web 2.0, e-travel & e-banking

Práctica de “Comunicación, Innovación y Comportamiento del Consumidor”

Máster en Gestión y Tecnologías en los Procesos de Negocio

Curso 2016/17

Práctica realiza por:

Julián Fernández Ortiz

Índice

Enunciado ...................................................................................................................... 4

1. Enumere y explique brevemente los 7 principios característicos de la Web 2.0

descritos por Tim O’Reilly. Se valorará su ilustración mediante ejemplos reales. .. 5

2. Enumere y explique 3 modelos de negocio, especialmente habituales en la

actualidad, que tengan en la Web 2.0 un elemento de apoyo fundamental. Explique

detalladamente la relación existente entre el modelo en cuestión y los principios

enumerados en la pregunta anterior. ............................................................................ 8

2.a. AirBnb ................................................................................................................................ 8

2.b. Minube .............................................................................................................................. 10

2.c. Pixabay.............................................................................................................................. 11

2.d. Bibliografía ....................................................................................................................... 12

3. ¿En qué consiste el boca-oído online (eWOM)? Describa el perfil del turista que

utiliza Internet para buscar información sobre viajes. A continuación, indiqué qué

grupos de turistas son más propensos a publicar sus experiencias de viajes en

diferentes sitios web. Justifique su respuesta. Se valorarán básicamente aquellos

argumentos que estén soportados por los contenidos teóricos y resultados

empíricos abordados en el curso. ................................................................................ 13

3.a. eWOM .............................................................................................................................. 13

3.b. ¿Qué grupos de turistas son más propensos a publicar sus experiencias de viajes en

diferentes sitios web? ............................................................................................................... 13

3.c. Bibliografía ....................................................................................................................... 15

4. ¿Cuál es el perfil típico del nuevo usuario de banca móvil? ¿Qué grado de

adopción presenta actualmente este tipo de usuario en comparación con el usuario

de banca por Internet? Razone su respuesta. Se valorarán además aquellos

argumentos que estén soportados por contenidos teórico-prácticos abordados en el

curso y procedentes de otras fuentes de información. ............................................... 16

4.a. Estudio .............................................................................................................................. 16

4.b. Bibliografía. ...................................................................................................................... 18

Tabla de Ilustraciones

Ilustración 1: Sistema de valoraciones detallado .............................................................. 8

Ilustración 2: Sistema de comentarios que permite la interactuación de hospedador a

cliente con valoraciones.................................................................................................... 9

Ilustración 3: Resumen del Hospedador donde además puedes ver y hacer evaluaciones

personales ......................................................................................................................... 9

Ilustración 4: Contenido creado por usuarios, en los que se destaca quién lo ha hecho y

un sistema de valoración para las mismas ...................................................................... 10

Ilustración 5: Permite la búsqueda por términos, además de poder ver un ranking de

puntuaciones sobre los recursos gráficos ....................................................................... 12

Ilustración 6: eWOM, influencia en la toma de decisión ............................................... 14

Ilustración 7: eWOM, influencia en la toma de decisión (continuación) ....................... 15

Ilustración 8: Perfil del consumidor bancario en Internet .............................................. 16

Ilustración 9: Usos de Internet según dispositivo de acceso .......................................... 17

Enunciado

Busque información acerca de las temáticas planteadas. Para ello desarrolle un trabajo de síntesis bibliográfica tratando de describir el estado de la cuestión en cada tema (artículos e informes). Es positivo ser claros y conciso en las respuestas. Éstas han de tener la extensión adecuada y ajustada a lo que se pide. También han de estar adecuadamente razonadas y argumentadas.

En su caso, se valorará que el alumno cite las fuentes que haya utilizado para la resolución en cada una de las preguntas y en la extensión recomendada. Recordad en este sentido, que está totalmente prohibido hacer una copia literal ("copiar y pegar") o una traducción de contenidos extraídos de fuentes de información de Internet, o de cualquier otro tipo de fuente.

Concretamente se pide:

1. Enumere y explique brevemente los 7 principios característicos de la Web 2.0 descritos por Tim O’Reilly. Se valorará su ilustración mediante ejemplos reales.

[Extensión máxima 3 páginas]

2. Enumere y explique 3 modelos de negocio, especialmente habituales en la actualidad, que tengan en la Web 2.0 un elemento de apoyo fundamental. Explique detalladamente la relación existente entre el modelo en cuestión y los principios enumerados en la pregunta anterior.


3. ¿En qué consiste el boca-oído online (eWOM)? Describa el perfil del turista que utiliza Internet para buscar información sobre viajes. A continuación, indiqué qué grupos de turistas son más propensos a publicar sus experiencias de viajes en diferentes sitios web. Justifique su respuesta. Se valorarán básicamente aquellos argumentos que estén soportados por los contenidos teóricos y resultados empíricos abordados en el curso.


4. ¿Cuál es el perfil típico del nuevo usuario de banca móvil? ¿Qué grado de adopción presenta actualmente este tipo de usuario en comparación con el usuario de banca por Internet? Razone su respuesta. Se valorarán además aquellos argumentos que estén soportados por contenidos teórico-prácticos abordados en el curso y procedentes de otras fuentes de información.


Indicaciones para la realización de la práctica.

1. Utilice esta plantilla para realizar la práctica.

2. Estilo del documento: 2,5 cm. de márgenes. Fuente: Arial a 11 puntos. Párrafo:

espaciado sencillo.

3. Fecha de entrega: 31 de enero de 2017 a las 23:00 h.

1. Enumere y explique brevemente los 7 principios

característicos de la Web 2.0 descritos por Tim O’Reilly. Se

valorará su ilustración mediante ejemplos reales.

Para responder a esta pregunta se enunciarán los 7 principios, se explicarán y a continuación de pondrá un ejemplo claro y de situación del mismo.

1. La World Wide Web como plataforma

Este principio hace referencia a una idea muy simple y, a la vez, muy original y rompedora en el sentido que cambia el paradigma y el concepto de la web como la conocíamos. En esencia básica, lo que afirma este principio es que cambiar la concepción de la web de server to public a user to user enriquece no solo la web, sino también su contenido y su función. Lo que permite es convertir las páginas webs realizadas hasta ahora en HTML y totalmente estáticas a páginas tipo plataforma en las que los usuarios pueden contribuir al contenido aportando valor a la misma.

El ejemplo más claro de este tipo de web sería Wikipedia, una enciclopedia hecha por todos para todos. Libre, abierta y totalmente editable. Un contenido vivo de cualquier usuario que entre.

Otro ejemplo un poco menos claro, pero tal vez más impactante, puede ser Youtube, un ejemplo de contenido multimedia realizado por usuarios para el enriquecimiento, diversión, cultura, etc de otros usuarios.

Además, este tipo de webs permiten la interactuación entre los propios usuarios.

2. Aprovechar la inteligencia colectiva

Principio y términos muy ligados al anterior. En este caso Tim destaca la importancia de la inteligencia colectiva por encima de la individual. Antes el contenido era creado por una persona u organización y el resto de usuarios tan solo utilizaba o no ese contenido. En la actualidad, con la realidad de la web 2.0 es la comunidad de usuarios la que determina qué queda en la web y qué no es digno de estar en ella.

Por poner un ejemplo muy claro, en Wikipedia una persona puede dar una definición de algo, y si el colectivo de lectores cree que no es adecuado puede cambiarlo e incluso borrarlo. Lo mismo puede pasar con los directorios científicos o con las características que nos da Google Maps sobre un determinado negocio.

3. La gestión de la base de datos como competencia básica

Este principio hace referencia a la importancia del infoware (software + datos estructurado y tratados de una forma óptima). Lo importante de la nueva web, además del contenido, es el tratamiento de la información por los diferentes usuarios que acceden a ella. Las bases de datos subyacentes al proceso de navegación han de estar a la altura del desafío que supone esta nueva web.

Un ejemplo claro podemos verlo a la hora de acceder y modificar un repositorio de un directorio científico. Puede tener 1x1025 entradas y todas ellas han de estar actualizadas a la velocidad de un clic, que es lo que tarda un usuario en cambiarlo.

4. El fin del ciclo de las actualizaciones de versiones del software

Con el nuevo paradigma de web se acabó el software privativo y todo lo que tiene que ver con las licencias y obsolescencia planificada de programas online y offline. Con la web 2.0 nace una nueva forma de entender el software. Pasamos a tener un infoware libre y público. Todo el mundo puede usarlo, pero a su vez todo el mundo puede mejorarlo, adaptarlo y optimizarlo a los diferentes ámbitos de uso que tenga la herramienta. Nace, por tanto, un nuevo modelo de negocio. Las empresas ahora son facilitadoras de modos de trabajo y no vendedoras de software.

El ejemplo más claro lo encontramos con Google y todas sus herramientas gratuitas (Maps, Trends, Books, Academy, etc)

5. Modelos de programación ligera. Búsqueda de la simplicidad

Este principio hace referencia a la parte más técnica de la web. La referencia que hasta ahora se tenía a los metadatos y a la configuración multiservidor con entramados de programación compleja, da paso a una pragmática informática mucho más liviana y simple. Con la nueva web, un usuario medio/básico puede construir plataformas de cocreación de valor y codesarrollo muy fáciles.

Por poner un ejemplo claro, un blog con un formulario de contacto y reseñas en los que se obtenga feedback ya puede considerarse una plataforma de la web 2.0 y se necesita muy poco conocimiento para llevarlo a cabo.

6. El software no limitado a un solo dispositivo

Muy simple, la web no está concebida solo para ser usada en PC. Con la nueva estructura y la posibilidad de realizar Apps móviles y páginas webs full responsive, podemos tener nuestra plataforma web 2.0 en cualquiera de nuestros dispositivos sin perder usabilidad ni funcionalidad, además de respetar la estética.

Un ejemplo podemos verlo con plataformas de gestión de tareas y equipos como son Trello o Wunderlist.

7. Experiencias enriquecedoras del usuario

Este principio habla de que la nueva web no solo será un lugar de intercambio de idas y herramienta de trabajo o banco de información. Ha de ser capaz de interactuar con el usuario de manera audiovisual y gráfica, además de otorgarle una experiencia enriquecedora a nivel ocio. Hasta mediados de los noventa solo existía la web con texto plano e imagen estática, no es hasta principios del siglo XXI cuando se consolidan los nuevos tipos de comunicación interactiva, como por ejemplo los gifs, de la mano de empresas como Dreamweaver y Flash y aplicaciones diseñadas en Ajax, Ruby on Rails o BitTorrent. Estas herramientas nos permiten tener una web totalmente friendly en usabilidad, funcionalidad y estética.

Un ejemplo muy claro podemos verlo en webs tan bien ejecutadas como las que se desarrollan para las herramientas asociadas al sistema operativo iOS.

Información extraída de los siguientes enlaces webs:

Autor: UCR MARCOSPAZ Título del artículo: SIETE PRINCIPIOS CONSTITUTIVOS DE LAS APLICACIONES WEB 2.0. Título del sitio web: Web20tp.blogspot.com.es URL: http://web20tp.blogspot.com.es/2010/06/siete-principios-constitutivos-de-las.html

Autor: Anónimo Título del artículo: Los Principios de la Web 2.0 Título del sitio web: Principiosdelaweb20.blogspot.com.es URL: http://principiosdelaweb20.blogspot.com.es/ç

http://web20tp.blogspot.com.es/2010/06/siete-principios-constitutivos-de-las.html

http://web20tp.blogspot.com.es/2010/06/siete-principios-constitutivos-de-las.html

http://principiosdelaweb20.blogspot.com.es/ç

2. Enumere y explique 3 modelos de negocio, especialmente

habituales en la actualidad, que tengan en la Web 2.0 un

elemento de apoyo fundamental. Explique detalladamente

la relación existente entre el modelo en cuestión y los

principios enumerados en la pregunta anterior.

En lo que sigue se enumerarán los 3 modelos de negocio y se detallará su relación directa con los 7 principios de Tim O’Reilly.

2.a. AirBnb

Este modelo de negocio es simple, a la vez que revolucionario. Se basa simplemente en la confianza entre usuarios para poder tener éxito. La actividad del negocio es el alquiler de inmuebles o parte de ellos entre usuarios, personas normales y corrientes que tienen una habitación o un piso que compartir con alguien. Lo revolucionario del modelo de negocio es la comunidad digital que se ha creado asociada a este tipo de turismo. Con un sistema de valoraciones y de intercambio transparente entre hospedador y visitante han conseguido que el público confíe en este tipo de alojamiento de la misma forma que lo hacen con un hotel, hostal o motel. Ha entrado tan de lleno en las alternativas de alojamiento de un plan de viaje que, en algunos casos, es la primera opción.

Ahora vamos a repasar los 7 principios para ver cuáles de ellos están siendo un pilar de este modelo de negocio.

La World Wide Web como plataforma

En el caso de AirBnb han mutado la web clásica unidireccional, donde solo se podían ver ofertas y reservar, por una plataforma en la que el intercambio entre usuarios es total. Pongamos ejemplos claros en los que se apoya nuestro argumento.

Ilustración 1: Sistema de valoraciones detallado

Ilustración 2: Sistema de comentarios que permite la interactuación de hospedador a cliente con valoraciones

Ilustración 3: Resumen del Hospedador donde además puedes ver y hacer evaluaciones personales

La gestión de la base de datos como competencia básica

Una DB actualizada y dinámica es totalmente vital para este tipo de negocio. Se basa en la reserva rápida y fácil de tramitar, una gestión informática de la Base de Datos es, como ya se ha comentado, un pilar fundamental.

El software no limitado a un solo dispositivo

Toda la interacción con la web se puede hacer, con una interfaz full responsive, desde cualquier dispositivo con la misma comodidad y eficacia. Se apoya en Apps desarrolladas para iOs y Android, además de tener una web totalmente responsive.

Experiencias enriquecedoras del usuario

Desde la experiencia de compartir piso, hasta la de compartir impresiones y diferentes visiones de la misma, todo está basado en el paradigma de la experiencia usuario y la creación de una comunidad. A través de la plataforma nos sentimos 100% airbnbers, creando así un sentido de pertenencia a un grupo en el sentir reflejado una modalidad de viajar. Además, la experiencia de poder compartir vivencias con una persona (usuario) igual que tú y con los que puedes buscar compartir aficiones y gustos, potencia la experiencia de viaje y personal.

2.b. Minube

Este modelo de negocio es, básicamente, una guía de viajes hecha por y para viajeros. Con una base de datos amplia y variada, y con la colaboración de todos los viajeros que han visitado los distintos puntos geográficos recogidos en la web, se realiza una guía de viaje completa y además personalizada por gustos. Además, permite incluir nuevas experiencias de viaje y nuevos sitios de interés turístico.

Los principios en los que se apoya el modelo son:


Muy similar a lo comentado anteriormente, la diferencia, en este caso, es que todo el contenido está creado por usuarios y para ellos. Veámoslo en un ejemplo.

Ilustración 4: Contenido creado por usuarios, en los que se destaca quién lo ha hecho y un sistema de valoración para las mismas

Aprovechar la inteligencia colectiva

El conocimiento de todos se pone al servicio de la comunidad para, a través de la inteligencia colectiva, crear un material de calidad para que toda la comunidad pueda valerse del mismo. Una guía de viaje completa, realizada por personas con tus mismos gustos y que además puedes sesgar por afinidades.


Al igual que antes, la DB subyacente al sistema es totalmente capital para poder tener un servicio de calidad a los usuarios. Ha de ser dinámica y actualizada constantemente.


Multidispositivo y multiplataforma, esta aplicación hace posible la interacción en cualquier momento y situación con la comunidad para poder enriquecerte en tus viajes de ella.


A través de la plataforma puedes compartir todas tus experiencias, a la vez que leer a usuarios similares a ti hablando de un mismo lugar, evento o actividad. Esto permite tener diferentes puntos de vista de una misma cultura y/o personalidad, lo que hace de esta web un punto de encuentro de personas con afinidades muy similares que se pueden complementar para tener una experiencia de uso y viaje completa.

2.c. Pixabay

Un ejemplo totalmente diferente. En este caso la web nos permite poder descargar contenido gráfico de calidad creado por usuarios y para ellos. El portal nos ofrece un buscador que nos permite encontrar fotos y recursos gráficos de calidad creados por designer y fotógrafos de todas partes del mundo y que desean compartir dichas creaciones con el resto.

Los principios en los que se apoyan son:


Al igual que las webs anteriores, está basado en una plataforma de acceso múltiple en la que todo el mundo puede compartir material y/o opiniones.

Ilustración 5: Permite la búsqueda por términos, además de poder ver un ranking de puntuaciones sobre los recursos gráficos

Aprovechar la inteligencia colectiva

A través de la plataforma, podemos aprovechar la creatividad del colectivo para poder realizar proyectos diferentes como pueden ser portadas de documentos, presentaciones, collages, etc, que además permiten al artista creador crecer en su profesión, desarrollarse y sentirse proveedor de arte. Con el feedback entre usuarios conseguimos crear un valor añadido bidireccionalmente que aporta valor en ambas partes.


Lo mismo que hemos comentado anteriormente. Lo único que cambia en este caso es que la DB ha de ser más consistente, pues aloja mucho material gráfico de calidad, que tienen un peso informático asociado muy grande.


En este caso, y con el auge de las Redes Sociales, el hecho de que este tipo de web sea multiplataforma es aún más importante, ya que, permite poder compartir y editar rápidamente material gráfico desde cualquier dispositivo con unos pocos clics.


Como ya se ha comentado anteriormente, esta web permite crecer a los artistas y tener un material de calidad gratis y libre a las personas, que, por razones profesionales o personales, necesiten de ello.

2.d. Bibliografía

Toda la información, sobre todo a nivel de imágenes se ha extraído de las webs oficiales de los modelos de negocio comentados.

3. ¿En qué consiste el boca-oído online (eWOM)? Describa el

perfil del turista que utiliza Internet para buscar

información sobre viajes. A continuación, indiqué qué

grupos de turistas son más propensos a publicar sus

experiencias de viajes en diferentes sitios web. Justifique

su respuesta. Se valorarán básicamente aquellos

argumentos que estén soportados por los contenidos

teóricos y resultados empíricos abordados en el curso.

3.a. eWOM

WOM hace referencia a los términos Word of Mouth y la “e” del principio nos habla del componente electrónico del término, referente, como no, a la digitalización. La traducción de “Word of Mouth” a nuestro idioma sería “Boca-Oído” o “Boca a Boca”, algo que, en el mercado offline, como todos sabemos, ha funcionado perfectamente. Con el nuevo panorama mundial, en el que internet y el mundo de la computación y la digitalización tienen un peso enorme, la importancia del boca a boca no es menos. En la vorágine de la red, una de las cosas más importantes para los usuarios es la confianza y esto, parece obvio decirlo, normalmente llega a través de las recomendaciones. Nuevos palabros como influencers, blogs o foros se han convertido en las nuevas herramientas para que la opinión sobre una marca, producto o servicios sea mejor o peor. Esto supone un nuevo desafío para el Marketing moderno.

3.b. ¿Qué grupos de turistas son más propensos a publicar sus

experiencias de viajes en diferentes sitios web?

En primer lugar, se hará una breve revisión del entorno actual para, más adelante, sacar las conclusiones del grupo de turistas más propenso al uso de las webs para mostrar sus experiencias de viaje.

De los encuestados:

Un 82.5% tiene internet como fuente de información

Un 90% lee comentarios antes de viajar

Un 64.2% lee blogs de viaje

Un 35% publica contenido relevante sobre el tema

Esto nos hace ver que el eWOM tiene hoy día una fuerza muy interesante en el mundo del turismo.

Si hablamos de la tecnología como paradigma, un estudio realizado por Schumacker y Morahan-Martin en 2001, afirman que la actitud del hombre hacia la computación es más favorable que la de la mujer. Ellos compran más por internet y de descargan más contenido. Si entramos a valorar el sí, los hombres los utilizan con un fin utilitarista y las mujeres con un fin más comunicativo. Por resumirlo en una frase, los hombres leen (buscan información) y las mujeres escriben (crean contenido).

Si diferenciamos por rango de edad, los menores de 25 años pueden estar considerados como nativos digitales, por lo que la familiarización con las nuevas tecnologías es tal que no necesitan ningún tipo de adaptación. Son mucho más propensos a la compra online y además usan Internet como una herramienta del día a día.

En cuanto a las Redes Sociales, los hombres mayoritariamente la utilizan por necesidad. Las opiniones de otros en Internet son mucho más tomadas en cuenta por jóvenes y personas con niveles de ingresos bajos. En cuanto al turismo se refiere, si pudiéramos buscar un perfil de usuarios en Internet podríamos decir que serían hombre con trabajo estable y a tiempo completo, casados y entre 30 y 50 años, algo que choca con lo anteriormente visto. Si nos centramos en las personas entre 25 y 44 años, podemos afirmar que tienen un conocimiento mucho más amplio de Internet y que su experiencia en el m-commerce es alta.

Basándonos en este estudio

Ilustración 6: eWOM, influencia en la toma de decisión

Ilustración 7: eWOM, influencia en la toma de decisión (continuación)

Podemos concluir que:

A la mitad de la población le influye el eWOM generado con referencia al turismo y que los más influidos con los más experimentados, los jóvenes-adultos (más de 24 años) y los que tienen un nivel de vida e ingresos alto.

En cuanto a la creación de contenido interesante en la web, el 66% nunca ha publicado experiencias de viaje, siendo más propensos los hombres que las mujeres, pero destacando que las mujeres son más activas en el sector del Travel 2.0.

3.c. Bibliografía

Título del artículo: ¿Qué es el eWOM? - Blog Adpv Título del sitio web: Adpv - Marketplace de Publicidad URL: http://blog.adpv.com/que-es-el-ewom/ Fecha y hora: 26/01/2016 a las 17:31

Transparencias subidas a la plataforma PRADO

4. ¿Cuál es el perfil típico del nuevo usuario de banca móvil?

¿Qué grado de adopción presenta actualmente este tipo de

usuario en comparación con el usuario de banca por

Internet? Razone su respuesta. Se valorarán además

aquellos argumentos que estén soportados por contenidos

teórico-prácticos abordados en el curso y procedentes de

otras fuentes de información.

4.a. Estudio

Ya sea por la intención de ahorrarse el desplazamiento a la oficina del banco o por tener una información personalizada y diferenciada, los clientes de la banca móvil son casa vez más. Pero, ¿Cómo son esos clientes?

Definamos primero el nuevo consumidor bancario en líneas generales. Sus características podrían decirse que son:

Varón entre 35 y 4 años que vive en ciudades de más de 50000 habitantes, soltero o casado sin hijos.

En cuanto a la experiencia en Internet del consumidor, podemos ver en esta tabla que cada vez es más común estar ligado a la computación ubicua.

Ilustración 8: Perfil del consumidor bancario en Internet

Lo que más se destaca a la hora del uso de la banca online es que es más rápida, más fácil de usar y que ofrece un mejor servicio. Si, además, nos centramos en los jóvenes, que como hemos dicho antes son nativos digitales, podemos decir que son

más desconfiados con la banca en general, pero más confiados con la electrónica en particular.

En cuanto a la característica más positiva de la banca móvil, los usuarios destacan que se puede estar informado en cualquier momento y lugar y que además les permite llevar un control más claro de sus cuentas. Por otra parte, los factores que les inhiben a usarla son la falta de seguridad y la ausencia de trato personal.

Si ahora nos centramos en nuestra materia de estudio, la banca móvil, de ella podemos decir que:

Su uso está en claro crecimiento.

El móvil es el dispositivo más usado por la población española. Tanto es así que sus ventas crecieron en un 12.2% el año 2012-2013.

Los factores que hacen más difícil este tipo de uso de la banca son: el pago de una tarifa telefónica (hoy casi imperceptible en la sociedad) y la incomodidad visual de algunas operaciones en el móvil.

Ilustración 9: Usos de Internet según dispositivo de acceso

En esta Ilustración vemos como la banca móvil cada vez está más dentro de la vida diaria de las personas, sobre todo si la comparamos con la comunicación clásica fija. Tanto es así, que, si miramos las estadísticas de acceso a la banca online, un 40% de las personas lo hacen a través de su terminal móvil o Smartphone. Además, si miramos la perspectiva de futuro vemos como un 32% de los usuarios piensan en utilizar la banca móvil en un futuro cercano y el 72%, una cifra ya muy considerable, se lo plante a medio-largo plazo (5 años)

Entrando en la materia de la pregunta realizada y basándonos en Nielesen Online y TAPTAP Networks de 2010 podemos afirmar que el perfil de los usuarios de banca a

través de Smartphone coincide con el perfil que se conecta a las redes desde su dispositivo. Es decir, la banca móvil se transforma así, en una herramienta más de las utilizadas por los usuarios que usan su Smartphone en su vida diaria.

De la misma forma, estudios actuales afirman que la educación, ingresos y tamaño del hogar no diferencian en nada a los usuarios de la banca móvil de los de la banca on-line comentada anteriormente. El único factor que sí los diferencia es la edad y el género, que en el caso de la banca online se concentran en:

El 59% son hombres, profesionales entro los 35 y 49 años de edad.

4.b. Bibliografía.

Todo lo expresado en este punto ha sido obtenido de las transparencias subidas a la plataforma PRADO.