oliver mizne panel 2
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Crédito Universitário Privado no Brasil
19 de maio de 2011Taller “Impacto de la Inversión Privada en Educación Superior”
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MERCADO POTENCIAL
PARA O SETOR PRIVADO
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MERCADO POTENCIAL PARA O SETOR PRIVADO
Expansão das Matrículas nas Faculdades(em milhões)
Matrículas Privadas Matrículas Públicas
Déficit Acumulado Matrículas
1,31,8
2,53,0
3,5 3,80,8
0,9
1,0
1,21,2
1,4
1998 2000 2002 2004 2006 2008
2,12,7
3,5
4,24,7
5,2
17,5% a.a.
17,9% a.a.
9,5% a.a.
8,2% a.a.
4,4% a.a.
2009
7,00
Fonte: Revista Exame, 31/12/08 * Graduação Presencial
3
3,8
1,4
5,2
192% foi quanto o ensino superior privado cresceu nos últimos dez anos.
Porém, ainda há um déficit de 7MM de alunos.
Fonte: Revista Exame, 31/12/08
Resumindo:
4,4% ao ano foi o crescimento de 2006 para 2008
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MERCADO POTENCIAL PARA O SETOR PRIVADO
Se há tanta demanda reprimida,
o crescimento esta desacelerando?
POR QUE
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MERCADO POTENCIAL PARA O SETOR PRIVADO
60% dos formados no ensino médio ainda postergam a entrada na faculdade.
Formados Ensino
Médio/ano
Ingresso Ensino
Superior/ano
1,8 MM 1,75 MM
1,05 MM
0,70 MM
Fonte: INEP – Censo 2007
DÉFICIT DE MATRICULAS
7MM
0,70
1,05
Postergam ou Desistem
Seguem direto para Graduação
0,70
1,10
Postergaram entrada
Vem direto Ensino Médio
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COMO SURGIU O CRÉDITO
UNIVERSITÁRIO PRAVALER?
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Como surgiu o crédito universitário PRAVALER:
Aluno
Investidores
IES
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Lançamento do crédito
universitário PRAVALER
Lançamento:Pós-Graduação, Semi Presencial,
Técnico e PROGRAMAS JUROS ZERO
Expansão dos novos modelos
IFC acionista
Gávea acionista
Como surgiu o crédito universitário PRAVALER:
2001
Início da operação
Ideal Invest
2006 2007 2009 2010 2011 FUTURO
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ONDE ESTAMOS HOJE
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Fonte: Ideal Invest, Relatório de Abrangência Mar11
30% das vagas de universidades particulares
ONDE ESTAMOS HOJE:
Mais de 540 mil alunos já se
cadastraram no PRAVALER;
Em 2011, a expectativa do PRAVALER
é beneficiar 20 mil pessoas.
Mais de R$500MM (U$312MM) repassados para o setor;
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ONDE ESTAMOS HOJE
*Fonte: Quant. de alunos no PRAVALER / Alunos Matriculados das 25 maiores IES no Programa
Apesar do alto crescimento, a penetração ainda é baixa...
...O que não é muito diferente da curva padrão de “Aceitação de Inovação”
Exemplos: Máquinas digitais, celular, Google, financiamento de veículo.
Curva “S” - Substituição do Velho pelo Novo
Expansão dos novos modelos
Fase AtualIncubação do
produto
%Novo
Tempo
Fase AlvoProduto cresce em larga escala. Mercado que está inserido se beneficia do crescimento.
2007 2009 Pilotos 20110.0%2.0%4.0%6.0%8.0%
10.0%12.0%14.0%16.0%
Penetração Top Universidades
3x
6x
0,8%2,4%
15%
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Carteira Crédito de veículos (em R$ bilhões)
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
ONDE ESTAMOS HOJE
Exemplo: evolução do segmento de Crédito de Veículos
Fonte: Banco Central Saldo de Final de período – séries históricas
Reflexo direto nas vendas e no Ticket Médio = Tendência em segmentos de crédito.
Fonte: Anfavea – séries históricas
2000 2008
350
1300
2000 2008
7501050
Veículos 1.0
Veículos acima de 1.0
Venda (em mil unid.)
Mesma tendência a caminho da maturidade.
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COMO FUNCIONA O CRÉDITO
UNIVERSITÁRIO PRAVALER?
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MENSALIDADE
1ª PARCELA 2ª PARCELA
Graduação - Pós-graduação - Técnico
COMO FUNCIONA O CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER:
Mínimo de 2X o tempo do curso para pagar.
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Sem PRAVALER
1º semestre6 mensalidades
Jan Fev Mar Abr Mai Jun
2011
Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez
1º semestre12 parcelas mensais
COMO FUNCIONA O CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER:
2011
Com PRAVALER
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Reduzindo o juro para o Aluno – ATÉ ZERO!
Fonte: Ideal Invest, Fev11
COMO FUNCIONA O CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER:
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1 2 3 4 5 6 7 8R$ 0.00
R$ 500.00
R$ 1,000.00
R$ 1,500.00
R$ 2,000.00
R$ 2,500.00
Renda Mín. na FormaturaS/ PRAVALER50% da mensalidade no dobro do tempo
R$ 400,00
R$ 800,00R$ 900,00
R$ 1500,00
R$ 2.000,00
anos
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QualificaçãoNova classe média Empresas, carreiras
A maior barreira ainda é cultural – famílias consomem outros bens e serviços no lugar do ensino superior.
A difusão do Crédito Universitário viabilizará uma melhor adequação da força de trabalho = qualificação
2000 2010Celular
Automóvel
Prioridade no consumo
Educação 34% da população
Fonte: Jornal Estado de SP
COMO FUNCIONA O CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER:
RETENÇÃO dos alunos, SATISFAÇÃO com o curso e REMUNERAÇÃO do formado ANDAM JUNTOS
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Crédito Universitário na classe média: estímulo ao movimento Trabalho => Carreira.
Candidatos de Medicina e Engenharia estão acima da média; Administração e Pedagogia, cursos com mensalidades menores, estão abaixo da média.
Fonte: Ideal Invest, Relatório de Abrangência Mar11 e Pesquisa com alunos formados com o PRAVALER
Trabalham 64%
Primeiros da família com Nível Superior 66%
Renda Média dos alunos que trabalham R$ 1.025
Mensalidade Média cursos de alunos COM PRAVALER R$ 868
Mensalidade Média cursos de alunos SEM PRAVALER ~ R$ 500
Aumento da renda média após formado 51%
Perfil Sócio-Econômico
COMO FUNCIONA O CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER:
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Um pouco mais sobre os Alunos PRAVALER
COMO FUNCIONA O CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER:
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Tempo de Retorno do Investimento (aluno)
COMO FUNCIONA O CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER:
Metade do tempo que levou para cursar a faculdade.RESULTADO da forte demanda e pouca oferta de profissionais qualificados.
Investimento do estudante em um curso de R$ 800,00 em 48 meses,
representa: R$ 38.400,00.
Se o estudante conseguir uma remuneração de R$ 2.000,00, conseguirá reaver o valor
investido no curso em 20 meses.
Baixo preço total dos cursosExiste alta demanda de profissionais
qualificados
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Crédito é necessário para aumentar a QUALIDADE dos cursos
Evolução da mensalidade média do PRAVALER
2007 2008 2009 2010 2011 R$ -
R$ 100
R$ 200
R$ 300
R$ 400
R$ 500
R$ 600
R$ 700
R$ 800
R$ 900
COMO FUNCIONA O CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER:
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Crédito é necessário para aumentar a QUALIDADE dos cursos
• IFC: “Poucas universidades brasileiras são percebidas como tendo atingido status de qualidade internacional. Não há universidades brasileiras entre as 100 melhores do mundo”
•2001-2010: crescer o número de alunos.
•2011-2020: viabilizar o curso certo.
•Acesso aumenta “pricing power”
•Não é desconto ou promoção!!!
COMO FUNCIONA O CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER:
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+ Alunos;
+ Ticket Médio;
+ Imagem Universidade / Cunho Social;
+ Liquidez;
-Evasão;
-Inadimplência;
-Custo Operacional / Cobrança
-Ociosidade;
COMO FUNCIONA O CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER:
+ RENTABILIDADE
P/ UNIVERSIDADE
Inclusão, Qualidade e EscalaCaptura de alunos
fora da universidade
Mais alunos nos vestibulares
Mais alunos matriculados
Rebate de parte da comissão*
* A devolução acontece na medida em que conseguimos desenvolver os trabalhos em conjunto em ações específicas.
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IFC: “Crédito direciona o crescimento do setor”
COMO FUNCIONA O CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER:
CREDIT SCORE
Universidade e Campus
Núcleo Familiar
Candidato
Curso
COMBINAÇÃO
que recebe maior ou menor
aprovação
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Excelência na gestão e escala do programa trazem vantagens
Custos Administrativos
Taxa de Juros Captação de Recursos
Inadimplência Funding+ +
Captação de Recursos Exclusiva para Educação
Inteligência de Análise de Crédito e Cobrança
Canad
á
ICEES,
México
ICEET,
México
Nova Ze
lândia
EUA (p
rog.
federa
is)
PRAVALER
Bolsas R
estituíve
isFIE
S
25%
18%
11%
18%
5% 3%
20%25%
Taxa Média Captação IES
PRAVALER
CDI+ 4% CDI+
2%
Fontes: Pesquisa Ideal Invest com IES e Folha de SP Mar11
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OBRIGADO!
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