Metiers Finances

Download Metiers Finances

Post on 14-Oct-2015

21 views

Category:

Documents

0 download

Embed Size (px)

TRANSCRIPT

<ul><li><p>dossier</p><p>Centre de Documentation et dInformation sur lEnseignement Suprieur</p><p>dossierC A R R I E R E SC A R R I E R E S</p><p>Edition 2011/2012</p><p>Grand-Duch de Luxembourg</p><p>CENTRE DE DOCUMENTATION ET DINFORMATION </p><p>SUR LENSEIGNEMENT SUPERIEUR</p><p>209, route dEsch L-1471 Luxembourg</p><p>www.cedies.lu</p><p>Ministre de lEnseignement Suprieur et de la Recherche</p><p>Les mtiers de la financeLES MT I ERSDE LA F INANCEB A N Q U E S</p><p>A S S U R A N C E S</p><p>F O N D S D I N V E S T I S S E M E N T</p><p>A U T R E S P R O F E S S I O N N N E L SD U S E C T E U R F I N A N C I E R</p></li><li><p>RemeRciements</p><p>1</p><p>REMERCIEMENTSCe document a vu le jour grce la collaboration de nombreuses personnes. Nous tenons remercier plus particulirement Monsieur Fernand Grulms de Luxembourg for Finance,Madame Myriam Sibenaler et Monsieur Philipp von Restorff de lAssociation des Banqueset Banquiers Luxembourg (ABBL), Madame Danile Schroeder de lInstitut de FormationBancaire Luxembourg (IFBL), Monsieur Nicolas J. Ries de lEconomist Club, Luxembourgainsi que lAssociation Nationale des Etudiants en Sciences Economiques (ANESEC). Nous remercions galement les nombreuses personnes qui ont accept de faire part de leurexprience professionnelle au travers dentrevues publies dans la prsente brochure.</p><p>&gt; &gt; &gt; LES MTIERS DE LA FINANCE</p></li><li><p>32</p><p>&gt; &gt; &gt; LES MTIERS DE LA FINANCE</p><p>LES MTIERS DE LA FINANCE</p><p>SOMMAIRERemerciements 1</p><p>EditorialQuelles formations pour quels mtiers ? 5</p><p>Les mtiers</p><p>Prsentation des secteurs financiers au Luxembourg 6Les banques 6Les autres entreprises financires 6Les compagnies dassurances 7</p><p>Les mtiers de la banque 7Un secteur trs international 7Trois grands types de mtiers 8</p><p>Fonctions de Contact Clients 8Fonctions de soutien 8Fonctions de support 8</p><p>Panorama des mtiers 9Entretiens avec les professionnels 12</p><p>Les mtiers des autres entreprises financires 17Des activits spcifiques 17Un secteur demploi en hausse 17Les fonds dinvestissement (OPC) 17Panorama des mtiers 18Entretiens avec les professionnels 23</p><p> Les interviews de lAnesec 28</p><p>Les mtiers des assurances 39Chiffres cls 39Tendances actuelles / Dfis futurs 39Les types de mtiers 40Panorama des mtiers 43Entretiens avec les professionnels 48</p><p>Edition 2011/201205 04 03 02 Cedieswww.cedies.lu209, route dEschL-1471 Luxembourg</p><p>Clture de rdaction : 15. aot 2011Toute modification postrieure cette date est annonce sur le site www.cedies.lu</p><p>Dans la prsente publication le masculin est utilis dans un souci de lisibilit sans volont de discrimination.</p></li><li><p>eDitORiAL</p><p>5</p><p>EDITORIAL</p><p>Quelles formations pour quels mtiers ?</p><p>Lconomie et la finance sont parmi les piliers del'conomie luxembourgeoise. Secteur convoitpar les tudiants, les carrires y sont aussipassionnantes que varies. Pour fonctionner, lesmtiers empruntent des connaissances dautresdomaines tels que linformatique, lesmathmatiques, la sociologie, la psychologie Lesmtiers y voluent rapidement, ce qui les rendintressants et vulnrables la fois, mais soulignelimportance de la formation continue. De laformation initiale la formation continue, lesecteur de la finance fait appel une large palettede filires denseignement et deperfectionnement. Une excellente information estessentielle pour construire un projet professionnelcohrent.</p><p>Cette brochure a pour but de vous aider faire unchoix important dans votre vie, celui de votrecarrire professionnelle. Elle vous expliquelhistoire de la place financire et ses perspectives,les profils recherchs aujourdhui et lesdiffrentes formations qui peuvent vous yamener.</p><p>&gt; &gt; &gt; LES MTIERS DE LA FINANCE</p><p>4</p><p>LemploiSituation de lemploi dans le secteur financier 52Opportunits de travail dans le secteur des assurances 54Ce quen disent les professionnels 55De lcole au lifelong learning 57</p><p>Les formationsEtudier en Belgique 58Studieren in Deutschland 64Etudier en France 73Etudier au Luxembourg 87La formation continue : IFBL 95Studieren in sterreich 97Etudier en Suisse 103Studying in the UK 108MBA, un diplme trs convoit 112</p><p>AnnexeSites internet 114Sources documentaires 115</p><p>banques, assurances, fo</p><p>nds dinvestissem</p><p>ent</p><p>et a</p><p>utre</p><p>s pro</p><p>fess</p><p>ionn</p><p>els d</p><p>u se</p><p>cteur</p><p> fina</p><p>ncie</p><p>r</p><p>LES MTIERS DE LA FINANCE</p></li><li><p>Les mtieRs</p><p>7</p><p>Les compagnies dassurances</p><p>Jusquau dbut du 20e sicle, le secteurluxembourgeois des assurances taitessentiellement constitu de socits originairesde France, de Belgique et dAllemagne oprant auLuxembourg sous une forme de libre prestation deservices, cd reprsentes par des notables locauxsans y avoir de sige dexploitation. Les deuxgrandes compagnies luxembourgeoises (LaLuxembourgeoise et Le Foyer) ne sont constituesqu' l'issue de la premire guerre mondiale. Lesproduits dassurance offerts ne sont alors que trslimits et, malgr lintroduction de lobligationdassurance RC Automobile en 1932, il fautattendre les annes 50 avant que l'assurance neconnaisse un essor important, accompagnant laconsommation de masse, l'quipement desmnages et l'accumulation de richesses. Alors quele secteur des assurances a connu depuis unediversification et une croissance remarquables auniveau national, l'activit internationale nedmarre que vritablement dans les annes 90.Aprs la transposition de la directive sur la libreprestation de services (LPS) en 1991 et la mise enplace dun cadre lgislatif et rglementaire taillsur mesure ainsi que dun environnementscuritaire unique, l'activit transfrontalire enassurance-vie prend un vritable envol de sorteque lactivit LPS contribue aujourdhui hauteurde 90% lencaissement total des primes. </p><p>Mise part cette particularit, le Luxembourg estgalement parmi les seuls pays disposer dunrseau de distribution bas principalement sur desagents exclusifs voire sur des courtiersdassurances : en effet plus de 7000 agentsdesservent la clientle prive et les petites etmoyennes entreprises.</p><p>Les mtiers de la banque</p><p>Le secteur financier au sens large emploieaujourdhui quelque 45.000 personnes, dont27.000 dans les banques, 12.000 dans les socitsappeles Professionnels du Secteur financier,2.350 socits de gestion dOPC et 3.500 dans lesecteur de lassurance.</p><p>Un secteur trs international </p><p>En 2008, le secteur financier a recrut entre 1.100nouveaux collaborateurs. La plupart des employssont des frontaliers ou alors des trangersstablissant Luxembourg. Plus de 75 % deseffectifs sont des trangers. Ceci donne unetouche trs internationale et multiculturelle unemploi dans les finances. Il nest pas rare que desLuxembourgeois travaillent ct de Franais,dAllemands, dAmricains ou dautresnationalits. La langue de travail dpend delentreprise mais langlais devient de plus en plusfrquent. Le secteur financier est un secteur deservices par excellence o la communication avecle client est importante. Vient sy ajouter le faitque le secteur financier luxembourgeois estextrmement ouvert sur le monde entier. Lespersonnes travaillant dans le monde de la financeont de nombreux contacts avec des clientstrangers, privs ou entreprises. Les collaborateurs luxembourgeois restentlargement apprcis cause de leurs talentslinguistiques. Mais il faut tre conscient que lesjeunes gens dautres pays europens font desefforts accrus dapprentissage des langues desorte que lavantage comparatif des jeunesLuxembourgeois est en rgression. Lapprentissagedune quatrime langue trangre peut doncconstituer un atout important sur le march dutravail. Un emploi dans le secteur financier peut tre unmtier en rapport direct avec la finance (p.ex.conseiller private banking, trader) ou alors un</p><p>&gt; &gt; &gt; LES MTIERS DE LA FINANCE</p><p>6</p><p>LES MTIERS</p><p>Prsentation des secteursfinanciers au Luxembourg</p><p>Le secteur financier peut tre subdivis commesuit:</p><p>Les banquesLes autres entreprises financiresLes compagnies dassurances</p><p>Les banques</p><p>Les deux premires banques du pays, savoir laBanque et Caisse dpargne de ltat et la BanqueInternationale Luxembourg (aujourdhui Dexia-BIL), furent cres en 1856, la Bourse deLuxembourg en 1929. Lessor du secteur financierdbute dans les annes 60 avec larrive despremires banques amricaines et allemandes,intresses par les possibilits de transactionsfinancires internationales offertes parlenvironnement luxembourgeois. Dans les annes70, dautres banques trangres suivirent leurexemple. Au dbut des annes 80, les activitsfurent progressivement tendues aux activits dePrivate Banking et de fonds dinvestissement. Lesannes 90 sont marques par une globalisationmondiale et une harmonisation acclre desmarchs financiers. Paralllement on voit unerglementation de plus en plus complexe.Lautomatisation des processus et oprationsbancaires a dun ct profondment chang lesorganisations et de lautre ct acclrlinnovation de produits bancaires, de plus en plusnombreux et plus complexes. </p><p>Le Luxembourg, aujourdhui 9me placefinancire au monde, abrite 156 banques de 22pays employant plus de 25.000 personnes. En unan, lemploi a progress de pratiquement 1'500units. La somme totale des bilans est de 861milliards deuros au 31 mars 2007. Le mondebancaire est un des piliers de lconomieluxembourgeoise et par consquent un des plusimportants employeurs du pays. Plus de 8000fonds dinvestissement sont domicilis auLuxembourg et grent des actifs dpassant les2000 milliards dEuros.</p><p>Les autres entreprises financires</p><p>La complexit croissante du secteur financier arenforc lintrt de beaucoup dacteurs outsourcer certaines activits spcifiques desprestataires spcialiss de services dans le but deraliser ainsi des conomies dchelle. Soucieux dedfendre la comptitivit de la place, lelgislateur a soutenu cette tendance ensoumettant un agrment et la surveillance parla Commission de Surveillance du SecteurFinancier (CSSF) plusieurs types de ces professionnels du secteur financier (PSF).</p><p>La diffrence principale avec les banques est queces entreprises ne peuvent pas accepter de dptsde clients en direct. Mais elles peuvent grerlargent des clients dpos dans les banques.Certains PSF sont appels PSF de support. Ilsoffrent des services de sous-traitance (parexemple dans le domaine informatique) desbanques et dautres intermdiaires financiers.</p><p>banques, assurances, fo</p><p>nds dinvestissem</p><p>ent</p><p>et a</p><p>utre</p><p>s pro</p><p>fess</p><p>ionn</p><p>els d</p><p>u se</p><p>cteur</p><p> fina</p><p>ncie</p><p>r</p><p>LES MTIERS DE LA FINANCE</p></li><li><p>9Panorama des mtiers</p><p>Analyste Crdits</p><p>LAnalyste Crdits analyse les demandes de crditet les garanties sur le plan financier, juridique etfiscal. Il assiste les teneurs de compte lors dumontage des dossiers de crdit en adquationavec la politique de la banque. L'Analyste Crditsproduit un avis motiv et prpare la prise dedcision par le dlgataire ou le comitcomptent et prend un avis complmentaire, lecas chant, auprs des analystes financiers oujuristes, ou autres experts. Il prsente les dossiersaux organes de dcision comptents etdocumente la dcision prise. L'Analyste Crditsrdige la convention de prt, la documentationpour les garanties, la lettre de confirmation etcontrle la rception et la validation desdocuments et garanties.</p><p>Analyste financier</p><p>L'Analyste financier assure une relationpermanente avec les entits dont il est lecorrespondant principal tant en matire denormes, de contrle et d'analyse des informationschanges. Il est en charge de raliser l'analysefinancire et la valorisation de socits dans lecadre de leur introduction en bourse ainsi que descltures trimestrielles et des critures deprovisions. Pour cela, il pluche les comptes de cessocits, analyse leur stratgie et tudie leursmthodes de gestion. L'Analyste financier rdigedes rapports et les supports de projection destinsaux lus des comits dcrivant le diagnostic deleur entreprise sous les aspects stratgiques,conomiques, comptables et sociaux. Il s'occupede la gestion des relations avec les auditeursinternes et externes.</p><p>Compliance Officer</p><p>Le Compliance Officer est charg de contrlerquun tablissement financier opreconformment aux lois, rglements etdontologies applicables. Les fonctions dunCompliance Officer sont nombreuses etcomprennent en particulier la lutte contre leblanchiment dargent, la formation des employsaux volutions de la rglementation et lavrification de la conformit aux lois etrglementations en vigueur des oprationsinities par la banque. Il doit assurer le contrledu respect des politiques et limitesd'investissement des OPC ainsi que dexaminerrgulirement les valuations de fonds et de lasurveillance de la conformit des investissementsfondamentaux avec les dispositions lgales.Il est responsable de la dtection des dlits. Lagestion des ouvertures de comptes clients et lavrification de leurs donnes comptes parmi sesmissions de la mme faon que le suivi duprocessus d'indemnisation conformment larglementation applicable et l'analyse des erreursde VNI, le calcul d'impact et l'indemnisation. LeCompliance Officer travaille en contactpermanent avec des prestataires de servicesinternes et externes, tels que portfolio managers,auditeurs et autorits de surveillance. Ilcommente les rapports des auditeurs internes etexternes, met jour les procdures sur base descommentaires et tablit le rapport de Compliance.Il procde au conseil juridique sur les contrats et leurs modifications. </p><p>Comptable</p><p>La mission principale du Comptable est deproduire et dtablir lensemble des tatscomptables, lgaux et rglementaires. Il doit ainsieffectuer et contrler l'ensemble des oprationsjournalires, le suivi des comptes transitoires et dergularisations et l'tablissement du compteProfits &amp; Pertes. Le Comptable contribue laproduction des situations comptables et desrapports priodiques internes et externes etprpare les comptes financiers et rapportsannuels, prvisions et statistiques et vrifie les</p><p>&gt; &gt; &gt; LES MTIERS DE LA FINANCE</p><p>8</p><p>mtier de support (comptabilit, ressourceshumaines, marketing, communication) qui existedans de nombreuses autres entreprises.</p><p>Trois grands types de mtiers</p><p>Fonctions de Contact Client</p><p>Parfois appel front office , il sagit dun mtierpour ceux qui ont lme commerciale et quiaiment le relationnel. Cest un mtier quincessite la plupart du temps une expriencepralable. Les besoins et les questions des clientstant trs diversifis, il faut dabord bienconnatre les produits.</p><p>Exemples de fonctions Contact Client : </p><p>Conseiller clients institutionnelsConseiller en placement private bankingConseiller entreprisesEmploy commercial (agences)Grant dagenceTrader</p><p>Fonctions de soutien </p><p>Le collaborateur de ce domaine a pour fonction lesuivi des activits et des contacts gnrs par lescommerciaux de la banque. Il prpare les contratset les offres de transaction. Il effectue descontrles ; il analyse les donnes des clients. Il agalement des contacts avec les clients maismoins souvent que les professionnels du front .De bonnes capacits danalyse et de synthse sontrequises pour ces fonctions.</p><p>Agent Banque DpositaireAgent de Transfert et de RegistreAgent DomiciliataireAnalyste CrditAnalyste financierCompliance OfficerComptable OPCEmploy AdministratifFund Reporting SpecialistPortfolio ManagerResponsable Back-Office</p><p>Fonctions de support </p><p>Les banques offrent des opportunits varies pourles mtiers communs tous les secteurs delconomie comme le marketing, les ressourceshumaines, le secteur juridique, etc.</p><p>AuditeurCharg communicationCharg dEtude...</p></li></ul>