taklimat kepada agensi jabatan 2015 15012016
TRANSCRIPT
L P P S A
LPPSA
Bajet 2013
(KonsolidasiFiskal)
RingankanBebanan
KewanganKerajaan
MeningkatkanKeefisyenan
Volume Pinjaman
Meningkat
Menerusi EC
BadanBerkanun
DiasingkanSaraan dan
Bebas
L P P S A
LPPSA
Akta 767
Warta 4 Jun 2015
Kuat Kuasa 1 Julai 2015
Self-finacing
Faedah Sama
BBDS & Bebassepenuhnya
L P P S A
Akta 42
KuasaMenteri
TubuhkanKumpulan
Wang
Akta 767
KuasaMenteri
TubuhkanLembaga
Sebelum (BPP)
Penyelesaian Alternatif: Pengkorporatan BPP kepada Badan Berkanun Baru
Selepas (NSB)
Struktur BPP adalah satu bahagian di bawah KementerianKewangan
Akan dikorporatkan menjadi sebuah BadanBerkanun Diasingkan Saraan Sepenuhnya atauNSB yang masih di bawah Kerajaan Malaysia
Terma & Syarat
Pinjaman
Peruma-han
Terma pinjaman dan kelayakan pinjaman BPP yangsedia ada adalah seperti berikut:o Kadar faedah – kadar 4%
o Kelayakan- kriteria tertakluk kepadasyarat-syarat yang terkandung di dalamPekeliling Perbendaharaan Bil 1.1 Tahun2014
o Yuran / caj (guaman, perjanjian,dokumentasi) - tidak dikenakan kepadapenjawat awam
Dalam usaha mengekalkan tahap kemudahanpinjaman perumahan yang ditawarkan oleh BPP,NSB akan mengikut/mengekalkan terma pinjamandan kelayakan pinjaman sedia ada.
Tiada sebarang perubahan dalam:o Kadar faedah – dikekalkan pada kadar 4%
o Kelayakan- kriteria sedia ada dikekalkano Yuran / caj (guaman, perjanjian,
dokumentasi) - berpandukan terma sediaada BPP iaitu tidak dikenakan kepadapenjawat awam
Perbandingan Sebelum dan Selepas Pengkorporatan BPP
Sebelum (BPP)
Penyelesaian Alternatif: Pengkorporatan BPP kepada Badan Berkanun Baru (samb.)
Selepas (NSB)
Premis BPP kini beroperasi di Putrajaya Bagi mengelakkan sebarang gangguan dalam operasi dan
urusan harian, NSB akan terus beroperasi di premis sediaada di Putrajaya
Kemuda-han
Kakita-ngan
Kakitangan BPP kini menikmati kemudahan kakitanganseperti yang dinikmati oleh penjawat awam
Sehingga kini, kemudahan kuarters telah disediakan kepada177 kakitangan BPP
Kakitangan BPP yang menyertai NSB tidak akan mengalamisebarang kerugian atau kekurangan. Sebaliknya, pakej yangsedang dirunding adalah lebih baik daripada apa yangdinikmati oleh kakitangan BPP pada masa ini
Kakitangan BPP seramai 177 orang ini akan terusmenikmati kemudahan kuarters dalam tempohsecondment ke NSB. Kerajaan juga telah bersetuju untukmenyediakan kuarters selama 2 + 1 tahun apabilakakitangan BPP menyertai NSB secara tetap
Status Kakita-ngan
Kakitangan BPP adalah pegawai kerajaan yang terdiridaripada:o Lantikan Tetap;o Gunasama Am; dano Kader
Kakitangan BPP Gunasama Am dan Kader akan diberipilihan untuk menerima tawaran secondment ke NSBdengan syarat-syarat yang lebih menguntungkan.
Kakitangan tersebut tidak akan dikenakan paksaan untukmenyertai NSB
Perbandingan Sebelum dan Selepas Pengkorporatan BPP
Sebelum (BPP)
Penyelesaian Alternatif: Pengkorporatan BPP kepada Badan Berkanun Baru (samb.)
Selepas (NSB)
Infrastruk-tur &
Proses
Sistem sedia ada adalah berdasarkan Sistem PinjamanPerumahan Bersepadu (SPPB)
Sistem, proses and prosedur akan dipertingkatkan bagimenyediakan data berkualiti tinggi
Proses secara menyeluruh (bermula daripada permohonanpinjaman sehingga pengeluaran/pentadbiran kutipan ataubayaran balik) boleh ditambah baik dalam usahamenjimatkan masa pemprosesan dan meningkatkan kualitiperkhidmatan
Perbandingan Sebelum dan Selepas Pengkorporatan BPP
L P P S A
FaedahKEKAL
4%
7 JenisKemudahan Sama Faedah
Kelayakan Sama
L P P S A
80
0 o
rg
BPP : PRE TPP
60
0 o
rg
BPP : POST TPP
50
0 o
rg
LPPSA
LPPSA
Staff LPPSA
Pinjaman
L P P S A
Lembaga Pembiayaan PerumahanSektor Awam – Organisasi
10
LPPSA akan ditadbir oleh sebuah Lembaga Pengarah yang bertanggungjawab kepada Menteri dengankomposisi seperti berikut:
Ketua Setiausaha PerbendaharaanPengerusi
Ahli Lembaga
i. Peguam Negara atau wakilnya;
ii. Akauntan Negara atau wakilnya;
iii. Ketua Pegawai Eksekutif yang menjadi anggota ex-officio;
iv. ≤ 3 orang anggota daripada kalangan pegawai perkhidmatan awam
persekutuan yang hendaklah dilantik oleh Menteri; dan
v. ≤ 2 – 4 orang anggota lain yang hendaklah dilantik oleh Menteri
LPPSA mempunyai kuasa serta bertanggungjawab terhadap pengurusan kewangannya sendiri.
L P P S A
• Akta KWPP 1971
• Bermulapinjaman
1970
• Pekeliling
• 2011, PR 1/2013
1971-2015• Akta 767
• LPPSA
2016
L P P S A
LATAR BELAKANG
Ditubuhkan pada
tahun 2016
PENUBUHAN Akta Lembaga
Pembiayaan Perumahan
Sektor Awam 2015 [Akta
767]
Pekeliling Lembaga
Pekeliling
Puncakuasa
L P P S A
Permohonan BPP Lulus
Permohonan LPPSA Lulus
1971-2015
2016 – ke atas
LPPSA
L P P S A
PenambahbaikanProses
Call Centre
Panel Peguam
L P P S A
Pusat Panggilan
88801600
20 org
Executive
Pengalaman
L P P S A
Permohonan
(S&P)
• PeguamPeminjam
Lulus
Cagaran
(DokumenPerjanjian)
• PeguamPanel LPPSA
Peguam Panel
L P P S A
Peguam Panel
L P P S A
Carta Organisasi LPPSA
CEO
CFOCooperate Planning
Cooperate Service
Operation IOperation
II
Internal Audit
CEO’s Office
L P P S A
• Menjaga dana LPPSA
CFO
• IT
• Policy
• Risk Management
Cooperate Planning
• HR
• Admin
• Cooperate Comm
Cooperate Services
• Proses& Bayaran
• CagaranOperation I
• Loan account
Operation II
L P P S A
KATEGORI PEMOHON
Pegawai Tetap yang sedangberkhidmat dalam Kerajaan
Persekutuan atau Kerajaan Negeriatau Badan Berkanun atau Pihak
Berkuasa Tempatan
Warganegara Malaysia.
Telah berkhidmat sekurang-kurangnya satu (1) tahun dan
telah disahkan jawatan.
Bukan seorang bankrap atausiberhutang hukuman atau
seorang tidak berkemampuankewangan atau sedang diambiltindakan tatatertib bagi tujuan
buang kerja.
Anggota PerkhidmatanAwam/Polis/Tentera
L P P S A
KATEGORI PEMOHON
Ahli Parlimen
Pihak BerkuasaTempatan (PBT)
Tentera
Polis
Anggota PerkhidmatanAwam
Badan- BadanBerkanun
Kerajaan Negeri
Anggota PentadbiranPersekutuan
Anggota PentadbiranNegeri
Ahli Dewan UndanganNegeri
PEMOHONHakim
L P P S A
KATEGORI PEMOHON
Anggota Pentadbiran Persekutuan : Perdana Menteri, Timbalan Perdana Menteri, Menteri, Timbalan Menteri, Setiausaha Parlimen dan Setiausaha Politik;
Anggota Pentadbiran Negeri: Menteri Besar, KetuaMenteri, Timbalan Menteri Besar, Timbalan Ketua
Menteri dan Ahli Majlis Mesyuarat Kerajaan Negeri;
Anggota Dewan Negara dan Dewan Rakyat;
Yang Dipertua Dewan Rakyat;
Hakim MahkamahPersekutuan/Rayuan/
Tinggi tertakluk kepadaAkta Saraan Hakim
1971[Akta 45];
Ahli Dewan Undangan Negeri.
L P P S A
PENGENALAN
Skim Pinjaman PerumahanSektor Awam (SPPSA)
Skim Pinjaman PerumahanSektor Awam Secara Islam (SPPSAi)
SKIM PINJAMAN PERUMAHAN LPPSA
L P P S A
PINJAMAN PERUMAHAN LPPSA
Tempoh pinjaman1 = 30 Thn
Pinjaman Ke-2 = 25 Thn
Max Umur : 1 Tahun SebelumBersara Wajib(Skim Pencen)
5 Tahun SebelumBersara (KWSP)
Tiada potonganfaedah
pencen/ganjaran
Layak 2 Kali Loan (Tp Kena Setel Yg
1st Untuk Buat 2nd )
Boleh beli rumah/ tanah atau rumah
kedai
Lelongan LPPSA sahaja dibenarkan
4% Flat Rate (Reducing Balance)
Pembiayaan 100%
Boleh joint loan (tertakluk kepada
syarat)
L P P S A
JENIS PINJAMAN
• Membeli rumah atau petak rumah kediamanyang telah siapJenis I
• Membina rumah di atas tanah sendiriJenis II
• Membeli rumah atau petak rumah kediamandalam pembinaanJenis III
• Membeli tanah dengan tujuan membina rumahJenis IV
• Menyelesaikan hutang pinjaman perumahandaripada bank/institusi kewanganJenis V
• Membina rumah di atas tanah pemohon yang dibeli melalui pinjaman KerajaanJenis VI
• Membuat kerja ubahsuai rumah atau petakrumah kediamanJenis VII
L P P S A
KE
LA
YA
KA
N P
IN
JA
MA
N
BIL GAJI HAKIKI
(RM)
KELAYAKAN BAHARU
(RM)
1 8500 ke atas 600,000.00
2 6500 ke 8499 562,000.00
3 5500 ke 6499 525,000.00
4 4500 ke 5499 500,000.00
5 3500 ke 4499 475,000.00
6 3000 ke 3499 400,000.00
7 2500 ke 2999 350,000.00
8 2000 ke 2499 320,000.00
9 1500 ke 1999 260,000.00
10 1200 ke 1499 210,000.00
11 1000 ke 1199 150,000.00
12 999 dan ke bawah 120,000.00
ANGGOTA PERKHIDMATAN AWAM, POLIS DAN TENTERA
TERTAKLUK KEPADA POTONGAN 60% DARIPADA GAJI HAKIKIPINJAMAN PERTAMA
TERTAKLUK KEPADA POTONGAN 50% DARIPADA GAJI HAKIKI
PINJAMAN KEDUA
L P P S A
Pengiraan Kelayakan
Kelayakan
JadualKelayakan
Kalkulator60%
daripadaGaji Basic
KomitmenLain
L P P S A
Hargahartanah
Penilaianoleh JPPH
Amaunyang
dipohon
Kelayakanmaksimunpemohon
AMAUN KELAYAKAN PEMINJAM
Kelulusan?
……amaun yang mana terendah…..
L P P S A
• Pembelian hartanah yang telah siap daripada:a) penjual di pasaran
b) penjawat awam (urusniaga kontra)
c) hartanah lelongan LPPSA.
JENIS DAN SYARAT PINJAMAN
Jenis I :
Membeli rumah atau
petak rumah kediaman
yang telah siap.
JENIS SYARAT PINJAMAN
• Pembinaan rumah hanya dibenarkan selepas
pinjaman diluluskan;
• Tanah ada Hakmilik Individu dan bebas daripada
sebarang bebanan; dan
• Pelan bangunan yang diluluskan oleh Pihak
Berkuasa Tempatan.
Jenis II :
Membina rumah di atas
tanah sendiri.
L P P S A
• Pembelian hartanah daripada pemaju :
o Hartanah perlu mempunyai Hakmilik Individu
atau Hakmilik Induk; dan
o Pemaju mestilah mencatatkan Lesen Pemaju
serta Permit Jualan di dalam Perjanjian Jual
Beli.
• Pembelian petak rumah kediaman dengan lot
parkir berasingan dibenarkan dengan syarat
Perjanjian Jual Beli hendaklah berasingan dan
permohonan perlu dikemukakan serentak.
JENIS DAN SYARAT PINJAMAN
Jenis III :
Membeli rumah atau
petak rumah kediaman
dalam pembinaan
JENIS SYARAT PINJAMAN
L P P S A
• Tanah perlu mempunyai Hakmilik Individu;
• Surat kebenaran pindahmilik dan menggadai
daripada Pihak Berkuasa Negeri diperlukan jika
hakmilik mempunyai sekatan kepentingan;
• Jika hartanah telah digadai kepada bank/institusi
kewangan, penyata baki hutang penjual mestilah
dalam had amaun kelayakan pemohon bagi
tempoh enam bulan ke hadapan;
• Pembelian hanya dibenarkan bagi tanah yang
telah siap/sedia untuk pembinaan rumah;
• Amaun kelayakan tidak melebihi 50% daripada
kelayakan semasa;
• Laporan Penilaian daripada JPPH.
JENIS DAN SYARAT PINJAMAN
Jenis IV:
Membeli tanah dengan
tujuan membina rumah
JENIS SYARAT PINJAMAN
L P P S A
• Dibenarkan mengambil alih baki hutang
suami/isteri dengan syarat pemohon adalah
pemilik bersama;
• Penyata baki hutang bank/institusi kewangan
bagi tempoh 6 bulan kehadapan;
• Laporan Nilaian daripada JPPH.
JENIS DAN SYARAT PINJAMAN
Jenis V:
Menyelesaikan hutang
pinjaman perumahan
daripada bank/institusi
kewangan
JENIS SYARAT PINJAMAN
L P P S A
• Hakmilik Individu didaftar atas nama pemohon
dan telah dicagar kepada Kerajaan Malaysia;
• Pembinaan rumah hanya boleh dimulakan
setelah pinjaman diluluskan;
• Surat kebenaran menggadai daripada Pihak
Berkuasa Negeri diperlukan jika hakmilik
mempunyai sekatan kepentingan;
• Pelan bangunan yang telah diluluskan oleh Pihak
Berkuasa Tempatan dan tempoh kelulusan masih
berkuat kuasa;
• Laporan Nilaian daripada JPPH.
JENIS DAN SYARAT PINJAMAN
Jenis VI:
Membina rumah di atas
tanah pemohon yang
dibeli melalui pinjaman
Kerajaan
JENIS SYARAT PINJAMAN
L P P S A
• Tiada tunggakan bayaran balik pinjaman;
• Baki kelayakan semasa;
• Pinjaman bersama suami/isteri – jika pemilik
bersama;
• Dibenarkan selepas 5 tahun daripada tarikh
surat kelulusan bagi Jenis I dan V, 5 tahun
daripada tarikh pengeluaran baucar bayaran
95% atau 100% bagi jenis II dan III ;
• Pelan kerja ubahsuai yang diluluskan oleh Pihak
Berkuasa Tempatan;
• Harta yang dibeli dengan pinjaman BPP/LPPSA
sahaja
• Kos kerja ubah suai perlu mendapat penilaian
oleh JPPH.
JENIS DAN SYARAT PINJAMAN
Jenis VII:
Membuat kerja ubahsuai
rumah atau petak rumah
kediaman
• Ubahsuai rumah atau
petak rumah kediaman
yang dibeli melalui
Pinjaman Perumahan
Perbendaharaan
Malaysia
JENIS SYARAT PINJAMAN
L P P S A
TATACARA PENGELUARAN BAYARAN
Jenis I Jenis II
• Bayaran akan dikeluarkan kepada
peguam selepas hartanah sempurna
dicagar kepada Kerajaan Malaysia.
• Setelah Borang Gadaian dikembalikan
kepada peguam untuk pendaftaran (bagi
kes menyelesaikan hutang bank/institusikewangan).
• Bayaran kepada peguam.
• Secara berperingkat selepas hartanahdigadai sempurna.
• Bayaran kepada pemaju yang berdaftar
dengan KPKT adalah mengikut Jadual G
[Peraturan-Peraturan Pemaju Perumahan
(Kawalan dan Perlesenan) 1989];
• Laporan kesiapan berperingkat olehJPPH.
L P P S A
TATACARA PENGELUARAN BAYARAN
Jenis III
• Bayaran kepada pemaju yang berdaftar
dengan KPKT adalah mengikut Jadual G
atau H [Peraturan-Peraturan Pemaju
Perumahan (Kawalan dan Perlesenan)
1989];
• Bayaran kepada peguam bagi pemaju
yang mendapat pengecualian Lesen
Pemajuan Perumahan daripada KPKT
adalah mengikut jadual bayaran yang
terkandung dalam Perjanjian Jual Beli;
• Bayaran kepada peguam mengikut jadual
bayaran yang terkandung di dalam
Perjanjian Jual Beli berdasarkan
ketetapan Ordinan Negeri Sabah; dan
• Bayaran kepada peguam mengikut
kaedah bayaran berdasarkan ketetapanUndang-Undang Negeri Sarawak.
L P P S A
Jenis IV Jenis V
• Bayaran kepada peguam
akan dikeluarkan
selepas hartanah digadai
sempurna.
• Setelah Borang Gadaian
dikembalikan kepada
peguam untuk
pendaftaran (bagi kes
menyelesaikan hutang
bank/institusi
kewangan).
• Setelah Borang
Cagaran dikembalikan
kepada peguam untuk
pendaftaran.
TATACARA PENGELUARAN BAYARAN
• Bayaran kemajuan
sehingga 80%
dikeluarkan berdasarkan
Nombor Perserahan
Gadaian dalam tempoh
enam (6) bulan dari
tarikh Borang Gadaian
dikembalikan kepada
peguam untuk
pendaftaran. Bayaran
100% dikeluarkan
selepas gadaian kepada
Kerajaan Malaysia
disempurnakan.
Jenis VI
L P P S A
TATACARA PENGELUARAN BAYARAN
Jenis VII
• Setelah Perbendaharaan Malaysia
menerima dokumen berikut:
i. Gadaian sempurna bagi Hakmilik
Individu/Strata (bayaran setakat
80% berdasarkan Nombor
Perserahan Gadaian);
ii. Perjanjian Tambahan bagi Hakmilik
Induk (SPPP); atau
iii. Penyerahan hak telah selesai bagi
Hakmilik Induk (SPPI).
• Bayaran dibuat setelah mendapat
pengesahan kesiapan daripada JPPH.
Bayaran dikeluarkan dua (2) kali sahaja
iaitu:
a. Bayaran pertama kesiapan minimum
50%; dan
b. Bayaran kedua kesiapan mencapai
100%.
L P P S A
Buat Loan? Kaedah
L P P S A
Program Rumah Mampu Milik
RumahTransit
CSRUSkim
Deposit
L P P S A
Terima dan Daftar Proses Permohonan dan
Kelulusan
Bayaran Premium
Insurans
Cagaran Harta Kepada
KerajaanPengeluaran Bayaran
Tindakan Undang-
Undang Ke Atas
Peminjam Ingkar
Penyelesaian Pinjaman
Sepenuhnya
Pemulangan Dokumen
Hak MilikPemulangan Baki Kredit,
Tutup Akaun
Bayaran Balik Pinjaman
PROSES PINJAMAN PERUMAHAN
Ingkar?Peguam Panel
L P P S A
Push Lawyer untuk dokumen
cagaran
Pantaupembayaran
Hutang KenaBayar
L P P S A
CTG/CSG Belajar
CTG IkutPasangan
Belajar
CTG IkutPasanganBertugas
CTG Jaga Anak(Min 1 tahun)
L P P S A
BatalApa yang telah bayar
kena bayar balik
BPP akan sahkanterbengkalai
Boleh apply loan baru
Terus
Boleh MohonPengecualian Faedah
Untuk Tempoh 5 Tahun
Pengesahan KPKT/ Mesyuarat
Pengecualian Faedah
L P P S A
Elak Penipuan
Semak LatarBelakang
GunaPeguam
Berasingan
PantauPembayaran
Semak KPKT
L P P S A
Keluar Kerajaan
Berhenti
PembayaranPenuh
Faedah 7%
PindahkanPinjamanSblm Exit
L P P S A
TANGUNGJAWAB PEMINJAM
L P P S A
Melaporkan
Sambungan…
Bertukar alamat tempat bertugas, nombortelefon pejabat/ telefon bimbit dan alamat emel
Pusat pembayaran gaji;
Nama dan alamat waris untuk dihubungi
Alamat tetap terkini
TANGGUNGJAWAB PEMINJAM
L P P S A
Sambungan…
LOAN
APPAPG
TANGGUNGJAWAB PEMINJAM
L P P S A
Sambungan… TANGGUNGJAWAB PEMINJAM
L P P S A
KetuaJabatan
PotonganGaji
Bukurekod
Kematian
Tatatertib
BertukarCTG
X Peraku
Cukai
EXIT
L P P S A
PANEL INSURANS/TAKAFUL
Insurans Pemilikan Harta
Insurans Gadai Janji
L P P S A
L P P S A
GST
Insurans ApiPembelian
Hartanah Status Komersial
Parking Lot SnPUpah
Pembinaan/Ubahsuai
L P P S A
Kelulusan Bersyarat secara online (serta-merta) apabila borang permohonan pinjaman perumahan online lengkap diisi.
Pemilihan Perlindungan Insuran/Takaful secara online.
Semakan menggunakan 1 ID (Portal SPPB)
Status Permohonan, Bayaran Balik, Bayaran Kemajuan, Penghantaran Hak Milik, Baki Pinjaman & Penyata Tahunan.
KEMUDAHAN
L P P S A
PENAMBAHBAIKANPembangunan SPPB
ANTARA MUKA SPPB
L P P S A
LAMAN WEB LPPSA
http://lppsa.gov.my
L P P S A
PENAMBAHBAIKAN Perkhidmatan Elektronik
Semakan Status Bayaran Balik Pinjaman
Semakan baki pinjaman
Penyata Tahunan
e-Biz
• Semakan status permohonan
• Semakan penghantaran hak milik
• Semakan status pengeluarancek/EFT
e-Bayaran
SMS
Aduan/Pertanyaan
2014 2013 2012 2011
L P P S A
PENUTUP
LPPSA sentiasa berusaha untuk
meningkatkan taraf perkhidmatan yang
diberikan kepada pelanggan.
Kepuasan pelanggan adalah matlamat
utama LPSSA di samping mutu kerja yang
memenuhi ekspektasi pelanggan.
L P P S A
Sesi Soal Jawab
L P P S A
LEMBAGA PEMBIAYAAN PERUMAHAN
SEKTOR AWAM (LPPSA)No. 9, Kompleks Kementerian Kewangan
Persiaran Perdana, Presint 2
Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan
62592 Putrajaya
BANTUAN PORTAL SPPB
03 8880 2705/2521/2776
SMS INFOBLAST BPP
03 8880 2800PUSAT PANGGILAN
03 8880 1600
EMEL PORTAL PERTANYAAN
TALIAN UTAMA (Operator)
03 8880 2000/2200/2400
SEKIAN