pon en orden tus finanzas• interés anual: 9.5% • plazo: 20 años • mensualidad aprox:...
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Pon en ordentus finanzasJuan Luis OrdazJunio, 2020
¿Quién se siente tranquilocon la forma en que maneja su dinero?
¿Cómo sé si misfinanzas están saludables?
1. Tus ingresos son mayores que los gastos
2. Tienes ahorros y, al recibir dinero, ahorras antes de gastar
3. Deudas bajo control, es decir sabes cuánto debes
4. Tus ahorros están generado más dinero
5. Tus finanzas y patrimonio están asegurados contra imprevistos
6. Tienes tranquilidad sobre tu retiro
Autodiagnóstico
No te preocupes, pero sí ocúpate
Planeación
y
Tiempo
Las finanzas personales necesitan:
Aprovecha la cuarentena
1MetasAnota tus metas, al menos una por cada plazo.
Meta¿En cuánto tiempo?
¿Cuánto cuesta?
¿Cuánto debo/voy a ahorrar mensualmente para
lograrla?
Corto plazo | Mediano plazo | Largo plazo
2PresupuestoGran parte del dinero que necesitas para cumplir tus metas lo encontrarás conociendo cómo y
en qué gastas. Lo primero que necesitas anotar es el ahorro y después tus gastos fijos, gastos
variables y deudas.
Ingresos Gastos
Sueldo $ Ahorro $
Renta estacionamiento $ Inversiones $
Ventas catálogo $ Renta / Hipoteca $
Intereses de inversión $ TV $
Freelance $ Internet $
… $ Teléfono $
Despensa $
Luz $
Agua $
… $
3DeudasLas deudas necesitan atención especial. Anota todas las que tengas, formales e informales.
Deudas MontoPago
MínimoTasa de interés
Deudas MontoPago
MínimoTasa de interés
Deudas MontoPago
MínimoTasa de interés
Ordénalas de la más
cara a la más barata y
págalas en ese orden
de prioridad.
4InversionesEl siguiente paso es invertir para que tu dinero genere más dinero y cumplas tus metas más
rápido. Investiga, elige e invierte.
Divisas
Metales
Renta variableBolsa
AFORE
Bienes
inmueblesRenta fija
Cetes
Pagaré
Seguros con
componente de
inversión
Fondos de
inversión
4InversionesInterés compuesto
Depósito mensual a la
inversión
Rendimiento anual
obtenido por la inversión
Tiempo de
inversión (años)
Monto total
invertido
Dinero al final de
la inversión
$500 7% 25 $150,000 $379,494
$500 7% 50 $300,000 $2,439,174
4InversionesBienes inmuebles
• Capital: $1’000,000.00
• Interés anual: 9.5%
• Plazo: 20 años
• Mensualidad aprox: $9,321.31
Meses Pago mensual InteresesCapital
amortizado
amortización
acumulada
capital
pendiente
Valor de la
vivienda cada
año
1 $ 9,321.31 $ 7,916.67 $ 1,404.65 $ 1,404.65 $ 998,595.35
2 $ 9,321.31 $ 7,905.55 $ 1,415.77 $ 2,820.41 $ 997,179.59
11 $ 9,321.31 $ 7,801.42 $ 1,519.89 $ 16,077.46 $ 983,922.54
12 $ 9,321.31 $ 7,789.39 $ 1,531.93 $ 17,609.39 $ 982,390.61
13 $ 9,321.31 $ 7,777.26 $ 1,544.05 $ 19,153.44 $ 980,846.56 $ 1,065,000.00
14 $ 9,321.31 $ 7,765.04 $ 1,556.28 $ 20,709.72 $ 979,290.28
… … … .. .. .. ..
..227 $ 9,321.31 $ 974.28 $ 8,347.04 $ 885,280.56 $ 114,719.44
228 $ 9,321.31 $ 908.20 $ 8,413.12 $ 893,693.68 $ 106,306.32
229 $ 9,321.31 $ 841.59 $ 8,479.72 $ 902,173.40 $ 97,826.60 $ 3,308,586.91
238 $ 9,321.31 $ 217.92 $ 9,103.39 $ 981,576.44 $ 18,423.56
239 $ 9,321.31 $ 145.85 $ 9,175.46 $ 990,751.90 $ 9,248.10
240 $ 9,321.31 $ 73.21 $ 9,248.10 $ 1,000,000.00 -$ 0.00 $ -
$ 2,237,114.85 $ 3,523,645.06
0
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8-3
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9-1
TCPA=6.5%
Índice SHF de Precios de la Vivienda en México
Base 2017 = 100*
Fuente: Elaboración propia con información del Índice SHF de precios de la vivienda en México.
5Ahorro para el retiro¿Cuánto necesito ahorrar?
Regla del 20
Multiplica tu salario anual por 20
Es la cantidad aproximada que debes juntar para retirarte
6PrevisiónContrata solo los seguros que necesites según tus necesidades, pero no te quedes sin proteger
tus finanzas de un imprevisto. Anota todos los seguros que tienes o que necesitas, considera
los pagos como gasto fijo en tu presupuesto.
PrecioTipo de seguro Fecha de pago
¡!También es importante que tengas una lista de todos los bienes que
componen tu patrimonio actual (casa propia, auto, joyas, muebles, pantallas,
electrodomésticos, un terreno, equipo de cómputo) y anotes cuánto cuestan
revisa que estén protegidas en caso de algún evento desafortunado.
¿Cómo empezaron ellos?
Carlos Slim Warren Buffett John Rockefeller
Nunca es tarde para empezar…
¡pero comienza
HOY!
Si duermes hasta tarde
te ahorras el dinero
del desayuno
Sígannos para más consejos de economía
El esfuerzo es gremial18 bancos asociados, 2 bancos de desarrollo y la propia ABM tienen una oferta amplia de
cursos en línea y presenciales
https://www.abccapital.com.mx/Pages/edu
cacion-financiera.aspx
https://www.abm.org.mx/PGEF/
https://www.actinver.com/webcenter/portal/CEF?_afrLoop=744533706934574#!%40%40%3F_afrLoop%3D744533706934574%26_adf.ctrl-state%3D17y7gvwwoy_79
https://www.americanexpress.com/us/educacion-
financiera/indice.html
https://www.bb.com.mx/webcenter/portal/BanBajio/blog/educacion-
financiera?_afrLoop=7599140178968211&_afrWindowMode=2&Adf-Window-
Id=rwv25s36i&_afrFS=16&_afrMT=screen&_afrMFW=1280&_afrMFH=610&_afrMFDW=1280&_afrMF
DH=720&_afrMFC=8&_afrMFCI=0&_afrMFM=0&_afrMFR=144&_afrMFG=0&_afrMFS=0&_afrMFO=0
https://www.bancoazteca.com.mx/educaci
on-financiera.html
https://www.gob.mx/bancodelbienestar/acciones-y-
programas/educacion-financiera-174080
www.aulavirtualbancomext.com
https://bettermoneyhabits.bankofamerica.c
om/es
https://www.banorte.com/wps/portal/banorte/H
ome/aprende-mas-con-banorte/educacion-
financiera
https://www.bbva.mx/educacion-financiera.html
https://www.banamex.com/sitios/educacion-
financiera/
https://www.compartamos.com.mx/educacion-
financiera/
https://www.consubanco.com/M%C3%A1ssobrecons
ubanco/Educacionfinanciera
https://www.hsbc.com.mx/educacion-financiera
https://www.inbursa.com/portal/?page=Document/doc_view_secti
on.asp&id_document=1174&id_category=94
https://blog.monex.com.mx/tag/educacion-
financiera
https://www.santander.com.mx/NuevaVersion/modal/
educacion-financiera/index.html
https://www.scotiabank.com.mx/invierte-en-
ti.aspx
https://www.vepormas.com/fwpf/portal/documents
/culturafinanciera
Pon en ordentus finanzasJuan Luis OrdazJunio, 2020