1

Biztosítási konferencia EGER 2006.

ÚÚj szabj szabáályozlyozáási tsi töörekvrekvéések sek az EU biztosaz EU biztosííttáási piacsi piacáánn

Dr. Terták Elemérigazgató

Európai BizottságBelpiaci Főigazgatóság

2

Megválaszolandó kérdések

• Hol tartunk?

• Mi még a teendő?

• Mi lesz a Szolvencia II hatása

3

Hol tartunk?

4

Szolvencia Európában• 1970-es évek: az első élet (79/267), és nem-élet (73/239)

irányelvek a szolvencia résről. Lényegében ezt vette át az 1995. évi XCVI. törvény.(= külön tőketartalék előre nem látható események –vártnál nagyobb kárigény vagy kedvezőtlen befektetési klíma - hatásainak kivédésére)

• 1997: Müller Jelentés (“Biztosítási vállalkozások szolvenciája”)szolvencia szabályok áttekintése Szolvencia I projekt

elindítása• 2001: Szolvencia II projekt elindítása Sharma Jelentés• 2002: Szolvencia I projekt befejezése(hatályban 2004 óta)

5

Lámfalussy struktúra

6

Szolvencia II irányelv• A Szolvencia II keretében a hatályos

biztosbiztosííttáási irsi iráányelveknyelvek (a gépjármű-biztosítási irányelvek kivételével) egyegyüüttes kodifikttes kodifikáácicióója történik meg.

• A Szolvencia II szabszabáályai ebbe lyai ebbe ééppüülnek lnek bebe

• Szolvencia II úújdonsjdonsáágai: gai: KockKockáázati tudatosszati tudatossáág elg előőttéérbe helyezrbe helyezéésesehháárom pillrom pilléérr

• A keretirkeretiráányelv elfogadnyelv elfogadáása utsa utáánn, a 2. a 2. szinten beindul a munka a vszinten beindul a munka a véégrehajtgrehajtáási si szabszabáályok kidolgozlyok kidolgozáássáárara

7

A konzultáció keretei• A CEIOPS és a többi érintett

szereplő munkáját segítendő• A Bizottság, az EIOPC-szal

együttműködésben konzultációs kereteket dolgozott ki

• A konzultációs keret– lefedi a Szolvencia II projektet– iránymutatást ad– ami magába foglalja a CEIOPS-hoz

intézett „Részletes tanács-kéréseket” („Specific Calls for Advice”

8

A konzultáció kereteiAz új szolvencia-rendszernek lehetővé kell tennie az egysegysééges alkalmazges alkalmazáásst és a hathatéékony kony fogyasztfogyasztóóvvéédelmetdelmet, miközben serkentenie kell a tisztesstisztessééges versenytges versenyt

➢ A hatályos szolvencia szabályok minimum követelményt szabnak. Az új rendszernek olyan követelményt kell támasztania, ami elkerülhetővé tesz kiegészítő előírások bevezetését.

Az új rendszernek a biztosbiztosííttóóttáársasrsasáágok gok szolvenciszolvenciáájjáátt – mennyismennyiséégigi és minminőősséégigiszempontból egyaránt – komplexen kell értékelnie.

➢ A hatályos rendszer nem ragadja meg megfelelően az összes kockázatot, így a befektetési kockázatot, a működési kockázatokat és főként az eszköz-forrás meg nem felelőségében rejlő kockázatokat

9

A konzultáció keretei• Az új szolvenciaszabályozás kockkockáázatzat--orientorientááltlt,

elelőőretekintretekintőő és robusztusrobusztus legyen, egyszersmind ösztönözzön a minél jobb kockkockáázatzat--kezelkezeléésresre

• Az új szabályozás lehetővé teszi belső modellek alkalmazását

• Az új szabályozás mozdítsa elő a szektorkszektorköözi zi konzisztencikonzisztenciáátt és segítse elő a nemzetknemzetköözi zi konvergencikonvergenciáátt– Az új szabályozás IASBIASB és IAISIAIS kompatibilis

lesz. – Az új szabályozás adaptálni fogja a Bázel II.

3 pilléres struktúráját: 1 pillér – tőkekövetelmény; 2 pillér – felügyeleti áttekintés és 3 pillér – piaci fegyelem

10

Tanácskérés• Első hullám: belső ellenőrzés és kockázatkezelés;

felügyeleti eljárások; befektetési szabályok és eszköz-forrás-menedzsmentNyilvános konzultáció 2005. február válaszadás: 2005 június

• Második hullám: biztosítástechnikai tartalékok; SCR; viszontbiztosítás; felügyeleti jogosítványok; kontroll-szintek: Peer Reviews valamint biztosítói csoport- és szektoron átnyúló kérdésekNyilvános konzultáció 2005. július válaszadás 2005. november

• Harmadik hullám: Számos egyéb, az első két hullámban nem taglalt kérdés Nyilvános konzultáció 2005. december válaszadás 2006 április

11

Mennyiségi hatástanulmányok➢➢ A CEIOPS tA CEIOPS túúl azon, hogy felkl azon, hogy felkéérréést kapott az st kapott az úúj j

szabszabáályozlyozáás sajs sajáátos ktos kéérdrdééseinek tisztseinek tisztáázzáássáárara➢➢ Arra is felkArra is felkéérréést kapott hogy st kapott hogy mennyiségi

hatástanulmányt ((Quantitative Impact StudiesQuantitative Impact Studies–– QIS) kQIS) kéészszíítsen az tsen az úúj szabj szabáályozlyozáás vs váárhatrhatóóhathatáásairsairóól l

➢➢ A QIS1 amelyik a biztosA QIS1 amelyik a biztosííttáástechnikai tartalstechnikai tartaléékokra kokra öösszpontossszpontosíított mtott máár elkr elkéészszüültlt

➢➢ ÖÖsszefoglalsszefoglalóó a CEIOPS honlapja CEIOPS honlapjáán taln taláálhatlhatóó::http://www.ceiops.org/content/view/118/124/http://www.ceiops.org/content/view/118/124/

12

Mi van még hátra?

13

Szolvencia II menetrend

Irányelv kidolgozása (Bizottság)

CEIOPS a tanácskérés 3.

hullámán dolgozik

QIS 1

2005 20062006 20072007 2008 2009 2010 2011

Irányelv elfogadása ?(Tanács & Parlament)

Bevezetés ?(Tagországok)

QIS 2

2007 február➢Záróvita az EIOPC-ban➢A fő kihívás az elkövetkezőhónapokban a projekt jogi és technikai részeinek összehangolása.➢irányelv-javaslat első változata a QIS2 eredményeinek figyelembevételével➢A döntést kell hozni, hogy mi kerüljön az irányelvbe, s mi maradjon a végrehajtási szabályokra a 2. szinten➢Ezenkívül a kodifikációs munkának „varratmentes” módon kell a szövegeket integrálnia.

2006 október –QIS2 eredményei

2007 júliusSzolvencia II irányelv közzétéve

14

Megoldásra váró ügyek2006. januárjában a Bizottság felkérte a CEIOPS-ot megjelölve azokat a kérdéseket, ahol részletesebb tanácsokra van szükség.Ezek:

A biztosbiztosííttáástechnikai stechnikai tartaltartaléékokkok értékeléseA SCRSCR standard formula2 Pill2 Pilléér r és csoport ügyek

1. pillér

Szolvencia II.Szolvencia II.

2. pillér 3. pillérMennyiségi

követelmények

Minőségifelügyeletiellenőrzés

Piaci fegyelem

Minimum tMinimum tőőkekeStandard modellStandard modell

FelFelüügyeleti szabgyeleti szabáályoklyokBelsBelsőő ellenellenőőrzrzéés s

éés kocks kockáázatkezelzatkezelééss

ÁÁtltlááthatthatóóssáággNyilvNyilváánossnossáágg

15

Technikai tartalékok➔ CEIOPS az ötödik „progress

reportját” márciusban nyújtotta be

➔ CEIOPS nem tudott közös nevezőre jutni a biztosítási tartalékok értékelése terén a tagállamok régóta hatályos, ám eltérő megközelítése miatt és ezért iránymutatást kért az EIOPC-tól

16

standard formula➔ CEIOPS a QIS2

lebonyolításával foglalkozik➔ A QIS2 a szolvencia-

követelményekre és biztosítási tartalékok kérdésre összpontosít

➔ Kulcsfontosságú, hogy minél több biztosítási vállalkozás vegyen részt a QIS2-ben

17

2. pillér és biztosítói csoportokA Bizottság Fehér könyve a pénzügyi szolgáltatások 2005-2010 közötti stratégiájáról a következő prioritásokat tűzte ki:➔ A felügyeleti eljárások és

sztenderdek közelítése az EU-ban

➔ Az anya- és a befogadóországok felügyeletei közötti felelősség- és munkamegosztás újragondolása, optimalizálása

18

Mi lesz a Szolvencia II hatása?

19

Hatásvizsgálat• A Bizottságnak a pénzügyi

szolgáltatások 2005 és 2010 közötti stratégiájáról szóló Fehér könyve a előírja, hogy minden irányelv tervezetét a szabályozás indokoltságáról és a tervezett megoldások alkalmasságáról, várható hatásairól szólóhatásvizsgálatnak kell kísérnie.

• A CEIOPS vezényletével készülőmennyiségi hatástanulmány jelentik a hatásvizsgálat alapját.

20

HatásvizsgálatA hatásvizsgálatnak ki kell térnie:

➢ Az új szabályozás indokoltságára,

➢ Az új szabályozás céljaira,➢ A célok elérésének

alternatíváira,➢ A különböző alternatívák

mennyiségi és minőségi összehasonlítására, bemutatva az ágazatra gyakorolt hatásokat

21

HatásvizsgálatA hatásvizsgálat a következőterületeket öleli fel:

➢ nemzetgazdaság➢ pénzügyi stabilitás➢ biztosítási vállalkozások➢ felügyeleti intézmények➢ termékek és piacok➢ fogyasztók és kkv-k

22

Közmeghallgatás

• A Bizottság közmeghall-gatást tart június 21-én

• A fókuszban:– Várható hatás a

fogyasztókra és kkv-kra– Várható hatás a

biztosítási termékekre és piacokra

– Nemzetközi irányzatok (IAS, NAIC, stb.)

http://europa.eu.int/comm/internal_market/insurance/index_en.htm

23

Összefoglalás• CEIOPS nagy előrehaladást ért el• Szolvencia II 2007. júliusára elkészül • De ennek feltétele, hogy a munkák jó

ütemben haladjanak előre• Számos kérdés szorul tisztázásra és

az alternatívák hatásai pontosan felmérendők

• A piaci szereplők aktív részvétele elengedhetetlen

24

És mi van még a puttonyban?

1. Irányelv átültetés

2. Gépjármű-felelősségbiztosítás

3. Felügyeleti fúziókontroll

4. Garancia intézmény

5. Nemzetközi együttműködés

25

Irányelvek átültetéseTranszpozíció

0

5

10

15

20

25

30

35

40

45

DK LV PL IE HU FI MT IT BE ES NL EL PT

tagországok

Szá

zalé

k

Biztosítás közvetítői irányelvH.i.: 2005. január 15.•6 késedelem, 19 tisztázás

Foglalkoztatói nyugdíjellátási irányelv(IORP-direktíva)H.i.: 2005. szeptember 23.•11 késedelem

V. Gépjármű-felelősségbiztosítási ie.H.i.: 2007. június 11.

Viszontbiztosítási irányelvH.i.: 2007. december 12.

26

Gépjármű-felelősségbiztosítás•Valamennyi gépjármű-felelősségbiztosítási irányelv egységes szerkezetbe foglalása 2007-2008 során

•Nyilvános konzultáció a kárrendezési megbízottjakról és a jogeljárási költségek biztosításáról 2006. április 6. és június 5. között http://europa.eu.int/yourvoice/ipm/forms/dispatch?form=motor&lang=en

•Nem biztosított járművek problémaköre

27

Felügyeleti fúziókontrollA biztosítási irányelvek 15. és a viszontbiztosítási irányelv 19. cikke módosul (de a bankokra és a befektetési szolgáltatókra vonatkozó irányelvek megfelelő cikkei is változnak)

Belföldi és nemzetközi ügyletekre egyaránt kiterjed

Előreláthatólag idén még elfogadásra kerül

28

Garancia intézményA tagállamok többsége a szabályozás összehangolását támogatja:

•minimum harmonizációval•finanszírozás és szervezeti felépítés meghatározása nemzeti hatáskörben•Eltérő feltételek az élet és a nem-élet biztosítás terén•De 5 tagállam teljesen ellenzi

29

Nemzetközi együttműködés•IAIS — Szabályozás összehangolása

•NAIC — Viszontbiztosítási óvadék

•CIRC — Együttműködés

30

A belső piaci szolgáltatásokról szóló irányelv

27. CikkSzakmai felelősségbiztosítás és garanciák1. A tagállamok előírhatják, hogy azok a szolgáltatók, amelyeknek

szolgáltatásai a szolgáltatás igénybevevőjének vagy harmadik személynek az egészségére vagy biztonságára, vagy a szolgáltatás igénybevevőjének anyagi biztonságára közvetlen és kiemelt kockázatot jelentenek, a kockázat jellegének és mértékének megfelelő szakmai felelősségbiztosítást kössenek, vagy a célja tekintetében azzal egyenértékű vagy ahhoz lényegében hasonlógaranciát nyújtsanak vagy hasonló intézkedést hozzanak. Aszakmai felelősségbiztosításnak vagy garanciának éppúgy fedeznie kell a más tagállamokban nyújtott ilyen szolgáltatások által jelentett kockázatot, mint a szolgáltató letelepedésének helye szerinti tagállamban történő szolgáltatásnyújtás esetén.

31

Köszönöm a figyelmüket!