Раздел 3. Экономика

Тема 3.2. Рынок. Фирма. Роль государства в экономике

Лекция 3.2.5. Деньги. Банковская система.

План

1. Деньги (функции, виды и расчет объема денежной массы Ирвинга Фишера).

2. Коммерческие банки: основные виды и операции коммерческих банков.

Деньги

- особый товар, выполняющий роль

всеобщего эквивалента при обмене товаров

Концепции происхождения денег

Рационалистическая концепция —

происхождение денег как итог соглашения между

людьми.

Эволюционна концепция – в ходе истории

выделились некоторые товары, занявшие особое место в товарообороте и

ставшие играть роль всеобщего эквивалента.

Функции денег:1. мера стоимости – выражают цену –

денежную форму стоимости товара;

2. средство обращения – выступают мимолетным посредником в актах купли-продажи товара по формуле

3. средство накопления – изъятые из обращения деньги используются как средство сохранения стоимости (золото, ценные бумаги, недвижимость, валюта и т. д.)

4. средство платежа – используются для погашения различных обязательств (оплата труда, уплата налогов и др.);

5. мировые деньги – используются для расчетов на мировом рынке как всеобщее платежное и покупательное средство, а также как всеобщая материализация богатства.

товар деньги товар

- совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и государство.

Денежная масса

Наличные денежные средства (бумажные деньги и разменная монета) – форма осуществления денежных

платежей и расчетов, при которой денежные знаки физически переходят от покупателя к продавцу

(бумажные деньги , монеты).

Безналичные денежные средства (кредитные деньги, чек, вексель, банкноты, электронные деньги) – форма осуществления денежных платежей и расчетов, при которой физической передачи денежных знаков не

происходит, а осуществляются записи в специальных документах (чеки, векселя, банкноты).

Электронные деньги — это система безналичных расчетов, производимых посредством использования

электронной техники. Карты представляют собой электронную чековую книжку

Уравнение Фишера

Произведение количества денег M на скорость их обращения в

год V должно быть равно номинальному доходу P ⋅ Q (то есть номинальной стоимости

приобретённых товаров и услуг)

уравнение, описывающее соотношение денежной массы, скорости обращения денег, уровня цен и объёма производства продукции.

где:

M – денежная масса,

V – скорость обращения денег,

P – уровень цен,

Q – объем производства

1. Скорость обращения денег в экономике определяют институты, от которых зависит то, как люди осуществляют сделки (транзакции).

2. Если при оплате покупок люди пользуются расчётными счетами и кредитными картами и реже используют деньги, то скорость обращения будет увеличиваться, и наоборот, если покупки легче оплачивать наличными или чеками, скорость обращения будет уменьшаться.

3. Институциональные и технологические факторы влияют на скорость обращения денег очень медленно, поэтому в краткосрочном периоде скорость обращения можно считать постоянной.

Золото как всеобщий эквивалент

1. узнаваемость – легко узнаваемо, тяжело в подделке;

2. делимость – способность делиться на части;

3. портативность – монеты из золота малы, легки, удобны;

4. износостойкость – золото имеет длительный жизненный цикл, не подвержено коррозии;

5. стабильность – более или менее одинаковая стоимость денег сегодня и завтра;

6. однородность – равные количества денег имеют равную стоимость

Свойства золота как денег:

Банковская системаБанк— это финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.

1. прием и хранение депозитов (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков;

2. выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами;

3. размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов;

4. покупка и продажа ценных бумаг, валюты;

5. регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка).

Функции банка

По территориальному признаку

местные региональные национальные международные

Банковская система

По форме собственности

государственные муниципальные частные акционерные смешанные

• Центральный государственный банк – проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежного обращения.

• Коммерческие банки – выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах.

Виды банков

1. Инвестиционные - специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство, ценные бумаги.

2. Сберегательные – привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения.

3. Ипотечные – предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество.

4. Инновационные банки – кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений.

Банковские операции

1. активные операции – прежде всего предоставление кредитов;

2. пассивные операции – связаны с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией;

3. банковские услуги –осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции и др.

Доход банка – разница между процентом займа и процентом вклада. К этому доходу может

прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также

комиссионные вознаграждения.

Вопросы для повторения1. Что такое деньги?

2. Какие существуют концепции происхождения денег?

3. Перечислите функции денег?

4. Что такое денежная масса?

5. Какие существуют виды денег?

6. Что описывает уравнение И. Фишера? Что доказал И. Фишер на основании своего уравнения?

7. Перечислите функции банка.

8. Перечислите свойства золота как денег.

9. В чем отличие Центробанка от коммерческих банков?

10. Перечислите и охарактеризуйте известные вам виды банков.

11. Перечислите и охарактеризуйте известные вам виды банковских операций.

Домашнее задание

1. Важенин А. Г. Обществознание, 5.4., стр. 167.