“НАЦИОНАЛЕН ГАРАНЦИОНЕН ФОНД” ЕАД

“НАЦИОНАЛЕН ГАРАНЦИОНЕН ФОНД” ЕАД

Представяне 2009

Група на Българска банка за развитие

Фондът е с капитал от 80 милиона лева и е част от банковата група на Българската банка за развитие;

БНБ със свое специално решение призна гаранциите на НГФ за гаранции с високо качество, приравнени на гаранции от институции (каквито са банките);

Издаваните гаранции ще бъдат в подкрепа на всички микро, малки и средни предприятия, регистрирани в Република България и отговарящи на критериите по Закона за МСП;

Гарантира до 50% от размера на кредитите за МСП; Максималният размер на гаранциите, от които може да се

ползва едно МСП или група от свързани фирми, е до 10% от капитала на НГФ ЕАД;

Максимален срок на гаранцията - 10 години; Такса за издаване на гаранция варира от 0,5 до 1,5%; Гаранционните схеми по които ще работи НГФ ЕАД са

базирани на добрите европейски практики.

“Национален гаранционен фонд” ЕАДГрупа на Българска банка за развитие

Успешно финансиране и реализиране на инвестиционни проекти на МСП, с акцент на тези по европейски програми и фондове;

Стимулиране на българския експорт;

Използвани на опростена процедура с ясни критерии;

Кратки срокове за обработка на гаранциите – до 5 /пет/ работни дни;

Унифициран документооборот за всички наредители и бенефициенти;

Приемлива конкурентна цена на гаранциите, спрямо аналогични европейски схеми.

Стратегическата цел на Фонда е утвърждаването му, като дългосрочен надежден партньор на МСП и кредитиращите институции.

Основни приоритети в дейността



Европейските практики в областта на гаранционната дейност

Първият гаранционен фонд е създаден през 1917 г. във Франция;

През 1992 г. е създадена Европейска асоциация за взаимно гарантиране /AECM/, включваща 34 водещи гаранционни фонда от 18 страни;

Съгласно националните регулации на страните от ЕС, правната среда и локалните финансови структури, варират и моделите за гаранционни схеми. В резултат, се предлагат модерни и гъвкави финансови инструменти, работещи в полза на МСП и отчитайки бързо променящата се външна среда;

Произведеният ефект за МСП от ЕС е:

Общ размер на гарантирания портфейл 55 423 млн. евроРазмер на издадените гаранции за една година (2007) 23 972 млн. евроАнгажиран в схемите собствен капитал на фондовете 6 125 млн. евроБрой МСП, ползващи гаранции 1,7 млн.Такси спрямо размера на гаранцията от 1 до 3% годишно

Инвестиционен кредит на МСП

Оборотен кредит за експортно

ориентирани МСП

Гаранционни програми – основни параметри

МСПГаранцио

нно покритие

Гарантирана сума

Срок Собствено участие в проекта

Такси - годишни

Съществува-щи – дейност над 1 година

До 50%До 500 000

лева

До 120 месеца

Съгласно изискванията

на банките

Намаляваща - от 1% до

0,5%

Стартиращи – дейност до

1 годинаДо 50%

До 250 000

лева


Съгласно изискванията

на банките

Намаляваща - от 1,5% до

0,75%

МСПГаранцио

нно покритие

Гарантирана сума

Срок Собствено участие в проекта

Такси - годишни

Съществува-щи – дейност над 1 година

До 50%До 250 000

лева


Няма изискване 0,75%

Стартиращи – дейност до

1 годинаДо 50%

До 250 000

лева


Няма изискване 1,5%


Какви “слабости” на МСП ще преодолеят гаранциите на Фонда:


» Проектът предвижда да се изграждат или придобиват активи, които могат да послужат като обезпечение, но в бъдещ момент, НЕ СЕГА;

» Кратка бизнес история или липса на такава;

» Стандартните критерии за оценка на кредитоспособност, които използват банките, не винаги могат да оценят бъдещия потенциал от реализацията на иновативни и високотехнологични проекти. Тази слабост банките по правило компенсират с допълнителни изисквания за обезпечение;

» При настоящите условия на строга кредитна дисциплина при оборотното и експортно финансиране се търси висока степен на обезпечение, което принуждава фирмите да “замразяват” и изваждат от активен оборот свои активи.

Какви облекчения предвиждат банките за МСП с гаранции от Фонда:


» Ускорена процедура за разглеждане на исканията за кредит;

» Достъп до банков ресурс на стартиращи фирми и такива със специфични проекти, които излизат извън стандартните формални критерии за разрешаване на кредити за предприятия.

» По-благоприятни лихви по гарантираните кредити.

» Използване на гаранциите от Фонда като “мостово” обезпечение и достъп до кредит на предприятия, които тепърва изграждат своята технологична база;

» Приоритетно разглеждане на проекти с договор за финансиране по европейски или национални програми, както и на експортно ориентирани предприятия;

От гледна точка на банките От гледна точка на МСП

Ползи от продуктите на НГФ

Намаляване на поетия от банката кредитен риск;

Кредитиране на клиенти с изчерпани възможности за обезпечение или в традиционно рискови групи;

Минимизиране риска при пряко кредитиране на МСП по ОП „Конкурентоспособност” и други европейски програми и фондове;

Освобождаване на ресурси за увеличаване на кредитната дейност чрез прилагане на по-ниско рисково тегло на гарантираните от НГФ експозиции.

Облекчаване достъпа до финансиране, който е затруднен поради отсъствие на кредитна история, проблем с обезпеченията по кредити – като качество и количество или други формални критерии;

Увеличаване на конкурентоспособността на предприятията чрез обновяване на оборудването;

Финансов инструмент, който да удовлетвори изискванията за допълнителност, които са критични за много от проектите;

Подкрепа за стартиращ бизнес.


Генерална схема на процеса на одобрение и издаване на гаранции


ЕТАП І - Кандидатстване

1. Искане за издаване на гаранция

2. Искане за включване на гаранцията в

гаранционния портфейл

КРЕДИТОИСКАТЕЛ -

Наредител по гаранцията

БАНКОВА ИНСТИТУЦИЯ - Бенефициент

по гаранцията

НГФ

4. Информира за взетото решение

3. Вземане на решение за включване на гаранцията в гаранционния портфейл

ЕТАП ІІ - Администриране

1. Заплаща текущо разходите по гаранцията

2. Поддържа регулярен обмен на унифицирана

информация

КРЕДИТОИСКАТЕЛ -

Наредител по гаранцията

БАНКОВА ИНСТИТУЦИЯ - Бенефициент

по гаранцията

НГФ

4. Информира за начислените регулярни вземания на НГФ и ги

събира

3. Инициира проверка на подадената информация и преразглежда одобрените

лимити

Предявяване на гаранции

• Издаване на гаранция на МСП от Фонда

Етап І

• Плащане на 100%

от гарантира

ната от Фонда сума

Етап ІІ

• Законно разпореждан

е и реализация

на обезпечение

то

Етап ІІІ

• Окончателна оценка на загубата

Етап ІV

Времев

и хоризонт

Над 180 дни

просрочие

от МСП

1-3 години


БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕТО!

За информация и контакти:

www.bdbank.bg

НАЦИОНАЛЕН ГАРАНЦИОНЕН ФОНД


“НАЦИОНАЛЕН ГАРАНЦИОНЕН ФОНД” ЕАД

Documents