pensiju lietas latvijā

Pensiju lietas LatvijāDaugavpils 14.11.2012.

Kas ir pensija?

2

Cik gados jūs vēlaties aiziet pensijā?

3

KĀDS PAŠLAIK IR OFICIĀLAIS VALSTS PENSIJAS VECUMS?

4

Kāda IR vidējā valsts pensija 2012.gadā?

5

Valsts pensijas vecums 2014.gadā

6

Pensiju sistēma Latvijā

7

No kā veidojas mūsu valsts vecuma pensija?

8

ALGA (bruto)

400 LVL

ALGA (bruto)

400 LVL

11% = 44 LVLDarba ņēmēja

valsts obligātās sociālās apdrošināšanas iemaksas

11% = 44 LVLDarba ņēmēja


24,09 % = 96,36 LVL

Darba devēja


24,09 % = 96,36 LVL

Darba devēja


35,09% = 140,36 LVL

Valsts obligātās sociālās

apdrošināšanas iemaksas

35,09% = 140,36 LVL

Valsts obligātās sociālās

apdrošināšanas iemaksas

20% = 80 LVL

Valsts vecuma pensijai

20% = 80 LVL

Valsts vecuma pensijai

15,09% = 60,36 LVL

pārējiem valsts sociālās

apdrošināšanas veidiem

23-04-21 | Pension Offer in Baltics 9

PEĻŅA NO IEDZĪVOTĀJU

IENĀKUMA NODOKĻA ATLAIDES

Līdz 10% no bruto algas mēnesī

40 LVL x 25% = 10 LVL

PEĻŅA NO IEDZĪVOTĀJU

IENĀKUMA NODOKĻA ATLAIDES

Līdz 10% no bruto algas mēnesī

40 LVL x 25% = 10 LVL

Dzīves formula

8 – 40 – 40 – 40

PARĒĶINĀSIM !

Jūsu alga šobrīdJūsu alga šobrīd 400 LVL (308,25 LVL uz rokas)400 LVL (308,25 LVL uz rokas)

11

Valsts uzskaita pensijaiValsts uzskaita pensijai

Mēneši gadāMēneši gadā

Darba stāžsDarba stāžs

Valsts pensiju izmaksā reizi mēnesīValsts pensiju izmaksā reizi mēnesī

Gadu skaits pensijāGadu skaits pensijā

400 LVL x 20% = 80 LVL400 LVL x 20% = 80 LVL

12 x 80 LVL = 960 LVL12 x 80 LVL = 960 LVL40 x 960 LVL = 38 400 LVL40 x 960 LVL = 38 400 LVL38 400 LVL : 12 = 3200 LVL38 400 LVL : 12 = 3200 LVL(80,43 – 62) = 18,43 gadi…(80,43 – 62) = 18,43 gadi…

Jūsu valsts pensijaJūsu valsts pensija3200 LVL : 18,43 = 173,63 LVL3200 LVL : 18,43 = 173,63 LVL

(173,63 – 165) x 25% = 2,16 LVL(173,63 – 165) x 25% = 2,16 LVL

173,63 – 2,16 = 171,47 LVL173,63 – 2,16 = 171,47 LVL

Cik tad krāt?

12

VecumsGadi (līdz pensijai)

Atvietojamības līmenis valsts pensijai (P1L+P2L), % no bruto algas

60% 50% 40% 35%

55 10 30% 38% 45% 49%

50 15 18% 23% 27% 30%

45 20 13% 16% 19% 21%

40 25 9% 12% 14% 15%

35 30 7% 9% 11% 12%

30 35 6% 8% 9% 10%

25 40 5% 6% 8% 8%

Iemaksu likmes privātajā pensiju fondā

Šķēršļi 1: 36% aptaujāto privātajai pensijai nekrātu pat, ja šodien dubultotu iedzīvotāju ienākumus

16.08.2012 | CIK LIELA BŪS MŪSU PENSIJA?

Privāto pensiju uzkrājumus veido tikai 14% no iedzīvotājiem, atliekot vidēji 15 LVL 10-15 gadu garumā pirms pensionēšanās vecuma

Ar šādu krāšanas taktiku, pensiju iespējams palielināt ne vairāk kā par 5%

Lai arī privāto krājēju skaits Igaunijā un Lietuvā ir līdzīgs, veikto iemaksu apjoms ir vidēji 2 reizes lielāks

60% aptaujāto norāda, ka nevar uzkrāt privātajai pensijai ikdienas līdzekļu trūkuma dēļ

SEB pētījums / sadarbībā ar TNS / 2012.gada maijs

Sabiedrības viedoklis

Šķēršļi 2: Pensiju uzkrājumu veidošana nav TOP aktualitāte


SEB pētījums / sadarbībā ar TNS / 2012.gada maijs

Sabiedrības viedoklis

Tas apliecina, ka sabiedrība neapzinās reālo pensiju problēmas nopietnību un esošo sistēmu kā valsts nodrošināto risinājumu.

TOP1 - Iekavēto maksājumu nomaksa

TOP2 – Nelielas rezerves izveide neparedzētām situācijām

TOP3 – Bērnu nākotnes uzkrājumu veidošana

TOP4 – Uzkrājumu veidošana lieliem pirkumiem

TOP5 - Privātās pensijas uzkrājumu veidošana

Darba devēju sniegtie papildus labumi darbiniekiem ar brīvu izvēli ( 2007 pētījums ANGLIJĀ)

1Sporta zāle 35%

2 Veselības aprūpe 27%

3 Ceļojumu apdrošināšana 28%

4 Bērnu izdevumi sertifikāti 24%

5 Zobārstniecība 23%

6 Auto apdrošināšana 21%

7 Mājas apdrošināšana 20%

8 Payroll Giving 17%

9 Atpūtas sertifikāti 17%

10 dzīvnieku apdrošināšana 16%

21Vīns 8%

26 Akciju pensija 5%

34 Finanšu izglītība 3%

36 Privātais Pensiju plāns 2%

40 Dzīvības apdrošināšana 2%

42 Akciju noguldījumu plāns 2%

Pensiju 3.līmenis

16

INDIVIDUĀLĀ DALĪBAINDIVIDUĀLĀ DALĪBA

① Papildus uzkrājums valsts pensijai

② Peļņa no nodokļu atlaidēm

AR DARBA DEVĒJU STARPNIECĪBU

AR DARBA DEVĒJU STARPNIECĪBU

① Darba samaksas papildus elements

② Izdevīgi nodokļu atvieglojumi

17

Papildpensijas kapitālu var saņemt jau no 55 gadu vecuma – vienā summā vai pa daļām

Papildpensijas kapitālu var saņemt jau no 55 gadu vecuma – vienā summā vai pa daļām

Papildpensijas kapitāls ir mantojams atšķirībā no valsts pensijas

Papildpensijas kapitāls ir mantojams atšķirībā no valsts pensijas

Iemaksu summa nav noteikta – iemaksā cik gribi, kad gribi

Iemaksu summa nav noteikta – iemaksā cik gribi, kad gribi

Atklātie pensiju fondiAtklātie pensiju fondi

Dibinātāji: bankas vai dzīvības apdrošināšanas sabiedrības

① AS “SEB atklātais pensiju fonds”

② AS “Swedbank atklātais pensiju fonds”

③ AS “Citadele atklātais pensiju fonds”

④ AS “GE Money atklātais pensiju fonds”

⑤ AS “Finasta atklātais pensiju fonds”

⑥ AS “Nordea Latvijas atklātais pensiju fonds”

Slēgtie pensiju fondiSlēgtie pensiju fondi

Dibinātāji: darba devēji (uzņēmumi) tikai saviem

darbiniekiem

Latvenergo un Lattelekom

AS “Pirmais slēgtais pensiju fonds”

18

Ieguldījumu stratēģijasIeguldījumu stratēģijas

① Konservatīva• 0% akcijās• Izmanto īsi pirms kapitāla

izņemšanas (~5 gadi), kā arī kapitāla saņemšanas laikā

② Sabalansēta• Līdz 35% akcijās• Izmanto gan uzkrājumu

periodā virs 40 gadu vecuma• Var izmantot arī kapitāla

saņemšanas laikā

③ Aktīva• Virs 35% akcijās• Izmanto pārsvarā uzkrājumu

periodā līdz ~40 gadu vecumam

Ieguldījumu valūtasIeguldījumu valūtas

① LVL

② EUR

③ USD

19

62% P2L dalībnieku atrodas Aktīvajos pensiju plānos, kas īsti neatbilst dalībnieku vecuma struktūrai


Dalībnieku skaits vecumā līdz 35 gadiem

Dalībnieku skaits, kuri atrodas Aktīvajos plānos

Vecuma grupai piemērotākā plānu izmantošana

Faktiskie izvēlētie plāni uzkrājumu veikšanai P2L

SEB ekspertu aprēķini

45%

62%

24%

9%

31%

29%

+17%

-15%

-2%

Dalībnieku skaits vecumā no 35 līdz 45 gadiem

Dalībnieku skaits Sabalansētajos plānos

Dalībnieku skaits vecumā virs 45 gadiem

Dalībnieku skaits Konservatīvajos plānos

Ieguldījumu stratēģija Plānu skaits

Vidējais ienesīgums* (gada %)

Ieguldījumu stratēģija

Plānu skaits

Vidējais ienesīgums* (gada %)

KONSERVATĪVA 10 4,09

SABALANSĒTA 5 4,16 SABALANSĒTA 4 (LVL) 5,08

AKTĪVA 12 3,95 AKTĪVA 11 (LVL) 3,445 lielākie 4,16 4 (EUR) 4,16

2 (USD) 3,85* vidējais aritmētiskais pensiju un ieguldījumu plānu ienesīgumi kopš darbības sākumaVēsturiskais ienesīgums negarantē tādu pašu rezultātu nākotnē.

PENSIJU 2.LĪMENIS PENSIJU 3.LĪMENIS

IEGULDĪJUMU STRATĒĢIJU IENESĪGUMI

22

Iemaksa pensiju fondā 40 LVL/mēn. Jeb 480 LVL/gadāVidējais peļņas procents 4,4% gadā

Salikto procentu efekts

0100002000030000400005000060000700008000090000

5 10 15 20 25 30 35 40

Iemaksas gadā

Iemaksas kopā

Pensijas kapitāls

Privātās pensijas kapitāla sastāvdaļas

Privātās pensijas kapitāla sastāvdaļas

Individuālās iemaksas

Darba devēja iemaksas

Nopelnītie procenti

Nodokļi, kas jāmaksā saņemot kapitālu

Nodokļi, kas jāmaksā saņemot kapitālu

Nav jāmaksā

25% iedzīvotāju ienākuma nodoklis

10% kapitāla pieauguma nodoklis

23

P2L dalībnieku skaitsP2L dalībnieku skaits 1 186 2721 186 272

26

P3L dalībnieku skaitsP3L dalībnieku skaits

P2L uzkrātais kapitālsP2L uzkrātais kapitāls

P3L uzkrātais kapitālsP3L uzkrātais kapitāls

202 527 jeb 17% no P2L

202 527 jeb 17% no P2L

998 milj. LVL

840 LVL uz dalībnieku

998 milj. LVL

840 LVL uz dalībnieku132 milj. LVL jeb 13%

no P2L


132 milj. LVL jeb 13% no P2L


PENSIJU 2. UN 3.LĪMENIS SKAITĻOS

2012 SEPTEMBRIS

PENSIJU 2. UN 3.LĪMENIS SKAITĻOS

2012 SEPTEMBRIS

Noderīgas WEB saites

1) Finanšu un kapitāla tirgus komisijas “Klientu skola”

www.klientuskola.lv/privatie-pensiju-fondi

2) Pensiju 2.līmeņa līdzekļu pārvaldīšanas rezultāti

www.manapensija.lv

3) Pensiju 3.līmeņa darbības rezultāti – Komercbanku asociācijas mājas lapā

www.bankasoc.lv/lv/statistika/pensiju_fondi

4) Individuālie dati par pensiju 1. un 2.līmeni

www.latvija.lv

5) Portāls – Naudas lietas

www.naudaslietas.lv

6) SEB pensiju piedāvājumi, produktu nosacījumi, pārvaldīšanas pārskati

www.seb.lv

27

29

Amerikāņu biznesa magnāts, investors un filantrops.

Viņš tiek uzskatīts par pasaules veiksmīgāko investoru pasaulē. Ar viņu iepazīstina kā “leģendārais investors, Warren Buffett”.

Viņš ir galvenais akcionārs un valdes priekšsēdētājs “Berkshire Hathaway”.

Viņš konsekventi tiek ierindots starp pasaules turīgākajiem cilvēkiem

(2008.g.- 1.vietā, 2011.g.- 3.vietā).

Kā Jūs sevi redzat?

30

Pārticības līmeni var noteikt pēc definīcijas:

“Jūsu pārticība ir tik liela, cik dienu jūs varat izdzīvot, fiziski nestrādājot un joprojām

saglabājot augstu dzīves līmeni”.

Piemēram, ja jūsu izdevumi ir 500 LVL mēnesī, bet ietaupījumi – 1500 LVL, jūsu pārticība ir aptuveni 3 mēneši jeb 90 dienas.

PĀRTICĪBU MĒRA

LAIKA VIENĪBĀS,

NEVIS LATOS!

32

Galu galā nav svarīgi, cik daudz naudas jūs nopelnāt,

svarīgi ir tikai tas,

cik daudz naudas jums paliek pāri un

cik ilgi šī nauda strādā jūsu labā!

33

Īsta brīvība nav iespējama bez finansiālas brīvības.

Bet brīvībai ir sava cena!

Vai esat gatavi šo cenu maksāt?

34

Dace BrencēnaAS “SEB atklātais pensiju fonds”

Valdes priekšsēdētāja

29469664

[email protected]

35

pensiju lietas latvijā

Documents