Strategija Aik bankeAD Niš

• Aik banka Niš je osnovana 1989 god. i do 2001.god. poslovala u relativno stabilnom okruženju i primenjivala strategiju ekspanzivnog rasta kroz stalnu penetraciju i razvoj tržišta.

• 2001.god. dolazi do drastičnih promena u okruženju i menadžment shvata neophodnost formulisanja nove strategije.

Analiza okruženja

• Početkom maja 2001.godine došlo je do oživljavanja privredne aktivnosti u Srbiji i brojnih izmena u bankarskom sektoru: – odlukom NBJ, 11 banaka je pripojeno kapitalno jačim,– započet je proces stečaja i likvidacije 18 banaka,– 9 banaka je preuzela Agencija federacije radi sanacije

ili likvidacije, – uveden je nadzor nad dvema bankama od strane NBJ i– izvršena dokapitalizacija 8 banaka– osnovan je veliki broj novih banaka, a isto tako

otvorena su i predstavništva velikih svetskih banaka.

Analiza okruženja

• Predvidjeno je sledede:– dodi de do velikih tehnoloških inovacija i vede

primene visoke tehnologije u bankarstvu,– dodide do rasta životnog standarda stanovništva i

povedanja tražnje za bankarskim uslugama,– dodide i do povedanja zahteva radnika usled rasta

tražnje za radnom snagom,– dodide do smanjenja kamatnih stopa,– ostade jeftina radna snaga,– Banka iskorišdava efekte ekonomije obima i krive

iskustva i to de se nastaviti,

Analiza okruženja

• rast grane (pruža mogudnost povedanja obima aktivnosti),

• povedanje atraktivnosti bankarskog sektora (privlačan najtalentovanijim radnicima),

• pojava ogromnog broja novih konkurenata,• osvajanje klijenata velikog broja ugašenih banaka,• pojava novog okruženja sa brojnim ograničenjima i

mogudnostima preuzimanja od strane stranih regionalnih banaka,

• velika ponuda visokoobrazovanih kadrova,• izmenjeni zahtevi klijenata

Analiza okruženja

• banka ima visoko učešde sopstvenog kapitala,• banka ima visokostručni kadar i jaku organizacionu kulturu, • visoka je opteredenost zaposlenih i uprave problemima

efikasnosti usled čega je zapostavljena efektivnost,• u banci je nizak stepen primene inovacija (kartice,

bankomati),• nedovoljno je razvijen informacioni sistem,• banka ima dobru lokaciju,• organizaciona struktura je nefleksibilna,• niska je motivisanost zaposlenih,• stepen stručnosti zaposlenih je visok.• Uraditi SWOT analizu (matricu).

S W O T

• SWOT je akronim od engleskih reči:

• Strengths-snage

• Weaknesses-slabosti

• Opportunities-šanse

• Threats – opasnosti

SWOT MATRICA povezuje snage i slabosti

preduzeća sa šansama i opasnostima iz

eksternog okruženja, zahvaljujući čemu se

lakše uočavaju moguće strategijske varijante

prilikom formulisanja strategije.

POTENCIJALNE SNAGE I MOGUĆNOSTI POTENCIJALNE SLABOSTI I NEDOSTACI

moćna strategija za koju postoji podrška resursa

i kompetencija u ključnim oblastima,

dobar pristup fin tržištu i velika finansijak moć,

jaki brendovi i dobra reputacija preduzeća,

mogućnost korišćenja efekta ekonomije obima i

krive iskustva,

posedovanje superiornih veština i resursa,

kompetencije u marketingu i inovacijama itd

nejasno strategijsko usmerenje,

zastarela tehnologija i oprema,

loša finansijska konstrukcija (prezaduženost),

nedostatak distinktivnih kompetentosti i

resursa,

opterećenost operativnim problemima,

slab brend i loša reputacija preduzeća,

nizak kvalitet proizvoda i usluga,

nizak nivo primene elektronskog poslovanja itd.

POTENCIJALNE ŠANSE POTENCIJALNE OPASNOSTI

osvajanje novih segmenata potrošača i

geografskih područja,

širenje proizvodnih linija radi potpunijeg

zadovoljenja potreba postojećih potrošača,

mogućnost vertikalne integracije,

smanjenje barijera za ulazak na nova tržišta,

mogućnost korišćenja novih tehnologija itd

ulazak novih konkurenata u granu,

jačanje konkurencije postojećih rivala,

smanjenje tražnje usled smanjenja broja

stanovnika ili zasićenosti tržišta,

mere državne regulative koje ugrožavaju

predu.,

jačanje supstituta koji smanjuju tražnju za

proizvodima kompanije

PRIMER SWOT analiza

SWOT analiza Aik banke

• Na osnovu SWOT analize zaključeno je:• da je okruženje „AIK banke“ karakterisao visok stepen

nestabilnosti usled velikog prodora novih banaka, visoka regulisanost od strane NBJ, stalni rast tražnje i prisustvo šansi, zadovoljavajude stanje ljudskih i materijalnih resursa banke i prisustvo slabosti koje se mogu eliminisati.

• Strategijska sposobnost i položaj banke u grani bio je povoljan, trebalo ga je sačuvati i poboljšati.

• Za to je bilo potrebno maksimalno iskoristi dotadašnje uspešne rezultate i komparativne prednosti kroz zadržavanje postojedih klijenata i osvajanje novih, naročito od ugašenih banaka i aktivno delovanje u pravcu promena i razvoja bankarskog sektora.

Formulisanje strategije Aik banke Niš

• Kao ključne strategijske opcije utvrdjene su mogudnosti da banka postane:– regionalna banka u Jugoslaviji (u okviru istog tržišta -niškog

regiona, ponuditi iste usluge, ali u vedem obimu nego ranije),– nacionalna banka Jugoslavije (osvajanje novih tržišta na prostoru

čitave zemlje, tako da banka postane poznata na nacionalnom nivou).

– regionalna banka Jugoistočne Evrope (širenje banke van nacionalnih granica i osvajanje tržišta Jugoistočne Evrope).

• Ocenom svake strategijske alternative, predviđeno je da se najveda vrednost za akcionare može stvoriti ako se uspešno primeni druga strategijska opcija, zato je ona izabrana i implementirana.

Implementacija strategije Aik banke

• Predložena strategija predviđala je brojne promene u odnosu na dotadašnje poslovanje:

– promenu organizacione strukture banke

– uvođenje marketing aktivnosti,

– korišdenje boljeg informacionog sistema,

– prilagođavanje organizacione kulture novoj strategiji,

– promenu kadrovske politike.

Promena organizacione strukture

Postojeće stanje Moguće buduće stanje• Nerazvijena mreža filijala Ulaganje u razvoj filijala• Nefleksibilna organizaciona struktura Razvoj koncepta jasnog

razgraničenja odgovornostiNejasna raspodela odgovornosti po sektorima koji rade sa

klijentima i dokumentacijom• Neformalizovane procedure i Organizovanje odeljenja kao

politika profitnih centara• Neodgovarajuda kontrola Upravljanje rizikom

Promena organizacione strukture

Tokom 2001. godine, osnovala filijale u Beogradu i Novom Sadu. U 2003. godini otvorene su filjale i u drugim gradovima Srbije: Subotici, Kragujevcu, Kruševcu. U isto vreme otvoren je veliki broj ekspozitua u velikom broju gradova Srbije. Da bi se razgraničila odgovornost tokom 2005. godine svi poslovi banke koji su se obavljali u centrali u Nišu podeljeni su na poslove za rad sa privrednom koji su ostali u centrali banke, dok su poslovi za rad sa stanovništvom preneti filijalama. Filijale i ekspoziture su grupisane u 4 regionalna centra: Niš, Beograd, Novi Sad i Kragujevac. Regionalni centri imaju odgovornog menadžera. U njima se obavljaju poslovi platnog prometa i poslovi sa stanovništvom.

Organizaciona struktura Aik banke2009.

Upravni odbor

Generalnidirektor

Direktorcentrale

Direktor za privredu

Šef deviznog

poslovanja

Šef izvora i

plasmana

Direktor za stanovništ.

Šef platnog

prometa

Šef izvora i

plasmana

Šef e-bank.

Menadžer

rizika

Direktor

finansija i računovod

Šef računovodst.

Šef AOP-a

Kontrolor uskladjenoplov

anja

Interna revizija

Hartije od

vrednosti

Direktor r. centara

Niš

Beograd

Kragujevac

Novi Sas

Šefovi

filijala

Šefovi ekspozitura

Izmene u tehnologiji

Postojeće stanje Moguće buduće stanje

• Ograničen spektar usluga Širok spektar pojedinačnih i paket usluga

• Mali broj deponenata Izrada WEB prezentacije banke• Neiskorišdeni potencijal Primena elektronskog bankarstva

informacione tehnologije za Primena „online“ bankarstvaunapredjenje poslovanja i komuniciranje

• Najpre je uveden novi informacioni sistem 2002. koji je omogudio povedanje efikasnosti svih tekudih operacija, povezivanje, efikasnu kontrolu i komuniciranje svih organizacionih jedinica i ponudu široke palete novih usluga.

• Uvedene su platne kartice VISA i DINA i postavljen veliki broj bankomata u Nišu i drugim gradovima u kojima su prisutne organizacione jedinice banke.

• Uradjena je prezentacija banke na Internetu, putem koje ključni steikholderi mogu dobiti veliki broj korisnih informacija o poslovanju banke.

• Uvedeno je elektronsko i „online“ bankarstvo, kojima su ponudjeni novi kanali pružanja usluga banke.