Matija Blatnik

SEPA direktna obremenitev (SDD) je debetna plačilna storitev, kjer prejemnik plačila na podlagi plačnikovega soglasja odredi plačilno transakcijo v breme plačnikovega plačilnega računa.

Namenjena je predvsem poravnavanju ponavljajočih obveznosti (telefon, elektrika, voda …).

• Direktiva (ES) št. 64/2007 o plačilnih storitvah.

• Uredba (ES) št. 1781/2006 o podatkih o plačniku, ki spremljajo prenose sredstev.

• Uredba (ES) št. 924/2009 o čezmejnih plačilih.

• ZPlaSS opredeljuje plačilne storitve in tudi pogoje izvajanja direktnih obremenitev

• 1. november 2010 – vzpostavitev dosegljivosti in izvrševanja slovenskih bank za čezmejne SDD

• 18. november 2011 – vzpostavitev poravnalnih sistemov za pošiljanje plačilnih nalogov SDD v slovenskem bančnem okolju

• 19. november 2011 – konec vključevanja v nacionalno shemo za direktno obremenitev.

• 1. februar 2012 – vzpostavitev okolja za prenos podatkov pri migraciji podatkov za soglasja plačnikov v osnovno shemo SDD.

• 10. september 2012 – vključitev BS in prek BS UJP v poravnalne sisteme za SDD.

• 26. september 2012 – uradna objava postopkov za vključitev PU v SDD.

• 31. december 2012 – nepreklicna ukinitev Zbirnega centra in obstoječih DB.

• Osnovna shema SDD (Core) – plačniki so predvsem potrošniki (fizične osebe).

• Medpodjetniška shema SDD (B2B) – plačniki so pravne osebe ali s.p.

• Shemi omogočata enkratne ali periodične SDD.

• Odpiranje in vzdrževanje soglasja se izvaja pri prejemniku plačila. Prejemnik plačila mora imeti soglasje pred prvo SDD.

• Shemi se izvajata v okviru SEPA območja in samo v denarni valuti EUR.

• Shemi se izvajata v elektronski obliki na podlagi XML ISO 20022 standarda.

V XML ISO 20022 standardu se upošteva sporočilo: pain.008.001.02 Custumer Direct Debit Initiation v02SEPA shema določa dodatne obvezne podatke, struktura je objavljena na spletni strani UJP:Delovna področja

SEPA SEPA direktna obremenitev

• Ugovor in Preklic pred poravnavo.• Vračilo po poravnavi.• V osnovni shemi Povračilo po

poravnavi.• Prejemnik plačila o znesku in datumu

obremenitve obvesti plačnika 14 dni pred datumom SDD.

• SDD se izvaja vsak bančni delovni dan.

• Vsaka izvršena SDD bo posamična transakcija v dobro oziroma v breme podračuna.

• Plačniki so pravne osebe in samostojni podjetniki.

• Plačnik mora obvestiti svojo banko o izdaji, spremembi in preklicu soglasja.

• Skrajni rok za predložitev SDD je krajši.

• Ne pozna Povračila.

SDD in PU

September 2012

• Pravilnik o načinu in postopku vodenja računov neposrednih in posrednih uporabnikov državnega in občinskih proračunov pri UJP;

• Pravilnik o plačilnih navodilih, izpiskih o prometu in stanju, delnih izpisih ter obrestnih listih v papirni in elektronski obliki;• Struktura elektronske oblike plačilnih

navodil, izpiskov o prometu in stanju, delnih izpisov ter obrestnih listov;

• Pogoji spletnega poslovanja med PU in UJP;

• Splošni pogoji poslovanja s SDD prek UJP;

• Urnik za predložitev plačilnih navodil UJP;

Predpogoj za poslovanje s SDD je podpis nove pogodbe EZR s strani imetnika EZR kateremu podračun PU pripada.PU prejemnik plačila:• sklene z UJP pogodbo o poslovanju s SDD,• predloži izjavo o vključitvi podračuna v SDD.PU plačnik:• podpiše soglasje in ga posreduje prejemniku plačila,• predloži kopijo podpisanega soglasja UJP.

• Vloga za dodajanje pravic UJPnet.• Roki za predložitev SDD (prva SDD).• UJPnet omogoča ročni vnos SDD.• Testiranje datoteke ni obvezno.• Obračun SDD po tarifi BS.• Medbančno dogovorjen postopek

migracije podatkov za veljavnost obstoječih pooblastil za DB v osnovni shemi SDD.

PU prejemnik plačila:• uskladi z UJP datum migracije,• sklene z UJP posebno pogodbo za migracijo podatkov,• obvesti svoje dolžnike o prehodu v shemo SDD.

UJP:• pošlje zahtevek na vse banke v Sloveniji 14 dni pred datumom migracije,• prejme podatke od bank plačnikov v petih delovnih dneh od datuma migracije,• zagotovi PU prevzem vseh prejetih podatkov od bank plačnikov.

PU prejemnik plačila:• uskladi oziroma dopolni podatke o obstoječih dolžnikih/plačnikih,• ureja morebitna vprašanja z banko plačnika prek UJP,• označi prve SDD na podlagi migracije podatkov s ˝FRST˝ in jih predloži UJP najkasneje 5 delovnih dni pred datumom izvršitve.

UJP bo omogočil prevzem podatkov o soglasjih: v Excel tabeli, XML datoteki (XML ISO 20022 standard).

Navodilo za izvajanje pogodbe o migraciji vsebuje pravila za pripravo XML datoteke na podlagi sporočila: pain009.001.01 Mandate Initiation Request v01

PU za vključitev v poslovanje s SDD:• podpiše pogodbo za poslovanje s SDD,• podpiše Izjavo o vključitvi podračuna v SDD,• podpiše vlogo za SDD pravice v UJPnet.

PU za poslovanje s SDD zagotovi:• pripravo SDD v SEPA standardu,• sprejem in ukinitve soglasij.

Za migracijo soglasij PU:• dogovori z OE UJP datum migracije, ko se vzdrževanje soglasij prenese k PU,• podpiše pogodbo o migraciji podatkov,• obvesti svoje dolžnike o migraciji na SDD,• prevzame in uskladi podatke o plačnikih in dolžnikih,• sprejema nova soglasja in pripravlja SDD.

• SDD se izvaja vsak medbančni delovni dan.

• Ugodnejši roki za predložitev SDD. • SDD ni omejena na območje Slovenije. • Prenos sredstev na podračun za vsako

SDD, odpadejo postopki in stroški usklajevanja.

• Soglasje plačnika velja, ko ga prejme PU, odpadejo postopki z banko plačnika.

• PU ima možnost preklica SDD.• Nižja tarifa SDD.

V slovenščini:spletna stran UJP: http://www.ujp.gov.sispletna stran SEPA Slovenija: http://www.sepa.siV angleščini:spletna stran ECB: http://www.ecb.int/paym/sepaspletna stran ISO: http://www.iso.orgspletna stran EPC: http://www.europeanpaymentscouncil.eu

Hvala za pozornost!