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Encontro Anual DOS APOSENTADOS E PENSIONISTAS
UM DIA TODO SEU!
2015
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COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
AGENDA
Reencontro (Café da manhã)
Abertura/ Boas Vindas |Fabiano De Luca
Economista (Bradesco)
Resultados Prevcummins | Ronaldo Florido
Prevcummins | Angelica Araujo
Intervalo
Ações de Comunicação | Delany Rocha
Educação Financeira - Investimentos | Ronaldo Florido
Cenário Geral Cummins | Luis Pasquotto
Encerramento do Evento | Ronaldo Florido
07h
08h
08h 15
09h 15
09h 40
10h 10
10h 40
11h 00
12h 00
12h 30
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ABERTURA Fabiano De Luca
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ECONOMISTA Bradesco
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RESULTADOS PREVCUMMINS 2015
Ronaldo Florido
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ALOCAÇÃO DOS ATIVOS POR GESTOR
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ALOCAÇÃO DOS ATIVOS POR SEGMENTO
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ALOCAÇÃO FINANCEIRA | RENDA FIX
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ALOCAÇÃO FINANCEIRA | RENDA VARIÁVEL
ALOCAÇÃO FINANCEIRA (% DO SEGMENTO)
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ALOCAÇÃO FINANCEIRA | RENDA VARIÁVEL
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RENTABILIDADE ACUMULADA | NOV 2015
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9,41 10,81
9,1885
7,02 6,4 6,22
-0,81
2014
PREVCUMMINS | COMPARATIVO ÍNDICES
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PREVCUMMINS | COMPARATIVO ÍNDICES
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PREVCUMMINS | RENTABILIDADE FUNDOS GERENCIADO PELA LUZ ENGENHARIA
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PREVCUMMINS | COMPARATIVO FUNDOS | LUZ
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Prevcummins RV (0%-30%)
7,99% 9,41% 4,20% 6,69% 7,69%
Valor Econômico: 29/10/15
PREVCUMMINS | COMPARATIVO ÍNDICES FUNDO ABERTO | SETEMBRO 2015
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1° Quartil (25%) -0,23 a 6,91 2° Quartil (50%) 6,91 a 7,53 3° Quartil (75%) 7,53 a 8,34
Mediana = 7,53%
Prevcummins 8,83% (5° Posição)
Fonte: 50 melhores fundos previdenciários 2015 www.valoreconomico.com.br
PREVCUMMINS | COMPARATIVO ÍNDICES FUNDO ABERTO | OUTUBRO 2015
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Diferença da rentabilidade mensal entre uma aplicação fictícia (95% do CDI e 17,5% de I.R.) e a caderneta de poupança.
COMPARATIVO INVESTIMENTOS| POUPANÇA
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• Desenho dos Perfis de Investimentos - Concluído;
• Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança;
• Definição da Alocação e Estratégia de Investimentos - Concluído;
• Caracteristicas dos participantes, Definição das carteiras, Análise da estrutura e operacionalização dos Perfis;
• Contrução de Portifólio - Concluído.
• Definição de benchmarks e metas, Elaboração do orçamento, Limites de alocação, parametron de liquidez minima para a carteira, Tipo e Estilo de gestão apropiados;
• Elaboração na Política de Investimentos - Concluído;
• Seleção de Gestores e Custodiante Centralizador - Em Andamento;
• Educação Financeira Treinamento aos Participantes - Em Andamento;
• Novo sistema para gerenciar o Patrimônio (Perfil) - Em Andamento;
• Alteração do Regulamento do Plano Junto a Previc - Última Etapa.
IMPLANTAÇÃO DE PERFIL STATUS
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FALTA DE GOVERNANÇA NA GESTÃO DO FUNDO
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INFORMAÇÕES PREVCUMMINS
Angélica Araújo
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PLANEJE DESDE JÁ
A MANUTENÇÃO DO SEU FUTURO... Manutenção Isso é real!
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REAJUSTE DOS BENEFÍCIOS
= pela variação do INPC-IBGE.
= apurado entre novembro (ano anterior) à outubro (ano atual)
= aplicação anual, no mês de novembro.
PLANO BD | BENEFÍCIO DEFINIDO
APOSENTADOS E PENSIONISTAS – RENDA VITALÍCIA
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Reajuste 2015 = 10,33%
Reajuste 2014 = 6,34%
Reajuste 2013 = 5,58%
Reajuste 2012 = 6,00%
Reajuste 2011 = 6,66%
PLANO BD | BENEFÍCIO DEFINIDO
APOSENTADOS E PENSIONISTAS – RENDA VITALÍCIA
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Reservas dos Aposentados e Pensionistas 3.196.261,12R$ 85%
Reserva de Contingência 551.271,61R$ 15%
Total Benefícios Concedidos 3.747.532,73R$ 100%
“Art. 7º O resultado superavitário do plano de benefícios será destinado à constituição de reserva de contingência para garantia dos benefícios contratados, em face de eventos futuros e incertos, até o limite de 25% (vinte e cinco por cento) do valor das provisões matemáticas...
RESOLUÇÃO CNPC Nº 22 DE 25 DE NOVEMBRO DE 2015
PLANO BD | BENEFÍCIO DEFINIDO
ORIGEM DO SUPERÁVIT – POSIÇÃO EM 31/12/2015
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Aposentadoria Normal e Antecipada
Aposentadoria por Invalidez
Pensionistas
REAJUSTE DO BENEFÍCIO
= pela variação da Cota.
= apurada mensalmente.
= aplicação da variação (rentabilidade) no mês seguinte.
PLANO CD | CONTRIBUIÇÃO DEFINIDA
ORIGEM DO SUPERÁVIT – POSIÇÃO EM 31/12/2015
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PLANO CD | CONTRIBUIÇÃO DEFINIDA
PRESERVAÇÃO DO CAPITAL DEPENDERÁ DO QUANTO VOCÊ RETIRA DE PERCENTUAL MENSAL
FILOSOFIA PRUDENTE
PENSAR NO FUTURO
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MÉDIA MENSAL DE RENTABILIDADE DA COTA
Referência de percentuais para decisão de retirada do Benefício mensal
PLANO CD | CONTRIBUIÇÃO DEFINIDA
RENTABILIDADE MÉDIAS/MÊS
2015 0,79%
2014 0,76%
2013 0,40%
2012 0,75%
2011 0,64%
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PLANO CD | CONTRIBUIÇÃO DEFINIDA
RENTABILIDADES ANUAIS DA COTA
Reajuste 2015 = 9,92%
Reajuste 2014 = 9,54%
Reajuste 2013 = 4,87%
Reajuste 2012 = 9,36%
Reajuste 2011 = 7,94%
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• Março, Junho, Setembro, Dezembro
• A alteração será considerada nos meses subsequentes, ou seja, Abril, Julho, Outubro, Janeiro.
REVEJA SEU ORÇAMENTO PENSANDO NO FUTURO!
PLANO CD | CONTRIBUIÇÃO DEFINIDA
ALTERAR O PERCENTUAL DE RETIRADA
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• PREFERENCIAIS: Quaisquer pessoas físicas.
• DESIGNADOS: Quaisquer pessoas físicas ou pessoas jurídicas de caráter filantrópico.
PENSE NO FUTURO!
PLANO CD | CONTRIBUIÇÃO DEFINIDA
INDIQUE SEUS BENEFICIÁRIOS E MANTENHA A LISTA ATUALIZADA
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FOLHA DE PAGAMENTO
TODOS OS ASSISTIDOS E PENSIONISTAS 18/12/2015
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TABELA DE SENIORIDADE Os valores do fundo previdencial serão utilizados pelas patrocinadoras, para compensação da contribuição normal, correspondente a 80% da contribuição básica do participante.
FUNDO PREVIDENCIAL
ORIGEM DO FUNDO DE SOBRAS DOS DESLIGADO
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Este processo foi ajuizado em 2006 sendo que perdemos em primeira instância.
Desde 2011 encontra-se no TRF aguardando julgamento da apelação.
PROCESSO JUDICIAL
AÇÃO DE REPETIÇÃO DE INDÉBITO – PROCESSO Nº 0006687-37.2006.403.6119
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Titulares Suplentes
Ronaldo A. Florido Adriana Barbosa
Fabiano de Luca Marcelo Pereira
Mauricio Rossi Rafael Cecília
Titulares Suplentes
Roseli G. F. Corso Fábio Akio
Claudia Amatruda Katia Silva
Mirian M. Kina Edson R. Pavani Junior
Diretores Responsabilidades
Silvana R. Oliveira Superintendente
Angélica Alves de Araújo Admininistrativa-Contábil - AETQ
Delany K. S. C. Rocha Comunicação
Laura Resende Benefícios
MANDATO: 01/01/2016 ATÉ 18/12/2016
Conselho
Deliberativo
Conselho Fiscal
Diretoria
Executiva
QUADRO ADMINISTRATIVO
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Angélica Alves de Araújo AETQ
Comitê de
Investimentos
Criado em 2003
Fabiano De Luca
Marcelo Pereira
Willy Der Zweite Schwarzwalder
Carlos Santos
Rafael Brito
Ronaldo de Andrade Florido
Silvana R. Oliveira
QUADRO ADMINISTRATIVO
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ESTATUTO DA PREVCUMMINS
Art. 11 São requisitos para o exercício de mandato de membro dos Conselhos Deliberativo e Fiscal:
I ter comprovada experiência no exercício de atividades nas áreas financeira, administrativa contábil, jurídica, de fiscalização ou de auditoria;
II não ter sofrido condenação criminal transitada em julgado;
III não ter sofrido penalidade administrativa por infração à legislação da seguridade social ou como servidor público;
IV ter, no mínimo, 1 (um) ano de vinculação ao plano administrado pela entidade;
V atender a outros requisitos que venham a ser previstos na legislação aplicável.
OBSERVAÇÃO:
Certificação de Dirigente de Fundos de Pensão, conforme legislação vigente.
ELEIÇÕES EM 2016
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• Se você continuar fazendo a mesma coisa do mesmo jeito, o resultado será o mesmo!
PENSE NO FUTURO!
• A desinformação mata mais que doenças!
REFLEXÕES
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O INCENTIVO É NOSSO, A ESCOLHA É SUA!
REFLEXÕES
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INTERVALO 30 minutos
![Page 41: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/41.jpg)
COMUNICAÇÃO Delany Rocha
![Page 42: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/42.jpg)
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
NOVA COMUNICAÇÃO
PREVCUMMINS EM 2015
Em 2015 a nova identidade visual tem como objetivo desenvolver peças de comunicação, de forma objetiva e simples, trabalhando com os três pilares de abordagem do Programa de Educação Financeira e Previdenciária: informar, instruir e orientar. Para isso, optamos pelo conteúdo de fácil compreensão, com estrutura de linguagem e recursos visuais que despertem interesse à leitura e facilitem o aprendizado.
Veja nos slides a seguir algumas das ações realizadas.
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CRIAÇÃO DO LOGO DO PROGRAMA EDUCAÇÃO FINANCEIRA E PREVIDENCIÁRIA
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
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RELATÓRIO ANUAL 2014
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
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SITE | FACEBOOK PREVCUMMINS
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
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SITE | NOTÍCIAS PREVCUMMINS
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
Publicações semanais de notícias de Educação Financeira - Previdenciária e Qualidade de Vida
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SITE | NOTÍCIAS PREVCUMMINS
Informações Prevcummins
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BANNERS HOME PREVCUMMINS.COM.BR
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
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E-MAILS MARKETING
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
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FOLDER | FLYER EDUCAÇÃO FINANCEIRA DÍVIDAS E CRÉDITOS
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
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APRESENTAÇÕES PROGRAMA EDUCAÇÃO FINANCEIRA E PREVIDENCIÁRIA
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
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BANNERS
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
![Page 53: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/53.jpg)
FASCÍCULOS EDUCAÇÃO FINANCEIRA E PREVIDENCIÁRIA
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
![Page 54: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/54.jpg)
BOLETIM PREVCUMMINS NOTÍCIAS
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
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Acesse hoje mesmo!
Site: www.prevcummins.com.br
Facebook: Prevcummins Sociedade de Previdência Privada
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COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
EDUCAÇÃO FINANCEIRA Ronaldo Florido
![Page 57: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/57.jpg)
08/2015
Programa de Educação Financeira INVESTIMENTOS
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• Conceitos
• Opções de investimentos/Tributação
• Renda fixa
• Renda Variável
• Investimentos alternativos
AGENDA
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• Risco: Possibilidade do resultado afastar-se do valor esperado (Expectativa).
• Geralmente adota-se desvio padrão.
• Ganho (ou perda) sobre o capital investido.
RISCO
RETORNO
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• Risco de variação de taxa de juros;
• Risco de crédito;
• Risco de mercado;
• Risco operacional;
• Risco de câmbio;
• Risco soberano;
• Risco de liquidez;
• Risco legal.
TIPO DE RISCOS
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• Diversificável e não diversificável (Markowitz, Harry)
• O risco de um ativo em um portfólio é menor que seu risco isoladamente.
COMO MINIMIZAR RISCOS
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• Quanto maior o risco, maiores são as exigências dos investidores, e expectativa de maiores retornos.
• Prêmio pelo risco
100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
100% em Ações
100% em Renda Fixa
xx% em RF e xx% em Ações
RISCO
FRONTEIRA
EFICIENTE
A RELAÇÃO ENTRE ELES
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• Risco de variação de taxa de juros;
• Entidade privada, sem fins lucrativos, que administra o mecanismo de proteção aos depositantes e investidores;
• Contribuição mensal 0,0125%;
• 56% dos créditos existentes no sistema.
R$250.000
01/2015 Bacen
Instituições associadas http://www.fgc.org.br/?conteudo=1&ci_menu=18
FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO
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INSTITUIÇÕES ASSOCIADAS
![Page 65: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/65.jpg)
• Renda atual e expectativa de renda futura
• Dados demográficos/expectativa de vida
• Expectativa do uso dos recursos
Agressivo Maiores retornos
Moderado Intermediário
Conservador Troca maiores retornos (segurança)
PERFIL CARACTERÍSTICA
RIS
CO
AVALIAÇÃO DO PERFIL INVESTIDOR
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• Capacidade de transformar um ativo em dinheiro à vista. Expectativa da utilização dos recursos.
LIQUIDEZ
![Page 67: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/67.jpg)
LIQUIDEZ
RENTABILIDADE
RISCO
Ponto de Equilíbrio
=
EQUILÍBRIO
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• Renda Fixa: Remuneração pode ser mencionada no momento da aplicação, possui vencimento.
RENDA FIXA
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• Renda Fixa: Remuneração pré ou pós-fixada
14,25%.a.a
5%
??%.a.a
PRÉ PÓS
INFLAÇÃO
RENDA FIXA
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J=11,13%a.a
Eike Batista
J>11,13%a.a
CDI-Certificado de depósito Interbancário
Taxa????
Empréstimo Empréstimo
Banco B Banco A
OPERAÇÃO INTERBANCÁRIA
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Hoje 14,25% (08/2015)
JAN
20
11
FEV
MA
R
AB
R
MA
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JUN
JUL
AG
O
SET
OU
T
NO
V
DE
Z
JAN
20
12
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JAN
20
13
FEV
MA
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SET
OU
T
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V
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Z
JAN
20
13
FEV
MA
R
AB
R
MA
I
JUN
JUL
14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0
SELIC Juros Reais
Evolução da Taxa SELIC e de Juros Reais (%)
SELIC
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Definição
Como investir
Investimento mínimo
Remuneração
Tempo para resgate FGC
CP
LCI -LCA
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
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O que é : Modalidade de investimento mais popular do país, com liquidez diária.
Como investir: Através dos bancos ou via internet.
Investimento mínimo: Sem valor mínimo, isento de IR.
Remuneração: 0,5% ao mês.
Tempo para resgate: Pode ser resgatado diariamente.
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv. FGC
CADERNETA DE POUPANÇA
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• Uma aplicação de R$1.000 a juros de 0,5% a.m. em novembro de 2013, resgate em outubro de 2014
)1(* in
VPVF
)005,01(12
*000.1 VF
68,061.1VF
VOLTANDO À FÓRMULA
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O que é: Título emitido por instituições financeiras que atuam com crédito imobiliário. Complementar a poupança
Como investir: Agências ou sites dos bancos. CEF
Investimento mínimo: R$30.000, Isento de IR.
Remuneração: Pós-fixada %CDI.
Tempo para resgate: Mínimo 3 meses, máximo coincidente com o tempo concedido do crédito. Fonte: Bacen
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv. FGC
LETRAS DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
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O que é: Título emitido por instituições financeiras que atuam com crédito no mercado de agronegócio.
Como investir: Agências ou sites dos bancos. CEF, Corretoras e BBSA
Investimento mínimo: R$50.000, Isento de IR e IOF
Remuneração: Pós-fixada %CDI.
Tempo para resgate: Minimo verificar na data do investimento, máximo coincidente com o tempo concedido do crédito. Fonte: Bacen
CP
LCA
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv. FGC
LETRAS DE CRÉDITO AGRONEGÓCIO
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O que é: Compra de imóveis para revenda ou aluguel.
Como investir: Imobiliárias e corretores
Investimento mínimo: Varia de acordo com o imóvel
Remuneração: Varia de acordo com o imóvel, possui baixa liquidez e altos custos de transação.
Tempo para resgate: N.A.
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv. FGC
IMÓVEIS
![Page 78: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/78.jpg)
O que é: Certificado de depósito bancário. Captação dos bancos para financiamento de capital de giro.
Como investir: Através de agências bancárias ou via internet.
Investimento mínimo: R$100
Remuneração: Pré e Pós. Mais comum é o pós % CDI
Tempo para resgate: Alguns possuem liquidez diária.
Fonte: www.bb.com.br
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv. FGC
CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO
![Page 79: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/79.jpg)
O que é: Título emitido pelo tesouro direto para cobrir déficit orçamentário
Como investir: www.tesouro.fazenda.gov.br, ou uma corretora.
Investimento mínimo: Múltiplos de R$1.000, fracionado 0,2
Remuneração: Título pré, dada pela diferença entre o preço de compra e seu valor nominal R$1.000 no vcto.
Tempo para resgate: Liquidez diária de acordo com valor negociado no mercado (Marcação a mercado)
Fonte: www.tesouro.fazenda.gov.br
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
LETRA DO TESOURO NACIONAL
![Page 80: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/80.jpg)
)1(* in
VPVF )1( i
n
VFVP
)09,01(1
000.1
VP
Uma letra do tesouro foi emitida hoje 01-12-2013, com vencimento para 21-10-2014 (252 dias úteis) a uma taxa de 9%a.a. Qual o valor da aplicação?
43,917$RVP
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
VOLTANDO À FÓRMULA
![Page 81: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/81.jpg)
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv. Um aumento na SELIC pode ocasionar uma queda no rendimento, ou perda do principal, se o resgate for feito antes do vencimento.
EVOLUÇÃO DE PREÇO DA LTN
![Page 82: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/82.jpg)
Remuneração: Pós-fixado pela SELIC.
O que é: Título emitido pelo tesouro direto para cobrir déficit orçamentário
Como investir: www.tesouro.fazenda.gov.br, ou uma corretora.
Investimento mínimo: Múltiplos de R$1.000, fracionado 0,2
Tempo para resgate: Liquidez diária de acordo com valor negociado no mercado (Marcação a mercado)
Fonte: www.tesouro.fazenda.gov.br
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
LETRA FINANCEIRA DO TEROUSO
![Page 83: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/83.jpg)
Remuneração: Pré e pós-fixados aos índices de inflação.
Fonte: www.tesouro.fazenda.gov.br
O que é: Título emitido pelo tesouro direto para cobrir déficit orçamentário
Como investir: www.tesouro.fazenda.gov.br, ou uma corretora.
Investimento mínimo: Múltiplos de R$1.000, fracionado 0,2
Tempo para resgate: Liquidez diária de acordo com valor negociado no mercado (Marcação a mercado)
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
NOTA DO TESOURO NACIONAL
![Page 84: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/84.jpg)
Valor de face
Preço Unitário
(PU)
Prazo
Cupom de Juros Semestrais CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
Valor de face R$ 1.000 na emissão, sendo corrigido a seguir pelo indexador
REMUNERAÇÃO NTN
![Page 85: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/85.jpg)
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
Rentabilidade do Tesouro Direto – Posição em 27/08/2015
LTN
LFT
NTN
RENTABILIDADE 2015
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Remuneração: Pré e pós-fixados aos índices de inflação ou CDI.
Fonte: www.tesouro.fazenda.gov.br
O que é: Título emitido por entidade privada para captação de recursos
Como investir: Através de corretoras. (Bancos com cadastro na corretora)
Investimento mínimo: Geralmente aplicações mínimas de R$1.000, podem ultrapassar R$300.000
Tempo para resgate: A qualquer momento, sendo seu preço estabelecido no mercado.
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
DEBÊNTURES
![Page 87: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/87.jpg)
TRIBUTAÇÃO RENDA FIXA
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Resgate em prazos menores do que 30 dias, para evitar operações de curtíssimo-prazo
É calculado:
No resgate em caso de permanência por prazo menor do que 30 dias e antes do cálculo do IR.
Alíquotas regressivas incidente sobre o rendimento da aplicação.
IOF EM APLICAÇÕES EM RENDA FIX
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• Prazo até 180 dias: 22,5%;
• Prazo de 181 até 360 dias: 20,0%;
• Prazo de 361 até 720 dias: 17,5%;
• Prazo acima de 720 dias: 15,0%.
• IR pago na fonte
• Fato gerador:
• Resgate, venda.
• Pagamento de rendimentos periódicos.
• Base de cálculo: rendimento da operação
ALÍQUOTA DO IMPOSTO DE RENDA SOBRE APLICAÇÕES DE RENDA FIXA
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• Renda Variável: Remuneração não pode ser dimensionada no momento da aplicação, variam de acordo com expectativas de mercado.
RENDA VARIÁVEL
![Page 91: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/91.jpg)
O que é: Representa a menor “fração” do capital social de uma empresa. O detentor dessas ações terá participação na empresa, correspondente a (Fração que detiver).
Como investir: Através de corretoras (Home Broker).
Investimento mínimo: N.A.
Remuneração: Dada à mercado, depende das oscilações do mercado (Oferta e demanda). JSCP ( Juros sobre o capital próprio) e dividendos.
Tempo para resgate: N.A.
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
AÇÕES
![Page 92: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/92.jpg)
Capta recursos
Investidores
EMISSOR
Mercado Primário
Vendem ações Recebem dinheiro
Mercado Secundário Bolsa ou Balcão
Emite e vende ações
Oferta pública
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv. Investidores
EMISSÃO
![Page 93: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/93.jpg)
CMI (19/08)
Jan-15
![Page 94: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/94.jpg)
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
• Fato gerador: Obtenção de ganho de capital no mês.
APPLE: PREÇO MENSAL AJUSTADO
![Page 95: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/95.jpg)
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
APPLE: RETORNO MENSAL
![Page 96: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/96.jpg)
IMPOSTO DE RENDA MENSAL
• Fato gerador: Obtenção de ganho de capital no mês.
• Base de cálculo: Ganho de capital apurado, podendo-se compensar as perdas sofridas no passado e as despesas efetuadas na realização das operações.
• Alíquota: 20% sobre a base de cálculo no imposto mensal.
• Responsável pelo recolhimento: Investidor.
• Isenção: Pessoas físicas que venderam no mês ações no mercado à vista até o valor de R$ 20.000,00.
• Prazo de recolhimento: IR apurado ao fim do mês e pago até o fim do mês seguinte.
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
OBS: O imposto retido na fonte pode ser deduzido do IR mensal.
IR EM OPERAÇÕES DAY-TRADE
![Page 97: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/97.jpg)
IMPOSTO DE RENDA MENSAL
• Fato gerador: Obtenção de ganho de capital no mês.
• Base de cálculo: Ganho de capital apurado, podendo-se compensar as perdas sofridas no passado e as despesas efetuadas na realização das operações.
• Alíquota: 15% sobre a base de cálculo no imposto mensal.
• Responsável pelo recolhimento: Investidor.
• Isenção: Pessoas físicas que venderam no mês ações no mercado à vista até o valor de R$ 20.000,00.
• Prazo de recolhimento: IR apurado ao fim do mês e pago até o fim do mês seguinte.
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
OBS: O imposto retido na fonte pode ser deduzido do IR mensal.
IR EM OPERAÇÕES NO-DAY-TRADE
![Page 98: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/98.jpg)
O que é: são contratos que derivam a maior parte de seu valor de um ativo subjacente, taxa de referência ou índice. O ativo subjacente pode ser físico (café, ouro, etc.) ou financeiro (ações, taxas de juros, etc.), negociado no mercado à vista ou não. Os derivativos podem ser classificados em contratos a termo, contratos futuros, opções de compra e venda, operações de swaps, entre outros, cada qual com suas características. Como investir: Corretoras e Bancos
Investimento mínimo: None (por serem operações estruturadas sempre será avaliado os valores aplicado)
Remuneração: Variável
Tempo para resgate: Duração do contrato
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
DERIVATIVOS
![Page 99: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/99.jpg)
O que é: Grupo de pessoas físicas ou jurídicas com mesmo objetivo de investimento, direitos e deveres.
Como investir: Bancos Privado e Públicos
Investimento mínimo: Varia de acordo com o fundo.
Remuneração: De acordo com a política de investimento.
Tempo para resgate: Varia de acordo com o fundo (Min. 1 dia)
CP
LCI
LTN
CDB
Deb.
LFT
NTN
Imóv.
Ações
Fundos
Deriv.
FUNDOS DE INVESTIMENTO
![Page 100: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/100.jpg)
Fator de risco: no mínimo, 80% da carteira exposta à variação dos juros domésticos ou a um índice de preços, ou ambos.
Não há restrição ao uso de derivativos. RENDA FIXA
Fator de risco: no mínimo 80% da carteira em ativos relacionados diretamente à variação da taxa de câmbio ou do cupom cambial.
Não há restrição ao uso de derivativos.
CAMBIAL
Fator de risco: no mínimo 67% do PL em: ações negociadas em bolsa ou mercado de balcão organizado, bônus ou recibos de subscrição, certificados de depósito de ações, BDR nível II ou III, cotas de fundos de ações ou fundos índice de ações.
Não há restrição ao uso de derivativos.
AÇÕES
CLASSIFICAÇÃO DE FUNDOS
Fator de risco: no mínimo 80% de seu patrimônio em títulos da dívida externa da União.
Derivativos para proteção da carteira (hedge) DÍVIDA EXTERNA
Políticas de investimento com vários fatores de risco, sem concentração em nenhum em especial. Ex. DI, moeda estrangeira, inflação, prefixado, dívida externa e ações.
Não há restrição ao uso de derivativos.
MULTIMERCADO
![Page 101: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/101.jpg)
SAÍDA
É utilizada por alguns fundos para penalizar o resgate antes de determinado prazo, para evitar problemas de liquidez dos ativos.
FIXA
É apurada diariamente sobre o patrimônio do fundo.
INGRESSO
É cobrada quando o investidor aplica no fundo.
PERFORMANCE
É calculada sobre o rendimento obtido acima de determinado parâmetro em um período previamente definido.
TAXAS DE ADMINISTRAÇÃO
![Page 102: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/102.jpg)
Cenário Geral CUMMINS Luis Pasquotto
![Page 103: TODO SEU! - prevcummins.com.brprevcummins.com.br/wp-content/uploads/2016/03/Prevcummis-Encontro... · • Definição dos Modelos, Elegibilidade e Peridicidade para Mudança; •](https://reader030.vdocuments.net/reader030/viewer/2022021714/5c00b7e909d3f252338b87a2/html5/thumbnails/103.jpg)
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS
COMUNICAÇÃO PREVCUMMINS | 2015
Em 2016 estaremos trabalhando constantemente para trazer muitas novidades.
Boas Festas e Feliz 2016! ENTRE EM CONTATO
(11) 2186-4627 / 4926 / 4534
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