zakon o bankama republike srpske (sl.gl. rs 44/03) · 2014-09-07 · 2 samo u obi~ne akcije nakon...

1

ZAKON O BANKAMA REPUBLIKE SRPSKE(Sl.Gl. RS 44/03)

I- OP[TE ODREDBE

^lan 1.Ovim zakonom ure|uje se osnivawe, poslovawe, upravqawe, supervizija i prestanak rada

pravnih lica koja obavqaju poslove primawa nov~anih depozita i davawa kredita, kao i drugihposlova u skladu sa ovim zakonom (u daqem tekstu: banka) u Republici Srpskoj.

Banka se osniva i posluje kao akcionarsko dru{tvo.

Pojmovi koji se koriste u ovom zakonu imaju slijede}a zna~ewa:

Osnovni kapital - banke se sastoji od gotovine i materijalne imovine svih obi~nih akcija,prioritetnih nekumulativnih akcija, kao i op{tih zakonskih rezervi,zadr`ane dobiti i drugih stavki koje propi{e Agencija za bankarstvo.

Dopunski kapital -banke ~ini iznos trajnih prioritetnih kumulativnih akcija, iznos op{tihrezervi za kreditne gubitke za aktivu klasifikovanu kao dobra aktiva,iznos subordinisanih dugova do 50% visine osnovnog kapitala, iznoshibridnih instrumenata kapitala do 50% visine osnovnog kapitala i drugestavke koje propi{e Agencija za bankarstvo. Dopunski kapital ne mo`epre}i 100% iznosa osnovnog kapitala.

Kapital - banke ~ini zbir osnovnog i dopunskog kapitala banke.

Neto kapital - banke ~ini zbir osnovnog i dopunskog kapitala umawenog za odbitne stavkedefinisane i propisane aktima Agencije .

Upla}eniakcionarski kapital - je iznos gotovine upla}en od strane akcionara za sve obi~ne i prioritetne

akcije.

Vlasni~ki udio - je bilo koji vlasni~ki udio akcionara odre|en vaqano registrovanimugovorom u nadle`nim institucijama kojim je definisan doprinos u novcuili drugoj imovini, koji predstavqa proporcionalan interes u pravuupravqawa i dobiti poslovawa pravnog lica.

Zna~ajanvlasni~ki interes - ima bilo koje pravno ili fizi~ko lice koje posjeduje najmawe 10% ukupnih glasa~kih prava drugog pravnog lica ili banke.

Prioritetneakcije - su teku}e akcije sa fiksnom dividendom bez prava glasa ukoliko nisu

konvertovane u obi~ne akcije. Prioritetne akcije mogu biti konvertovane

2

samo u obi~ne akcije nakon prethodnog odobrewa Agencije i potom odobrewaakcionara. U slu~aju likvidacije banke vlasnici prioritetnih akcija imajupravo potraìvawa prije vlasnika obi~nih akcija

Nadzorni odbor - je tijelo koje je odgovorno za nadzor poslovawa banke,a ima i drugenadle`nosti koje su navedene u ovom zakonu. Skup{tina akcionara biranadzorni odbor i predsjednika nadzornog odbora koji moraju djelovati uskladu sa ovim Zakonom.

Uprava - se sastoji od direktora, zamjenika direktora i izvr{nih direktora kojeimenuje nadzorni odbor, a koji su nadle`ni za upravqawe poslovawem bankeu skladu sa ovim Zakonom

Povezane banke - su jedna ili vi{e banaka koje dijele dva ili vi{e istih ~lanova nadzornogodbora, ili je zajedni~ko vlasni{tvo istog pravnog ili fizi~kog licanajmawe 10% od wihovih obi~nih akcija u vlasni{tvu akcionara.

Povezana lica - su dva ili vi{e pravnih lica i/ili fizi~kih lica koji posebno ili zajednoimaju:- direktnu ili indirektnu kontrolu nad nadzornim odborom, upravom

banke, ili zna~ajnim vlasni~kim interesom; ili- koji zajedno djeluju na uspostavqawu zna~ajnog vlasni~kog interesa u

ciqu vr{ewa uticaja na poslovawe banke.

Supsidijarnolice - je bilo koje pravno lice u kojem banka posjeduje 50% ili vi{e od ukupne vrijednosti akcija s pravom glasa, a {to omogu}ava banci da ostvaruje pravo kontrole nad upravom i politikom tog pravnog lica. Ako je supsidijarno lice banka, tada supsidijarna banka mora nezavisno ispuniti sve zahtjeve u skladu sa ovim Zakonom.

Neaktivni ra~un - je ra~un na kom nije bilo aktivnosti od strane vlasnika ra~una ukqu~uju}i deponovawe ili povla~ewe sredstava sa ra~una od strane vlasnika u periodu od jedne godine od dana zadwe aktivnosti vlasnika ra~una, a u slu~aju oro~enih depozita, godinu dana nakon datuma dospije}a.

II - OSNOVNE ODREDBE

^lan 2.Niko ne moè u svoje ime i za svoj ra~un primiti ili omogu}iti primawe depozita u

novcu niti davati kredite na podru~ju Republike Srpske, ako nema dozvolu Agencije zabankarstvo Republike Srpske (u daqem tekstu: Agencija) u skladu sa ovim zakonom.

Pod kreditima iz stava 1. ovog ~lana ne smatraju se mikrokrediti koje odobravajumikrokreditne nedepozitne i neprofitne organizacije.

Niko ne moè koristiti rije~ ″banka″ ili izvedenice te rije~i u smislu ozna~avawadjelatnosti, proizvoda ili usluga, bez dozvole ili ovla{}ewa Agencije u skladu sa ovimzakonom, osim ako je takva upotreba utvr|ena i odobrena posebnim zakonom ili me|unarodnimsporazumom, ili je iz konteksta u kojem se koristi rije~ ″banka″ jasno da se ona ne odnosi nabankarske djelatnosti.

3

Banka ne moè u svom nazivu koristiti rije~ koja bi mogla asocirati na bilo kojuustanovu Republike Srpske ili Bosne i Hercegovine ukoliko bi to, po ocjeni Agencije, moglodovoditi javnost u zabunu.

^lan 3.Agencija ne}e izdati dozvolu za poslovawe pravnom licu osnovanom sa namjenom da

privu~e uplate depozita obe}awem finansijske ili druge dobiti na osnovu geometrijskog ilidrugog progresivnog pove}awa broja lica koji upla}uju depozite.

Agencija je ovla{}ena da kod nadle`nog organa pokrene postupak oduzimawa imovine iposlovnih kwiga i likvidacije pravnih lica koje obavqaju djelatnost iz stava 1. ovog ~lana.

^lan 4.Banku mogu osnovati doma}a i strana, pravna i fizi~ka lica.Banku mogu osnovati najmawe dva (2) osniva~a.

^lan 5.Banke sa sjedi{tem izvan Republike Srpske mogu uz ovla{}ewe Agencije otvoriti

predstavni{tvo u Republici Srpskoj.Uz zahtjev za dobijawe ovla{}ewa za otvarawe predstavni{tva podnose se:

1. podaci o nazivu, pravnom statusu i sjedi{tu banke,2. statut banke,3. podaci o finansijskom poslovawu banke,4. akt o osnivawu predstavni{tva,5. naziv i sjedi{te predstavni{tva,6. djelatnost predstavni{tva,7. program rada predstavni{tva,8. podaci o rukovodnim licima,9. ovla{}ewe za lice odgovorno za rad i zastupawe predstavni{tva,10. ovjerena izjava banke za preuzimawe odgovornosti za sve obaveze koje }e nastati u poslovawu

predstavni{tva.Predstavni{tvo, u smislu ovog zakona, je organizacioni dio banke u

kojem se ne obavqaju bankarski poslovi, nego se vr{i prezentovawe, prikupqawe i davaweinformacija.

Rje{ewe za izdavawe ovla{}ewa po zahtjevu iz ovog ~lana Agencija je du`na donijeti uroku od 60 dana od dana prijema zahtjeva.

^lan 6. Banke mogu osnovati nezavisna bankarska udruèwa kao dobrovoqna neprofitna

udruèwa.Statut udruèwa banaka mora obezbijediti da banke ne mogu potpisati ugovore sa drugim

bankama ili udruèwima, a koji bi mogli ograni~iti princip slobodnog trì{ta itransparentne konkurencije u poslovawu banaka.

4

^lan 7.Banka sa sjedi{tem izvan podru~ja Republike Srpske moè u svoje ime i za svoj ra~un

primati nov~ane depozite i davati kredite na podru~ju Republike Srpske putem filijale kojaje za to ovla{}ena od strane Agencije, u skladu sa ~lanom 84. i 85. ovog Zakona.

Uz zahtjev za izdavawe ovla{}ewa za otvarawe filijale banka je du`na priloìtiovjerenu izjavu da svom svojom imovinom odgovara za obaveze koje }e nastati u poslovawufilijale.

Filijala banke u smislu odredbi ovog Zakona je poslovni dio banke, sa ovla{}ewima uplatnom prometu u skladu sa propisima koji reguli{u ovu oblast, a koja su utvr|ena statutombanke.

III- IZDAVAWE DOZVOLE I OVLA[]EWA ZA RAD BANKE

^lan 8.Dozvolu za rad banke daje Agencija.Zahtjev za izdavawe dozvole za rad osniva~i podnose Agenciji pismeno, a sadrì

slijede}e:1. ugovor o osnivawu potpisan od svih osniva~a, nacrt statuta i drugih osniva~kih akata prema

odluci Agencije;2. podatke o kvalifikacijama i iskustvu ~lanova nadzornog odbora i uprave banke;3. iznos osniva~kog i drugih oblika kapitala banke;4. spisak osniva~a banke;5. podatke neophodne za utvr|ivawe boniteta banke.

^lan 9. Rje{ewe za izdavawe dozvole po zahtjevu iz ~lana 8. ovog zakona Agencija je du`na

donijeti u roku od 60 dana od dana prijema zahtjeva.

Rje{ewe Agencije kojim se odbija izdavawe dozvole ili se postavqaju uslovi iliograni~ewa vezana za dozvolu, mora sadràvati obrazloèwe odbijawa zahtjeva ili uslova iograni~ewa sadrànih u dozvoli.

Protiv rje{ewa iz stava 1. ovog ~lana moè se u roku od 8 dana od dana dostavqawauloìti prigovor Upravnom odboru Agencije.

^lan 10. Dozvola za rad banke je uslov za upis u sudski registar.Agencija }e podnosiocu zahtjeva uru~iti dozvolu za rad samo ako je prethodno upla}en

iznos osniva~kog kapitala iz ~lana 22. ovog zakona i ako je uvjerena:1. da }e banka ispuwavati uslove iz ovog zakona i da su dokumentovane perspektive za budu}e

finansijsko stawe banke;2. da predvi|eni ~lanovi nadzornog odbora i uprave banke imaju visoku stru~nu spremu i

iskustvo na poslovima za koje se banci izdaje dozvola, kao i da se protiv istih ne vodikrivi~ni postupak i da nisu osu|ivani;

3. da sva lica koja imaju zna~ajan vlasni~ki interes imaju zadovoqavaju}u finansijskusposobnost i odgovaraju}e poslovno iskustvo.

Ukoliko je podnosilac zahtjeva pravno lice, kriteriji iz stava 2. ta~ka 2. i 3. ovog~lana primjewuju se na svakog ~lana nadzornog odbora, organa upravqawa i rukovo|ewa pravnoglica i lica koje u wemu ima zna~ajan vlasni~ki interes.

5

^lanovi nadzornog odbora i uprave banke u smislu odredaba ovog Zakona su radnicibanke koji imaju posebna ovla{}ewa i odgovornosti, u skladu sa statutom banke.

Na~in uplate osniva~kog kapitala propisuje Agencija.

^lan 11.Dozvola za osnivawe supsidijarnog lica banke sa sjedi{tem izvan Republike Srpske

izdaje se samo ako ta banka posjeduje dozvolu za obavqawe bankarskih poslova izdatu od straneinstitucije nadle`ne za izdavawe dozvola i superviziju te banke.

^lan 12.U slu~aju iz ~lana 11. ovog zakona, Agencija izdaje dozvolu nakon konsultacija sa

institucijom nadle`nom za izdavawe dozvola i superviziju banke osniva~a i prijema izvje{tajao izvr{enoj kontroli banke osniva~a.

^lan 13.Ukoliko postoje uske veze izme|u banke i drugih fizi~kih ili pravnih lica, Agencija }e

izdati dozvolu samo ako te veze ne spre~avaju uspje{no provo|ewe funkcija Agencije.Uske veze u smislu odredaba ovog Zakona su odnosi izme|u povezanih lica, utvr|eni

propisom Agencije.

^lan 14.Agencija je du`na odbiti izdavawe bankarske dozvole ili ovla{}ewa, ako zakoni ili

drugi propisi koji se odnose na banke sa sjedi{tem izvan Republike Srpske na bilo koji na~inspre~avaju ili ometaju uspje{no provo|ewe kontrolnih funkcija Agencije.

Agencija je ovla{}ena i du`na da traì od banaka da joj dostavqaju podatke i dokumentenu`ne za pra}ewe ispuwavawa uslova iz stava 1. ovog ~lana.

^lan 15.Svojstvo pravnog lica banka sti~e upisom u sudski registar.Prijava za upis u sudski registar podnosi se najkasnije 30 dana od dana dobijawa dozvole

za rad.U sudski registar se upisuju i organizacioni dijelovi banke, u skladu s propisima o upisu

u sudski registar.

^lan 16. Dozvola za rad banke se izdaje na neodre|eno vrijeme i nije prenosiva.Dozvolom za rad banke odre|uju se poslovi kojima se banka moè baviti.Sve banke kojima je Agencija izdala bankarsku dozvolu bi}e du`ne ispuniti uslove

~lanstva za osigurawe depozita kako bi zadràle svoju dozvolu.

^lan 17.Filijala strane banke ima svojstvo pravnog lica i du`na je podnijeti zahtjev za izdavawe

dozvole.

^lan 18.Agencija vodi registar banaka u kojem se evidentiraju naziv i adresa banke i wenih

dijelova, i ~uvaju dokumenti iz ~lana 32. stav 2. ovog zakona.Evidencije i druge informacije koje se odnose na banke kojima je ukinuta dozvola za rad

bri{u se iz registra.Podaci iz registra banaka objavquju se javno.

6

^lan 19.Agencija moè rje{ewem ukinuti bankarsku dozvolu ili ovla{}ewe u slu~ajevima:

1. zahtjeva banke iz ~lana 20. ovog zakona;2. ka`wavawa banke za prekr{aje iz ~lana 123. ovog zakona;3. prijedloga privremenog upravnika iz ~lana 113. ovog zakona;4. utvr|ivawa da je dozvola ili ovla{}ewe izdato na osnovu neistinitih podataka;5. da prijava za upis u sudski registar nije podnesena u propisanom roku, ili banka nije po~ela

sa obavqawem bankarskih poslova u roku od 90 dana od upisa u sudski registar, ili banka neprima nov~ane depozite niti daje kredite duè od {est mjeseci;

6. spajawa, pripajawa ili razdvajawa banke;7. da je iznos kapitala i rezervi banke mawi od minimalnog iznosa utvr|enog zakonom i

propisima Agencije;8. odluke vlasnika banke da likvidiraju banku, ili prestanka postojawa banke kao pravnog

lica;9. neispuwewa uslova ~lanstva za osigurawe depozita;10. da banka nije omogu}ila Agenciji ili drugom ovla{}enom licu da izvr{i superviziju ili

reviziju banke.Protiv rje{ewa o oduzimawu dozvole ili ovla{}ewa za rad banke moè se uloìti

prigovor Upravnom odboru Agencije u roku od 8 dana od dana dostavqawa rje{ewa.

^lan 20.Banka moè podnijeti zahtjev Agenciji da joj oduzme dozvolu za rad.Agencija je du`na donijeti i banci dostaviti rje{ewe po zahtjevu iz stava 1. ovog ~lana,

najkasnije 60 dana od dana prijema zahtjeva.Rje{ewe kojim je odbila zahtjev banke iz stava 1. ovog ~lana Agencija je du`na

obrazloìti.Protiv rje{ewa iz stava 2. ovog ~lana, moè se uloìti prigovor Upravnom odboru

Agencije u roku od 8 dana od dana dostavqawa rje{ewa.

^lan 21.Rje{ewem iz ~lana 19. ovog Zakona, Agencija utvr|uje dan na koji se oduzima dozvola ili

ovla{}ewe za rad banke.Rje{ewe o oduzimawu dozvole ili ovla{}ewa za rad banke objavquje se u ″Slu`benom

glasniku Republike Srpske″ i u jednom doma}em dnevnom listu koji se izdaje na teritorijiRepublike Srpske i jednom dnevnom listu koji je dostupan na teritoriji Federacije Bosne iHercegovine i Distrikta Br~ko.

Agencija je du`na dodatno informisati Centralnu banku Bosne i Hercegovine iAgenciju za osigurawe depozita Bosne i Hercegovine o svim preduzetim mjerama definisanim u~lanu 19. ovog zakona.

Od dana oduzimawa dozvole za rad ili ovla{}ewa, utvr|enog rje{ewem iz ~lana 19. ovogzakona, banci je zabraweno da se bavi bankarskim djelatnostima iz ~lana 87. ovog zakona.Bankaje du`na okon~ati postoje}e ugovore o depozitu, isplatiti svoje obaveze i likvidirati svojuaktivu.

U provo|ewu radwi iz stava 4. ovog ~lana, banka je obavezna primjewivati odredbe ovogZakona na isti na~in kao da posjeduje dozvolu za rad ili ovla{}ewe.

7

IV – KAPITAL I VLASNI[TVO BANKE

^lan 22.Minimalni iznos upla}enog nov~anog osniva~kog kapitala banke, i najniì iznos

upla}enog nov~anog neto kapitala koji banka mora odràvati, ne mogu biti mawi od 15,000.000KM (petnaest miliona konvertibilnih maraka).

Banka ne moè smawiti kapital niti ugroziti wegovu strukturu otkupom vlastitihakcija, bez prethodnog pismenog odobrewa Agencije.

Upla}enim akcionarskim kapitalom ne moè se smatrati onaj iz:- sredstava kredita koji je odobrila banka u ~iji kapital se vr{i uplata;- kredita koji je druga banka odobrila za drugu namjenu; ili - za ~iji povrat je garantovala banka u ~iji kapital se vr{i uplata.

Kada se kod korisnika kredita ili wegovog povezanog lica moè utvrditi veza izme|udobijenog kredita i upla}enog akcionarskog kapitala, ili upla}enog akcionarskog kapitalabanke i dobijenog kredita, takav upla}eni akcionarski kapital banke nema pravno dejstvo bezobzira da li su u~iweni na isti ili neki drugi dan. Agencija ima pravo da izvr{i provjeru toka nov~anih sredstava kod banke, korisnikakredita i wegovog povezanog lica. Agencija tako|e ima diskreciono pravo da odlu~i da li jeupla}eni akcionarski kapital izvr{en u skladu sa zakonom i da u slu~aju povrede zakona odbijeda prizna uplatu i iz upla}enog akcionarskog kapitala iskqu~i uplate izvr{ene na takavna~in.

Odredbe ovog ~lana primjewuju se i na filijale stranih banaka.

^lan 23.Fizi~ko ili pravno lice, samostalno ili u sporazumu sa drugim licima, ne moè ste}i

ili pove}ati zna~ajno glasa~ko pravo u banci preko 10, 33, 50 i 66,7 % u~e{}a u kapitalu bankeili u ukupnom broju akcija s pravom glasa, bez odobrewa Agencije.

Za dobijawe odobrewa iz stava 1. ovog ~lana, zainteresovano lice podnosi Agencijipismeni zahtjev, sa podacima o svom poslovawu, finansijskoj sposobnosti i drugim podacima uskladu sa propisima Agencije.

Agencija je du`na odgovoriti na zahtjev iz stava 2. ovog ~lana u roku od 60 dana od danaprijema zahtjeva.

Politi~ka stranka ili partija kao i sa wim povezano pravno lice ili organizacija nemogu biti akcionari banke.

^lan 24.Banka ne moè, direktno ili indirektno, bez prethodnog pismenog odobrewa Agencije,

imati:1. zna~ajan vlasni~ki interes u pravnom licu ili indirektno u supsidijarnom licu tog

pravnog lica koji prelazi iznos od 5% osnovnog kapitala banke ili2. ukupnu neto vrijednost svih vlasni~kih udjela banke u drugim pravnim licima i u

supsidijarnim licima tih pravnih lica iznad 20% osnovnog kapitala banke.Banka ne moè, direktno ili indirektno, imati vlasni~ki udio u jednom pravnom licu

koji prelazi 15% wenog osnovnog kapitala, a vlasni~ki udio u nefinansijskom licu ne moèpre}i 10% wenog osnovnog kapitala niti vlasni~ki udio moè pre}i 49% vlasni{tvanefinansijskog pravnog lica.

Ukupan iznos svih vlasni~kih udjela banke u drugom pravnom licu ne moè pre}i 50%wenog osnovnog kapitala, a ukupan iznos vlasni~kih udjela u drugim nefinansijskim pravnimlicima ne moè pre}i 25% osnovnog kapitala banke.

8

Krediti banke drugim licima u kojima banka ima investicije smatrat }e se investicijamau smislu ograni~ewa u ovom ~lanu.

Banka i supsidijarno lice ne mogu investirati u bilo koje pravno lice ~ija je primarnaaktivnost proizvodwa naoruàwa, kockawe, prodaja ili konzumirawe alkohola u vlastitimprostorijama, niti moè davati donacije ili kredite bilo kojoj politi~koj stranci. Agencijapored toga moè, propisima ili odlukama, uvesti dodatna ograni~ewa na investicije ilidonacije.

^lan 25.Agencija moè da odbije izdavawe odobrewa za sticawe ili pove}awe zna~ajnog

vlasni~kog interesa u banci u slu~aju:1. nesigurnog finansijskog stawa podnosioca zahtjeva;2. nedostatka kompetentnosti i iskustva podnosioca zahtjeva, zbog kojeg bi mogli biti

ugroèni interesi banke ili wenih deponenata;3. ako bi izdavawe takvog odobrewa dovelo do kr{ewa odredbe iz ~lana 88. ovog zakona;4. ako je podnosilac zahtjeva dostavio informacije koje su neta~ne ili nisu u skladu sa

prethodnim odredbama ovog ~lana i propisima Agencije, ili je podnosilac zahtjeva odbio dadostavi podatke koje je Agencija traìla radi dono{ewa odluke po zahtjevu.

^lan 26.Ako je podnosilac zahtjeva iz ~lana 23. stav 2. ovog zakona pravno lice, kriteriji iz

~lana 25. ovog zakona primjewuju se i na svakog ~lana nadzornog odbora, organa upravqawa ilivlasnika zna~ajnog interesa u tom pravnom licu.

^lan 27.U slu~aju zahtjeva multilateralnih kreditnih ili regionalnih razvojnih institucija ili

kada se radi o sticawu akcija bez prava glasa, Agencija moè odobriti da se ne primjewujuodre|eni uslovi i ograni~ewa utvr|eni odredbama ~lana 23. do 26. ovog zakona.

^lan 28.Banka moè vr{iti statusne promjene spajawa, pripajawa ili razdvajawa samo uz

prethodno pismeno odobrewe Agencije.Banka je du`na podnijeti zahtjev za odobrewe statusne promjene, sa elaboratom o

ekonomskoj opravdanosti i planom poslovawa banke ili banaka nastalih nakon statusnepromjene u skladu sa propisima Agencije.

Statusna promjena banke koja nije izvr{ena u skladu sa odredbama stav 1. i 2. ovog ~lananema pravno dejstvo.

^lan 29.Agencija moè da odbije izdavawe odobrewa za statusnu promjenu banke ako ocijeni da

banka nastala nakon statusne promjene ne bi bila u stawu da ispuwava zahtjeve u pogledukapitala, nadzornog odbora i uprave i za{tite deponenata.

^lan 30.Agencija je du`na odbiti izdavawe odobrewa za statusnu promjenu banke ako bi ta

promjena na bilo koji na~in spre~avala ili ometala uspje{no vr{ewe nadzornih funkcijaAgencije.

9

^lan 31.Banka je du`na od Agencije zatraìti saglasnost na:

1. promjene ugovora o osnivawu i statuta banke,2. osnivawe banke ili organizacionih jedinica banke van teritorije Republike Srpske,3. izmjenu naziva i sjedi{ta banke.

O zahtjevu za izdavawe saglasnosti Agencija je du`na da odlu~i u roku od 60 dana od danaprijema zahtjeva.

^lan 32.Statutom banke obavezno se utvr|uje: sjedi{te, organizaciona struktura i djelatnost,

nadle`nosti, na~in rada organa banke, iznos osniva~kog i drugog kapitala, vrste, broj inominalna vrijednost akcija i prava glasa vezana za akcije i na~in dono{ewa op{tih akata.

Banka je du`na dostaviti Agenciji ovjeren primjerak statuta i drugih op{tih akatabanke, listu radnika banke ovla{}enih da preuzimaju obaveze u ime banke, sa granicamaovla{}ewa i ovjeren pregled potpisa ovla{}enih radnika.

Statut, kao i izmjene i dopune statuta banke, stupaju na snagu uz prethodno pribavqenusaglasnost Agencije.

V -UPRAVQAWE BANKOM

^lan 33.Organi banke su:1. skup{tina; 2. nadzorni odbor; 3. uprava.

1. Skup{tina^lan 34.

Skup{tinu banke ~ine akcionari.Skup{tina se, po pravilu, odràva u mjestu sjedi{ta banke.Radom skup{tine predsjedava predsjedavaju}i skup{tine, koji se bira na po~etku

zasjedawa skup{tine.Na prijedlog predsjedavaju}eg, skup{tina imenuje zapisni~ara, dva akcionara koji

ovjeravaju zapisnik i ~lanove skup{tinskog odbora za glasawe.Predsjednik, ~lanovi nadzornog odbora i ~lanovi uprave du`ni su prisustvovati

skup{tini.U banci sa jednim akcionarom ovla{tewa skup{ine vr{i akcionar.

^lan 35.Skup{tina se odràva najmawe jednom godi{we.Skup{tinu saziva predsjednik nadzornog odbora, osim u slu~ajevima kada je ovim Zakonom

druga~ije odre|eno.Pravo glasawa u skup{tini ima akcionar koji se na listi akcionara kod Registra

nalazio 45 dana prije datuma odràvawa skup{tine. Tro{kove odràvawa skup{tine snosi banka.

10

1.1. Sazivawe skup{tine

^lan 36.Obavje{tewe o dnevnom redu, mjestu, datumu i vremenu odràvawa skup{tine mora biti

objavqeno najmawe u jednom dnevnom listu koji se izdaje u Republici Srpskoj, najkasnije 30 danaprije datuma odre|enog za zasjedawe skup{tine.

Ako je odràvawe skup{tine zakazano van mjesta sjedi{ta banke, obavje{tewe iz stava 1.ovog ~lana mora biti u istom roku upu}eno svakom akcionaru preporu~enim pismom,telefaksom ili elektronskom po{tom, na adresu iz liste akcionara iz ~lana 35. stav 3. ovogZakona.

1.2. Sazivawe vanredne skup{tine akcionara

^lan 37.Ve}ina ~lanova nadzornog odbora moè izglasati da se odrì vanredna skup{tina

akcionara, i to prije roka od 30 dana iz ~lana 36. stava 1. ovog zakona. Me|utim, svi akcionarimoraju biti obavije{teni o vanrednoj skup{tini akcionara, svrsi i dnevnom redu vanredneskup{tine akcionara na na~in predvi|en u ~lanu 36. Stav 1. i 2.. Vanredna skup{tinaakcionara se moè odràti samo u slu~aju da su akcionari koji imaju 75% ukupnih postoje}ihakcija prisutni i da su u mogu}nosti da glasaju. Bilo koji korak preduzet na vanrednoj sjedniciakcionara mora biti odobren od strane dvije tre}ine zastupqenih akcija.

1.3. Odlu~ivawe

^lan 38.Akcionar ili grupa akcionara sa najmawe 5% ukupnog broja akcija s pravom glasa, imaju

pravo pismeno predloìti izmjenu dnevnog reda i prijedloga odluka skup{tine najkasnije osamdana od dana objavqivawa obavje{tewa iz ~lana 36. stav 1. ovog Zakona.

Nadzorni odbor duàn je o prijedlozima akcionara iz stava 1. ovog ~lana objavitiobavje{tewe na isti na~in kao i obavje{tewe o sazivawu skup{tine u skladu sa ~lanom 36.

Prijedlog iz stava 1. ovog ~lana nadzorni odbor nije duàn objaviti ako je:1. nezakonit ili suprotan odredbama statuta banke; 2. zasnovan na neta~nim i nepotpunim podacima ili sadrì takve podatke; 3. isti prijedlog bio razmatran na skup{tini najmawe dva puta u posledwih pet godina i nije

bio podràn od drugih akcionara sa vi{e od 5% ukupnog broja akcija sa pravom glasa; 4. predlaga~ najavio da ne}e prisustvovati skup{tini.

Tro{kove objavqivawa pojedina~nih prijedloga iz stava 1. ovog ~lana koji sadrè do 100rije~i snosi banka, a za duè prijedloge tro{kove snosi predlaga~.

^lan 39. Zahtjev za sazivawe skup{tine moè podnijeti:

1) akcionar ili grupa akcionara sa vi{e od 10% ukupnog broja akcija s pravom glasa;2) dva ~lana nadzornog odbora; 3) odbor za reviziju.

11

Zahtjev za sazivawe skup{tine, sa prijedlogom dnevnog reda, podnosi se nadzornom odboruu pismenoj formi.

Ukoliko nadzorni odbor, u roku od 45 dana od dana podno{ewa zahtjeva, ne objaviobavje{tewe o sazivawu skup{tine, na na~in iz ~lana 36. ovog Zakona, podnosilac zahtjevaovla{}en je da na isti na~in neposredno sazove skup{tinu i obavezan je o tome pismenoobavijestiti Agenciju.

Lica iz stava 1. ovog ~lana ovla{}ena su da neposredno sazovu skup{tinu i u slu~aju daskup{tina nije sazvana {est mjeseci po isteku roka za izradu godi{weg obra~una.

^lan 40. Skup{tina moè odlu~ivati ukoliko su zastupqeni, li~no ili putem punomo}nika,

akcionari sa vi{e od 50% akcija s pravom glasa. Ukoliko po isteku 60 minuta od zakazanog vremena po~etka skup{tine nije postignut

kvorum za odlu~ivawe iz stava 1. ovog ~lana, skup{tina se odga|a, a nadzorni odbor je duànnajranije za 15, a najkasnije za 30 dana od prvobitno zakazanog dana odràvawa objavitiobavje{tewe o ponovnom sazivawu skup{tine. U slu~aju iz stava 2. ovog ~lana, kvorum ~ini tre}ina akcionara s pravom glasa.

^lan 41. Skup{tina banke odlu~uje o:

1. formirawu osnovnog kapitala banke putem emisije ili pove}awa obi~nih akcija i emisijeili pove}awa prioritetnih akcija;

2. pove}awu i smawewu osnovnog kapitala; 3. godi{wem finansijskom izvje{taju, sa izvje{tajem vawskog revizora, nadzornog odbora i odbora za reviziju; 4. raspodjeli dobiti i isplati dividende; 5. na~inu pokri}a gubitka; 6. spajawu sa drugim dru{tvima i pripajawu drugih dru{tava banci osim spajawa ili pripajawa supsidijarnog lica;7. razdvajawu i prestanku rada banke;8. kupovini, prodaji, zamjeni, davawu u najam, i drugim transakcijama sa imovinom, direktno ili putem supsidijarnih lica u toku poslovne godine, u iznosu koji prelazi jednu tre}inu kwigovodstvene vrijednosti imovine banke;9. prodaji i kupovini imovine ~ija je vrijednost izme|u 15% i 33% kwigovodstvene vrijednosti ukupne postoje}e imovine banke, ako takva transakcija nije prethodno odobrena jednoglasnom odlukom nadzornog odbora;10. pojedina~nom izboru i razrje{ewu ~lanova nadzornog odbora;11. osnivawu, reorganizaciji i likvidaciji supsidijarnih lica i odobravawu wihovih statuta;12. naknadama ~lanovima nadzornog odbora i odbora za reviziju; 13. dono{ewu, izmjenama i dopunama statuta; i14. drugim pitawima bitnim za poslovawe banke, u skladu sa zakonom i statutom banke.

^lan 42. Akcionar ima pravo da, od dana objavqivawa obavje{tewa o sazivawu skup{tine, u

prostorijama banke izvr{i uvid u finansijski izvje{taj sa izvje{tajima vawskog revizora,nadzornog odbora i odbora za reviziju i druge dokumente koje se odnose na prijedlog odlukauvr{tenih u dnevni red skup{tine.

12

^lan 43. Skup{tina akcionara donosi odluku ve}inom glasova akcionara vlasnika akcija sa

pravom glasa, osim za pitawa iz ~lana 41. ta~ke 2., 6. i 13. ovog zakona za koja se odluke donose dvotre}inskom ve}inom zastupqenih akcionara sa pravom glasa.

Skup{tina akcionara donosi odluku o izvje{tajima iz ~lana 41.ta~ka 3. ovog Zakona najkasnije {est mjeseci nakon zavr{etka poslovne godine.

^lan 44. Glasawe u skup{tini vr{i se putem glasa~kih listi}a koji sadrè ime ili firmu

akcionara i broj glasova kojim raspolaè.Glasawe se vr{i zaokruìvawem na glasa~kom listi}u odgovora "za" ili "protiv"

prijedloga odluke ili imena kandidata pri izboru organa banke.Rezultate glasawa utvr|uje odbor za glasawe.

1.4. Odlu~ivawe putem punomo}nika

^lan 45. Punomo}nik akcionara mora imati ovla{}ewe za zastupawe akcionara, potpisano od

strane akcionara - fizi~kog lica ili zastupnika akcionara - pravnog lica, i ovjereno odnadle`nog organa.

^lan 46. Punomo}nik je duàn predati odboru za glasawe pismeno ovla{}ewe za zastupawe

akcionara.Odbor za glasawe duàn je provjeriti vaqanost ovla{}ewa i identitet punomo}nika.

^lan 47. Ukoliko akcionar ili wegov punomo}nik, u roku od sedam dana od dana odràvawa

skup{tine, dostavi odboru za glasawe ovjerenu izjavu akcionara, javnu ispravu ili drugivjerodostojan dokaz koji pobija vaqanost ovla{}ewa, odbor za glasawe }e proglasitinevaè}im glasove po osnovu tog ovla{}ewa i o tome pismeno obavijestiti nadzorni odbor.

Nadzorni odbor je duàn obustaviti od izvr{ewa odluku za ~ije dono{ewe su nevaè}iglasovi bili odlu~uju}i i sazvati skup{tinu radi ponovnog odlu~ivawa o tim pitawimanajkasnije 30 dana od dana prijema obavje{tewa o nevaè}im glasovima od odbora za glasawe.

1.5. Zapisnik skup{tine

^lan 48. O radu skup{tine sa~iwava se zapisnik koji obavezno sadrì:

1. firmu i adresu sjedi{ta banke; 2. mjesto i vrijeme odràvawa skup{tine; 3. ime i prezime predsjedavaju}eg, zapisni~ara, lica koja ovjeravaju zapisnik i ~lanova odbora

za glasawe; 4. dnevni red; 5. donesene odluke; 6. podatke o glasawu; 7. prigovore akcionara i ~lanova nadzornog odbora na odluke skup{tine.

Uz zapisnik se prilaù pismeni prijedlozi i izvje{taji podneseni skup{tini.

13

Nadzorni odbor je duàn obezbijediti da se zapisnik sa~ini u roku od 30 dana od danaodràvawa skup{tine.

Zapisnik potpisuju predsjedavaju}i skup{tine, zapisni~ar i lica koja ovjeravajuzapisnik.

Akcionar moè zahtijevati da mu se dostavi kopija zapisnika ili izvod iz zapisnika sasvih odrànih skup{tina banke.

^lan 49. Banka je obavezna trajno ~uvati zapisnike skup{tine, evidenciju o prisustvu i glasawu

akcionara, obavje{tewa i pozive za skup{tinu.Likvidacioni upravnik je duàn obezbijediti ~uvawe dokumenata iz stava 1. ovog ~lana

najmawe 10 godina nakon prestanka rada banke.

1.6. Za{tita mawine u odlu~ivawu i pobijawe odluka skup{tine

^lan 50. Ako skup{tina odbije prijedlog akcionara sa vi{e od 20 % akcija s pravom glasa za

imenovawe vawskog revizora za vanredno ispitivawe svih predmeta koji se odnose na osnivawei poslovawe banke u posqedwih pet godina, vawskog revizora }e imenovati Agencija.

^lan 51. Odluka skup{tine banke je ni{tavna ako:

1. skup{tina nije sazvana na na~in utvr|en ~lanom 36. ovog zakona; 2. nije unesena u zapisnik; 3. je ni{tavnost utvr|ena odlukom suda.

^lan 52. Postupak za pobijawe i poni{tewe odluke skup{tine, kod suda kod kojeg je banka upisana

u sudski registar moè pokrenuti:1. akcionar koji zastupa najmawe 33% vlasni{tva, koji je bio zastupqen na skup{tini, i ~iji

prigovor na odluku nije unesen u zapisnik ili nije pravilno unesen u zapisnik;2. akcionar koji nije prisustvovao skup{tini zbog sazivawa skup{tine protivno odredbama

~lana 36. ovog zakona;3. nadzorni odbor i uprava i svaki ~lan nadzornog odbora i uprave, ukoliko bi se izvr{ewem

odluke po~inio privredni prestup ili krivi~no djelo ili banci nanijela {teta.Postupak iz stava 1. ovog ~lana moè se pokrenuti u roku od 60 dana od dana odràvawa

skup{tine.U postupku iz stava 1. ovog ~lana, banku zastupa direktor ili drugi ~lan uprave, po

ovla{}ewu direktora.Ako je tuìlac ~lan uprave, banku zastupa lice imenovano od nadzornog odbora, a kada su

tuìoci nadzorni odbor i uprava ili wihovi ~lanovi, zastupnika banke postavqa sud, ako ganije imenovala skup{tina.

14

2. Nadzorni odbor

^lan 53.Nadzorni odbor sa~iwavaju predsjednik i najmawe ~etiri ~lana, a najvi{e {est ~lanova,

koje imenuje i razrje{ava skup{tina, s tim da ukupan broj ~lanova nadzornog odbora mora bitineparan ukqu~uju}i i predsjednika.

Predsjednik i ~lanovi nadzornog odbora imenuju se istovremeno na period od ~etirigodine.

Isto lice moè biti imenovano za predsjednika ili ~lana nadzornog odbora vi{e putabez ograni~ewa.

Predsjednik i ~lanovi nadzornog odbora upisuju se u registar kod Agencije.

^lan 54.Predsjednik i ~lan nadzornog odbora ne moè biti lice:

1. osu|ivano za krivi~no djelo i za privredni prestup iz oblasti privrednog i finansijskogkriminala;

2. kojem je pravosna`nom sudskom presudom zabraweno obavqawe aktivnosti iz nadle`nostinadzornog odbora; i

3. starije od 70 godina na dan imenovawa.

^lan 55.Kandidata za ~lana nadzornog odbora moè predloìti akcionar ili grupa akcionara s

najmawe 5% akcija s pravom glasa.Svaki prijedlog iz stava 1. ovog ~lana podnosi se pismeno, najkasnije osam dana od dana

objavqivawa obavje{tewa o sazivawu skup{tine u ~iji je dnevni red ukqu~eno i pitawe izborapredsjednika i ~lanova nadzornog odbora.

Svaki prijedlog iz stava 1. ovog ~lana koji je dostavqen nadzornom odboru prijeobjavqivawa obavje{tewa iz ~lana 36. ovog zakona, mora biti dostavqen akcionarima, zajednosa drugim materijalima.

Kandidati za predsjednika i ~lanove nadzornog odbora moraju prije glasawa dati pismenuizjavu o prihvatawu kandidature.

^lan 56.Predsjednik i ~lanovi nadzornog odbora biraju se glasawem, u skladu sa ~lanom 44. ovog

zakona, pri ~emu svaki akcionar moè dati jedan glas za svaku akciju sa pravom glasa. Svakiakcionar sa pravom glasa moè sve svoje glasove dati jednom kandidatu ili ih podijeliti navi{e od jednog kandidata.

Svaki akcionar dobiva glasa~ki listi} na ~ijem je gorwem dijelu nazna~en broj glasovakojim akcionar raspolaè u skladu sa stavom 1. ovog ~lana.

Kandidata koji je dobio najve}i broj glasova skup{tina progla{ava za predsjednika, akandidate sa slijede}im najve}im brojem dobijenih glasova progla{ava za ~lanove nadzornogodbora.

U slu~aju da dobiju jednak broj glasova, nadzorni odbor moè odabrati predsjednika izredova nadzornog odbora.

^lan 57.Predsjednik i ~lanovi nadzornog odbora zakqu~uju sa bankom ugovore koje odobrava

skup{tina.Svaki ugovor u ime banke potpisuje direktor, u skladu sa odobrewem skup{tine.

15

^lan 58.Predsjednik i ~lanovi nadzornog odbora u prvom mandatu biraju se na osniva~koj

skup{tini u skladu sa odredbama ~l. 55. i 56. ovog Zakona.

^lan 59.Direktor i ~lan uprave banke ne moè biti predsjednik i ~lan nadzornog odbora te ili

bilo koje druge banke u Bosni i Hercegovini.Izabrani funkcioneri i svi slu`benici vlade na dràvnom, entitetskom i op{tinskom

nivou ukqu~uju}i i druge vladine institucije, ne mogu obavqati funkciju ~lanova uprave nijedne banke za vrijeme obavqawa svojih funkcija.

Izabrani funkcioneri vlade na dràvnom, entitetskom i op{tinskom nivou ukqu~uju}ii druge vladine institucije, ne mogu obavqati funkciju ~lanova nadzornog odbora ni u jednojbanci za vrijeme obavqawa svojih funkcija i godinu dana nakon prestanka obavqawa navedenihfunkcija.

Svi slu`benici vlade na dràvnom, entitetskom i op{tinskom nivou ukqu~uju}i i drugevladine institucije koji obavqaju funkciju ~lanova nadzornog odbora bilo koje banke morajuodbaciti ponudu ili se uzdràti od toga da budu ukqu~eni u bilo kakvu raspravu ili dono{eweodluka u okviru vlade, a koje se ti~u banke u kojoj su oni kao ~lanovi nadzornog odbora.

Lice ili ovla{teni zastupnik pravnog lica ne moè biti predsjednik ili ~lannadzornog odbora u jednoj ili vi{e banaka istovremeno, osim ukoliko to lice ili to pravnolice posjeduje vi{e od 50% akcija u svakoj banci.

Isto lice ne moè istovremeno biti predsjednik ili ~lan nadzornog odbora u vi{e odtri banke.

^lan 60.Sjednica nadzornog odbora odràva se najmawe jednom tromjese~no, a saziva je predsjednik

nadzornog odbora.Predsjednik nadzornog odbora duàn je sazvati sjednicu na zahtjev direktora banke ili

dva ~lana nadzornog odbora, najkasnije 14 dana od dana podno{ewa zahtjeva, a u protivnomsjednicu je ovla{ten sazvati podnosilac zahtjeva. Me|utim, ako su svi ~lanovi nadzornogodbora pozvani, i ako je uz dnevni red poslat materijal za sve ta~ke dnevnog reda, ve}ina~lanova nadzornog odbora moè sazvati vanrednu sjednicu u roku od tri dana od kada jedone�ena odluka nadzornog odbora da se vanredna sjednica i odrì. Sve odredbe ~lana 62.Primjewuju se na vanredne sjednice nadzornog odbora.

^lan 61. Pismeni poziv za sjednicu nadzornog odbora, u kojem su nazna~eni mjesto i datum

odràvawa, vrijeme po~etka i dnevni red sjednice, dostavqa se ~lanovima nadzornog odboranajkasnije 7 dana prije datuma odràvawa sjednice.

Uz poziv za sjednicu, dostavqaju se materijali za svaku ta~ku dnevnog reda.

^lan 62.Za odràvawe sjednice nadzornog odbora potrebna je ve}ina ukupnog broja ~lanova.Nadzorni odbor donosi odluke ve}inom glasova ukupnog broja ~lanova.Predsjednik i ~lan nadzornog odbora ne moè glasati o pitawima koja se odnose na wega

li~no.Lica koja nisu ~lanovi nadzornog odbora mogu prisustvovati sjednici samo na osnovu

pismenog poziva predsjednika nadzornog odbora.

16

^lan 63.Nadzorni odbor banke nadleàn je da:

1. nadgleda poslovawe banke; 2. nadgleda rad uprave; 3. usvaja izvje{taj uprave o poslovawu po polugodi{wem obra~unu sa bilansom stawa i

bilansom uspjeha, godi{wi obra~un sa bilansom stawa i bilansom uspjeha, i izvje{tajinterne i vawske revizije;

4. podnosi skup{tini godi{wi izvje{taj o poslovawu banke, koji obavezno ukqu~uje izvje{tajinternog i vawskog revizora, izvje{taj o radu nadzornog odbora i odbora za reviziju, te planposlovawa za narednu poslovnu godinu;

5. imenuje upravu banke; 6. imenuje vawskog revizora;7. predlaè raspodjelu i na~in upotrebe dobiti i na~in pokri}a gubitka;8. odobrava kupovinu, prodaju, zamjenu, lizing i druge transakcije imovinom, direktno ili

posredstvom supsidijarnih dru{tava u toku poslovne godine u obimu od 15% do 33%kwigovodstvene vrijednosti ukupne imovine banke;

9. obezbje|uje da su utvr|ene i da se ispravno provode odgovaraju}e interne kontrole banke:10. obezbje|uje da se provode odgovaraju}e interne i vawske revizije;11. formira rezerve na teret tro{kova za kreditne gubitke, uspostavqa potrebne rezerve iz

neto profita banke i utvr|uje dividende;12. imenuje predsjednike i ~lanove odbora za naknade i odbora za imenovawe;13. imenuje povremene komisije i utvr|uje wihov sastav i zadatke;14. saziva skup{tinu; 15. odobrava emisiju novih akcija postoje}e klase u iznosu do tre}ine zbira nominalne

vrijednosti postoje}ih akcija i odre|uje iznos, vrijeme prodaje i cijenu ovih akcija, koja nemoè biti mawa od prosje~ne trì{ne vrijednosti postoje}ih akcija iste klase u 30uzastopnih dana prije dana dono{ewa odluke;

16. donosi op{te interne akte banke, poslovne i druge politike i procedure; i 17. odlu~uje o pitawima koja Zakonom ili statutom nisu data na odlu~ivawe drugom organu

banke.

^lan 64.Predsjednik i ~lanovi nadzornog odbora du`ni su svoje obaveze i odgovornosti

izvr{avati u skladu sa interesima akcionara i banke i ne mogu obavqati djelatnostkonkurentnu djelatnosti banke bez obavje{tavawa i saglasnosti drugih ~lanova nadzornogodbora.

Predsjednik i ~lanovi nadzornog odbora du`ni su prilikom predlagawa emisije novihili otkupa vlastitih akcija banke i drugih vrijednosnih papira saop{titi sve bitne podatkekoji se odnose na poslovawe banke.

Predsjednik i ~lan nadzornog odbora du`ni su prijaviti nadzornom odboru svaki interesu pravnom licu s kojim banka ima ili namjerava da stupi u poslovni odnos.

U slu~aju iz stava 3. ovog ~lana, predsjednik i ~lan nadzornog odbora ne mogu odlu~ivatio pitawima koja se ti~u odnosa banke i drugih pravnih lica u kojima predsjednik i ~lannadzornog odbora imaju direktni ili indirektni finansijski interes.

^lan 65.Ako predsjednik ili ~lan nadzornog odbora postupaju suprotno odredbama ~lana 64. ovog

zakona, banka ima pravo da zahtijeva naknadu {tete koju je usqed toga pretrpila.

17

Banka moè odustati od potraìvawa iz stava 1. ovog ~lana nakon isteka tri godine od danaisticawa zahtjeva za naknadu {tete, ako se sa odustajawem saglasi skup{tina, a protiv teodluke nije podnesen prigovor akcionara koji posjeduju najmawe sa 10% akcija s pravom glasa.

^lan 66.Predsjednik i ~lanovi nadzornog odbora pojedina~no ili solidarno odgovaraju za {tete

koje prouzrokuju neizvr{avawem ili neurednim izvr{avawem svojih du`nosti.

^lan 67.Predsjednik i ~lanovi nadzornog odbora imaju pravo zahtijevati sve podatke o poslovawu

i prisustvo ~lanova odbora sjednicama nadzornog odbora.

Predsjednik i ~lanovi nadzornog odbora imaju pravo prisustvovati sjednicama upravebanke.

4. Uprava

^lan 68.Uprava organizuje rad i rukovodi poslovawem.

Upravu banke ~ine direktor i izvr{ni direktori, kao i zamjenik direktora kojeg moèimenovati nadzorni odbor na osnovu diskrecionog prava.

^lan 69.Direktor predsjedava upravom, rukovodi poslovawem, zastupa i predstavqa banku i

odgovara za zakonitost poslovawa.Mandat direktora je ~etiri godine i moè biti obnovqen bez ikakvih ograni~ewa vezano

za broj mandata.Poloàj, ovla{}ewa, odgovornosti i prava direktora ure|uju se ugovorom izme|u

nadzornog odbora i direktora.Direktor se ne moè imenovati bez prethodnog odobrewa Agencije.

^lan 70.Zamjenik direktora mijewa direktora u slu~aju wegovog izostanka, a u slu~aju kada banka

nije imenovala zamjenika direktora, direktor pismeno ovla{}uje jednog od izvr{nih direktorada ga zamjewuje, i utvr|uje ovla{}ewa.

Izvr{ni direktori organizuju rad, zastupaju banku i odgovaraju za zakonitost poslovawau poslovima i obimu utvr|enim pismenim aktom direktora.

Izvr{ne direktore imenuje i razrje{ava nadzorni odbor na prijedlog direktora, zaperiod za koji je imenovan direktor.

Plata i druga materijalna prava izvr{nog direktora ure|uju se ugovorom izme|udirektora i izvr{nog direktora, uz prethodno odobrewe nadzornog odbora.

^lan 71.Direktor, zamjenik direktora i izvr{ni direktori du`ni su prijaviti nadzornom odboru

svaki direktni ili indirektni interes u pravnom licu sa kojim banka ima ili namjerava dastupi u poslovni odnos.

18

U slu~aju iz stava 1. ovog ~lana, direktor, zamjenik direktora i izvr{ni direktori moguu~estvovati u tom poslovnom odnosu na osnovu pismene saglasnosti nadzornog odbora.

^lan 72.U slu~ajevima da je direktor smijewen, dao otkaz, zatim u slu~ajevima smrti ili bolesti

ili je iz drugih razloga odsutan sa du`nosti bez prethodnog odobrewa nadzornog odbora uperiodu duèm od trideset uzastopnih kalendarskih dana, nadzorni odbor mora potvrditizamjenika direktora na ovoj poziciji ili imenovati vr{ioca du`nosti direktora koji }eobavqati tu funkciju dok nadzorni odbor ne imenuje novog direktora.

Vr{ilac du`nosti direktora moè obavqati tu funkciju maksimalno devedeset dana bezsaglasnosti Agencije.

Prije isteka perioda od devedeset dana, nadzorni odbor mora Agenciji dostaviti zahtjevza davawe saglasnosti za imenovawe direktora banke ili zahtjev za produèwe za vr{iocadu`nosti direktora za narednih devedeset dana. Agencija ima 45 dana da postupi po ovomzahtjevu.

Ukoliko Agencija ne izda saglasnost za produètak za vr{ioca du`nosti direktora iliukoliko nadzorni odbor ne imenuje direktora i ukoliko Agencija nije dala saglasnost zadirektora, Agencija }e imenovati privremenog upravnika.

^lan 73.Banka ima sekretara, koga imenuje nadzorni odbor, na prijedlog direktora banke, za isti

period za koji je imenovan direktor. Plata i druga materijalna prava sekretara ure|uju se ugovorom izme|u sekretara i

nadzornog odbora, na prijedlog direktora.

^lan 74.Sekretar je odgovoran za vo|ewe kwige akcionara, registra zapisnika skup{tine i

nadzornog odbora i ~uvawe dokumenata utvr|enih ovim zakonom i statutom banke, osimfinansijskih izvje{taja.

Sekretar je ovla{}en za provo|ewe odluka skup{tine, nadzornog odbora i direktora.Sekretar je odgovoran za pripremu sjednica i vo|ewe zapisnika skup{tine i nadzornog

odbora.

4. Odbor za reviziju^lan 75.

Banka mora formirati odbor za reviziju imenovan od strane nadzornog odbora.Odbor za reviziju ima pet (5) ~lanova koji se imenuju na ~etiri (4) godine. ^lanovi mogu

biti ponovo imenovani.Odbor za reviziju je odgovoran za nadzor provo|ewa i angaòvawe vawske revizorske

firme koja }e obaviti reviziju godi{wih finansijskih izvje{taja. Odbor za reviziju }e nadzornom odboru i skup{tini prezentovati kompletnu reviziju

godi{weg finansijskog izvje{taja. Odbor za reviziju je tako|e duàn nadgledati poslove interne revizije ukqu~uju}i

kontrolu godi{weg obra~una kao i, na zahtjev akcionara sa najmawe 10% akcija sa pravom glasa,reviziju finansijskog poslovawa banke, i o tome dostaviti izvje{taj skup{tini i nadzornomodboru najkasnije osam dana po okon~awu revizije.

19

^lan 76.Predsjednik i ~lan odbora za reviziju ne moè biti predsjednik ili ~lan nadzornog

odbora i ne smije biti ~lan uprave banke ili slu`benik banke niti moè imati direktni iliindirektni finansijski interes u banci, izuzev naknade po osnovu te funkcije.

Naknada i druga prava ~lanova odbora za reviziju ure|uju se ugovorom na osnovu odlukeskup{tine.

Odbor za reviziju direktno odgovara nadzornom odboru.

^lan 77. Odbor za reviziju je odgovoran za provo|ewe odluka nadzornog odbora u vezi sa izborom i

angaòvawem vawskog revizora.

^lan 78.Odbor za reviziju ovla{}en je da zahtijeva sazivawe sjednice nadzornog odbora i

skup{tine kada smatra da su ugroèni interesi akcionara ili utvrdi nepravilnosti u radupredsjednika ili ~lanova nadzornog odbora, direktora ili izvr{nih direktora.

^lan 79.Interni revizor je odgovoran za identifikovawe, pra}ewe i ocjenu rizika u poslovawu

banke i provjeru da li je u banci uspostavqen sistem interne kontrole koji osigurava da se timrizicima upravqa na na~in kojim se ti rizici umawuju na prihvatqivu mjeru.

U provo|ewu svojih nadle`nosti interni revizor ima ovla{}ewa za neograni~en inesmetan rad i duàn je da sara|uje sa Odborom za reviziju banke.

Interni revizor direktno izvje{tava Odbor za reviziju banke. Me|utim, u slu~ajevimazna~ajnih neslagawa, interni revizor obavje{tava nadzorni odbor, a nadzorni odbor morarazrije{iti slu~aj.

Internog revizora imenuje nadzorni odbor.Plata i druga materijalna prava internog revizora ure|uju se ugovorom zakqu~enim

izme|u nadzornog odbora i internog revizora.

^lan 80.Direktor banke je odgovoran za zakonito poslovawe i provo|ewe utvr|ene poslovne

politike.Predsjednik i svi ~lanovi nadzornog odbora, direktor, zamjenik direktora i izvr{ni

direktori kreditnih odjeqewa banke ne mogu biti imenovani bez prethodne saglasnostiAgencije.

Direktor banke ne moè biti:1. ~lan nadzornog odbora iste banke ili druge banke registrovane u Republici Srpskoj, osim

ako ta banka ima uske veze sa bankom ~iji je on direktor;2. lice koje prema odredbama drugih zakona ne moè biti direktor;3. lice koje se nalazi ili se u posledwe dvije godine nalazilo na funkciji direktora ili

zamjenika direktora Agencije, osim ako je dobilo prethodnu saglasnost Upravnog odboraAgencije.

Direktor banke:1. predstavqa i zastupa banku;2. izvr{ava odluke skup{tine, odbora za reviziju i nadzornog odbora banke;3. organizuje rad i rukovodi poslovawem banke;

20

4. odlu~uje o svim pitawima koja nisu u nadle`nosti skup{tine, odbora za reviziju inadzornog odbora banke;

5. obavqa druge poslove, u skladu sa zakonom, statutom i aktima banke.

^lan 81.Lica imenovana za ~lanove uprave banke ne smiju biti starija od 65 godina i moraju

ispuwavati uslove utvr|ene propisima Agencije i op{tim aktima banke.Lica imenovana za internog revozora ne mogu biti vezana po krvi i po tazbini do tre}eg

stepena sa bilo kojim ~lanom nadzornog odbora, uprave ili bilo kojim licem koja ima zna~ajanvlasni~ki interes.

U slu~aju da Agencija odbije zahtjev pojedinca u skladu sa ~lanom 80. banka ne moèpodnijeti drugi zahtjev za imenovawe tog licaza isti poloàj dok se razlozi navedeni u odluciAgencije zbog kojih je davawe saglasnosti odbijeno ne uklone.

^lan 82.Nadzorni odbor, uprava i ~lanovi wihove uè porodice koji s wima ìve u zajedni~kom

doma}instvu, ili koji imaju zajedni~ka ulagawa treba pojedina~no da priloè potpisanu izjavuo svom imovnom stawu, u roku od trideset kalendarskih dana od dana preuzimanja du`nosti~lanova nadzornog odbora, odnosno uprave.

U izjavi o imovnom stawu opisuje se sva imovina, ukqu~uju}i i podatke o svim ulagawima,svi zajmovi ili krediti preko iznosa od 20.000 KM, te podaci o pravnim licima u kojima imaju5% ili vi{e akcija ili akcionarskog kapitala sa glasa~kim pravima, kao i svi drugi podacikoje Agencija zatraì.

Obrazac izjave o imovnom stawu propisuje Agencija. Svako lice koje podlijeè obavezida popuni ovu izjavu, mora Agenciji podnositi redovne godi{we aùrirane izjave prvog radnogdana svake kalendarske godine.

^lan 83.Nadzorni odbor, uprava, svi zaposleni, kao i svako lice koje se angaùje za rad u banci

po bilo kom osnovu, du`ni su da ~uvaju poslovnu tajnu vezanu za bilo koju informaciju koju susaznali u toku obavqawa poslova za banku i ne mogu je koristiti za li~nu korist, niti pruàtidrugim licima osim Agenciji za bankarstvo, ukqu~uju}i kontrolore i revizore koje Agencijaimenuje, i drugim nadle`nim organima u skladu sa zakonom.

Lica iz stava 1. ovog ~lana du`na su ~uvati poslovnu tajnu i nakon prestanka rada ubanci, odnosno obavqawa funkcije.

^lan 84.Filijale ili predstavni{tva mogu se osnovati samo uz pismeno odobrewe Agencije.Agencija moè odbiti zahtjev banke za osnivawe dijela banke ako:

1. predvi|eni kadrovi, prostorije i oprema ne zadovoqavaju zahtjeve utvr|ene propisimaAgencije;

2. poslovawe ili finansijsko stawe banke ukazuje da osnivawe dijela banke ne bi bilo u skladus interesom wenih deponenata.

^lan 85Na~in poslovawa i kontrolu dijelova banke u Republici Srpskoj i banaka sa sjedi{tem

izvan Republike Srpske, propisuje Agencija posebnim aktom.

21

VI - POSLOVAWE BANKE

^lan 86.Banka je du`na da svoje poslovawe obavqa u skladu sa zakonom, propisima Agencije,

uslovima i ograni~ewima utvr|enim dozvolom, te odgovaraju}im poslovnim i ra~unovodstvenimna~elima i standardima.

Banka je du`na u svom poslovawu neprekidno odràvati adekvatan kapital odnosnosolventnost, potreban obim likvidnih sredstava odnosno sposobnost pla}awa i kreditnusposobnost, te osiguravati diverzifikaciju svoje aktive.

Diverzifikacija, u smislu ovog zakona, predstavqa plasirawe sredstava sredstava ve}embroju razli~itih pravnih i fizi~kih lica.

^lan 87.Banka moè obavqati samo slijede}e djelatnosti:

1. primawe nov~anih depozita i drugih nov~anih sredstava;2. davawe i uzimawe kredita i finansijski lizing;3. davawe svih oblika jemstva;4. u~e{}e, kupovina i prodaja instrumenata trì{ta novca i kapitala za svoj ili tu|i ra~un;5. usluge doma}eg i me|unarodnog platnog prometa i prenosa novca;6. kupovina i prodaja strane valute;7. izdavawe i upravqawe sredstvima pla}awa (ukqu~uju}i kreditne kartice putne i bankarske

~ekove);8. ~uvawe i upravqawe hartijama od vrijednosti i drugim vrijednostima;9. usluge finansijskog menaxmenta;10. kupovina i prodaja hartija od vrijednosti;11. druge poslove koji proizilaze iz prethodno navedenih.

^lan 88.Banka ne smije ulaziti u transakcije ili u~estvovati u bilo kojim djelatnostima koje

predstavqaju nelojalnu konkurenciju na finansijskom trì{tu.

^lan 89.Agencija ima pravo da reguli{e naknade koje banke napla}uju u slu~ajevima sporazuma

banaka o visini naknada ili drugim nekorektnim poslovawem, suprotno propisima Agencije

^lan 90.Banka je du`na da se pridràva stopa ograni~ewa i rizika vezanih za bilansne i

vanbilansne stavke, aktivu, kapital i wegovu strukturu, utvr|enih propisima Agencije.Propisima iz stava 1. ovog ~lana utvr|uju se slijede}i minimalni zahtjevi i standardi:

1. upravqawe likvidno{}u;2. izlagawe kreditnom riziku;3. procjene kvaliteta i klasifikacije aktive i rezervi koje banka mora formirati na osnovu

takve klasifikacije, te uslova pod kojim se obra~unate, a nenapla}ene kamate nanekvalitetne kredite ne mogu smatrati prihodom banke;

22

4. zabrana, ograni~ewe ili uslova koji se odnose na vrste i oblike kredita i ulagawa,uskla|ivawe rokova dospije}a i kamata vezanih za aktivu i obaveze, nepokrivene pozicije udeviznom podbilansu, i drugo.

Banka je du`na odràvati akcionarski kapital i neto kapital, u skladu sa odredbama~lana 22. ovog zakona, i istovremeno najmawe u iznosu od 12% ukupne rizi~ne aktive, pri ~emunajmawe jedna polovina wenog kapitala mora da se sastoji od osnovnog kapitala.

Kapital, akcionarski kapital i ponderisana aktiva banke utvr|uje se u skladu spropisima koje donosi Agencija.

^lan 91.Maksimalno izlagawe banke kreditnom riziku prema pojedina~nom korisniku ili grupi

povezanih korisnika ne smije pre}i iznos od 40% osnovnog kapitala banke, sa slijede}omstrukturom i dodatnim ograni~ewima da:1. iznos neobezbje|enog kredita pojedina~nom korisniku ili grupi povezanih korisnika ne

smije biti ve}i od 5% osnovnog kapitala banke;2. kredit pojedina~nom korisniku ili grupi povezanih korisnika u iznosu ve}em od 25%

osnovnog kapitala banke, mora biti potpuno obezbije|en kvalitetnim utrìvim zalogom~ija vrijednost, utvr|ena pouzdanim i stabilnim cijenama, prelazi iznos kredita.

Veliko izlagawe banke kreditnom riziku predstavqa ukupnu izloènost bankekreditnom riziku prema pojedina~nom korisniku ili grupi povezanih korisnika u iznosu ve}emod 15% osnovnog kapitala banke, pri ~emu zbir svih velikih izlagawa banke kreditnom rizikune smije pre}i iznos od 300% osnovnog kapitala banke.

Dva ili vi{e korisnika smatraju se ″grupom povezanih korisnika″, kada zbog wihovihme|usobnih odnosa izloènost banke prema wima predstavqa jedinstvenu izloènost bankekreditnom riziku, pod uslovima koji se bliè ure|uju propisima Agencije.

^lan 92.Ako je banka depozitna banka za uplatu sredstava javnih prihoda, du`na je da:

a) po zavr{etku svakog radnog dana 50% dnevnog stawa tih sredstava drì u nov~anomobliku kao posebnu rezervu na ra~unu obaveznih rezervi kojeg depozitna banka otvara uGlavnoj banci Republike Srpske u skladu sa Zakonom o Centralnoj banci Bosne iHercegovine i propisima koji se na osnovu wega donose; ili

b) potpuno osigura prosje~no dnevno stawe doma}im ili stranim vrijednosnim papirimakoji se drè u banci koja je tre}a strana i ~ija je uloga ~uvawe i za{tita vrijednosnihpapira. Imalac ra~una, banka i banka tre}a strana moraju sklopiti sporazum navode}ivrstu vrijednosnih papira. Vrijednosni papiri se moraju dràti u ime ili u koristimaoca ra~una, a kamata koja se zara~unava na vrijednosne papire pripada banci.Vrijednosni papiri moraju obezbijediti 100% pokri}a prosje~nog dnevnog stawa.Vrijednosni papiri se mogu mijewati i moè se trgovati wima u skladu sa sporazumomimaoca ra~una sve dok su 100% jednaki sa prosje~nim dnevnim stawem. U slu~ajuneizvr{ewa obaveza, ako je progla{eno da je banka pod privremenom upravom, ili uslu~aju ste~aja banke, vrijednosni papiri pripadaju imaocu ra~una. U suprotnom, akoimalac ra~una zatvori ra~un ili ako banka prestane biti depozitna banaka, vrijednosnipapiri se prebacuju na banku. U smislu ovog Zakona “sredstva javnih prihoda” predstavqaju carine, porezi, naknade,

doprinosi, donacije i drugi prihodi koji pripadaju dràvi, entitetima i wihovimodgovaraju}im ministarstvima i institucijama, kao i op{tinama.

23

^lan 93.Iz jednog izvora banka ne moè dràti sredstva u iznosu ve}em od 20% wenih ukupnih

dnevnih depozita. Ako iz bilo kojeg pojedina~nog izvora banka primi nov~ana sredstava depozita koja

prelaze iznos od 20% wenih ukupnih dnevnih depozita, du`na je da, slijede}i radni dan ukupnoprekora~ewe u nov~anom obliku drì kao posebnu rezervu na ra~unu obavezne rezerve kodCentralne banke Bosne i Hercegovine iz ~lana 92 stav 1. pod a).

U smislu prethodnog stava “jedan izvor” predstavqa jedno pravno lice, jedno fizi~kolice ili ukupan zbir svih korisnika sredstava javnih prihoda, bez obzira na wihov iznos ilibroj.

Banka je u potpunosti i samostalno odgovorna za vr{ewe posebnog nadzora nad svojimdepozitarima, naro~ito onim koji ~ine sredstva javnih prihoda.

^lan 94. U skladu sa odredbama ~lana 92. i 93., banka je du`na da Agenciji dostavqa izvje{taje,

~iju formu, sadràj i rokove za dostavu propisuje Agencija.

^lan 95.Banka ne smije u svoja stalna sredsta ulagati vi{e od 50% iznosa wenog osnovnog

kapitala bez posebne dozvole Agencije.

^lan 96.Banka ne smije deponovati sredstva, davati kredite i vr{iti ulagawa u jednu povezanu

banku u ukupnom iznosu ve}em od iznosa 25% wenog osnovnog kapitala niti u sve povezane bankeu ukupnom iznosu ve}em od 40% wenog osnovnog kapitala.

^lan 97.Dokumentaciju i evidencije o obavqenim transakcijama banka je du`na ~uvati u skladu sa

zakonskim propisima.

^lan 98.Banka je du`na redovno izvje{tavati svoje klijente o uslovima me|usobnog poslovawa, a

posebno o uslovima koji se odnose na depozite i kredite koji su im dati, ukqu~uju}i i godi{wukamatnu stopu.

^lan 99.Banka je du`na objaviti podatke o svim neaktivnim depozitnim ra~unima u najmawe tri

dnevna lista koja su dostupna na teritoriji Republike Srpske i najmawe jednom u FederacijiBosne i Hercegovine i Distriktu Br~ko svakih {est mjeseci od dana kada depozitni ra~unpostane neaktivni depozitni ra~un.

Nakon {to banka izda obavijest o neaktivnim depozitnim ra~unima najmawe dva puta uskladu sa stavom 1. ovog ~lana, tada se neaktivni depozitni ra~uni i svi podaci vezani za wihprebacuju se u Ministarstvo finansija Republike Srpske (u daqem tekstu: Ministarstvo).

Sredstva se polaù u Budèt Republike Srpske dok vlasnik ra~una ne dostavi dokaz ovlasni{tvu.

Vlasnik ra~una moè u bilo koje vrijeme Ministarstvu dostaviti dokaz o vlasni{tvunad sredstvima sa neaktivnog depozitnog ra~una.

Ministarstvo }e pregledati dokaze i ako su isti zadovoqavaju}i novac vratiti vlasnikura~una.

24

Ministarstvo izdaje propise vezano za procedure potraìvawa sredstava sa neaktivnihra~una.

Ministarstvo je du`no objaviti informacije o svim neaktivnim ra~unima jednomgodi{we u najmawe tri dnevna lista koja su dostupna na teritoriji Republike Srpske i najmawejednom u Federaciji Bosne i Hercegovine i Distriktu Br~ko.

Agencija izdaje propise o obra~unatim kamatama i visini naknada za neaktivne ra~une domomenta prebacivawa na Ministarstvo.

Odmomenta prebacivawa neaktivnih ra~una na Ministarstvo, vlasnik ra~una nema pravona kamatu.

^lan 100.Pri obavqawu poslova sa licima povezanim sa bankom i poslova u ime i za ra~un lica

povezanih sa bankom, banka ne moè ponuditi tom licu povoqnije uslove od onih koje ponudidrugim licima koja nisu povezana sa bankom.

U smislu stava 1. ovog ~lana licima povezanim sa bankom posebno se smatraju: 1. Predsjednik i ~lanovi nadzornog odbora, ~lanovi uprave te ~lanovi wihovih uìh porodica do tre}eg stepena po krvnom srodstvu ili braku, ili lica koja ìve u istom doma}instvu, ili imaju me|usobno povezane ili zajedni~ke investicije; 2. Lica sa zna~ajnim vlasni~kim interesom u banci te ~lanovi wihovih uìh porodica do tre}eg stepena po krvnom srodstvu ili braku, ili lica koja ìve u istom doma}instvu, ili imaju me|usobno povezane ili zajedni~ke investicije; 3. Pravna lica sa obi~nim akcijama, prioritetnim akcijama i glasa~kim pravima u banci; 4. Pravna lica u kojima banka ima zna~ajne vlasni~ke interese; 5. Pravna lica u kojima zna~ajan vlasni~ki interes imaju ista ona pravna ili fizi~ka lica koja imaju zna~ajan vlasni~ki interes u banci; 6. Pravna lica u kojima je imalac zna~ajnog vlasni~kog interesa, ~lan nadzornog odbora ili uprave jeste jedno od lica pomenutih u ta~kama 1. do 5. ovog stava; 7. Povezana lica, kao i povezana lica akcionara banke.

Banka ne moè dodjeqivati kredite svojim slu`benicima u iznosu ve}em od iznosaodre|enog u propisima Agencije.

Agencija donosi propise kojima se obezbje|uje realizacija ograni~ewa utvr|enih ustavovima 1. do 3. ovog ~lana.

^lan 101.Banka ne smije sticati, vr{iti konverzije ili transfere, niti posredovati prilikom

sticawa, konverzije ili transfera novca ili druge imovine, za koju zna ili bi mogla osnovanopretpostaviti da je ste~ena vr{ewem krivi~nog djela.

Banka se ne smije upustiti u transakciju za koju zna ili za koju moè osnovanopretpostaviti da je namijewena prawu novca u skladu sa Zakonom o spre~avawu prawa novca.

Banka ne smije vr{iti konverzije ili transfere, niti posredovati prilikom sticawa,konverzije ili transfera novca ili druge imovine, za koju zna ili bi mogla osnovanopretpostaviti da bi se mogle koristiti za teroristi~ke aktivnosti ili za pomagawe lica kojasu ukqu~ena u teroristi~ke aktivnosti ili wihovo pomagawe niti smije vr{iti konverzije ilitransfere, niti posredovati prilikom sticawa, konverzije ili transfera novca ili drugeimovine, za koju zna ili bi mogla osnovano pretpostaviti da bi ih mogli koristiti pojedinciili pravna lica ili organi koji opstrui{u ili prijete da opstrui{u ili predstavqaju zna~ajanrizik od aktivne opstrukcije provedbe mirovnog procesa; ili koji materijalno pomaù,sponzori{u ili pruàju finansijsku ili tehnolo{ku podr{ku, ili daju robu i usluge kao

25

podr{ku takvom opstukcionizmu; ili koji su u vlasni{tvu ili pod kontrolom, ili djeluju ilinastoje da djeluju direktno ili indirektno u ime i za ra~un bilo koga od gore navedenih.

Svaka banka }e uspostaviti internu kontrolu i komunikacione procedure u ciquotkrivawa i spre~avawa transakcija koje ukqu~uju kriminalne aktivnosti, prawe novca, iliaktivnosti koje podràvaju terorizam kao i one koje podràvaju opstrukciju mirovnog procesaili je materijalno pomaù u skladu sa stavom 1., 2. i 3. ovog ~lana.

Svaka banka }e preduzeti razumne mjere kako bi na zadovoqavaju}i na~in ustanovilapravi identitet bilo koje osobe koja èli u}i u poslovne odnose sa tom bankom, koja obavqatransakciju ili seriju transakcija u toj banci, tako {to }e od navedene osobe traìti slu`benidokument kojim se moè utvrditi wen identitet (li~na karta, rodni list, voza~ka dozvola,paso{ ili neko drugo sredstvo za utvr|ivawe identifikacije), a u slu~aju da se radi o pravnomlicu, potrebno je predo~iti izvod iz registra o osnivawu preduze}a. Svaka banka }e preduzetirazumne mjere kako bi ustanovila da li ta osoba obavqa navedene poslove u ime druge osobe.Ako se ustanovi da to lice obavqa navedene poslove u ime drugog lica, banka }e preduzetirazumne mjere kako bi ustanovila pravi identitet takvog lica.

Svaka banka }e preduzeti razumne mjere kako bi na zadovoqavaju}i na~in ustanovilapravi identitet bilo koje osobe koja èli izvr{iti transakciju od 30. 000 KM ili vi{e, nera~unaju}i iznos novca potreban za izvr{ewe transakcije. Nadzorni odbor, uprava i sviradnici banke odgovorni su da automatski i brzo obavijeste Ministarstvo finansija-Odjeqewe za spre~avawe prawa novca i Agencija za bankarstvo republike Srpske o svimtransakcijama od 30. 000 KM ili vi{e, kao i o svim onim transakcijama banke za koje znaju iliopravdano sumwaju da su u suprotnosti sa odredbama stavova 1., 2. ili 3. ovog ~lana. Tako|e,du`ni su da na zahtjev Odjeqewa za spre~avawe prawa novca ili Agencije dostave informacijeo navedenim transakcijama. Obezbje|ivawe informacija u skladu sa ovim ~lanom se ne}esmatrati kao otkrivawe poslovnih tajni.

Direktor banke blokira depozitne ra~une ili bilo koji drugi vid ra~una, drugu imovinui vrijednosti fizi~kih ili pravnih lica nakon {to se pismeni nalog Odjeqewa za spre~avaweprawa novca ili Agencije dostavi ili po{aqe faksom.Prema direktoru banke, ili pojedincukoji nastupa u ime i za ra~un banke, ili zaposleniku banke, u slu~aju da ne postupe u skladu sanalogom za blokirawe, postupa se u smislu ~lana 123, stav 1, ta~ka 23. navedenog zakona kao dasudjeluju u transakcijama protivno odredbama navedenog ~lana 101, pri ~emu se u cjelostiprimjewuje ~lan 123. kao i ~lan 124. zakona. Takvo nepostupawe }e se u smislu ~lana 125. zakonatretirati kao prekr{aj iz navedenog ~lana 123. zakona.

Od banaka }e se traìti da Agenciji za bankarstvo Republike Srpske proslijede sveinformacije koje se odnose na radwu preduzetu u skladu sa nalogom za blokirawe kao i sveinformacije koje se odnose na poku{aje transakcija sa ra~una ili na ra~un, neposredno nakonprijema tih informacija.

^lan 102.Uslove otvarawa ra~una kod banke sa sjedi{tem izvan Republike Srpske propisuje

Agencija.Agencija moè propisati uslove bankama za obavqawe usluga platnog prometa u skladu sa

propisima o platnom prometu.

26

VII - KWIGOVODSTVO, REVIZIJA I KONTROLA

^lan 103.Banka i wena supsidijarna lica du`ni su uredno, aùrno i kontinuirano voditi

kwigovodstvene evidencije poslovawa i pripremati godi{we finansijske izvje{taje koji naadekvatan na~in prikazuju wihove aktivnosti i finansijsko stawe, u obliku i sa sadràjemutvr|enim zakonom, me|unarodnim ra~unovodstvenim standardima i propisima Agencije.

Kwigovodstvene evidencije i finansijski izvje{taji banke moraju iskazivati ifinansijsko stawe wenih supsidijarnih lica pojedina~no i na konsolidovanoj osnovi.

^lan 104.Banka i wena supsidijarna lica du`ni su imenovati, uz odobrewe Agencije, nezavisnog

vawskog revizora, koji:1. banci daje savjete o primjeni ra~unovodstvenih standarda;2. priprema i organima upravqawa banke podnosi godi{wi izvje{taj, sa wegovim mi{qewem

da li finansijski izvje{taji daju potpun, ta~an i vjerodostojan pregled finansijskog stawabanke, u skladu s odredbama ovog zakona i propisima Agencije;

3. informi{e odbor za reviziju, nadzorni odbor, upravu i Agencije o protivpravnompostupawu radnika banke ili wenog supsidijarnog lica, ili nepravilnosti ili nedostatku uupravqawu ili poslovawu banke ili wenog supsidijarnog lica, za koje je saznao, a koji moguprouzrokovati materijalni gubitak za banku ili weno supsidijarno lice и

4. u godi{wem izvje{taju daje komentare odboru za reviziju, nadzornom odboru, upravi banke, iAgenciji o efikasnosti unutra{weg revizora i sistemu unutra{we kontrole.

Banka je du`na na zahtjev Agencije odmah dostaviti dodatne podatke i mi{qewe revizorao banci i wenim supsidijarnim licima, na ra~un banke, odnosno wenih supsidijarnih lica.

^lan 105.Banka je du`na dostaviti Agenciji godi{wi finansijski izvje{taj u roku od 75 dana, a

izvje{taj vawskog revizora u roku od pet mjeseci od isteka te poslovne godine na koju seizvje{taj odnosi.

Banka je du`na da izvje{taj vawskog revizora u skra}enom obliku, u roku od 15 dana powegovom prijemu, objavi u jednom ili vi{e dnevnih listova dostupnih na cijeloj teritorijiBosne i Hercegovine i o tome, uz dostavu kopije objave, odmah obavijesti Agenciju.

Osim objavqivawa godi{weg izvje{taja vawskog revizora, banka je du`na da na krajusvakog prvog polugodi{ta objavi nerevidirani polugodi{wi izvje{taj koji ukqu~uje bilansstawa ukqu~uju}i cjelokupnu vanbilansnu evidenciju, bilans uspjeha i izvje{taj o gotovinskimtokovima, kao i informacije koje sadrè imena ~lanova nadzornog odbora i uprave i svihakcionara koji imaju 5% ili vi{e akcija sa glasa~kim pravima.

Izvje{taj iz stava 3. ovog ~lana banka je du`na objaviti u roku od trideset dana nakonisteka prvog polugodi{ta, u jednom ili vi{e dnevnih lokalnih listova dostupnih na cijelojteritoriji Bosne i Hercegovine, i na svojim {alterima kopije istih u~initi stalno dostupnimsvojim klijentima.

^lan 106.Banka je du`na pripremati i dostavqati Agenciji izvje{taje o poslovawu, likvidnosti,

solventnosti i rentabilnosti, za sebe i svoja supsidijarna lica pojedina~no i nakonsolidovanoj osnovi, u obliku, sa sadràjem i u rokovima utvr|enim propisima Agencije.

27

Banka i dijelovi banke otvoreni u Distriktu Br~ko, kao i dijelovi banke sa sjedi{temizvan Republike Srpske podlijeù svim oblicima nadzora od strane Agencije u skladu sapropisima Agencije.

Subjekti iz stava 2. ovog ~lana du`ni su primiti kontrolore i revizore koje je Agencijaimenovala i u potpunosti sara|ivati s wima.

VIII - POSTUPAK STEÂJA I LIKVIDACIJE

^lan 107.Postupak ste~aja i likvidacije banaka provodi se po posebnom zakonu osim u dijelu koji

nije regulisan ovim Zakonom.

IX- PRIVREMENA UPRAVA I LIKVIDACIJA

^lan 108.Agencija moè imenovati privremenog upravnika banke kada ocijeni:

1. da je prekr{en zakon, propis ili odluka Agencije, ~ime su ozbiqno ugroèni interesi deponenata;2. da je svojim poslovawem banka prouzrokovala ili moè prouzrokovati zna~ajno pogor{awe kapitala ili finansijskog stawa, ili druge ozbiqne rizike po interese deponenata;3. da je banka prekr{ila i nastavqa sa povredom propisa iz ~lana 125. ovog zakona;4. da je banka prikrila od Agencije ili wenih kontrolora i revizora poslovne kwige, dokumente, evidencije ili imovinu banke, ili je odbila pristup ovla{}enih lica tim kwigama;5. da je opravdan zahtjev nadzornog odbora, odbora za reviziju, direktora ili skup{tine akcionara banke za imenovawe privremenog upravnika banke;6. da je kapital banke mawi od 50% visine kapitala iz ~lana 90. stav 3. ovog zakona;7. da banka ne pla}a dospjele finansijske obaveze, 15 dana neprekidno ili 30 dana sa prekidima u trajawu 45 dana;8. da je nakon oduzimawa dozvole za rad u banci potrebna za{tita interesa deponenata do imenovawa ste~ajnog upravnika.

^lan 109.Banka se smatra nesolventnom kada Agencija, prema propisima koje donosi, utvrdi da je

vrijednost obaveza ve}a od vrijednosti wenih sredstava.U postupku ocjene solventnosti, vrijednost sredstava i obaveza banke procjewuje se u

skladu sa standardima i procedurama utvr|enim propisima Agencije, pri ~emu se u vrijednostsredstava i obaveza banke za budu}i period ukqu~uje i realna procjena iznosa prihoda i rashodabanke za taj period.

Agencija je du`na oduzeti dozvolu za rad banci za koju utvrdi da je nesolventna, ipokrenuti postupak za wenu likvidaciju ili podnijeti zahtjev nadle`nom sudu za pokretawepostupka ste~aja.

Odluka Agencije o nesolventnosti banke je kona~na.

^lan 110.Privremenog upravnika banke Agencija imenuje rje{ewem, u kojem je du`na navesti

razloge imenovawa, u skladu sa ~lanom 108. ovog zakona.

28

Rje{ewe o imenovawu, razrje{ewu ili produètku mandata privremenog upravnikabanke, bez odlagawa se dostavqa privremenom upravniku i banci u kojoj je imenovan, objavquje u″Slu`benom glasniku Republike Srpske″ i upisuje u registar banaka iz ~lana 18. ovog zakona isudski registar kod nadle`nog suda.

Privremeni upravnik ima apsolutni imunitet i za{ti}en je od bilo kakve li~ne ilislu`bene odgovornosti za preduzimawe ili nepreduzimawe koraka, ili dono{ewe odluka uokviru wegovih odgovornosti kao privremenog upravnika. Privremeni upravnik ne moè bitisudski gowen ni na jednom sudu sve dok djeluje u dobroj namjeri u okviru odredaba ovog zakona.

^lan 111.Privremeni upravnik banke ima pravo neograni~enog pristupa i kontrole svih

poslovnih prostorija banke, finansijske aktive, ra~unovodstvenih i drugih evidencija, iostale aktive banke i wenih supsidijarnih lica.

Privremeni upravnik je duàn odmah po prijemu odluke o imenovawu preduzeti mjereza{tite i sprje~avawa otu|ewa ili zloupotrebe aktive i dokumentacije banke i wenihsupsidijarnih lica.

U preduzimawu mjera iz svoje nadle`nosti Agencija i privremeni upravnik ovla{}eni suda traè pomo} nadle`nih organa unutra{wih poslova i drugih organa.

^lan 112.Privremeni upravnik je ovla{ten i odgovoran za za{titu imovine i preuzimawe

kontrole nad poslovawem banke i dono{ewe odluke o nastavku poslovawa banke. U toku mandata privremenog upravnika banke, sva ovla{tewa nadzornog odbora, odbora

za reviziju, uprave, i akcionara banke za dono{ewe odluka ili poduzimawe aktivnosti prestaju.

Privremeni upravnik ima sva ovla{tewa nadzornog odbora, odbora za reviziju, uprave, iakcionara, u skladu sa rje{ewem Agencije o wegovom imenovawu.

Privremeni upravnik moè odmah da ukine sva ovla{tewa predstavnicima banaka unadzornim odborima i upravi i skup{tini subsidijarnih lica banke i u svim vlasni~kimudjelima banke, i ostvaruje direktno ili putem zastupnika sva ovla{tewa takvih predstavnika.

Privremeni upravnik ovla{ten je da:

1. vr{i prodaju imovine i otkup obaveza banke, s ciqem o~uvawa odgovaraju}e vrijednostibanke ili za{tite interesa deponenata i drugih kreditora banke;

2. otkaè ili jednostrano dopuni i izmijeni ugovore koje je banka potpisala, ukqu~uju}i iobustavu obra~una kamata i promjenu kamatne stope, naknada i rokova dospje}a, a moèizvr{titi i prebijawe kredita depozitima istog fizi~kog ili pravnog lica;

3. donosi odluke o otpu{tawu, degradirawu, suspenziji i raspore|ivawu zaposlenih ubanci;

4. suspenduje prikupqawe depozita;5. zakqu~uje i potpisuje ugovore i preuzima obaveze u ime i za ra~un banke;6. podnosi i ulaè zahtjeve i tu`be u ime i za ra~un banke, te zastupa banku u sudskom i

upravnom postupku; 7. obustavi sve isplate ~lanovima nadzornog odbora, uprave, odbora za reviziju, i

akcionarima banke;8. izvr{i isplate depozita fizi~kih osoba u okviru sredstava koja su na raspolagawu i na

pro rata osnovi ako je primjenqivo. U zavisnosti od toga kolike su rezerve za prioritete iz ~lana 119. ta~ka 1 i 2 ovogzakona, najve}i iznos koji se ispla}uje fizi~koj osobi bi}e ukupan iznos svih wenih

29

depozita, umawen za bilo koji zakonski ili ugovorni dug koji banci duguje fizi~ka osobaili iznos od 5.000 KM, tj. iznos koji je mawi od ta dva. Depoziti ne}e obuhvatiti sredstva koja su poloèna na bilo kojem ra~unu ~ijevlasni{tvo nije transparentno ili bilo koji depozit koji nije upla}en na ime ilisredstva koja se ~uvaju u sefu banke. Isto tako ne}e biti obuhva}ena sredstva, kreditiili bilo koja druga transakcija za koju su fizi~koj osobi ispla}ene kamate, bez obzira dali preferencijalne ili druge vrste, i/ili bilo koje druge finansijske olak{ice odstrane banke koje su mogle doprinijeti pogor{awu finansijskog stawa banke. ^lanovi nadzornog odbora banke, uprave banke, akcionari s u~e{}em od najmawe pet (5%)u osnovnom kapitalu banke i osobe nadle`ne za provo|ewe zakonom propisane revizije ikontrole kwigovodstvene dokumentacije banke nemaju pravo na bilo kakvu isplatu.^lanovi uè porodice, srodnici osoba iz prethodne re~enice po krvi i po tazbini dotre}eg stepena, kao i tre}e osobe koje postupaju u ime tih osoba tako|e nemaju pravo nabilo kakvu isplatu;

9. moè da isplati, uz odobrewe Agencije, depozite pravnih lica i ostalih deponenata napro rata osnovi nakon pla}awa i rezervisawa sredstava za ve}e prioritete irezervisawa sredstava za poslovawe i tro{kove. Privremeni upraviteq postupa u skladusa ostalim uvjetima utvr|enim u ta~ki 8 ovog ~lana;

10. Agenciji podnese zahtjev za izdavawe rje{ewa svim bankama na podru~ju RepublikeSrpske za obustavu isplata sa ra~una koje neuredni du`nici banke pod privremenomupravom i/ili garanti tih du`nika i wihova povezana lica imaju u drugim bankama svedok te obaveze ne izmire;

11. svi transferi obi~nih i prioritetnih akcija ukqu~uju}i prodaju, prijenos prava ilizaloge zahtijevaju prethodno pismeno odobrewe privremenog upravnika i Agencije.

Agencija je du`na da u roku od 15 dana postupi po zahtjevu privremenog upravnika iz stava 5.ta~ka 10. ovog ~lana.

Odluka Agencije iz stava 5. ta~ka 10. ovog ~lana i stava 6. ovog ~lana, izvr{ava se prijesvakog drugog naloga za isplatu i prije svakog drugog osnova za naplatu utvr|enog u drugimzakonima.

Privremeni upravnik moè odre|ena ovla{tewa prenijeti na druga lica.Privremeni upravnik duàn je provoditi zakone i propise i naloge Agencije.

^lan 113.Privremeni upravnik je duàn da sa~ini pismeni izvje{taj o finansijskom stawu i

perspektivi banke, sa projekcijom bilansa stawa i dokumentovanim pretpostavkama na osnovukojih je analiza ura|ena, ukqu~uju}i podatke koji se odnose na kamatne stope i mjere zapoboq{awe aktive, tro{kove odràvawa aktive i nepredvi|ene obaveze, i dostaviti Agencijiu roku od 60 dana od dana imenovawa, ako odlukom Agencije nije utvr|en duì rok.

Privremeni upravnik u izvje{taju iz stava 1. ovog ~lana predlaè jednu ili vi{eslijede}ih mjera:1. ukidawe dozvole za rad i likvidaciju banke, s procjenom iznosa aktive koja }e biti

realizovana u likvidaciji banke;2. sanaciju banke, ukqu~uju}i i pove}awe kapitala banke do propisanog minimuma, u skladu sa

zakonom i propisima Agencije;3. prodaju dijelova imovine i/ili otkup obaveza banke, odnosno prodaju banke;4. spajawe ili pripajawe banke sa drugom bankom.

30

^lan 114.Ukoliko privremeni upravnik u svom izvje{taju ne predloì jednu od mjera iz ~lana 113.

stav 2. ta~ke 2. - 4. ovog zakona, Agencija je du`na donijeti odluku o kona~nom ukidawu dozvoleza rad i likvidaciji banke, u roku od 30 dana od dana prijema izvje{taja privremenog upravnika.

Prilikom odlu~ivawa o planu mjera predloènom u izvje{taju privremenog upravnika,Agencija je du`na cijeniti i potrebu za{tite interesa deponenata i ostalih povjerilaca banke,te utvrditi postojawe realnih pretpostavki da se predloèni plan uspje{no provede u perioduod 12 mjeseci po dono{ewu odluke Agencije o izvje{taju privremenog upravnika.

Agencija moè izmijeniti ili dopuniti plan predloèn od privremenog upravnika,prilikom usvajawa izvje{taja ili tokom provo|ewa plana.

Kada na osnovu izvje{taja privremenog upravnika ukine dozvolu za rad i donese odluku olikvidaciji banke, uzimaju}i u obzir aktivu i pasivu banke, Agencija moè po sopstvenojprocjeni:1. imenovati likvidacionog upravnika, u skladu sa ~lanom 116. ovog zakona, i u slu~aju kada

visina obaveza ne prelazi vrijednost aktive banke, koji }e izvr{iti likvidaciju aktive podnajpovoqnijim uslovima koje moè posti}i uz saglasnost Agencije i iz ostvarenih sredstavaizvr{iti isplatu obaveza po redoslijedu prioriteta iz ~lana 119. ovog zakona.Za preostali dio aktive i obaveza, koji eventualno ne moè likvidirati u razumnomvremenskom roku prema diskrecionoj ocjeni Agencije, na prijedlog likvidacionogupravnika Agencije moè podnijeti nadle`nom sudu zahtjev za pokretawe postupka ste~aja,ili

2. odmah podnijeti nadle`nom sudu zahtjev za pokretawe postupka ste~aja i imenovawaste~ajnog upravnika banke.

Izuzetno od odredaba zakona kojim se ure|uje prinudno poravnawe, ste~aj i likvidacijapravnih lica, samo Agencija moè podnijeti zahtjev za pokretawe postupka ste~aja banke.

^lan 115.Pokretawem likvidacije banke prestaju svi parni~ni postupci protiv we.

^lan 116.Ovla{}ewa privremenog upravnika banke prestaju:

1. rje{ewem Agencije, ili istekom mandata utvr|enog rje{ewem o imenovawu ili kasnijimrje{ewem o produèwu prvobitnog mandata;

2. rje{ewem Agencije o ukidawu bankarske dozvole i likvidacije banke; 3. rje{ewem Agencije o imenovawu likvidacionog upravnika banke, ili4. rje{ewem nadle`nog suda o imenovawu ste~ajnog upravnika.

^lan 117.Ako na osnovu izvje{taja privremenog upravnika odlu~i da banku proda, pripoji drugoj

banci ili likvidira, Agencija moè imenovati likvidacionog upravnika za provo|ewe teodluke.

Likvidacionog upravnika banke Agencija imenuje rje{ewem, u kojem navodi i razlogeimenovawa, u skladu sa stavom 1. ovog ~lana.

Za likvidacionog upravnika banke moè biti imenovano lice koje ispuwava uslove upogledu profesionalnih kvalifikacija, iskustva i povjerewa, utvr|ene ovim zakonom ipropisima Agencije.

31

Rje{ewe o imenovawu, razrje{ewu ili produètku mandata likvidacionog upravnikabanke Agencija bez odlagawa dostavqa likvidacionom upravniku i banci u kojoj je imenovan,objavquje u ″Slu`benom glasniku Republike Srpske″, i upisuje u registar banaka iz ~lana 18.ovog zakona i sudski registar kod nadle`nog suda.

Danom imenovawa likvidacionog upravnika prestaju sva ovla{}ewa, nadle`nosti ivlasni~ka prava ~lanova nadzornog odbora, uprave, odbora za reviziju i akcionara banke.

Likvidacioni upravnik je u roku od 7 dana od dana prijema rje{ewa o imenovawu duàn dau najmawe tri dnevna lista koja su dostupna na teritoriji Republike Srpske i najmawe jednom uFederaciji Bosne i Hercegovine i Distriktu Br~ko izda obavje{tewe da su svi povjeriocidu`ni da likvidacionom upravniku prijave sva svoja potraìvawa prema banci u roku od 60dana od dana izdavawa prve obavijesti.

U roku od 30 dana nakon prve objave likvidacioni upravnik je duàn da objavi drugoobavje{tewe povjeriocima u najmawe tri dnevna lista koja su dostupna na teritoriji RepublikeSrpske i najmawe jednom u Federaciji Bosne i Hercegovine i Distriktu Br~ko.

Svi povjerioci su du`ni da likvidacionom upravniku prijave svoja potraìvawa premabanci u roku od 60 dana od dana prve objave.

Likvidacioni upravnik ima apsolutni imunitet i za{ti}en je od bilo kakve li~ne ilislu`bene odgovornosti za preduzimawe ili nepreduzimawe koraka, ili dono{ewe odluka uokviru wegovih nadle`nosti kao likvidacionog upravnika. Likvidacioni upravnik ne moèbiti sudski gowen ni na jednom sudu sve dok djeluje u dobroj namjeri u okviru odredaba ovogzakona.

Prebijawa potraìvawa s dugovawima banke mogu}a su samo uz pridràvawe redoslijedaprioriteta iz ~lana 119. ovog zakona.

Likvidacioni upravnik duàn je postupati u skladu sa zakonom, propisima i nalozimaAgencije, i za obavqawe svojih ovla{}ewa i odgovornosti odgovoran je Agenciji.

Likvidacioni upravnik banke, osim ovla{}ewa privremenog upravnika iz ~lana 112. ovogzakona, ima ovla{}ewa da:1. proda imovinu i otkupquje obaveze banke, djelimi~no ili u cjelini;2. proda banku ili je pripoji drugoj banci, uz saglasnost Agencije;3. likvidira banku i u tom postupku odlu~uje o osnovanosti i isplati obaveza banke.

Postupak utvr|ivawa potraìvawa i raspodjele aktive i pasive prilikom likvidacijebanke ure|uje se propisima Agencije.

Tokom provo|ewa plana prodaje banke ili wenog pripajawa drugoj banci, likvidacioniupravnik podnosi Agenciji izvje{taj o realizaciji plana, najmawe jednom tromjese~no.

Tokom provo|ewa plana prodaje banke ili wenog pripajawa drugoj banci, Agencija moèuz pribavqeno mi{qewe likvidacionog upravnika, obustaviti taj postupak i donijeti odluku olikvidaciji banke.

^lan 118.Na prijedlog privremenog upravnika ili likvidacionog upravnika, Agencija moè

depozite u banci i druge obaveze banke proglasiti djelimi~no ili potpuno blokiranim.Odluku iz stava 1. ovog ~lana Agencija donosi iskqu~ivo radi pravilnog i potpunog

provo|ewa plana privremenog upravnika, odnosno funkcija likvidacionog upravnika, koji jeovla{}en i duàn takvu odluku provoditi na na~in kojim se obezbje|uje maksimalna za{titavrijednosti depozita i sredstava u banci.

32

^lan 119.U procesu likvidacije ili ste~aja, isplata obaveza vr{i se po sqede}em redoslijedu

prioriteta:1. dugovi banke po osnovu zajmova datih banci ili drugih obaveza banke stvorenih tokom

privremene uprave ili postupka likvidacije banke, u skladu sa ovim zakonom;2. potraìvawa osiguranih kreditora do vrijednosti wihovog osigurawa;3. potraìvawa Agencije za osigurawe depozita Bosne i Hercegovine za naknadu

ispla}enih depozita fizi~kim i pravnim licima najvi{e do iznosa definisanogZakonom o osigurawu depozita u bankama Bosne i Hercegovine ;

4. depoziti fizi~kih i pravnih lica najvi{e do iznosa definisanog Zakonom oosigurawu depozita u bankama Bosne i Hercegovine deponentu, a koji nisu na drugina~in ispla}eni od strane Agencija za osigurawe depozita Bosne i Hercegovine uskladu sa ta~kom 3. ovog ~lana;

5. ostali depoziti, ukqu~uju}i depozite fizi~kih lica iznad iznosa definisanogZakonom o osigurawu depozita u bankama Bosne i Hercegovine po deponentu, a kojinisu ispla}eni u skladu sa ta~kom 4. ovog ~lana;

6. neaktivni ra~uni preba~eni na Ministarstvo;7. potraìvawa ostalih kreditora; 8. potraìvawa vlasnika prioritetnih akcija; i9. potraìvawa vlasnika obi~nih akcija.U postupku iz stava 1. ovog ~lana isplata bilo kakvih obaveza banke prema ~lanovima

nadzornog odbora, uprave, odbora za reviziju, akcionarima banke sa najmawe 5% udjela,povezanim licima i povezanim bankama se suspenduje sve dok u potpunosti ne budu ispla}eneobaveze prema drugim licima povjeriocima banke.

Tre}a lica koja djeluju u ime fizi~kih i pravnih lica navedenih u prethodnom stavu kao i~lanovi uè porodice, srodnici lica iz prethodnog stava po krvi i po tazbini do tre}egstepena, tako|e nemaju pravo na isplatu dok se svi ostali povjerioci banke ne isplate upotpunosti.

X OBAVEZE I ODGOVORNE STRANE

^lan 120.Prodaju imovine, otkup obaveza, ili raspodjelu aktive i pasive, odnosno prodaju ili

pripajawe banke, privremeni upravnik ili likvidacioni upravnik duàn je provesti tako da:1. postigne maksimalnu cijenu takvom prodajom ili raspodjelom, radi za{tite deponenata i

ostalih povjerilaca banke;2. osigura ravnopravnost mogu}ih kupaca ili partnera za pripajawe;3. onemogu}i bilo koju vrstu diskriminacije prilikom nadmetawa i razmatrawa ponuda; i4. obezbje|uje da kupac ili partner za pripajawe bude lice ili banka u prete`nom vlasni{tvu

i pod kontrolom privatnih lica, osim ako je to, uz pismeno odobrewe Agencije, banka udràvnom vlasni{tvu ~iji je plan privatizacije odobren od nadle`nog dràvnog organa, ilibanka u prete`nom vlasni{tvu strane dràve ili vlade.

33

^lan121.Banka se u sudskom postupku mo`e proglasiti odgovornom, pojedina~no ili solidarno sa

ostalim bankama ili privrednim subjektima za obaveze banke ili privrednog subjekta koje jeplate`no nesposobno ili je pod ste~ajem, s tim da postoje dokazi da se banka i privrednisubjekti nalaze u okolnostima povezanog upravqawa.

Povezano upravqawe mo`e proiza}i iz sporazuma izme|u banke i/ili privrednihsubjekata ili iz wihovih podzakonskih akata ili kada se u sastavu nadzornih odbora nalazive}ina istih lica, ili lica povezanih sa bankom u skladu sa ~lanom 100. ovog zakona, ili jeve}ina akcija u posjedu istih lica.

^lan 122.Akcionar banke odgovara za obaveze banke do visine svog udjela.Izuzetno od odredbi stava 1. ovog ~lana, kad je nad bankom otvoren ste~aj ili je banka

nesolventna, akcionari banke, ~lanovi uprave i nadzornog odbora banke i druga pravna ilifizi~ka lica, ako su fakti~ki imala neposredan ili posredan bitan uticaj na poslovawe bankeili kontrolu nad bankom, odgovaraju, pojedina~no ili solidarno, za obaveze banke cjelokupnomsvojom imovinom u slu~ajevima:

- kad je banka kori{}ena za ispuwavawe ciqeva koji su u suprotnosti sa ciqevima banke utvr|enim zakonom, ili- kad se nije pravila razlika izme|u imovine banke i li~ne imovine gore navedenih lica,

ili- kad je banka poslovala s ciqem prevare povjerioca ili protiv interesa povjerioca, ili- kad je uzrok ste~aja ili nesolventnosti banke namjerno lo{e rukovo|ewe ili krajwa nepa`wa pri rukovo|ewu bankom.

XI- KAZNENE ODREDBE

^lan 123.Nov~anom kaznom od 5.000 do 17.000 KM kazni}e se za prekr{aj banka, odnosno drugo pravno

lice, ako:1. se bavi primawem nov~anih depozita ili drugih naplativih nov~anih sredstava ili daje

kredite bez dozvole Agencije, protivno odredbi ~lana 2. stav 1. ovog zakona;2. u svom nazivu koristi rije~i suprotno odredbama ~lana 2. stav 3. ovog zakona;3. direktno ili indirektno prikupqa depozite na na~in iz ~lana 3. ovog zakona;4. nastavi da obavqa bankarsku djelatnost protivno zabrani iz ~lana 21. stav 4. ovog zakona;5. ne likvidira svoju aktivu i ne isplati svoje obaveze u skladu sa ~lanom 21. stav 4. ovog

zakona;6. ne odr‘ava upla}eni akcionarski kapital i neto kapital u skladu sa ~lanom 22. ovog

zakona;7. bez odobrewa Agencije prekora~i ograni~ewa iz ~lana 23. stav 1. ovog zakona;8. banka, bez dozvole Agencije, investira protivno ~lanu 24. ovog zakona;9. bez saglasnosti Agencije preduzima radwe i aktivnosti spajawa, pripajawa ili podjele

banke protivno odredbi ~lana 28. stav 1. i stavqa u primjenu izmjene i dopune statutaprotivno odredbi ~lana 32. stav 3. ovog zakona;

10. svoje aktivnosti ne obavqa u skladu s internim aktima iz ~lana 32. ovog zakona;11. za dosje Agencije ne dostavqa potrebna akta u skladu sa ~lanom 32. stav 2. ovog zakona;12. imenuje predsjednika i ~lanove nadzornog odbora, direktora i uprave suprotno odredbama

~lana 80. ovog zakona;

34

13. nadzorni odbor, uprava i ~lanovi wihove uè porodice koji s wima ìve u zajedni~komdoma}instvu ne priloè potpisanu izjavu o svom imovnom stawu u skladu sa ~lanom 82.ovog zakona;

14. ne ~uva poslovne tajne u skladu sa odredbama ~lana 83. ovog zakona;15. osnuje dio banke suprotno odredbama ~lana 84. ovog Zakona;16. svoje poslovawe obavqa suprotno odredbi ~lana 86. ovog zakona;17. postupa suprotno odredbama ~lanova 88. i 89. ovog zakona;18. ulazi u transakcije ili u~estvuje u djelatnostima protivno zabrani nelojalne

konkurencije iz ~lana 88. ovog zakona;19. ne pridràva se ograni~ewa u poslovawu iz ~lana 90. do 96. ovog zakona;20. ne ~uva dokumentaciju i evidencije u skladu sa odred-bama ~lana 97. ovog zakona;21. svoje klijente redovno ne izvje{tava u skladu sa ~lanom 98. ovog zakona;22. obavqa transakcije s povezanim licima protivno odredbama ~lana 100. ovog zakona;23. sudjeluje u transakcijama protivno odredbama ~lana 101. ovog zakona;24. ne imenuje nezavisnog vawskog revizora u skladu sa ~lanom 104. ovog zakona;25. ne dostavi Agenciji finansijski izvje{taj i izvje{taj vawskog revizora, ili ukoliko ne

objavi finansijske informacije u skladu sa ~lanom 105. i 106. ovog zakona;26. u postupku kontrole banke ne sara|uje sa Agencijom u skladu sa odredbama ~lana 106. ovog

zakona.

Za prekr{aje iz stava 1. ovog ~lana, rok za otkrivawe prekr{aja ograni~en je na trigodine. Nakon otkrivawa prekr{aja, rok predvi|en za podno{ewe prekr{ajne prijave Komisijiza prekr{aje ograni~en je na jednu godinu.

Za prekr{aje iz stava 1. ovog ~lana mo‘e se u srazmjeri sa visinom pri~iwene {tete ilineizvr{ene obaveze izre}i nov~ana kazna najvi{a do dvadesetostrukog iznosa pri~iwene {teteili neizvr{ene obaveze koja je predmet prekr{aja.

Nakon {to Komisija za prekr{aje otkrije svjesno lo{e upravqawe, moè odrediti da sesvaki naredni dan kr{ewa smatra posebnim prekr{ajem.

Za prekr{aje iz stava 1. ovog ~lana kazni}e se i odgovorno lice i lice koje je u~iniloprekr{aj u banci odnosno drugom pravnom licu nov~anom kaznom od 1.000 KM - 1.700 KM.

Sve nov~ane kazne propisane ovim ~lanom upla}uju se u buxet Republike Srpske.Utvr|ivawe odgovornosti i izricawe mjera po ovom zakonu ne iskqu~uje utvr|ivawe

odgovornosti i izricawe mjera utvr|enih drugim zakonima.

^lan 124.Prekr{ajni postupak u prvom stepenu vodi i rje{ewe donosi Komisija za prekr{aje koju

imenuje direktor Agencije u skladu sa zakonom.Komisija ima tri ~lana i vodi prekr{ajni postupak u skladu sa Zakonom o prekr{ajima i

ovim zakonom.

^lan 125.Agencija za svaki slu~aj pojedina~no odre|uje mjere koje su odre|ene ovim ~lanom.Agencija mo‘e preduzeti jednu ili vi{e mjera iz ovog ~lana prema banci ili ~lanovima

wenog nadzornog odbora, uprave, radnicima banke, licima koja imaju zna~ajan vlasni~ki interesili povezanim licima i to:

1. izdati pismeno upozorewe;2. sazvati Skup{tinu akcionara ili drugih vlasnika banke u ciqu rasprave i razmatrawa

sanacionih mjera koje treba preduzeti;3. izdati pismeni nalog:

35

a) kojim se nalaè da banka prestane i da se uzdrì od prekr{aja ovog zakona i propisaAgencije, te preduzimawe mjera za sanaciju, ilib) u ciqu nametawa posebnih zahtjeva za oprezno poslovawe koji se razlikuje od onih kojise ina~e primjewuju za datu banku;

4. izdati pismeni nalog koji sadrì upute u vezi kamatne stope, roka dospije}a ili drugihuslova koji se primjewuju na bilo koji vid finansirawa kojeg je banka izvr{ila iliprimila (ukqu~uju}i i depozite), ili koji se odnose na neo~ekivane obaveze banke;

5. izre}i nov~ane kazne u skladu sa ovim zakonom;6. izdati pismeni nalog o privremenoj suspenziji ~lanova skup{tine, nadzornog odbora,

uprave, ili radnika banke kada:a) utvrdi da su takva lica napravila jedan od prekr{aja koji su navedeni u ~lanu 123. ovogzakona; ilib) ako takva lica ne ispuwavaju uslove u pogledu kvalifikacije, iskustva ili drugimuslovima koji su odre|eni propisom Agencije;

7. izdati pismeni nalog kojim se zabrawuje da jedno ili vi{e lica koja posjeduju zna~ajanvlasni~ki interes u banci imaju pravo glasa ili kojim se od takvih lica tra‘i da prodajuili rasprodaju ukupan ili bilo koji dio wihovih vlasni~kih prava u banci, u skladu sazakonom i u vremenskom periodu koji se odredi nalogom, kada:a) Agencija utvrdi da su takva lica namjerno ili grubo po~inila jedan od prekr{aja kojisu navedeni u ~lanu 123. ovog zakona;b) Agencija do|e do saznawa koja opravdavaju odbijawe izdavawa odobrewa za sticawe ilipove}awe zna~ajnog vlasni~kog interesa; ilic) je zna~ajan vlasni~ki interes ste~en ili pove}an bez prethodnog odobrewa Agencije;

8. odrediti dodatne uslove za bankarsku dozvolu u obimu koji je potreban da se ispraviu~iweni prekr{aj;

9. imenovati savjetnika za banku uz saglasnost nadzornog odbora banke, sa ovla{}ewima kojeodredi Agencija;

10. imenovati vawskog revizora na tro{ak banke kako bi on izveo finansijsku i operativnu reviziju pod uslovima koje je postavila Agencija;11.imenovati privremenog upravnika u skladu sa odredbama ovog Zakona;12.ukinuti banci bankarsku dozvolu.

U slu~aju da Agencija odlu~i da preduzme mjere propisane ta~kama 3, 9, 11, i 12 prethodnogstava o tome }e obavijestiti Agenciju za osigurawe depozita Bosne i Hercegovine

U slu~aju da Agencija izda nalog za prodaju svih ili dijela obi~nih i prioritetnihakcija, potencijalni kupac mora прво dobiti odobrewe od Agencije.

Ako je lice na koje se odnosi stav 2. ovog ~lana optu‘eno za bilo kakve kriminalne radwe,Agencija mo‘e izdati pismeni nalog kojim se lice privremeno suspenduje sa wegovih pozicija ubanci, i ako je primjenqivo, suspendovati његово pravo glasa u banci do okon~awa postupka.

Ukoliko je pravosna`nom sudskom presudom lice iz prethodnog stava progla{eno krivimza te radwe, Agencija mo‘e izdati pismeni nalog kojim se takvo lice uklawa sa du`nosti koju jeobavqalo u banci, i ukoliko je potrebno, moè mu se zabraniti ostvarivawe prava glasa ubanci i zahtjevati od wega da proda dio ili cjelokupan udio svog vlasni{tva u banci. Зa nalogpropisan ovim stavom nije potrebno nikakvo prethodno obavje{tewe ili saslu{awe.

Ako je bilo koje lice iz stava 2. ovog ~lana optuèno od strane Agencije za kr{ewe naloga Agencije ili bilo koje odredbe ~lana 123. овог Закона i ako se smatra da to kr{ewe moè nanijeti neposrednu {tetu finansijskom poloàju i sigurnosti finansijskog poslovawa banke, Agencija moè izdati pismeni nalog za neposrednu i privremenu suspenziju tog lica sa wegovih poslova i ovla{}ewa u banci, i ako je to primjewivo, suspenziju kori{}ewa glasa~kih prava u banci. Privremena suspenzija ne moè trajati duè od 45 dana,

36

odnosno do momenta kada komisija za prekr{aje donese odluku. Зa pismeni nalog propisan ovim stavom нije potrebno nikakvo prethodno obavje{tewe ili saslu{awe.

Lice ne mo‘e imati poziciju niti u~estvovati u aktivnostima banke bez prethodnoizdatog odobrewa Agencije, ako se na wega odnosi nalog Agencije u slijede}im slu~ajevima :1. da se takvo lice suspenduje ili odstrawuje iz banke; ili2. licu zabrawuje da ima zna~ajan vlasni~ki interes u banci ili se od wega tra‘i da proda zna~ajan vlasni~ki interes koji ima u banci zbog namjernog ili grubog prekr{aja; ili3. dovodi u vezu kriminalna aktivnost u skladu sa stavom 3. ovog ~lana.

Nalog iz stava 5. ta~ka 3. ovog ~lana mo‘e se izdati svakom licu u periodu od pet godinanakon {to je dato lice prestalo biti ~lan nadzornog odbora, uprave, odbora za reviziju,akcionar, radnik ili imalac zna~ajnog vlasni~kog interesa u banci.

U slu~aju da je od bilo kojeg lica zahtijevano da proda akcije sa pravom glasa koje ima ubanci, a prema nalogu izdatom u skladu sa ovim ~lanom i ono to ne u~ini u odre|enom periodu,Agencija je ovla{tena da te akcije sa pravom glasa proda na javnoj licitaciji, osim u slu~ajukada se dozvola oduzima zbog nesolventnosti banke.

Protiv rje{ewa iz ovog ~lana mo‘e se ulo‘iti prigovor direktoru Agencije u roku od 8dana od dana dostavqawa рјешења.

Podno{ewe prigovora ne zadr`ava izvr{ewe rje{ewa.Mjere utvr|ene ovim ~lanom ne sprje~avaju primjenu drugih гra|anskih ili krivi~nih

kazni utvr|enih drugim zakonom.Ako se utvrdi da je banka po~inila prekr{aj iz ~lana 123. i Komisija za prekr{aje

izrekne nov~anu kaznu, i utvrdi da je izvr{en drugi isti ili sli~an prekr{aj u roku od {est mjeseci, Komisija za prekr{aje mora dati upute Agenciji da preduzme jednu ili vi{e radwi iz stava 2. ta~. 6., 7., i 8. ovog ~lana.

U slu~aju da ista banka izvr{i tre}i isti ili sli~an prekr{aj u roku od {est mjeseci oddana kada je izvr{en drugi prekr{aj, a utvr|eno od strane Komisije za prekr{aje, Komisija zaprekr{aje mora dati upute Agenciji da sprovede радње из stav 2., ta~ku 12. ovog ~lana.

XII- PRELAZNE I ZAVR[NE ODREDBE

^lan 126.Banke koje imaju bankarsku dozvolu moraju uskladiti svoje poslovawe sa ~lanom 22. ovog

zakona najkasnije do 31.12. 2002. године.

^lan 127.Sve banke kojima je Agencija izdala bankarsku dozvolu podlijega}e Zakonу o osigurawu

depozita у bankama Bosne Босне и Херцеговине i moraju se kvalifikovati za osigurawe depozitanajkasnije u roku od jedne godine od datuma stupawa na snagu Zakona o osigurawu depozita уbankama Bosne i Hercegovine.

^lan 128.Agencija }e uskladiti svoje propise sa ovim zakonom u roku od ~etiri mjeseca nakon

stupawa na snagu ovog Zakona.Propisi iz stava 1 ovog ~lana objavquju se у �Slu`benom glasniku Republike Srpske�.Propisi koje donosi Agencija u skladu sa ovim zakonom, kao i aktivnosti Agencije u

primjeni svojih zakonom propisanih ovla{}ewa zasnivaju se na osnovnim principima zaefikasnu superviziju banaka koje objavquje Bazelski komitet za superviziju banaka.

37

^lan 129.Banke su du`ne uskladiti svoje poslovawe sa odredbama ovog zakona u roku od 6 mjeseci od

dana stupawa na snagu ovog Zakona, izuzev odredbi iz ~lana 16. i 22. Zakona ~iji je rok zaprimjenu propisan ~lanovima 126. i 127. ovog zakona.

^lan 130.Uslovi za osnivawe, poslovawe i prestanak rada drugih finansijskih organizacija

reguli{у se posebnim zakonima.

^lan 131.Danom stupawa na snagu ovog zakona prestaju va`iti Zakon o bankama (″Slu`beni glasnik

Republike Srpske″, broj 18/99), Zakon o izmjenama i dopunama zakona o bankama, (″Slu`beniglasnik Republike Srpske″, broj 13/00 i 18/01).

^lan 132.Ovaj zakon stupa na snagu osmog dana od dana objavqivawa u ″Slu`benom glasniku

Republike Srpske″.

zakon o bankama republike srpske (sl.gl. rs 44/03) · 2014-09-07 · 2 samo u obi~ne akcije nakon...

Documents