Los bancos son intermediarios financieros que transfieren fondos de unos agentes a otros, y crean dinero bancario.

Están autorizados para aceptar depósitos y conceder créditos.

Principal objetivo: Maximizar beneficios Max(Bº) / Bº = I – C

Deben cuidar simultáneamente:

Liquidez Rentabilidad Solvencia

ACTIVO (USO DE LOS RECURSOS)

Reservas (efectivo y depósitos BC)

Activos rentables (créditos, préstamos, valores públicos y privados, etc.)

Otras cuentas

PASIVO (FUENTES DE FINANCIACIÓN)

Depósitos (a la vista, de ahorro y a plazo)

Préstamos del BC y de intermediarios financieros

Fondos propios Otras cuentas

Sistema de reserva

fraccionaria

Activos disponibles inmediatamente para satisfacer los derechos de los depositantes y

responden a las exigencias de la autoridad monetaria.

Tipos de reservas:Obligatoria o legalVoluntarias o execente

Coeficiente de encaje legal (l1) = EL/D

Coeficiente de encaje excedente (l2) = EE/D

El coeficiente de reservas (l) = R/D = l1 + l2

En el proceso de creación de dinero bancario intervienen las instituciones del

sistema bancario, el público y el Banco central. De ellos depende la creación de

dinero.

Existe un sistema multibancario

Coeficiente de reserva del 20%

Los bancos tratan de maximizar su beneficio

Secuencia

Nuevos depósitos

Filtraciones reservas

Activos rentables

1ª SO

(1000)SO l(200)

SO-SO l = SO (1-l)(800)

2ª SO-SO l SO (1-l) l SO (1-l) - SO (1-l) l= SO (1-l)2

3ª SO (1-l)2 SO (1-l)2 l SO (1-l)2 - SO (1-l)2 l= SO (1-l)3

… (…) (…) (…)

nª SO (1-l)n SO (1-l)n l SO (1-l)n +1

Imaginémonos que el día de su aniversario, la abuela de Luisa le hace un regalo muy

generoso a su nieta, con la condición que ponga el dinero en una libreta de ahorro de un

Banco: le da 2 billetes de 500 €.

Luisa deposita el dinero

en el Banco XXX

El Sr. Tomás necesitadinero para compraruna sierra mecánica.

Banco XXXLe presta 1000 € –

100 €Presta: 900 €

El Sr. Tomás comprala sierra en la Ferretería Corona y la paga: 900 €.

Banco YYYEl Sr. Corona depositaen su banco los 900 €

Depósito: 900 € - Reserva: 90 €Quedan: 810 €

. La Sra. Pepita necesitadinero para pintar su piso.

Banco YYYLe presta 900 € – 90 €

Presta: 810 €

La Sra. Pepita le paga

al pintor Sr. Canut 810 €.

Banco ZZZ

El Sr. Canut depositaen su banco los 810 €

Depósito: 810 € - Reserva: 81 €Quedan: 729 €

Laia necesita dinero parapagar el último trimestre

delMaster en la Universidad.

Banco ZZZLe presta 810 € – 81 €

Presta: 729 €

La UPC deposita el dinero, 729 €, en la Caixa d’Oros

Luisa tiene 1.000 € El Sr, Corona 900 € El Sr Canuto 810 € La UPC 729 € Tenemos 3.439 € de los

depósitos,

más las reservas, que son 100 + 90 + 81, o sea 271 €.

Lo que hace un total de 3.710 €. En

En conclusión, los 1.000 € iniciales han creado 3.710 €.

Esto representa 2.710 € de dinero bancario, que es un dinero virtual que no existe en realidad.

Si Luisa, el Sr Corona, el Sr Canuto y la Universidad quisieran retirar su dinero del Banco al mismo tiempo

Este dinero no existe.

La cantidad de dinero se ha podido ampliar porque se parte de que no todos vendrán a

pedir su dinero al mismo tiempo.

http://www.youtube.com/watch?v=fRwRZULZQqQ

Documental El Dinero es deuda (Paul Grignon). Explica de una forma didáctica la verdadera naturaleza del dinero y de la banca.