Практический семинар

«ФИНАНСОВОЕ БЛАГОПОЛУЧИЕ

И

РАЗУМНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

ЛИЧНЫМ КАПИТАЛОМ»

Ведущие:

Кирилл Кириллов и Дмитрий Обердерфер

г. Москва, Консалтинговая группа «Гений ЖИЗНИ», 8(495)228-03-57, info@GeniusLIFE.ru

Консалтинговая группа

«Гений ЖИЗНИ»

Рабочая тетрадь участника

г. Москва

Дата: 21 апреля 2015 г.

2

ЛЮДИ И ДЕНЬГИ Термин «экономика» является _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ ДОМАШНЕЕ ХОЗЯЙСТВО - один из трех основных ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Рассмотрим технологический процесс создания дома: 1. 2. 3. 4. А.В. Суворов: "Победа есть не роскошь, а первейшая необходимость"!

Не важно, к какой категории людей вы будете относиться:

1. Зарабатывать много денег;

2. Зарабатывать мало денег;

Если вы не управляете своими деньгами, то ваше текущее состояние в любой

момент может оказаться под угрозой!

Схема, позволяющая организовать процесс управления деньгами, называется Личный Финансовый План.

Личный Финансовый План - это личный документ, позволяющий грамотно управлять

своими деньгами и реализовать свои намерения в финансовом отношении к заданному сроку, то есть:

— взять под контроль свои деньги; — планировать свое будущее и будущее своих детей, то есть обеспечить себя хорошей

пенсией, а своих детей — хорошим образованием; — создать свой личный капитал; — иметь финансовую защиту на непредвиденный случай; — иметь финансовый резерв; — достичь своих целей и иметь высокий уровень жизни. Вообще, финансовый план отражает планируемые события. К примеру, отпуск,

приобретение автомобиля, недвижимости, оплата образования детей, создание бизнеса и т. д. При помощи финансового плана вы понимаете, что именно вам необходимо сделать каждый месяц для реализации всего запланированного.

Цели

Текущее состояние

Объём работ

3

СОЗДАНИЕ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА Зачем? Чтобы: а) _______________________________________________________________ б) _______________________________________________________________ в) _______________________________________________________________

4 ШАГА. 1й шаг. Определить цели. Четко напишите сроки и суммы! Какую Вы хотите пенсию?___________________________________________________ В каком возрасте Вы хотите выйти на пенсию?__________________________________ Какой дом? Когда. Стоимость._______________________________________________ Какой а/м? Когда. Стоимость________________________________________________ Какое образование Вы хотите дать своему ребенку и где?________________________ Родить еще ребенка, получить МВА, поехать в Австралию…….______________________ _________________________________________________________________________ 2й шаг. Оценка собственных финансовых возможностей. Постройте свои личные финансовые отчеты, взгляните на то, что у Вас сегодня есть (активы, пассивы, доходы и расходы). Может быть, после такой оценки Вы поймете, что нужно что-то менять в своей жизни, нужно зарабатывать деньги, инвестировать их, создавать активы и т.д. ____________________________________________________________________________________________________________ 3й шаг. Корректировка целей в зависимости от Ваших возможностей. __________________________________________________________________________________________________________________________________ 4й шаг. Что нужно сделать, чтобы достичь поставленных целей? Планирование и подбор финансовых инструментов. Например, где лучше накапливать деньги на пенсию? На образование детей? На домик в деревне? Сколько можно инвестировать в акции? Как обезопасить свой бизнес? Сколько денег можно откладывать ежемесячно?

Невозможно добраться до цели, хотя бы не назвав ее. Я хочу…

А что у меня есть?

«Хотеть надо меньше» или

«О, а я могу и больше хотеть!»

Как реализовать и достичь…

4

РАБОТА С ЦЕЛЯМИ Определение целей – это первое и самое важное условие составление вашего личного

финансового плана. Определение будущего

Событие, стремление, желание Что я получу, когда это произойдёт или что мне это даст?

1. Что я хочу сделать?

2. Кем я хочу быть?

3. Что я хочу иметь?

4. Что я хочу увидеть

5. Куда я хочу съездить?

6. Чем бы я хотел поделиться?

7. Насколько всё это для меня важно и почему? Обратите внимание: ответ на вопрос №7 – объединяющий.

Когда вы ставите перед собой цели, когда вы создаете свое будущее, то, как вы хотите жить, с кем хотите жить, что и как делать, вы самостоятельно закладываете в свое подсознание программу, создаете образ будущего. Сначала в уме, потом на бумаге, подобно архитектору, потом постепенно воплощаете их в жизнь.

СОЗДАНИЕ КАРТЫ ЦЕЛЕЙ Годы 2008 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27

возраст

карьера

Проф. Разв.

Личн. Разв.

Здоров.

Семья

Вещи

СОЗДАНИЕ ТАБЛИЦЫ СОБЫТИЙ №

п/п Событие Показатели Год

осуществления Стоимость

(рубли) 1. Toyota-RAV4 2014 года выпуска,

цвет серебристый 2017 год 1 200 000

2. Приобретение дома Кирпичный 120 м. кв. 2020 год 5 000 000 3. Обучение сына Московский вуз 2027–2031 гг. 1 000 000 4. Пассивный доход 30 000 р. в месяц 2040 год 7 200 000 5. Отпуск Каждый год 100 000 6. 7. Работа с целями и таблица событий поможет вам сформировать направление вашей

жизни и сделать её осознанной и ясной.

5

ЛИЧНЫЙ АНАЛИЗ АКТИВОВ И ПАССИВОВ (балансовый отчет)

Активы — это то, куда вложены деньги. Или, другими словами, то, что стоит денег. Активы могут приносить доход и могут не приносить доход. Активы, которые не приносят доход, необходимы нам для удовлетворения своих потребностей в повседневной жизни (квартира для жизни, автомобиль, дача, катер, гараж…).

Активы, приносящие доход, служат для реализации возложенных на них задач: — создание необходимого капитала на приобретение активов для личного

использования; — создание необходимого капитала для приобретения активов, обеспечивающих

пассивный доход; — обеспечение высокого уровня жизни; — обеспечение пассивным денежным потоком (потоком финансовых средств, не

зависящим от прилагаемых вами усилий). Примеры: акции, облигации, банковский депозит, квартира, сдаваемая в аренду,

торговая площадь, сдаваемая в аренду, продовольственный магазин, автосервис, завод, автомобиль (если вы используете его для зарабатывания денег), авторское право (интеллектуальный актив) и т. д.

Пассивы — это долги, т.е. то, что вы должны отдать. Банковские кредиты, займы у родственников, друзей, предприятий и т. д. — все это относится к пассивам.

АКТИВЫ И ИХ ДОХОДНОСТЬ

то, куда вложены деньги

Наименование актива Стоимость Годовой доход ($) Ежегодный доход

(в %)

РЕАЛЬНЫЕ АКТИВЫ

ДРУГИЕ АКТИВЫ

ИТОГО

ПАССИВЫ То, что Вы должны вернуть

Наименование пассива Размер пассива Сумма выплаты по кредиту

(займу)

% по кредиту (займу)

ИТОГО

∑Активы – ∑Пассивы = Ваш Капитал

ВСЕ ДОЛЖНО БЫТЬ НАПИСАНО НА БУМАГЕ.

ТОЛЬКО ТАКИМ ОБРАЗОМ, УВИДЕВ И ОЦЕНИВ СИТУАЦИЮ СОБСТВЕННЫМИ ГЛАЗАМИ, ВЫ СМОЖЕТЕ ПОНЯТЬ,

ЧТО ВЫ ИМЕЕТЕ И КУДА ДВИГАТЬСЯ ДАЛЬШЕ.

разделите цифру из третьей колонки (доход) на цифру из 2й колонки (стоимость актива) и умножьте на 100.

Ваш капитал

Ваш доход от инвестирования капитала.

Средняя доходность от инвестирования Вашего

капитала

6

СТАНДАРТНЫЙ СПИСОК

СТАТЬИ РАСХОДОВ СЕМЬИ Статьи расходов Факт План

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ

Квартира

Телефон

Электричество

Моб. Телефон Лекарства, врачи

Бензин для а/м Ремонт а/м

Одежда

Обувь

Продукты

Дача Мелкий ремонт квартиры

Мебель

Проценты по кредитам

Отдых, развлечения (без отпуска)

Хобби Спорт

ИТОГО ежемесячно ЕЖЕГОДНЫЕ РАСХОДЫ

Отпуск

Страховка

Абонемент в спортзал

ИТОГО ежегодных разовых

ИТОГО РАСХОДЫ ЗА ГОД

СТАТЬИ ДОХОДОВ СЕМЬИ

Статьи доходов Факт План

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ДОХОДЫ Заработная плата Проценты по депозиту Рента от сдачи в аренду

недвижимости

Другие ИТОГО ежемесячно

ЕЖЕГОДНЫЕ ДОХОДЫ Ежегодный бонус Дивиденды по акциям

Отпускные

ИТОГО ежегодных разовых

ИТОГО ДОХОДЫ ЗА ГОД

Итог данного анализа финансовых отчетов:

Доход – Расход = Инвестируемая сумма (в месяц)

7

ПОСТРОЕНИЕ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА (отчет о прибылях и убытках)

ВЫ НИКОГДА НЕ СМОЖЕТЕ КОНТРОЛИРОВАТЬ ВАШИ ДЕНЬГИ, ЕСЛИ ВЫ НЕ ЗНАЕТЕ,

СКОЛЬКО ИХ У ВАС, ОТКУДА ОНИ ПРИХОДЯТ,

КУДА УХОДЯТ.

При разработке личного финансового плана необходимо знать и контролировать свой семейный бюджет. Необходимо знать, какие у вас ежемесячные доходы и расходы. Что касается доходов, то многие могут ответить на этот вопрос. Что же касается расходов, то большинство людей не знают, куда уходят их деньги. Они просто разводят руками и начинают новый месяц, так и не поняв, что же произошло. Без бюджета мы плывем по течению, а, как известно, по течению плывет только мертвая рыба. Поверьте, в том, чтобы заняться учетом собственных средств и построить семейный бюджет, смысл есть и совсем не маленький. Ни одна великая корпорация не смогла бы достичь высот, если бы в ней не было мастеров управления финансами. В вашей жизни и вашей семье эти мастера — ВЫ!

Бюджет – это лишь: • Инструмент, позволяющий Вам понять, на что Вы тратите деньги;

• Инструкция, помогающая Вам расходовать деньги на наиболее важные для ВАС

цели.

ЭТАПЫ построения собственного бюджета.

ШАГ 1. Определите статьи доходов и расходов. Ответьте на вопросы – 1. КАК Вы (а не кто-то другой) тратите деньги.

Например, если Вы регулярно обедаете на работе, Вам следует ввести в статью «Продукты» подстатью «Обеды вне дома». 2. Вспомните о Ваших увлечениях (подводное плавание, теннис, коллекционирование

монет), привычках (курение) и включите расходы по ним в отдельные статьи.

Основной смысл такого построения бюджета в том, чтобы понять, КУДА УХОДЯТ ВАШИ ДЕНЬГИ.

Сколько сегодня Вы расходуете денег на себя? Сколько Вы откладываете ежемесячно на СЕБЯ?

Шаг 2. Запишите все Ваши доходы и расходы. Записывайте Ваши доходы и расходы не менее одного месяца. Ваш бюджет не должен быть перегружен очень мелкими деталями. Рассчитайте разницу между доходами и расходами. Полученная цифра – ВАША ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ! Шаг 3. Поставьте цели и сформируйте бюджет. Какие расходы можно сократить (или исключить)? Поставьте для себя реальные цели по каждой статье расходов и доходов.

Бюджет – это основной финансовый отчет семьи. Это аналог отчета о прибылях и убытках,

который ЕЖЕМЕСЯЧНО составляется на каждом предприятии.

8

ДВИЖЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ ПОТОКОВ ТИПОВЫЕ ЧЕРТЫ СОСТОЯТЕЛЬНЫХ ЛЮДЕЙ:

• ………………………………………………………………………………………………

• ………………………………………………………………………………………………

• ………………………………………………………………………………………………

• ……………………………………………………………………………………………...

• ………………………………………………………………………………………………

4 ВОПРОСА, НА КОТОРЫЕ СОСТОЯТЕЛЬНЫЕ ЛЮДИ ОТВЕЧАЮТ УТВЕРДИТЕЛЬНО: • знаете ли вы сколько денег расходует ваша семья на питание, одежду, жильё?

• придерживается ли ваша семья продуманного ежегодного бюджета?

• имеете ли вы ясное представление о своих целях на сегодняшний день, текущую

неделю, месяц, год, о жизненных целях?

• тратите ли вы достаточное количество времени на планирование, в том числе и

финансовое?

Все состоятельные люди обладают капиталом!

Приблизительная структура активов у состоятельных людей: 20% - ценные бумаги и взаимные фонды; 30% - пенсионные планы; 20% - недвижимость; 20% - бизнес; 10% - другие активы (в том числе ликвидные средства в банках).

9

ЧУДО КАПИТАЛИЗАЦИИ.

Капитализация это - это превращение прибавочной стоимости в капитал. Или другими словами, это получение дохода не только на основной капитал, но и на проценты, полученные от этого же капитала. Эту же капитализацию другими словами называют «сложным процентом». Капитализация – способна сделать миллионером или даже миллиардером кого угодно.

Для капитализации очень важны два момента: 1. Время. 2. Процентная ставка.

Рост $100 при различной годовой доходности

Ваши доходы от инвестиций начинают тоже зарабатывать, небольшие суммы денег могут расти очень быстро. Растяните временной период или увеличьте доходность, и Ваши результаты возрастут в геометрической прогрессии. Посмотрите на эти цифры. Они очень показательны.

Возраст 5% 10% 15% 20%

15 $100 $100 $100 $100

20 $128 $161 $201 $249

25 $163 $259 $405 $619

30 $208 $418 $814 $1541

40 $339 $1083 $3292 $9540

50 $552 $2810 $13,318 $59,067

60 $899 $7298 $53,877 $365,726

65 $1147 $11,739 $108,366 $910,044

Давайте посмотрим на капитализацию, сравнив двух подростков и их манеру накопления денежных средств.

СВЕТЛАНА ОЛЬГА

15 лет $ 1000 в год инвестиции на фондовом рынке с

среднегодовой доходностью 12% годовых

$ 1000 в год на развлечения

25 лет Перестала инвестировать Наслаждалась жизнью

40 лет Наслаждалась жизнью Начала инвестировать по

$ 10 000 в год

ИТОГО Светлана инвестировала

$10 000 за 10 лет

Ольга инвестировала

$250 000 за 25 лет

65 лет КАПИТАЛ $ КАПИТАЛ $

Вывод: Дело не в том, что бы быстро бегать, а в том, что бы выбежать пораньше!

СКОЛЬКО СТОИТ ОДИН ГОД ПОДОЖДАТЬ?

Из графика видно, что сбережения увеличиваются по экспоненте. Если вы думаете, что

если вы ещё год подождёте, то не сохраните всего 1200$(100$*12месяцев), то вы немного ошибаетесь. На самом деле, ожидая год, вы теряете не 1200 $. Т.к. наибольший прирост денег происходит за последний год, то год в начале и год в конце не равноценны! За последний год сумма увеличивается на 28 000 $ . Таким образом, не откладывая сегодня 100 $ в месяц, вы теряете 28 000 $ за последний год!

10

ПЛАН ЗАЩИТЫ – ОСНОВА ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА План финансовой защиты – основной план в жизни любого человека. При реализации плана защиты все средства должны инвестироваться без риска (с минимальными рисками).

Составные части Плана финансовой защиты:

а) защита своего будущего – б) защита своих близких от непредвиденных обстоятельств– в) защита от непредвиденных финансовых проблем – ВНИМАНИЕ: Как это ни кажется странным, но у 90% людей в России отсутствуют даже элементарные финансовые планы — планы финансовой защиты. Привычка жить только сегодняшним днем очень часто приводит к большим трудностям в случае экономических, политических, социальных перемен.

У каждого из нас есть определенный жизненный уровень. Это квартира, машина, дом,

родители, дети, загородный дом, отпуск, хобби, спорт, развлечения, образование, накопления… Забота обо всем этом, как правило, держится на доходе. Что происходит, когда на этот доход начинают воздействовать такие негативные факторы, как болезнь, несчастный случай, инвалидность, уход из жизни, временная нетрудоспособность? Уровень жизни начинает понижаться.

Первым делом в расход идут накопления, далее прекращаются развлечения, хобби, могут быть проданы машины, дачи и т. д. Так вот, инструмент страхования в данных случаях является сильной подпоркой жизненного уровня. Именно в трудные моменты он позволяет оставаться в нужной финансовой форме.

Обратите внимание: план финансовой защиты должен быть реализован как

первый шаг в составлении любого плана. Финансовый план защиты — это основа, как фундамент дома. Попробуйте построить высокий дом без фундамента. Если не сразу, то через какое-то время он может перекоситься, и, причем, очень сильно. Так выглядит финансовый дом без фундамента.

Счета, ценные бумаги

Предметы искусства

Выплаты По кредитам

Личные накопления

Пенсионное обеспечение

Образование детей

Настоящая стабильность

Жилая недвижимость

Счета, ценные бумаги

Предметы искусства

Выплаты По кредитам

Личные накопления

Пенсионное обеспечение

Образование детей

Настоящая стабильность

Жилая недвижимость

Страхование + Резерв

Неконтролируемые события

Финансовый дом

11

Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2007 г. N 892 …зачисление до 1

февраля 2008 г. средств Стабилизационного фонда Российской Федерации по состоянию

на 1 января 2008 г. в Резервный фонд и Фонд национального благосостояния.

Внешний долг РФ на __.__.2015 г. – млрд. долларов США www.minfin.ru

Стабилизационный фонд На 30.01.2008 г. 157, 38 млрд. долларов США

Резервный фонд Фонд национального благосостояния Способствует стабильности

экономического развития страны

Обеспечивает устойчивость механизма

пенсионного обеспечения

Министерство финансов России управляет путём размещения их на валютных счетах в банке России

Министерство финансов России управляет путём размещения их на валютных счетах в банке России

Доллар США 45%. Евро 45% Фунт стерлингов 10%

Рубли Доллар США 45% Евро 45% Фунт стерлингов 10%

На 01.02.2008 г. 125,19 млрд.$ На 01.09.2008 г. 142,60 млрд.$ На 01.02.2015 г. 85,09 млрд.$ (25,21 на 01.01.12)

На 01.02.2008 г. 32 млрд.$ На 01.01.2009 г. 87,97 млрд.$ На 01.02.2015 г. 74,02 млрд.$

12

КРИТЕРИИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

Большинство людей хотят, чтобы их деньги были надежно защищены, приносили высокий доход и были доступны в любое время, то есть были бы ликвидными. Это идеальный вариант. Но в принципе идеального вложения средств не существует. В кругах, связанных с инвестированием денег, устоялось понятие «магический треугольник».

Надежность – они не должны пропасть ни в коем случае. Доходность – я должен получить по ним высокую прибыль. Ликвидность – я хочу, чтобы я мог воспользоваться ими в любой момент.

Магический треугольник характеризует противоречивость целей и задач, которые относятся к критериям вложения денег.

ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ КОНСЕРВАТИВНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ:

• облигации; • банковские депозиты (до 700 000 рублей в одном банке); • накопительные программы страхования жизни; • программы негосударственных пенсионных фондов; • программы инвестиционных фондов и банков, инвестирующие средства

клиентов в консервативные инструменты (облигации).

УМЕРЕННЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ:

• паи взаимных и паевых инвестиционных фондов; • акции крупных компаний; • паи фондов недвижимости; • программы консервативных хедж-фондов; • программы инвестиционных фондов и банков, инвестирующие средства

клиентов в акции крупных компаний и облигации. АГРЕССИВНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ:

• программы доверительного управления; • программы хедж-фондов; • акции малых и средних компаний, подверженных значительным ценовым

колебаниям; • программы инвестиционных фондов и банков, инвестирующие средства

клиентов в акции мелких компаний; • производные ценных бумаг - опционы и фьючерсы; • валютный рынок (FOREX).

13

НАДЕЖНОСТЬ КОМПАНИИ

НАДЕЖНОСТЬ КОМПАНИИ – способность компании выполнять свои обязательства в условиях политических потрясений, ошибок и просчетов партнеров.

Надежность компании или банка, которому Вы доверяете свои личные средства, является самым основным критерием при выборе финансового института (компании). Поэтому, выбирая компанию, Вы должны оценить надежность по ряду критериев. Ниже мы приведем самые основные критерии, благодаря которым, вы можете понять, насколько компания надежна.

1. РЕЙТИНГ КОМПАНИИ (БАНКА). Это самый простой и самый эффективный метод оценки надежности для тех, кто знаком с таким понятием. Рейтинг компании – это оценка надежности, которую дают независимые рейтинговые агентства. Т.е. они выполняют за Вас всю работу по изучению компании и обнародуют результат своего исследования. Компании почти всегда заинтересованы в такой оценке со стороны агентств, т.к. от их рейтинга зависит привлечение клиентов и развитие их бизнеса.

Зарубежные Российские

Standard & Poor’s http://www.sandp.ru РусРейтинг http://www.rusrating.ru

Moody’s http://www.moodys.ru РА Интерфакс http://rating.interfax.ru

Fitch Ratings http://www.fitchratings.ru Эксперт РА http://www.raexpert.ru

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

Важное замечание: Компания (банк) не может иметь рейтинг выше, чем рейтинг, присвоенный стране регистрации компании.

2. СТРУКТУРА АКТИВОВ, или, проще говоря, как компания размещает Ваши деньги. Поэтому необходимо будет спросить у компании, куда она собирается инвестировать Ваши деньги, чтобы платить Вам такие проценты.

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

3. ОСНОВНЫЕ УЧРЕДИТЕЛИ КОМПАНИИ. Эта информация очень важна для оценки надежности компании. Учредители должны иметь безупречную репутацию и доверие со стороны вкладчиков.

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

4. ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ. Если Вы можете оценить состояние компании по финансовой отчетности, никогда не помешает это сделать, чтобы чувствовать себя спокойнее. Баланс компании и отчет о прибылях и убытках могут рассказать Вам многое о состоянии компании.

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________

Гораздо надежнее потратить несколько часов на изучение компании и

сохранить свои заработанные деньги

14

Человеку в процессе жизни необходимо решать следующие задачи:

- Приобретать жильё; - Обучаться; - Обучать детей; - Путешествовать; - Обеспечивать защитой своих близких; - Сформировать пенсионный капитал; - Иметь ликвидный резерв; - Приобретать капиталоёмкие вещи; - Достигать свои цели.

Для реализации всего этого необходимо обладать элементарными навыками УПРАВЛЕНИЯ

деньгами. В связи с тем, что на территории России и стран СНГ культура управления деньгами

практически отсутствует, большое значение в успешном решении данного вопроса приобретает роль ФИНАНСОВЫХ ЦЕНТРОВ и ФИНАНСОВЫХ ЭКСПЕРТОВ.

ИТОГИ СЕМИНАРА

(или что делать далее?) Прослушав семинар, важно понять, что же делать далее. Любой семинар (особенно краткий семинар) несет много информации, но не всегда слушателям понятно, как можно применить эту информацию на практике, в повседневной жизни. Ниже мы подводим итоги семинара «Финансовое благополучие и разумное управление личным капиталом» и еще раз хотим показать последовательность шагов для наведения порядка в личных финансах и разумного управления личным капиталом:

1. Поставьте финансовые цели. С этого шага Вы начинаете строить свой ЛФП. Нельзя построить ЛФП, не зная, чего ты хочешь. Поэтому Вам следует написать на бумаге все Ваши финансовые (читай жизненные) цели. Другими словами, Вам следует ответить на вопрос "Чего же я хочу сейчас, через 1 год, через 5 лет, через 20 лет"?

2. Постройте личные финансовые отчеты – балансовый отчет и отчет о доходах и расходах. Эти отчеты раскроют Ваши глаза на то, что творится в Ваших финансах, и покажут, что можно изменить в Вашей финансовой жизни.

3. Определите размер ежемесячно инвестируемой суммы. Эта сумма определяется после анализа Вашего отчета о доходах и расходах. Вы должны четко знать, сколько Вы будете инвестировать ежемесячно и ежегодно. ЭТО – САМЫЙ ВАЖНЫЙ ПУНКТ ДЛЯ ПОСТРОЕНИЯ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА. Именно на основании этой суммы Вы сможете сделать расчеты своего ЛФП.

4. Создать план финансовой защиты - защита своего будущего (финансовая независимость), защита своих близких от непредвиденных обстоятельств (страхование жизни), защита от непредвиденных финансовых проблем (ликвидный резерв).

5. Откорректируйте свои цели в зависимости от Ваших возможностей. Ранее Вы уже сделали анализ своих финансовых отчетов и уже знаете, чего Вы стоите. Если Вы можете ежемесячно инвестировать 200 долларов, а при этом хотите иметь пенсию 1000 долларов в месяц через 5 лет, снимите розовые очки. Подумайте о том, что Вы реально можете иметь.

6. Определите свою стратегию инвестирования. Стратегию инвестирования определяют инвестиционные риски, которые Вы готовы принять на себя – рыночный и валютный. Определите доли инвестирования в инструменты по рискам – это и есть Ваша стратегия.

7. Выберите инвестиционные институты и инструменты для инвестирования. Банки, страховые компании, ПИФы, хедж фонды, ценные бумаги, недвижимость – это все и есть инвестиционные институты и инструменты, каждый из которых несет соответствующий риск. О рисках каждого из этих инструментов мы говорили с Вами во время семинара.

8. Сделайте расчеты Вашего ЛФП. Эти расчеты – самая основная часть ЛФП. Расчеты покажут, сколько, куда и когда нужно инвестировать, откуда брать деньги на текущие нужды (покупка автомобиля, обучение детей, ремонт квартиры и т.д.) и самое главное - когда Вы сможете жить на пассивный доход от своих инвестиций и каков будет этот доход.

15

АНО Консалтинговая группа «Гений ЖИЗНИ»

Пишите нам по адресу info@GeniusLIFE.ru Звоните нам по телефонам:

В Москве – 8(495)228-0357; 8(495)922-1091; 8(925)880-4146 Центр сопровождения: 8(968)825-3223, 8(926)236-2021

Расписание семинаров в России и других странах можно найти на сайте www.GeniusLIFE.ru

Желаем Вам успехов и финансовой независимости!

До новых встреч!

России - это наша Родина! В нашей стране есть всё для того, чтобы жить счастливо!

Изучайте, практикуйтесь, ставьте цели, планируйте, достигайте! В добрый путь!

С уверенностью в вашем потенциале, Кирилл Кириллов и Дмитрий Обердерфер.

ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

НАКОПЛЕНИЯ ОПЕРАЦИИ

КОНСЕРВ УМЕРЕН АГРЕСС КОНСЕРВ УМЕРЕН АГРЕСС

Инвестируемая сумма

Инвестиционный период

Первичное накопл. в банке

Остаток в банке после

5% 10% 15% Страховая компания

Банк Акции Цели Кредиты Отпуск

ТЕКУЩАЯ СИТУАЦИЯ 2015 январь февраль март апрель май июнь июль август сентябрь октябрь ноябрь декабрь 2016 - - - 2017 - - - 2018 - - - 2019 - - - 2020 - - - 2021 - - - 2022 - - - 2023 - - - 2024 - - - 2025 - - - 2026 - - - 2027 - - - 2028 - - - 2029 - - - 2030 - - - 2031 - - - 2032 - - -