prosedur credit analyst (ca) dalam melakukan analisis kredit … · library.uns.ac.id...

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

i

PROSEDUR CREDIT ANALYST (CA) DALAM MELAKUKAN ANALISIS

KREDIT TERHADAP CALON DEBITUR PT. BPR ADIPURA SANTOSA

SURAKARTA

Disusun Untuk Melengkapi Tugas dan Memenuhi Persyaratan

Guna Mencapai Gelar Ahli Madya Program Studi

DIII Keuangan dan Perbankan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Oleh :

Dita Sandy Widyastuti

F3615024

PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2018


ii

ABSTRAK

PROSEDUR CREDIT ANALYST DALAM MELAKUKAN ANALISIS

KREDIT TERHADAP CALON DEBITUR PT. BPR ADIPURA SANTOSA

SURAKARTA

DITA SANDY WIDYASTUTI

F3615024

Bank hanya dapat memberikan kredit kepada debitur yang layak maka dari

itu bank melakukan analisis terlebih dahulu terhadap calon debitur. Credit Analyst

merupakan bagian yang melakukan tugas tersebut, menyeleksi menggunakan

prosedur yang sudah diatur pada SOP (Service Operation Procedure). Tujuan

tugas akhir ini untuk mengetahui prosedur analisis kredit yang dilakukan Credit

Analyst kepada calon debitur dan mengetahui faktor yang menyebabkan kredit

tidak disetujui saat analisis calon debitur serta bagaimana solusinya.

Penulisan tugas akhir ini menggunakan teknik pembahasan analisis

deskriptif kualitatif. Teknik pengumpulan data primer dilakukan dengan

wawancara kepada CA dan pengumpulan data sekunder dengan studi

kepustakaan.

Hasil penulisan tugas akhir ini ialah prosedur yang dilakukan Credit

Analyst dalam melakukan analisis kredit terhadap calon debitur ialah survei dan

penilaian menggunakan analisis 5C (Character, Capital, Capacity, Collateral,

Condition of Economy), membuat laporan hasil kunjungan calon debitur, apabila

calon debitur dinyatakan layak oleh Credit Analyst, maka akan diajukan kepada

Kasi Kredit dan Direktur Utama sebagai Komite Kredit. Faktor yang

menyebabkan kredit tidak disetujui saat analisis calon debitur yang sering terjadi,

selain tidak memenuhi faktor 5C yaitu berkas dokumen calon debitur yang

menjadi syarat tidak lengkap dan tidak ada upaya calon debitur untuk melengkapi,

calon debitur yang tidak ingin disurvei oleh CA karena sudah kenal atau dekat

dengan pegawai BPR Adipura Santosa Surakarta maupun calon debitur yang

tertutup. Cara mengatasi permasalahan tersebut dengan pelayanan one day service

dan menjalin hubungan yang baik antara BPR Adipura Santosa dengan nasabah.

Saran untuk BPR Adipura Santosa Surakarta ialah mempertahankan dan

meningkatkan kinerja serta memberikan sosialisasi pentingnya kelengkapan data

dan keterbukaan calon debitur untuk pengajuan kredit.

Kata Kunci:Analisis Kredit, BPR Adipura Santosa, Analisis 5C, Credit Analyst.


iii

ABSTRACT

CREDIT ANALYST PROCEDURE IN ANALYZING THE CREDIT OF

PROSPECTIVE DEBTOR IN PT. BPR ADIPURA SANTOSA SURAKARTA

DITA SANDY WIDYASTUTI

F3615024

Bank can only give a credit to a debtor that meets their expectations, thats

why bank have to do an anlysis first towards the debtor candidate. Credit Analyst

is a part that doing the analysis for the bank, they are doing selection for the

candidate by using a procedure that have been arranged in the SOP (Service

Operation Procedure). The purpose of this thesis is to find out the credit anlysis

procedure that have been done by Credit Anlyst for debtor and to find out the

factor that makes the credit can’t be approved when analyse debtor candidate and

how to solve it.

This final project is using descriptive qualitative analysis technique. The

technic of collecting the primer data is done by doing an interview to the CA and

the second data collecting by doing literature study.

The result of this final project is a procedure that the Credit Anlyst does to

sepect their prospective debtor, which is by doing a survey and also an

assessment using the 5C methods (Character, Capital, Capacity, Collateral,

Condition of Economy), making a report of the result from the candidate of

debtor is last visit, and if the candidate debtore is choosen by the Credit Analyst,

the paper would be submitted to the head of department and the Chief Director as

the committee of credit. Some factors that make the credits can't be approved

while doing an analysis of the debtor candidate because the candidate doesn’t

meet the requirement of the 5C which is the document of the candidate that make

one of the important requirement is not yet complete and there is no effort from

the candidate to complete the document, the candidate that does'nt want to be

surveyed by CA because they know the person who works in BPR Adipura

Santosa Surakarta or a candidate that introvert person. The way to solve this

problem is to use one day service and make a good connection between BPR

Adipura Santosa and customers. Advice for BPR Adipura Santosa Surakarta is to

maintain and improve the performance as well as giving a socialization of how

important the completeness of data and the openness of the prospective debtor to

make a credit application.

Keywords : Analysis Credit, BPR Adipura Santosa, Analysis 5C, Credit Analyst.


iv


v


vi


vii

MOTTO & PERSEMBAHAN

“Berusaha adalah cara terbaik dan doa yang akan menyempurnakan segalanya.”

(penulis)

“I learned to believe in myself. If you don’t believe in yourself, who can you

expect to believe in you?”

(Chester Bennington)

“Tuhan tak pernah janji, jalan selalu rata. Tetapi Dia berjanji berikan kekuatan.”

(Edward Chen)

Tugas Akhir ini Penulis persembahkan kepada:

Kedua orang tua dan keluarga

Teman-teman dan sahabat

Semua Dosen dan Pembimbing

Almamater ku


viii

KATA PENGANTAR

Puji Syukur penulis haturkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa karena

dengan segala berkat dan karunia-Nya, saya dapat menyelesaikan Tugas Akhir

yang berjudul “PROSEDUR CREDIT ANALYST (CA) DALAM MELAKUKAN

ANALISIS KREDIT TERHADAP CALON DEBITUR PT. BPR ADIPURA

SANTOSA SURAKARTA”. Penulisan Tugas Akhir ini tidak dapat terselesaikan

dengan baik tanpa adanya bimbingan dan pendampingan dari berbagai pihak.

Meskipun dalam penulisannya penulis menghadapi masalah dan banyak

kekurangan, namun karena semangat dan motivasi dari berbagai pihak, penulis

dapat menyelesaikan tugas akhir ini. Pada kesempatan ini, penulis mengucapkan

terimakasih kepada berbagai pihak yang secara langsung dan tidak langsung

membantu sehingga tersusunnya tugas akhir ini :

1. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi. M.Si selaku Kepala Program Studi

Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

2. Ibu Dra. Nunung Sri Mulyani, M.Si selaku Dosen Pembimbing yang telah

meluangkan waktu dan pemikirannya untuk memberikan pengarahan dan

bimbingan dalam penulisan Tugas Akhir ini.

3. Bapak Johadi, SE. M.Sc selaku Dosen Pembimbing Akademik yang selalu

membantu kelancaran aktivitas perkuliahan 3 tahun ini.


ix

4. Ibu Dra. Rosita Ranti, Akt, M.M. selaku Direktur Utama PT. BPR Adipura

Santosa Surakarta yang telah berkenan memberikan ijin kegiatan magang

untuk penulisan Tugas Akhir ini.

5. Seluruh Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis khusus pada Dosen Program

Studi Keuangan dan Perbankan yang telah memberikan banyak

pengetahuan.

6. Ibu Purbo Widati selaku Pendamping Institusi Mitra di Kantor Pusat PT.

BPR Adipura Santosa yang telah memberikan ilmu dan bimbingan selama

kegiatan magang.

7. Bapak Wahyudi, Bapak Karno, Bapak Rahmat, Bapak Bambang, Ibu

Cahya, Ibu Heni, Ibu Nunung, Bapak Ruri, Bapak Bayu, Bapak Catur,

Bapak Wahyu, Ibu Ana, Mbak Tyas, Ibu Dina, Ibu Putri, Mbak Intan,

Mbak Nila, Bapak Wikan, Mbak Wida, Ibu Agatha dan Bapak Ari serta

semua pegawai PT. BPR Adipura Santos Surakarta yang memberikan

bimbingan serta membantu penulis mengumpulkan data selama kegiatan

magang untuk menulis tugas akhir ini.

8. Ibu dan keluarga yang tidak henti memberikan dukungan berupa doa,

kasih sayang maupun materil kepada penulis.

9. Seluruh teman-teman Program Studi Keuangan dan Perbankan yang sudah

seperti keluarga saya sendiri, terimakasih atas kebersamaan dan semangat

selama 3 tahun ini.

10. Semua pihak yang telah membantu doa dan semangat kepada penulis yang

tidak dapat disebutkan satu persatu.


x

Penulis menyadari masih banyak kekurangan dalam penulisan tugas akhir ini

sehingga penulis menerima kritik dan saran yang membangun dari berbagai pihak

untuk menyempurnakan tugas akhir ini.

Surakarta, April 2018

Penulis


xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................................... i

ABSTRAK .............................................................................................................. ii

HALAMAN PERSETUJUAN ............................... Error! Bookmark not defined.

HALAMAN PENGESAHAN ................................ Error! Bookmark not defined.

SURAT PERNYATAAN....................................... Error! Bookmark not defined.

MOTTO ................................................................................................................ vii

KATA PENGANTAR ......................................................................................... viii

DAFTAR ISI .......................................................................................................... xi

DAFTAR TABEL ................................................................................................ xiii

DAFTAR GAMBAR ........................................................................................... xiv

DAFTAR LAMPIRAN ......................................................................................... xv

BAB I PENDAHULUAN ..................................................................................... 1

A. Latar Belakang .......................................................................................... 1

B. Rumusan Masalah ..................................................................................... 4

C. Tujuan ....................................................................................................... 4

D. Manfaat ..................................................................................................... 4

E. Metode Penulisan TA ............................................................................... 5

1. Lokasi magang ..................................................................................... 5

2. Jenis dan Sumber Data ......................................................................... 5

3. Teknik Pengumpulan Data ................................................................... 6

4. Teknik Pembahasan.............................................................................. 7

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ............................................................................ 8

A. Bank .......................................................................................................... 8

1. Pengertian Bank ................................................................................... 8

2. Jenis Bank ............................................................................................ 8

3. Asas, Fungsi dan Tujuan Bank ............................................................. 9

B. Bank Perkreditan Rakyat ........................................................................ 10

C. Kredit ...................................................................................................... 11

1. Pengertian Kredit................................................................................ 11


xii

2. Unsur, Fungsi, dan Tujuan Kredit ...................................................... 12

3. Jenis Kredit ......................................................................................... 14

4. Prosedur Umum Perkreditan .............................................................. 17

D. Analis Kredit ........................................................................................... 27

BAB III PEMBAHASAN ..................................................................................... 37

A. Gambaran Umum Perusahaan................................................................. 37

1. Penjelasan Umum ............................................................................... 37

2. Visi, Misi, dan Motto ......................................................................... 38

3. Kepemilikan/ Pemegang Saham......................................................... 39

4. Susunan Pengurus .............................................................................. 40

5. Struktur Organisasi ............................................................................. 40

6. Produk dari PT. BPR Adipura Santosa .............................................. 42

7. Job Description ................................................................................... 47

B. Pembahasan............................................................................................. 57

1. Prosedur analisis kredit yang dilakukan Analis Kredit ...................... 57

2. Faktor yang menyebabkan kredit tidak disetujui saat analisis kredit . 64

BAB IV PENUTUP .............................................................................................. 66

A. Kesimpulan ............................................................................................. 66

B. Saran ....................................................................................................... 67

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN


xiii

DAFTAR TABEL

3.1 Tabel Pemegang Saham PT. BPR Adipura Santosa ...................................... 40

3.2 Tabel Daftar Persyaratan Dokumen Pengajuan Kredit ADIGUNA ............... 47


xiv

DAFTAR GAMBAR

2.1 Prosedur Umum Perkreditan .......................................................................... 17

3.1 Struktur PT. BPR Adipura Santosa Surakarta ................................................ 41


xv

DAFTAR LAMPIRAN

Surat Keterangan Magang

Daftar Hadir Peserta Kegiatan Kuliah Magang Kerja

Laporan Kegiatan Harian Kuliah Magang Kerja

Surat Keterangan Nilai

Dokumentasi Kegiatan Kuliah Magang Kerja

Aplikasi Permohonan Kredit

Brosur BPR Adipura Santosa Surakarta

prosedur credit analyst (ca) dalam melakukan analisis kredit … · library.uns.ac.id...

Documents