Seguimiento de Clientes La Paz, 20 de agosto 2015

Derechos reservados – prohibida la reproducción parcial o total

Raúl Angulo Gerente General

Antecedentes

• La idea de constituir una central de riesgos privada o un buró de información crediticia se presenta a fines del siglo pasado cuando las entidades más importantes de microfinanzas en Bolivia se dan cuenta de que sus clientes buscaban financiamiento tanto en las entidades reguladas como en las no reguladas, ocasionando sobre endeudamiento y altas tasas de morosidad en el sistema.

• A raíz de este problema ASOFIN, FINRURAL y FUNDA-PRÓ se ponen de acuerdo y deciden crear un Buró de Información Crediticia que les permita prevenir el problema del sobre endeudamiento de sus clientes y les proporcione información oportuna en la toma de decisiones.

• Este proceso fue acompañado por el cambio de la Ley de Bancos el año 2000 que genera la coyuntura para la creación de este tipo de instituciones. En julio de 2003 se constituye oficialmente Infocred Bic S.A. Un año después el ente regulador le da la autorización de funcionamiento y en agosto del 2004 el BIC empieza a brindar el servicio de reportes de información crediticia.

• En 2005 se incursiona en el mercado de las Cooperativas de Ahorro y Crédito y en entidades no reguladas, completando así el perfil de endeudamiento de los clientes de crédito.

• En el año 2009 se toma la decisión de expandir las operaciones de la empresa en otros países de la región. En julio de 2010 Infocred inicia operaciones en el mercado de microfinanzas argentino.

Accionistas

35%

30%

35%

Antecedentes

INFOCRED es un buró de información, regulado por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) especializado en el acopio y distribución de información relacionada con el cumplimiento de las obligaciones crediticias contraídas por personas naturales y jurídicas en el sistema financiero. La información que acumulamos en nuestra base de datos es celosamente resguardada, utilizando para ello estándares internacionales de seguridad de la información; velando así por la confianza depositada por los proveedores de información.

Rol del INFOCRED

El buen funcionamiento del sistema financiero se constituye en un factor dinamizador de la economía de un país y contribuye al desarrollo socio económico de las personas que viven en él. Por ello, velar por la salud del sistema financiero es una responsabilidad compartida entre quienes forman parte del mismo, es decir, el gobierno, las entidades financieras y los clientes. Un componente que contribuye a la salud del sistema financiero es el Buró de Información, recolecta, administra y suministra información crediticia de varias fuentes y la pone a disposición de los integrantes del sistema financiero con el fin de que puedan tomar decisiones respaldadas por antecedentes confiables.

Quien reporta a INFOCRED?

IFDs Nuestra Base de Datos está compuesta por información positiva e información negativa.

Tenemos una cobertura del 97% de las entidades financieras.

Coop. Reguladas

CIC - ASFI

Productos y Servicios

PRODUCTOS SERVICIOS

Reportes de Información Crediticia

Infocred Básico

Infocred +

Sistema de Alerta Temprana

Revisión Masiva de Cartera.

Infocred Identidad.

Analista de Crédito.

Líneas dedicadas con clientes de gran

Volumen.

Chat en Línea para Usuarios.

Enlaces vía Web Services.

Procesos batch a requerimiento del

cliente.

Capacitación in situ.

Nuestras tarifas son las más competitivas del mercado, no cobramos tarifa mínima, el clienta cancela a fin de mes por las consultas efectuadas.

Reporte de Informacion Crediticia

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El reporte presenta toda la información que INFOCRED tiene almacenada sobre una persona natural o jurídica.

Identificación del Titular.

Información de Deuda en Entidades Financieras: Consolidado de las deudas según tipo de obligado.

Historial de Deuda: Comportamiento de pago últimos cinco años.

Información de Deuda en Casas Comerciales.

Historial de Consultas: últimos 24 meses.

En los últimos 24 meses se han incorporado al menos 10 campos, entre ellos Monto Original,

Valor Cuota y CAEDEC.

Reporte de Informacion Crediticia

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197,293

1,205,478

1,443,520

1,811,817

2,427,215

2,936,378

3,311,991

3,882,021

4,387,765

4,716,031 4,767,824

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Evolución Número de Consultas

Sistema de Alerta Temprana - SAT

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Es una herramienta que permite el monitoreo permanente de la cartera de clientes de una entidad, reportando vía correo electrónico acerca de cualquier actividad y/o variaciones de estos clientes en el mercado financiero.

De esta manera, se logra un mejor seguimiento a la cartera de clientes y se facilita la toma de acciones preventivas.

La alertas que brindamos: Alerta de consultas ajenas. Alerta de cambio de estado. Alerta de variación de saldos. Alerta de nueva deuda.

Revision Masiva de Cartera

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Revisión de Estadísticas

Análisis de Cartera Índice de Participación Análisis de Participación Entidades Acreedoras por Titular

Revisión Masiva de Cartera

Compartida Compartida Detalle de Persona Propia Propia Detalle de Personas

Revisión de Cartera Lo que primero se constituyó en un producto de información, a la fecha se ha convertido en una herramienta eficaz para realizar el ANÁLISIS DE LA CARTERA COMPARTIDA y la PROPIA. La versatilidad de la RMC le permite acceder esta información en cuestión de minutos y en línea, a través del portal www.infocred.bo Revisión de Estadísticas Permite contar con información estadística del Sistema Financiero.

Infocred + Modelo de Cumplimiento

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Es un modelo estadístico que permite conocer el grado de riesgo del titular según su cumplimiento de pago.

El Modelo busca proporcionar la probabilidad del riesgo que representa otorgar una renovación o un nuevo crédito, indicando una probabilidad de no pago por dos meses consecutivos dentro de una ventana de 24 meses de análisis, según sus hábitos de pago del evaluado en el sistema financiero .

Los titulares que son asignados con un valor de Score de Buró son:

Titulares con historial crediticio de al menos 4 meses.

Titulares con historial crediticio de hasta 24 meses.

Titulares que incurran en mora.

Infocred + Modelo de Cumplimiento

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Interpretación del resultado

Probabilidad de estar dos o más

meses consecutivos

como VENCIDO

ScoreProbabilidad

de "bueno"

Probabilidad

de "malo"Score

Probabilidad

de "bueno"

Probabilidad

de "malo"

Probabilidad

de "bueno"

Probabilidad

de "malo"

75-87 8,0% 92,0% 453-468 46,2% 53,8% 74,5% 25,5%113-127 12,1% 87,9% 472-489 48,0% 52,0% 75,5% 24,6%131-149 14,0% 86,0% 493-507 49,9% 50,1% 77,0% 23,0%151-186 16,6% 83,4% 510-522 51,7% 48,4% 78,4% 21,6%194-208 20,2% 79,8% 530-546 53,8% 46,2% 79,4% 20,6%212-229 22,0% 78,0% 552-568 55,9% 44,1% 80,9% 19,1%239-257 24,7% 75,3% 573-587 58,1% 41,9% 82,4% 17,6%263-289 27,8% 72,3% 591-608 60,0% 40,0% 83,4% 16,6%304-318 31,2% 68,8% 612-629 62,0% 38,0% 84,5% 15,5%321-337 33,1% 66,9% 631-647 64,0% 36,0% 85,6% 14,4%341-358 34,9% 65,1% 651-658 65,4% 34,6% 87,0% 13,0%369-374 37,1% 62,9% 662-672 66,8% 33,2% 88,7% 11,3%386-396 39,1% 60,9% 683-688 68,6% 31,4% 91,1% 8,9%401-417 41,0% 59,0% 690-697 69,4% 30,7% 93,2% 6,9%

420-431 42,5% 57,5% 706-718 71,2% 28,8%440-448 44,4% 55,6% 721-738 73,0% 27,0% Riesgo Alto

Riesgo Medio-AltoRiesgo MedioRiesgo Bajo

761-779750-759740-749

Score

840-849831-839820-829800-817792-798780-788

925-938904-924882-895862-877851-859

Gracias……….!!!!

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