Страховий бізнесСтраховий бізнесПередумови та перспективи Передумови та перспективи розвитку в Україні та світі розвитку в Україні та світі

Підготували студентки ІІ курсу, Підготували студентки ІІ курсу, групи ЕЕП-207групи ЕЕП-207

Федірко ДарФедірко Дар`̀я, Шевченко Яна, я, Шевченко Яна, Топтигіна ЮліяТоптигіна Юлія

Страхування являє собою систему відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб при настанні певних подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів, які формуються шляхом сплати ними страхових внесків (страхових премій).

Головні сторони таких відносин - страховик і страхувальник.

Страхування - це один із способів забезпечення економічної безпеки та сталого матеріального благополуччя.

Його застосовують з глибокої давнини.

Теоретичні основи страхування

Історія зарождення страхових відносин

• Страхові відносини з'явилися в нашому світі ще за часів Вавилона і його царя Хаммурапі, який правив у 2000-році до нашої ери.

• У Сирії і Палестині • В Афінських Законах Солона• Давньому Римі• В середні століття

• У середньовіччі страхування було вже повноцінним інститутом

Страхування як вид бізнесу

Історики розходяться в думках щодо часу виникнення страхового бізнесу

• Перша страхування компанія з'явилася в Німеччині в 1310 році

• Страховий бізнес почався в XVII ст., В Лондоні.

• Страхування життя на сучасний лад з'явилося в 15 столітті в Європі

У 1583 році в Лондоні був перший випадок оформлення страхування життя

1765 рік - поява першого суспільства, яке страхувало життя - «The Eguifabie Society for the Assurance of Life and Survivorships»

У XIX столітті страхування життя розвивалося і поширювалося в багатьох європейських країнах і США.

Особливості функціонування страхового ринку

• Функціонування страхового ринку відбувається за умови взаємодії його суб’єктів із приводу об’єктів страхування, на які спрямований страховий захист. Об’єктами страхування можуть бути життя, здо-ров’я,працездатність тапенсійне забезпечення страхувальника; майно-ві інтереси страхуваль-ника, та майнові інтереси третьої особи.

•Сьогодні в Україні є застрахованими лише 10% ризиків, у більшості країн даний показник складає близько 90 %. Частка українського страхового ринку в загальноєвро-пейському обсязі страхових послуг складає лише 0,09 %.

• В структурі страхових премій найбільшу питому вагу займає авто страхування (КАСКО, ОСЦПВ, «Зелена карта») – 2880,0 млн. грн. (або 31 %) та страхування майна – 955,2 млн. грн. (або 11 %).

Сучасний стан українського страхування

• За 2014 рік частка валових страхових премій у відношенні до ВВП становила 1,7%, що на 0,3 п.п. менше в порівнянні з 2013 роком; частка чистих страхових премій у відношенні до ВВП за 2014 рік становила 1,2%, що на 0,3 п.п. менше в порівнянні з відповідним показником 2013 року.

• Частка чистих страхових виплат з автострахування (КАСКО, ОСЦПВ, "Зелена картка") залишилась на рівні попереднього року (56,1%).

Обсяги премій та виплат

Рейтинг страхових компаній України¹

¹Рейтинг страхових компаній-2015 [Електронний ресурс] // Forbes Україна Режим доступу

до ресурсу: http://forbes.net.ua/business/1398567-rejting-strahovyh-kompanij-2015.

№ Компанія Підсумковий бал Рейтинг1. «Княжа» 3,10 B2. «Уніка» 3,00 B3. «Українська страхова

група»2,95 B

4. «Універсальна» 2,85 B5. «PZU Україна» 2,85 B6. «Просто-страхування» 2,85 B7. «Інгосстрах» 2,80 B8. «АХА Страхування» 2,80 B9. «Провідна» 2,70 B10. Utico 2,70 B

“Княжа Vienna Insurance Group”• Страхова компанія

“Княжа” була заснована в 1997 році в м. Рівне. У 2005 р. компанія стала частиною потужної міжнародної страхової групи – ViennaInsuranceGroup.

• Компанія займається   автострахуванням

(КАСКО, ОСЦПВ), а також медичним та майновим страхуванням.

• Премії компанії за 2014 р. становили 269.457 млн. грн. Ринкова частка по Україні становить 4,4%. Акиви компанії у 2014 р. Складають 298 766,0 млн. грн.

Рейтинг світових страхових компаній¹№ Компанія Країна Доходи,

млн. дол.

1. AXA Франція 112.682. Zurich Insurance Group Швейцарія 60.5683. China Life Insurance Китай 68,914. Berkshire Hathaway США 215.065. Prudential plc Великобританія 723.596. United Heath Group США 157.17. Munich Re Group Німеччина 3,528. Assicurazioni Generali S.p.A. Італія 546.349. Japan Post Holding Co., Ltd. Японія 3.8410. Allianz SE Німеччина 142.50

¹World's Top 10 Insurance Companies [Електронний ресурс] – Режим доступу до ресурсу: http://www.investopedia.com/articles/personal-finance/010715/worlds-top-10-insurance-companies.asp.

АХА – лідер страхування у світі

• Французька компанія з більш ніж 102 млн. клієнтів в 56 країнах і 157000 працівниками. Компанія була створена у 1817 р. і має представництва по всій Африці,

• Північній Америці, Центральній і Південній Америці, Азіатсько-Тихоокеанського регіону, Європи і Близького Сходу. Загальний дохід склав € 99 млрд євро на 2015 р.

Загрози подальшого розвитку страхового ринку

• Економічного характеру

• Організаційно-правового характеру

• Функціонального характеру

• Інформаційно-аналітичного характеру 

• низький платоспроможний попит на страхові послуги

• відсутність цілеспрямованої державної політики у сфері страхування; недостатній рівень державного регулювання і контролю за страховим ринком

• низька конкурентоспроможність страховиків у порівнянні з банками; відсутність довіри населення

• інформаційна закритість  страхового ринку

Перспективи розвитку бізнесу у сфері страхування

-Для ефективного функціонування страхового ринку України необхідне здійсння ряду першочергових заходів:

Підвищення добробуту населення і доходів господарюючих суб'єктів - економічне зростання

- Формування платоспроможного попиту на страхові послуги;

- Впорядкування страхового законодавства в цілому та окремих його положень, привестення їх у відповідність до існуючих економічних реалій;

- Підвищення захисту споживачів страхових послуг

- Формування сприятливого іміджу страхової галузі;

- Залучення стратегічних інвесторів на вітчизняний ринок;

- Підвищення прозорості страхового бізнесу;

Інтеграція страхування до європейських страхових структур.

Цікаві факти• Найдорожчий страховий поліс в

світі - у американського режисера Стівена Спілберга, його життя застраховане на $ 1,2 млрд.

• Однією з перших знаменитостей, що застрахувала свій унікальний голос була Марлен Дітріх. ( 1 млн доларів)

• Відома фотомодель Клаудіа Шиффер застрахувала своє обличчя на 5 млн доларів.

• 2006 року англійський футболіст Девід Бекхем застрахував своє здоров'я на 180 млн. доларів.

• Відомий гравець Крістіано Роналдо застрахований на 144 млн доларів

• Відомі циркові промоутери брати Рінліни застрахували слона і носорога, які виступали в їх шоу, на випадок смерті і втрати працездатності через хворобу.

Дякуємо за увагу!