management financiar bancar grile vechi

MANAGEMENT FINANCIAR BANCARII FB ZI, FR, IDLector univ.dr. Mihu Stefan

SET 1 (intrebari de 3 pct – 5 intrebari in examen)

1. Managementul poate fi abordat ca:a. proces economic si arta de a conduce;b. proces, functie, profesie, stiinta si arta;c. stiinta si arta.

2. Cine este considerat parintele managementului:a. Henry Fayol;b. Frank Gilbreth;c. F.W. Taylor.

3. Din punct de vedere etimologic cuvantul management deriva din latinescul “manus” (mana) si reprezinta ca expresie literara “ manevrare” , “pilotare” .

4. Din cadrul carei etape fac parte functiile de organizare, coordonare si antrenare – motivare?a. etapa previzionala;b. etapa de comensurare a rezultatelor;c. etapa operationala.

5. Care sunt caracteristicile pe care trebuie sa le aiba functia de control evaluare a managementului?a. preventiva, flexibila, adaptiva;b. complexa, graduala;c. preventiva, complexa, adaptiva.

6. Care sunt formele pe care le poate imbraca functia de coordonare din punct de vedere al participantilor?a. unilaterala, bilaterala;b. unilaterala, multilaterala;c. bilaterala, multilaterala.

7. Care este obiectul activitatii bancare?a. maximizarea profitului;b. moneda si substitutele sale;c. echipamentele informatice.

8. Printre factorii de mediu cu impact asupra performantelor managementului bancii se afla:a. factorii reglementativi, factori politici, factori economici;b. organizatorici, decizionali, de personal si de conjunctura;c. organizatorici, politici, decizionali si psihosociali

9. Analiza STOP este un instrument util managerilor bancari si se bazeaza pe:a. situatiile lunare intocmite de compartimentul financiarb. chestionar din care rezulta punctele slabe si taric. anexele la bilantul anual

10. La ce face referire controlul de gestiune, ca instrument al managementului bancar:a. analizeaza pe baza de chestionar din care rezulta punctele slabe si tarib. vizeaza structura bancii pe centre de profit si centre de costuric. se concretizeaza in planuri centrate pe obiective si cai de atingere

11. Care este perioada in care se incadreaza exercitiul financiar in cazul primului an de functionare al unei banci?

a. incepe la 1 ianuarie si se incheie la 31 decembrieb. incepe cu data inceperii activitatii si se incheie la 31 decembriec. incepe la 1 ianuarie N si se incheie la 1 ianuarie anul N+1

12. Prelucrarea informatiilor contabile se realizeaza utilizand instrumente specifice cum ar fi:planul de conturiregistrele contabilebalanta de verificare

13. Normele autoimpuse sunt:a. norme impuse de catre stat, respectiv autoritatea monetara, norme obligatorii pentru toate

bancile;b. elaborate de catre fiecare banca in parte, dar care trebuie sa respecte legislatia bancara in

vigoare;c. norme impuse de Acordul de la Basel

14. Care dintre urmatoare categorii de institutii bancare au vocatie universala:a. bancile mutuale si cooperatiste;b. bancile comercialec. casele de economisire

15. Din punct de vedere al perspectivei ierarhice banca este organizata astfel:a. pe nivele ierarhice, organizarea vizand atat conducerea bancii, cat si activitatile

operationale, executive;b. conform functiunilor bancii, atributele conducerii fiind atasate deferentiat fiecarei functiunic. pe centre operationale, in cadrul fiecarui centru realizandu-se selectiv functiunile bancii si

atributele conducerii.

16. Din punct de vedere al perspectivei functionale banca este organizata astfela. pe nivele ierarhice, organizarea vizand atat conducerea bancii, cat si activitatile operationale,

executive;b. conform functiunilor bancii, atributele conducerii fiind atasate deferentiat fiecarei

functiunic. pe centre operationale, in cadrul fiecarui centru realizandu-se selectiv functiunile bancii si


17. Din punct de vedere al perspectivei configurationale banca este organizata astfela. pe nivele ierarhice, organizarea vizand atat conducerea bancii, cat si activitatile operationale,

executive;b. conform functiunilor bancii, atributele conducerii fiind atasate deferentiat fiecarei functiunic. pe centre operationale, in cadrul fiecarui centru realizandu-se selectiv functiunile bancii si


18. Cele 3 perspective ale organizarii bancii formeaza:a. sistemul bancarb. arhitectura banciic. managementul bancii

19. Din punct de vedere al tipului de operatiuni pe care le efectueaza bancile se clasifica astfel:a. banci centrale, banci comercialeb. banci nationale si banci internationalec. banci universale si banci specializate

20. Bancile universale sunt acele banci comerciale care efectueaza toate operatiunile bancare si nu isi limiteaza activitatea la anumite sectoare.

21. Cine a fost primul guvernator al BNR?a. Ion Campineanub. Eugen Caradac. Theodor Stefanescu

22. In ce an a fost transferat tezaurul BNR in Rusia ca urmare a declansarii primului razboi mondial?a. 1918b. 1916c. 1948

23. In functie de scadenta creditele pot fi:a. credite asigurate si credite neasgurateb. credite cu rata fixa a dobanzii si credite cu rata variabilac. credite pe termen scurt, credite pe termen mediu si lung si credite la termen

24. Dupa modul de asigurare creditele pot fi:a. credite asigurate si credite neasgurateb. credite cu rata fixa a dobanzii si credite cu rata variabilac. credite pe termen scurt, credite pe termen mediu si lung si credite la termen

25. Dupa pretul imprumutului creditele pot fia. credite asigurate si credite neasgurateb. credite cu rata fixa a dobanzii si credite cu rata variabilac. credite pe termen scurt, credite pe termen mediu si lung si credite la termen

26. Coordonarea de tip bilateral : se deruleaza intre manager si subordonat

27. Coordonarea de tip multilateral : se deruleaza intre manager si mai multi subordonati

28. La ce anume face referire afirmatia conform careia functia de control-evaluare a managementului trebuie sa aiba un caracter preventiv? Aplica evaluarea axata pe analiza cauza efect

29. Care dintre legile prezentate mai jos desemneaza legea activitatii bancare? Legea 58/1998 cutare

30. Pozitia bancii in functie de raportul dintre activele cu dobanda fixa si pasivele cu dobanda fixa este neutra atunci cand:

a. ADF < PDF

b. ADF = PDFc. ADF > PDF

31. Pozitia bancii in functie de raportul dintre activele cu dobanda fixa si pasivele cu dobanda fixa este lunga atunci cand

a. ADF < PDFb. ADF = PDFc. ADF > PDF

32. Pozitia bancii in functie de raportul dintre activele cu dobanda fixa si pasivele cu dobanda fixa este scurta atunci cand

a. ADF < PDFb. ADF = PDFc. ADF > PDF

33. Principalele trasaturi ale unui proces de management sunt: dinamismul, stabilitatea continuitatea si repetabilitatea

34. Notand cu C creantele in valuta si cu D datoriile in valuta, pozitia cursului devize cand se determina soldul net pe devize este:

C > D pozitia lunga , favorabila cand cursul se apreciaza C < D pozitia scurta , favorabila cand cursul se depreciaza C = D pozitia echilibrata indiferent de curs

35. Potrivit conjuncturii de moment relatia dintre termenele scurt, mediu si lung evidentiaza o curba descendenta de randament in cazul

a. Rs = Rm < Rlb. Rs > Rm = Rlc. Rs < Rm < Rl

36. Potrivit conjuncturii de moment relatia dintre termenele scurt, mediu si lung evidentiaza o curba ascendenta de randament in cazul

a. Rs = Rm < Rlb. Rs > Rm = Rlc. Rs < Rm < Rl

37. Potrivit conjuncturii de moment relatia dintre termenele scurt, mediu si lung evidentiaza o curba neutra de randament in cazul

a. Rs <= Rm >= Rlb. Rs = Rm = Rlc. Rs > Rm < Rl

38. Decizia de creditare are la baza:a. incadrarea in normele emise de B.N.R.b. incadrarea in normele interne ale banciic. incadrarea in legea nr.58/1998

39. Cadrul juridic al sistemului bancar intr-o tara semnifica ansamblul reglementarilor care guverneaza activitatea bancara

40. BNR este banca centrala a Romanei

41. Fondurile proprii ale unei institutii bancare se compun din capitalul propriu si capitalul suplimentar

42. Costul marginal al unui produs bancar semnifica:a. costul platit de banca pentru a cumpara o unitate suplimentara de resurse pe care aceasta

le poate investib. nivelul minim propus al ratei de recuperare a capitalului actionarilorc. nivelul maxim propus al ratei de recuperare a capitalului actionarilor

43. Valoarea nominala a unui titlu financiar reprezinta valoarea titlului in momentul emisiunii

44. In cazul unui imprumut bancar institutia bancara reprezinta creditorul

45. In cazul unui imprumut bancar clientul reprezinta debitorul

46. Clientii unei banci fac parte din portofoliu

47. Nevoile ciclice de lichiditate desemneaza acele nevoi care sunt mai greu de estimat

48. Insolvabilitatea desemneaza:a. aceea stare a agentilor economici care se afla in situatia scaderii sub 2% a indicatorului de

solvabilitate a institutiei de creditb. starea institutiei de credit care se afla in situatia de incapacitate vadita de plata a datoriilor

exigibile cu disponibilitatile banestic. situatia in care se afla un creditor ale carui bunuri de o valoare mai mare decat totalitatea

obligatiilor care ar urma sa fie satisfacute cu acele bunuri.

49. Acordul de la Basel II prezinta o structura compusa din 3 piloni

50. Transferurile bancare se utilizeaza atunci cand numerarul nu prezinta avantajul de a fi mijlocul de plata cel mai convenabil


1. Printre trasaturile managementului se numara si dinamismul. Alegeti afirmatia care face referire la aceasta trasatura.

a. este determinat de mobilitatea si schimbarile aparute atat in cadrul firmei, cat si in mediul extern, privind modalitatile de tratare si de rezolvare a problemelor aparute

b. este trasatura determinata de insasi continuitatea proceselor, respectiv a activitatilor dintr-o firma

c. este rezultat al consacrarii unor mijloace, metode, tehnici si modalitati de lucru utilizate in procesul de management

2. Printre trasaturile managementului se numara si stabilitatea. Alegeti afirmatia care face referire la aceasta trasatura


b. este trasatura determinata de insasi continuitatea proceselor, respectiv a activitatilor dintr-o firma


3. Printre trasaturile managementului se numara si repetabilitatea. Alegeti afirmatia care face referire la aceasta trasatura


b. este trasatura determinata atat de continuitatea procesului de management, cat si de caracterul ciclic al relatiei cauza-efect


4. Care este definitia data activitatii bancare prin Legea 58/1998 republicata?a. activitate de atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public si acordarea

de credite in cont propriub. activitate de atragere de depozite sau alte fonduri nerambursabile de la public si acordarea de

credite in cont propriuc. activitate de atragere de depozite sau de alte fonduri nerambursabile de la stat si acordarea de

credite in cont propriu

5. Alegeti din variantele de mai jos pe cea concreta in ceea ce priveste functiunile bancilor: productiva, distributiva, financiara,de personal, de dezvoltare

6. In ce se concretizeaza functiunea distributiva a bancilor:a. activitati si operatii care asigura alimentarea bancii cu resurse, precum si distribuirea

produselor bancareb. activitati prin care banca asigura gestiunea financiara a tuturor activitatilor si rezultatelor,

cunoasterea si analiza resurselor si plasamentelor, a rezultatelor financiarec. activitati specifice de expansiune, diversificate si inovare a produselor si serviciilor bancare, a

tehnologiilor si operatiunilor, a instrumentelor si tehnicilor

7. In ce se concretizeaza functiunea financiara a bancilora. activitati si operatii care asigura alimentarea bancii cu resurse, precum si distribuirea produselor

bancareb. activitati prin care banca asigura gestiunea financiara a tuturor activitatilor si

rezultatelor, cunoasterea si analiza resurselor si plasamentelor, a rezultatelor financiarec. activitati specifice de expansiune, diversificate si inovare a produselor si serviciilor bancare, a

tehnologiilor si operatiunilor, a instrumentelor si tehnicilor

8. Componentele majore ale functiunii distributive sunt : activitati de marketing si de promovare a relatiei cu clientela

9. Cui ii apartine raspunderea implementarii planurilor, programelor, politicilor, supravegherii modului de realizarea a activitatii si operatiunilor bancare asigurand antrenarea personalului si evaluarea rezultatelor?

a. nivelului superior managerial al bancii, alcatuit din Consiliul de administratie si Comitetul de directie

b. nivelului mediu managerial al bancii, alcatuit din sefii de divizii si de departamentec. nivelul de baza managerial al bancii.

10. Dintre domeniile managementului bancar fac parte:a. managementul lichiditatii, al activelor, al pasivelor si al riscurilor bancareb. managementul performantelor, al capitalului, al planificarii si al resurselorc. managementul capitalului, al avtivelor, al pasivelor si al planificarii

11. Instrumentele managementului bancar sunt:a. marketingul, evaluarea si controlulb. planificarea, analiza, evaluarea si controlulc. capitalul, riscul bancar, planificarea si piata

12. Relatia profit risc impune evidentierea unor tipuri de management bancar. Care sunt acestea? Managementul agresiv, managementul moderat, managementul prudent

13. Calitatile conceptual analitice pe care trebuie sa le posede un bun manager sunt imbinarea analizei cu sinteza teoriei, cu practica, conceptualizarea cu operationalizarea, atractizarea cu concretizarea

14. Care afirmatie este corecta referitor la contabilitatea de gestiune? Se organizeaza de fiecare banca in functie de specificul activitatii si necesitatile proprii, avand ca obiective principale: stabilirea cheltuielilor, veniturilor si rezultatelor, pe fiecare subunitate (centru operacional); rentabilitatea activitatii si serviciilor prestate de banca; intocmirea bugetului de venituri si cheltuieli pe subunitati si activitati ; urmarirea si controlul realizarii activitatilor

15. Dintre principiile contabilitatii enumeram:a. principiul prudentei, principiul permanentei metodelor, principiul consecventei, principiul

siguranteib. principiul continuitatii activitatii, principiul intangibilitatii bilantului, principiul costului

istoric, principiul suprematiei realitatii asupra aparenteic. principiul prudentei, principiul costului istoric, principiul semnificatiei relevante, principiul

legalitatii.

16. Etapele ciclului contabil bancar sunt:1. Analiza operatiunilor pe baza documentelor justificative2. Sistematizarea inregistrarilor in Cartea Mare3. Elaborarea rapoartelor financiare pe baza balantelor de verificare4. Inchiderea conturilor, pentru pregatirea inceperii unui nou exercitiu contabil5. Regularizarea conturilor, la sfarsitul perioadei, in documente cumulative denumite balante de

verificare6. Inregistrarea operatiunilor in registrul jurnal

Care este ordinea corecta a acestor etape?a. 1, 2, 3, 5, 6, 4b. 1, 6, 2, 5, 3, 4c. 1, 3, 2, 6, 5, 4

17. Venitul net bancar se calculeaza dupa formula :a. VNB = VD + VA b. VNB = VD – CD c. VNB = (VD – CD) + ( VA – CA)unde : VD = venituri din dobanzi incasate VA = venituri asimilate din comisioane si taxe

CD = cheltuieli aferente dobanzilor CA = cheltuieli asimilate

18. Reglementarile bancare se refera la 3 aspecte distincte ale activitatii bancare. Care sunt acestea?a. autorizarea constituirii, functionarea si supravegherea bancarab. autorizarea, management, supravegherec. inregistrare, functionare si management

19. Alocarea fondului de rezerva pana la nivelul capitalului social, se face astfel:a. 20% din profitul netb. 20% din profitul brutc. 20% rezervele legale

20. Normele referitoare la solvabilitatea bancii fac referire la adecvarea fondurilor proprii la riscurile asumate

21. Alegeti dintre variantele de mai jos pe cea care corespunde cel mai bine caracteristicii de garant al solvabilitatii bancare: fondurile proprii

22. Prin normarea capitalului social minim, investitiile in valori imobiliare sunt restrictionate la:a. 20% din capitalul socialb. 10% din capitalul socialc. 20% din fondurile proprii ale bancii

23. Care este principalul factor perturbator in activitatea unei banci? Creditele

24. Scopul supravegherii bancare prin care se asigura controlul si urmarirea functionarii bancilor este:a. mentinerea unui sistem bancar prudent si stabilb. mentinerea unui sistem bancar rentabil si legalc. mentinerea unui sistem bancar viabil si stabil

25. Sistemul bancar cuprinde cadrul institucional si cadrul juridic

26. Sectorizarea ca faza parcursa de sistemul bancar reprezinta:a. limitarea productiei la anumite produse sau, altfel spus, producerea unei game rfestranse de

produseb. orientarea activitatii bancare spre anumite domenii de activitate economica (sectoare ale

economiei nationale)c. orientarea activitatii diferitelor banci doar spre anumite servicii, operatiuni, produse bancare.

27. Principiul constructiei duale a sistemului bancar face referire la:a. delimitarea institutiilor de reglementare si de coordonare de entitati bancare operativeb. in evolutia sa, sistemul bancar parcurge faza de specializare si sectorizarec. promovarea diferentierii, dar si a specializarii institutiilor bancare

28. Agentia, parte a structurii retelei de unitati a unei banci in profil teritorial, este subordonata:a. centraleib. sucursaleic. are autonomie

29. Care este obiectivul fundamental al BNR?a. asigurarea si mentinerea stabilitatii preturilorb. elaborarea si aplicarea politicii monetare si a politicii de curs de schimbc. emiterea bancnotelor si a monedelor ca mijloace legale de plata pe teritoriul Romaniei

30. Consiliul de administratie al BNR este alcatuit din:a. guvernator, prim-viceguvernator, 5 membriib. guvernator, prim-viceguvernator, viceguvernator, 5 membriic. guvernator, prim-viceguvernator, 2 viceguvernatori, 5 membrii

31. Potrivit legii membrii consiliului de administratie:a. nu pot fi parlamentari sau membrii ai unui partid politic si nu pot face parte din

autoritatea judecatoreasca sau din administratia publicab. nu pot fi parlamentari sau membrii ai unui partid politic, dar pot face parte din autoritatea

judecatoreasca sau din administratia publicac. pot fi parlamentari sau membrii ai unui partid politic si nu pot face parte din autoritatea

judecatoreasca sau din administratia publica

32. Ce reprezinta resursele bancare:a. totalitatea mijloacelor banesti de care dispune o banca, utilizate in operatiunile de

creditare si alte operatiuni specificeb. totalitatea fluxurilor financiare din cadrul unei bancic. totalitatea depozitelor bancare de care dispune o banca, utilizate in operatiunile de creditare si

alte operatiuni specifice

33. Din ce sunt alcatuite resursele proprii stabile ale bancii?a. capitalul social, rezervele legale, primele legate de capitalul subscrisb. capitalul social, fondul de rezerva, primele legate de capitalul varsatc. rezerva generala pentru riscul de credit, provizioane pentru riscul de credit, dividendele de plata,

impozitele constituite

34. Din ce sunt alcatuite resursele proprii temporare ale banciia. capitalul social, rezervele legale, primele legate de capitalul subscrisb. capitalul social, fondul de rezerva, primele legate de capitalul varsatc. rezerva generala pentru riscul de credit, provizioane pentru riscul de credit, dividendele

de plata, impozitele constituite

35. Ce desemneaza capitalul bancar?a. fondurile pe care banca le poate folosi pentru finantarea unor operatiuni pe termen

nelimitatb. fondurile pe care banca le poate folosi pentru finantarea unor operatiuni pe termen limitatc. fondurile pe care banca le poate folosi pentru finantarea unor operatiuni neprevazute

36. Formula urmatoare semnifica:

a. gradul de indatorareb. norma cookec. rentabilitatea capitalului propriu

37. Depozitele bancare sunt resurse atrase si existente functional in portofoliul bancii

38. Care dintre urmatoarele depozite bancare este considerat a fi resursa cea mai ieftina? Conturile de disponibilitati

39. Din categoria resurselor atrase nedepozit fac parte:a. conturile de disponibilitatib. imprumuturi pe piata interbancarac. depozitele (conturile) de economii la vedere

40. Intrucat pretul serviciilor bancare si costul depozitelor au mare importanta, la stabilirea lor se iau in considerare urmatoarele date:

a. rata dobanzii pe piata si riscul tranzactiilorb. rentabilitatea capitalului si pretul tranzactiilorc. gradul de indatorare si rata dobanzii

41. In stabilirea pretului bancile dispun de 3 tehnici, dintre care:a. costul minus marja de profitb. volumul cheltuielilorc. imitarea liderului

42. Profitul in cazul conturilor de depozit, se determina dupa urmatoarea formula:a. Pr = PT – cv * QT – CFb. Pr = V * D – C * T – CIc. Pr = rp * S * D + cv * QT - CI

43. In cazul capitalului propriu, costul marginal masoara:a. costul platit de banca pentru a cumpara o unitate suplimentara de resurse pe care aceasta le

poate investib. nivelul minim propus al ratei de recuperare a capitalului actionarilorc. nivelul maxim propus al ratei de recuperare a capitalului actionarilor

44. Serviciile active, ca parte integranta in structura serviciilor bancare, prezinta urmatoarele caracteristici:

a. prin introducerea lor se atrag noi clientib. abandonarea se impune in lipsa unei modernizari sau adaptaric. clientii sunt ai bancii, insa isi transfera preferinta catre noul serviciu

45. Serviciile substituite ca parte integranta in structura serviciilor bancare prezinta urmatoarele caracteristici:


46. Serviciile pasive ca parte integranta in structura serviciilor bancare prezinta urmatoarele caracteristici:


47. In cazul serviciilor active se folosesc urmatoarele strategii de preturi: pretul de fructificare si pretul de penetrare

48. In cazul serviciilor substituite se folosesc urmatoarele strategii de preturi: strategia pretului unic si strategia pretului diferentiat

49. In cazul serviciilor pasive se folosesc urmatoarele strategii de preturi: pret de recuperare si pret de transfer

50. Conceptul de plasament bancar poate fi definit ca o investitie intr-un activ care, se presupune, ca va aduce in viitor, profit

51. Din perspectiva bancilor, plasamentele bancare reprezinta:a. plasarea disponibilitatilor banesti sub forma de credite si derivate ale acestora, urmarind

obtinerea unui profit cu un risc minimb. plasarea fondurilor proprii sub forma de credite si derivate ale acestora, urmarind obtinerea unui

profit cu un risc minimc. plasarea disponibilitatilor banesti sub forma de credite si derivate ale acestora, urmarind

obtinerea unui profit cu un risc maxim

52. Investitiile bancare pe piata interbancara se realizeaza prin instrumente precum:a. titluri de valoare pe piete primare si secundareb. creditul, depozitelec. depozite, certificate de depozit, cambii, cecuri

53. Portofoliul de investitii al unei banci cuprinde :a. titluri financiare, titluri de credit, participatii bancare si valori de tezaurb. credite pe termen scurt, credite pe termen mediu si lung c. titluri de stat, titluri de valoare emise de banci, titluri de valoare internationale

54. Principiul lichiditatii presupune:a. asigurarea lichiditatii bancii printr-un arbitraj continuu intre scadenta creditelor si cele ale

depozitelorb. asigurarea lichiditatii bancii printr-un arbitraj continuu intre scadenta plasamentelor si

cele ale resurselorc. gestionarea portofoliului de investitii corelat cu resursele, in vederea cresterii valorii capitalului

bancii si remunerarii atractive a actionarilor

55. Procesul de estimare a pretului si rentabilitatii creditului cuprinde trei etape :a. estimarea venitului din dobanda, estimarea venitului din tarife si estimarea diminuarii costurilorb. estimarea ratei minime pentru profitabilitatea imprumutului, estimarea randamentului

imprumutului si comparatia randamentului cu rata minimac. estimarea costului depozitelor, estimarea venitului pentru capitalul propriu si estimarea

pierderilor

56. Estimarea randamentului imprumutului implica:a. estimarea costului depozitelor, estimarea venitului si estimarea pierderilorb. estimarea venitului din dobanda, estimarea venitului din tarife diverse si estimarea

diminuarii costurilor de tarifare a imprumuturilor

c. estimarea venitului , estimarea pierderilor si estimarea cheltuielilor generate deimprumut

57. Analiza solicitarii creditului se concretizeaza in :a. idetificarea scopului si nivelului creditului, identificarea surselor de rambursare si a

garantiilor credituluib. adoptarea deciziei de creditare, analiza solicitarii de credit si analiza manageriala a

solicitantuluic. analiza solicitarii de credit, adoptarea deciziei de creditare , adoptarea periodica a calitatii

portofoliului de credit

58. Care dintre urmatoarele plasamente sunt negarantate, ele prezentand un risc minim?a. plasamentele pe piata de capitalb. plasamentele in imobiliarec. creditele bancare

59. Plasamentele investitutionale ale bancii prezinta urmatorul obiectiv:a. obtinerea unui profit sub diverse forme, dividende, cupoaneb. realizarea unui portofoliu de investitii sigure si profitabilec. fructificarea completa a disponibilitatilor banesti ale bancii

60. Strategiile administrarii portofoliului centrate pe cicluri de afaceri presupun:a. existenta unei piete de capital bine dezvoltate si reglementate, diversificate si sensibile la

modificarea mediului economicb. diferentierea titlurilor achizitionate pentru lichiditate de cele achizitionate pentru venituric. determinarea cand sa fie reduse scadentele titlurilor detinute in portofoliu si daca sa se

realizeze castiguri din vanzari de titluri inainte de scadenta

61. Strategiile administrarii portofoliului centrate pe scadente presupun:a. existenta unei piete de capital bine dezvoltate si reglementate, diversificate si sensibile la

modificarea mediului economicb. diferentierea titlurilor achizitionate pentru lichiditate de cele achizitionate pentru venituric. determinarea cand sa fie reduse scadentele titlurilor detinute in portofoliu si daca sa se

realizeze castiguri din vanzari de titluri inainte de scadenta

62. Scontarea consta in:a. cumpararea de catre o banca specializata a oricarui instrument financiar tras de catre vanzator

asupra cumparatoruluib. transmiterea de catre beneficiarul uni titlu comercial, dovedit prin giruri, catre banca a

proprietatii asupra titlului in schimbul unui pret, care reprezinta valoarea actualizata a titluluic. existenta unei piete de capital bine dezvoltate si reglementate, diversificate si sensibile la

modificarea mediului economic

63. Forfetarea consta in:a. cumpararea de catre o banca specializata a oricarui instrument financiar tras de catre

vanzator asupra cumparatoruluib. transmiterea de catre beneficiarul uni titlu comercial, dovedit prin giruri, catre banca a

proprietatii asupra titlului in schimbul unui pret, care reprezinta valoarea actualizata a titluluic. existenta unei piete de capital bine dezvoltate si reglementate, diversificate si sensibile la

modificarea mediului economic

64. Ce reprezinta participatia?a. sunt constituite din bunuri cu valoare ridicata, a caror achizitionare si gestionare vizeaza

mentinerea solvabilitatii bancii si consolidarea perenitatii si increderii clientilorb. se prezinta ca un imprumut, fiind reprezentata de o relatie baneasca aparuta in legatura cu

acordarea de imprumuturi in bani unor persoane fizice sau juridice, cu conditia de a fi rambursata la un termen, numit scadenta

c. participarea bancii cu fonduri de capital social al unor societati financiare sau nefinanciare in momentul constituirii, cu ocazia majorarii capitalului, prin achizitionarea uni pachet de actiuni

65. Ce sunt valorile de tezaur?a. sunt constituite din bunuri cu valoare ridicata, a caror achizitionare si gestionare vizeaza

mentinerea solvabilitatii bancii si consolidarea perenitatii si increderii clientilorb. se prezinta ca un imprumut, fiind reprezentata de o relatie baneasca aparuta in legatura cu

acordarea de imprumuturi in bani unor persoane fizice sau juridice, cu conditia de a fi rambursata la un termen, numit scadenta

c. participarea bancii cu fonduri de capital social al unor societati financiare sau nefinanciare in momentul constituirii, cu ocazia majorarii capitalului, prin achizitionarea uni pachet de actiuni

66. Care dintre urmatoarele pot fi catalogate drept valori de tezaur?a. creditele bancare, imprumuturi de la Banca Centralab. bijuterii, obiecte de arta, tablouric. actiuni, obligatiuni

67. Mijloacele de decontare sunt reprezentate de:a. moneda scripturala utilizata ca mijloc de schimbb. bancnotele sau fondurile banesti mentinute in evidentele statuluic. activele monetare, ce constau intr-un set foarte restrans de creante asupra guvernului

68. Efectul unei plati este:a. tercerea in proprietatea beneficiarului platile unor active monetare acceptate de catre

acestab. descarcarea platitorului de obligatia monetara pe care a contractat-oc. descarcarea beneficiarului de obligatia monetara pe care a contractat-o

69. Sistemul de intelegeri privind descarcarea obligatiilor asumate dee subiectii economici, ori de cate ori acestia achizitioneaza resurse reale si financiare, formeaza:

a. mijloacele de decontareb. sistemul de platic. sistemul bancar

70. Transferul interbancar are loc atunci cand:a. partenerii relatiei de plata detin conturi la aceeasi bancab. se utilizeaza conturi de corespondentac. plata in numerar prezinta cel mai convenabil mod de plata

71. Sistemele de transfer interbancar cu procesare in timp real au loc:a. la un unic moment de timpb. in momentul cand sunt initiate

c. la o data prestabilita

72. Sistemele de transfer interbancar cu procesare pe pachete au loc:a. la un unic moment de timpb. in momentul cand sunt initiatec. la o data prestabilita

73. Managementul mijloacelor de plata presupune interconexarea a 3 componente esentiale:a. administrarea la nivel microeconomic, gestionarea mijloacelor de plata la nivel microeconomic,

coordonarea si amortizarea internationala a platilorb. administrarea la nivel macroeconomic, gestionarea mijloacelor de plata la nivel

macroeconomic, coordonarea si amortizarea internationala a platilorc. administrarea la nivel macroeconomic, gestionarea mijloacelor de plata la nivel

microeconomic, coordonarea si amortizarea internationala a platilor

74. Institutionalizarea, ca modalitate de administrare a proceselor de plata, presupune:a. concretizarea intentiilor si mesajelor de a plati in documente de plata, in momentul exprimarii

fara echivoc a vointei platitoruluib. protejarea prin lege a platilorc. luarea in considerare dubla ipostaza informationala a instructiunilor, de mesaj cu valoare

pecuniar financiara, si de mesaj refinanciar, de decontare

75. Instrumentarea, ca modalitate de administrare a proceselor de plata, presupune:a. concretizarea intentiilor si mesajelor de a plati in documente de plata, in momentul

exprimarii fara echivoc a vointei platitoruluib. protejarea prin lege a platilorc. luarea in considerare dubla ipostaza informationala a instructiunilor, de mesaj cu valoare

pecuniar financiara, si de mesaj refinanciar, de decontare

76. Corelarea resurselor informationale, ca modalitate de administrare a proceselor de plata, presupune:a. protejarea prin lege a platilor b. luarea in considerare dubla ipostaza informationala a instructiunilor, de mesaj cu valoare

pecuniar financiara, si de mesaj refinanciar, de decontarec. concretizarea intentiilor si mesajelor de a plati in documente de plata, in momentul exprimarii

fara echivoc a vointei platitorului

77. In categoría conturilor bancare aflate la dispozitia clientilor se includ:a. conturi cu disponibilitati, conturi de depozite, conturi cu destinatie specialab. conturi de credite, conturi de garantii, conturi de economisirec. credite imobiliare, credite personale, credite ipotecare

78. Operatiunile unei plati prin conturile bancare pot fi grupate in:a. operatiuni bancare, operatiuni interbancareb. creditatarea si debitareac. operatiuni cu numerar, operatiuni fara numerar

79. Instrumentele ce asigura derularea incasarilor si platilor pentru operatiunile de incasari sunt:a. foaie de varsamant cu chitanta, ordin de incasare, borderou insotit de chitantab. cecul simplu, ordinul de plata internc. ordinul de plata, cecul, cambia, biletul la ordin

80. Instrumentele ce asigura derularea incasarilor si platilor pentru operatiunile de plata sunt:a. foaie de varsamant cu chitanta, ordin de incasare, borderou insotit de chitantab. cecul simplu, ordinul de plata internc. ordinul de plata, cecul, cambia, biletul la ordin

81. Dintre modalitatile de decontare fara numerar fac parte:a. ordinul de plata , ceculb. acreditivul, scrisoare de garantie bancarac. cambia, biletul la ordin

82. Dintre instrumentele de decontare fara numerar fac parte:a. ordinul de plata , ceculb. acreditiv si scrisoare de garantie bancarac. cambia si biletul la ordin

83. Ordinul de plata reprezinta:a. un ordin neconditionat dat in scris de catre o persoana (titularul unui cont creditor deschis la

banca respectiva) unei alte persoane care trebuie sa fie o banca, semnat de catre persoana care a dat ordinul si solicitand bancii sa platesca la cerere o anumita suma de bani

b. orice dispozitie neconditionata data in forma scrisa unei institutii de credit de a plati o anumita suma de bani, unui beneficiar

c. o obligatie scrisa de a plati sau de a face sa plateasca, la scadenta, o suma de bani determinata

84. Cecul reprezinta:a. orice dispozitie neconditionata data in forma scrisa unei institutii de credit de a plati o anumita

suma de bani, unui beneficiarb. un ordin neconditionat dat in scris de catre o persoana (titularul unui cont creditor

deschis la banca respectiva) unei alte persoane care trebuie sa fie o banca, semnat de catre persoana care a dat ordinul si solicitand bancii sa platesca la cerere o anumita suma de bani


85. Cambia reprezinta:a. orice dispozitie neconditionata data in forma scrisa unei institutii de credit de a plati o anumita

suma de bani, unui beneficiarb. un ordin neconditionat dat in scris de catre o persoana (titularul unui cont creditor deschis la

banca respectiva) unei alte persoane care trebuie sa fie o banca, semnat de catre persoana care a dat ordinul si solicitand bancii sa platesca la cerere o anumita suma de bani


86. Biletul la ordin:a. o obligatie scrisa de a plati sau de a face sa plateasca, la scadenta, o suma de bani determinatab. un instrument prin care emitentul isi ia angajamentul de a plati beneficiarului sau celui

care este posesorul legitim al instrumentului o suma determinata, la o anumita datac. o modalitate de plata prin care platitorul solicita bancii sa asigure anticipat, din disponibilitatile

pe care le are sau din credite, sumele necesare efectuarii platilor pentru livrari de marfuri, executarii de lucrari sau prestari de servicii

87. Acreditivul este:

a. un instrument prin care emitentul isi ia angajamentul de a plati beneficiarului sau celui care este posesorul legitim al instrumentului o suma determinata, la o anumita data

b. constituie un angajament irevocabil al bancii de a plati, in cazul in care clientul sau nu-si poate onora la scadenta obligatiile sale contractuale, reprezentand o modalitate de plata

c. o modalitate de plata prin care platitorul solicita bancii sa asigure anticipat, din disponibilitatile pe care le are sau din credite, sumele necesare efectuarii platilor pentru livrari de marfuri, executarii de lucrari sau prestari de servicii

88. Scrisoarea de garantie bancara reprezinta:a. constituie un angajament irevocabil al bancii de a plati, in cazul in care clientul sau nu-si

poate onora la scadenta obligatiile sale contractuale, reprezentand o modalitate de platab. reprezinta o facilitate prin intermediul careia exportatorul poate obtine plata pentru bunurile

exportate (sau un angajament de plata la scadenta) prin intermediul bancilorc. un instrument prin care emitentul isi ia angajamentul de a plati beneficiarului sau celui care este

posesorul legitim al instrumentului o suma determinata, la o anumita data

89. Unul din elementele ce trebuiesc verificate la un cec se refera la corectitudinea datei. Un cec post-datat semnifica:

a. cecul a fost prezentat la banca dupa 3 luni de la data inscrisa pe elb. cecul a fost prezentat la banca inaintea datei specificate pe cecc. cecul a fost prezentat la banca dupa 6 luni de la data inscrisa pe el

90. Unul din elementele ce trebuiesc verificate la un cec se refera la corectitudinea datei. Un cec expirat semnifica:

a. cecul a fost prezentat la banca dupa 3 luni de la data inscrisa pe elb. cecul a fost prezentat la banca inaintea datei specificate pe cecc. cecul a fost prezentat la banca dupa 6 luni de la data inscrisa pe el

91. Un cec barat semnifica:a. inscrierea unei linii paralele, orizontale sau oblice pe fata ceculuib. beneficiarul va trenui sa recurga la serviciile unei banci pentru incasarea sumei inscrise

pe cecc. suma poate fi retrasa de la orice institutie, nu numai de la banca

92. Principalul element prin care se realizeaza transferul electronic la locul vanzarii este cardul

93. Printre elementele de personalizarea a cardurilor bancare se numara:a. numele si marca institutiei financiar-bancare emitente a cardului, insemnele si marcile

organizatiei internationale de plata prin cardb. numele si prenumele posesorului autorizat, numarul de cod al carduluic. holograma, simbolul tipului de card, specimenul de semnatura

94. Din punct de vedere al functiilor specifice pe care le indeplinesc, cardurile se pot clasifica in:a. cardul de credit, cardul de debit, cardul de garantare, cardul multifunctionalb. carduri bancare, carduri private, carduri emise de alte institutii sau organizatiic. carduri magnetice, carduri cu microprocesor

95. Dintre mijloacele de plata pe plan international fac parte:a. biletul la orden, ordinal de plata, cambiab. acreditivul, scrisoarea de garantie

c. plata in avans, acreditivul documentar, contul deschis

96. Plata in avans, ca mijloc de plata international, este folosita:a. in cazul contractelor de valoare ridicata, ori atunci cand exista indoieli in ceea ce priveste

solvabilitatea parteneruluib. in cazul activitatilor de import-export, caz in care importatorul va plati exportatorului

contravaloarea marfurilor inainte ca acesta sa le livrezec. partenerii au cazut de acord ca factura sa fie livrata odata cu marfa, urman apoi sa fie achitata

contravaloarea acesteia de catre cumparator.

97. Contul deschis, ca mijloc de plata international, este folosita:a. in cazul contractelor de valoare ridicata, ori atunci cand exista indoieli in ceea ce priveste

solvabilitatea parteneruluib. in cazul activitatilor de import-export, caz in care importatorul va plati exportatorului

contravaloarea marfurilor inainte ca acesta sa le livrezec. partenerii au cazut de acord ca factura sa fie livrata odata cu marfa, urman apoi sa fie

achitata contravaloarea acesteia de catre cumparator.

98. Incaso-ul documentar este: o facilitate prin intermediul careia exportatorul poate obtine plata pentru bunurile exportate (sau un angajament de plata la scadenta) prin intermediul bancilor

99. Acreditivul documentar este: o modalitate de plata cel mai frecvent utilizata in tranzactiile comerciale internationale, fiind in mod deosebit solicit in cazul contractelor de valoare ridicata, ori atunci cand exista indoieli in ceea ce priveste solvabilitatea partenerului

100. Acreditivul cu clauza rosie inseamna: un avans este pus la dispozitia beneficiarului

101. Ce reprezinta lichiditatea, in sens general?a. este o caracteristica a activelor, exprimand capacitatea acestora de a se transfoma rapid,

cu o cheltuiala minima, in moneda lichidab. este o caracteristica a pasivelor, exprimand capacitatea acestora de a se transfoma rapid, cu o

cheltuiala minima, in moneda lichidac. capacitatea unei banci de a-si finanta operatiunile curente

102. Ce exprima lichiditatea bancara?a. capacitatea unei banci de a-si finanta operatiunile curenteb. capacitatea unei banci de a achita datoriile la scadentac. capacitatea unei banci de a-si finanta investitiile

103. Ce reprezinta activitatea de trezorerie?a. centrul de comanda si de control al fluxurilor financiare si monetare ale banciib. capacitatea unei banci de a-si finanta operatiunile curentec. ansamblu coerent si interdependent de operatiuni delimitate in 5 categorii

104. Care sunt operatiunile ce formeaza ansamblul activitatii de trezorerie? a. operatiuni de incasare, operatiuni de eliberare a certificatelor de trezorerie si monitorizarea

riscurilor

b. operatiuni de incasari si plati, operatiuni de eliberare a certificatelor de trezorerie si monitorizarea riscurilor

c. operatiuni active, operatiuni pasive si monitorizarea riscurilor

105. Operatiunile active reprezinta:a. operatiuni de atragere si constituire a resurselorb. procesul de plasare a fondurilor in diferite active purtatoare de dobanda pentru

optimizarea profitului si pentru a reduce marja de riscc. plasarea pe termen scurt a excedentului de resurse in depozite la banca centrala, depozite

interbancare, imprumuturi acordate bancilor

106. Operatiunile pasive reprezinta:a. operatiuni de atragere si constituire a resurselorb. procesul de plasare a fondurilor in diferite active purtatoare de dobanda pentru optimizarea

profitului si pentru a reduce marja de riscc. plasarea pe termen scurt a excedentului de resurse in depozite la banca centrala, depozite

interbancare, imprumuturi acordate bancilor

107. Lichiditatea imediata se calculeaza ca raport intre:a. active lichide si obligatii imediateb. scadenta medie a activelor si scadenta medie a pasivelorc. active ponderate si pasive ponderate

108. Pozitia monetara a unei banci formeaza:a. capacitatea unei banci de a-si finanta operatiunile curenteb. centrul de comanda si de control al fluxurilor financiare si monetare ale banciic. valoarea la un moment dat a tuturor activelor sale lichide

109. Dintre componentele pozitiei monetare a unei banci fac parte:a. numerarul, disponibilul in contul de rezerva la Banca Centrala, sumele de incasat de la

alte banci b. numerarul, disponibilul in conturi curente la alte banci, imprumuturi pe piata interbancarac. imprumuturi pe piata interbancara, plasamente pe piata interbancara, numeralul

110. Rezervele minime obligatorii prezinta urmatoarea caracteristica:a. sunt folosite ca instrument de politica monetara pentru controlul masei monetareb. sunt determinate de normele fiecarei banci in parte si de structura depozitelorc. se calculeaza dupa formula active ponderate x pasive ponderate

111. Referitor la nevoile de lichiditate pe termen scurt, precizati care afirmatie este corecta:a. anticiparea lor este extrem de dificil de estimatb. se afla in legatura cu tendintele seculare ce caracterizeaza comunitatile de clienti si pietele pe

care opereaza bancac. pot fi generate de factori sezonieri, de creditele si depozitele volatile si de transferurile si

creditele de valoare mare

112. Referitor la nevoile de lichiditate pe termen lung, precizati care afirmatie este corecta:a. anticiparea lor este extrem de dificil de estimatb. se afla in legatura cu tendintele seculare ce caracterizeaza comunitatile de clienti si pietele

pe care opereaza banca

c. pot fi generate de factori sezonieri, de creditele si depozitele volatile si de transferurile si creditele de valoare mare

113. Sursele de lichiditate traditionale sunt alcatuite din:a. certificate de depozit, contracte de rascumparare, imprumuturi de pe piatab. activele lichide si imprumuturic. activele lichide, imprumuturile, insa doar ca sursa de urgenta, certificate de depozit

114. Dintre indicatorii de lichiditate fac parte:a. pozitia lichiditatii, activele nete, indicele lichiditatiib. pasivele nete simple, pasivele nete cumulate, indicele lichiditatiic. transformarea medie a scadentelor, rata lichiditatii, rata bresei

115. Indicele lichiditatii se calculeaza folosindu-se formula:a.

b.

c.

116. Rata bresei se calculeaza ca un raport intre:

(marime absoluta)

(marime relativa)

unde: DI = dobanzi incasate DP = dobanzi platite CPB = costul si profitul bancar

117. Care este provocarea majora pentru conducerea bancii:a. maximizarea profituluib. reducerea risculuic. intensificarea concurentei

118. Controlul riscurilor presupune:a. descifrarea profilului de risc al diferitelor produse bancareb. realizarea prealabila a identificarii si cuantificarea riscurilor, ca mai apoi safie indepartate

cauzele generatoarec. minimizarea cheltuielilor asociate riscurilor pentru expunerile care au fost identificate,

insa nu pot fi evitate sau eliminate

119. In functie de expunerea la risc, riscurile se impart in:a. riscuri pure si riscuri lucrativeb. riscuri financiare si riscuri de prestarec. riscuri fizice si riscuri de raspundere

120. Dintre riscurile financiare fac parte:a. riscul strategic, riscul operational, riscul inovariib. riscul de lichiditate, riscul de faliment, riscul de creditare

c. riscul de frauda, riscul de faliment, riscul de creditare

121. Din categoria riscurilor comerciale, conform Bancii Reglementarilor Internationale, fac parte:a. riscul clientelei, riscul de credit, riscul de tarab. riscul cursului de schimb, riscul de lichiditatec. riscul de produse, riscul serviciilor, riscul de imagine

122. Gestiunea riscului permite 3 abordari:a. gestiunea riscului pe termen lung, gestiunea pe termen scurt, gestiunea trezorerieib. gestiunea decalajelor succesive, gestiunea decalajelor cumulatec. gestiunea riscului pe termen lung, gestiunea pe termen scurt

123. Pentru instrumentele de piata se disting 2 tipuri de riscuri de creditare si anume :a. riscul curent si riscul potentialb. riscul managerial si riscul de rezervac. riscul de creditare si riscul neacoperii cheltuielilor

124. Metodele informatice de fundamentare a deciziei de creditare sunt :a. metoda scorurilor si sistemele informaticeb. metoda garanatarii creditului si metoda informatizatac. metoda situatiei financiare a solicitantului si metoda informatizata

125. Ecartul (Gap-ul) este egal cu:a. active ponderate – pasive ponderateb. active sensibile la dobanda + pasive sensibile la dobandac. active sensibile la dobanda - pasive sensibile la dobanda

126. Riscul suveran reprezinta:a. posibilitatea ca si in conditia in care proiectul (finantat din imprumuturi externe) ar genera

fluxuri banesti in moneda locala acoperitoare pentru stingerea obligatiilor, guvernul sa nu aiba mijloace valutare pentru a efectua schimbul valutar in vederea rambursarii datoriei

b. face referire la riscurile legate de datoria externa publica, exprimand probabilitatea ca un stat suveran, la un anumit moment, sa nu poata sau sa nu doreasca sa-si onoreze angajamentele externe

c. riscul legat de absenta unei strategii a intreprinderii sau definirea unor strategii nepertinente

127. Care este definitia corecta a falimentuli bancar, in sens general?a. imposibiliatea unui comerciant de a-si mai continua activitatea datorita ajungerii in stare

de insolvabilitate si incetare a platilor saleb. imposibiliatea unui agent economic de a-si mai continua activitatea dorita ajungerii in stare de

insolventa si incetare a platilor salec. imposibiliatea unui comerciant de a-si mai continua activitatea dorita ajungerii in stare de

insolventa si incetare a activitatii sale

128. Starea de insolvabilitate bancara reprezinta:a. acea stare a agentilor economici care se afla in situatia scaderii sub 2% a indicatorului de

solvabilitate a institutiei de creditb. starea institutiei de credit care se afla in situatia de incapacitate vadita de plata a

datariilor exigibile cu disponibilitatile banesti

c. situatie in care se afla un creditor ale carui bunuri sunt de o valoare mai mare decat totalitatea obligatiilor care ar urma sa fie satisfacute cu acele bunuri

129. Lichidatorul, ca participant in procedura falimentului, semnifica:a. persoana ori organismul desemnat de autoritatile administrative sau juridice a carui sarcina este

de a administra masurile de reorganizareb. persoana nominalizata de catre presedintele tribunalului si ale carui hotarari sunt definite si

executoriic. persoana ori organismul desemnat de autoritatile administrative sau juridice a carui

sarcina este de a administra procedurile de lichidare

130. Reorganizarea judiciara, ca procedura aplicabila unei institutii aflata in imposibilitate de respectare a angajamentelor asumate, are ca scop:

a. redresarea economica a debitorului si plata pasivuluib. redresarea economica a creditorului si plata pasivuluic. redresarea economica a debitorului si plata activului

131. Stabiliti ordinea corecta a etapelor procedurii de faliment, enumerate mai jos:1. stabilirea masei pasive2. inceperea procedurii de faliment3. efectuarea lichidarii4. inchiderea lichidarii5. distribuirea sumelor

a.2, 3, 5, 1, 4b. 2, 5, 3, 1, 4c. 2, 1, 3, 5, 4

132. Care este obiectivul fundamental al Acordului de la Basel?a. asigurarea stabilitatii financiare la nivel globalb. asigurarea stabilitatii financiare la nivel nationalc. asigurarea stabilitatii financiare la nivelul Uniunii Europene

133. Acordul de la Basel I a avut menirea de a realiza un climat de concurenta corecta intre bancile internationale, prin:

a. stabilirea unui prag minim al capitalului la nivelul de 10% fata de activele ponderate in functie de gradul de risc pentru fiecare banca

b. stabilirea unui prag minim al capitalului la nivelul de 8% fata de activele ponderate in functie de gradul de risc pentru fiecare banca

c. stabilirea unui prag maxim al capitalului la nivelul de 8% fata de activele ponderate in functie de gradul de risc pentru fiecare banca

134. La ce anume face referire pilonul 1 al Acordului de la Basel II?a. permite bancilor ca pentru calcularea riscului de credit sa aleaga intre 3 optiuni, cu grade

crescande de sofisticareb. stabileste principiile de baza pentru activitatea de supraveghere a implementarii Basel IIc. abordarea Basel este ca disciplina de piata se realizeaza si prin presiunea pe care jucatorii din

piata – clientii si celelalte institutii de credit – o pun asupra bancilor pentru o continua prudenta privind administrarea riscului


crescande de sofisticareb. stabileste principiile de baza pentru activitatea de supraveghere a implementarii Basel IIc. abordarea Basel este ca disciplina de piata se realizeaza si prin presiunea pe care jucatorii din

piata – clientii si celelalte institutii de credit – o pun asupra bancilor pentru o continua prudenta privind administrarea riscului


crescande de sofisticareb. stabileste principiile de baza pentru activitatea de supraveghere a implementarii Basel IIc. abordarea Basel este ca disciplina de piata se realizeaza si prin presiunea pe care jucatorii

din piata – clientii si celelalte institutii de credit – o pun asupra bancilor pentru o continua prudenta privind administrarea riscului

137. Strategia, ca instrument al managementului in general, vizeaza:a. elaborarea unui plan de directie in ceea ce priveste desfasurarea activitatii unei firmeb. elaborearea unui buget de venituri si cheltuielic. elaborarea unui plan bazat pe centrele de profit si costuri

138. Strategia de cucerire, ca forma de strategie mancara, prezinta urmatoarele caracteristici:a. implica recunosaterea slabiciunilor bancii in mediul concurential si plasarea in pozitii

subordonativeb. estimeaza locul in cursa de afirmare a bancii pe plan national, regional si mondialc. este specifica fazelor de avant al bancilor, de asumare a propriei dezvoltari

139. Tripticul operational prin care este caracterizata elaborarea strategiei bancare este constituit din:a. analiza strategica, alegerea strategiei, implementarea strategieib. analiza sciptica, elaborarea planului strategic, alegerea strategieic. analiza post-factum, stabilirea strategiilor, alegerea strategiei

140. Componentele definitorii ale unei strategii bancare sunt:a. bugetul de venituri si cheltuieli, contul de profit si pierdere, bilantulb. prevederile, planurile, bugetele si programelec. proiectiile, planificarea si evaluarea performantelor

141. Analiza financiara se prezinta:a. ca un ansamblu de instrumente si de metode de diagnostic, avand ca obiectiv formularea

unei aprecieri cu privire atat la situatia financara, cat si la performantele banciib. ca un ansamblu care permite sudierea patrimoniului considerat ca o “stare” a utilizarilor si

resurselor cumulate la un moment dat si valorificand informatiile din bilantc. ca o consecinta a calitatii inadecvate a portofoliului de plasamente (investitii), ceea ce va afecta

portofoliul bancii

142. Abordarea analizei financiare a bancii se face din perspectiva:a. ajustarii intre lichiditatea pasivelor si exigibilitatea activelorb. ajustarii intre lichiditatea activelor si exigibilitatea pasivelorc. ajustarii intre costal resurselor si randamentul utilizarilor

143. Rentabilitatea capitalului propriu se determina:

a.

b.

c.

144. Rentabilitatea activelor se determina:

a.

b.

c.

145. Punctul mort (pragul de rentabilitate) se determina utilizand formula:

a.

b. (DI-DP)*AV-CO

c.

146. Riscul de lichiditate se determina astfel:a. active lichide / pasive lichide x 100b. active sensibile la fluctuatii / pasive sensibile la fluctuatii x 100c. total creante – total angajamente

147. Riscul de rata a dobanzii se determina astfel:a. active lichide / pasive lichide x 100b. active sensibile la fluctuatii / pasive sensibile la fluctuatii x 100c. fonduri proprii / active ponderate in functie de risc x 100

148. . Riscul de insolvabilitate se determina astfel:a. active lichide / pasive lichide x 100b. active sensibile la fluctuatii / pasive sensibile la fluctuatii x 100c. fonduri proprii / active ponderate in functie de risc x 100

149. Cum se determina rezultatul net al centrului de profit?a. VNB-CP-COF-ACI-CCFb. VNB+CP-COF-+ACI-CCFc. VNB+CP+COF-+ACI+CCF

150. Cum se determina rata veniturilor pe centrul de profit?VNB / cheltuieli


1. Dispuneti de urmatoarele date:- venituri din dobanzi incasate 150 000 ron- cheltuieli aferente dobanzii aferente 122 000 ron- venituri asimilate din comisione 12 000 ron- venituri asimilate din taxe 19 500 ron- cheltuieli asimilate 11 000 ronCalculat venitul net bancar.

Venituri = 150 000+12 000+19 500=181 500Cheltuieli=122 000+11 000=133 000VNB = 181 500-133 000= 48 500

Calculat venitul net bancar.

2. Dispuneti de urmatoarele date:- venit net bancar 150 000 ron- cheltuieli de functionare 57 000 ron- dotatii pentru amortizment 38 000 ron

RBE= 150 000-57 000-38 000=55 000

Calculati rezultatul brut din exploatare

3. Dispuneti de urmatoarele date:- rezultatul brut din exploatare 110 000 ron- dotatii privind provizioanele asupra creantelor si operatiunilor extrabilantiere 36 000 ron- dotatii privind fondul general de riscuri 30 000 ron- venituri din activitati exceptionale 95 000 ron- cheltuieli din activitati exceptionale 68 000 ron

RNB=RBE-DP-DR+RERNB = 110 000-36 000-30 000+95 000-68 000= =71 000

Calculati rezultatul net bancar.

4. Banca X prezinta urmatorul bilant in cadrul caruia fondurilor angajate li s-au asociat riscurile stabilite. Determinati coeficintul Cooke.

ACTIV PASIVCasa 80 Capital 190Banci corespondente 20% 400 Fonduri rezerva 50Credite pentru economii 90 % 2000 Depuneri in cont curent 760

Depozite la vedere 200Credite de consum 80% 550 Depozite la termen 1200Credite ipotecare 95% 1000Active fixe 170

TOTAL AVTIV 4200 TOTAL PASIV 4200









7. Banca X prezinta urmatorul bilant. Determinati cuantumul rezervei minime obligatorii.ACTIV PASIV

Casa 100 Capital 1600Bonuri de tezaur 1200 Depozite 8100Credite 6000Rezerva minima obligatorie 1200Imobilizari 900

TOTAL AVTIV 9700 TOTAL PASIV 9700Rezerva minima obligatorie = 20% x Capitalul = 20% x 1600 = 320

8. Banca X prezinta urmatorul bilant. Determinati cuantumul rezervei minime obligatorii.ACTIV PASIV

Casa 150 Capital 1800Bonuri de tezaur 1300 Depozite 8000Credite 5800Rezerva minima obligatorie 1400Imobilizari 1150

TOTAL AVTIV 9800 TOTAL PASIV 9800Rezerva minima obligatorie = 20% x Capitalul = 20% x 1800 = 360

9. Determinati rezerva minima obligatorie avand la dispozitie urmatoarele date: conform legislatiei in vigoare banca X trebuie sa-si constituie rezerve minime obligatorii in urmatoarele pocente: 20% pentru depozitele la vedere, 15% pentru depozitele pe termen scurt si 10% pentru depozitele pe termen lung. De asemenea, banca dispune de urmatorul bilant:

ACTIV PASIVCasa 1500 Depozite la vedere 18000Depozite la banca centrala 4400 Depozite pe termen scurt 11000Depozite la alte banci 1800 Depozite pe termen lung 6000Obligatiuni de stat 3700 Alte pasive 3000Credite 25500 Capital 2000Alte active fixe 3100


10. Determinati rezerva minima obligatorie avand la dispozitie urmatoarele date: conform legislatiei in vigoare banca X trebuie sa-si constituie rezerve minime obligatorii in urmatoarele pocente: 20% pentru depozitele la vedere, 15% pentru depozitele pe termen scurt si 10% pentru depozitele pe termen lung. De asemenea, banca dispune de urmatorul bilant:

ACTIV PASIVCasa 2000 Depozite la vedere 19000Depozite la banca centrala 4400 Depozite pe termen scurt 15000Depozite la alte banci 2500 Depozite pe termen lung 8000Obligatiuni de stat 3700 Alte pasive 5000Credite 30000 Capital 3000Alte active fixe 7400


11. Calculati indicele lichiditatii stiind ca pasivele ponderate sunt in valoare de 50000 lei si activele ponderate de 35000 lei.

12. Calculati indicele lichiditatii stiind ca pasivele ponderate sunt in valoare de 75000 lei si activele ponderate de 56000 lei.

13. Banca X este solicitata sa acorde credite la clientii A si B care prezinta urmatorii indicatori financiari. Determinati indicele lichiditatii pentru clientul A.

Client Active ca Datorii Capital propriu Datorii totale Profit net

lichiditate imediata

Ai

exigibile imediate

Di

Cp Dt PN

A 600 550 650 1800 55B 650 700 600 2000 65

14. Banca X este solicitata sa acorde credite la clientii A si B care prezinta urmatorii indicatori financiari. Determinati indicele lichiditatii pentru clientul B.

Client Active ca lichiditate imediata

Ai

Datorii exigibile imediate

Di

Capital propriu Cp

Datorii totale Dt

Profit netPN

A 600 550 650 1800 55B 650 700 600 2000 65

15. Banca X este solicitata sa acorde credite la clientii A si B care prezinta urmatorii indicatori financiari. Determinati indicele solvabilitatii pentru clientul A.


Ai


Di

Capital propriu Cp

Datorii totale Dt

Profit netPN

A 600 550 650 1800 55B 650 700 600 2000 65

16. Banca X este solicitata sa acorde credite la clientii A si B care prezinta urmatorii indicatori financiari. Determinati indicele solvabilitatii pentru clientul B.


Ai


Di

Capital propriu Cp

Datorii totale Dt

Profit netPN

A 600 550 650 1800 55B 650 700 600 2000 65

17. Banca X este solicitata sa acorde credite la clientii A si B care prezinta urmatorii indicatori financiari. Determinati indicele rentabilitatii pentru clientul A.


Ai


Di

Capital propriu Cp

Datorii totale Dt

Profit netPN

A 600 550 650 1800 55

B 650 700 600 2000 65

18. Banca X este solicitata sa acorde credite la clientii A si B care prezinta urmatorii indicatori financiari. Determinati indicele rentabilitatii pentru clientul B.


Ai


Di

Capital propriu Cp

Datorii totale Dt

Profit netPN

A 600 550 650 1800 55B 650 700 600 2000 65

19. Dispuneti de urmatoarele date prezentate in tabelul de mai jos. Pe baza acestora determinati pozitia lichiditatii pentru prima perioada.

Perioada Total active lichide Total pasive lichide Pozitia lichiditatii1 127000 1350002 122000 1320003 127000 1335004 127000 1090005 127000 115000

=> pozitie lunga

20. Dispuneti de urmatoarele date prezentate in tabelul de mai jos. Pe baza acestora determinati pozitia lichiditatii pentru a 2-a perioada.


=> pozitie lunga



=> pozitie lunga



=> pozitie scurta



=> pozitie scurta

24. Situatia pe zile a imprumuturilor penrtu banca X se prezinta astfel:Perioada Imprumuturi noi Imprumuturi scadente

1.09 10 102.09 20 303.09 30 204.09 40 205.09 25 20

Determinati rata lichiditatii bancare aferente primei perioade.


1.09 10 102.09 20 303.09 30 204.09 40 205.09 25 20

Determinati rata lichiditatii bancare aferente celei de a 2-a perioade.


1.09 10 102.09 20 303.09 30 20

4.09 40 205.09 25 20



1.09 10 102.09 20 303.09 30 204.09 40 205.09 25 20



1.09 10 102.09 20 303.09 30 204.09 40 205.09 25 20


29. Banca X prezinta la sfarsitul anilor N si N+1 urmatoarele conturi de profit si pierdere. Determinati punctul mort aferent primului an.

Anul N Anul N+1Venituri total 650 800Cheltuieli totale 250 350Impozit pe profit 0,25 0,20Dobanzi incasate % 6,50 8,50Dobanzi platite % 4,00 5,50Cheltuieli operationale 115 190

30. Banca X prezinta la sfarsitul anilor N si N+1 urmatoarele conturi de profit si pierdere. Determinati punctul mort aferent celui de-al 2-lea an.

Anul N Anul N+1Venituri total 650 800Cheltuieli totale 250 350Impozit pe profit 0,25 0,20Dobanzi incasate % 6,50 8,50Dobanzi platite % 4,00 5,50Cheltuieli operationale 115 190

31. Banca X prezinta urmatorii indicatori preluati din contul de rezultat. Determinati venitul net bancar apeland la datele din tabelul de mai jos.Nr. Crt. Indicator Valoare

1 Profit din operatiuni financiare 1682 Alte venituri din exploatare 303 Cheltuieli cu personalul 6214 Dobanzi si venituri din operatiuni cu clientela 36125 Cheltuieli cu comisioane 786 Rezultat exceptional 417 Alte cheltuieli administrative 4258 Venituri din reluarea rezervei generale pentru riscul de credit 119 Alte dobanzi si venituri asimilate 53010 Venituri din operatiuni de leasing si locatii 5211 Impozit pe profit 20612 Pierderi din corectii 36713 Venituri din operatiuni cu titluri 11214 Pierderi din operatiuni financiare 15615 Alte dobanzi si cheltuieli asimilate 49816 Cheltuieli din operatiuni de leasing si locatii 3617 Cheltuieli cu amortizarea si provizioane 12818 Dobanzi si cheltuiel privind clientela 210019 Alte cheltuieli din exploatare 1520 Profit din corectii 5621 Venituri din comisioane 338

VNB = Venituri din activitatea bancara curenta – Cheltuieli aferente activitatii bancare = = (168 + 3612 + 52 + 112 + 338 + 530+56) – (78 + 156 + 36 + 2100+ 498+367) = = 4868 – 3235 = = 1633(vezi pg. 327)

32. Banca X prezinta urmatorii indicatori preluati din contul de rezultat. Determinati rezultatul brut al exploatarii apeland la datele din tabelul de mai jos.Nr. Crt. Indicator Valoare

1 Profit din operatiuni financiare 1682 Alte venituri din exploatare 303 Cheltuieli cu personalul 6214 Dobanzi si venituri din operatiuni cu clientela 36125 Cheltuieli cu comisioane 786 Rezultat exceptional 417 Alte cheltuieli administrative 4258 Venituri din reluarea rezervei generale pentru riscul de credit 119 Alte dobanzi si venituri asimilate 53010 Venituri din operatiuni de leasing si locatii 5211 Impozit pe profit 20612 Pierderi din corectii 36713 Venituri din operatiuni cu titluri 112

14 Pierderi din operatiuni financiare 15615 Alte dobanzi si cheltuieli asimilate 49816 Cheltuieli din operatiuni de leasing si locatii 3617 Cheltuieli cu amortizarea si provizioane 12818 Dobanzi si cheltuiel privind clientela 210019 Alte cheltuieli din exploatare 1520 Profit din corectii 5621 Venituri din comisioane 338

RBE = VNB + Alte venituri din exploatare – Alte cheltuieli din exploatare = = 1633 + 30 – 15 – 621 – 425 = 602(vezi pg. 327)

33. Banca X prezinta urmatorii indicatori preluati din contul de rezultat. Determinati rezultatul exploatarii apeland la datele din tabelul de mai jos.Nr. Crt. Indicator Valoare

1 Profit din operatiuni financiare 1682 Alte venituri din exploatare 303 Cheltuieli cu personalul 6214 Dobanzi si venituri din operatiuni cu clientela 36125 Cheltuieli cu comisioane 786 Rezultat exceptional 417 Alte cheltuieli administrative 4258 Venituri din reluarea rezervei generale pentru riscul de credit 119 Alte dobanzi si venituri asimilate 53010 Venituri din operatiuni de leasing si locatii 5211 Impozit pe profit 20612 Pierderi din corectii 36713 Venituri din operatiuni cu titluri 11214 Pierderi din operatiuni financiare 15615 Alte dobanzi si cheltuieli asimilate 49816 Cheltuieli din operatiuni de leasing si locatii 3617 Cheltuieli cu amortizarea si provizioane 12818 Dobanzi si cheltuiel privind clientela 210019 Alte cheltuieli din exploatare 1520 Profit din corectii 5621 Venituri din comisioane 338

Rezultatul exploatarii = RBE + Dotatii amortismente si provizioane ± ± Soldul rectificarilor dotatiilor si prelevarilor aferente riscurilor = = 602 -128 + 11 = 485

34. Banca X prezinta urmatorii indicatori preluati din contul de rezultat. Determinati rezultatul net al exercitiului apeland la datele din tabelul de mai jos si stiind ca impozitul pe profit este de 25%.Nr. Crt. Indicator Valoare

1 Profit din operatiuni financiare 1682 Alte venituri din exploatare 303 Cheltuieli cu personalul 6214 Dobanzi si venituri din operatiuni cu clientela 36125 Cheltuieli cu comisioane 786 Rezultat exceptional 41

7 Alte cheltuieli administrative 4258 Venituri din reluarea rezervei generale pentru riscul de credit 119 Alte dobanzi si venituri asimilate 53010 Venituri din operatiuni de leasing si locatii 5211 Impozit pe profit 20612 Pierderi din corectii 36713 Venituri din operatiuni cu titluri 11214 Pierderi din operatiuni financiare 15615 Alte dobanzi si cheltuieli asimilate 49816 Cheltuieli din operatiuni de leasing si locatii 3617 Cheltuieli cu amortizarea si provizioane 12818 Dobanzi si cheltuiel privind clientela 210019 Alte cheltuieli din exploatare 1520 Profit din corectii 5621 Venituri din comisioane 338

Impozitul pe profit = Rezultatul exercitiului x Cota de impozit pe profit => => Rezultatul exercitiului = Impozitul pe profit / Cota de impozit pe profit = 206 / 25% = 824Rezultatul net al exercitiului = Rezultatul exercitiului – Impozitul pe profit = 824 – 206 = 618

35. Preluand datele din tabelul de mai jos stabiliti rentabilitatea capitalului propriu.Nr. Crt. Indicator Valoare

1 Profit net 8579432 Capital total din care: 16413091

- capital propriu 1229560- capital imprumutat 14275787

3 Active medii totale 141703704 Pasive medii totale 155679875 Total venituri 48857276 Venituri din exploatare 48857277 Venituri din dobanzi 38503178 Cheltuieli din dobanzi 21099609 Active sensibile la dobanda 14241196

10 Pasive sensibile la dobanda 1427578711 Total credite din care: 8351180

- credite curente 7380950-credite restante 970230

12 Pierderi din credite 525800

36. Preluand datele din tabelul de mai jos stabiliti rentabilitatea activelor.Nr. Crt. Indicator Valoare



3 Active medii totale 141703704 Pasive medii totale 155679875 Total venituri 48857276 Venituri din exploatare 4885727

7 Venituri din dobanzi 38503178 Cheltuieli din dobanzi 21099609 Active sensibile la dobanda 14241196

10 Pasive sensibile la dobanda 1427578711 Total credite din care: 8351180



37. Preluand datele din tabelul de mai jos stabiliti rata profitului net.Nr. Crt. Indicator Valoare



3 Active medii totale 141703704 Pasive medii totale 155679875 Total venituri 48857276 Venituri din exploatare 48857277 Venituri din dobanzi 38503178 Cheltuieli din dobanzi 21099609 Active sensibile la dobanda 1424119610 Pasive sensibile la dobanda 1427578711 Total credite din care: 8351180



38. Preluand datele din tabelul de mai jos stabiliti rata utilitatii activelor.Nr. Crt. Indicator Valoare






39. Preluand datele din tabelul de mai jos stabiliti gradul de indatorare.

Nr. Crt. Indicator Valoare






40. Preluand datele din tabelul de mai jos stabiliti marja dobanzii.Nr. Crt. Indicator Valoare MA = VD – CD = 3850317 – 2109960 =

= 17403571 Profit net 8579432 Capital total din care: 16413091





41. Preluand datele din tabelul de mai jos stabiliti marja procemtuala bruta a dobanzii.Nr. Crt. Indicator Valoare

=0,12



3 Active medii totale 141703704 Pasive medii totale 155679875 Total venituri 48857276 Venituri din exploatare 48857277 Venituri din dobanzi 3850317

8 Cheltuieli din dobanzi 21099609 Active sensibile la dobanda 1424119610 Pasive sensibile la dobanda 1427578711 Total credite din care: 8351180



42. Preluand datele din tabelul de mai jos stabiliti marja procentuala neta a dobanzii.Nr. Crt. Indicator Valoare

= 0,27 – 0,15 = = 0,12






43. Preluand datele din tabelul de mai jos stabiliti ponderea pierderilor din credite.Nr. Crt. Indicator Valoare






44. Preluand datele din tabelul de mai jos stabiliti rata de recuperare a creditelor.Nr. Crt. Indicator Valoare






45. Pe baza datelor de mai jos determinati anuitatea aferenta lunii a 3-a. Un imprumut in valoare de 12000 um cu o dobanda anuala de 48% avand o durata de 1 semestru a carui rambursare se face in anuitati trimestriale, dobanda fiind platita trimestrial.

46. Pe baza datelor de mai jos determinati anuitatea aferenta lunii a 6-a. Un imprumut in valoare de 12000 um cu o dobanda anuala de 48% avand o durata de 1 semestru a carui rambursare se face in anuitati trimestriale, dobanda fiind platita trimestrial.

47. Avand la dispozitie urmatoarele date determinati profitul net al bancii:- venit net din dobanzi 87000- provizioane pentru pierderi din imprumut 12500- cheltuieli nelegate de dobanzi 25500- venituri nelegate de dobanzi 32000- impozite si taxe 10800

PN=(VD-CD)-PI-(CN-VN)-T=VND-PI-CN+VN-T=87000-12500-25500+32000-10800=70200

48. Determinati pozitia cursului de schimb avand la dispozitie urmatoarele date- creante totale 128700- angajamente totale 98500

Pozitia de scimb = Creante totale – Angajamente totale = 128700 – 98500 = 30200

49. Determinati rata productivitatii pe centru operational dispunand de urmatoarele date:- venit net bancar 230000- numar de centre 25000

50. Stiind ca banca dispune de active sensibile la variatia ratei dobanzii in valoare de 76540 si pasive sensibile la dobanda in valoare de 78800, stabiliti rata de sensibilitate a variatiilor ratei pe baza acesteia urmand sa decideti pozitia bancii.

management financiar bancar grile vechi

Documents

profit si

personal si

ianuarie si se incheie

stiinta si arta

decizionali si psihosociali

ianuarie n si se incheie

proces economic si arta

pe centre operationale