PRODUCTOS DE AHORRO MENSUAL

•En 1997 se reformó la Ley del Seguro Social la cual tuvo comoobjetivo cambiar el sistema de pensiones de México al pasar deun esquema de beneficio definido a uno de contribucióndefinida.

•Con este cambio, las personas que entraron a trabajar el 30 deJunio de 1997 (personas de 40 años y menos aproximadamente)empezaron a ahorrar en fondos individuales y lo que lleguen aacumular hasta los 65 años será lo que podrán disponer para elperiodo de su jubilación.

•Las personas que se jubilen bajo el régimen de contribucióndefinida, si sólo ahorran lo obligatorio (aproximadamente 6.5%del sueldo de un trabajador), tendrán una tasa de reemplazoaproximada del 30% de su último sueldo. Varios expertosconcuerdan que una tasa de reemplazo ideal se mínima es del70%.

•Actualmente, el gobierno mexicano incentiva el ahorro parael retiro a través de diversos incentivos fiscales que seencuentran establecidos bajo el la Ley del Impuesto Sobre laRenta (LISR).

• En nuestro país la SHCP es quien tiene la responsabilidad sobre la política económica, financiera y fiscal.

• Las principales fuentes tributarias en el país son: Impuesto Sobre la Renta (ISR) Impuesto al Valor Agregado (IVA)

• En Enero de 2017, la UMA (Unidad de Medida y Actualización), sustituye al SMG (Salario mínimo general).

• El valor mensual de la UMA se calcula multiplicando su valor diario por 30.4 veces y su valor anual se calculamultiplicando su valor mensual por 12.

UMA 2020

DIARIO$86.88

MENSUAL$2,641

ANUAL$31,694

Gastosmédicos

Seguromédico

Gastos Funerarios

Donaciones

Crédito hipotecario

Fondopara retiro

Colegiatura y transporte

escolar

DEDUCCIONES PERSONALES

ESTRUCTURA

18 meses

$ Retiros ilimitados $

25 años

Sin retiros

Total del saldo menos los 1ros 18 meses, mínimo $10 mil

DiferimientoDeducibilidadExención

Eliminación del pagode impuestos alcumplir ciertosrequisitos.

Opción desde $1,500al mes.

Posponer el pago delimpuesto sobre losintereses reales hastael momento en queéstos se retiren.

Hasta $152,000 al año.

Disminución de unmonto determinado dela base gravable,reduciendo así el pagode impuesto sobre larenta.

Hasta 10% del ingresoanual con tope de 5UMA´s

BENEFICIOS

DESEMPEÑO

Aprovechar los beneficiosfiscales del Art. 93, 151 y 185 dela Ley del Impuestos Sobre laRenta (LISR) exención,deducibilidad y diferimiento.

Acceso a 15 portafolios deinversión.

Distinto nivel de riesgo dea cuerdo al perfil y plazo de cadacliente.

Control en la inversión através de la diversificaciónsin costo entre los distintosportafolios.

FLEXIBILIDAD

Plan de Ahorro a medidadel cliente.

Aportaciones flexibles deacuerdo a las posibilidades ymetas del cliente.

Plazo de 5 hasta 25 años.

Aportaciones adicionalesaportaciones a discreción delcliente.

BLINDAJE

Tu dinero se administramediante fideicomisos y lasreservas de la empresahaciéndolo in-embargable e in-auditable para ti, tu cónyuge ehijos

LIQUIDEZ

Retiros ilimitados a partir delmes 19, del total del saldomenos los 1ros 18 meses

BENEFICIOS FISCALESArt. 93 Art. 151 Art. 185

Deducción de aportaciones No aplica 10% ingreso tope 5 UMAs

$ 152,000

Diferimiento Sí Sí Sí

Exención 100% a los 60 años 15 UMAs al año o 90 en un solo pago

No aplica

Edad Jubilación/Supervivencia

60 (supervivencia) 65 (jubilación) No aplica

Retiro antes de edad definida 20% del rendimiento real

20% del retiro Tasa máxima vigente

Retención por fallecimiento No aplica 20% Tasa máxima vigente

Fecha límite de aportaciones No aplica Diciembre (año fiscal) 30 de abril (antes de la declaración anual)

PORTAFOLIOS

RENDIMIENTOS

INVERSIÓNEsquemas de pago único, el horizonte de inversión puede ir desde meses, 3 o 5 años en adelante, inversión enfondos nacionales o extranjeros, en renta fija o variable, ideal para aquellas personas que han cobrado unaliquidación, testamento, seguro de vida, guarden su dinero en el banco o casa de bolsa y busquen mayorrendimiento, blindaje y beneficios fiscales, con las siguientes opciones:

Mediano: Inversión a 3 años; se apertura con un mínimo de $ 100,000,opciones en pesos y dólares, perfil de riesgo bajo, moderado y agresivo.

Largo: Inversión a 5 años; se apertura con $ 500,000 más de 50 portafolios(ETF´s) a lo largo del mundo, invirtiendo por industria (construcción, salud,financiero, robótica, etc) o por región (Europa, Asia, Estados Unidos,Alemania, etc.)

Corto: Se apertura con un mínimo de $ 300,000 pesos, retiros ilimitados, sincargos por retiro, sin penalización por cancelación opciones en; renta fija yvariable, pesos, dólares y euros.

En la vida puede irte MUY BIEN,BIEN O NO TAN BIEN, sinimportar eso el AHORRO NUNCATE VA A ESTORBAR