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金融渠道创新探讨
创新的思考
澳洲Ubank带来的创新之路
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• 澳大利亚国民银行集团是一家金融服务机构,拥有超过1000万客户和50,000人,全球经营超过1,750家分店及服务中心.
• 主要金融服务专营权在澳大利亚和新西兰,亚洲,英国和美国。
• 我们每一个品牌具有独特的优势,但建立在一个共同的承诺,为广大客户提供优质的产品和服务,公平的收费,以及建立的关系的原则,帮助,指导和咨询.
• 我们的目标是提供可持续的,满意的回报,股东超过47万.
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Ubank的目标和需求业务战略:
战略转型计划,包括创建一个独立于NAB的新的“网上直销
银行”品牌。
创建一个主要针对年轻人的高成长性的市场区间,并逐步和
NAB现有的客户群形成互补。针对传统业务的“盲点”,利
用互联网的广度形成长尾市场
为“不成熟”的客户推出简单产品,简化销售过程。
建立本身可以作为客户首选结算账户的全功能银行服务,比
如方便的预约存现/取现。提供全线上顾客服务体系,建立
完整的在线客户支持生命周期
建立一种独特的难以复制的客户体验,支持完整的Online
Business生命周期,实现“智能获客,精准营客,立体客服
,交叉营销”。
结合新兴的社交网络和在线社区(Facebook,Twitter的,
YouTube等)增加客户粘性,作为社区获客的手段.
移动金融,用在线手段随时随地协助客户充分知情的金融投
资决策
高安全性(对内)和安全感(对客户),防止网上欺诈或黑客
攻击
Business Requirements
自定义功能 会员注册,开户,配置文件的维护,目标跟踪;
内容管理•外部信息的爬虫、分析/归类、再分享
•根据客户的喜好做精准推送,内容自动推荐规则
•智能语义搜索
市场营销 会员、积分、忠诚度、营销活动管理、LTC流程
线上理财工具•计算器,产品比较工具,预算编制工具
•货币市场工具
网络社区、社会化协作
•论坛设置和管理(包括版主)
•博客播客,视频,演示文稿
•FB, Twitter的实时互动
•视频软广告,网络游戏整合
安全和用户管理•强认证和基于角色的授权
•安全使用习惯的手机,多因素身份验证
客户体验管理
•基于用户群、品牌的个性化内容展示
•客户体验指标的全周期管理 (收集、规范、分析、提炼、反馈)
•客户体验指标的自动对标和匹配,产生页面交互的实时互动
•本地化(多语言,多品牌,多国)
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UBank’s品牌和客户价值主张
多渠道,集成支持直通处理
Personalization个性化
高度可配置的,灵活的内容管理
世界一流的安全性
Oracle Solution 独特能力
Great service最好的服务水平
Good rates好价格
Ease of use易用性
Security, Safety, & Stability
安全,可靠
Invention创新
Transparency透明性
Future of Money
如何管理钱的未来
Empathy
领会
Helping you make the most of your money, easily最轻松的方式用好你的财富
Brand Position品牌地位
Brand Values品牌价值
Customer Value Proposition
客户价值主张
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业务处理客户代表定位
业务能力绑定
实时风险信息代理人区域划分
基于位置的服务
广告推送社交集成
移劢营销移劢支付
网银支付支付宝支付微信支付
基于使用的服务
车载信息系统费率折扣增值服务
金融移动化应用趋势提供客户需求的内容和技术
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自带设备信息安全统一管理
MAM/BYOD
适合移动交互适应设备尺寸
移劢用户界面设计
服务人员广泛使用
平板电脑扩散富媒体
HTML5图像捕捉动态交互
跨平台能力
一次开发跨平台部署
金融行业移动化应用趋势提供客户需求的内容和技术
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移动化战略帮助建立良好的客户体验
一致的表达
交互式联系
个性化的定价
多层面的覆盖
有效的服务
有回报的关系
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客户端开发工具
集成
安全
移动服务
监控与分析
多环境
移劢应用平台的生态链
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创建、交付移动应用,安全访问移动应用及关键数据
Oracle移动平台: 简化企业移动
分析 安全
集成开发
管理
自开发移动应用 套装移动应用 合作伙伴开发的移动应用
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MOBILE CLOUD SERVICE
支持移劢应用 全套面向移劢的服务与分析 后端服务与企业应用
甲骨文移动云服务简化移动开发
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移动应用框架
Native
Others
安全
移动云服务
分析
Diagnostics Usage Engagement
开发
Monitoring SDLC
Mobile SDK & APIs
用户
脱机同步
通知
用户管理
对象
存储Connectors
数据转换
自定
义逻
辑
协调
公有云Oracle云企业私有云3rd Party API
自部署套装软件
自开发应用
云服务
自定义API
基于公有云的移动后端服务
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基于私有云(服务总线)的集成架构
SOAP/REST和原有
Web 服务Service Bus
API 网关
API 门户
API 客户端
开发人员 4
2
协议REST
JWTOAM、SM基本身份验证、X.509
安全性
信息库3
1 API使用者 2 API管理平台 3 Services提供者
1
外部 API 生命周期 内部 API 生命周期
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加速创新与业务敏捷
跟进业务需求变化的步伐
降低成本
减少移劢应用连接企业数据中心的成本与风险
支持个性化
度量,分析,介入和增加移劢投入产出
简化企业移劢化
简化移劢连接企业后端服务与安全
支持移劢云从公有云到私有云的迁移
完全可根据客户需要打造私有云
甲骨文移动云服务的特点
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Oracle企业移动管理(EMM)针对不同身份,提供设备、应用、数据安全性
Oracle Confidential –Internal/Restricted/Highly
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• 设备为中心安全策略• 设备注册• 设备控制• 设备库存
• 应用为中心安全策略• 内置个人信息应用• 零代码应用打包技术• 企业应用商店• 加固MAF或其他第三方开发的应用
移动设备管理 移动应用管理
• 安全容器& 应用通道技术,确保企业数据访问及存储的安全性
• 支持强DLP策略,确保防止数据泄露• 安全的文件管理和文档编辑/查看方式,确
保内容安全协作
移动内容管理
• 身份认证和授权• 跨移动应用单点登录• 基于风险或上下文的的认证• 自服务和委托管理
移动身份
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Oracle实时防欺诈解决方案
Users
Merchants
Admins
Net Bank
Business
Applications
User
Location Device
规则引擎
用户在哪(地理位置)
用户在做什么(行为模式)
用户拥有什么(设备指纹)
用户知道什么(认证面板,密码,预留问题质询)
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监控平台
用户行为建模
交易规则设定
交易风险评估
交易控制
实时
准实时
客户端信息/交易信息/交易结果
报表分析
系统管理
手机银行
实时
准实时
客户端信息/交易信息/交易结果
POS/ATM自助银行
实时
准实时
交易信息/交易结果
支付网关、电话银行等
实时
准实时
交易信息/交易结果
安全个性化设置
多渠道安全设置
多渠道风险监控
近期目标
远景
网银系统
行内用户
行外客户
Oracle实时防欺诈解决方案
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最适合用于移动实时防欺诈的移动银行服务
Native App
Web App移动 技术
&
社交服务
REST
SDK
Security App
访问管理
用户身份库
自适应防欺诈服务
认证、访问服务
设备注册
丢失&遗忘服务
GPS/WIFI 地理信息
设备指纹和跟踪
基于风险的KBA & OTP
交易风险分析
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Corporate DMZ Corporate Network
移动和社交
Web服务器
企业服务总线
访问服务器
用户库
服务防火墙
Mobile Browser
Native Application
受保护应用
移动安全服务架构
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澳洲Suncorp Bank移动银行
平时使用移动银行初次使用移动银行初次使用移动银行 平时使用移动银行
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Oracle Mobile Security Suite : MAM
隔离、保护和远程擦除企业应用和数据
严格的策略来限制用户在移动端把企业
数据转移到容器之外
跨多个移动平台提供一致的支持
单一入口,移动应用间单点登录
针对应用安全和控制的安全容器
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Oracle移动安全套件:移动设备管理(MDM)
设备注册
设备限制
– 注册 – 在注册时提供检查和保护
– 供应 – 供应基于角色的应用
– 合规 – 检查和修复
推送设备和应用配置 (概要文件)
– 允许/禁止应用和设备功能
设备动作
– 远程擦除
– 重置设备密码
– 丢失/找回设备支持
更好的支持公司配发的设备(COPE)
• 应用管理
• 应用白名单/黑名单
• 自带应用
• 供应应用
• 消息提醒
• 消息警告,邮件,SMS
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金融创新—mPOS加固解决方案
Corporate DMZ Corporate Network
HT
TP
/RE
ST
/SO
AP
/OA
UT
H
Oracle Mobile Access
Server
App Tunnel
mPOSback-end server
Oracle IDM Stack
Oracle Access Management
Oracle Mobile Security
mPOS Hardware
HappyReceive App in
Secure Workspace
Bluetooth
Unified Device &
Policy Registry
Bank standard User Repository(future)
AliPay & WeChatreceiving
support(future)
Payment/Items Management(future)
Transaction Data uploading(future)
Bank cardprocessing
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Oracle技术加速金融IT创新…… 澳洲国民银行为直销银行Ubank保驾护航;
…富国银行、澳新银行、光大银行、广发银行提供电子渠道防欺诈解决方案;
… 澳新银行、澳洲国民银行、 Suncorp bank、First National Bank提供用户体验简单、安全的移动银行服务;
… 英国Zapp - Vocalink提供在线移动支付平台;
…四川农信提供新一代电子银行的服务集成、统一认证服务;
…印度I&T金融集团:提供基于移动云服务的移动平台;
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• 利用移动,为商品、服务进行支持
• PC端购物,发送消息到智能终端设备上进行支付
• 在店内购买,可通过点击一个NFC读取器或通过扫描二维码进行
• 通过邮寄送到的账单可通过扫描二维码进行支付
• 2014年初,率先与英国5个领先的银行(HSBC, First Direct, Nationwide, Santander and Metro Bank) 所采用
服务总线、数据集成、移动支付
UK Zapp—移动支付服务
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• L&T金融公司部署移动应用给5000+个销售代理,目的是在全印度增加
小微贷款生意,销售代理可以为客户提供贷款申请,可以随时、随地
使用手机和平板电脑。
• MAF(移动应用框架)用于开发移动应用,MCS(移动云服务) 提供移动后
台服务,诸如:用户登录、存储、分析和通知等.
• 移动贷款应用利用MCS,存储用户信息和身份证图像到企业私有部署
的应用。
• 计划部署OAG和OMSS,用以确保数据、应用和web服务的安全性
加快审批—任何时间、任何地点
L&T金融移动销售贷款应用
快速走向市场
敏捷
分析
安全
脱机
易于部署
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私有部署利用MAF开发的销售应用
移动云服务
核心业务系统
WEB SERVICES
API 目录 &分析
~5,000代理人利用移动设备(Pad或手机)通过Wifi或3G网络提交投保申请,包括资料拍照,在线客户签名等.利用MAF加快应用开发、创建一次、可部署到iOS和安卓平台上
1
MCS提供普通API,比如用户管理、
数据同步、通知和分析等,用以加快移动应用的开发
2
MCS提供适配器,通过REST/SOAP,联接核心系统的后台服务
4
业务用户通过平台所提供的分析功能,可监控移动应用的使用情况
3L&T金融移动架构-1
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L&T金融移动架构-2
私有部署销售应用
MCS
核心业务系统
WEB SERVICES
移动安全沙箱 API Gateway
企业应用商店
移动安全沙箱保护移动应用和公司数据,用以满足BYOD/COPE公司移动设备策略
1
移动安全商店提供基于企业角色的移动应用管理平台
2
API 网关保护、及确保私有部署的web services安全性,包括SOAP到REST服务的转换等
3
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系统应用
DMZ
DevelopmentTools
Device B2C
SecureContainer
PublicApp Store
Browser
Wireless Network
MCS
ON-PREMISEPACKAGED
APPLICATIONS
CLOUD
B2E
Webcenter siteMobile SecurityAccess Server
EnterpriseApp Store
AccessGateway
MAF &
The 3rd Tools
OSB & Adapters
BPM
SOA Suite
Identity Management
Mobile & Social &
GoverancementICS
移动平台之上的各种业务创新
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