matriz de riesgos

PROMOCION SOLICITUD VERIFICACION Y EVALUACION

Posibilidad de transmitir información distorsionada, en la promoción del Oficial de Negocios

Posibilidad de desconocimiento del Oficial de Negocios de las Políticas de Crédito, cuando se trata de las variantes de crédito individual para brindar la información correcta al cliente.

Posibilidad de suplantación de identidadPosibilidad de falsedad en los documentos presentadosPosibilidad de que las fotocopias sean ilegibles en fotografías y lectura del texto

Posibilidad de falsedad en que el cliente del crédito sea agricultor, posea la extensión de tierra y la experiencia para dedicarse a la actividad

Posibilidad de falla en el acceso a Internet para realizar la consulta a INFOCRED

Posibilidad de no realizar la visita in situ de parte del Oficial de NegociosPosibilidad de colusión entre Oficial de Negocios y Cliente para falsear información

Posibilidad de no contar con información fidedigna para evaluar la capacidad de pago del clientePosibilidad de colusión entre Oficial de Negocios y Cliente para falsear información

ANED: MAPA MACRO PROCESO CRÉDITO INDIVIDUAL

CRÉDITO INDIVIDUAL

12PROCESO

SUB - PROCESOS

PROMOCION 12-A

INFORMACIÓN, SOLICITUD Y EVALUACIÓN

12-B

APROBACIÓN Y DESEMBOLSO

12-C

SEGUIMIENTO Y RECUPERACIÓN

12-D

MICRO - PROCESOS

Información y Solicitud de

Crédito12-2

Verificación y Evaluación de

Solicitud12-3

Aprobación y Preparación de

Desembolso12-4

Desembolso del Crédito

12-6

FIDELIDAD

A TU MEDIDA

OPORTUNO

Promoción12-1

Seguimiento del Crédito

12-7

Recuperación de créditos

12-8

REPROGRAMACIÓN DE CRÉDITO

12-E

Solicitud de Reprogramación

12-9

Aprobación de Reprogramación

12-10

Formalización de Reprogramación

12-11

Perfecciona-miento Garantía

Hipotecaria12-5

El Jefe de Agencia / Subgerente Regional debe controlar la calidad y consistencia de la información contenida en el material promocional

Es Deseable que el Oficial de Negocios se asegure de contar con un documento escrito que le sirva para brindar la información verbal a los clientes.

Entre la documentación que presenta el Cliente, se debe asegurar que las fotocopias sean nítidas para el reconocimiento de fotografías y texto. El ON debe asegurarse que en todos los documentos que el cliente presenta, la información se nítida, las fotografías coincidan y que haya consistencia en la información (nombres, edad, fotografías, etc.).

En el caso de Créditos Individuales en el área rural (créditos agropecuarios), se debe solicitar una carta de la Comunidad (sindicato agrario o cooperativa) que verifique la siguiente información:Que es productorQue posee la cantidad de terreno que explicaQue esta en el lugar donde se explica

Solicitar la consulta al sistema INFOCRED por la vía de otra Agencia, solicitando constancia verbal inicialmente y luego recabando los reportes impresos que deben ser remitidos a la agencia correspondiente donde se está procesando la solicitud de crédito.

El Jefe de Agencia y el Subgerente Regional, deben hacer seguimiento operativo verificando la efectiva realización de visitas de evaluación in situ.

En caso de existir alguna duda con respecto a la fidelidad de la información y/o la consistencia de la misma, se debe suspender el procesamiento de la operación y si es el caso realizar una nueva visita in situ para recabar la información fidedigna y hacer un nuevo procesamiento de la capacidad de pago del cliente, antes de preparar la carpeta de crédito.

COMITÉ DE CREDI ELABORACION CONTRATO PERFECCIONAMIENDESEMBOLSO SEGUIMIENTO

Posibilidad de realizar aprobaciones inadecuadas de operaciones, por que los participantes del Comité de Créditos desconozcan las particularidades del negocio, la actividad económica y la dinámica de la región.

Posibilidad de Errores de trascripción y digitación en la elaboración del Contrato Privado de Préstamo.

Posibilidad de colusión y fraude entre varias personas en perjuicio de ANED; Oficial de Negocios, Jefe de Agencia, Notario, Garantes.

Posibilidad de que el bien hipotecado se encuentre en segunda o tercera hipoteca

Posibilidad de atraso en el desembolso por no contar con la disponibilidad de dinero en la Agencia para hacer el desembolso.

Posibilidad de suplantación de identidad de quienes cobran el desembolso.

Posibilidad de desvío del crédito, pérdida de consistencia e la Garantía.


CRÉDITO INDIVIDUAL

12PROCESO

SUB - PROCESOS

PROMOCION 12-A


12-B


12-C


12-D

MICRO - PROCESOS


Crédito12-2


Solicitud12-3


Desembolso12-4


12-6

FIDELIDAD

A TU MEDIDA

OPORTUNO

Promoción12-1


12-7


12-8


12-E


12-9


12-10


12-11


Hipotecaria12-5

Incorporar al Comité de Créditos, funcionarios de otras Agencias, que conozcan de las operaciones que se aprueban.Como parte de un proceso de desconcentración, conformar un Comité Externo Regional.

Aprovechar el SFA+, para automatizar la emisión de contratos, con formato estandarizado.

Que sea el Asesor Legal quien haga firmar el Contrato Privado de Préstamo, en casos aleatorios,

El Oficial de Negocios debe constatar que el bien hipotecado esta en primera hipoteca a favor de ANED

Garantizar la planificación de liquidez necesaria, más un fondo para imprevistos, en la Agencia.

Control cruzado de Asesor Legal, Jefe de Agencia, Oficial de Negocios, Oficial Operativo, a la hora de los desembolsos.

Asegurar el Seguimiento del Oficial de Negocios, de dos ocasiones por año a cada operación, verificando destino y uso del crédito, el mantenimiento de la integridad de las garantías. Hacer visitas cruzadas sorpresa, entre agencias de una mis Regional.

REPROGRAMACION

Posibilidad de incumplimiento del procedimiento por parte del Oficial de Negocios

Posibilidad de que el Oficial haga cobros que luego no se reportan

Posibilidad de que la reprogramación no sea correspondiente con la verdadera necesidad del cliente y con adversidades que verdaderamente hubiesen perjudicado el cumplimiento del pago.

Posibilidad de hacer una reprogramación con plan de pagos inadecuada.

La posibilidad de que la reprogramación, tome más de 48 horas luego de haberse pagado los últimos intereses. Más de 48 horas se genera el devengamiento automático de nuevos intereses.


CRÉDITO INDIVIDUAL

12PROCESO

SUB - PROCESOS

PROMOCION 12-A


12-B


12-C


12-D

MICRO - PROCESOS


Crédito12-2


Solicitud12-3


Desembolso12-4


12-6

FIDELIDAD

A TU MEDIDA

OPORTUNO

Promoción12-1


12-7


12-8


12-E


12-9


12-10


12-11


Hipotecaria12-5

Seguimiento continuo a recuperaciones por parte del Jefe de Agencia y el Subgerente Regional.

Trabajar con Cobradores ExternosInstitucionalizar el uso de Recibos Oficiales Preimpresos y prenumerados.Establecer un número telefónico de reclamos y sugerencias en la Oficina Nacional.

El cliente debería incorporar en su solicitud, una carta o certificación de la comunidad, de alguna institución u organización, que certifique que han ocurrido problemas imponderables que afectan la posibilidad de cumplimiento de los pagos. En la visita in situ, el Oficial de Negocios debe verificar la ocurrencia de factores imponderables, que afectaron las posibilidades de pago.

La nueva evaluación económica financiera, debe hacerse de manera realista.

Asegurar la celeridad en el proceso, desde la Agencia hasta la Oficina Nacional.

ANED: MAPA MACRO PROCESO CRÉDITO ASOCIATIVO

CRÉDITO ASOCIATIVO

13PROCESO

SUB - PROCESOS

PROMOCION 13-A

INFORMACIÓN Y EVALUACIÓN

13-B


13-C


13-D

MICRO - PROCESOS

Información y Evaluación

13-2

Aprobación 13-3


13-5

Promoción13-1


13-6

Recuperación de Mora

13-7


13-E


13-8


13-9


13-10


Hipotecaria13-4

ANED: MAPA MACRO PROCESO MICROLEASING

MICRO LEASING

14PROCESO

SUB - PROCESOS

PROMOCION 14-A


14-B


14-C

SEGUIMIENTO 14-D

MICRO - PROCESOS


Crédito14-2


Solicitud14-3


Desembolso14-4

Promoción14-1

Seguimiento de la Operación

14-6

Desembolso y Pago 14-5

PROMOCION SOLICITUD Y DESEMBOLSO REUNION APERTURREUNIONES RECUPERACION

Posibilidad de que la Banca Comunal conformada, no cumpla con los lineamientos respecto a las socias, su actividad económica y la confianza y conocimiento entre socias.Posibilidad que haya “prestamistas” en la banca que utilizan una supuesta participación de socias.

Posibilidad de colusión entre la banca comunal y el Oficial de Negocios.

Posibilidad de fraguado y falsificación de documentos, para suplantación de identidad.

Posibilidad de que el dinero sea mal utilizado por el Oficial de Negocios, hasta el momento en que se realiza la Reunión de Apertura

Posibilidad de que en la reunión de Apertura existan variaciones en los desembolsos, por decisión de las clientes.

Posibilidad de suplantación de identidad, cuando las socias envían representantes a realizar cobros y pagos.

ANED: MAPA MACRO PROCESO BANCA COMUNAL / JUNTAS DE AHORRO Y CRÉDITO

BANCA COMUNAL

18PROCESO

SUB - PROCESOS

PROMOCION 18-A

SOLICITUD Y DESEMBOLSO18-B

REGISTRO DE REUNIONES DE BANCA COMUNAL

18-C


18-D

MICRO - PROCESOS

Solicitud y Aprobación de Crédito BC

18-2

Desembolso ANED y Preparación Apertura

18-3

Reunión de Apertura

18-4

Promoción18-1

Reunión de Recuperación

18-6


18-n...

CIERRE BANCA COMUNAL Y NUEVO CICLO

18-E

Reunión de Cierre18-7

Registro de Reuniones en

SFA18-5

En las sesiones de capacitación, se debe indagar con mucha claridad, la relación entre las socias del grupo e insistir en que no se deben transgredir las políticas respecto a las socias, su actividad económica y la confianza en el grupo.

El Jefe de Agencia debe asistir al menos a una de las sesiones de capacitación y validar la existencia y coherencia del grupo constituido.

Solicitar fotocopias de documentos y otros documentos con buena legibilidad, para permitir la identificación de las clientes. El Oficial de Negocios en caso de dudas, debe hacer una visita en campo a las socias, para verificar y validar la información que ha recibido de la Banca (domicilio, negocio, croquis, actividad económica, otros).Solo cuando las dudas están absueltas, debe presentar la carpeta de crédito al Comité.

Los desembolso deben hacer como máximo 24 horas antes de la Reunión de Apertura o en el mismo día.

El Oficial debe anotar en un recibo específico el saldo no desembolsado y depositarlo en ANED en el mismo día.

En la reunión de apertura no se aceptan representantes. Si la socia no está presente no se hace el desembolso ni los préstamos internos a dicha persona.Asegurarse de que las firmas son completamente legibles.Todos los recibos deben estar debidamente firmados por las socias.Asegurase y verificar la correcta información registrad en la Planilla de control de reunión.

REUNIONES RECUPERACION REUNION DE CIERRE

Posibilidad de un registro errado de información en los documentos de respaldo y/o en el sistema SFA

Posibilidad de que la socia entre en mora y las socias no quieran pagar la cuota de la socia en mora.

Posibilidad de mal uso del dinero recuperado

Posibilidad de mal registro del movimiento en la Planilla de control de reunión.

Posibilidad de que la socia entre en mora con su préstamo interno y las garantes no quieran pagar la cuota de la socia en mora.

Posibilidad de que persiste la mora del crédito interno.

ANED: MAPA MACRO PROCESO BANCA COMUNAL / JUNTAS DE AHORRO Y CRÉDITO

BANCA COMUNAL

18PROCESO

SUB - PROCESOS

PROMOCION 18-A

SOLICITUD Y DESEMBOLSO18-B

REGISTRO DE REUNIONES DE BANCA COMUNAL

18-C


18-D

MICRO - PROCESOS

Solicitud y Aprobación de Crédito BC

18-2

Desembolso ANED y Preparación Apertura

18-3

Reunión de Apertura

18-4

Promoción18-1


18-6


18-n...

CIERRE BANCA COMUNAL Y NUEVO CICLO

18-E

Reunión de Cierre18-7

Registro de Reuniones en

SFA18-5

EL Jefe de Agencia, debe hacer una revisión minuciosa de toda la carpeta de crédito y del registro de la información en el Sistema SFA+.

El Oficial de Negocios, debe organizar en ese mismo momento una cobranza in situ a la socia o a sus respectivos garantes, procurando que la cobranza de la cuota se haga en ese mismo día o en el transcurso de 24 horas como máximo.El Oficial de Negocios, debe indicar que no recibirá el monto parcial de pago de la cuota de ANED y que si la socia en mora no paga, todo el grupo entrará en mora y en la central de riesgos.Solo en la penúltima reunión antes de la Reunión de Cierra, es decir la última reunión de Cobranza, se debe consulta con la directiva y las socias, si de utilizará el ahorro de inicio para cubrir la mora de alguna socia que se encuentre en mora., si se hace esto, la decisión debe figurar en el acta de la reunión de cobranza y debe ser firmada por todas las socias.

El Oficial de Negocios debe hacer el depósito de la recuperación en el día o en 24 horas como máximo en la Oficina de ANED.

El Oficial de Negocios junto con la Directiva de la Banca Comunal y las socias, deben dar lectura y control de la Planilla de Control, asegurando que la información esta correctamente registrada, verificando ingresos, salidas y saldos por cada socia de la banca comunal.

El Oficial de Negocios, debe organizar en ese mismo momento una cobranza in situ a la socia o a sus respectivos garantes, procurando que la cobranza de la cuota se haga en ese mismo día o en el transcurso de 24 horas como máximo.Se anuncia que no se cerrara el banco hasta que se haga efectivo el cobro y que no habrá la posibilidad de una nueva solicitud de crédito para el siguiente ciclo de la banca.

No se da curso a la nueva solicitud de crédito del siguiente ciclo, hasta que se resuelva la deuda.

PROCESAMIENTO DE GIROS GESTION DE FONDOS

Posibilidad de suplantación de identidad.

Posibilidad de que la documentación presentada se poco legible.

Posibilidad de incumplimiento con normas y límites del acuerdo con el Banco Unión, por giros de montos mayores.Posibilidad de robo o asalto en oficina, por exposición del efectivo que se utiliza para hacer los pagos.

Posibilidad de que la documentación presentada se poco legible.Posibilidad de incumplimiento con normas y límites del acuerdo con el Banco Unión, por giros de montos mayores.

Posibilidad de emitir una factura con monto errado.Posibilidad de robo o asalto en oficina, por exposición del efectivo que se utiliza para hacer los pagos.

Posibilidad de iliquidez por atraso en el envío de solicitud de devolución de fondos.

ANED: MAPA MACRO PROCESO SERVICIOS WESTERN UNION

WESTERN UNION

27

Pago de Giros27-A

Envío de Dinero27-B

Gestión de Fondos27 - C

Triangulaciones27 - D

Procesamiento entrega de Giros

27-01

Procesamiento Envío de Dinero

27-02

Solicitud de Fondos27-03

Devolución de Fondos27-04

Triangulaciones27-05

PROCESO

SUB - PROCESOS

MICRO - PROCESOS

Asegurar que el cliente conoce como mínimo el código MTCN y el nombre del remitente del giro

Asegurar que las fotocopias de la documentación sean claramente legibles.

En casos específicos donde haya duda, se debe consultar con el Oficial de Servicios Financieros y/o con el Banco Unión.Crear la zona de cajas para hacer el pago de efectivo. Crear la zona de bóveda de dinero. Reforzar la seguridad de las oficinas con guardia o policías.

Asegurar que las fotocopias de la documentación sean claramente legibles.En casos específicos donde haya duda, se debe consultar con el Oficial de Servicios Financieros y/o con el Banco Unión.

Asegurar que el monto total a facturar es El monto total a facturar es el total de cargos menos el ITF (2.5%). LA FACTURA ES POR EL MONTO DE LA COMISION DE ANED, QUE APARECE EN EL SISTEMACrear la zona de cajas para hacer el pago de efectivo. Crear la zona de bóveda de dinero. Reforzar la seguridad de las oficinas con guardia o policías.

El Oficial de Operaciones debe enviar el correo electrónico en el mismo día o hasta las 9:00 a.m. del día siguiente

GESTION DE FONDOS TRIANGULACIONES

Posibilidad de error en las solicitudes en Bs y en $us.

Posibilidad de errores en el procesamiento de información

Posibilidad de emitir una factura con monto errado.

ANED: MAPA MACRO PROCESO SERVICIOS WESTERN UNION

WESTERN UNION

27

Pago de Giros27-A

Envío de Dinero27-B

Gestión de Fondos27 - C

Triangulaciones27 - D

Procesamiento entrega de Giros

27-01

Procesamiento Envío de Dinero

27-02

Solicitud de Fondos27-03

Devolución de Fondos27-04

Triangulaciones27-05

PROCESO

SUB - PROCESOS

MICRO - PROCESOS

Oficial de servicios financieros debe asegurar que el reporte esta bien elaborado tanto en Bs. como en $us.

Asegurar una buena comunicación telefónica.

Asegurar que el monto total a facturar es El monto total a facturar es el total de cargos menos el ITF (2.5%).

Posibilidad de error en el ingreso al sistema por digitación errada de códigos de acceso.

Posibilidad de confusión del Oficial Operativo, por que el cliente es de otra ciudad.

Posibilidad de robo o asalto en oficina, por exposición del efectivo que se utiliza para hacer las transacciones.

Posibilidad de mal uso de la opción de reimpresión de facturas.

Posibilidad de dificultades de reversión de facturas, por confusión en códigos de usuarios.

Posibilidad de violación al sistema, por incumplimiento en la periodicidad de cambio de password.

En todas las pantallas aparece la opción F1 para solicitar ayuda en una pantalla determinada, y ESC para retroceder o cancelar alguna pantalla.En caso de existir algún error al introducir los códigos aparecerá el mensaje: “Debe digitar correctamente su password”

Las facturas de una ciudad pueden ser cobradas en otra ciudad, por tanto un cliente puede pagar en cualquier parte del país donde haya servicio SINTESIS NUEVATEL aunque no exista cobertura.

Crear la zona de cajas para hacer el pago de efectivo. Crear la zona de bóveda de dinero. Reforzar la seguridad de las oficinas con guardia o policías

El jefe de Agencia debe asegurar que solamente el Oficial de Operaciones que ha realizado el cobro puede reimprimir sus facturas, siempre y cuando, esto se realice en el transcurso del mismo día en que ha sido efectuado el cobro.

El Jefe de Agencia sólo podrá revertir facturas cobradas por Oficiales de Operaciones que se encuentran registrados en su Agencia. Por esta razón, es necesario registrar a los Oficiales de Operaciones que cambian de Agencia a la nueva, pues de otra manera el Supervisor de su nueva Agencia no podrá revertir sus facturas.

La contraseña de usuario debe ser periódicamente cambiada debido al nivel de responsabilidad que implica el registro y control de las transacciones.

ANED: MAPA MACRO PROCESO COBRO DE SERVICIOS NUEVATEL

COBRO DE SERVICIOS NUEVATEL

28

Ingreso al Sistema28 - A

Cobro de Servicios28 -B

Facturación28 - C

Elaboración de Reportes

28 - D

Ingreso al Sistema28-01

Cobro Factura Celular Postpago

28-02

Pago Adelantado Celular Postpago

28-03

Reimpresión de Facturas

28-05

Reversión de Facturas

28-06


28-07

PROCESO

SUB - PROCESOS

MICRO - PROCESOS

Cambio de Password

28 - E

Recarga de crédito Celular y Telefonía Fija

20-04

Cambio de Password

28-08

ANED: MAPA MACRO PROCESO COBRO DE SERVICIOS NUEVATEL

COBRO DE SERVICIOS NUEVATEL

28

Ingreso al Sistema28 - A

Cobro de Servicios28 -B

Facturación28 - C


28 - D

Ingreso al Sistema28-01

Cobro Factura Celular Postpago

28-02

Pago Adelantado Celular Postpago

28-03

Reimpresión de Facturas

28-05

Reversión de Facturas

28-06


28-07

PROCESO

SUB - PROCESOS

MICRO - PROCESOS

Cambio de Password

28 - E

Recarga de crédito Celular y Telefonía Fija

20-04

Cambio de Password

28-08

HABILITACION DEL SERVICIO PAGO RENTA

Posibilidad de Déficit o sobre liquidez en la asignación del fondo

Posibilidad de una capacitación insuficiente a los operadores.

Posibilidad de que las fotocopias de los documentos sean ilegibles y no permitan la adecuada identificación del cliente.Posibilidad de que existan personas homónimas, que confundan el procesamiento de la transacción.Posibilidad de suplantación de identidad de los beneficiarios, para cometer fraude interno o de un tercero.

Posibilidad de errores en el pago, por deficiencias en fotocopias u otros aspectos.

ANED: MAPA MACRO PROCESO PAGO RENTA DIGNIDAD

PAGO DE RENTA DIGNIDAD

29

Habilitación del Servicio en Agencia

29 - A

Pagos 29 - B

Reportes y Absolución de Observaciones

29 - C

Reposición de Fondos

29 D


29 - 1

Pago Renta Dignidad

29 - 2

Pago Gastos Funerales

29 - 3

Reporte de Pagos29 - 4

Absolver Observaciones

29 - 5

Devolución de Fondos29 - 6

PROCESO

SUB - PROCESOS

MICRO - PROCESOS

Hacer una revisión periódica del movimiento del fondo.

Prueba virtual que hace SINTESIS a los capacitados

Asegurar que las fotocopias sean totalmente legibles.Preguntar s es ex - asalariado o no asalariado. (Para asalariados el monto es de Bs, 150 por mes, para no asalariados es de Bs. 200 por mes). Solicitar además en caso de homónimos, la presentación de documentación adicional y ésta información debe ser actualizada en el sistema.Para casos de pagos acumulados de Renta Dignidad, el Jefe de Agencia debe verificar la transacción y autorizarla.

El clientes o beneficiario de la Renta dignidad, debe anotar su dirección precisa, su teléfono y alguna referencia de persona conocida, que posibilite encontrarlo.

REPORTES Y OBSEVACIONES

Posibilidad de que las fotocopias de los documentos sean ilegibles y no permitan la adecuada identificación del cliente.Posibilidad de que existan personas homónimas, que confundan el procesamiento de la transacción.Posibilidad de suplantación de identidad de los beneficiarios, para cometer fraude interno o de un tercero.Posibilidad de errores en el pago, por deficiencias en fotocopias u otros aspectos.

Posibilidad de extravío o pérdida de documentos en los envíos.

Posibilidad de no conseguir los respaldos requeridos para subsanar observaciones, con la pérdida consecuente del monto pagado.

ANED: MAPA MACRO PROCESO PAGO RENTA DIGNIDAD

PAGO DE RENTA DIGNIDAD

29


29 - A

Pagos 29 - B


29 - C


29 D


29 - 1

Pago Renta Dignidad

29 - 2

Pago Gastos Funerales

29 - 3



29 - 5


PROCESO

SUB - PROCESOS

MICRO - PROCESOS

Asegurar que las fotocopias sean totalmente legibles.El clientes o beneficiario del Gasto funeral, debe anotar su dirección precisa, su teléfono y alguna referencia de persona conocida, que posibilite encontrarlo.

Asegurarse de engrapar correctamente la información

Cuando el Oficial de Operaciones no consigue los subsanar la observación, debe revertir el pago con dinero propio, pudiendo caer la responsabilidad sobre el Jefe de Agencia.

ANED: MAPA MACRO PROCESO PAGO BONO JUANA AZURDUY

PAGO DE Bono Juana Azurduy

34


34 - A

Pagos 34 - B


34 - C


34 D


34 - 1

PAGO BONO JUANA AZURDUY

34 - 2



34 - 4


PROCESO

SUB - PROCESOS

MICRO - PROCESOS

PROVISION DE FONDOS COBROS CON RECIBOS PROVISIONALES

Posibilidad de mal uso de los recursos de liquidez por parte del personal (Oficial Operativo, Jefe de Agencia, Oficial de Negocios).

Posibilidad de iliquidez, debido a que contabilidad tenga un atraso en el registro de movimiento.

Posibilidad de que el funcionario de ha cobrado, haga mal uso o extravíe el dinero cobrado, por tardanza en realizar el depósito del dinero cobrado.

El Arqueo debe ser realizado por dos personas el Jefe de Agencia y el Oficial Operativo necesariamente y ser suscritos los reportes por ambas personas.

Seguimiento de la Gerencia de Operaciones a la contabilización de los movimientos de las agencias.

Habilitar cuentas alternas en entidades financieras, para que se hagan los depósitos.

ANED: MAPA MACRO PROCESO ADMINISTRACIÓN DE LIQUIDEZ Y FONDO FIJO

ADMINISTRACION DE LIQUIDEZ Y

FONDO FIJO30

PROCESO

SUB - PROCESOS

ADMINISTRACIÓN DE LA LIQUIDEZ

32

ADMINISTRACIÓN DE FONDO FIJO

33

MICRO - PROCESOS

Provisión de Fondos para Crédito

32-01

Flujo de Caja Diario32-03

Reporte de Liquidez

32-04

Habilitación de Fondo Fijo y Asignación de fondos

33-01

Entrega de Recursos

33-02

Rendición de Gastos y Reposición de Fondo Fijo

33-03

Cobros con Recibos Provisionales

32-05

Cobro de Créditos

32-02

ANED: MAPA MACRO PROCESO ADMINISTRACIÓN DE LIQUIDEZ Y FONDO FIJO

ADMINISTRACION DE LIQUIDEZ Y

FONDO FIJO30

PROCESO

SUB - PROCESOS

ADMINISTRACIÓN DE LA LIQUIDEZ

32

ADMINISTRACIÓN DE FONDO FIJO

33

MICRO - PROCESOS

Provisión de Fondos para Crédito

32-01

Flujo de Caja Diario32-03

Reporte de Liquidez

32-04

Habilitación de Fondo Fijo y Asignación de fondos

33-01

Entrega de Recursos

33-02

Rendición de Gastos y Reposición de Fondo Fijo

33-03

Cobros con Recibos Provisionales

32-05

Cobro de Créditos

32-02

matriz de riesgos

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