licna karta bankeubb seminarski

Beogradska poslovna školaVisoka škola strukovnih studija

SEMINARSKI RADPredmet: Bankarstvo

Tema: Lična karta Univerzal Banke Beograd - UBB

Profesor: Student:Nićin Nevenka Jovičić Sanja

2c1/0373/10

Beograd, 2012.god.

SADRŽAJ:

I Podaci banke

1. Lična karta 42. Istorijat 53. Organi banke 64. Akcionari 65. Opšti uslovi poslovanja 7

II Rad sa stanovništvom

6. Tekući računi 86.1. Uni paket 86.2. Uni plus paket 97. Krediti 107.1. Studentski krediti 107.2. Auto krediti 117.2.1. Dinarski krediti za kupovinu novih automobila 117.2.2. Valutni (EUR) krediti za kupovinu novih automobila, traktora, poljoprivrednih mašina i drugih motornih vozila 117.2.3. Dinarski krediti za polovne automobile 127.2.4. Valutni (EUR) krediti za polovne automobile 137.3. Potrošački i gotovinski krediti 147.3.1. Dugoročni dinarski gotovinski kredit 147.3.2. Dugoročni dinarski potrošački kredit bez depozita 157.4. Kratkoročni krediti 167.4.1. Kratkoročni gotovinski krediti 167.4.2. Kratkoročni potrošački krediti bez depozita 177.5. Stambeni krediti 187.5.1. Kredit za kupovinu i izgradnju nepokretnosti 187.5.2. Kredit za rekonstrukciju, adaptaciju stambenih objekata 198. Štednja 208.1. Dinarska štednja 208.2. Devizna štednja 219. Platne kartice 2210. Sefovi 2311. Doznake 2312. Elektronsko bankarstvo 2313. Za penzionere 2413.1. Tekući račun za penzionere 2413.2. Keš krediti za penzionere 25

2

13.2.1. Kratkoročni gotovinski krediti 2513.2.2. Dugoročni dinarski krediti 25

III Rad sa privredom

14. Platni promet 2615. Plasmani 2715.1. Privredni krediti 2715.2. Eskont menica 2815.3. Garancija 2816. Devizno poslovanje 2917. Depoziti 2918. Elektronsko bankarstvo 3019. Hartije od vrednosti 30

IV Prilog- Izveštaj nezavisnog revizora o izvršenoj reviziji finansijskih izveštaja za 2011.god.

3

I PODACI BANKE

1. LIČNA KARTA

Pravni status Akcionarsko društvo

AdresaFrancuska 29, 11000 Beograd,Republika Srbija

Web adresa www.ubbad.rs Matični broj 06031676PIB 100003025Tekući račun i banka kod koje se vodi

908-29001-81Univerzal banka a.d. Beograd

Šifra delatnosti 6419Naziv delatnosti Ostalo monetarno posredovanjePredsednik Izvršnog odbora Ljiljana Stojanović Članovi Izvršnog odbora Miodrag Đukić, Milovan PuzovićTelefon, faks 011/3022 801, 011/3343 017e-mail [email protected] SWIFT UBBGRSB

2. ISTORIJAT

4

http://www.ubbad.co.rs/

mailto:[email protected]

Od 16. juna 1992. godine, kada je osnovana rešenjem tadašnje Narodne banke Jugoslavije, Banka je prošla kroz velike izazove vremena i danas postala tražen i respektabilan partner na finansijskom tržištu Srbije.

Banka je počela da posluje pod nazivom MB ASI banka D.D. da bi 30. juna 1995. godine, u skladu sa izmenama zakonske regulative, preregistrovana u akcionarsko društvo, odnosno ASI banku A.D. sa 190 akcionara.

Pod sadašnjim imenom, Univerzal banka A.D. Beograd, posluje od 1. juna 1997. godine. Razvoj poslovne mreže, otvaranjem filijala Banke i u unutrašnjosti Srbije, počeo je krajem 1993. godine, kada su otvorene filijale u Vranju i Prištini. Dozvola za poslove platnog prometa i kreditnog poslovanja sa inostranstvom (tzv. Veliko ovlašćenje) dobijena 16. maja 1995. godine, kada je Banka počela samostalno da obavlja ove poslove. Od januara 2003. godine Banka obavlja poslove platnog prometa u zemlji, a od početka januara 2006. godine na Beogradskoj berzi počelo je trgovanje akcijama Banke. Tokom 2006. godine, Banka je obezbedila uslove za dobijanje sertifikata međunarodnog sistema kvaliteta ISO 9001:2000, koji je i dobijen početkom 2007. godine. Od 2010. godine, Banka ima Sertifikat sistema kvaliteta ISO 9001:2008.

Od početka svog postojanja Banka je uredno usaglašavala organizaciju i normativna akta, veličinu i strukturu kapitala i ostale pokazatelje kvaliteta i usklađenosti poslovanja sa propisima.

U uslovima snažne konkurencije, kako domaćih tako i stranih banaka, Banka uspeva da ostvaruje svoje razvojne planove, jača potencijale, povećava broj komitenata i širi mrežu filijala i ekspozitura.

Danas, sa svojim organizacionim jedinicama, Univerzal banka je prisutna u preko 30 gradova Srbije, ima više od 460 zaposlenih. Kontinuitet uspešnih poslovnih rezultata i afirmisanje visokih etičkih standarda ne prolazi nezapaženo, tako da je Banka dobitnik mnogobrojnih domaćih i međunarodnih priznanja. Svoj razvoj Banka gradi na bazi visokostručnih kadrova, najmodernijih informatičkih tehnologija i stečenog velikog ugleda koji ima kod privrede i građana.

3. ORGANI BANKE

5

Upravni odborBudimir Jovković, predsednikNebojša Divljan, zamenik predsednikaMiroljub LabusRatko BanovićVladimir Živanović

Izvršni odborLjiljana Stojanović, predsednik IOMiodrag ĐukićMilovan Puzović

Odbor za revizijuRatko Banović, predsednikNebojša DivljanMilovan Đurović

Izvršni direktoriZorica Lazarević - Plasmani pravnim licimaBranislav Perović - Sredstva, platni promet i likvidnostJelena Veselinović - Poslovi sa stanovništvomPetar Marković - Razvoj, računovodstvo i izveštavanjeSlobodanka Gligorijević - Pravni, kadrovski i opšti posloviSanja Granžan - Bonitet i upravljanje rizicimaMiloje Mijatović - Informacione tehnologije

SekretarIvan Đoković

4. AKCIONARI

Univerzal banka a.d. Beograd je otvoreno akcionarsko društvo. Akcijama Banke trguje se na Beogradskoj berzi od januara 2006. godine.

Centralni registar depo i kliring hartija od vrednosti sadrži sve aktuelne podatke o vlasnicima, broju i vrsti akcija Banke, a informacije o tome dostupne su 24h na Internet adresi Centralnog registra HoV.

Akcije Banke učestvuju u formiranju indeksa Belex line. Trgovanje akcijama Banke na Beogradskoj berzi možete pratiti na adresi http://www.belex.rs/

5. OPŠTI USLOVI POSLOVANJA

6

http://www.belex.rs/

http://www.crhov.rs/?Opcija=1&RadioGroup1=ime&emitent=Univerzal+banka

Opšti uslovi poslovanja sadrže standardne uslove koji se primenjuju na sve klijente prilikom uspostavljanja poslovnih odnosa između klijenata i Banke.

Opšte uslove poslovanja Univerzal banke a.d. Beograd doneo je Upravni odbor Banke, na sednici održanoj dana 17. 11. 2011.godine.

Opšti uslovi poslovanja Univerzal banke a.d. Beograd (u daljem tekstu: Opšti uslovi poslovanja) sadrže standardne uslove koji se primenjuju na sve klijente prilikom uspostavljanja poslovnih odnosa između klijenata i Univerzal banke a.d. Beograd (u daljem tekstu: Banka), i koji se odnose na postupak komunikacije između klijenata i Banke, na uslove za obavljanje svih poslovnih transakcija između klijenata i Banke, i druga pitanja od interesa za poslovanje Banke sa klijentima, u nameri da se obezbedi primena dobrih poslovnih običaja, dobre poslovne prakse i fer odnos prema klijentu.

Pored Opštih uslova poslovanja, Banka na odnose sa klijentima primenjuje akta poslovne politike i druga akta kojima se na detaljniji način definišu određene oblasti poslovanja Banke, a koja su u funkciji sprovođenja Opštih uslova poslovanja.

II RAD SA STANOVNIŠTVOM

6. TEKUĆI RAČUNI

7

Tekući račun Univerzal banke nije samo siguran i 24h aktivan bankarski instrument, već je put do najmodernijih bankarskih proizvoda i usluga i izvor mnogobrojnih mogućnosti:

Pozajmica po tekućem računu - rok otplate do 2 godine, odobravanje posle prve zarade, mogućnost odobrenja pozajmice za zaposlene na određeno vreme

Debitna DinaCard i/ili VISA Electron platna kartica SMS obaveštenja Povoljniji uslovi za kredite Čekovi građana Trajni nalog (plaćanje komunalija, električne energije, telefona...) E-banking Dopuna mobilnog telefona Kreditna DINA i/ili VISA kartica

Uz besplatno otvaranje računa, izdavanje platnih kartica i e-banking listi razloga za izbor tekućeg računa Univerzal banke dodaje se i informacija da su mesečni troškovi održavanja tekućeg računa, kao i ostale tarife, među najpovoljnijima na tržištu.

Izberite Vaš paket: Uni paket, Uni plus paket.

PRIMER: Dozvoljeno prekoračenje po dinarskom tekućem računuOdobrenoprekoračenje

Rokvraćanja

NKS (%)fiksna

EKS (%)Bruto iznoskamate

UKUPNO

100.000,00 12 meseci 31,37 31,71 31.376,98 131.631,98Trošak Kreditnog biroa: 205 RSD Naknada za menicu: 50 RSD

6.1. UNI PAKET

Sadržaj paketa:

1) DINACARD debitna i internet2) VISA Electron platna kartica 3) On-line informisanje (Internet i SMS kanal):

Osnovni podaci o računima Stanje svih računa Pregled promena po računima, kao i računima kartica Uvid u raspoloživa sredstva kao i stanje rezervisanih sredstava Pregled potencijalnih obaveza po kreditima (karticama)

6.2. UNI PLUS PAKET

8

http://www.ubbad.rs/code/navigate.asp?Id=179


Sadržaj paketa:

1) Dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu sa rokom vraćanja do 24 meseca.2) DINACARD debitna/VISA Electron platna kartica3) Čekovi građana4) Trajni nalog za plaćanje komunalija - najlakši i najpovoljniji način plaćanja računa5) Kreditna DINA i/ili VISA platna kartica6) Prepaid dopuna mobilnog telefona bez naknade7) On-line informisanje (Internet i SMS kanal):

Osnovni podaci o računima Stanje svih računa Pregled promena po računima i računima kartica Uvid u raspoloživa sredstva (dozvoljeno prekoračenje), kao i stanje rezervisanih

sredstava Pregled potencijalnih obaveza po kreditima (karticama) SMS poruka o card transakciji On line plaćanja i transfer - Internet i SMS kanal Plaćanje usluga i obaveza korišćenjem dinarsKog tekućeg računa korisnika Transfer novca sa računa na račun korisnika (i između korisnika)

PRIMER: Dozvoljeno prekoračenje po dinarskom tekućem računuOdobrenoprekoračenje

Rokvraćanja

Godišnja NKS (%) fiksna


UKUPNO


7. KREDITI

Izbor banke za kreditnu podršku Vašim planovima i težnjama olakšan je širokom i jasnom ponudom Univerzal banke. Ubrzana procedura i visoka profesionalnost kreditnih savetnika Banke čini da put do kredita bude brz uz obostrano zadovoljstvo.

9

Kratkoročni krediti Dugoročni krediti Krediti za kupovinu novih ili polovnih automobila Stambeni krediti Aranžmanski krediti Posebna ponuda: Krediti za penzionere

Kao posebna povoljnost u UBB ponudi ističu se i Kartice UBB za refinansiranje kredita i Kartice za kupovinu na jednake rate.

Opšti uslovi:

Korisnici kredita mogu biti svi državljani Republike Srbije i strani državljani koji imaju boravak u Republici Srbiji i to:

zaposleni na neodređeno i određeno vreme, fizička lica koja imaju otvoren tekući račun u Banci preko koga usmeravaju

redovna mesečna primanja, fizička lica koja imaju dinarski i devizni račun kod Banke.

7.1. STUDENTSKI KREDITI

Univerzal banka omogućava studentima/učenicima - korisnicima studentskih/učeničkim stipendija i kredita da:

ček na iznos studentske stipendije ili kredita podignut na matičnoj školskoj ustanovi istog dana realizuju u ekspoziturama Banke, širom Srbije, a u mestima gde za sada nemamo ekspozituru na šalterima PTT-a, bez provizije

učenici svoje stipendije ili kredite realizuju u matičnoj školskoj ustanovi student ima uvid u stanje kredita koriste konsultantske usluge stručnih lica vezano za praćenje i otplatu studentskih

kredita

7.2. AUTO KREDITI

7.2.1. Dinarski krediti za kupovinu novih automobila

10









bez depozita/učešća naknada 2% rok otplate do 7 godina FIKSNA godišnja nominalna kamatna stopa 17,50% (EKS od 18,34%) maksimalni iznos kredita u visini kreditne sposobnosti korisnika kredita

Sredstva obezbeđenja:- blanko menice- zaloga - polisa osiguranja

Reprezentativni primer:

Vrsta kreditaDugoročni dinarski kredit za kupovinu novih automobila bez depozita/učešća

Valuta RSDIznos kredita 950.000,00 RSDRok otplate 84 mesecaKamatna stopa (godišnja) 17,50%, fiksnaAnuitet (mesečni) 18.995,96 RSDNaknada za obradu i praćenje kredita*

19.000,00 RSD

Troškovi Kreditnog biroa* 205,00 RSDTroškovi menica* 200,00 RSDEKS 18,34%

7.2.2. Valutni (EUR) krediti za kupovinu novih automobila, traktora, poljoprivrednih mašina i drugih motornih vozila

- depozit/učešće 30%- naknada 2%- rok otplate do 7 godina- FIKSNA god. nominalna kamatna stope 8,00% (EKS od 17,18%) za kredite na

bazi depozita, 9,50% (EKS od 10,22%) za kredite na bazi učešća- maksimalni iznos kredita u visini kreditne sposobnosti korisnika kredita

Sredstva obezbeđenja:- blanko menice- zaloga - polisa osiguranja za nove automobile

11

- za traktore i druge poljoprivredne mašine ručna zaloga na robu, a moguća je hipoteka u min. iznosu u visini kredita koja umanjuje iznos godišnje kamatne stope za 1,5pp


Vrsta kreditaDugoročni kredit za kupovinu novih automobila na bazi valutne klauzule, sa 30% učešća

Valuta EURKriterijum indeksacije U dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS Iznos kredita 10.000,00 EURRok otplate 84 mesecaKamatna stopa (godišnja) 9,50%, fiksnaUčešće 3.000,00 EUR Anuitet (mesečni) 161,44 EURNaknada za obradu i praćenje kredita*

200 EUR


7.2.3. Dinarski krediti za polovne automobile

- bez depozita/učešća- naknada 3%- rok otplate do 5 godina- FIKSNA godišnja nominalna kamatna stopa 21,00% (EKS od 22,76%)- maksimalni iznos kredita u visini kreditne sposobnosti korisnika kredita

Sredstva obezbeđenja - blanko menice- zaloga- opciono polisa kasko osiguranja (umanjuje iznos god. kamatne stope za 1,5pp


Vrsta kreditaDugoročni dinarski kredit za kupovinu automobila bez depozita/učešća

Valuta RSD

12

Iznos kredita 950.000,00 RSDRok otplate 60 meseciKamatna stopa (godišnja) 21,00%, fiksnaAnuitet (mesečni) 24.760,37 RSDNaknada za obradu i praćenje kredita*

28.500,00 RSD


7.2.4. Valutni (EUR) krediti za polovne automobile

- depozit/učešće 30%- naknada 3%- rok otplate do 5 godina- za kredite na bazi učešća 10,30% (EKS od 11,26%) - za kredite na bazi depozita FIKSNA god. nominalna kamatna stope 9,80% (EKS

od 22,98%) - maksimalni iznos kredita u visini kreditne sposobnosti korisnika kredita

Sredstva obezbeđenja - blanko menice- zaloga- opciono polisa kasko osiguranja (umanjuje iznos god. kamatne stope za 1,5pp)


Vrsta kreditaDugoročni kredit sa valutnom klauzulom za kupovinu polovnih automobila na bazi 30% učešća

Valuta EURKriterijum indeksacije U dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS Iznos kredita 10.000,00 EURRok otplate 60 meseciKamatna stopa (godišnja) 10,30%, fiksnaUčešće 3.000 EUR Anuitet (mesečni) 209,48 EURNaknada za obradu i praćenje kredita*

300 EUR


13

7.3. POTROŠAČKI I GOTOVINSKI KREDITI

7.3.1. Dugoročni dinarski gotovinski kredit

- bez depozita/učešća- Maksimalni iznos kredita 500.000 RSD- rok otplate do 5 godina- FIKSNA godišnja nominalna kamatna stopa: 22,00% - EKS: od 23,14%- Naknada: 2%- Troškovi Kreditnog biroa: 205 RSD- Troškovi 4 menice: 200 RSD

Sredstva obezbeđenja:- 4 blanko menice


Vrsta kreditaDugoročni dinarski gotovinski kredit bez depozita za klijenta Banke

Valuta RSDIznos kredita 250.000 RSDRok otplate 60 meseciKamatna stopa (godišnja) 22,00%, fiksna Anuitet (mesečni) 6.630,32 RSD Naknada za obradu i praćenje kredita*

5.000,00 RSD

Troškovi Kreditnog biroa* 205,00 RSD Troškovi menica* 200,00 RSD EKS 23,41%

7.3.2. Dugoročni dinarski potrošački kredit bez depozita

- Bez depozita/učešća- Maksimalni iznos kredita 500.000 RSD- Rok otplate do 5 godina- FIKSNA godišnja nominalna kamatna stopa 21,50% (EKS od 22,90%)- Naknada 2%- Troškovi Kreditnog biroa: 205 RSD- Troškovi 4 menice: 200 RSD

14

Instrumenti obezbeđenja: - 4 blanko menice


Vrsta kreditaDugoročni dinarski potrošački kredit bez depozita za klijenta Banke

Valuta RSDIznos kredita 250.000,00 RSDRok otplate 60 meseciKamatna stopa (godišnja) 21,50%, fiksna Anuitet (mesečni) 6.572,36 RSD Naknada za obradu i praćenje kredita*

5.000,00 RSD

Troškovi Kreditnog biroa* 205,00 RSD Troškovi menica* 200,00 RSD EKS 22,90%

7.4. KRATKOROČNI KREDITI

7.4.1. Kratkoročni gotovinski krediti

- za klijente Banke, dinarski kredit bez depozita, godišnja nominalna kamatna stopa 20,00% (EKS od 24,70%), maksimalni iznos 700.000 RSD, naknada za obradu kredita 2%, instrumenti obezbeđenja - blanko menice.

- za neklijente Banke, dinarski kredit bez depozita, godišnja nominalna kamatna stopa 25,00% (EKS od 32,52%), maksimalni iznos 700.000 RSD, naknada za obradu kredita 2%, instrumenti obezbeđenja - blanko menice.

15

Banka ima u ponudi i kratkoročne gotovinske dinarske i devizne kredite na bazi 100% depozita, kao i kredit sa valutnom klauzulom na bazi 30% deviznog depozita.

Reprezentativni primeri:

Vrsta kreditaKratkoročni dinarski gotovinski kredit bez depozita za klijenta Banke

Valuta RSDIznos kredita 100.000,00 RSD Rok otplate 12 meseciKamatna stopa (godišnja) 20,00%, fiksnaAnuitet (mesečni) 9.186,39 RSDNaknada za obradu i praćenje kredita*

2.000,00 RSD

Troškovi kreditnog biroa* 205,00 RSDTroškovi menica* 200,00 RSDEKS 25,69%

Vrsta kreditaKratkoročni dinarski gotovinski kredit bez depozita za neklijente

Valuta RSDIznos kredita 100.000,00 RSD Rok otplate 12 meseciKamatna stopa (godišnja) 25,00%, fiksnaAnuitet (mesečni) 9.385,52 RSDNaknada za puštanje, obradu i praćenje kredita*

3.000,00 RSD


7.4.2. Kratkoročni potrošački krediti bez depozita

za klijente Banke, dinarski kredit, godišnja nominalna kamatna stopa 19,50% (EKS od 24,18%), maksimalni iznos 700.000 RSD, naknada za obradu kredita 2%, instrumenti obezbeđenja - blanko menice.

za neklijente Banke, dinarski kredit, godišnja nominalna kamatna stopa 24,00% (EKS od 31,45%), maksimalni iznos 700.000 RSD, naknada za obradu kredita 2%, instrumenti obezbeđenja - blanko menice.


16

Vrsta kreditaKratkoročni dinarski potrošački kredit bez depozita za klijenta Banke

Valuta RSDIznos kredita 100.000,00 RSD Rok otplate 12 meseciKamatna stopa (godišnja) 19,50%, fiksnaAnuitet (mesečni) 9.166,19 RSDNaknada za obradu i praćenje kredita*

2.000,00 RSD


Vrsta kreditaKratkoročni dinarski potrošački kredit bez depozita za neklijente

Valuta RSDIznos kredita 100.000,00 RSD Rok otplate 12 meseciKamatna stopa (godišnja) 24,00%, fiksnaAnuitet (mesečni) 9.346,10 RSDNaknada za puštanje, obradu i praćenje kredita*

3.000,00 RSD


7.5. STAMBENI KREDITI

7.5.1. Kredit za kupovinu i izgradnju nepokretnosti

Za kupovinu i izgradnju nepokretnosti odobravaju se klijentima Banke na rok otplate do 20 godina. U odnosu na dostupne modele kredita, visina godišnjih nominalnih kamatnih stopa, kreće se od 8,50 %, a efektivnih od 8,75%. U ponudi su i dinarski krediti sa rokom otplate do 10 i 20 godina, sa nominalnom kamatnom stopom od 19,00% (EKS od 19,33%) za kredite sa rokom do 10 godina i NKS od 20,00% (EKS od 20,24%) za kredite sa rokom do 20 godina.

Reprezentativni primeri:

17

Vrsta kreditaStambeni kredit sa deviznom klauzulom za kupovinu/izgradnju nepokretnosti

Valuta EUR Kriterijum indeksacije U dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS Iznos kredita 30.000 EUR Rok otplate 240 meseci Kamatna stopa (godišnja) 9,50%, fiksna Anuitet (mesečni) 272,03 EUR Naknada za obradu i praćenje kredita*

300,00 EUR

Troškovi Kreditnog biroa* 205,00 RSD Troškovi menica* 200,00 RSD Procena vrednosti nepokretnosti*

100,00 EUR

Osiguranje nepokretnosti (godišnja)*

40,00 EUR

Overa založne izjave* 550,00 RSD Upis hipoteke* 0,2% od iznosa kredita (60,00 EUR) + 8.000,00 RSD Izdavanje liste nepokretnosti* 10,00 EUREKS 10,12%

Vrsta kreditaStambeni kredit u dinarima za kupovinu/izgradnju nepokretnosti

Valuta RSDIznos kredita 3.000.000,00 RSDRok otplate 240 meseci Kamatna stopa (godišnja) 20,00%, fiksna Anuitet (mesečni) 47.156,21 RSDNaknada za obradu i praćenje kredita*

30.000,00 RSD

Troškovi Kreditnog biroa* 205,00 RSD Troškovi menica* 200,00 RSD Procena vrednosti nepokretnosti* 100,00 EUR Osiguranje nepokretnosti (godišnja)*

40,00 EUR

18

Overa založne izjave* 550,00 RSD Upis hipoteke* 0,2% od iznosa kredita (6.000 RSD) + 8.000,00 RSD Izdavanje liste nepokretnosti* 10,00 EUREKS 23,22%

7.5.2. Kredit za rekonstrukciju, adaptaciju stambenih objekata

Za rekonstrukciju, adaptaciju stambenih objekata odobravaju se na rok otplate do 10 godina. U odnosu na dostupne modele kredita, visina god. nominalnih kamatnih stopa, kreće se od 9,50%, EKS je 9,76%.


Vrsta kreditaStambeni kredit sa deviznom klauzulom za rekonstrukciju i adaptaciju

Valuta EUR Kriterijum indeksacije U dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS Iznos kredita 20.000,00 EUR Rok otplate 120 meseci Kamatna stopa (godišnja) 9,50%, fiksna Anuitet (mesečni) 254,54 EUR Naknada za obradu i praćenje kredita*

200,00 EUR

Troškovi Kreditnog biroa* 205,00 RSD Troškovi menica* 200,00 RSD Procena vrednosti nepokretnosti*

100,00 EUR

Osiguranje nepokretnosti (godišnja)*

40,00 EUR

Overa založne izjave* 550,00 RSD Upis hipoteke* 0,2% od iznosa kredita (40,00 EUR) + 8.000,00 RSD Izdavanje liste nepokretnosti* 10,00 EUREKS 11,50%

8. ŠTEDNJA

Izuzetni poslovni rezultati Banke u kontinuitetu, visoka profesionalnost i obučenost zaposlenih kao i posedovanje međunarodnog Sistema kvaliteta ISO 9001:2008 samo su neki od osnova sigurnosti Vašeg uloga u Univerzal banci.

Ponuda Banke i u domenu štednje prilagođena je zahtevima klijenata i tržišta, a kroz kombinaciju uslova koje nudimo i sigurnosti koju Univerzal banka pruža, sa pravom je preporučujemo kao Vaš pravi potez.

19

Osim a-vista i oročene imamo u ponudi i atraktivne uslove i za rentnu štednju, odnosno model štednje kod koga novac radi za Vas, odnosno kamatu podižete svakog meseca.

8.1. DINARSKA ŠTEDNJA

Dinarski štedni ulog po viđenjuŠtednja po viđenju Vam omogućava da svojim novcem raspolažete u svakom trenutku.Kamatna stopa za štedne uloge po viđenju iznosi 2,00% na godišnjem nivou.

Oročeni dinarski štedni uloziU zavisnosti od roka oročavanja, fiksne kamatne stope na godišnjem nivou iznose:

na 1 mesec8,00% godišnje

na 3 meseca9,00% godišnje

na 6 meseci10,00% godišnje


na 24 meseca12,00% godišnje


Primer: Oročeni dinarski depozit na 12 meseci

Valuta UlogFiksna NKS (%)

EKS (%)Iznos kamate

UKUPNO

RSD 100.000,00 12,00 12,00% 12.002,47 112.002,47

Rentna štednja - minimalni iznos : 100.000,00 RSD

VALUTA 6 meseci 12 meseci RSD 9,00% 11,00%

Primer: Rentna dinarska štednja na rok oročenja od 12 meseci

Valuta UlogFiksnaNKS (%)

EKS (%)Iznoskamate

UKUPNO

RSD 100.000,00 11,00 11,00 10.483,58 110.483,58

20


Kamata ostvarena po osnovu rentne štednje je fiksna i obračunava se i isplaćuje mesečno.

8.2. DEVIZNA ŠTEDNJA

Devizni depoziti - po viđenju i oročeni

VALUTAPoviđenju

1 mesec

3 meseca

6 meseci

12meseci

EUR 1,00% 1,50% 3,00% 4,00% 5,50%USD 0,10% 0,10% 0,50% 0,75% 1,00%OSTALE 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

VALUTA13meseci

24meseca

25meseci

36meseci

EUR 5,50% 6,00% 6,00% 6,00%USD 1,00% 1,25% 1,25% 1,25%OSTALE 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%Kamate su iskazane u bruto iznosu.

Primeri: Devizni depoziti oročeni na 12 meseci

Valuta UlogNKS (%) fiksna

EKS (%)Bruto iznos kamate

Iznos poreza Ukupno

EUR 100.000 5,50 4,95 5.501,10 550,11 104.950,99USD 100.000 1,00 0,90 1.000,23 100,02 100.999,77

Rentna štednja - Izuzetno povoljni uslovi predvideni su i za Rentnu štednju, odnosno model štednje kod koga kamatu podižete svakog meseca:

VALUTA6 meseci

12 meseci*

EUR 3,50 % 5,00 % minimalni iznos: 5.000 EUR

Primer: Rentna devizna štednja sa rokom orocenja od 12 meseci

Valuta Ulog NKS (%) EKS (%) Bruto Iznos poreza UKUPNO

21

fiksna iznos kamateEUR 100.000 5,00% 4,49% 4.889,91 488,98 104.400,93Kamata ostvarena po osnovu rentne štednje je fiksna i obračunava se i isplacuje mesečno.

9. PLATNE KARTICE

Sa platnim karticama Univerzal banke, plaćajte bezbedno i efikasno u preko 250 zemalja sveta, na više od 1.000.000 prihvatnih mesta. Izuzetno povoljni uslovi izdavanja i korišćenja platnih kartica, kao i maksimalni stepen bezbednosti razlozi su zbog kojih naši klijenti preporučuju Univerzal banku.Posebnu povoljnost koju imaju korisnici platnih kartica Univerzal banke je mogućnost dopune pre-paid računa mobilnih telefona - bez naknade.

Izaberite svoju UBB karticu ili zaboravite na teškoću izbora i imajte ih sve: DinaCard debitna platna kartice DinaCard24 kreditna platna kartica DinaCard Installment - kartica na jednake rate Dina 60 - kreditna platna kartica sa rokom otplate do 60 meseci Visa Electron Visa Classic Visa Business Visa Internet Kartice za refinansiranje Diners Club International Poklon kartica UBB

10. SEFOVI

Vaše vrednosti biće sigurne u sefovima koje Vam nudimo u samom centru Beograda, u Francuskoj ulici broj 29. Korisnik sefa može biti domaće ili strano, pravno ili fizičko lice. Za pristup Vašem sefu možete ovlastiti i drugo lice.

Na raspolaganju su Vam sefovi u tri veličine, građeni uz primenu najsavremenijih i najpouzdanijih svetskih standarda. Minimalni period zakupa je jedan mesec. Procedura za zakup sefa je vrlo jednostavna, potrebna je samo lična karta i Vaših 5 minuta!

Univerzal banka Vam garantuje diskreciju i maksimalnu bezbednost.Potpisivanjem ugovora o zakupu sefa definišete prava i obaveze vezane za zakup

sefa.

VELIČINA SEFA

Cena (RSD) mesečnog zakupa sa PDV-omDomaća lica Strana licafizička pravna fizička pravna

60 mm 200,0 350,0 400,0 500,0200 mm 250,0 400,0 500,0 600,0300 mm 300,0 600,0 600,0 700,0

22





http://www.ubbad.rs/code/navigate.asp?Id=68#278







11. DOZNAKE

Primite ili pošaljite novac gde god želite.

Univerzal banka ima široku mrežu korespondentskih banaka, efikasno i brzo obezbeđuje transfer Vašeg novca.

12. ELEKTRONSKO BANKARSTVO

E-banking Univerzal banke, aplikacija WEB 2.0 Vam omogućava: pristup Vašim računima, uvid i plaćanje 24h dnevno, 7 dana u nedelji pravovremene i tačne informacije o Vašim računima smanjenje troškova transakcija veliku uštedu vremena slobodu i fleksibilnost u vođenju ličnih finansija

Prijavite se za korišćenje e-bankinga u Vašoj ekspozituri i imaćete dodatne besplatne mogućnosti - obaveštavanja putem SMS poruke o stanju, uplatama na tekući račun i potrošnji po platnim karticama.

Bezbednost je na najvišem nivou, a transakcije se vrše kroz aplikaciju SMS kodom koji dobijate na Vaš mobilni telefon.

13. ZA PENZIONERE

13.1. TEKUĆI RAČUN ZA PENZIONERE

- Bez naknade za otvaranje računa- Besplatno mesečno održavanje- Besplatno gašenje računa- Besplatno čekovi- Pozajmica, i to odmah !!! - Povoljni krediti sa rokom vraćanja do 75 navršenih godina- Krediti za refinansiranje dugova u drugim bankama - bez naknade- Trajni nalog za plaćanje mesečnih komunalija- Platne kartice - debitne i kreditne- Besplatne informacije putem Interneta i SMS o:• stanju svih Vaših računa• raspoloživim sredstva• dozvoljenom prekoračenju (pozajmici)• promenama po računu• promenama po računima kartica• rezervisanim sredstvima putem transakcija karticama- Elektronsko plaćanje računa iz fotelje- Internet menjačnica

23


- Isplata penzija istog dana kada je i uplata PIO fonda

Primer: Dozvoljeno prekoračenje po dinarskom tekućem računu

Odobrenoprekoračenje

Rokvraćanja

Godišnja NKS (%)fiksna


UKUPNO


13.2. KEŠ KREDITI ZA PENZIONERE

13.2.1. Kratkoročni gotovinski krediti - rok vraćanja do 75 navršenih godina života

· nominalna godišnja kamatna stopa 18,90% (EKS 21,19%) · rok odobravanja – do 12 meseci· troškovi naknade za puštanje, obradu i praćenje kredita 1%· sredstvo obezbeđenja – blanko menica · maksimalni iznos – do kreditne sposobnosti klijenta

Primer:Iznos kredita: 100.000,00 RSDRok: 12 meseciNaknada: 1.000,00 RSDNominalna god. kamatna stopa: 18,90%Anuitet mesečni: 9.141,88 RSDTroškovi Kreditnog biroa: 205,00 RSDTroškovi menica: 200,00 RSDEfektivna kamatna stopa (EKS): 22,14%

13.2.2.Dugoročni dinarski krediti - rok vraćanja do 75 navršenih godina života

24

· nominalna kamatna stopa 19,90% (EKS 20,76%)· rok odobravanja – do 36 meseci· troškovi naknade za puštanje, obradu i praćenje kredita 1%· sredstvo obezbeđenja – blanko menica · maksimalni iznos – do kreditne sposobnosti klijenta

Primer:Iznos kredita: 150.000,00 RSDRok: 36 meseciNaknada: 1.500,00 RSDNominalna god. kamatna stopa: 19,90%Anuitet (mesečni): 5.444,28 RSDTroškovi Kreditnog biroa: 205,00 RSDTroškovi menica: 200 RSDEfektivna kamatna stopa (EKS): 21,12%

III RAD SA PRIVREDOM

14. PLATNI PROMET

Pouzdan i efikasan, platni promet sa konkurentskim tarifama. Univerzal banka obavlja za račun svojih klijenata sledeće poslove platnog prometa:

1. Otvara i vodi tekuće račune pravnih lica i fizičkih lica koja obavljaju delatnost za redovno poslovanje, račune bolovanja i račune posebnih namena (donacija i humanitarne pomoći, životnog osiguranja, prihoda od privatizacije, sredstva za formiranje robnih rezervi, sredstva samodoprinosa, sudskih depozita i sredstava budžeta za isplatu premija, subvencija i regresa). Pri otvaranju računa klijenta zaključuje sa bankom Ugovor o otvaranju i vođenju računa. Klijent je dužan da o statusnim i drugim promenama koje se registruju kod nadležnog organa obavesti banku u roku od tri dana od dana dobijanja rešenja o upisu te promene, kao i da popuni zahtev za promenu matičnih podataka klijenta i preda banci. Otvaranje računa je besplatno,

2. Prijem i izvršavanje bezgotovinskih naloga klijenata (zaduženja i odobrenja) predatih na šalteru poslovne mreže Banke ili ispostavljenih elektronskim putem,

3. Uplatu i isplatu gotovog novca,4. Prijem gotovinskih uplata pazara i drugih uplata na račune klijenata,5. Naplatu sa računa klijenata (po osnovu dospelih harija od vrednosti i drugih

instrumenata obezbeđenja plaćanja),

25

6. Poslove platnog promena po nalogu institucija sistema platnog prometa i finansijskog sistema države (Odsek ili Agencija za prinudnu naplatu, Ministarstvo finansija),

7. Prijem uplata osnivačkog uloga,8. Overu i naplatu ugovornih ovlašćenja, menica i drugih instrumenata obezbeđenja,9. Izradu i dostavljenje izvoda o prometu i o stanju na računu (na šalterima, faksom i

elektronski),10. Elektronsko bankarstvo,11. Druge usluge u skladu sa propisima i posebnim ugovorom sa klijentom.

Banka svojim klijentima omogućava: Raspolaganje sredstvima na bilo kom šalteru u poslovnoj mreži Banke, Obavljanje svih poslova platnog prometa na jednom mestu, Ispostavljanje naloga za plaćanje sa valutom u budućnosti u toku celog

radnog dana, ili elektronski 24 sata dnevno, Izvršavanje internih naloga (ako su oba računa kod banke) istog trenutka

kad se izvrši unos naloga, Upravljanje prioritetima plaćanja, Obavljanje internog platnog prometa subotom od 08:00h do 14:00h, Obavljanje transakcija platnog prometa uz konkretne tarife Banke, a

prema priloženom terminskom planu, Dostavljanje izvoda putem e-maila, s tim što je klijent dužan da popuni

pristupnicu za slanje izvoda na e-mail i pošalje je u Banku

15. PLASMANI

Zahtevi klijenata razmatraju se efikasno, stručno i pažljivo, kako bi se došlo do optimalnog rešenja, kako za klijenta, tako i za Banku.

Proces odobravanja kredita pravnim licima od strane Univerzal banke ad Beograd podrazumeva poštovanje procedura Banke, njenih principa i načela uz utvrđivanje boniteta korisnika i njihove poslovne aktivnosti.

Svi zahtevi klijenata razmatraju se efikasno, stručno i pažljivo, kako bi se došlo do optimalnog rešenja, kako za klijenta, tako i za Banku.

Univerzal banka ad Beograd odobrava kratkoročne kredite za finansiranje tekućih poslova i to:

Krediti za obrtna sredstva Krediti za prevazilaženje neusklađenog priliva i odliva sredstava Krediti za plaćanje uvoza Krediti za finasiranje proizvodnje za uvoz i izvoz Krediti za kupovinu akcija na finansijskom tržištu

U zavisnosti od potreba Vašeg preduzeća (plaćanje obaveza prema dobavljačima, uvoz robe, plaćanje u zemlji ili inostranstvu) krediti mogu biti:

Dinarski Devizni

26

Dinarski krediti sa valutnom klauzulomBanka vrši i druge poslove u skladu sa propisima i poslovnom politikom –

eskontovanje menica i drugih hartija od vrednosti, izdavanje pisama o namerama radi učešća na licitacijama i sl.

15.1. PRIVREDNI KREDITI

Univerzal banka ad Beograd odobrava sledeće vrste kredita: Kratkoročni kredit Revolving kredit Overdraft kredit – kredit za likvidnost

Kratkoročni kredit- odobravaju se sa mogućnošću jednokratne otplate, odnosno otplate u ratama za sledeće namene: za finansiranje osnovnih i obrtnih sredstava, izvoza gotovih proizvoda i usluga, finansiranje zaliha sirovina, finansiranje proizvodnje kao i za druge namene.

Revolving kredit- služi za finansiranje povremenih potreba za dodatnim obrtnim sredstvima i za povremeno finansiranje održavanja likvidnosti. Revolving kredit Vam omogućava korišćenje i vraćanje kreditnih sredstava u skladu sa Vašim potrebama, sukcesivno ili jednokratno. Klijent može da povlači i da vraća kredit, najavljujući svoje zahteve putem faksa, e-maila ili u drugom pisanom obliku.

Overdraft kredit- odlično rešenje ukoliko su Vam potrebna sredstva za prevazilaženje trenutne neravnoteže u prilivu i odlivu iz tekućeg poslovanja.

Uz overdraft imate niz prednosti kao što su: Korišćenje raspoloživih sredstava u svakom momentu, bez prethodne najave Može se po potrebi više puta koristiti i vraćati do datuma dospeća Kamata se plaća samo za dane korišćenja dozvoljenog minusa na iznos

prekoračenjaKamatna stopa na kredite može biti fiksna ili promenljiva, a visina kamatne stope

se određuje u zavisnosti od boniteta klijenta, njegove poslovne aktivnosti, kao i od odgovarajućeg sredstva obezbeđenja.

15.2. ESKONT MENICA

Pored kredita Banka nudi i kratkoročno finansiranje u vidu eskonta menica.

Kao vid kratkoročnog finansiranja, klijentima se nudi mogućnost eskonta menica čime se na efikasan i brz način, pre datuma dospeća koji je naznačen na menici, obezbedjuju potrebna likvidna sredstva za tekuće poslovanje.

27

Univerzal banaka vrši eskontovanje menica koje su izdate od strane solventnih klijenata i koje su indosirane na Banku punim indosamentom.

15.3. GARANCIJE

Kao instrument obezbeđenja plaćanja ili izvršenja ugovornih obaveza Banka izdaje razne vrste garancija

Garancija je instrument obezbeđenja plaćanja ili izvršenja ugovornih obaveza kojom Banka garantuje da će nalogodavac garancije ispuniti sve obaveze navedene u garanciji prema korisniku garancije u ugovorenom roku.

Univerzal banka ad Beograd izdaje sve vrste bankarskih garancija:Činidbene garancije • Licitacione (tenderske) garancije• Garancije za povraćaj avansa • Garancije za dobro izvršenje posla• Garancije za otklanjanje nedostataka u garantnom roku Plative garancije • Garancije za plaćanje • Garancije za obezbeđenje kredita• Carinske garancije

16. DEVIZNO POSLOVANJE

Univerzal Banka ima ovlašćenje NBJ broj 112/2003 od 17.01.2003.godine za obavljanje platnog prometa i kreditnih poslova sa inostranstvom.

Banka u najkraćem roku izvršava sve naloge svojih komitenata i stalno je devizno likvidna. Otkup deviznog priliva izvršava istog dana.

Svi nalozi za plaćanje sa obezbeđenim pokrićem, popunjeni u skladu sa Uputstvom za sprovođenje odluke o uslovima i načinu plaćanja, naplaćivanja i prenosa po tekućim i kapitalnim poslovima u devizama i dinarima izvršavaju se preko mreže korespondentskih banaka.

- Plaćanje korisniku u državi članici Evropske unije, u iznosu do 50.000,00 EUR

Naloge za plaćanje korisniku u državi članici Evropske unije, u iznosu do 50.000,00 EUR koje Banka primi do vremena predviđenog za prijem naloga u skladu sa važećom Tarifom naknada banke za usluge platnog prometa, Banka obrađuje istog dana ispostavljanjem naloga korespodentskoj banci u inostranstvu. Korespodentska banka nastoji da izvrši prenos sredstava banci korisnika sa valutom do dva radna dana od dana

28

prijema naloga. Banka korisnika odobrava račun korisnika u skladu sa svojom poslovnom politikom. Nalozi koje Banka primi posle vremena predviđenog za prijem naloga, biće obrađeni narednog radnog dana na opisani način

17. DEPOZITI

Banka posluje sa velikim brojem klijenata različitih struktura - od samostalnih radnji do velikih sistema. Broj klijenata se stalno povećava.

Pravnim licima omogućeno je kompletno poslovanje preko Banke poštujući specifične potrebe svakog komitenta i uslove tržišta.

Banka efikasno pruža sve vrste bankarskih usluga u oblasti: vodjenje sredstava po vidjenju, oročavanje sredstava na rok i pod uslovima i u skladu sa zajedničkim interesima

klijenta i Banke, uplate osnivačkog uloga za nova preduzeća, deponovanje garantnih depozita za učešće na aukcijama, uplate namenskih depozita za kupovinu obveznica, akcija i drugih hartija od

vrednosti.

18. ELEKTRONSKO BANKARSTVO

LOGično rešenje

Elektronsko bankarstvo UBB, aplikacija OfficeBanking je brz, efikasan i pouzdan sistem koji vam omogućava da putem Interneta pristupite svojim računima 24 časa dnevno, sedam dana u nedelji.

Pored standardnih operacija - uplate, isplate, transfer novca, pregled stanja, OfficeBanking nudi i dodatne funkcionalnosti:

on-line obnavljanje sertifikata različiti hijerarhijski nivoi potpisivanja mogućnost praćenja naloga od momenta unosa do konačne realizacije različiti nivoi ovlašćenja prilikom promene adresara komitenata udaljeno potpisivanje multijezičnost prikaza u aplikaciji instalacija multikorisničkih verzija prilagođavanje različitim uvoznim formatima kada su u pitanju platni nalozi prilagođavanje različitim izvoznim formatima po pitanju izvoda automatizacija uvoza/izvoza iz aplikacije uvoz postojećih adresara komitenata automatsko osvežavanje novih verzija programa

29

Aplikacija se može prilagoditi potrebama i izmenom izgleda same aplikacije, izgleda platnog naloga, kroz politiku PIN-a i lozinke.

19. HARTIJE OD VREDNOSTI

U skladu sa propisima Centralnog registra, depoa i kliringa hartija od vrednosti, kao i Zakona o tržištu hartija od vrednosti i drugih finansijskih instrumenata, Banka je 06.01.2004.godine sklopila Ugovor o članstvu u Centralnom registru, depou i kliringu hartija od vrednosti a.d. Beograd, i time postala KLIRINŠKI ČLAN Centralnog registra.

Kao član Centralnog registra Banka obalja poslove novčanog saldiranja trgovanja hartijama od vrednosti:

otvara i vodi namenske depozitne račune, dinarske i devizne, za kupovinu i prodaju hartija od vrednosti, akcija i obveznica stare devizne stednje, za fizička i pravna lica,

vrši saldiranje obaveza i potraživanja u novcu nastalih na osnovu obavljene kupoprodaje akcija i obveznica devizne štednje na berzanskom i vanberzanskom tržištu,

pruža usluge svojim klijentima (emitentima) u procesu emisije hartija od vrednosti, otvara i vodi posebne namenske depozitne račune za upis i uplatu hartija od vrednosti i izdaje upisnice, i

obavlja i druge poslove u skladu sa Zakonom o tržištu hartija od vrednosti i Pravilima poslovanja Centralnog registra hartija od vrednosti.

30

licna karta bankeubb seminarski

Documents