nvk ar08r 020809 - Новикомбанк · обслуживание и кредитование...

Годовой

отчет

2008

Приоритетное направление нашей работы –

обслуживание и кредитование

российских промышленных предприятий.

Мы обеспечиваем наших клиентов

передовыми финансовыми технологиями,

способствующими созданию условий для

индустриального роста и модернизации

российской экономики. Главные ценности,

на которых мы строим свою деятельность, –

надежность, качество, эффективный рост

и ответственное партнерство в отношениях

с клиентами.

Годовой отчет

2008

Содержание

Обращение Председателя Совета директоров. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .2

Обращение Президента. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3

Совет директоров . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4

Правление . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4

Российская экономика в 2008 году . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5

Положение Банка в российском финансовом секторе . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .9

Основные итоги деятельности Банка в 2008 году . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

Обслуживание корпоративных клиентов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

Кредитная политика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

Обслуживание экспортно-импортных операций и международное сотрудничество. . . . 19

Обслуживание частных клиентов. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21

Инвестиционный бизнес . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

Операции на финансовых рынках . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23

Межбанковское сотрудничество и корреспондентские отношения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24

Управление рисками . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25

Внутренний контроль . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27

Информационные технологии . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28

Кадровая политика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29

Благотворительная деятельность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30

Краткая финансовая информация . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32

Общая информация . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39

Новикомбанк | Годовой отчет 20082

В 2008 году исполнилось 15 лет работы

Новикомбанка на российском финансовом рынке.

По мировым меркам это, быть может, и незна-

чительный период времени. Тем не менее для

России, где формирование банковской системы

в ее современном виде началось лишь в начале

90-х годов, такая история стабильной работы

Банка — определенный статус, означающий, что

Новикомбанк является надежным партнером

для организаций и людей, связавших с ним свою

финансовую судьбу, пользующихся его услугами,

полагающихся на его инвестиционные решения,

технологии обслуживания.

Сегодня Новикомбанк — один из опорных банков

российской промышленности. Даже в кризисные

месяцы 2008 года, занимая ответственную пози-

цию, Новикомбанк продолжал оказывать под-

держку реальному сектору российской экономики,

кредитуя предприятия оборонно-промышленного

комплекса, машиностроения, авто- и авиапрома.

Стратегия Банка направлена на дальнейшее повы-

шение его роли в обслуживании и кредитовании

ключевых отраслей. Это позволит Новикомбанку

стать одним из важнейших элементов инфра-

структуры финансов российского ОПК и машино-

строения, укрепить свои позиции в национальной

экономике и банковском секторе. Первые шаги в

реализации этой стратегии уже сделаны. В конце

Обращение Председателя Совета директоров

2008 года с вхождением в состав его акционе-

ров ОАО «АВТОВАЗ» существенно улучшилась

капитальная база Банка, а в начале 2009 года

был сформирован новый Совет директоров

Новикомбанка, в который вошли руководители

предприятий — лидеров российской промыш-

ленности.

Уверен, что опыт, накопленный в рамках долго-

срочных отношений со своими клиентами, станет

основой для качественного и количественного

роста бизнеса Банка. Вместе со своими партнера-

ми Новикомбанк внесет свой вклад в укрепление

экономической и оборонной мощи России, защи-

ту национальных интересов нашего государства.

С. В. Чемезов

3

В 2008 году, одном из самых непростых в исто-

рии как мировой, так и российской экономики,

Новикомбанк продолжал активную деятельность

по финансовой поддержке национальной эконо-

мики и последовательно расширял кредитование

важнейших предприятий российской промыш-

ленности.

Без успешных, эффективно работающих партнеров

бизнес любого банка не может быть стабильным

и доходным. Руководствуясь этим принципом,

Новикомбанк проводил политику по развитию и

упрочению клиентских отношений в приоритетных

направлениях своего бизнеса. Поступательное дви-

жение было обеспечено во всех секторах — кор-

поративном кредитовании, привлечении средств

клиентов, обслуживании населения, межбанков-

ском сотрудничестве, инвестиционно-банковских

услугах.

Обращение Президента

Кризисные явления на мировых рынках капитала

определили значительное снижение рентабельности и

повышение рисков банковской деятельности. Тем не ме-

нее Новикомбанк завершил 2008 год с ростом по боль-

шинству основных финансовых показателей. Сегодня

Новикомбанк занимает 68-е место по размеру собствен-

ных средств и входит в число 15 наиболее надежных

коммерческих банков страны.

В 2009 году мы рассчитываем не только сохранить, но

и упрочить наши позиции в банковской системе России.

Важнейшим событием, определяющим значительный

потенциал развития Новикомбанка, является подписание

соглашения о сотрудничестве с Государственной корпора-

цией «Ростехнологии», состоявшееся в начале 2009 года.

Партнерство с ГК «Ростехнологии», как мы рассчитываем,

станет основой для дальнейшего качественного и коли-

чественного роста бизнеса Новикомбанка. Наше участие

в решении важнейших задач по финансовому обеспече-

нию инновационного развития российской экономики

позволит сделать Банк одним из наиболее авторитетных

финансовых учреждений в таких ключевых отраслях на-

циональной экономики, как оборонно-промышленный

комплекс, машиностроение, автомобильная промыш-

ленность, наукоемкие технологии и многие другие.

В заключение хотел бы выразить искреннюю благодар-

ность нашим акционерам, клиентам и партнерам. Со

своей стороны мы будем прилагать все усилия для даль-

нейшего развития нашего сотрудничества, с тем чтобы

с каждым годом мы совместно могли ставить и успешно

решать все более масштабные задачи.

И. Н. Губин


Совет директоров Правление

Председатель

Совета директоров

Чемезов Сергей Викторович

Генеральный директор Государственной

корпорации «Ростехнологии»

Члены Совета

директоров

Алешин Борис Сергеевич

Президент ОАО «АВТОВАЗ»

Артяков Юрий Владимирович

Старший вице-президент Управления

по работе с корпоративными

клиентами ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК»

Губин Илья Николаевич

Президент ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК»

Завьялов Игорь Николаевич

Заместитель Генерального

директора Государственной

корпорации «Ростехнологии»

Макаров Игорь Викторович

Председатель Совета

директоров ООО «НГК «ИТЕРА»

Токарев Николай Петрович

Президент ОАО «АК «Транснефть»

Урсуляк Денис Владимирович

Советник Аппарата Совета директоров

ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК»

Председатель

Правления

Губин Илья Николаевич

Президент ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК»

Члены

Правления

Абляев Сергей Вячеславович

Первый заместитель Президента

Рыскина Татьяна Михайловна

Первый заместитель Президента

Балаганский Сергей Павлович

Заместитель Президента

Юдина Наталия Васильевна

Заместитель Президента

Голодец Татьяна Юрьевна

Старший вице-президент

5

Платежный баланс РФ в 2008 году превы-

сил 102 млрд долларов США (далее — долла-

ров), значительно увеличившись по сравнению

с 77,0 млрд долларов в 2007 году. Выросли

экспорт, импорт и положительное сальдо внешней

торговли. Тем не менее их динамика во второй по-

ловине года также была нисходящей.

Основным внешним фактором, оказавшим

влияние на российскую экономику и банковскую

систему в 2008 году, был мировой кризис. В об-

ласти финансов кризисные явления привели к

резкому сокращению ликвидности и «аппетита»

инвесторов к риску, из-за чего внешнее кредито-

вание российских компаний полностью прекра-

тилось. Поэтому внешний долг РФ, который до

осени 2008 года достаточно быстро рос, в первую

очередь за счет заимствований корпоративного

сектора, к концу года стал снижаться. В его струк-

туре государственный долг составляет менее 10%,

задолженность банков — 30–35%, а долг прочих

секторов — 55–60%.

В результате экономического кризиса резко упали

цены на нефть и другие сырьевые товары, экс-

портируемые Россией. За несколько месяцев они

снизились с рекордно высоких до чрезвычайно

низких значений. Соответствующее снижение

валютной выручки российских компаний, невоз-

можность рефинансировать кредиты и необхо-

димость погашения заимствований, ранее при-

влеченных на международном рынке, обусловили

рост стоимости валютной корзины Банка России в

конце 2008 – начале 2009 года.

Развитие российской экономики и банковской системы в 2008 году было противоречивым. Начало года было удачным: при быстрорастущих ценах на нефть и энергоносители Россия, несмотря на мировой кризис, казалась непоколебимым островом стабильности. Но во второй половине года уверенный рост российской экономики сменился ее все ускоряющимся падением.

01

.01

.20

07

01

.07

.20

07

01

.01

.20

08

01

.07

.20

08

01

.01

.20

09

01

.07

.20

09

Платежный баланс РФ за 2008 год (млрд долларов)

Российская экономика в 2008 году


Развитие банковского сектора также полностью со-

ответствовало общим тенденциям года. За первые

7 месяцев 2008 года суммарные активы банковской

системы и капитал выросли почти на 20%, еще

быстрее увеличивались объемы выданных креди-

тов. Но во втором полугодии 2008 года почти все

количественные характеристики нашей банковской

системы стали падать. А в конце 2008 – начале

2009 года на первый план вышли проблемы каче-

ства активов. Рост числа дефолтов в корпоративном

секторе, неплатежи по кредитам физическим лицам

привели к стремительному росту просроченной

задолженности на балансах банков, которая толь-

ко по итогам 2008 года выросла почти в два раза:

с 7,5 млрд долларов на 01.01.08 г. до 14,4 млрд

долларов на 01.01.09 г. Это, в свою очередь, оказа-

ло негативное влияние на показатели рентабельно-

сти и достаточности собственных средств банковской

системы и привело к необходимости использования

государственных ресурсов для дополнительной

капитализации российских банков и поддержания

кредитования реального сектора.

Меры Правительства РФ по поддержке экономики,

в частности «мягкая» девальвация рубля, предо-

ставление средств для обеспечения ликвидности в

банковском секторе, докапитализация крупнейших

банков и рефинансирование зарубежных кредитов

компаний РФ за счет государственных ресурсов,

обусловили сокращение золотовалютных резервов

РФ. Их величина, которая за первые 7 месяцев 2008

года выросла на ~120 млрд долларов, к концу года

снизилась на ~170 млрд долларов, а в январе 2009

года упала еще на ~40 млрд долларов. Тем не менее

по их абсолютной величине РФ по-прежнему за-

нимает третье место в мире, что создает возможно-

сти для проведения эффективной государственной

политики по поддержке экономики. Уже реализо-

ванные в рамках этой политики мероприятия, как

ожидается, дадут свой эффект во втором полугодии

2009 года. Кроме того, налицо первые признаки

преодоления кризиса в мировой экономике:

Объем внешней торговли России (млрд долларов)

Внешний долг РФ (млрд долларов)

Цена валютной корзины Банка России и нефти Brent

Валютная корзина Банка России

Российская экономика в 2008 году

7Российская экономика в 2008 году

начиная с весны 2009 года товарные рынки и

основные фондовые площадки имеют восходя-

щий тренд. Завидную прочность демонстрируют

и экономики ряда стран, в первую очередь Китая

и Индии. Поэтому, несмотря на то что в первой

половине 2009 года российская экономика про-

должала сокращаться, прогноз ее перспектив на

конец года не выглядит мрачным. Ожидаемое в

конце 2009 года восстановление спроса на основ-

ные товары российского экспорта дает все осно-

вания рассчитывать на возобновление быстрого

роста всей российской экономики и банковской

системы в частности.

Российская банковская система (млрд долларов)

Просроченная задолженность по кредитам (млрд долларов)

Золотовалютныерезервы РФ (млрд долларов)

01

.02

.20

09

01

.02

.20

09

01

.20

09

02

.20

09

03

.20

09

04

.20

09


Технологии надежности

В ноябре 2008 года Банк получил рейтинг «А»

рейтингового агентства «Эксперт РА»,

отражающий высокий уровень кредитоспособ-

ности Банка. В рейтинге журнала «Профиль»

по состоянию на 1 января 2009 года

Новикомбанк вошел в число 15 самых надеж-

ных российских банков. Свидетельством

безусловной стабильности бизнес-модели

Банка стало привлечение субординированного

кредита Внешэкономбанка.

9

В российской банковской системе Банк занимает

68-е место по капиталу и 79-е место по акти-

вам, согласно данным журнала «КоммерсантЪ-

Деньги». Кроме того, в рэнкинге РБК Банк

находится на 63-м месте по кредитам корпора-

тивным клиентам и 54-м месте по депозитам

корпоративных клиентов.

В ноябре 2008 года Банк получил рейтинг «А»

рейтингового агентства «Эксперт РА», отра-

жающий высокий уровень кредитоспособности

Банка и стабильность его бизнеса. В рейтинге

журнала «Профиль» по состоянию на 1 января

2009 года Новикомбанк также вошел в число

15 самых надежных российских банков.

Новикомбанк является членом важнейших

инфраструктурных организаций финансового

рынка и принимает деятельное участие в реа-

лизации стратегических инициатив, направ-

ленных на дальнейшее ускоренное развитие

российской банковской системы. Руководители

Новикомбанка входят в состав органов управле-

ния и профильных комитетов Ассоциации рос-

сийских банков, Ассоциации региональных бан-

ков России (Ассоциация «Россия»), Московского

банковского союза, Московской межбанковской

валютной биржи, Национальной фондовой

ассоциации, Некоммерческого партнерства

«Торговая система РТС», Московской междуна-

родной валютной ассоциации (ММВА).

Положение Банка в российском финансовом секторе

В 2008 году Новикомбанк упрочил свои конкурентные позиции на российском рынке, укрепив имидж надежного финансового института.

Новикомбанк активно развивает взаимодействие

с промышленными предприятиями ключевых от-

раслей. В частности, Банк и его руководство входят

в состав РСПП, МТПП и Союза машиностроителей

России, что способствует дальнейшему расширению

финансирования реального сектора экономики и

увеличению клиентской базы Новикомбанка.

Новикомбанк является ассоциированным членом

международной платежной системы Visa International,

а также членом SWIFT. Банк входит в систему страхо-

вания вкладов. Кроме того, он включен ФТС России

в реестр кредитных организаций, гарантии которых

принимаются таможенными органами России.

В декабре 2008 года Новикомбанк стал участником

государственной программы по поддержке малого

и среднего предпринимательства. В целях расшире-

ния возможностей Банка по финансовой поддержке

предприятий данного сегмента рынка был привлечен

кредит Российского банка развития на сумму

200 млн рублей.

Еще одним свидетельством значимой роли

Новикомбанка в финансовой системе России, реа-

лизации государственных программ по поддержке

национальной экономики и безусловной надежности

его бизнес-модели стало привлечение субординиро-

ванного кредита Внешэкономбанка в общем объеме

480 млн рублей.


Рост активов сопровождался увеличением капита-

ла Банка — 1 млрд рублей был привлечен в форме

субординированного кредита ОАО «АВТОВАЗ»

сроком до 2018 года, а в конце 2008 года авто-

концерн в ходе дополнительной эмиссии при-

обрел 20% уставного капитала Банка. В целом

за 2008 год капитал Новикомбанка возрос на

42% — до 6,6 млрд рублей. Но, несмотря на рост

количественных показателей, неблагоприятные

условия на рынке в 2008 году оказали влияние на

показатели доходности. 2008 год Банк завершил

с незначительным отрицательным финансовым

результатом — 40,8 млн рублей.

Основным направлением деятельности

Новикомбанка являются традиционные банков-

ские услуги, о чем свидетельствует структура

активов — на банковский сегмент приходится

99% общего объема активов Банка.

Наиболее значительной группой активов является

кредитный портфель. Доля кредитного портфеля

в совокупных активах Банка устойчиво составляет

более половины. В 2008 году кредиты клиентам

составляли 57% общего объема активов. При

этом в связи с возросшими рисками доля вложе-

ний в ценные бумаги в активах снизилась на 39%

по сравнению с 2007 годом.

Наибольшую часть ресурсной базы Банка состав-

ляют средства клиентов. Общий объем остатков на

расчетных счетах и депозитах корпоративных кли-

ентов за год увеличился на 12% и к концу 2008

года составил 20,1 млрд рублей, что свидетель-

ствует о наличии у Банка устойчивой клиентской

базы. Межбанковские средства и ценные бумаги,

выпущенные на внутреннем рынке, в среднем со-

ставляют 20% ресурсной базы.

Основные итоги деятельности Банка в 2008 году

В 2008 году общая стоимость активов Банка выросла на 5,5% и достигла 32,0 млрд рублей.

30

25

20

15

10

5

0

7

6

5

4

3

2

1

0

Активы (млрд рублей)

Капитал (млрд рублей)

Капитал первого уровня

Субординированный кредит

(по амортизированной стоимости)

11Основные итоги деятельности Банка в 2008 году

65

10

2 1

1

4

8 61

18

2

2

12

6

61 Средства клиентов

18 Выпущенные долговые обязательства

2 Прочие привлеченные средства

2 Прочие обязательства

12 Собственные средства,

в том числе средства акционеров

и эмиссионный доход

Собственные средства,

в том числе средства акционеров

и эмиссионный доход

6

Средства банков

65 Средства клиентов

10 Выпущенные долговые обязательства

2 Прочие привлеченные средства

1 Прочие обязательства

14

8

Средства банков

20082007

Структура пассивов (%)

Структура активов (%)

57 Ссуды, предоставленные клиентам

19 Ценные бумаги

5 Средства в банках

0,3 Обязательные резервы в Банке России

18 Денежные средства и их эквиваленты

1 Прочие активы

52 Ссуды, предоставленные клиентам

34 Ценные бумаги

8 Средства в банках

2 Обязательные резервы в Банке России

2 Денежные средства и их эквиваленты

1 Прочие активы

2007 2008

52

1 2 2 8

34

57 1

1

8

0,3 5

1

9


Несмотря на неблагоприятную рыночную

конъюнктуру, в 2008 году операционный

доход Банка составил 839 млн рублей.

Негативное воздействие на доходы Банка

оказали отрицательная переоценка ценных

бумаг, а также снижение прибыли по торго-

вым операциям с ценными бумагами. В то

же время стабильный доход от банковских

операций (чистый процентный и комис-

сионный доход) увеличился с 1463 млн

рублей в 2007 году до 1730 млн рублей

в 2008 году, т. е. на 17%.

Основные итоги деятельности Банка в 2008 году

1800

1200

600

0

-600

-1200

1800

1200

600

0

Операционные доходы (млн рублей)

Чистый процентный доход

Чистый комиссионный доход

Чистая прибыль по торговым операциям

с ценными бумагами

Чистая прибыль по операциям

с иностранной валютой

Прочие операционные доходы

2007 2008

13

Основными направлениями деятельности Бан-

ка являются обслуживание и финансовая под-

держка российских промышленных предприятий.

Новикомбанк строит свои отношения с партнера-

ми на долговременной взаимовыгодной основе.

При реализации клиентской политики Банк в мак-

симальной степени использует свои конкурентные

преимущества. Среди них — высокий уровень

обслуживания, оперативное принятие решений,

индивидуальный подход, взвешенная тарифная

политика, глубокое знание реального сектора

экономики, многолетний успешный опыт работы

с промышленностью, команда профессионалов

с опытом работы в ведущих банках.

Стабильный рост клиентской базы Банка на про-

тяжении последних лет является свидетельством

успешного осуществления на практике выбранной

стратегии развития, при этом особое внимание

уделяется отраслевой диверсификации корпора-

тивного бизнеса.

В последние годы Новикомбанку удавалось под-

держивать разумное сочетание источников фон-

дирования и добиться увеличения сроков погаше-

ния обязательств. Наибольшую часть ресурсной

базы Банка составляют средства корпоративных

клиентов, в частности депозиты и средства до вос-

требования. Их объем по сравнению с прошлым

годом увеличился на 6%.

Обслуживание корпоративных клиентов

Новикомбанк — высокотехнологичный коммерческий банк, предоставляющий широкий спектр банковских продуктов и услуг для корпоративных клиентов.

Количествокорпоративныхклиентов

2006 2007 2008 2009

4000

3500

3000

2500

2000

1500

1000

500

0

18

16

14

12

10

8

6

4

2

0

Средства на счетах корпоративных клиентов (млрд рублей)


Технологии партнерства

Стабильный рост клиентской базы Банка

на протяжении последних лет является

свидетельством успешного осуществления

на практике выбранной стратегии развития,

при этом особое внимание уделяется

отраслевой диверсификации корпоративного

бизнеса. Среди клиентов Банка — ведущие

предприятия ОПК, машиностроения,

автомобильной промышленности,

нефтегазовой отрасли и др.

15Обслуживание корпоративных клиентов

На сегодняшний день среди клиентов

Новикомбанка — многие лидеры российской

промышленности. В их числе:

� предприятия оборонно-промышленного

комплекса — Государственная корпорация

«Рос технологии», ФГУП «Рособоронэкспорт»,

ОАО «ОПК «Оборонпром», ОАО «Корпорация

«Тактическое ракетное вооружение», ОАО «МКБ

«Компас», ОАО «ТАНТК им. Г. М. Бериева», ОАО

«ОКБ им. Яковлева», ФГУП «ФНПЦ «Прибор»,

ОАО «Концерн ПВО «Алмаз-Антей», ОАО «ММЗ

«Авангард», ОАО «ИЭМЗ «Купол», ФГУП «ЦАГИ»;

� предприятия автомобильной промышленности

и машиностроения — ОАО «АВТОВАЗ», его постав-

щики и дилеры;

� предприятия топливно-энергетического

комплекса — Группа компаний «ИТЕРА» и

ОАО «Акционерная компания «Транснефть»,

ОАО «Зарубежнефть»;

� страховые компании — ОАО «Военно-страховая

компания», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ООО СК

«Независимая страховая группа» , ООО СК

«ИТЕРА-Гарант»

и многие другие.

В целях развития взаимодействия и расширения

финансирования предприятий машиностроения

и ОПК Новикомбанком заключены соглашения о

сотрудничестве с Государственной корпорацией

«Ростехнологии», ОАО «АВТОВАЗ», Фондом «Кон-

версия».

Устойчивое финансовое положение Банка, заслу-

женная репутация надежного партнера, высокое

качество предоставляемых услуг были по достоин-

ству оценены его партнерами. Результатом этого, в

частности, стал выбор Банка со стороны ОАО «АК

«Транснефть» в качестве финансовой органи-

зации, чьи банковские гарантии выполнения

обязательств по контрактам принимаются как

самой компанией, так и ее дочерними обще-

ствами. Кроме того, Федеральная таможенная

служба также включила Новикомбанк в реестр

банков и иных кредитных организаций, кото-

рые могут выступать в качестве гаранта перед

таможенными органами. Все эти услуги не

только пользовались повышенным спросом

со стороны существующей клиентуры, но и

способствовали привлечению на обслуживание

новых клиентов.

Новикомбанк ориентирован на реализацию

индивидуального подхода в обслуживании

корпоративных клиентов: за каждым клиентом

закреплен персональный менеджер.

Осуществляя взаимодействие с представите-

лями клиента, он организует формирование

индивидуального пакета обслуживания по

всему комплексу предлагаемых Банком услуг,

координирует взаимодействие клиента с под-

разделениями Банка, оказывает содействие по

различным направлениям, включая:

� консультации и помощь в составлении до-

кументов по банковским сделкам и операциям;

� разработку оригинальных схем проведения

операций и сделок;

� обеспечение оперативности внутрибанков-

ских решений по вопросам клиентского обслу-

живания;

� профессиональные консультации и инфор-

мационную поддержку по различным финансо-

вым и юридическим вопросам, а также предла-

гаемым Банком услугам.


В первую очередь это нашло отражение в более

консервативном подходе к анализу финансового

состояния заемщиков, отраслевых рисков, ис-

точников погашения кредитов, достаточности и

ликвидности предлагаемых в качестве обеспече-

ния активов. В целях минимизации возможного

негативного воздействия кризисных явлений на

кредитный портфель Банка упор был сделан на

реализацию проектов финансовой поддержки

приоритетных отраслей экономики — пред-

приятий машиностроения, высоких технологий

и оборонно-промышленного комплекса, в том

числе осуществляемых в рамках партнер-

ства Новикомбанка с ведущими вертикально-

интегрированными системообразующими

структурами — Государственной корпорацией

«Ростехнологии», ФГУП «Рособоронэкспорт», ОАО

«ОПК «Оборонпром», ОАО «Корпорация «Такти-

ческое ракетное вооружение», ОАО «Концерн ПВО

«Алмаз-Антей», ОАО «Объединенная судострои-

тельная корпорация», ОАО «АВТОВАЗ» и др.

Увеличение объема кредитов корпоративным

клиентам в 2008 году на 16% сопровожда-

лось дальнейшей диверсификацией заемщиков

в сторону увеличения доли кредитования реаль-

ного сектора экономики за счет предоставления

кредитов предприятиям оборонного комплекса

и автопрома.

Кредитная политика

В 2008 году с учетом общей экономической ситуации Новикомбанк придерживался стратегии, направленной на умеренное наращивание кредитного портфеля при улучшении его качества и оптимизации структуры кредитных вложений.

20

18

16

14

12

10

8

6

2

0

Кредиты корпоративным клиентам (млрд рублей)

4

3

2

1

0

Резерв на возможные потери по ссудам (% от кредитного портфеля)

17Кредитная политика

Высоким остается и качество кредитного портфе-

ля Банка. В то же время Новикомбанк сохраняет

консервативный подход к созданию резервов на

возможные потери по ссудам. Созданный резерв

под обесценение на конец 2008 года составлял

4,1% в совокупном объеме кредитного портфеля.

В 2008 году основной объем предоставленных

кредитных ресурсов приходился на следующие

направления:

� финансирование перспективных разработок в

области высоких технологий;

� кредитование проектов в рамках государствен-

ного оборонного заказа;

� участие в федеральных целевых программах,

реализуемых в ключевых секторах российской

экономики;

� поддержку национального экспорта машинно-

технической продукции в рамках международного

военно-технического сотрудничества;

� организацию финансирования среднесрочных

проектов технического перевооружения машино-

строительных предприятий, в том числе с исполь-

зованием механизма финансового лизинга.

В 2008 году при финансовой поддержке

Новикомбанка был осуществлен целый ряд

масштабных проектов. Банк активно предостав-

лял финансирование на проведение научно-

исследовательских работ, связанных с развити-

ем национальных инновационных технологий.

В 2008 году был открыт ряд кредитных линий

ОАО «МКБ «Компас», ведущему разработчику

навигационных систем, для финансирования про-

ектов по разработке перспективных приборных

комплексов, использующих систему ГЛОНАСС,

которые будут внедрены на железнодорожном

транспорте, в различных типах летательных и кос-

мических аппаратов.

Новикомбанк также осуществлял инвестиции в

исследования, направленные на создание аль-

тернативных источников топлива. В 2008 году

Банк начал финансирование проекта по созданию

опытной установки по производству биобутанола,

реализуемого ОАО «Корпорация «Биотехнологии»,

дочерним предприятием ОАО «ОПК «Оборон-

пром».

Совместно с ФГУП «Рособоронэкспорт»

Новикомбанк финансировал ОАО «Казанский

электротехнический завод», предоставляя средне-

срочные заемные средства на цели выполнения

производственной программы по выпуску кора-

бельных систем и комплексов государственного

опознавания.

В рамках выполнения государственного оборон-

ного заказа и федеральных целевых программ

Новикомбанк кредитовал выполнение государ-

ственных контрактов, реализуемых ОАО «ОПК

«Оборонпром», ФГУП «ЦАГИ», ФГУП «Централь-

ный научно-исследовательский институт эконо-

мики, информатики и систем управления», ОАО

«121 авиаремонтный завод» и рядом других

ведущих предприятий ОПК.

Осуществляя финансовую поддержку националь-

ного экспорта высокотехнологичной продукции,

Новикомбанк успешно развивал долголетние

парт нерские отношения с ФГУП «Рособоронэкс-

порт» — государственным посредником — экс-

портером специальной машинно-технической

продукции. В частности, Новикомбанк активно

участвовал в исполнении сделок, заключенных по

линии военно-технического сотрудничества с ино-

странными государствами. С помощью кредитных

ресурсов Банка в 2008 году была начата реализа-

ция ряда масштабных контрактов, исполнителями

которых являются ОАО «Государственное маши-

ностроительное конструкторское бюро «Вымпел»,

ФГУП «Центральный научно-исследовательский

институт технологии судостроения», ОАО «МКБ

«Компас», ОАО «Промпоставка», ОАО «НИИ

Стали» и др.


Новикомбанк также продолжал предостав-

лять финансирование и укреплять партнер-

ские отношения с предприятиями автомо-

бильной промышленности, нефтегазовой

отрасли, сельского хозяйства, пищевой и лег-

кой промышленности. Среди этих компаний

можно отметить группу компаний «Амтел»,

Тульскую продовольственную компанию

«БиоФуд», группу компаний «Осташковский

кожевенный завод», поставщиков и дилеров

ОАО «АВТОВАЗ» и др.

Смещение фокуса кредитования в сторону

клиентов — производственных компаний

привело к изменениям в структуре кредит-

ного портфеля и уменьшению в ней доли

компаний, занимающихся строительством,

торговлей.

Помимо традиционных кредитных продук-

тов, клиентами Банка были востребованы и

другие услуги: активно развивались докумен-

тарные гарантийные операции; для клиентов

разрабатывались схемы финансирования

технологических цепочек, включающих в себя

головного исполнителя заказа — клиента Бан-

ка и его смежников, с использованием наибо-

лее оптимальных банковских инструментов.

Автомобильная промышленность

Кредитная политика

19

Новикомбанком как агентом валютного контроля

было открыто около 700 новых паспортов сделок

по экспортным и импортным операциям клиентов

Банка, договорам займа и смешанным сделкам.

Система международных расчетов получила каче-

ственное и количественное развитие. Общий объ-

ем клиентских платежей по корреспондентским

счетам Банка увеличился почти на 70% по сравне-

нию с аналогичным показателем 2007 года.

Банк продолжил сотрудничество с Raiffeisen

Zentralbank Osterreich AG, VTB Bank (Deutschland)

AG, VTB Bank (Austria) AG, Dexia Bank SA и дру-

гими иностранными банками по использованию

документарных линий для финансирования до-

кументарных и резервных аккредитивов, откры-

тых по поручению клиентов Банка, выставлению

банковских гарантий.

Обслуживание экспортно-импортных операций и международное сотрудничество

В течение 2008 года Банк продолжил активное развитие услуг по обслуживанию внешнеэкономической деятельности клиентов.

Дальнейшее развитие получила программа

Новикомбанка по предоставлению услуг торгового

и структурного финансирования своим клиентам,

в рамках которой Банк предоставляет клиентам

как услуги по проведению краткосрочных (до

года) сделок финансирования торговли с участием

международных банков, так и средне- и долго-

срочных (до 6–7 лет) операций с предоставлением

гарантий экспортно-кредитных агентств соответ-

ствующих стран.

В целях привлечения иностранных финансовых

институтов к различным направлениям межбан-

ковского сотрудничества Новикомбанк проводил

планомерную работу по увеличению числа банков-

партнеров из следующих стран: Бельгии, Германии,

Дании, Швеции, Швейцарии, Австрии, Венгрии,

Италии, Франции, Чехии, Китая, Великобритании,

Греции, США, Гонконга, Сингапура, Кореи, Тайваня.


Технологии качества

При реализации клиентской политики Банк в

максимальной степени использует свои конку-

рентные преимущества: высокое качество об-

служивания, оперативное принятие решений,

индивидуальный подход, взвешенную тариф-

ную политику, глубокое знание реального сек-

тора экономики, многолетний успешный опыт

работы с промышленностью, команду профес-

сионалов с опытом работы в ведущих банках.

21

В течение 2008 года остатки на счетах частных

клиентов в Новикомбанке имели стабильную

тенденцию к росту, в том числе и в кризисные

месяцы — ноябрь-декабрь 2008 года.

В 2008 году особое внимание

уделялось автоматизации и

развитию карточных техноло-

гий, внедрению широкой ли-

нейки вкладов, использованию

разнообразных инструментов

управления денежными сред-

ствами, электронным сервисам

по управлению счетами и раз-

работке специальных программ

лояльности для частных лиц.

Помимо этого, Банк продолжал активную реали-

зацию проектов по комплексному банковскому

обслуживанию на территориях предприятий

и выплате их сотрудникам заработной платы с

Обслуживание частных клиентов

Новикомбанк специализируется на предоставлении банковских услуг сотрудникам корпоративных клиентов Банка, а также обслуживании крупного частного капитала, предлагая своим клиентам широкий спектр продуктов и сервисных возможностей.

использованием банковских карт международных

платежных систем.

Одно из основных направлений в работе

Новикомбанка на розничном рынке — обслужива-

ние VIP-клиентов. Состоятельным частным лицам

Новикомбанк предлагает систему комплексного

персонального обслуживания, основанную на прин-

ципах индивидуального подхода, оперативности и

конфиденциальности.

За каждым привилегированным клиентом Банка за-

крепляется персональный менеджер, помогающий

выявить инвестиционные предпочтения, подгото-

вить индивидуальный план управления активами

с учетом потребностей клиента, оказывающий

помощь в любых финансовых вопросах — от состав-

ления платежных поручений и организации встреч

с компаниями — партнерами Банка до организации

оформления крупных сделок.

С учетом основных пожеланий клиентов в дополне-

ние к уже существующим классическим банковским

продуктам в 2008 году Новикомбанк предложил

дополнительные услуги в сфере управления част-

ным капиталом, консалтинговые услуги в сфере

налогообложения.

В 2009 году в рамках развития частного банковско-

го обслуживания Новикомбанк планирует реализо-

вать наработанные идеи, расширяя спектр предлага-

емых услуг в сфере управления частным капиталом

и консалтинга, что позволит Банку соответствовать

лучшим европейским традициям частного бан-

ковского обслуживания и укрепить долгосрочные

отношения с клиентами.

01

.02

.20

08

01

.03

.20

08

01

.04

.20

08

01

.05

.20

08

01

.06

.20

08

01

.07

.20

08

01

.08

.20

08

01

.09

.20

08

01

.10

.20

08

01

.11

.20

08

01

.12

.20

08

01

.01

.20

09

Прирост числа выпущенных банковских карт международных платежных систем в 2008 году (%)

50

45

40

35

30

25

20

15

10

5

0

4.5

4.0

3.5

3.0

2.5

2.0

1.5

1.0

0.5

0

01

.01

.20

08

01

.11

.20

08

01

.12

.20

08

01

.01

.20

09

Остатки средств на счетах частных клиентов (млрд рублей)

Начало кризиса


Основными направлениями инвестиционной

деятельности Новикомбанка в 2008 году были:

� оказание клиентам Банка услуг в области

проведения сделок с активами и сделок

по привлечению финансирования;

� оказание клиентам Банка услуг по

подготовке и анализу инвестиционных проектов;

� реализация проектов инвестиционного

кредитования.

Высокий профессионализм специалистов Банка

в сочетании с большим опытом работы в сфере

корпоративных финансов позволяют предложить

широкую линейку инвестиционных продуктов и

услуг для клиентов Банка, в частности:

Консультирование в области финансовой страте-

гии и привлечения внешнего финансирования

� Консультирование по вопросам слияний

и поглощений, реструктуризации, продажи

активов и создания стратегических альянсов

� Разработка стратегии финансирования

«взрывного» роста бизнеса, в том числе финанси-

рования сделок слияний и поглощений

� Предоставление заключений о справедливости

оценки (fairness opinion)

� Консультирование по вопросам выпуска

и размещения акций и облигаций в целях

привлечения капитала с листингом на российских

и международных площадках

� Консультирование и оказание поддержки

при проведении приватизации, защита

от враждебных поглощений

� Консультирование по вопросам организации

и поддержания отношений с инвесторами

Инвестиционный бизнес

В рамках стратегии, направленной на расширение спектра услуг, предлагаемых клиентам Новикомбанка в различных сегментах финансового рынка, значительное внимание в 2008 году было уделено развитию инвестиционно-банковского обслуживания.

Привлечение

финансирования

� Предоставление интегрированных финансовых

решений, сочетающих различные инструменты

привлечения финансирования

� Организация частных размещений акций среди

российских и иностранных инвесторов

� Организация и андеррайтинг выпусков долговых

ценных бумаг. В 2008 году Банк участвовал в качестве

организатора/андеррайтера в следующих первич-

ных размещениях долговых обязательств: Урал-

связьинформ 8, Стройтрансгаз 3, Северо-Западный

Телеком 5, Автоваз БО3, Автоваз БО4, МТС 03

� Организация и андеррайтинг выпусков конверти-

руемых ценных бумаг

� Предоставление проектного финансирования,

организация синдицированных кредитов

Сделки с активами

� Организация сделок слияний и поглощений

для российских и международных компаний

� Организация процесса реструктуризации

компаний с проведением сделок выделения

и сделок купли-продажи активов

� Организация сделок кредитованного выкупа

пакетов акций (LBO, MBO), в том числе предоставле-

ние долгового финансирования под сделку

� Предоставление финансирования для успешно-

го проведения сделок, в том числе промежуточного

финансирования

23

При работе на финансовых рынках учитыва-

лись необходимость поддержания приемлемого

уровня риска, а также потребности регулирования

текущей ликвидности и валютной позиции Банка.

На межбанковском рынке кредитования в 2008

году Банк осуществлял активное взаимодей-

ствие с большим количеством контрагентов как

по размещению, так и по привлечению денеж-

ных ресурсов в рамках установленных лимитов.

Основными контрагентами на межбанковском

рынке продолжали оставаться наиболее крупные

и надежные организации России. Во второй по-

ловине 2008 года в связи с сокращением ликвид-

ности, а также возросшими кредитными рисками

Новикомбанком были снижены объемы операций

на межбанковском рынке.

Новикомбанк широко использовал залоговые схе-

мы привлечения ресурсов. Проводилась активная

работа по заключению соглашений с банками-

контрагентами, позволяющих осуществлять

операции по финансированию текущих позиций

в ценных бумагах и другие виды сделок под залог,

включая МБК и конверсионные операции.

Банк активно взаимодействовал с Банком России,

принимая участие в аукционах по кредитованию

без обеспечения, а также в сделках прямого РЕПО

и кредитовании под залог нерыночных активов.

Также была существенно увеличена овердрафтная

линия Банка России.

Операции на финансовых рынках

В 2008 году Новикомбанк осуществлял широкий спектр операций на финансовых рынках как по поручениям клиентов, так и в рамках управления собственными позициями.

В 2008 году был осуществлен возврат между-

народного кредита от Barclays Bank PLC в раз-

мере 42 млн долларов. Новикомбанк пога-

сил также синдицированный заем в размере

330 млн руб лей.

Для поддержания необходимого уровня ликвид-

ности, а также для обеспечения доходности раз-

мещения временно свободных денежных средств

Банк активно проводил операции на фондовом

рынке, инвестируя в наиболее надежные ин-

струменты: государственные и субфедеральные

ценные бумаги Российской Федерации, корпо-

ративные облигации российских и зарубежных

эмитентов первого и второго эшелонов, векселя

крупнейших предприятий страны, а также акции

российских компаний. При этом в целях снижения

волатильности доходов Новикомбанк последова-

тельно сокращал вложения в акции, в результате

чего в портфеле ценных бумаг Банка по состоянию

на конец 2008 года были представлены только

наиболее надежные финансовые инструменты с

фиксированной доходностью.


В 2008 году были открыты корреспондентские

счета в крупнейших европейских банках для осу-

ществления международных расчетов.

Новикомбанк начал работу с драгоценными

металлами, были открыты обезличенные металли-

ческие счета в российских банках ОАО Банк ВТБ и

ОАО «НОМОС-БАНК».

Новикомбанк также принял участие в реализации

государственной Программы финансовой под-

держки малых и средних предприятий, в рамках

которой был привлечен кредит Российского банка

развития на сумму 200 млн рублей.

На начало 2009 года у Новикомбанка было

220 банков-контрагентов на межбанковском рын-

ке, открыто 45 счетов ЛОРО и 62 счета НОСТРО,

заключено более 250 соглашений по работе на

межбанковском рынке.

Межбанковское сотрудничество и корреспондентские отношения

В интересах своих клиентов в 2008 году Новикомбанк продолжал расширять число российских и иностранных банков-контрагентов.

25

В 2008 году система управления рисками раз-

вивалась в соответствии с принятой Концепцией

развития системы риск-менеджмента, которая

предусматривает комплексный подход к решению

задачи управления рисками и централизацию

функций риск-менеджмента.

В настоящее время система управления рисками

включает в себя соответствующую организаци-

онную структуру, а также совокупность методов

и процедур, порядков взаимодействия структур-

ных подразделений и коллегиальных органов

Банка, осуществляющих как управленческие, так

и контрольно-методологические функции.

Управление рисками является основным неза-

висимым подразделением, координирующим

процесс управления рисками в целом, ответствен-

ным за совершенствование банковской системы

управления рисками, разработку соответствующих

методик оценки и управления. В рамках системы

управления рисками в Банке также действуют Кре-

дитный комитет и Комитет по управлению акти-

вами и пассивами, которые принимают решения,

связанные с управлением рисками, разрабатывают

Управление рисками

и утверждают процедуры надзора за ними. Присут-

ствие в составе Комитетов руководителей рыночно-

ориентированных подразделений и независимого

от них Управления рисками обеспечивает взве-

шенный и объективный подход к анализу сделок

и принятию решений. Управление операционным

риском является сферой ответственности менедже-

ров Банка на всех уровнях и обеспечивается за счет

построения адекватной и современной организаци-

онной структуры Банка и внутренних процедур.

Система управления рисками Новикомбанка обе-

спечивает оценку и мониторинг основных рисков,

присущих деятельности Банка, в том числе кредит-

ных рисков, риска ликвидности, риска изменения

процентных ставок и курсов валюты в режиме от-

крытого операционного дня.

Помимо управления рисками на индивидуальном

уровне Банк осуществляет мониторинг и активное

управление кредитным риском на агрегирован-

ном уровне, включая совокупную количественную

оценку рисков, анализ их структуры и установление

предельных лимитов по различным видам прини-

маемого Банком риска.

В Новикомбанке функционирует система управления рисками, позволяющая своевременно выявлять, оценивать и ограничивать принимаемые Банком риски, контролировать их объем, структуру и выявлять основные факторы, влияющие на степень риска.


Технологии роста

В рамках стратегии, направленной на рас-

ширение спектра услуг, значительное вни-

мание в 2008 году было уделено развитию

инвестиционно-банковского обслуживания.

Так, в качестве организатора/андеррайтера

Банк участвовал в следующих первичных раз-

мещениях долговых обязательств: Уралсвязьин-

форм 8, Стройтрансгаз 3, Северо-Западный

Телеком 5, Автоваз БО3, Автоваз БО4, МТС 03.

27

В рамках системы внутреннего контроля органи-

зован комплексный контроль со стороны органов

управления, Ревизионной комиссии, Управления

внутреннего контроля Банка по следующим основ-

ным направлениям:

� своевременная идентификация, оценка и при-

нятие мер по минимизации рисков банковской

деятельности;

� распределение полномочий при совершении

банковских операций и других сделок;

� контроль за управлением информационны-

ми потоками и обеспечением информационной

безопасности;

Внутренний контроль

� соблюдение сотрудниками Банка тре-

бований федерального законодательства и

нормативных актов, стандартов банковской

деятельности и норм профессиональной

этики, внутренних документов, определяю-

щих политику и регулирующих деятельность

Банка;

� разрешение конфликтов интересов, воз-

никающих в процессе деятельности Банка.

Система внутреннего контроля обеспечи-

вает высокий уровень защиты интересов

клиентов, контрагентов и акционеров Банка,

способствуя укреплению финансовой устой-

чивости и надежности бизнеса Банка.

В Новикомбанке создана и эффективно функционирует система внутреннего контроля, которая охватывает все направления бизнеса и структурные подразделения Банка.


Инвестиции в информационные технологии рас-

сматриваются руководством Банка как важная

часть этой политики. 2008 год в этом плане не

стал исключением.

Так, в 2008 году были внедрены уникальные

IT-продукты, что позволило обеспечить технологи-

ческое преимущество Банка на рынке банковских

услуг и поддержать расширение перечня серви-

сов, предлагаемых клиентам, запуском новых

программных продуктов.

В частности, в используемой Новикомбанком

АБС «Диасофт» был внедрен ритейловый модуль

для управления продуктами с использованием

пластиковых карт, а также модуль учета операций

доверительного управления. Кроме того, в полном

Информационные технологии

объеме был введен в эксплуатацию биржевой мо-

дуль по автоматизации операций на рынках цен-

ных бумаг, что позволило расширить количество

и качество предлагаемых услуг клиентам Банка.

Завершены работы по внедрению системы взаи-

модействия с клиентами (CRM-система), что по-

зволило повысить качество обслуживания клиен-

тов Банка.

В целях повышения производительности и на-

дежности функционирования информационной

системы Банка были осуществлены значительные

вложения в приобретение технических и про-

граммных средств. Кроме того, разработаны и

внедрены новые схемы резервирования сервер-

ного и коммуникационного оборудования.

Предоставление клиентам максимально широкого набора услуг и инструментов на основе лучших современных технологий банковского обслуживания является одним из приоритетных направлений политики Новикомбанка.

29

В 2008 году в рамках кадровой политики

Новикомбанка основные усилия были сосредо-

точены на оптимизации структуры управления

и укреплении кадрового состава Банка, а также

реализации мер по совершенствованию системы

мотивации сотрудников, развитию профессио-

нальных навыков и повышению квалификации

персонала.

Для обеспечения выполнения поставленных

бизнес-задач Новикомбанку удалось сформиро-

вать высокопрофессиональную команду сотрудни-

ков. За плечами топ-менеджеров Банка — значи-

тельный профессиональный опыт руководства, в

том числе в крупнейших российских государствен-

ных банках, а также солидная деловая репутация в

банковском сообществе. Свыше 90% работников

Банка имеют профильное высшее образование.

В 2008 году Новикомбанк также уделял значи-

тельное внимание вопросам организации до-

полнительного профессионального обучения,

направленного на повышение квалификации со-

Кадровая политика

трудников и их адаптацию к современным условиям

банковской деятельности и изменениям нормативно-

правового поля. Более 20% работников Банка прош-

ли обучение на профессиональных курсах и приняли

участие в тематических семинарах и конференциях.

В рамках программы «Формирование кадрового

резерва ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК» в 2008 году

успешно проводилась работа по привлечению на

работу в Банк молодых специалистов, выпускников

ведущих вузов.

В 2008 году Новикомбанк реализовал ряд мер, на-

правленных на повышение социальной защищен-

ности персонала Банка. В частности, был заключен

договор добровольного медицинского страхования

сотрудников Банка с ОАО «РОСНО».

Реализация кадровой политики Новикомбанка обе-

спечивает конструктивное взаимодействие работ-

ников и постоянное совершенствование профес-

сионализма персонала в рамках реализации общей

стратегии развития бизнеса Банка.

Последовательная кадровая политика Новикомбанка обеспечивает эффективное использование квалификации и опыта каждого сотрудника Банка.


В современных условиях успех многих социаль-

ных проектов возможен лишь благодаря совмест-

ным усилиям государственного сектора и бизнеса,

реализации механизмов частно-государственного

партнерства. Осознавая важность социальных

инвестиций и благотворительных программ,

Новикомбанк рассматривает это направление

деятельности как важную составляющую общей

стратегии Банка, способствующую эффективному

диалогу с обществом и укреплению имиджа Банка.

Корпоративная концепция благотворительной

деятельности Новикомбанка основывается на

принципах прозрачности, максимальной резуль-

тативности и адресности. Одним из ее ключевых

направлений является поддержка детского об-

разования. В данной области Новикомбанк ставит

своей задачей помочь детям, оставшимся без

попечения родителей, обрести профессию и стать

полноценными членами общества, способствуя

созданию нормальных условий для их воспитания

и развития.

Многолетние прочные отношения связывают

Новикомбанк с православной Обителью — Свято-

Алексиевской пустынью. Помощь Банка направле-

на на поддержку монашеских общин, кадетского

корпуса, детского сада и яслей, действующих на

территории Свято-Алексиевской пустыни.

На протяжении ряда лет Новикомбанк оказывает

поддержку школе-интернату «Преображенский

кадетский корпус», где юные кадеты воспитыва-

ются в духе военного патриотизма и традиций

военной славы российского государства.

Благотворительная деятельность

В 2008 году Новикомбанк продолжал свое уча-

стие в Первой национальной благотворительной

программе «Миллиард мелочью», реализуемой

Союзом благотворительных организаций России.

Банком были перечислены средства на вспомо-

гательное лечение и медикаменты для сопро-

водительной терапии детям с онкологическими

заболеваниями из малообеспеченных семей.

Новикомбанк участвует в реализации Программы

«Книжки в подарок», которую уже на протяжении

12 лет реализует Благотворительный фонд «Ил-

люстрированные книжки для маленьких слепых

детей».

В своей благотворительной деятельности

Новикомбанк придает огромное значение разви-

тию российской культуры, возрождению духовно-

сти и сохранению национальных ценностей.

Оказывая благотворительную поддержку россий-

ским храмам и церквам, Банк активно содействует

усилиям Русской православной церкви по возрож-

дению центров духовной жизни страны, восста-

новлению православных памятников архитектуры.

Среди них:

� приход в честь преподобного Серафима

Саровского Самарской епархии;

� храм Живоначальной Троицы в Останкине;

� церковь Пресвятой Троицы в Коломне;

� храм Святителя Николая в Голутвине

и многие другие.

Результаты благотворительной деятельности Банка в 2008 году ярко свидетельствуют о востребованности социальных инициатив Банка в российском обществе.

31Благотворительная деятельность

В 2008 году Новикомбанк также оказал под-

держку Всемирному Русскому народному собору,

являющемуся крупнейшим Российским обще-

ственным форумом, местом встречи людей разных

политических убеждений, объединенных заботой

о будущем России.

Еще одним важным направлением благотвори-

тельной деятельности Новикомбанка является

поддержка ветеранов Великой Отечественной

войны, ветеранов военных служб Российской

Федерации, действующих частей Федеральной

пограничной службы РФ. В частности, в 2008

году Новикомбанк участвовал в финансирова-

нии основных мероприятий социально значимой

программы «Благополучие» «Межведомственного

благотворительного фонда», призванной обеспе-

чить поддержку инвалидам, ветеранам Великой

Отечественной войны, семьям погибших или

пострадавших при исполнении служебного долга

сотрудников правоохранительных органов.

Банк вносит значимый вклад в развитие велоси-

педного спорта в России, выступая спонсором про-

фессиональной велосипедной команды «Катюша»,

семь спортсменов которой в 2008 году отстаивали

честь России в составе сборной команды на чем-

пионатах мира и Европы, а также на Олимпийских

играх.

В 2009 году Новикомбанк, поддерживая приори-

теты социально ответственной политики, продол-

жит активно выступать в качестве инициатора и

участника многих благотворительных проектов.


Краткая финансовая информация

Выдержка

из аудированной

финансовой

отчетности

по состоянию

на 31 декабря 2008 года

и за 2008 год

33Краткая финансовая информация

Аудиторское заключение

Акционерам Акционерного Коммерческого Банка «НОВИКОМБАНК»

закрытое акционерного общество (ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК»)

Мы провели аудит финансовой отчетности ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК»

(далее – «Банк») по состоянию на 31 декабря 2008 года и за 2008

год, на основании которой была составлена прилагаемая краткая

финансовая информация. Мы проводили аудит в соответствии

с Международными стандартами аудита. В нашем аудиторском

заключении, выпущенном 23 июня 2009 года, мы выразили

безоговорочное мнение о достоверности финансовой отчетности,

на основании которой была составлена прилагаемая краткая

финансовая информация.

По нашему мнению, прилагаемая краткая финансовая информация

согласуется во всех существенных аспектах с финансовой отчетностью,

на основании которой она была составлена.

Для лучшего понимания финансового положения Банка по состоянию

на 31 декабря 2008 года, результатов его финансово-хозяйственной

деятельности и движения денежных средств за 2008 год,

а также существа проведенного нами аудита краткая финансовая

информация должна рассматриваться в совокупности с финансовой

отчетностью, на основании которой она была составлена, и нашим

аудиторским заключением о ее достоверности.

ЗАО «КПМГ»

23 июня 2009 года

Закрытое акционерное общество «КПМГ»

123317 Россия, Москва

Краснопресненская набережная, 18

Комплекс «Башня на набережной»

Блок «С»

Телефон +7 (495) 937 4477

Факс +7 (495) 937 4400/99

Internet www.kpmg.ru

ЗАО «КПМГ», компания, зарегистрированная в соответствии с законодательством

Российской Федерации; член сети независимых фирм КПМГ, входящих в ассоциа-

цию KPMG International, зарегистрированную по законодательству Швейцарии.


Отчет о прибылях

и убытках за 2008 год

2008 год 2007 год

тыс. рублей тыс. рублей

Процентные доходы 3 212 090 2 529 957

Процентные расходы (1 652 544) (1 171 727)

Чистый процентный доход 1 559 546 1 358 230

Комиссионные доходы 181 831 165 070

Комиссионные расходы (8 269) (2 186)

Чистый (убыток)/прибыль от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период, и активами, имеющимися в наличии для продажи (1 161 581) 32 813

Чистая прибыль от операций с иностранной валютой 238 182 42 369

Эффект реорганизации группы Банка – 105 402

Дивиденды полученные 18 012 18 406

Прочие доходы 11 169 13 889

Чистый непроцентный (расход)/доход (720 656) 375 763

Резервы под обесценение и прочие потери (308 906) (163 906)

Общехозяйственные и административные расходы (580 925) (497 226)

(Убыток)/прибыль до налогообложения (50 941) 1 072 861

Возврат/(расход) по налогу на прибыль 10 077 (297 749)

Чистый (убыток)/прибыль (40 864) 775 112

Абляев С. В. Свиридова Т. В.

И.о. Президента Главный бухгалтер

23 июня 2009 года 23 июня 2009 года

г. Москва г. Москва

Данная краткая финансовая информация должна рассматриваться в совокупности

с финансовой отчетностью, на основании которой она была составлена.



Баланс по состоянию

на 31 декабря 2008 года

2008 год 2007 год


АКТИВЫ

Денежные средства и их эквиваленты 5 688 268 651 404

Обязательные резервы в Центральном банке Российской Федерации 87 362 649 423

Счета и депозиты в банках и других финансовых институтах 1 532 373 1 152 637

Финансовые инструменты, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период:

находящиеся в собственности Банка 954 332 10 111 336

обремененные залогом по сделкам «РЕПО» – 142 404

Дебиторская задолженность по сделкам «обратного РЕПО» – 1 345 656

Кредиты, выданные клиентам 18 222 482 15 904 823

Активы, имеющиеся в наличии для продажи:

находящиеся в собственности Банка 2 717 032 24 080

обремененные залогом по сделкам «РЕПО» 160 350 –

Инвестиции, удерживаемые до срока погашения 2 214 699 –

Инвестиции в ассоциированную компанию 25 000 –

Основные средства 287 478 273 003

Прочие активы 121 640 81 351

Всего активов 32 011 016 30 336 117

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА АКЦИОНЕРОВ

Финансовые инструменты, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период – 3 869

Счета и депозиты банков и других финансовых институтов 2 520 530 1 624 442

Кредиторская задолженность по сделкам «РЕПО» 115 435 130 286

Текущие счета и депозиты клиентов 18 687 505 17 505 904

Выпущенные векселя 3 178 152 5 358 744

Субординированные займы 2 060 822 1 063 926

Прочие привлеченные средства 596 269 584 322

Прочие обязательства 79 076 45 345

Обязательства по отложенному налогу 212 171 411 052

Всего обязательств 27 449 960 26 727 890

СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА АКЦИОНЕРОВ

Акционерный капитал 573 350 498 350

Эмиссионный доход 2 173 964 648 839

Резерв по переоценке основных средств 193 960 179 094

Резерв по переоценке активов, имеющихся в наличии для продажи (621 298) –

Нераспределенная прибыль 2 241 080 2 281 944

Всего собственных средств акционеров 4 561 056 3 608 227

Всего обязательств и собственных средств акционеров 32 011 016 30 336 117



36 Новикомбанк | Годовой отчет 2008

Отчет о движении денежных

средств за 2008 год

2008 год 2007 год


ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Проценты и комиссии полученные 3 143 005 2 646 844

Проценты и комиссии уплаченные (1 622 617) (1 132 983)

Чистые (выплаты)/поступления от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период, и активами, имеющимися в наличии для продажи (1 127 477) 45 511

Чистые (выплаты)/поступления от операций с иностранной валютой (232 581) 93 037

Прочие доходы 11 169 13 889

Общехозяйственные и административные расходы (626 663) (512 853)

Дивиденды полученные 18 012

(437 152) 1 171 851

(УВЕЛИЧЕНИЕ) / УМЕНЬШЕНИЕ ОПЕРАЦИОННЫХ АКТИВОВ

Обязательные резервы, депонированные в Центральном банке Российской Федерации 562 061 (111 080)

Счета и депозиты в банках и других финансовых институтах (246 777) 185 157

Дебиторская задолженность по сделкам «обратного РЕПО» 1 344 161 (1 045 499)

Финансовые инструменты, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период 6 284 019 (2 773 423)

Кредиты, выданные клиентам 336 420 (1 900 818)

Активы, имеющиеся в наличии для продажи (2 039 641) (24 080)

Инвестиции, удерживаемые до срока погашения (2 175 360) –

Прочие активы (50 205) 152 754

УВЕЛИЧЕНИЕ/(УМЕНЬШЕНИЕ) ОПЕРАЦИОННЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Счета и депозиты банков и других финансовых институтов 842 407 (303 845)

Кредиторская задолженность по сделкам «РЕПО» (15 028) (256 326)

Текущие счета и депозиты клиентов 1 009 283 5 911 334

Выпущенные векселя (2 347 586) (1 635 860)

Прочие обязательства (1 400) (145 902)

Чистое поступление/(использование) денежных средств от операционной деятельности до налогообложения 3 065 202 (775 737)

Налоги уплаченные (17 321) (141 659)

Чистое поступление/(использование) денежных средств от операционной деятельности 3 047 881 (917 396)





Отчет о движении денежных

средств за 2008 год (продолжение)

2008 год 2007 год


ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Чистые приобретения ассоциированных компаний (25 000) –

Чистые приобретения основных средств (24 937) (6 279)

Чистое поступление/(использование) денежных средств от инвестиционной деятельности (49 937) (6 279)

ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Выпуск акций 1 600 125 –

Чистое поступление/(использование) денежных средств от финансовой деятельности 1 600 125 –

Чистое увеличение/(уменьшение) денежных и приравненных к ним средств 4 598 069 (923 675)

Влияние изменений валютных курсов на величину денежных и приравненных к ним средств 438 795 (9 222)

Денежные и приравненные к ним средства на начало года 651 404 1 584 301

Денежные и приравненные к ним средства на конец года 5 688 268 651 404




Отчет о движении собственных

средств акционеров за 2008 год

Ак

ци

он

ер

ны

й

ка

пи

та

л

Эм

ис

си

он

ны

й

до

хо

д

Ре

зер

в

по

пе

ре

оц

ен

ке

о

сн

ов

ны

х

ср

ед

ст

в

Ре

зер

в п

о п

ер

е-

оц

ен

ке

ак

ти

во

в,

им

ею

щи

хс

я

в н

ал

ич

ии

д

ля

пр

од

аж

и

Не

ра

сп

ре

де

ле

н-

на

я п

ри

бы

ль

Вс

его

с

об

ст

ве

нн

ых

с

ре

дс

тв

а

кц

ио

не

ро

в

тыс. рублей тыс. рублей тыс. рублей тыс. рублей тыс. рублей тыс. рублей

Остаток по состоянию на 1 января 2007 года 498 350 648 839 – – 1 506 832 2 654 021

Чистая прибыль за год – – – – 775 112 775 112

Переоценка основных средств за вычетом обязательства по отложенному налогу в размере 56 556 тыс. рублей – – 179 094 – – 179 094

Всего доходов и расходов за год 954 206

Остаток по состоянию на 31 декабря 2007 года 498 350 648 839 179 094 – 2 281 944 3 608 227

Чистый убыток за год – – – – (40 864) (40 864)

Переоценка основных средств за вычетом обязательства по отложенному налогу в размере 1360 тыс. рублей – – 5 440 – – 5 440

Переоценка активов, имеющихся в наличии для продажи, за вычетом требований по отложенному налогу в размере 155 324 тыс. рублей – – – (621 298) – (621 298)

Влияние изменений действующей ставки по налогу на отложенный налог – – 9 426 – – 9 426

Всего доходов и расходов за год (647 296)

Выпуск акций 75 000 1 525 125 – – – 1 600 125

Остаток по состоянию на 31 декабря 2008 года 573 350 2 173 964 193 960 (621 298) 2 241 080 4 561 056




39

Полное

наименование:

Акционерный Коммерческий

Банк «НОВИКОМБАНК»

закрытое акционерное общество

Сокращенное

наименование:


Наименование

на иностранном языке:

Joint-Stock Commercial Bank

«NOVIKOMBANK»

Свидетельство о включении бан-

ка в реестр банков — участников

системы обязательного страхова-

ния вкладов от 02 декабря 2004

года под номером 254.

Лицензии:

Генеральная лицензия

на осуществление

банковских операций

Место выдачи лицензии:

г. Москва

Наименование органа,

выдавшего лицензию:

Центральный банк

Российской Федерации

Номер лицензии: 2546

Дата выдачи и срок действия

лицензии: 23 сентября

2002 года, бессрочно

Лицензия на осуществление

операций с драгоценными

металлами


г. Москва



Центральный банк

Российской Федерации

Номер лицензии: 2546


лицензии: 03 октября

2002 года, бессрочно

Лицензия профессионально-

го участника рынка ценных

бумаг на осуществление

брокерской деятельности


г. Москва



Федеральная комиссия

по рынку ценных бумаг

Номер лицензии:

177-06439-100000

Дата выдачи и срок действия ли-

цензии: 25 февраля 2003 года,

без ограничения срока действия

Лицензия профессионального

участника рынка ценных


дилерской деятельности


г. Москва






077-06443-010000




Лицензия профессионального

участника рынка ценных


депозитарной деятельности


г. Москва






177-06450-000100





деятельности по управлению

ценными бумагами


г. Москва



Федеральная служба

по финансовым рынкам


177-10203-001000


лицензии: 24.05.2007 г. —

24.05.2010 г.

Общая информация


Лицензии биржевого броке-

ра, совершающего товарные

фьючерсные и опционные

сделки в биржевой торговле


г. Москва

Наименование органа, выдав-

шего лицензию: Федеральная

служба по финансовым рынкам

Номера лицензий:

1908, 1909,1910, 2138


лицензий: 07.10.2008,

без ограничения срока

действия (№1908, 1909,1910),

10.06.2009, без ограничения

срока действия (№2138).


работ, связанных

с использованием

сведений, составляющих

государственную тайну


г. Москва


выдавшего лицензию: Управле-

ние ФСБ России по г. Москве

и Московской области

Регистрационный номер 7797


лицензии: 14.09.2005 г. –

14.09.2010 г.


мероприятий и /или/ оказа-

ние услуг в области защиты

государственной тайны


г. Москва

Наименование органа, выдав-

шего лицензию: Управление ФСБ

России по г. Москве и Москов-

ской области

Регистрационный номер 7798


лицензии: 21.09.2005 г. –

14.09.2010 г.


распространения

шифровальных

(криптографических)

средств


г. Москва



Центр по лицензированию,

сертификации и защите

государственной тайны

ФСБ России

Регистрационный номер 3624 Р


лицензии: 29.12.2006 г. –

29.12.2011 г.


технического обслуживания

шифровальных (криптогра-

фических) средств


г. Москва


выдавшего лицензию: Центр

по лицензированию, сертифи-

кации и защите государственной

тайны ФСБ России

Регистрационный номер 3623 Х


лицензии: 29.12.2006 г. –

29.12.2011 г.


предоставления услуг в обла-

сти шифрования информации


г. Москва

Наименование органа, вы-

давшего лицензию: Центр по

лицензированию, сертификации

и защите государственной тайны

ФСБ России

Регистрационный номер 3625 У


лицензии: 29.12.2006 г. –

29.12.2011 г.

Общая информация

Контактная

информация:


Якиманская наб., д. 4 / 4, стр. 2, г. Москва, 119180

Тел.: (495) 974-71-87

(499) 230-33-43

Факс: (495) 969-20-65

www.novikom.ru

Годовой

отчет

2008

Приоритетное направление нашей работы –

обслуживание и кредитование

российских промышленных предприятий.

Мы обеспечиваем наших клиентов

передовыми финансовыми технологиями,

способствующими созданию условий для

индустриального роста и модернизации

российской экономики. Главные ценности,

на которых мы строим свою деятельность, –

надежность, качество, эффективный рост

и ответственное партнерство в отношениях

с клиентами.

nvk ar08r 020809 - Новикомбанк · обслуживание и кредитование...

Documents