minden, den 13. märz 2014 die richtige anschlussfinanzierung bernd oevermann,...
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Minden, den 11. April 2023
Die richtige Anschlussfinanzierung
Bernd Oevermann, Baufinanzierungsberater
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100.000
1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020 2022 2024 2026 2028 2030
Anschlussfinanzierung: Fast jeder Kunde braucht sie
Fast alle Kunden mit einer Baufinanzierung benötigt eine Anschlussfinanzierung
Darlehensbetrag: 100.000 Euro, Sollzinssatz: 6,0% p.a. anfängliche Tilgung: 1% p.a.
In Deutschland werden Baufinanzierungen mit festen Sollzinsbindungen angeboten.
Innerhalb der Sollzinsbindung wird das Darlehen meist nicht komplett abgezahlt.
1. und ggf. 2. AnschlussfinanzierungSollzinsbindung
Restschuld des Darlehens
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Anschlussfinanzierung, Prolongation, Umschuldung: Was ist was?
Anschlussfinanzierung
Das bestehende Darlehen wird durch ein neues Darlehen abgelöst.
Prolongation
Anschlussfinanzierung bei der bisherigen Bank
Umschuldung
Anschlussfinanzierung mit Bankenwechsel
1. Vertrag bei Bank A 2. Vertrag bei Bank A 1. Vertrag bei Bank A 2. Vertrag bei Bank B
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Sie sparen heute bares Geld
Zinsersparnis von mehreren Hundert Euro pro Jahr möglich
Zinsniveau: 4,50%
Zinsniveau heute: 2,4%
Darlehen für Immobilienfinanzierungen mit 10-jähriger Sollzinsbindung * Ersparnis bei 100.000 Euro Darlehenssumme
2.113 Euro Ersparnis
p.a.
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Was machen Sie mit der Zinsersparnis?
Zinsersparnis
Höhere Tilgung Altersvorsorge
Tilgung steigt bereits während der Rückzahlung des ursprünglichen Darlehens
Bei gleicher anfänglicher Tilgung: Gefahr „ewig laufender Darlehen“
Deshalb: Bei Anschlussfinanzierung Tilgung erhöhen
Zusätzliche Investitionen in die Altersvorsorge, z.B. Rentenversicherung, Fonds, Sparpläne
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Anschlussfinanzierung: Macht Ihre Hausbank ein faires Angebot?
Ihre Hausbank schickt Ihnen kurzfristig ein Konditionsangebot für Ihre Anschlussfinanzierung.
Ist dieses Angebot attraktiv? Oft nicht, denn Banken spekulieren auf die Unwissenheit und Bequemlichkeit der Kunden und unterbreiten entsprechende Angebote.
Aber: Konditionsunterschiede bis zu 0,5% können Ersparnisse von mehreren Tausend Euro bedeuten.
Holen Sie frühzeitig (mindestens drei Monate) vor Ablauf Ihrer Sollzinsbindung Konditionsangebote für Ihre Anschlussfinanzierung ein. Nur so können Sie vermeiden, dass Sie letztlich in Zeitdruck geraten und dann vorschnelle Entscheidungen treffen.
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Darum: Rechtzeitig verschiedene Angebote einholen und vergleichen.
Angebot der Hausbank
Restschuld 100.000 Euro
Tilgung 2%
Sollzinssatz 2,95%
Sollzinsbindung 10 Jahre
Rate 412,50 Euro
Restschuld 76.770,15 Euro
Alternativangebot von uns
Restschuld 100.000 Euro
Tilgung 2,37%
Sollzinssatz 2,59%
Sollzinsbindung 10 Jahre
Rate 412,50 Euro
Restschuld 72.994,82 Euro
Sie sparen 3.775,33 Euro!
Ein Bankenwechsel nach Ende der Sollzinsbindung ist jederzeit möglich und kostet nicht viel. Die Ersparnis kann jedoch beträchtlich sein.
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Hausbank verschickt
Prolongations-angebot
Früh informieren hilft, Geld zu sparen und die passende Anschlussfinanzierung zu finden
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1 Jahr vorher2 Jahre vorher3 Jahre vorher4 Jahre vorher
„normale“ Darlehen mit bereitstellungszinsfreier
Zeit nutzen
Forward-Darlehen sichern jetziges Zinsniveau bis 60
Monate im Voraus
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Der richtige Zeitpunkt: Wann kann ich umschulden?
Zum Ende der Sollzinsbindung - Umschuldung jederzeit möglich
Fordern Sie rechtzeitig Vergleichsangebote an und ziehen Sie ggf. einen Bankenwechsel in Betracht.
Während der Sollzinsbindung - Achtung: Vorfälligkeitsentschädigung
Ein Bankenwechsel während der Sollzinsbindung kann oftmals kompliziert und teuer sein.
Meist scheidet diese Alternative aus, denn Sie haben kein Recht auf vorzeitige Kreditrückzahlung.
Jetzt im Voraus – Mit Forward-Darlehen heute die Zinsen für morgen sichern
Mit sog. Forward-Darlehen können Sie sich die Zinsen von heute bis zu 60 Monate im Voraus sichern.
Die Konditionen liegen leicht über den aktuellen Bestsätzen.
Wichtig: Forward-Darlehen sind keine Option, d.h. Sie müssen das Darlehen abnehmen.
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Wie funktioniert ein Forward-Darlehen?
Heute Ende der Sollzinsbindung für bestehendes Darlehen
Raten für das bestehende Darlehen Raten für die Anschlussfinanzierung
Raten für das bestehende Darlehen
Raten für die Anschlussfinanzierung„Forward“-Zeitraum
Abschluss des Forward-Darlehens Auszahlung des Forward-Darlehens
Auszahlung der Anschlussfinanzierung
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Umschuldung: Weder teuer noch kompliziert
Kunde unterschreibt neuen Darlehensvertrag
Banken regeln Abtretung der Grundschuld und Auszahlung
untereinander
Kosten belaufen sich auf wenige Hundert Euro
Diverse unserer Bankpartner übernehmen Umschuldungskosten
Unkompliziert Nicht teuer
Eine Umschuldung kann mehrere Tausend Euro sparen und ist dabei völlig unkompliziert.
Ein Bankenwechsel zur Anschlussfinanzierung spart bares Geld bei wenig Aufwand
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Haben Sie Fragen?
Bernd Oevermann
Baufinanzierungsberater
32425 Minden
Telefon 0170-7115676