september 2018 long-lifestyle - gpf...gpf ornal happy long-lifestyle september 2018...
TRANSCRIPT
GPF JOURNAL
HAPPY LONG-LIFESTYLESEPTEMBER 2018
การขยายอายเกษยณราชการ แนะ 6 อาชพหลงเกษยณ
กบข. เคยงขางสราง “สข”ทกชวงชวต by GPF
GPF JOURNAL
EDITOR’S NOTE
สข ... ทจะเลอกใชชวต
เสนอแนะหรอตองการรบขอมลขาวสาร กบข. แจงไดท
โทรศพท : 0-2636-1000 Email : [email protected] Center : โทร. 1179Line : @GPFcommunity
กองบรรณาธการ วชรา การสทธพรทศน ชยอภนนทมาวรญา พสทธพบลวงศชาญวทย ลภโตปรชญาภรณ มกลพานชอโนมา ปทมานนท
เชอหรอไมวาเราทกคนเมอตนลมตาตอนเชาสมองกจะสงการใหตองคดวางแผนในทกวนตงแตยงไมลกจากเตยง จะอาบนาแปรงฟนกโมง จะใสเสอผาสอะไรจะขนรถไฟฟาหรอเรยกแทกซไปทางานหรอถาเปนแผนทมระยะเวลาการคดสกหนอยกเชนการวางแผนลาหยดพกรอน เตรยมตวทองเท ยวทไหนดทพกการเดนทางพอคเกตมนนตองเตรยมไปเทาไหรถงจะพอใชจายใหสนกสขตลอดทรปเปนการวางแผนใชชวตใระยะเวลาอนใกลท ใครๆตางกเคยมประสบการณ
แตจะมสกกคนทฉกใจคดถงความสขของชวตในวนขางหนาหมายถงขางหนาไกลๆยาวๆทกอยากจะไดเดนทางทองเทยวเหมอนกนนะแตเปนทรปทองเทยวของผสงวย ทรปปฏบตธรรม เดนสายทาบญ หรอจะเปนความสขทจะไดมอสระการใชชวตหลงเกษยณ โดยไมตองกงวลใจวาจะมเงนไมพอใชจายสวนตวหรอตองรสกเกรงใจลกหลานถาตองพงพาพวกเขา คงจะดถาทาทกสงไดอยางใจโดยไมตองอาศยใคร ไมวาจะใชกน เท ยว รกษาตว ทาบญหรอแบงปนความสขใหคนรอบขาง อาจถงเวลาแลวท จะคดให ไกลและวางแผนเกษยณต งแต วนน เพอความสขของชวตสงวยทเราไดเลอกแลว
วารสาร กบข. ฉบบนมเรองสขในวนนเพอสมาชกมาอปเดททงเรองสวสดการเปดตวใหมทมอบสทธพเศษสดเหนอใครสมาชกสามารถกดรบสทธไดบนMobile App กบข. ทง iOS และ Androidรวมถงการเปดบรการไลนกบข.ชองทางตดตอใหมใหสมาชกไดใกลชดกบกบข.มากยงข นตดตามรายละเอยดไดในเลม
พบกนฉบบหนาเดอนตลาคมคะกองบรรณาธการ
GPF JOURNAL
SEPTEMBER 2018
3
172223
Must Readถาโลกนไมมคำาวา “เกษยณ”
กบข. ฝกอบรมอาชพกบข. สญจร
“เรองสขภาพ” ออกแบบตามใจคณ
Hot News กบข. รวมกบ ธ.กรงไทย จดโครงการสวสดการทางการเงนเพอสมาชก กบข.
บรการออมตอ
Cover StoryHAPPY LONG-LIFESTYLE by GPFกบข. เคยงขางสราง “สข” ทกชวงชวต
Wowแนะ 6 อาชพหลงเกษยณ
Page 3 ถาม ตอบ
Activities
Clinic Insurance
Interview
6
14
9
4
GPF JOURNAL
พบกนเปนประจาทน หนา 3 วารสารกบข.พนทใหคณถามแลวเราจะสรรหาคาตอบมาใหคณ สาหรบคาถามของสมาชกทไดรบคดเลอกจะไดรบของทระลกทกคาถาม ฉบบนมคาถามไหนไดรบการตพมพบาง มาตดตามกนเลยคะ
ถาสนใจออมเพมตองไปทำาทไหนครบ?
ออมเพมแลวรฐสมทบใหดวยหรอไมคะ?
สมาชก กบข. บรรจรบราชการหลงป 2540 ไมมสทธรบบำานาญจรงหรอไม?
สมาชกพนสภาพรบบำานาญระหวางสอบสวนทางวนย จะยนขอรบเงน กบข.ไดหรอไม และไดรบเงนอะไรบาง?
เงนทออมกบ กบข. สามารถถอนมาใชกอนไดหรอไม?
เลอกแจงตามความสะดวกได3ชองทางคะ1.กรอกแบบแจงความประสงคในการสะสมเงนสวนเพมแลวสงทเจาหนาทการเงนหนวยงานตนสงกดของทานโดยสมาชกและหนวยงานตนสงกดไมตองจดสงเอกสารมาทกบข.2.ทางบรการGPFMobileAppเลอกเมน“ออมเพม” 3.ทางบรการMYGPFเลอกเมนสมครการใชบรการกบข.“ออมเพม”
รฐไมสมทบเพมคะภาครฐยงคงสงเงนสมทบในอตรา3%และเงนชดเชย2%ของเงนเดอนเทาเดม
ไมจรงคะ ขาราชการทกคนยงมสทธรบบานาญซงเปนไปตามพระราชบญญตบาเหนจบานาญขาราชการสวนขาราชการทเปนสมาชกกบข.ดวยนอกจากจะมสทธรบบานาญแลวยงไดรบเงนออมเพอการเกษยณจากกบข.อกทางหนงดวย
สามารถยนขอรบเงนกบข.ไดโดยกบข.จายเงนสะสมเงนสมทบเงนออมเพม(ถาม)พรอมผลประโยชนตอบแทนใหกอนสวนเงนประเดม(ถาม)เงนชดเชยพรอมผลประโยชนตอบแทนกบข.จะจายใหเมอผลการสอบสวนสนสดสมาชกผนนไมมความผดทางวนย
ไมสามารถถอนออกมาใชกอนไดคะเงนกบข.ของสมาชกจะไดรบคนเมอพนสมาชกภาพซงสวนใหญคอเมอครบอายเกษยณซงเปนไปตามวตถประสงคการใหสมาชกออมเงนไวใชจายยามสงวยคะ
แจงอเมลใหม...สาหรบสงคาถามไดท[email protected]
สมาชกเจาของคาถามทไดรบการคดเลอกมาลงในคอลมนPage3ถาม-ตอบฉบบนรอรบ
กระเปาผาทระลกจากกบข.ไดเลยคะ
PAGE 3 ถาม ตอบ
3
GPF JOURNAL
HOT NEWS
“กบข. รวมกบ ธ.กรงไทย จดโครงการสวสดการทางการเงนเพอสมาชก กบข.”
เปดตวสวสดการลดรายจายใหกบสมาชก กบข. เทานน
“สนเชอกรงไทยธนวฏเพอสมาชก กบข.”อตราดอกเบยต าพเศษ 3 ปแรก 7.25% ตอป
ใหวงเงนกสงสด 10 เทาของเงนเดอนสมาชกกบข.ทเปนลกคาปจจบนยนกขอปรบดอกเบย
ชวยลดภาระหนได
นายประสงค พนธเนศ ปลดกระทรวงการคลง ใหเกยรตเปนประธานในพธพธลงนามบนทกขอตกลงความรวมมอ “โครงการสวสดการทางการเงนเพอสมาชก กบข.โดยธนาคารกรงไทย” ณ หองประชมวายภกษ 1 อาคารสานกงานปลดกระทรวงการคลง กระทรวงการคลง พรอมมสอมวลชนเขารวมงานจานวนมาก
4
GPF JOURNAL
นายวทย รตนากร เลขาธการคณะกรรมการกบข. กลาววา แนวนโยบายดงกลาวสอดคลองกบทศทางการดาเนนงานใหมทเนนสมาชกเปนศนยกลางซงการนาเสนอสวสดการพเศษแกสมาชก กบข. เปนกลยทธหลก มเปาหมายสาคญเพอชวยลดภาระคาใชจายและเสรมสภาพคลองทางการเงนให กบสมาชกกบข. กบข. จงรวมกบธนาคารกรงไทย นารองเปดตวสวสดการ“สนเชอกรงไทยธนวฏ”สาหรบสมาชกกบข.เทานนดวยอตราดอกเบย7.25%ตอปใน3ปแรกจากปกต10.62%ตอปใหวงเงนสงสด10เทาของรายได โดยมอบสทธพเศษน ให ก บสมาชกกบข.ทเปนลกคาสนเชอกรงไทยธนวฏกอนเปดตวโครงการนอกดวยซงจะชวยลดภาระดอกเบยลงทนทโดยสมาชกสามารถสมครใชบรการผานGPFMobileAppไดอยางสะดวกรวดเรว
Applicationไดอยางสะดวกรวดเรว
นายผยง ศรวณช กรรมการผจดการใหญ ธนาคารกรงไทย เปดเผยวา สนเชอกรงไทยธนวฏเปนสนเชอสวนบคคล ทชวยเสรมสภาพคลองและไวใชจายในยามจาเปน ในอตราดอกเบยตาสาหรบความรวมมอกบกบข.ในครงนธนาคารคดอตราดอกเบยตาลงกวาปกต เพอลดภาระคาครองชพและทาใหสมาชกกบข.มคณภาพชวตทด ซงเปนหนงในพนธกจของธนาคารในการดแลลกคาทงนขาราชการสมาชก กบข. ทมบญชเงนเดอนกบธนาคารกรงไทยและหนวยงานตนสงกดไดทาบนทกขอตกลงเปนสวสดการรวมกบธนาคารทงลกคารายเดมและรายใหม สามารถสมครใชบรการสนเชอกรงไทยธนวฏไดทธนาคารกรงไทยสาขาทมบญชเงนเดอน ตงแตวนนถง28กมภาพนธ2562โดยสมาชกกบข.ทมเงนเดอนมากกวา 25,000 บาท ไมตองมบคคลคาประกนสอบถามรายละเอยดเพมเตมไดท Krungthai CallCenter0-2111-1111
นายวทย รตนากร กลาวปดทายวา กบข.จะทยอยเปดตวสวสดการใหมๆ ใหกบสมาชกภายในปนนอกเหนอจากสนเชอกรงไทยธนวฏแลวจะมสวสดการสนเชอเพอทอยอาศย ประกนชวตแบบบานาญและสทธประโยชนอนๆทกบข.เชอมนวาตอบโจทยทตรงกบความตองการของสมาชกอยางแทจรง สอบถามรายละเอยดเกยวกบสวสดการ กบข.ไดท Call Center 1179 / Line กบข. (ID :GPFcommunity)หรอดไดทMobileAppกบข.
5
GPF JOURNAL 6
ถาดจากวตถประสงคของการจดตงกองทนขนแตแรกนนจะเหนวากบข.มหนาทจดการเงน ลงทนสรางผลตอบแทนเพอเปนหลกประกนการจาย บาเหนจบานาญของรฐบาล นอกจากนนยงทาหนาท สงเสรมการออมทรพยของขาราชการทเปนสมาชก กองทน รวมถงหนาทการจดสวสดการและสทธประโยชน อนใหกบสมาชกอกดวยดงนนดวยวตถประสงคการ จดตงกองทนทง 3 ดานนนเอง ททาให กบข. ไมได เปนเพยงแหลงเงนเกษยณของสมาชกแตกบข.ยง มหนาทสงตอคณคาทสรางความมนคงทางการเงนและความสขดานอนมอบแกสมาชกอกดวย
COVER STORY
HAPPY LONG-LIFESTYLE by GPFกบข. เคยงขางสราง “สข” ทกชวงชวต
ชอ ‘กองทนบำาเหนจบำานาญขาราชการ’ อาจทำาใหใครหลายคนมองภาพ กบข. เหมอนเปนแหลงเงนบำาเหนจและบำานาญ สำาหรบขาราชการ ทงทแทจรงแลวบทบาทของ กบข. เปนมากกวาทตความจากชอทใชเรยกขาน
GPF JOURNAL7
ยงมภารกจอนอกมากมายทกบข.อยระหวางเรงดาเนนการเพอทยอยเปดใหบรการแกสมาชก ในระยะเวลาอนใกลน ซ งทกบรการถกสรางสรรค จดทาข นตามแนวคดท วา‘สมาชกคอศนยกลาง’ โดยกบข.ม งหวงจะเปนผ ท คอยอย เคยงขางใน การสรางเสถยรภาพของแผนการเกษยณและสรางความสขระหวางทางแกสมาชกกบข.ในทกชวงชวต
GPF JOURNAL
GPF JOURNAL
MUST READ
ถามคนบอกวาอกไมนาน “โลกนจะไมมการเกษยณ” เพราะการกำาหนดอายเกษยณเปนแนวคดของ “ยคเกา” ซงใชไมไดแลวในยคน ยคทคนอายยนยาว แถมยงสขภาพด มแรงกระชมกระชวยกระฉบกระเฉง พรอมจะทำาสงดๆ ทมประโยชนใหกบสงคมมากกวาทจะนงๆ นอนๆ รอวนสดทายของชวต ...เราจะเชอคำาพดนไหม ...เราจะรสกอยางไร ดใจ เสยใจ หรอ โกรธคนทมา “ฉกฉวย” ชวงเวลาแหงการพกผอนของเราไป แตไมวา เราเชอหรอไม จะรสกอยางไร กดเหมอนโลกกำาลงจะเดนไปในแนวทางนแลว
ถาโลกน ไมมคำาวา “เกษยณ”
9
GPF JOURNAL
การ“กาหนดเกษยณอาย”เกดขนมาเปนรอยปโดยไมมหลกฐานชดเจนวาเรมขนเมอไร(บางตาราในตางประเทศกบอกวาจรงๆ แลวตองยอนไปถงอาณาจกรโรมนกนเลย) ในงานวจยและบทความเรอง“เกษยณเมอไหรใครกาหนด”โดยอาจารยและทมนกวจยสถาบนวจยประชากรและสงคม มหาวทยาลยมหดล ระบวาการเรมกาหนดอายเกษยณมความเกยวโยงกบสวสดการทแรงงานจะไดรบเมอพนวยแรงงานไปแลว “แตละประเทศจะมจดเรมตนของการเรมตนกาหนดอายเกษยณตางกนขนอยกบการพฒนาระบบสวสดการบาเหนจบานาญและผลประโยชนใหแกแรงงานทพนวยทางาน”นอกจากนการกาหนดอายเกษยณยงอย บนฐานความคดท ว า อาชพหรองานบางลกษณะมอนตรายหรอตองการความแขงแรงของรางกายและจตใจในการทางานเพอไมใหเกดอนตราย เชน ทหารทตองออกรบหรอนกบนทตองมสมรรถนะในการทางานสง เพราะรบผดชอบชวตผโดยสารจานวนมากทาใหคนทอายมากไมสามารถทาไดดเทากบคนอายนอย
สาหรบประเทศไทย การกาหนดอายเกษยณตามพระราชบญญตบาเหนจบานาญขาราชการตงแตป2494ซงในมาตรา19ระบไววา...
ทมา : ปรบจาก บทความเรอง “เกษยณเมอไหร ใครกำาหนด” โดย สถาบนวจยประชากรและสงคม มหาวทยาลยมหดล
ยกเวนบางตาแหนงทตองอาศยความเชยวชาญเฉพาะเชนตลาการกาหนดอายเกษยณท65ป ในขณะทอายคาดเฉลยเมอแรกเกด (จานวนปเฉลยทคาดวาบคคลทเกดมาแลวจะมชวตตอไปอกกป)เมอป2494อยท44ป แตปจจบนอายคาดเฉลยของคนไทยไปไกลกวานนมากโดยเดกทเกดในป2561มโอกาสทจะมอายเกน70ปผชาย72.2ปและผหญง78.9ปและถาวนนเราอาย60ปจะมความเปนไปไดทจะอายยนไปถง80.2ปสาหรบผชายและ83.6ปสาหรบผหญงหรอมากกวา20ปหลงจากเกษยณอาย
“ขาราชการซงมอายครบหกสบปบรบรณแลว เปนอนพนจากราชการเมอสนปงบประมาณทขาราชการผนนมอายครบหกสบปบรบรณ”
10
GPF JOURNAL
ขอมลลาสดขององคการเพอความรวมมอและการพฒนาทางเศรษฐกจ (OECD) พบวา “อายเกษยณ” ของ 98 ประเทศทวโลก สวนใหญจะกาหนดอายเกษยณตงแต60-70ปซงหลายประเทศเรมขยายอายเกษยณใหนานขนอายมากขนสวนหนงเปนผลจากคนในยคปจจบนแมจะอายมากขนแตศกยภาพไมไดลดลงเหมอนในยคทผานมา และอกสวนหนงเปนผลจาก“กระเปาเงน”ทงกระเปาเงนของประเทศและกระเปาเงนของคนเกษยณ จนกระทงมการเสนอไอเดยแบบสดโตงวาในอนาคตถาอายขยของมนษยเพมไปจนถง100ปเราอาจจะตองขยายอายเกษยณไปเปน 75ป หรอลากยาวไปถง112.5ปถาอายขยเพมขนไปถง150ป เม อปพ.ศ.2553ผ หญงองกฤษจะไดร บเงนบานาญจากรฐเมออายครบ60ปและชายไดรบเมออาย 65 ป แตภายในเดอนตลาคมป พ.ศ.2563ทงผหญงและผชายจะตองรอจนถงอาย66ปและยงมงานวจยในตางประเทศทคาดวา ในชวงตนทศวรรษทค.ศ.2060 คนยงคงตองทางานไปจนถงอาย 70 ปและถาตองการใชชวตในมาตรฐานเดยวกบคนรนพอรนแมจะตองทางานไปจนถงอาย80ป
ประเทศไทยเองมการขยายอายเกษยณแลว โดยพระราชบญญตระเบยบขาราชการพลเรอนพ.ศ.2551กาหนดใหขาราชการพลเรอนสามญซงมอายครบ60ปบรบรณขนไปบางตาแหนงสามารถรบราชการตอไปไดอกไมเกน 10 ป ไดแก ตาแหนงประเภทวชาการระดบเชยวชาญขนไปและตาแหนงประเภททวไประดบอาวโสขนไปยกเวนตาแหนงประเภทบรหารและอานวยการ โดยไดมกาหนดบญชตาแหนงทใหอานาจอ.ก.พ.กระทรวงหรออ.ก.พ.กรมสามารถพจารณาการใหขาราชการรบราชการตอไปไดเอง8สายงานคอ
สาหรบสายงานอนสามารถเสนอให ก.พ.พจารณาเปนรายกรณไปได
ทมา : สถาบนวจยประชากรและสงคม มหาวทยาลยมหดล, มกราคม 2561
อายคาดเฉลยของคนไทย
5ปฏบตงานชางศลปน
6คตศลป
7ดรยางคศลป
8 นาฏศลป
1นกกฎหมายกฤษฎกา
2 แพทย
3ทนตแพทย
4นายสตวแพทย
11
GPF JOURNAL
นอกจากน สานกงานคณะกรรมการขาราชการพลเรอน (สานกงานกพ.) ยงศกษาเก ยวกบการขยายอายเกษยณราชการ (retire from service)รวมถงการศกษาอายทควรเกษยณจากงาน (retirefromjob)มาระยะหนงแลว รวมถงแนวคดทเปน“ทอลกออฟเดอะทาวน”เมอเดอนเมษายนทผานมาจากประเดน“รฐบาลประกาศใหเกษยณอายราชการอาย63ป”ซงถกจดไฟใหใหญโต มการแสดงความเหนมากมายในโลกโซเชยล จนกระทงภาครฐตองออกมาชแจงและทาความเขาใจวา “เปนเพยงแนวทางในแผนการปฏรปประเทศดานสงคม” แผนดงกลาวอย ในหวขอการเสรมสรางศกยภาพผสงอายในการทางาน โดยเสนอแผนขยายอายเกษยณราชการจาก 60 ป เปน 63 ป (โดยใชเวลา6ปคอ2ปขยาย1ป) พล.ท.สรรเสรญ แกวกาเนด โฆษกประจาสานกนายกรฐมนตร บอกวา “เปนเพยงหนงในแผนปฏรประบบขาราชการเทานน ซงการจะขยายอายขาราชการไดนนมขนตอนกฎหมายหลายขนตอนโดยสานกงาน ก.พ. จะตองศกษาขอกฎหมายโดยเฉพาะสายงานไหนทตาแหนงขาดแคลนและมขาราชการทสงอายสามารถทาไดโดยจะพจารณาเปนกรณไป” นางเมธน เทพมณ เลขาธการ กพ. กลาววาจะมการเดนหนาการขยายเกษยณอายราชการอยางแนนอนเน องจากเปนท ชดเจนวาผ ท อาย60ปยงคงมศกยภาพทางานไดหลากหลาย และประชากรร นใหมกมแนวโนมลดลง แตในรายละเอยดและทางปฏบตจะยงคงมขนตอนทสานกงาน ก.พ. และหนวยงานทเกยวของตองเตรยมการอก
แตถาวนน เราไมใชขาราชการ “การเกษยณอาย” ของเราจะหมายถงอะไร เพราะแตละคนจะมความหมายการเกษยณไมเหมอนกน
แตสาหรบขาราชการ การเกษยณอายไดเกดจากความสมครใจ (ซงเปนแบบเดยวกนในแทบทกประเทศทวโลก) ทมนกวจยสถาบนวจยประชากรและสงคมมหาวทยาลยมหดลบอกวาการทสงคมบงคบใหคนเกษยณหรอเลกทางานเมออายเกน60ปเกดจาก“อคตแหงวย”และมมมองตอผ สงอายแบบ“เหมารวม”(stereotype)วา... คนทมอายเกน60ปควรเลกทางานเพอมเวลาพกผอนมากขน เนองจากปญหาสขภาพทมาพรอมกบอายทเพมขน คนท มอายเกน 60 ป ไมมความสามารถทางานตอไดเนองจากประสทธภาพการทางานลดลงไมสามารถแขงกบวยแรงงานทมทกษะการทางานสงกวาหรอมการศกษาดกวา โดยไมไดประเมนคณคาหรอความสามารถในการทางานทแทจรง พรอมกบสรปวา การกาหนดอายเกษยณแบบเหมารวม กาหนดโดยการประมาณ ไมไดมการวดสมรรถนะทแทจรง ซงทาใหเปน“การเลอกปฏบตตอผสงอายเนองจากอคตแหงวย”
บางคนอาจจะเกษยณเพราะอยากมเวลาสวนตวมากขนบางคนอาจจะเกษยณอายเมอรางกายไปไมไหวบางคนอาจจะเกษยณจากความจาเปนสวนตว
12
GPF JOURNAL
นอกจากนยงใหขอมลอกวาในประเทศพฒนาแลวหลายประเทศทกาหนดอายทจะไดรบสวสดการแตไมไดกาหนดอายเกษยณการตดสนใจเกษยณเปนไปดวยความสมครใจไมใชถกบงคบเพราะฉะนนการเพมอายเกษยณจงเปนการเพมอายทจะเรมไดสทธรบบาเหนจบานาญ เพราะอายเกษยณกบอายทจะเรมรบบาเหนจบานาญหรออายเกดสทธเปนคนละประเดนกนสหรฐอเมรกาทเรมกาหนดอายเกษยณเมอพ.ศ.2463แตพ.ศ.2520สภาคองเกรสในสหรฐอเมรกาไดผานกฎหมายวาดวยการกดกนดานอายและการจางงาน (AgeDiscrimination inEmploymentAct)ไมอนญาตใหภาคสวนตางๆทไม ใชรฐบาลกลางบงคบใหพนกงานเกษยณกอนอาย69ปและยกเลกการบงคบเกษยณอายโดยสนเชงในป2529ยกเวนบรษทเลกทมลกจางนอยกวา12คนและบางสายงานทอายมผลตอความปลอดภยในการปฏบตงานเชนตารวจพนกงานดบเพลงนกบน เพราะฉะนนสหรฐอเมรกาจงไมมการบงคบใหเกษยณอายแตจะมการกาหนดอายทจะเรมไดรบสวสดการจากประกนสงคมโดยจะไดรบสวสดการจากประกนสงคมอยางเตมรปแบบเมออายครบ66ปและจะเพมขนไปเรอยๆจนกระทงถง67ปภายในพ.ศ.2570
แมวาวนนประเทศไทยยงไมไดขยายอายเกษยณเปนการทวไปและอายเกษยณกบอายทจะเรมรบบาเหนจบานาญเปนเรองเดยวกนแตเชอไดเลยวาวนหนงในอนาคตขางหนาเราตองเผชญกบการเปลยนแปลงนแนนอน...เชอไหม
ทมา : สถาบนวจยประชากรและสงคม มหาวทยาลยมหดล
อายเกษยณและอายทเรมรบบำานาญ/อายเกดสทธฯ กรณชราภาพ ในภาคการจางงานของไทย
13
GPF JOURNAL
เดอนกนยายนเปนชวงทบรรดาขาราชการจะไดเตรยมตวอำาลาชวตรบราชการ หลงจากทไดปฏบตหนาทเพอประชาชนมาอยางยาวนาน ผเขยนขอแสดงความยนดกบทกทานทจะไดเขาสชวงชวตวยเกษยณอยางเปนทางการ ซงหลายทานไดเตรยมพรอมหาภารกจใหตนเองในชวงหลงเกษยณเรยบรอยแลว แตสำาหรบหลายทานทยงคนเคยกบการมภารกจการงานแตละวนอย ยงไมรจะหยบจบทำาอะไรด จงขอแนะนำาอาชพหลงเกษยณซงมหลากหลายอาชพ โดยทไมตองคำานงถงรายไดทจะไดรบ แตเลอกทำางาน เพอเปนงานอดเรกทจะชวยใหชวตไมเงยบเหงา ทสำาคญควรเปนอาชพทเราสนใจหรอเราอยากทำาตงแตยงไมเกษยณ(ไมวาจะเกษยณทอายเทาไรกตาม) แตเพราะงานประจำาททำาอยอาจทำาใหไมมเวลาไดทำาในสงทรกหรอชอบ ฉะนนชวงชวตหลงเกษยณกถอเปนโอกาสทดในการเรมตนทำาในสงทเราสนใจ โดยขอแนะนำาอาชพหลงเกษยณทนาจะเหมาะกบคนวยน มอะไรบางมาดกน
wow
แนะ
ใชเวลาพกอยางมคณคาหลงเกษยณ
1. นกเขยน/คอลมนสต
2. อาจารย/วทยากร
จดวาเปนอาชพทสามารถเรมดวยการลองเขยนสงทเราสนใจหรอถนดแลวสงเรองทเขยนไปใหนตยสารหรอหนงสอพมพพจารณาหรอเขยนเปนเลมหนงสอถายทอดประสบการณทางานหรอความชอบสวนตวเชนชอบทองเทยวกเขยนหนงสอแนะนาแหลงทองเทยวหรอรานอาหารชอดงเปนตน
ตวเลขอายทเพมขนคงไมสาคญเทากบประสบการณทสงสมมานานเรยกไดวาเปนคลงความรทสามารถถายทอดใหกบคนรนใหมสวนใหญแลวอาชพอาจารยหรอวทยากรมกตอเนองจากอาชพเดมทเคยทากอนเกษยณหรอความชอบสวนตวจนเกดเปนความเชยวชาญทสามารถถายทอดใหกบผอนได
14
GPF JOURNAL
GPF JOURNAL
สมาชก กบข. รวมฝกอาชพทง 5 หลกสตร ทงภาคเชาและภาคบาย รวมจานวน 157 คน วนพฤหสบดท 6 กนยายน 2561 ณ โรงแรมเทพนคร จ.บรรมย
ACTIVITIES
กนยายน 2561
หลกสตรกาแฟสด
หลกสตรสลดโรล
หลกสตรบราวน
หลกสตรวนกะทแฟนซ
หลกสตรแซนวช
17
GPF JOURNAL
กนยายน 2561
18
จ.เพชรบร
จ.อบลราชธาน
สทธพเศษเฉพาะสมาชก กบข. เทานน(สมครกอน มสทธกอน)
ชา กาแฟสด
ชา กาแฟสด
ซาลาเปาไสหมสบ/ถวดำา/เผอก
ขนมจบหม
วนกะทแฟนซ
ราดหนาหมหมก
แซนวชไสตางๆ
แซนวชทอด
หอยจอป + นำาจมบวย
บราวนกรอบ
คาสมคร! เพยงหลกสตรละ 199 บาท รบจำานวนจำากดหลกสตรละ 20 คน/รอบ เทานน
รอบเชา 9.00-12.00 น. รอบบาย 13.00-16.00 น.
ณ โรงแรมรอยล ไดมอน
ณ โรงแรมนาถสร เรสซเดนซ
2 ตลาคม 2561
26 ตลาคม 2561
(1 ทาน / 1 สทธ / เลอกได 2 หลกสตร)
ขนตอนการสมครดาวนโหลดใบสมครและดรายละเอยดเพมเตมไดท www.gpf.or.th
*สามารถใหผอนเขาอบรมแทนไดประกาศรายชอผมสทธ ทาง www.gpf.or.th ในวนท 28 กนยายน 2561
กรอกใบสมครสงแฟกซมาท 02-6361691 ฝายสวสดการสมาชก กบข. ภายในวนท 27 กนยายน 2561
เลอกเมน “สวสดการ” »» “เพมรายได”
ตลาคม 2561หลกสตร
GPF JOURNAL
ผเขารวม:ขาราชการในจงหวดรวม114คนเวลา-สถานท:วนท1-2สงหาคม2561เวลา9.00-16.00น.ณโรงแรมพนนาเคลวงใหมจดโดย:กบข.
ผเขารวม : ขาราชการครและบคลากรทางการศกษาในจงหวดรวม303คนเวลา-สถานท : วนท18สงหาคม2561เวลา8.30-16.30น.ณวทยาลยเทคนคอทยธานจดโดย : สานกงานคลงจงหวดอทยธาน(ในฐานะผแทนสมาชกประสานทางกบข.เปนวทยากร)
จ.สตล
จ.อทยธาน
สงหาคม 2561
19
GPF JOURNAL
สงหาคม 2561
20
ผเขารวม : ขาราชการในจงหวดรวม156คนเวลา-สถานท : วนท 20-21 สงหาคม 2561เวลา9.00-16.00น.ณโรงแรมใบบญแกรนดจดโดย:กบข.
ผเขารวม : ขาราชการในจงหวดรวม98คนเวลา-สถานท : วนท 23-24 สงหาคม 2561เวลา9.00-16.00น.ณโรงแรมภฟารสอรทจดโดย:กบข.
จ.เลย
จ.หนองบวลำาภ
GPF JOURNAL
นดทวไป...
นดหนวยงาน..
กบข. จดใหทกทาน
กบข. กจดให
จดกจกรรมวนละ 2 รอบ เชา 9.00 - 11.30 น. / บาย 13.30 - 16.00 น.
สมาชก กบข. หรอ เจาหนาทผมสวนเกยวของ ทสนใจเขารวม กรณาแจงลวงหนาไดท...
เวบไซต กบข. www.gpf.or.th
เลอก“สมาชกสมพนธสญจร”
คลกสมครเขารวมตามวนทประสงค และระบขอมลประจำาตว
คลก “ลงทะเบยน” ดานลางจอ
เลอกเมน “สมาชก”
Line กบข. (ID Line : @GPFcommunity)
ชอ-สกล เลขบตรประจำาตวประชาชน เบอรมอถอทตดตอไดและรอบเวลา-วนทประสงคจะเขารวม
พมพขนตนวา “กบข.” ตามดวย
กบข. / นายออม มงม / 1234567890123 / 081-2345678 / ช,บ 27 ม.ค. 61
ตวอยาง
หนวยงานทสนใจจดอบรมขอมลความรเกยวกบ กบข. ตดตอ คณวศน เจรญสข ฝายบรการสมาชก กบข. โทร. 02-6361000 ตอ 268
หมายเหต ตารางอาจมการเปลยนแปลงได ดรายละเอยดทงหมดเพมเตมไดทเวบไซต กบข. www.gpf.or.th เลอกเมน “สมาชก” »» “สมาชกสมพนธสญจร”
21
ตลาคม 2561สญจร...
จ.เพชรบร
สถาบนพฒนาขาราชการฝายตลาการศาลยตธรรม
สำานกงานปลดกระทรวงคมนาคม
จ.ประจวบครขนธ จ.สมทรสงครามณ โรงแรมรอยล ไดมอน
ณ หองประชม 603 อาคารศาลแขวงพระนครเหนอ
ณ โรงแรมรอยลรเวอร
ณ โรงแรมหาดทอง ณ โรงแรมทบทมแมกลองรสอรท
1-5 ตลาคม 2561
3 ตลาคม 2561 31 ตลาคม 2561
4-5 ตลาคม 2561 17-18 ตลาคม 2561
เวลา 14.30 - 16.00 น. เวลา 15.00 - 17.00 น.
GPF JOURNAL
ณ โรงแรมทบทมแมกลองรสอรท
22
CLINIC INSURANCE
GPF JOURNAL
INTERVIEW เดอนกนยายน... ตอเนองตลาคมเปนอกชวงเวลาสำาคญของ ชวตขาราชการ หลงจากปฏบตหนาทมานบหลายสบป ในนาม กบข. ขอแสดงความยนดกบขาราชการและสมาชก กบข. ทกทานทเกษยณอายราชการในป 2561 น และขอขอบพระคณทกทานทไววางใจฝากเงนของทานให กบข. ไดดแลบรหารจดการลงทนสรางผลตอบแทนใหงอกเงย เปนรางวลเงนกอนในวาระเกษยณอายราชการ บางทานไดถงหลกหลายแสน บางทานไดถง 2 ลานบาท เพอใชจายหรอปลดภาระปทางเตรยมพรอมใหทานกาวตอสชวงวยเกษยณอยางมความสข แตมสมาชก กบข. ทเกษยณอายราชการในปนหลายรอยทาน เลอกยงไมรบเงนทงหมดตามสทธทจะไดรบจาก กบข. โดยตดสนใจคงเงนสวนนน “ออมตอ” กบ กบข. ซงคอลมน Interview ไดรบเกยรตจากสมาชก กบข. 5 ทาน ทตดสนใจเลอก “ออมตอ” แตกตางกนไปในทง 4 รปแบบ แลวทำาไมทง 5 ทานถงเลอก “ออมตอ” เราไปพบคำาตอบกนเลย...
23
ฝากเงนทงหมดทมสทธไดรบให กบข. บรหารตอ
ผชวยศาสตราจารย ศภลกษณ ศรตสตอาจารยประจำาคณะวทยาการจดการ มหาวทยาลยราชภฏอตรดตถ
เมอขาพเจาเปนขาราชการบำานาญ ความมนคงทางการเงนจงเปนสงสำาคญเมอถงวยเกษยณ ซงขาพเจายงไมความจำาเปนตองใชเงนจำานวนน จงตดสนใจ “ออมตอ” โดยฝากเงนทงหมดทจะไดรบให กบข. ดแลนำาไปลงทนหาผลตอบแทนใหเพมพนตอเพราะขาพเจามความเชอใจ และมนใจวากองทนบำาเหนจบำานาญขาราชการจะมการกำากบกจการไดอยางมนคง สามารถบรหารทางการเงนใหกบขาราชการจำานวนมากไดเปนอยางด ดไดจากขาพเจาไดสงเงนกบ กบข. หรอเรยกงายๆ วาเงนตนของเราทหกจากเงนเดอนทกเดอนตงแตเปนสมาชก กบข. รวมแลวประมาณ 288,000 บาท รฐสมทบใหอกกวา 548,000 บาท พอถงวาระเกษยณในป 2561 น ขาพเจาจะไดรบเงนกอนจาก กบข. รวมประมาณ 1,480,000 บาท นนหมายถงกบข. สามารถหาผลตอบแทนใหขาพเจาไดอกถง
644,000 บาท หรอคดเปนประมาณ 77% ทงทจรงเงนตนของขาพเจาไดเกดกำาไรขนแลวตงแตเงนทรฐสมทบให จงหาคำาวาขาดทนไมเจอเลย ขาพเจาจงตดสนใจไมยากเลยทจะเลอกนำาเงนทงกอน “ออมตอ” กบ กบข. เพอสรางผลตอบแทนตอไป ซงกมนองๆ ทจะเกษยณในปหนามาขอคำาแนะนำาวาจะออมตอดไหม เลยแนะนำาไปวากควรออมตอ เพราะ กบข. เปนกองทนของรฐทใหญมาก ถอเปนทเกบเงนของเราไดอยางปลอดภยและใหผลตอบแทนดกวาเมอเทยบกบแหลงลงทนอนๆ ซงไมนาจะไดตำากวา 3-4% เมอเทยบกบการฝากสหกรณเรยกไดวาเปนลกษณะเหมอนกบไปลงทนหรอเลนหนแตแทนทเราจะเลนเอง กให กบข. บรหารจดการลงทนใหแทน โดย กบข. จะบรหารเงนทำาใหเงนเพมพนไดดวยอตราผลตอบแทนทไมนอยกวานำาเงนไปฝากในกรณอนๆ และในยามฉกเฉนมโอกาสเลอกทจะขอรบเงนคนออกมาใชได โดยทผานมา กบข. ไดชวยใหมนษยปาอยางขาพเจาทใชเทคโนโลยไดบางประเภท สามารถใชชองทางในการตดตอ กบข. ไดงายๆ คอยแนะนำาชวยเหลอเราเปนอยางด ตรงไปตรงมา รวดเรว เจาหนาทมความรความสามารถจรง อธบายไดชดเจน โปรงใส จดระบบบรหารภายในไดเปนอยางด ซงนอกจากนมการแจงขอมลมาเปนหนงสอ รวมถงทางเวบไซต เราสามารถตดตามความเคลอนไหวทางการเงนได
GPF JOURNAL 24
ดฉนไดรบแจงจากกรมบญชกลางวาไดรบเงนบำานาญเดอนละประมาณ 45,560 บาท สวนเงนทออมไวกบกองทนบำาเหนจบำานาญขาราชการ หรอ กบข. กไดรบอกจำานวนหนง ซงดฉนเลอก “ออมเพม” กบ กบข. อก 12% ของเงนเดอน เมอรวม 3% ทออมตามปกต จงรวมเปน 15% เตมตามสทธท กบข.กำาหนดครงแรกตงใจจะนำาเงนกอนนไปใชหนภาระผกพนทซอบาน แตเมอ กบข. เปดใหสมาชก กบข. ทเกษยณแลวสามารถฝากออมตอไดในรปแบบออมตอไดทงจำานวนกบทยอยรบเปนงวดๆ ดฉนตดสนใจออมตอทงจำานวนเพราะไดศกษาพลงผลตอบแทนทบตนจากเงนออมกบกบข. และโอกาสทเปนไปไดสงท กบข. ซงเปนกองทนรวมของรฐ จะเตบโตไปเรอยๆ แมอาจมสะดดบางตามภาวะกลไกการลงทน ซงตรงนไมไดเปนปญหาถาเราเรยนรเรองการรอคอยและ โอกาส คงจะดไมนอยทใหเงนทำางานและสรางรายไดใหแกเรา การฝากเงนไวกบ กบข. ใหบรหารตอนนจะสงผลดกบดฉน คอในความเปนมออาชพของผบรหาร กบข. ดฉนเชอวาเงนออมของดฉน
ฝากเงนทงหมดทมสทธไดรบให กบข. บรหารตอ
คณดวงใจ วฒนมะโน
ครชำานาญการพเศษ โรงเรยนวดโพรงมะเดอ (ศรวทยากร) จ.นครปฐม
สวนความประทบใจทมตอ กบข. นน เกดจากเหนความตงใจจรงของ กบข. ในการทจะบรหารเงนออมใหเกดประโยชนสงสดตอสมาชก คณะกรรมการผบรหารของ กบข. ไดจดทำาวดทศนใหความรเรองการบรหารเงน สทธประโยชนตางๆ ทสมาชก กบข. ควรร หรอไดรบ แผนทางเลอกการลงทนสำาหรบสมาชก กบข. จดฝกอบรมอาชพ จดสวสดการตางๆสงท กบข. ไดจดทำาใหกบสมาชกนนมความโปรงใส สามารถตดตามขอมลขาวสารไดจากเมนตางๆ ทเวบไซตของ กบข. ดวยเหตผลนดฉนจงเชอมนเรองการบรหารเงนออมอยางมออาชพของ กบข. ยงเมอถงวาระเกษยณอายราชการ ดฉนจงตดสนใจออมตอทงกอนกบ กบข. โดยเลอกลงทนในแผนหลก สำาหรบดฉน เงนออม กบข. เปรยบเสมอน”แมหาน” ผลประโยชนทไดคอไขทองคำา นบแตนไขจะทยอยออกมาเรอยๆ ไมวาจะฟองเลกหรอฟองใหญ เม อสะสมรวมกนมากๆ เขากจะเกดมลคามหาศาลในวนขางหนา...
ทฝากไวกบ กบข. จะเพมพนขนอยางเพยงพอในวนขางหนา หรอเมอดฉนพอใจกบเงนผลตอบแทนทเพมพนขน กสามารถยนเรองขอรบคนไดทนท และจำานวนเงนตรงนคงชวยตวดฉนไมใหเปนภาระกบผอนและอาจเปนมรดกททงไวใหกบลก
GPF JOURNAL25
ขอรบเงนทมสทธไดรบบางสวน สวนทเหลอขอทยอยรบ
คณอำานวย สมยสงคนายชางโยธาอาวโส สำานกวศกรรมเพอการพฒนาทดน กรมพฒนาทดน
ทเลอก “ออมตอ” กบ กบข. ในรปแบบ รบคนเปนเงนกอนสวนหนงมากอน ประมาณ 800,000 บาท เพราะตองนำาเงนไปปลดหนเทาทมภาระอย สวนเงนทเหลอยงคงไวใน กบข. โดยทยอยรบคนเดอนละ 5,000 บาท เพราะจะไดมเงนเกบไวหาผลตอบแทนใหงอกเงยไปเรอยๆ และกยงมเงนมาใชรายเดอนดวย ซงเชอวา กบข. จะสามารถสรางผลตอบแทนใหสงกวาการนำาเงนออกมาแลวไปฝากกบสถาบนการเงนอน ทสำาคญผลตอบแทนหรอกำาไรทไดกไมตองเสยภาษอกดวย แตลาสดลองไดคดดใหมแลว วาจะขอยนเรองเปลยนรปแบบการทยอยรบคนจากรายเดอนเปลยนเปนรายป เพราะศกษาขอมลเทยบแลว การทยอยรบคนเปนรายปจะไดรบผลประโยชนมากกวาทยอยรบคนเปนรายเดอน ซงทตงใจไวจรงๆ อยากจะฝากเงนทงกอน “ออมตอ” กบ กบข. แตตดทวาตองนำาเงนสวนหนงมาปลดหนกอน โดยขณะทผมรบราชการยงไดเลอก “ออมเพม” กบ กบข. อก 10% รวมเปน 13% เพอเปนการเกบออมเงนไปในตว จนมาถงวาระเกษยณอายราชการในป 2561 น ยงทำาใหผมรสกคมคามากทไดตดสนใจลงทนกบ กบข. เพราะเงนบำานาญกไดรบประมาณเดอนละ 30,000 บาท ไมตางจากเพอนทเกษยณอายในระดบเดยวกนมากนก แถมมเงนรายเดอนประมาณ 5,000 บาท จากทออมตอไวกบ กบข. เขามาเพมและไดเงนกอนประมาณ 800,000 บาท มาปลดหนเปนรางวลในวนเกษยณอกดวย
ขอรบเงนทมสทธไดรบบางสวน สวนทเหลอให กบข. บรหารตอ
มความมนใจวาทมบรหาร กบข. สามารถบรหารเงนใหงอกเงยเพมข นเร อยๆ เพราะ กบข. เปนองคกรรฐทมขนาดใหญและมความมนคง ทำาใหมเงนเกบสวนหนงไวใชจายในยามบนปลายชวตโดยไมตองรบกวนลกหลาน จงเลอก “ออมตอ” กบ กบข. ในรปแบบขอรบคนมากอนหนง และเงนกอนทเหลอให กบข. บรหารใหตอ โดยเชอมนวา กบข. จะชวยทำาใหเงนกอนสวนทเลอก “ออมตอ” กบ กบข. นนไดเกดดอกออกผล เมอถงคราวจำาเปนตองใชในยามเจบปวยไขหรอชวงทหาเลยงตนเองไมได สามารถขอทยอยรบเงนออกมาใชจายหรอจะขอรบคนมาทงกอนกได สวนเงนกอนทขอรบมากอนตามสทธในวาระเกษยณอายราชการป 2561 น กเพอใชเปนเงนทนหมนเวยนตามทจำาเปนในการทำาธรกจหลงเกษยณ เพราะถาเอาเงนออกมามากกวานกอาจจะเผลอใชเงนจนหมด แลวเอาคนไมได แตถา “ออมตอ” กบ กบข. ยงไดผลตอบแทนงอกเงยและสามารถขอรบคนไดเมอตองการ สำาหรบสมาชกทมเงนเดอนไมมาก คงไดเหนแลววา กบข. ไดบรหารเงนใหสมาชกมเงนออมเพมขน ซงสวนตวดฉนแลวเปนคนบรหารเงนไมคอยเปน ฝากเงนแตกบธนาคาร ซงกไดดอกเบยเลกนอยจนเกอบไมไดเลย จงรสกสบายใจทไดออมเงนกบ กบข. และยงไดเลอก “ออมเพม” จาก 3% กเพมขนเรอยๆ ถงลาสดเลอกออมท 12%
คณเขมจรา ตลยนษกพยาบาลวชาชพชำานาญการ โรงพยาบาลพทลง
GPF JOURNAL
นายชางโยธาอาวโส สำานกวศกรรมเพอการพฒนาทดน กรมพฒนาทดน
26
ขอทยอยรบเงนทมสทธไดรบ
คณเนองทรพย นาคสขพยาบาลวชาชพชำานาญการ โรงพยาบาลบางระจน จ.สงหบร
การทไมรบเงน กบข. คนมาทงกอนครงเดยวเมอถงวาระเกษยณอายราชการ แตเลอก “ออมตอ” รปแบบรบเงน กบข. ทยอยคนเปนรายป กเพอเปนการไดออมตอไวใชในอนาคต โดยเงนทรอทยอยรบคนกฝากให กบข. นำาไปลงทนตอใหมความตอเนอง เพอสรางผลตอบแทนใหงอกเงยเพมขนอก แทนทจะไดรบตามจำานวนเงนกอนตอนแรกทเรามสทธจะไดรบตอนเกษยณ เพราะมนใจวา กบข. สามารถสรางผลตอบแทนใหกบเงนของเราทสงกวาการรบเงนกอนมา แลวเราเอาไปฝากธนาคารทวไป โดยดจากสถตของ กบข. ทสรางผลตอบแทนไดสงในชวงทผานๆ มา ซ งการ “ออมตอ” กบ กบข. เหมาะสมกบผเกษยณทไมควรเสยงตอการลงทนทมความเสยงสง อกอยางถารบเงนกอนมาเกบไวเอง นอกจากจะไมทำาใหเงนงอกเงยเพมพนดวยตวมนเองแลว เราอาจจะใชเงนหมดจนไมเหลอเปนมรดกไวใหลกหลาน
E-mail : [email protected]
ทานทไดรบคดเลอกลงคอลมน
Interview รบของทระลกสดพเศษ
จากวารสาร กบข. ไปเลย
เชญชวน!สมาชก กบข. รวมบอกเลา
ความรสกประทบใจเกยวกบ กบข.
ทอยากบอกตอใหเพอนสมาชกไดรบร
หรอมสวนรวมดวย เชน
“สทธพเศษทไดรบ”
“ชวนออมเพม”
“ชวนออมตอ”
“ชวนเลอกแผนการลงทน” ฯลฯ
... สงมาไดท ...
GPF JOURNAL
“บอกสทธพเศษเกยวกบประกนตางๆ ท กบข. จดใหสมาชก มาอยางนอย
3 สทธพเศษ”
หนาน...มรางวล
กจกรรมรวมสนกกบ วารสาร กบข. ฉบบประจำาเดอน กนยายน 2561
ขอแสดงความยนดกบผรวมกจกรรมคอลมน “หนาน...มรางวล”
ฉบบประจำาเดอน สงหาคม 2561 ไดรบรางวล สมดโนต จาก กบข. 10 รางวล ดงน
รอรบของรางวลจาก กบข. ไดเลย.....
1. Pranorm Boekban Official
2. วาท ร.ต.ท.หญง แพรพลาส ศรคำา
3. มแกว (noyjaiya8416)
4. นางสาวพงศวไล. วลยพงษ
5. Mintra (imnbd)
6. Ittikorn Bunnag (nont29018)
7. คณสรภทร วรยะวงศานกล
8. นายศภชย เพชรจำารส
9. คณพทธางกร หนสะด
10. นายศภกร ตลพงศ
ชอ/อเมล
* ผลการสมคดเลอกรายชอผทตอบถก ถอเปนทสนสด...
ทาง กบข. จะสมคดเลอกรายชอผทตอบถก จำานวน 20 ทาน รบ “ชดสมดบนทก ปากกา พรอมกระเปาผาใสเครองเขยน GPF” เปนรางวลประจำาฉบบเดอนกนยายน 2561
สง คำาตอบ พรอมชอ-สกลและทอย เพอลนรบรางวล มาท [email protected] ภายในวนท 25 กนยายน 2561
GPF JOURNAL
GPF JOURNAL