Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunta

pankeilla?Joppe Karhunen

8.9.2016

finanssiala.fi2

Miksi pankki kysyy? Laki ja viranomaiset niin vaativat

► Lainsäätäjä asettaa vaatimukset ja puitteet

► Finanssivalvonta valvoo pankkien menettelytapoja ja riskienhallintaa

► Keskusrikospoliisin yhteydessä toimiva rahanpesun selvittelykeskus käsittelee ilmoitukset epäilyttävistä liiketoimista

► Ulosottoviranomainen huolehtii varojen jäädytyksestä ja pakotteiden täytäntöönpanosta

► Verohallinto valvoo verotukseen liittyvää raportointia

► Tietosuojavaltuutettu valvoo henkilötietolain vaatimusten noudattamista

Pankki

Lain-säätäjä

FIVA

Vero-hallinto

TSV

Ulosotto

KRP

1.9.2016

finanssiala.fi3

Rahanpesusta ja vähän muustakin• Rahanpesu on rikoksella

hankitun rahan alkuperän häivyttämistä

• Terrorismin rahoittaminen on varojen antamista tai keräämistä terroritekoja varten

• Korruptio on toimivallan väärinkäyttöä yksityisen edun tavoitteluun (läheinen kytkös lahjontaan)

1.9.2016

finanssiala.fi4

Epäilyttävät tapahtumat on havaittava ja reagoitava niihin • Asiakkaat tunnetaan riittävän hyvin

• henkilöllisyyden varmistaminen• taustat ja palvelujen normaali käyttö • varojen ja varallisuuden alkuperä• epäilyttävät tapahtumat havaitaan• tiedot kerätään, dokumentoidaan ja

arkistoidaan • Tilanteen vaatiessa

• epäilyttävät tapahtumat raportoidaan• tapahtuman toteutus keskeytetään ja

varat jäädytetään• asiakassuhde lopetetaan

Asiakas-suhteenseuranta

Asiakkaantunteminen

Liike-tapahtumien

seuranta

Tilitapahtumienseuranta

Poikkeamiinreagointi

1.9.2016

finanssiala.fi5

Asiakkaan tuntemisvelvollisuus pankissa• Asiakkaan henkilöllisyyden todentamistiedot• Tiedot asiakkaan liiketoiminnasta• Perusteet palvelun ja tuotteen käyttämiselle• Tiedot asiakkaan edustajista, tosiasiallisista edunsaajista ja omistussuhteista• Tiedot asiakkaan taloudellisesta asemasta ja varojen alkuperästä• Asiakkaan luottotiedot• Tiedot merkittävästä julkista tehtävästä (poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt)

- - - - - Luettelo ei ole tyhjentävä, pankit laativat kysymykset itse riskiperusteisesti Jos tietoja ei saada, asiakassuhdetta ei saa perustaa (tai jatkaa)

1.9.2016

finanssiala.fi6

Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (PEP)Tehtävät• valtionpäämiehenä, ministerinä• parlamentin tai puolueen hallintoelimen

jäsenenä• ylimmän oikeusasteen jäsenenä• keskuspankin johtokunnan jäsenenä• suurlähettiläänä tai asiainhoitajana• vähintään kenraalikuntaan kuuluvana

upseerina;• valtion kokonaan omistaman yrityksen

hallinto-, johto- ja valvontaelimen jäsenenä

• kansainvälisen yhteisön johtajana tai hallituksen jäsenenä

Perheenjäsen• aviopuoliso• kumppani, joka rinnastetaan

aviopuolisoon• lapset ja heidän aviopuolisonsa tai

kumppaninsa• vanhemmat

Läheinen liikekumppani• oikeushenkilön ym. tosiasiallinen

edunsaaja yhdessä PEP:n kanssa• muu läheinen liikesuhde PEP:n kanssa

PEP-status jatkuu 12 kk tehtävän päättymisestä Tehtävän koti- tai ulkomaisuudella ei tulevaisuudessa ole merkitystä

1.9.2016

finanssiala.fi7

Pääministeri Sipilän hallitusohjelma• ”EU-säännösten toimeenpanossa pidättäydytään kansallisesta

lisäsääntelyst䔕 Rahanpesudirektiivin soveltamisalaan kuuluvat

henkivakuutusyhtiöt.• Suomi on laajentanut soveltamisalaa koskemaan vahinko- ja

työeläkeyhtiöitä.• Kotimainen PEP; ylin valtionjohto.• Vahinko- ja työeläkeyhtiöissä pitäisi kysellä kummia kysymyksiä

esim. kotivakuutuksen ostajalta!

1.9.2016

”Rahanpesurikosten vähäisyys, vuonna 2013 yhteensä 56 kappaletta, verrattuna epäilyttävien liiketoimien ilmoituksiin, vuonna 2013 noin 28 000, ei selvennä

rahanpesun torjunnan tuloksellisuutta.”

”Ei ole selvää evidenssiä, että pankeille asetetut korkeammat standardit ja suuret kustannukset tehokkaasti vähentäisivät rahanpesua ja muita

talousrikoksia. Itse asiassa on viitteitä jopa päinvastaisista epätoivotuista sivuvaikutuksista. Lisäksi

on huomattava, että sääntelytaakka pienemmille pankeille on yli kaksinkertainen verrattuna suurempiin

pankkeihin.”

”!

finanssiala.fi9

Rahanpesuilmoitusten panos – tuotos?

1.9.2016

finanssiala.fi10

Ja lisää tulee…• Komissio ehdotukset 5.7.2016 rahanpesun ja terrorismin

rahoituksen torjumiseksi.• Keskitetty pankki- ja maksutilirekisteri tai keskitetty

tiedonhakujärjestelmä.• Ranskan aloite terrori-iskujen vuoksi.• Viranomaistiedustelujen sähköistämishanke.

1.9.2016

finanssiala.fi

YhteystiedotRisto “Joppe” Karhunen

Johtaja

Risto.Karhunen@finanssiala.fi

020 793 4234

@RistoKarhunen