81000 podgorica telefon: 020.231.882 fax: 020.231.881 e-mail: … · 2013-12-16 · dana od dana...

Novaka Miloševa br. 6/II 81000 Podgorica

020.231.882020.231.881 [email protected]

Adresa:

telefon:fax:

e-mail:web:

USL-OUOŽ-1/1 str. 1/16

OPŠTI USLOVI ZA OSIGURANJE ŽIVOTA

l UVODNE ODREDBE

Član 1.

(1) Ovi Opšti uslovi za osiguranje života (u daljem tekstu: Uslovi) sastavni su dio ugovora o osiguranju života koji ugovarač osiguranja zaključi sa Lovćen-životnim osiguranjima’’ AD Podgorica (u daljem tekstu: osiguravač).

(2) Opšti uslovi za osiguranje života primjenjuju se i na ugovore o osigu-ranju života za koje su predviđeni posebni uslovi, ukoliko odredbama posebnih uslova takva primjena nije isključena ili u slučaju kada takva primjena nije izričito isključena ali su odredbe posebnih uslova u su-protnosti s opštim uslovima.

(3) Pojedini izrazi u ovim Uslovima imaju sljedeća značenja:

- “osiguravač” – Lovćen-životna osiguranja AD Podgorica koji se ugovorom o osiguranju obavezuje da izvrši obaveze u skladu sa zaključenim ugovorom o osiguranju;

- “ponuđač” - lice koje želi da zaključi ugovor o osiguranju i u tu svrhu podnosi pismenu ponudu osiguravaču;

- “ugovarač osiguranja” - lice koje zaključuje ugovor o osiguranju života sa osiguravačem;

- “osiguranik” - lice na čiji se život odnosi osiguranje;- “korisnik” - lice u čiju se korist zaključuje ugovor o osiguranju;- “ponuda” - predlog za zaključenje ugovora o osiguranju, učinjen

osiguravaču;- “polisa” - isprava o zaključenom ugovoru o osiguranju;- “premija” - iznos koji je ugovorač osiguranja dužan platiti po

zaključenom ugovoru o osiguranju;- “osigurana suma” - obaveza osiguravača utvrđena ugovorom o

osiguranju na osnovu sporazuma ugovornih strana;- “smanjena osigurana suma” - iznos na koji se smanjuje ugovore-

na osigurana suma kao posledica neplaćanja premije, a u skladu sa Tabelom smanjenih osiguranih suma bez daljeg plaćanja premije (kapitalizacija).

IIOPŠTE ODREDBE

Član 2.

(1) Ugovorom o osiguranju života ugovarač se obavezuje da plaća prem-iju osiguravaču, a osiguravač se obavezuje da će nastupanjem osigu-ranog slučaja ispuniti obaveze u skladu sa zaključenim ugovorom o osiguranju.

(2) Osiguranje života po ovim Uslovima može biti zaključeno sa ili bez ljekarskog pregleda i to:

- za slučaj smrti (riziko osiguranje);- za slučaj smrti i doživljenja (mješovito osiguranje);- za slučaj smrti i doživljenja sa rokom isplate

(3) Uz osiguranje života mogu se ugovoriti i dopunska osiguranja, koja se uređuju posebnim uslovima za dopunska osiguranja ili sa posebnim odredbama na polisi osiguranja.

(4) Po ovim Uslovima mogu se osigurati samo zdrava lica od navršenih četrnaest do navršene šestdesetpete godine života, s tim da osigu-ranje ističe najkasnije u godini u kojoj osiguranik navršava sedamde-setpet godina. Lica koja nisu potpuno zdrava, kao i osobe, starije od šestdesetpete godine mogu biti osigurana po posebnim uslovima, u skladu sa individualnom ocjenom rizika.

(5) Ništavo je osiguranje za slučaj smrti lica mlađeg od 14 godina, kao i lica potpuno lišenog poslovne sposobnosti.

(6) Sva obavještenja i prijave, koje su ugovorne strane dužne da učine u smislu odredbi Uslova, obavezno se imaju pismeno potvrditi ako su učinjene usmeno, telefonom ili na koji drugi način.

(7) Kao dan prijema obavještenja, odnosno prijave, smatra se dan kada je primljeno obavještenje, odnosno prijava.

(8) Sporazumi koji se odnose na sadržinu ugovora o osiguranju punovažni su samo ako su zaključeni u pismenom obliku.

ZAKLJUČENJE UGOVORA O OSIGURANJUPonudaČlan 3.

(1) Ugovor o osiguranju života zaključuje se na osnovu pismene ponude, učinjene na obrascu osiguravača, koja sadrži sve bitne elemente za zaključenje ugovora o osiguranju.

(2) Ponuda učinjena osiguravaču za zaključenje ugovora o osiguranju vezuje ponuđača, ako on nije odredio kraći rok, za vrijeme od osam dana od dana kada je ponuda prispjela osiguravaču, a ako je potreban ljekarski pregled, za vrijeme od trideset dana.

(3) Ako osiguravač u tom roku ne odbije ponudu koja ne odstupa od uslova pod kojima on vrši predloženo osiguranje, smatraće se da je prihvatio ponudu i da je ugovor zaključen onog dana kada je ponuda prispjela osiguravaču.

(4) Ako u periodu od podnošenja ponude do zaključenja ugovora o osigu-ranju dođe do promjene zdravstvenog stanja osiguranika, ugovarač, odnosno osiguranik dužan je odmah nakon saznanja o tome pismeno obavijestiti osiguravača.

(5) Ponuda je sastavni dio ugovora o osiguranju života i potrebno je, da je obje strane potpišu.

(6) Ako ugovarač i osiguranik nisu jedno isto lice, za punovažnost ugo-vora potreban je i potpis osiguranika.

(7) Osiguravač zadržava pravo da odbije ponudu za osiguranje, ne navodeći razloge. Ponuda sa priloženim dokumentima ne vraća se ponuđaču.

PolisaČlan 4.

(1) Polisa osiguranja života je isprava o zaključenom ugovoru o osigu-ranju.

(2) Polisu osiguranja života izdaje osiguravač na osnovu podataka iz po-nude.

(3) Sastavni dio ugovora o osiguranju života su: opšti i posebni uslovi osiguranja, tabela otkupnih vrijednosti i tabela smanjenih osiguranih suma bez daljeg plaćanja premija (kapitalizacija), kao i ponuda i svi pisani dokumenti koji nastanu u vezi sa ugovorom o osiguranju.

(4) Polisa osiguranja života može glasiti na određeno lice ili po naredbi, ali ne može glasiti na donosioca.


TRAJANJE UGOVORA O OSIGURANJUČlan 5.

Početak ugovora o osiguranju je uvjek u 00,00 časova prvog dana umjesecu,koji jeupolisioznačenkaopočetakosiguranja,a isteku00,00časovaonogadanakojijeupolisioznačenkaoistekosiguranja.

POČETAK l PRESTANAK OBAVEZE OSIGURAVAČAČlan 6.

(1) Obavezaosiguravačada izvrši isplatuuskladusazaključenimugo-vorompočinje u 00,00 časovaonogadana koji je u polisi označenkaopočetakugovoraoosiguranju,akojedotogadanaplaćenaprvadospjela(mesečna,kvartalna,polugodišnja,godišnja)premija,odnos-noukupnajednokratnapremija.

(2) Smatrasedajeprvamjesečnapremijaplaćenaiondaakojeugovarač,odnosnoosiguranik,daopismenuizjavunaosnovukojećesenaplatapremijevršitiputemobustaveodnjegovezarade.

(3) Ako prva dospjela premija (mjesečna, kvartalna, polugodišnja,godišnja),odnosnoukupnajednokratnapremija,nijeplaćenadodanakojijeuponudiioznačenkaopočetakugovoraoosiguranju,obavezaosiguravačapočinjeu00,00časovanarednogdanaoddanakadajedospjelapremijaplaćenaucjelosti,alinajvišeurokujednogmjesecanakondana,kojijeuponudinavedenkaodatumpočetkaosiguranja,poduslovom,daseutomperiodunijepogoršalozdravstvenostanjeosiguranika.

(4) Obavezaosiguravačaprestajeispunjenjemsvojihobavezautokutra-janjaugovoraoosiguranju,anajkasnijeu00,00časovaonogadanakojijeupolisioznačenkaoistekugovoraoosiguranju.

OBAVEZE OSIGURAVAČAČlan 7.

(1) Ugovoromoosiguranju životaosiguravačseobavezujeda izvrši is-platekojesupredviđenepolisom:a. kodmješovitogosiguranja:- Osiguranusumuzadoživljenje:Osiguravačseobavezujedaisp-

latiugovorenuosiguranusumuzadoživljenjeuvećanuzaučešćeudobiti,akoosiguranaosobakodindivdualnog,odnosnoobjeosiguraneosobe,koduzajamnogosiguranja,doživeistekosigu-ranja.

- Osiguranu sumu za smrt: Osiguravač se obavezuje da isplatiugovorenuosiguranusumuzasmrtuvećanuzaučešćeudo-biti ili njendionakonsmrtiosiguraneosobekod indivdualnog,odnosnojedneodosiguranihosoba,koduzajamnogosiguranja,akosmrtnastupiuvremenutrajanjaosiguranja.

b. kodrizikoosiguranja:- Osiguranu sumu za smrt: Osiguravač se obavezuje da isplati

ugovorenuosiguranusumuzasmrtilinjendionakonsmrtiosi-guraneosobe,akosmrtnastupiuvremenutrajanjaosiguranja.

c. kodterm-fixosiguranja:- Osiguranusumuzadoživljenje:Osiguravačseobavezujedaisplati

ugovorenu osiguranu sumu za doživljenje uvećanu za učešće udobiti,akoosiguranaosobakodindividualnog,odnosnoobjeosi-guraneosobe,koduzajamnogosiguranja,doživeistekosiguranja.

- Osiguranu sumu za smrt: Osiguravač se obavezuje da isplatiugovorenuosiguranusumuzasmrtuvećanuzaučešćeudobitiilinjendiopoistekuosiguranja,akosmrtosiguraneosobekodindividualnog,odnosnojedneodosiguranihosoba,koduzajam-nogosiguranja,nastupiuvremenutrajanjaosiguranja.

(2) Ako je osiguranje zaključeno bez ljekarskog pregleda i smrt osiguraneosobenastupiutokuprvih6mesecitrajanjaosiguranja,osiguravačćeis-platiti50%ugovoreneosiguranesumezasmrt,kojajeodređenanapolisi.

(3) Izuzetnoodprethodnogstava,uslučajusmrtiosiguranikauprvih6mjesecitrajanjaosiguranja,osiguranasumaseisplaćujeucjelostiakoje:- ugovorzaključensaljekarskimpregledom,- smrtnastupilakaoposledicanesrećnogslučajausmisluPoseb-

nih uslova za dopunsko osiguranje od posledica nesrećnogslučaja(nezgode),

- smrtnastupilakaoposledicatrudnoćeiliporođaja,- osiguranježivotazaključenourokuod30danaodistekaranijeg

osiguranjakodistogosiguravača.

(4) Ukolikojeosiguranjeugovorenosaodređenimrokomdospijeća(ter-mo-fix),obavezeosiguravačadaisplatiosiguranusumu,uskladusa

stavom 1-c ovog člana, dospijevaju po isteku ugovorenog perioda.Obaveza daljeg plaćanja premije prestaje, ako umre u toku trajanjaosiguranja osigurana osoba, kod individualnog osiguranja, odnosnojednaodosiguranihosobakoduzajamnihosiguranja

(5) Ugovaračosiguranjamožezahtijevatidasedospjelasumailinjendiosmatra kaouplata jednokratnepremije za rentnoosiguranje ukolikoosiguravačimauponuditakvoosiguranje.

ISKLJUČENJE l OGRANIČENJE OBAVEZE OSIGURAVAČAČlan 8.

(1) Osiguravačnijeuobavezidaisplatikorisnikuosiguranusumuzaslučajsmrti,akoosiguranikizvršisamoubistvouprvojgodinitrajanjaosigu-ranja iliumreodposledicapokušajasamoubistvaučinjenogu istomroku.

Akoosiguranikizvršisamoubistvoudrugojilitrećojgodinitrajanjaosi-guranjailiumreodposledicapokušajasamoubistvaučinjenoguistomroku,osiguravačisplaćujekorisnikudotadaprikupljenumatematičkurezervu,anakonistekatogrokacijeluosiguranusumu.

(2) Osiguravačnijeobavezandakorisnikuisplatiosiguranusumuakojeovajnamjernoizazvaosmrtosiguranika.Akosudotlebileuplaćenena-jmanjetrigodišnjepremije,osiguravačjedužanisplatitimatematičkurezervuugovaračuosiguranja,aakojeonosiguranik,njegovimnas-ljednicima.

(3) Osiguravač nije u obavezi da isplati korisniku osiguranu sumu većsamo do tada prikupljenumatematičku rezervu, ako je smrt osigu-ranikanastupilakaoposledica:

1. zemljotresa,2. rata,građanskograta,ratnihoperacija,3. ustanka,nemira,pobunaisličnihdogađaja,4. sabotažeiliterorističkihakcijaizpolitičkihpobuda,akojeosigu-

ranikunavedenimdogađajimaaktivnoučestvovao.

(4) Osiguravač ne isplaćuje osiguranu sumu, već do tada prikupljenumatematičku rezervu, ako je smrt osiguranika nastupila izvršenjemsmrtnekazne, ili akoosiguranikpoginepri pripremanju,pokušaju iliizvršenjuumišljajnogkrivičnogdela,kaoipribijeguposletakveradnje.

OBAVEZE UGOVARAČAČlan 9.

(1) Ugovaračosiguranjadužanjeprijavitiosiguravačuprilikomzaključenjaugovora o osiguranju života sve okolnosti koje su važne za ocjenurizika,akojesumupoznateilimunisumogleostatinepoznate.

Kao važna okolnost smatra se svaka ona okolnost za koju jeosiguravačpostaviopismenopitanjeuponudi.

(2) Akojeugovaračnamjernoučinionetačnuprijavuilinamjernoprećutaoneku važnu okolnost takve prirode da osiguravač ne bi zaključiougovor da je znao za pravo stanje stvari, osiguravač će zahtjevatiponištenjeugovora,odnosnouskratiti isplatuosiguranesumeakojesmrtosiguranikanastupilakaoposledicaprećutanevažneokolnosti.

(3) U slučaju poništenja ugovora iz razloga navedenih u prethodnomstavu,osiguravačzadržavanaplaćenupremijuiimapravodazahtijevaisplatupremijezaperiodosiguranjaukomejezatražioponištenjeugo-vora.

(4) Pravo osiguravača da zahtijeva poništenje ugovora prestaje ako onu roku od tri mjeseca od dana saznanja za netačnost prijave ili zaprećutkivanjeneizjaviugovaračudanamjeravakoristititopravo.

(5) Ako je ugovaračučinionetačnuprijavu ili jepropustiodadadužnoobavještenje, a to nije učinio namjerno, osiguravačmože po svomizboru,urokuodmjesecdanaodsaznanjazanetačnostilinepotpu-nostprijave, izjavitidaraskidaugovor ilipredložitipovećanjepremijesrazmjernovećemriziku.

(6) Ugovoru tomslučajuprestajepo istekučetrnaestdanaodkada jeosiguravač svoju izjavu o raskidu saopštio ugovaraču, a u slučajupredloga osiguravača da se premija poveća, raskid nastupa posamomzakonu,akougovaračneprihvatipredlogurokuodčetrnaestdanaoddanakadagajeprimio.


(7) Uslučajuraskidaugovorausmislustava(5)i(6)ovogčlana,osiguravačjedužanvratitimatematičkurezervu.

(8) Akoseosiguranislučajdogodioprijenegoštojeutvrđenanetačnostilinepotpunostprijaveiliposlijetoga,aliprijeraskidaugovora,odnosnoprijepostizanjasporazumaopovećanjupremije,osiguranasumasesmanjujeu srazmjeri izmeđustopeplaćenihpremija i stopepremijakojebitrebaloplatitipremastvarnomriziku.

(9) Osiguravačkomesuučasuzaključenjaugovorabilepoznate ilimunisumogleostatinepoznateokolnostikojesuvažnezaocjenurizika,akojejeugovaračnetačnoprijavioiliprećutao,nemožesepozivatinanetačnostprijaveiliprećutkivanje.

(10) Ugovaračjedužandaodmahsaopštiosiguravačupromjenuadreseilimjestaplaćanjapremije

Akougovaračneprijavipromjenuadrese,svaobavještenjaposlatanapoznatuadresusmatrajuseurednodostavljenim.

NETAČNA PRIJAVA STAROSTI OSIGURANIKAČlan 10.

(1) Ugovor o osiguranju života je ništav i osiguravač je dužan u sva-kom slučaju vratiti sve primljene premije, ako su prilikom njegovogzaključenja netačno prijavljene godine života osiguranika, a njegovestvarnegodineživotaprelazegranicudokojeosiguravačposvojimuslovimaitarifamavršiosiguranježivota.

(2) Akojenetačnoprijavljenodaosiguranikimamanjegodina,anjegovestvarnegodineživotaneprelazegranicudokojeosiguravačvršiosi-guranježivota,ugovorjepunovažan,aosiguranasumasesmanjujeusrazmjeriugovorenepremijeipremijepredviđenezaosiguranježivotalicaosiguranikovihgodina.

(3) Kad osiguranik ima manje godina nego što je prijavljeno prilikomzaključenja ugovora, premija se smanjuje na odgovarajući iznos, aosiguravačjedužanvratitirazlikuizmeđuprimljenihpremijaipremijanakojeimapravo.

Nazahtevugovaračaosiguranja,osiguravačmožepovećatiosiguranusumuprema stvarnoj starosti osiguranika, sa važenjemodpočetkatrajanjaugovoraoosiguranju.

UGOVARANJE PREMIJE l OSIGURANE SUMEČlan 11.

(1) Visinu osigurane sume i premije sporazumno utvrđuju ugovarač iosiguravač, naosnovu tarife, godina životaosiguranika,pola i ugo-vorenog trajanja osiguranja, kao i zdravstvenog stanja osiguranikatokomzaključenjaugovora,udomaćojvaluti(Eurima).

(2) Premijaseplaćaunaprijeduugovorenimrokovima.

(3) Premijaseplaćaudomaćojvaluti(Euro).

(4) Ponuđačmožeprilikompodnošenjaponudedauplatikaparuu jed-nostrukom ili višestrukom iznosu ponuđene premije. Iznos kaparepriznaje se kao uplaćena premija ako ugovor o osiguranju budezaključen,auprotivnom,vraćasepuniiznoskapare.

PLAĆANJE PREMIJEČlan 12.

(1) Ugovaračosiguranjadužanjeplatitipremijuosiguranja,aosiguravačjedužanprimitipremijuodsvakoglicakojeimapravniinteresdaonabudeplaćena.

(2) Ugovaračosiguranjadužan jeplatitipremijuurednoodospjelosti, aosiguravačnemapravodanjenuisplatutražisudskimputem.Uplatazaostalepremijeuvijekseodnosinaprvuneplaćenupremiju.

(3) Premijaseplaćapredstavnikuosiguravača,nablagajniosiguravača,nanaplatnommjestu,putempošteilibanke.Akoseuplatavršiputempošteilibanke,smatrasedajepremijaplaćenaosiguravačuu00,00časovaonogadanakadajenapoštiiliubancipotvrđenauplata.

(4) Osiguravačimapravonaobračunzateznekamateakodospjelaprem-ijanijeplaćenaurokuod15danaoddanadospjeća.

Podrazumijevasedajeratapremijeplaćena,kadajeplaćenaucjelosti.

POSLEDICE NEPLAĆANJA PREMIJEČlan 13.

(1) Ako dospjele premije ne budu plaćene u roku od dva mjeseca,osiguravačmožepozvatiugovaračadaplatipremiju.

(2) Ako ugovarač osiguranja na poziv osiguravača, koji mu mora bitidostavljenpreporučenimpismom,neuplatipremijuurokuodređenomutompismu,akojinemožebitikraćiodmjesecdana,računajućiodkadamujepismouručeno,nititoučinikojedrugozainteresovanolice,osiguravačmožeizjavitidaraskidaugovor.Uslučajumješovitogitermfixosiguranjauslučajudasudotleplaćenenajmanjedvijegodišnjepremije ako je ugovoreno trajanje osiguranja manje od petnaest,odnosnotrigodišnjepremijeakojeugovorenotrajanjeosiguranjaodpetnaest i više godina,može samo izjaviti ugovaraču osiguranja dasmanjujeosiguranusumuuskladusaTabelomsmanjenihosiguranihsumabezdaljegplaćanjapremije(kapitalizacija).Premije,kojesubileuplaćenedoraskidaugovora,osiguravačnevrača.

(3) Smanjeneosiguranesumeusmislustava2.ovogčlanaizračunavajusepremanačelima aktuarskematematike tako što sematematičkarezerva,kojasedobijenaosnovuuplaćenepremije,smatrakaojed-nokratnapremija,uodnosunakojusezatimizračunasmanjenaosi-guranasuma.

(4) Ako se osigurani slučaj dogodi u pričeknom roku od tri mjeseca,osiguravač je u obavezi da korisniku osiguranja isplati osiguranusumu, koja mu pripada prije smanjenja osigurane sume ili raskidaugovora,stimdadospjelapremijamorabitiplaćena.

(5) Akoseosiguranislučajdogodiprijeraskidaugovorailismanjenjaosi-guranesumealinakonistekapričeknogroka,smatrasekaodajeosi-guranasumasmanjena,odnosnodajeugovorraskinut,prematomedalisupremijebileplaćenenajmanjezadvije,odnosnotrigodineilinijesu.

(6) Uslučajukapitalizacijeprestajudavažesvadopunskaosiguranjauko-likosuugovorenauzosiguranježivota.

OTKUP OSIGURANJAČlan 14.

(1) Na zahtjev ugovarača osiguranja života za slučaj smrti i doživljenja(mješovitoosiguranje)itermfix-a,osiguravačjedužanisplatitiotkupnuvrijednostuskladusaTabelomotkupnihvrijednosti,kojaseizračunavaponačelimaaktuarskematematike,akojeprotekloipremijaplaćenazanajmanjedvijegodine,akojeugovorenotrajanjemanjeodpetnaestgodina,odnosnotrigodine,ako jeugovorenotrajanjeosiguranjaodpetnaestivišegodina.

(2) Otkupnavrijednost izračunavasekao95%matematičke rezervacijenadanotkupa.Ovajprocenatsepovećavazadnjihpetgodinaprijeistekaosiguranjasa linearnom interpolacijom takodanadan istekaosiguranjaiznosi100%.Otkupnavrijednostdodatneosiguranesumeiznosi80%matematičkerezerveod iznosapripisadobitinadanot-kupa.Kaodanotkupa računasezadnjidanumjesecuprije isplateotkupnevrijednosti.

(3) Osiguranje života sa smanjenom osiguranom sumom, prema stavu(2)člana13.ovihUslova,možeseotkupiti,aliotkupnavrijednostseizračunapostavu(2)ovogčlanainepoTabeliotkupnihvrijednosti.

(4) Ugovarač osiguranja može zahtijevati isplatu otkupne vrijednostipoliseusmislustava(1)i(2)ovogčlana,usljedećimslučajevima:

1. iseljenjasateritorijedržaveosiguravača2. smrtikorisnikailičlanaužeporodice;3. 100%invaliditeta,gubitkaposlovnesposobnostiilitežebolesti

osiguranika;4. razvodabrakakoduzajamnogosiguranjabračnihdrugova;

(5) Osiguravačmožeponuditi ugovaračuosiguranja isplatu otkupne vi-jednostipoliseakou tokutrajanjaosiguranjanastupeokolnostikojeotežavajuispunjenjeobavezejedneilidrugestrane.

(6) Pravozahtjevanaotkupnemajupovjeriociugovarača,kaonikorisnikosiguranja.


(7) Izuzetnoodprethodnogstava,otkuppolisemožezahtijevatipovjerilackomejepolisapredatauzalogu,akopotraživanjeradičijegjeosigu-ranjadatazaloganebudenamirenoodospjelosti.

(8) Obavezaosiguravačakodotkupaosiguranjaprestajeu00,00časovaonogdanakadjeizvršenaisplataotkupnevrijednosti.

OBNOVA UGOVORA O OSIGURANJUČlan 15.

(1) Osiguranježivotazaslučajsmrti idoživljenja (mješovitoosiguranje) itermfixkojejeraskinuto,odnosnopretvorenouosiguranjesasman-jenomosiguranomsumombezdaljegplaćanjapremije(kapitalizacija),možeseobnovitinapismenizahtjevugovarača,najkasnijeurokuod12mjeseciodistekamjesecazakojijeplaćenaposlednjapremija.

(2) Obaveza osiguravača po obnovljenom osiguranju počinje u 00,00časovaonogdanakadajepismenopotvrdioprihvatzahtjevazaob-novuosiguranja,poduslovomdajeplaćenasva,dotogadanadosp-jela premija, uvećana za zateznu kamatu i da je zdravstveno stanjeosiguranikapovoljnozaprijemuosiguranje.Prihvatiliotklonzahtjevazaobnovuosiguravačjedužanizvršitiurokuodosamdanaoddanakadajeprimiozahtjev,aispunjenjeiposlednjiuslovzaobnovu.Uko-likoosiguravačutomrokuneodbijezahtjevzaobnovu,smatrasedajeistiprihvaćen.

(3) Ako jezahtjevzaobnovupodnijetu rokuod trimesecaodprestankaobavezeosiguravača,odnosnoredukcijeosiguranesume,osiguravačjedužandaprihvatizahtjevbezobziranazdravstvenostanjeosiguranika.

(4) Akosmrtosiguranikanastupiurokuodgodinedanapoizvršenojob-noviodbolestikojujeimaoprilikompodnošenjazahtjevazaobnovu,akojujeprećutaouzahtjevuzaobnovu,izuzevstava(3)ovogčlana,osiguravač isplaćujesmanjenuosiguranusumupremaTabeli sman-jenihosiguranihsumabezdaljegplaćanjapremije(kapitalizacija),itosamoukolikojepremijapriobnoviosiguranjabilauplaćenanajmanjezadvijegodinekodosiguranjakojetrajemanjeod15godina,odnosnotrigodinekodosiguranjakojetraje15godina.Akouovakvomslučajupremijanijeplaćenazadvijegodine,odnosno trigodineosiguravačnemanikakveobaveze.

(5) Ako osiguranik u roku od godine dana po izvršenoj obnovi osi-guranja izvršisamoubistvo,osiguravač isplaćujedo tadanakupljenumatematičkurezervu.

UČEŠĆE U DOBITIČlan 16.

(1) Osiguranik,odnosnokorisnikosiguranjaučestvujeudijeludobitios-tvarenoj po osnovumješovitog i term fix osiguranja, ako je na danpripisadobitiproteklotrajanjeosiguranja24meseciiviše.

(2) Naosnovuudjelaudobiti,zasvakupolisu,kojaučestvujeuraspodjelidobiti,izračunavasedodatnaosiguranasumaiziznosadobiti,shod-no kriterijumima formiranjamatematičke rezerve i raspodjele dobiti,koji su propisani zakonom, podzakonskim aktima i internim aktimaosiguravača,uzprimjenunačelaaktuarskematematike

(3) UdioudobitiutvrđujeseodlukomnadležnogorganaOsiguravača.

(4) Isplata pripadajućeg dijela dobiti vrši se zajedno sa isplatom ugo-voreneosiguranesumeilinjenogdijela.

KUMULIRANJE NAKNADE l OSIGURANE SUMEČlan 17.

(1) Uosiguranjuživotaosiguravačkojijeisplatioosiguranusumunemožeimatinipokomosnovupravonanaknaduodtrećeglicaodgovornogzanastupanjeosiguranogslučaja.

(2) Pravonanaknaduod trećeg licaodgovornog zanastupanjeosigu-ranogslučajapripadaosiguraniku,odnosnokorisniku,nezavisnoodnjegovogpravanaosiguranusumu.

RASPOLAGANJE PRAVIMA IZ OSIGURANJAČlan 18.

(1) Svimpravimakojaproizilazeizugovoraoosiguranjuživotaraspolažeugovaračosiguranja,svedoknenastupiosiguranislučaj.

(2) Ako jeosiguranježivotaugovorenozaslučajsmrti izaslučajsmrti idoživljenjanekogtrećeglica,zaraspolaganjepravimausmislupreth-odnogstavapotrebnajeinjegovapismenasaglasnost.

(3) Sve izjave izahtjeviugovarača,usmisluprethodnihstavova,obave-zuju osiguravača pod uslovom da su mu pismeno dostavljeni prijenastankaosiguranogslučaja.

(4) Kada lice određeno za korisnika umre prije nastanka osiguranogslučaja,osiguranasumanepripadanjegovimnaslednicima,negonar-ednomkorisniku,aakoovajnijeodređen,ondaimoviniugovarača.

(5) Svojepravonaosiguranusumukorisnikmožeprenijetinadrugoliceprije nastanka osiguranog slučaja, alimu je zato potrebnapismenasaglasnostugovarača,ukomemorabitinavedenoimelicanakojesepravoprenosi,aakoseosiguranjeodnosinaživotnekogdrugoglica,potrebnajesaglasnostitoglica.

PRIJAVA OSIGURANOG SLUČAJAČlan 19.

(1) Licekojetražiisplatuizosnovaugovoraoosiguranjuživotadužnoje,čimnastupiosiguranislučaj,dapodnesezahtjevosiguravaču.

(2) Uzzahtjevusmisluprethodnogstavapodnosesesljedećadokumenta:

1. polisaosiguranjaživota;2. dokazodatumurođenjaosiguranika;3. izvodizknjigeumrlihakoseradiosmrtiosiguranika;4. izveštajljekaraouzrokusmrti,kodsmrtnihslučajeva;5. dokazouplaćenojpremiji.

(3) Osiguravač ima pravo da zahtijeva i druge dokaze potrebne zautvrđivanjepravakorisnikanaisplatu.

ISPLATA OSIGURANE SUMEČlan 20.

(1) Kad se dogodi osigurani slučaj, osiguravač je dužan isplatiti dio ilicijelu osiguranu sumu određenu ugovorom, u roku od četrnaestdana,računajućioddanakadajeosiguravačprimiozahtjev,odnosnoobavještenjedaseosiguranislučajdogodio.

(2) Ukoliko se prilikom isplate osigurane sume odnosno njenog dijelaustanovidaosiguraniknijeizmiriosveobavezenaimepremijeosigu-ranja,osiguravačćeisplatuumanjitizaiznosnavedenihpotraživanja.

(3) Akojezautvrđivanjepostojanjaobavezeosiguravačailinjenogizno-sapotrebno izvjesnovrijeme,ovaj rokpočinje tećioddanakada jeutvrđenopostojanjenjegoveobavezeinjeniznos,odnosnooddanakadajeosiguravačuprispjeoposljednjidokaznidokumenat.

(4) Akoseisplataosiguranesumevršiputempošteilibanke,smatraseda je ista izvršenau00,00časovaonogdanakada jenapošti ili ubancipotvrđenauplata.

(5) Kadosiguravačisplatiosiguranusumulicukojebinanjuimalopravodaugovaračosiguranjanijeodrediokorisnika,onseoslobađaobavezeizugovoraoosiguranju,akoučasuizvršeneisplatenijeznaonitijemogaoznatida jekorisnikodređentestamentom ilinekimdrugimaktomkojimunijedostavljen,akorisnik imapravodazahtijevavraćanjeod licakojejeprimiloosiguranusumu.Istovažiiuslučajupromjenekorisnika.

ODREĐIVANJE KORISNIKA OSIGURANJAČlan 21.

(1) Ugovarač osiguranja života može u ugovoru, kao i nekim docnijimpravnim poslom, pa i testamentom, odrediti lice kome će pripastipravaizugovora.

(2) Akoseosiguranjeodnosinaživotnekogdrugoglica,zaodređivanjekorisnikapotrebnajenjegovapismenasaglasnost.

(3) Korisnik nemorabiti određenpo imenu,dovoljno je akoakt sadržinužnepodatkezanjegovoodređivanje.

(4) Kadsuzakorisnikeodređenadjecailipotomci,koristpripadaionimakoji su rođeni docnije, a korist namijenjena supružniku pripada licukojejebiloubrakusaosiguranikomučasunjegovesmrti.


(5) Kadsuzakorisnikaodređenadjeca,potomciiuopštenaslednici,akougovarač osiguranja nije odredio kako će se izvršiti podjela izmeđunjih,podjelaćeseizvršitisrazmjernonjihovimnasledničkimdjelovima.

(6) Akojekorisnikosiguranjamaloljetnolice,osiguranasumaisplaćujesenjegovomroditelju,odnosnostaratelju.

(7) Osigurana suma koja treba da bude isplaćena korisniku ne ulazi uzaostavštinu ugovarača, pa ni kad su za korisnike određeni njihovinaslednici.

(8) Pravonaosiguranusumuimasamokorisnik,itoodsamogzaključenjaugovoraoosiguranju,bezobziranatokakojeikadaodređenzako-risnikaibezobziradalijeizjaviosvojeprihvatanjeprijeiliposlijesmrtiosiguranika, te semožeobratiti neposrednoosiguravaču sa zahtje-vomdamuseisplatiosiguranasuma.

IZDAVANJE DUPLIKATA POLISEČlan 22.

(1) Nestalu polisu osiguravač zamjenjuje kada mu je podnijetapravosnažnasudskaodlukakojomjenestalaoriginalnapolisaosigu-ranjaživotaoglašenanevažećom(amortizacija).

(2) Osiguravačmožeodreditidasenestalapolisadoodređenevisineosi-guranesumezamijeniduplikatomibezsudskeodlukeoamortizaciji.

NAKNADA ZA USLUGEČlan 23.

(1) Ugovaračosiguranjadužanjedaplatinaknaduzavršenjesvihuslugakojeposebnotražiodosiguravača,akotoosiguravačzatraži,uvisinikojuodredinadležniorganOsiguravača.

(2) Ugovaračjedužandaporedugovorenepremijeplaćaisvedoprinoseiporezekojibuduuvedeniodgovarajućimpropisima.

ZASTARJELOSTČlan 24.

PotraživanjaizugovoraoosiguranjuživotazastarijevajupoZakonuoobligacionimodnosima.


UVODNE ODREDBEČlan 1.

(1) OviPosebniuslovizadopunskoosiguranjeodposledicanesrećnogslučaja(nezgode)uzosiguranježivota(udaljemtekstu:Posebniuslovi)sastavnisudiougovoraoosiguranju životasadopunskimosiguranjemodpos-ledicanesrećnogslučaja,kojiugovaračosiguranjazaključisa ,,Lovćen-životnim osiguranjima’’AD Podgorica (u daljem tekstu: osiguravač).

(2) Ovim Posebnim uslovima regulišu se odnosi između ugovarača iosiguravačapougovorenimoblicimaosiguranjazaslučaj:

- smrtiuslednesrećnogslučaja;- trajnoggubitkaopšteradnesposobnosti(invaliditeta);- prolaznenesposobnostizarad(dnevnanaknada);- boravkailiječenjaujavnimzdravstvenimustanovamastacionar-

nogtipa(bolničkidani).

(3) PojediniizraziuovimPosebnimuslovimaimajusledećaznačenja:

- „osiguravač“-Lovćen–životnaosiguranjaADkojiseobavezujedaizvršiobavezeuskladusazaključenimugovoromoosiguranju,

- „ponuđač“- licekoježelidazaključiugovoroosiguranjuiutusvrhupodnosipismenuponuduosiguravaču;

- „ugovarač“-licekojesaosiguravačemzaključujeugovoroosi-guranju;

- „osiguranik“ - liceodčijesmrti,gubitkaopšte radnespo-sob-nosti (invaliditeta),onesposobljenjaza rad ili narušenjazdravljazavisiisplataugovoreneosiguranesume,odnosnonaknade;

- „korisnik“-liceučijusekoristzaključujeugovoroosiguranju;- „ponuda“-predlogzazaključenjeugovoraoosiguranjuučinjen

osiguravaču;- „polisa“-ispravaozaključenomugovoruoosiguranju;- „osiguranasuma“-najvećiiznoskojijeosiguravačdužanisplati-

ti,kadanastupiosiguranislučaj;- „premija“ - iznoskoji jeugovaračdužanplatitipozaključenom

ugovoru o osiguranju- “invaliditet” – potpun ili delimičan trajni gubitak opšte radne

sposobnosti,kaoposledicanesrećnogslučaja;- “naknada” - iznos koji isplati osiguravač i predstavlja obavezu

osiguravačazapojediniosiguranislučaj.

IIOPŠTE ODREDBE

SPOSOBNOST ZA OSIGURANJEČlan 2.

(1) Osiguravačodređujuuopštimiposebnimuslovima,kodkojihseob-likaosiguranjaživotamožezaključitiidopunskoosiguranjeodposled-icanesrećnogslučaja.Ugoravačmožezaključitidopunskoosiguranjeodposledicanesrećnogslučaja,akoispunjavausloveizstava(3)i(4)ovogčlana.

(2) Dopunskoosiguranjeodposledicanesrećnogslučajamožeseugo-voritiudomaćojvaluti(Eurima).Ovoosiguranjeuvijekseugovarananačinkakojezaključenoosiguranježivota.

(3) PoovimPosebnimuslovimamoguseosiguratilicaodnavršenih14dozaključno75godinaživota.

(4) Lica čija je opšta radna sposobnost umanjena uslijed neke težebolesti,težihtjelesnihmanailinedostatakaosiguravajuseuznaplatupovišenepremijeusmisluovihPosebnihuslova.

(5) Lica potpuno lišena poslovne sposobnosti u svakom slučaju suisključenaizosiguranja.

POJAM NESREĆNOG SLUČAJAČlan 3.

(1) Nesrećnim slučajem u smislu ovih Posebnih uslova smatra se svakiiznenadni,nepredviđen iodvoljeosiguranikanezavisnidogađajkoji,

djelujućiuglavnomspoljainaglonatijeloosiguranika,imazaposledicunjegovu smrt, odnosnopotpuni ili delimični invaliditet, prolaznu nes-posobnostzaradiliboravakilječenjeuustanovamastacionarnogtipa.

(2) Usmisluprethodnogstavasmatrajusenesrećnimslučajemnaročitosledećidogađaji:gaženje,sudar,udarkakvimpredmetomiliokakavpredmet,udarelektričnestruje iligroma,pad,okliznuće,survavanje,ranjavanjeoružjem,raznimdrugimpredmetimailieksplozivnimmateri-jama,ubodkakvimpredmetom,udariliujedživotinjeiubodinsekta,izuzevakojetakvimubodomprouzrokovanakakvainfektivnabolest.

(3) Kaonesrećnislučajsmatraseisledeće:

1. trovanjehemijskimagensima,osimprofesionalnihoboljenja,2. infekcijapovredeprouzrokovananesrećnimslučajem,3. trovanjeusledudisanjagasovailiotrovnihpara,osimprofesion-

alnihoboljenja,4. opekotine vatrom ili elektricitetom, vrućim predmetom,

tečnostimailiparom,kiselinama,bazamaisl.5. davljenjeiutopljenje,6. gušenjeiliugušenjeuslijedzatrpavanja(zemljom,pijeskomisl.),7. prsnuće mišića, iščašenje, prsnuće zglobnih veza, prelom

zdravih kostiju koji nastane usled naglih tjelesnih pokreta iliiznenadnih naprezanja izazvanih nepredviđenim spoljašnjimdogađajem,aukolikojetoneposrednonakonpovredeutvrđenoubolniciilidrugojzdravstvenojustanovi,

8. djelovanje svjetlosti, sunčanih zraka, temperature ili lošeg vre-mena,ako jeosiguranikbio izloženneposrednouslijed jednogprije toga nastalog nesrećnog slučaja ili se našao u takvimnepredviđenimokolnostimakojenijemogaospriječitiiliimjebioizloženusledspašavanjaljudskogživota,

9. djelovanje rentgenskih i radijumskih zraka ako nastupi naglo iiznenada,izuzevprofesionalnihoboljenja.

(4) NesmatrajusenesrećnimslučajemusmisluovihPosebnihuslova:

1. sve zarazne,profesionalne i ostalebolesti, samoubistvo, kao iposledicepsihičkihuticaja,

2. bolesti, koje se prenose ubodom ili ujedom životinja i insekta(klopnimeningitis,borelioza,malarijaislično),

3. trbušnekile,kilenapupku,vodeneiostalekile,osimonihkojenastanu uslijed direktnog oštećenja trbušnog zida pod nepo-srednim djelovanjem spoljašnjemehaničke sile na trbušni zid,ukolikojenakonpovredeutvrđenatraumatskahernijakodkojejekliničkiporedhernijeutvrđenapovredamekihdjelovatrbušnogzidautompodručju,

4. infekcije i oboljenja koja nastanu uslijed raznih oblika alergija,rezanjailikidanjažuljevaidrugihizraslinatvrdekože,

5. anafilaktički šok, osim ako nastupi pri liječenju zbog nastalognesrećnogslučaja,

6. hernija disci intervertebralis, sve vrste lumbalgija, diskopatija,spondiloza,spondilolisteza,spondiloliza,sakralgija,miofascitis,kokcigodinija, išijalgija, fibrozitis, fascitis i sve patoanatomskepromjene slabinsko-krstačne regije označene analognim ter-minima,

7. odljepljenjemrežnjače (ablatio retinae),ukolikonijenastalakaodirektnapovredaoka,bolničkidijagnosticirana,

8. posledicekojenastanukodosiguranikausleddelirijumtremensaili drugih komplikacija alkoholizma i zbog djelovanja droga ilizloupotrebelijekova,

9. posledice medicinskih, naročito operativnih zahvata koji sepreduzimaju radi liječenja ili preventive radi sprečavanjaboles-ti, osim ako je do tih posledica došlo usled dokazane greškemedicinskogosoblja(vitiumartis),

10. traumatske posledice na patološki promijenjenim kostima ipatološkeepifiziolize,

11. sistemneneuromuskularnebolestiiendokrinebolesti,12. nesrećni slučajevi koje prouzrokuje infarkt (infarkt se ni u kom

slučajunesmatraposledicomnesrećnogslučaja),13. nesrećni slučajevi zbog moždanog udara, poremećaja uma

ili svijesti, osim akomoždani udar ili ti poremećaji nisu prouz-rokovaninesrećnimslučajemkojisemožepodvestipodpojamnesrećnogslučajausmisluovihuslova

POSEBNI USLOVI ZA DOPUNSKO OSIGURANJE OD POSLEDICA NESREĆNOG SLUČAJA (NEZGODE)

UZ OSIGURANJE ŽIVOTA


tima,motornimidrugimvozilimabezpropisaneslužbeneispravekojadajeovlašćenjevozačuzaupravljanjeivožnjutomvrstomitipomvazdušnogaparata,plovnogobjekta,motornogidrugogvozila.

Odredbetačke4.ovogstavanećeseprimenjivatiuslučajukadaneposjedovanjepropisaneslužbeneispravenijeimalouticajananastajanjenesrećnogslučajaiobavezeosiguravača.

U smislu ovih Posebnih uslova smatra se da osiguranik pos-jedujepropisanuslužbenuispravukadauciljupripremanjaipo-laganjaispitazadobijanjeslužbeneispravepreduzimavožnjuuzneposredninadzorslužbenoovlašćenogstručnoginstruktora.

5. zbog poremećaja svijesti, epileptičnih napada, kapi, infarkta,stanjabolestiosiguranika,kaoizgogsvihposledicanesrećnohslučaja,kojinastanezbogsvihvrstaslabosti,

6. uslijedpokušajailiizvršenjasamoubistvaosiguranikaizbilokograzloga,

7. uslijed toga što je osiguranik namjernoprouzrokovaonesrećnislučaj,

8. usled toga što je korisnik namjerno prouzrokovao smrt osigu-ranika,aakojevišekorisnika,isključenjesamoonajkorisnikkojijenamjernoprouzrokovosmrtosiguranika,

9. pripripremanju,pokušajuiliizvršenjuumišljajnogkrivičnogdjelaipribijeguposlijetakveradnje,

10. kad je osiguranik sudjelovao kod fizičnogobračunavanja ili gaje uzrokovao sa verbalnim izazivanjem, osim u slučaju urednodokazane samoodbrane. Osiguranik mora sam dokazivati sa-moobranuidostavitiosiguravačuodgovarajućeslužbenedoka-ze.

11. uslijed djelovanja narkotičkih sredstava ili alkoholisanog stanjaosiguranika.Smatrasedajeosiguranikualkoholisanomstanjuakoseutvrdiprisustvoalkoholaukrvivišeod0,50‰(0,4375g/kgili10,8mil.mola)kodvozača,akodostalihosiguranikavišeod1,00‰(0,9470g/kgili21,6mil.mola).

Podpojmomvozačasmatrajusesvalicakojanaputuupravljajuvozilom.

12. neposrednoiliposrednozbogdjelovanjanuklearneenergije,

(2) Ugovoroosiguranjujeništavakojeučasunjegovogzaključenjavećnastaoosiguranislučajili jetajbiounastupanjuili jebiloizvjesnodaćenastupitiiliakojevećtadabilaprestalamogućnostdaonnastane,augovaračusuteokolnostibilepoznateilimunisumogleostatinepo-znate.

U tomslučaju,uplaćenapremijaumanjenaza troškoveosiguravačavraćaseugovaraču.

PLAĆANJE PREMIJEČlan 9.

(1) Premijaosiguranjaplaćaseusmislučlana11.i12.Opštihuslovazaosiguranježivota,kojiregulišuugovaranjeiplaćanjepremije.

(2) Kod obnove osiguranja osiguravač ima pravo da naplati dospjelutromjesečnupremijuzavrijemeukojemjeovoosiguranjebilonasnaziusmislučlana5.,stav(4)i(5)ovihPosebnihuslova.

(3) Kodobnoveosiguranjaosiguravačunepripadapremijazadopunskoosiguranjeodposledicanesrećnogslučajazavrijemezakojeovoosi-guranjenijebilonasnazi.

PRIJAVA NESREĆNOG SLUČAJAČlan 10.

(1) Osiguranikkojijeuslednesrećnogslučajapovrijeđendužanje:

1. dasepremamogućnostimaodmahprijavi ljekaru,odnosnodapozove ljekara radi pregleda i pružanja potrebne pomoći i daodmahpreduzmesvepotrebnemjereradiliječenja,kaoidasepridržavaljekarskihsavjetaiuputaupogledunačinaliječenja,

2. da o nesrećnom slučaju pismeno obavijesti osiguravača uroku kadamu to prema njegovom zdravstvenom stanju budemoguće,

3. da sa prijavom o nesrećnom slučaju pruži osiguravaču svapotrebna obavještenja i podatke naročito o mjestu i vremenu

kadajeslučajnastao,potpuniopisdogađaja,imeljekarakojigajepregledaoilikojigaliječi,nalazljekaraovrstitjelesnepovrede,onastalimeventualnimposledicama,kaoipodatkeotjelesnimmanama,nedostacimaibolestima(član7,stav(1)ovihPosebnihuslova), koje je osiguranik eventualno imao još prije nastankanesrećnogslučaja.

(2) Ako je nesrećni slučaj imao za posledicu smrt osiguranika, korisnikosiguranjadužanjedaotomepismenoobavijestiosiguravačaidaotomepribavipotrebnudokumentaciju.

(3) Troškovizaljekarskipreglediizvještaj(izvještajljekara,ponovniljekar-skipregledinalazspecijaliste)iostalitroškovikojiseodnosenadoka-zivanjenesrećnogslučajaipravaizugovoraoosiguranju,padajunateretpodnosiocazahtjeva.

(4) Osiguravačimapravodaodosiguranika,ugovarača,korisnikailibilokojegdrugogpravnogilifizičkoglicatražinaknadnaobjašnjenja,kaoidanasvojtrošakpreduzimamjereusvrhuljekarskogpregledaosigu-ranikaprekoljekara,ljekarskihkomisijaizdravstvenihustanova,dabiseutvrdilevažneokolnostiuvezisaprijavljenimnesrećnimslučajem.

(5) Akoosiguranik ili korisnikneprijavinesrećnislučajuzodgovarajućudokumentacijupremaodredbamaovihPosebnihuslova,većodmahpokrenesudskispor,takvatužbanemaznačajprijaveismatrasedajepreuranjena.Svitroškoviovakvogsudskogpostupka(sudsketakse,troškovivještačenja,naknadaitroškoviadvokata,svjedokaidr.),bezobziranaishodsudskogspora,padajunaterettužitelja.

(6) Tužilac u ovakvim sporovima nema pravo na naknadu kamata napresuđeniiznos.

UTVRĐIVANJE PRAVA KORISNIKAČlan 11.

(1) Akojeuslijednesrećnogslučajanastupilasmrtosiguranika,korisnikjedužandapodnesepolisu,dokazouplaćenojpremjiidokazdajesmrtnastupilakaoposledicanesrećnogslučaja.Korisnikkoji nijeugovo-romoosiguranjuizričitoodređen,dužanjedapodnesedokazosvompravunaprijemosiguranesume.

(2) Ako je nesrećni slučaj imao za posledicu invaliditet, prolaznu ne-sposobnost za rad i lječenje u javnim zdravstvenim stacionarnimustanovama, osiguranik je dužan da podnese polisu, dokaz ouplaćenojpremiji,dokazookolnostimanastankanesrećnogslučajaimedicinskudokumentaciju-dokazopočetkuizavršetkuliječenjaioustaljenimposledicamazaodređivanjekonačnogprocentatrajnoginvaliditeta.

(3) Konačni procenat invaliditeta određuje osiguravač prema Tabeli zaodređivanje procenta trajnog gubitka opšte radne sposobnosti (udaljemtekstu:Tabela).

Individualnesposobnosti,socijalnipoložajilizanimanje(profesionalnasposobnost)osiguranikaneuzimaseuobzirpriodređivanjuprocentainvaliditeta.

(4) Kod višestrukih povreda pojedinih udova, kičme ili organa ukupniinvaliditet na određenom udu ili organu određuje se tako da se zanajvećuposledicupovredeprimjenjujeodgovarajućatačkaizTabele,zasledećuposledicupovredeprimjenjujesepolovinaodpredviđenogprocenta,itd.redom1/4,1/8itd.Ukupniprocenatnemožepremašitiprocenatkoji jeodređenTabelominvaliditetazapotpunigubitaktoguda ili organa. Posledice povrede prstiju sabiraju se bez primjenegornjegprincipa.

(5) Uslučajevimagubitkavišeudovailiorganauslijedjednognesrećnogslučaja,procentiinvaliditetazasvakipojediniudiliorgansabirajuse.

(6) AkozbirprocenatainvaliditetapremaTabelizboggubitkailioštećenjaviše udova i organa uslijed jednog nesrećnog slučaja iznosi preko100%,isplatanemožebitivećaodosiguranesumekojajeugovorenazaslučajpotpunoginvaliditeta.

(7) Akojeopštaradnasposobnostosiguranikabilatrajnoumanjenaprijenastankanesrećnogslučaja,obavezaosiguravačaodređujesepremanovominvaliditetu,nezavisnoodranijegosimusledećimslučajevima:

1. ako je prijavljeni nesrećni slučaj prouzrokovao povećanjedotadašnjeg invaliditeta,obavezaosiguravačaseutvrđujepre-ma razlici između ukupnog procenta invaliditeta i ranijeg pro-centa,


2. ako osiguranik prilikom nesrećnog slučaja izgubi ili povri-jedi jedan od već prije povrijeđenih udova ili organa, obavezaosiguravačautvrđujesesamopremapovećanominvaliditetu.

(8) Ako jeosiguranikuslijednesrećnogslučajaprivremenonesposobanza rad dužan je da o tome podnese izveštaj o trajanju privremenenesposobnosti - spriječenosti za rad, ljekara koji ga je liječio. Ovajizvještajmorasadržatiljekarskinalazsapotpunomdijagnozom,tačnepodatkekadajezapočetoliječenjeiodkogdokogdatumaosiguraniknijebiosposobandaobavljasvojeredovnozanimanje.Zaosiguranikekojinisuuradnomodnosutrajanjeprivremenenesposobnostiutvrđujeljekar-cenzornaosnovumedicinskedokumentacije.

(9) Ako je kaoposledicanezgodepotrebnoboravak i lječenjeu javnimzdravstvenimstacionarnimustanovama iugovorenisubolničkidani,ondajeosiguranikodmahnakonzavršenogliječenjadužanpodnijetiosiguravačuoriginalnudokumnetacijuoboravku,kojamorasadržatiime, prezime, adresu i datum rođenja osiguranika, datum ulaska iizlaskaizustanove,dijagnozuiotpusnulistu.

ISPLATA OSIGURANE SUMEČlan 12.

(1) Osiguravač isplaćuje osiguranu sumu, odnosno odgovarajući dioosiguraniku(naknadu),odnosnokorisnikuurokuod14dana,poštoobavezaosiguravačaivisinaobavezebuduutvrđeni.

(2) Ako se isplata naknade vrši putempošte ili banke smatra se da jeizvršenau00,00časovaonogdanakadajenapošti,odnosnoubancipotvrđenauplata.

(3) Osiguravačjedužandaisplatiugovorenuosiguranusumu,odnosnona-knadusamoakojenesrećnislučajnastaozavrijemetrajanjaosiguranjaiakosuposledicenesrećnogslučajapredviđeneučlanu6.ovihUslovanastupileutokugodinedanaoddananastankanesrećnogslučaja.

(4) Procenat invaliditeta određuje se prema Tabeli posle završenogliječenjauvrijemekada jekodosiguranika,uodnosunapretrpljenepovrede i nastale posledice, nastupilo stanje ustaljenosti, tj. kadasepremaljekarskompredviđanjunemožeočekivatidaćesestanjepoboljšatiilipogoršati.Akotostanjenenastupinipoistekutrigodineoddananastankanesrećnogslučaja,kaokonačnoseuzimastanjepoistekuovogrokaipremanjemuseodređujeprocenatinvaliditeta.

(5) Akojezautvrđivanjevisineobavezeosiguravačapotrebnoodređenovrijemeosiguravačjedužannazahtjevosiguranika isplatiti iznoskojinesporno odgovara procentu invaliditeta za koji se već tada moženaosnovumedicinskedokumentacijeutvrditidaće trajnoostati, alinajviše50%odugovoreneosiguranesume.

Osiguravačnećeisplatitiakontacijuprijenegoštojeutvrđenanjegovaobaveza,obziromnaokolnostinastankanesrećnogslučaja.

(6) Ako osiguranik umre prije isteka godine dana od dana nastankanesrećnog slučaja od posledice istog nesrećnog slučaja, a konačniprocenatinvaliditetajebiovećutvrđen,osiguravačisplaćujeiznoskojijeugovorenzaslučajsmrti,odnosnorazlikuizmeđuosiguranesumezaslučajsmrtiiiznosakojijebioisplaćenprijetoganaimeinvaliditeta,ukolikotakvarazlikapostoji.

(7) Akokonačniprocenatinvaliditetanijebioutvrđen,aosiguranikumreuslijed istognesrećnogslučaja,osiguravač isplaćujeugovorenuosi-guranusumuzaslučajsmrti,odnosnosamorazlikuizmeđutesumeili eventualnoveć isplaćenognespornogdijela (akontacije), ali samotadaakojeosiguranikumronajkasnijeurokuodtrigodineoddananastankanesrećnogslučaja.

(8) Ako prije utvrđenog procenta invaliditeta u roku od tri godine odnastanka nesrećnog slučaja nastupi smrt osiguranika iz bilo kojegdrugoguzrokaosimnavedenoguprethodnomstavuovogčlana,visi-naobavezeosiguravačaizosnovainvaliditetautvrđujesenaosnovupostojećemedicinskedokumentacije.

(9) Ako nesrećni slučaj ima za posledicu osiguranikovu prolaznu ne-sposobnost za rad i ako je po ugovoru dogovorena isplata dnevnenaknade, osiguravač isplaćuje osiguraniku ugovoreni iznos dnevnenaknade u skladu sa izvještajem ljekara o trajanju privremene nes-posobnostizarad:

- odprvogdana,kojislijedidanuodkadajepočeloliječenjekodljekarailiuljekarskojustanovi,

- oddana,kadnastupijednaodsledećihmogučnosti: o poslednjidantrajanjaprolaznenesposobnostizarad, o smrtosiguranika, o određenjekonačnestopeinvalidnosti.

Usvakomslučaju,najvišezaprvih200danaprolaznenesposobnostizaradisamozaonunesposobnost,kojajenastupilauprvetrigodineponastupunesrećnogslučaja.Dnevnanaknadasepriznajeiisplaćujesamoakoosiguraniknijemogaovršitisvojeredoveposloveiakojepriložiodokazoopravdanojodsutnostisposla.

Akojeprolaznanesposobnostzaradproduženaizbilokojihzdravs-tvenih razloga, osiguravač je dužan isplatiti dnevnu naknadu samoza vrijeme trajanja bolovanja prouzrokovanog isključivo nesrećnimslučajem,alinajviše200dana.

Pravonadnevnunaknaduprestajedanompočetkaradasapunimiliskraćenimradnimvremenom.

(10) Ako nesrećni slučaj ima za posledicu boravak i lječenje u javnimzdravstvenimustanovamastacionarnogtipaiakojepougovorudog-ovorena isplata bolničkih dana, osiguravač će isplatiti za svaki danboravka u javnim zdravstvenim ustanovama stacionarnog tipa ugo-voreniiznosalinajvišeza60dana,utrajanjunajvišedvijegodineodnastankaosiguranogslučaja.Odgovarajućestacionarneustanovesuopšte,specijalističkebolniceiklinike,čijajedjelatnostdiagnosticiranjeiliječenje.Lječilišta,domoviiustanovezarekreacijuiliodmornesma-trajusezatakveustanove.

(11) Akokaodaljaposledicanesrećnogslučajanastupismrtosiguranikailiinvaliditet,osiguravačisplaćujekorisniku,odnosnoosiguraniku,iznososiguranesumepredviđenzatakveslučajeve,bezobziranaisplaćenudnevnunaknaduzaprolaznunesposobnostzaradibolničkedane.

ODREĐIVANJE KORISNIKA OSIGURANJAČlan 13.

(1) Korisnicizaslučajosiguranikovesmrtiusvakomslučajusulicakojasukaotakvaoznačenaupolisikaokorisnicizaslučajsmrtiosiguranikaizosnovaosiguranjaživota,odnosnolicakojasukaotakvaoznačenaudodatkuuzpolisuoosiguranjuodposledicanesrećnogslučaja.

(2) Za slučaj invaliditeta, prolazne nesposobnosti za rad i naknadetroškova liječenja korisnik osiguranja je sam osiguranik, ukoliko nijedrugačijeugovoreno.

ZASTARJELOST POTRAŽIVANJAČlan 14.

PotraživanjaizugovoraoosiguranjuodposledicanesrećnogslučajauzosiguranježivotazastarijevajupoZakonuoobligacionimodnosima.

IIIZAVRŠNE ODREDBE

Član 15.

(1) SastavnidioovihPosebnihuslovajeTabelazaodređivanjeprocentatrajnoggubitkaopšteradnesposobnosti(invaliditeta)osiguranika,kaoposledicenesrećnogslučaja(nezgode).

(2) Naodnoseizmeđuosiguravačaiugovaračaosiguranjakojinisureg-ulisaniovimPosebnimuslovimaprimjenjivaćeseodredbeOpštihus-lovazaosiguranježivota,ukolikonisuusuprotnostisaovimPosebnimuslovima.


UVODNE ODREDBE

(1) Ova Tabela za određivanje procenta trajnog gubitka opšte radnesposobnosti (u daljem tekstu: Tabela invaliditeta) čini sastavni dioOpštihiPosebnihuslovaisvakogpojedinogugovoraoosiguranjulicaodposledicanesrećnogslučajakojeugovaračosiguranjazaključisaLovćenživotnaosiguranjaADPodgorica.

(2) Zaslučajgubitkaopšteradnesposobnostikonačniinvaliditetnaeks-tremitetimaikičmiseodređujenajranije3mjesecaposlijezavršenogcjelokupnogliječenjaizuzevkodamputacijaitačakaTabeleinvaliditetagdjejedrugačijeodređeno.

Pseudoartroze i hronični fistulozni osteomjelitis cijeniti nakon defini-tivnogoperativnogifizikalnogliječenja.Akosetonezavršinipoisteku3 godine od dana povređivanja, kao konačno uzima se stanje poistekuovogrokaipremanjemuseodređujeprocenatinvaliditeta.

(3) Kod višestrukih povreda pojedinih udova, kičme ili organa, ukupniinvaliditet naodređenomudu, kičmi ili organuodređuje se tako štosezanajvećuposledicuoštećenjauzimapuniprocenatpredviđenuTabeliinvaliditeta;odsledećegnajvećegoštećenjauzimasepolovinaprocenta predviđenogu Tabeli invaliditeta itd.Redom1/4, 1/8 itd.UkupanprocenatnemožepremašitiprocenatkojijeodređenTabelominvaliditetazapotpunigubitaktogudailiorgana.

Posledicepovredeprstijusabirajusebezprimjenegornjegprincipa.

Obaveznojekomparativnomjerenjeartrometrom.

(4) Uosiguranju licaodposledicanesrećnogslučajakodgubitkaopšteradnesposobnosti primjenjuje se isključivoprocenatodređenovomTabelominvaliditeta

(5) Ocjena invaliditeta za različite posledice na jednom zglobu gornjih idonjih ekstremiteta sene sabiraju, a invaliditet seodređujepoonojtačkikojadajevećiprocenatizuzevkoljenagdjeseprimjenjujeprincipiztačke3.stimdazbirprocenatazapojedinačnaoštećenjanemožeprećiukupno30%invaliditeta.

Prilikom primjene određenih tačaka iz Tabele invaliditeta, za jednuposledicu, primjenjuje se na istim organima ili ekstremitetima onatačkakojaodređujenajvećiprocenat,odnosnonijedozvoljenaprim-jenadvijetačkezaistofunkcionalnooštećenje,odnosnoposledicu.

(6) U slučaju gubitka više udova ili organa usled jednog nesrećnogslučaja,procentiinvaliditetazasvakipojediniudiliorgansabirajuse,alinemoguiznositivišeod100%.

(7) Akojeopštaradnasposobnostosiguranikabilatrajnoumanjenaprijenastankanesrećnogslučaja,obavezaosiguravačaodređujesepremanovominvaliditetu,nezavisnoodranijeg,osimusledećimslučajevima:

a) ako je prijavljeni nesrećni slučaj prouzrokovao povećanjedotadašnjeginvaliditeta,obavezaosiguravačaseutvrđujepremarazliciizmeđuukupnogprocentainvaliditetairanijegprocenta;

b) akoosiguranikprilikomnesrećnogslučajaizgubiilipovrijedijedanod ranije povrijeđenih udova ili organa, obaveza osiguravačautvrđujesesamopremapovećanominvaliditetu;

c) ako ranije degenerativne bolesti zglobno – koštanog sas-tava utiču na visinu invaliditeta (povećanje procenta) nakonnesrećnogslučaja,osiguravačćekonačniprocenat invaliditetaiztabeleumanjitisrazmjernostanjubolestiza jednupolovinu ilijednutrećinu;

d) akosedokažedaosiguranikbolujeodšećernebolesti,bolesticentralnogiperifernognervnogsistema,gluvoće,slabljenjavida,bolestikrvnihsudovailihroničneplućnebolesti,teakotebolestiutiču na povećanje procenta invaliditeta, nakon nesrećnogslučaja osiguravač će konačan procenat invaliditeta iz Tabeleumanjitizajednupolovinu;

e) akojeranijehroničnabolestuzroknesrećnogslučaja,osiguravačće konačni procenat invaliditeta iz Tabele umanjiti za jednupolovinu.

(8) Subjektivnetegobeusmislusmanjenjamotornemišićnesnage,bolo-va i otokanamjestupovredeneuzimajuseuobzirpri određivanjuprocentatrajnoggubitkaopšteradnesposobnosti.

Individualnesposobnosti,socijalnipoložajilizanimanja(profesionalnesposobnosti)osiguranikaneuzimajuseuobzirpriodređivanjupro-centainvaliditeta.

IGLAVA

1. Difuznaoštećenjamozgasakliničkiutvrđenomslikomdekorti-kacijeodnosnodecerebracije:- hemiplegija inveteriranog tipa sa afazijom i agnozi-

jom;- demencija(Korsakovljevsindrom);- obostraniParkinsonovsindromsaizraženimrigorom;- kompletna hemiplegija, paraplegija, triplegija, tetra-

plegija;- epilepsijasademencijomipsihičkomdeterioracijom;- psihozaizaorganskepovredemozga 100%

2. Ostećenjemozgasakliničkiutvrđenomslikom:- hemiparezasajakoizraženimspasticitetom;- ekstrapiramidalna simptomatologija (nemogućnost

koordinacije pokreta ili postojanje grubih nehotičnihpokreta);

- pseudobulbarnaparalizasaprisilnimplačemilismije-hom;

- ostećenjemalogmozgasa izraženimporemećajimaravnoteže,hodaikoordinacijepokreta 90%

3. Pseudobulbrnisindrom 80%

4. Epilepsija sa učestalim napadima i karakternim prom-jenama ličnosti, bolnički evidentiranim, nakon bolničkog liječenjasaodgovarajućimispitivanjima 70%

5. Žarišnaoštećenjamozgasabolničkievidentiranimposledi-cama psihoorganskog sindroma, uz nalaz psihijatra, testpsihologa,CT,NMR:ulakomstepenu do30%usrednjemstepenu od30%do40%ujakomstepenu 50%

6. Hemiparezailidisfazijaulakomstepenu do 20%usrednjemstepenu od 20%do 30%ujakomstepenu 40%

7. Oštećenjemalogmozgasaadiadohokinezomiasinergijom 40%

8. Epilepsijasarijetkimnapadimauzmedikaciju do 20%

9. Kontuzionepovredemozga:a) postkontuzioni sindrom uz postojanje objektivnog

neurološkog nalaza posle bolnički utvrđene kon-tuzijemozga do 20%

b) operisani intracerebralni hematom bez neurološkogispada 20%

10. Stanjeposlije trepanacijesvoda lobanje, lomabaze loba- njeilisvodalobanjerentgenološkiverifikovano 10%

11. Postkomocioni sindrom posle bolnički ili ambulantno utvrđenog potresa mozga, uz postojanje posttrauma- tske amnezije, nakon opservacije bar 4 sata, utvrđenogizvornom medicinskom dokumentacijom, dobijenom u rokuod24časanakonpovrede do5%

POSEBNI USLOVI

1. Za potresemozga koji nisu bolnički ili ambulantno utvrđeni urokuod24časanakonpovredenepriznajeseinvaliditet.

2. Sve forme epilepsijemoraju biti bolnički utvrđene uz primjenusavremenihdijagnostičkihmetoda.

TABELAZA ODREĐIVANJE PROCENTA TRAJNOG GUBITKA

OPŠTE RADNE SPOSOBNOSTI (INVALIDITETA) OSIGURANIKA KAO POSLEDICE NESREĆNOG SLUČAJA (NEZGODE)


3. kodrazličitihposledicapovredemozgausledjednognesrećnogslučaja procenti za invaliditet se ne sabiraju već se procenatodređujesamopotačkikojajenajpovoljnijazaosiguranika.

4. Trajniinvaliditetzasveslučajevekojipotpadajupodtačkeod1do11određujesenajranije12mjeseciposlijepovrede.

12. Gubitakvlasišta:a) trećinapovršinevlasišta 5%b) polovinapovršinevlasišta 15%c) čitavovlasište 30%

IIOČI

13. Potpunigubitakvidanaobaoka 100%

14. Potpunigubitakvidanajednooko 33%

15. Oslabljenjevidajednogoka,zasvakudesetinusmanjenja 3,30%

16. Uslučajudajenadrugomokuvidoslabljenzavišeodtridesetine,zasvakudesetinusmanjenjavidapovrijeđenogoka 6,60%

17. Diplopijakaotrajnaiireparabilnaposledicapovredaokaa) eksternaoftalmoplegija 10%b) totalnaoftalmoplegija 20%

18. Gubitakočnogsočivaa) afakijajednostrana 20%b) afakijaobostrana 30%

19. Djelimičnaoštećenjamrežnjačeistaklastogtijelaa) djelimičniispadvidnogpoljakaoposledicaposttrau-

matskeablacijeretine 5%b) opacitalescorporisvitreikaoposledicatraumatskog

krvaranjaustaklastomdijeluoka 5%

20. Midrijazakaoposledicadirektnetraumeoka 5%

21. Nepotpunaunutarnjaoftalmoplegija 10%

22. Povredesuznogaparataiočnihkapakaa) epifora do5%b) entropium,ektropium do5%c) ptozakapka do5%

23. Koncentričnosuženjevidnogpoljanapreostalomoku:a) do60stepeni 10%b) do40stepeni 30%c) do20stepeni 50%d) do5stepeni 60%

24. Jendostranokoncentričnosuženjevidnogpoljaa) do50stepeni 5%b) do30stepeni 15%c) do5stepeni 30%

25. Homonimnahemianopsija 30%

POSEBNI USLOVI

1. Invaliditetsenakonalbacijeretineodređujepotačkama15,16ili19.

2. Povredaočne jabučice koja je uzrokovala ablaciju retinemorabitibolničkidijagnosticirana

3. Ocjenaoštećenjaokavršisepozavršenomliječenju izuzevpotačkama17.i21.zakojeminimalnirokiznosigodinudanana-konpovrede.

IIIUŠI

26. Potpunagluvoćanaobauhasaurednomkaloričnomreakcijomvestibularnogorgana 40%

27. Potpunagluvoćanaobauhasaugaslomkaloričnomreakcijomvestibularnogorgana 60%

28. Oslabljenvestibularniorgansaurednimsluhom 5%

29. Potpunagluvoćana jednomuhusaurednomkaloričnomreakcijomvestibularnogorgana 15%

30. Potpunagluvoćana jednomuhusaugaslomkaloričnomreakcijomvestibularnogorgananatomuhu 20%

31. Obostrana nagluvost sa urednom kaloričnom reakcijomvestibularnogorganaobostrano:ukupnigubitaksluhapoFowler–Sabine:a) 20–30% 5%b) 31–60% 10%c) 61–85% 20%

32. Obostrananagluvostsaugaslomkaloričnomreakcijomvestibularnogorgana:ukupnigubitaksluhapoFowler–Sabine:a) 20–30% 10%b) 31–60% 20%c) 61–85% 30%

33. Jednostrana teška nagluvost sa urednom kaloričnomreakcijom vestibularnog organa: gubitak sluha na nivou90–95decibela do10%

34. Jednostranateškanagluvostsaugaslomkaloričnomreak-cijomvestibularnogorgana:gubitaksluhananivou90–95decibela 12,50%

35. Povredeušneškoljke:a) djelimičnigubitakilidjelimičnadeformacija 5%b) potpunigubitakilipotpunadeformacija 10%

POSEBNI USLOVI

1. Za sve slučajeve iz ove glave određuje se invaliditet poslijezavršenog liječenja, ali ne ranije od 9mjeseci nakon povrede,izuzevtačke35.kojasecijenipozavršenomliječenju.

IVLICE

36. Ožiljnodeformirajućaoštećenjana licupraćenafunkcion-alnimsmetnjamai/iliposttraumatskideformitetikostijulica:a) ulakomstepenu do5%b) usrednjemstepenu od5%do10%c) ujakomstepenu od10%do20%

POSEBNI USLOVI

1. Zakozmetskeiestetskeožiljkenalicuneodređujeseinvaliditet.

37. Ograničenootvaranjeusta:a) razmakgornjihidonjihzuba–do4cm 5%b) razmakgornjihidonjihzuba–do3cm 15%c) razmakgornjihidonjihzuba–do1,50cm 30%

38. Defektinačeljusnimkostimanajezikuilinepcusafunkcionalnimsmet-njama:a) prelombezvećihdeformiteta do5%b) prelomsadeformitetomidefektomkostisrednjegste-

pena od 5% do 20%c) preloma sa teškim deformitetom i defektom kosti

lica od 20%do30%

POSEBNI USLOVI

1. Zaslučajevepotačkama36.,37.i38.invaliditetseodređujeposli-jezavršenogliječenjaalineranijeod6mjeseciposlijepovrede.

39. Gubitakstalnihzuba:a) do16zasvakizub 1%b) 17iviše,zasvakizub 1,50%

40. Parteza facijalnog živca poslije frakture slepoočne kosti ili povredeodgovarajućeparotidneregije:a) ulakomstepenu 5%b) usrednjemstepenu 10%c) u jakom stepenu sa kontrakturom i tikommimičke

muskulature 20%d) paralizafacijalnogživca 30%

POSEBNI USLOVI

Invaliditetpotački40.seodređujeposlezavršenogliječenja,alineranijeod1godineposlepovrede.


VNOS

41. Povredenosa:a) djelimičangubitaknosa do15%b) gubitakčitavognosa 30%

42. Anosmia kao posledica verifikovane frakture gornjegunutrašnjegdijelanosnogskeleta do5%

43. Promjenaoblikapiramidenosa:a) ulakomstepenu do5%b) usrednjemstepenu od5%do10%c) ujakomstepenu 15%

VIDUŠNIK I JEDNJAK

44. Povrededušnika:a) stanjeposlijetraheotomijekodvitalnihindikacijanakon

povreda 5%b) stenozadušnikaposlijepovredegrkljanaipočetnog

dijeladušnika 10%

45. Stenozadušnikaradikojesemoratrajnonositikanila 60%

46. Trajnaorganskapromuklostzbogpovredea) slabijeginteziteta 5%b) jačeginteziteta 15%

47. Suženjejednjaka:a) ulakomstepenu 10%b) usrednjemstepenu 20%c) ujakomstepenu 30%

48. Potpunosuženjejednjakasatrajnomgastrostomom 80%

VIIGRUDNI KOŠ

49. Povrederebara:a) prelom2rebraakojesaniransadislokacijomiliprelom

sternumasaniransadislokacijombezsmanjenjaplućneventilacijerestriktivnogtipa 5%

b) prelom3 ili više rebara saniransadislokacijombezsmanjenjaplućneventilacijerestriktivnogtipaod5%do10%

c) obostraniserijskiprelomrebara od10%do15%

50. Stanjenakontorakotomije do10%

51. Oštećenje plućne funkcije restriktivnog tipa usled lomarebara,penetrantnihpovredagrudnogkoša,posttraumat-skihadhezija,hematotoraksaipneumotoraksa:a) 20–30%smanjenvitalnikapacitet do 15%b) 31–50%smanjenvitalnikapacitet od15%do30%c) 51%ilivišesmanjenvitalnikapacitet od30%do50%

52. Fistulanakonempiema 15%

POSEBNI USLOVI

1. Kapacitet pluća se određuje ponovljenom spirometrijom, a popotrebiidetaljnompulmološkomobradomiergometrijom.

2. Ako su stanja iz tačaka: 49., 50. i 52. praćena poremećajemplućne funkcije restriktivnog tipa, onda se ne cijene po nave-denimtačkama,većpotački51.

3. Po tačkama51. i 52., cijeniti nakonzavršenog liječenja,ali neranijeodjednegodineoddanapovređivanja.

4. Ocjena posledica preloma rebara – tačka 49. se vrši uz ne-ophodanuviduRTGsnimak.

53. Gubitakjednedojke:a) do50godinaživota 10%b) preko50godinaživota 5%c) teškooštećenjedojkedo50godinaživota 5%

54. Gubitakobijedojke:a) do50godinaživota 30%b) preko50godinaživota 15%c) teškooštećenjeobijedojkedo50godinaživota 10%

55. Posledicepenetrantnihpovredasrcaivelikihkrvnihsudovagrudnogkoša:a) srcesanormalnimelektrokardiogramom 30%b) sapromijenjenimelektrokardiogramomprema težini

promjene do60%c) oštećenjekrvnihsudova 15%d) aneurizmaaortesaimplantantom 40%

VIIIKOŽA

56. Dubljiožiljcinatijelunakonopekotinailipovredabezsmetnjimotilitetaazahvatajua) do10%površinetijela do5%b) do20%površinetijela do10%c) preko20%površinetijela 15%

57. Dubokiožiljcinatijelunakonopekotinailipovredaazahvataju:a) do10%povrišnetijela do10%b) do20%površinetijela do20%c) preko20%površinetijela 30%

POSEBNI USLOVI

1. Slučajevi iz tačaka56. i57. izračunavajuseprimjenompraviladevetke(šemasenalazinakrajutabele).

2. Dubljiožiljaknastajenakonintermedijalneopekotine(IIBstepen)ilipovredesamanjimdefektomkože.

3. Duboki ožiljak nastaje nakon duboke opekotine (III stepen)ili potkožne subdermale (IV stepen) ili većeg defekta kožnogpokrivača.

4. Zaposlediceepidermapneopekotine (I stepen) ipovršine (IIAstepen)invaliditetseneodređuje.

5. Funkcionalne smetnje izazvane opekotinama ili povredama iztačke57.ocjenjujuseipremaodgovarajućimtačkamaizTabeleinvaliditeta.

IXTRBUŠNI ORGANI

58. Traumatskahernijaverifikovanaubolnicineposrednoposlijepovrede,akojeistovremenobilaporedhernijeverifikovanapovredamekihdjelovatrbušnogzidautompodručju 5%

59. Povrededijafragme:a) stanjenakonprsnućadijafragmeubolnicineposred-

nonakonpovredeverifikovanoihirurškizbrinuto do10%b) dijafragmalnahernija–recidivnakonhirurškizbrinutedi-

jafragmalnetraumatskekile od10%do20%

60. Postoperativna hernija posle laparotomije koja je rađena zbog pov-rede:a) lakšistepen 10%b) teškistepen 15%

61. Operativniožiljakiliožiljciradieksplorativnelaparotomije 5%

62. Povredacrijeva,jetre,slezine,želuca:a) sašivenjem 15%b) povredacrijevailiželucasaresekcijom 20%c) povredajetresaresekcijom 30%

63. Gubitakslezine(SPLENECTOMIA):a) do20godinastarosti 25%b) preko20godinastarosti 15%

64. Povredagušteračesaresekcijom do15%

65. Anuspraetetnaturalis–trajni 50%

66. Sterkoralnafistula 30%

67. Incontinentioalvitrajnaa) djelimična 30%b) potpuna 60%

XMOKRAĆNI ORGANI

68. Gubitakjednogbubregauznormalnufunkcijudrugog 30%


69. Gubitakjednogbubregauzoštećenjefunkcijedrugog:a) ulakomstepenudo30%oštećenjafunkcije 40%b) usrednjemstepenudo50%oštećenjafunkcije 55%c) ujakomstepenupreko50%oštećenjafunkcije do80%

70. Funkcionalnaoštećenjajednogbubrega:a) ulakomstepenudo30%oštećenjafunkcije 10%b) usrednjemstepenudo50%oštećenjafunkcije 15%c) ujakomstepenupreko50%oštećenjafunkcije 20%

71. Funkcionalnaoštećenjaobabubrega:a) ulakomstepenudo30%oštećenjafunkcije do30%b) usrednjemstepenudo50%oštećenjafunkcije 45%c) ujakomstepenupreko50%oštećenjafunkcije 60%

72. Poremećaj ispuštanjamokraćeusledpovredeuretregra-duiranepoCharrieru:a) ulakomstepenuispod18CH 10%b) usrednjemstepenuispod14CH 20%c) ujakomstepenuispod6CH 35%

73. Povredamokraćnogmjehura sa smanjenim kapacitetomzasvaku1/3smanjenjakapaciteta 10%

74. Potpunainkontinencijaurina:a) kodmuškaraca 40%b) kodžena 50%

75. Urinarnafistula:a) uretraina 20%b) perinealnaivaginalna 30%

POSEBNI USLOVI

1. Za tačke 69., 70. i 71. potrebno je prikazati nalaze: klirenskreatinina,radio–renografijaidr.

XIGENITALNI ORGANI

76. Gubitakjednogtestisado60godineživota 15%

77. Gubitakjednogtestisapreko60godinaživota 5%

78. Gubitakobatestisado60godinaživota 50%

79. Gubitakobatestisapreko60godinaživota 30%

80. Gubitakpenisado60godinaživota 50%

81. Gubitakpenisapreko60godinaživota 30%

82. Deformacijapenisasaonemogućenomkohabitacijomdo60godinaživota 50%

83. Deformacijapenisasaonemogućenomkohabitacijompre-ko60godinaživota 30%

84. Gubitakmatericeijajnikado55godinaživota:a) gubitakmaterice 30%

b) zagubitakjednogjajnika 10%

c) zagubitakobajajnika 30%

85. Gubitakmatericeijajnikapreko55godinaživota:a) gubitakmaterice 10%b) zagubitaksvakogjajnika 5%

86. Oštećenjavulve ivaginekojaonemogućavajukohabitaci-judo60godinaživota 50%

87. Oštećenjavulveivaginekojaonemogućavajukohabitacijupreko60godinaživota 15%

XIIKIČMENI STUB

88. Povredakičmenogstubasa trajnimoštećenjemkičmenemoždineiliperifernihživaca(tetraplegija,paraplegija,triple-gija)sagubitkomkontroledefekacijeiuriniranja 100%

89. Povredakičmenemoždinesapotpunomparalizomdonjihek-stremitetabezsmetnjedefekacijeiuriniranja 80%

90. Povredakičmesatrajnimoštećenjemkičmenemoždineiliperifernihživaca (tetrapareza, tripareze)bezgubitkakon-troledefekacijeiuriniranja,verifikovanaEMG-om:a) ublažemobliku do40%b) utežemobliku 50%

91. Povredakičmenogstubasatrajnomparezomdonjiheks-tremiteta,verifikovanaEMG-om:a) ublažemobliku do 30%b) utežemobliku 40%

POSEBNI USLOVI

1. Oštećenjakojaspadajupodtačke88.i89.cijenitipoutvrđivanjuireparabilnih neuroloških lezija, a za tačke 90. i 91. cijeniti pozavršenom liječenju, ali ne ranije od dvije godine od danapovređivanja.

92. Smanjena pokretljivost kičme kao posledica preloma pršljena uzpromjenukrivuljekičme(kifoza,gibus,skolioza):a) ulakomstepenu do 20%b) usrednjemstepenu 30%c) ujakomstepenu 40%

93. Smanjenapokretljivostkičmeposlepovredevratnogseg-menta,verifikovananeurološkimpregledom,RTG,MRI,itd:a) ulakomstepenu do 5%b) usrednjemstepenu od5%do15%c) ujakomstepenu 25%

94. Smanjenapokretljivostkičmeposlepovredekoštanogdi-jelatorakalnogsegmenta:a) ulakomstepenu 5%b) usrednjemstepenu 10%c) ujakomstepenu 15%

95. Smanjenapokretljivostkičmeposlepovredekoštanogdi-jelalumbalnogsegmenta:a) ulakšemstepenu do10%b) usrednjemstepenu 20%c) ujakomstepenu 30%

96. Serijskiprelom3ilivišespinalnihnastavakakičme 5%

97. Serijskiprelom3ilivišepoprečnihnastavakakičme do10%

POSEBNI USLOVI

1. Hernija disci intervertebralis, sve vrste lubalgija, diskopatija,spondiloza,spondilolisteza,spondiloliza,sakraigija,miofascitisa,kokcigodinija, išalgija, fibrozitisa, fascitisa isvepatoanatomskepromjene slabinsko krstne regije označene analognim termini-ma,nisuobuhvaćeneosiguranjem

2. Posledice nakonpreloma koštanih elemenata koštanih eleme-natacijenitipremadepresijitijelaprelomljenogtorakalnogililum-balnogpršljena.

XIIIKARLICA

98. Višestrukiprelomkarliceuztežudeformacijuilidenivelacijusakroilijakalnihzglobovailisimfize 30%

99. Simfizeolizasadislokacijomhorizontalnomi/ilivertikalnoma) veličine1cm 5%b) veličine2cm 10%c) veličinepreko2cm 15%

100. Prelomjednecrijevnekostisaniranuzdislokaciju do10%

101. Prelomobijecrijevnekostisaniranuzdislokaciju do15%

102. Prelomstidneilisjednekostisaniranuzdislokaciju do10%

103. Prelomdvijekosti:stidne,sjedneilistidneisjednesaniranuzdislokaciju do15%

104. Prelomkrstačnekosti,saniranuzdislokaciju 10%


105. Trtičnakost:a) prelomtrtičnekostisaniransadislokacijomilioperativno

odstranjenodlomljenifragment do5%b) operativnoodstranjenatrtičnakost 10%

POSEBNI USLOVI

1. Zaprelomkostijukarlicekojisuzaraslibezdislokacijeibezob-jektivnihfunkcionalnihsmetnjineodređujeseinvaliditet.

XIVRUKE

106. Gubitakobijerukeilišake 100%

107. Gubitakrukeuramenu(eksartifikulacija) 70%

108. Gubitakrukeupodručjunadlaktice 65%

109. Gubitakrukeispodlakta 60%

110. Gibitakšake 55%

111. Gubitaksvihprstiju:a) naobiješake 90%b) najednojšaci 45%

112. Gubitakpalca 20%

113. Gubitakkažiprsta 12%

114. Gubitaksrednjeg,domalogimalogprsta:a) srednjeg 9%b) domalogilimalog,zasvakiprst 6%

115. Gubitakmatakarpalnekostipalca 6%

116. Gubitakmatakarpalnekostikažiprsta 4%

117. Gubitakmatakarpalnekostisrednjeg,domalogimalogprsta,zasvakukost 3%

POSEBNI USLOVI

1. Zagubitakjednogčlankapalcaodređujesepolovina,azagubi-tak jednogčlankaostalihprstijuodređujesetrećinainvaliditetaodređenogzadotičniprst.

2. Djelimičangubitakkoštanogdijelačlanka,cijenisekaoputpunigubitakčlanka.

3. Zagubitakjagodiceprstaodređujese1/3invaliditetaodređenogzagubitakčlanka.

4. Zaprimjenutačaka115.,116.i117.–podrazumijevasegubitakdotičnihprstiju.

NADLAKTICA

118. Potpunaukočenostramenogzglobaufunkcionalnonepo-voljnompoložaju(abdukcija) 35%

119. Potpuna ukočenost ramenog zgloba u funkcionalno po-voljnompoložaju(abdukcija) 25%

120. Umanjenapokretljivostrukeuramenomzglobu:a) ulakomstepenusmanjenjedo1/3pokretauzglobu do10%b) usrednjemstepenusmanjenjedo2/3pokretauzglobu 15%c) ujakomstepenusmanjenjepreko2/3uzglobu 20%

121. Posttraumatskorecidivirajućeiščašenjeramenogzglobakojiseveri-fikovanočestojavlja:a) recidivirajućeiščašenjeramenogzgloba do5%b) operativno liječeno recidivirajuće iščašenje ramenog

zgloba do10%

122. Ključnakost:a) funkcionalnesmetnjenakonprelomaključnekosti do5%b) pseudoartrozaključnekosti 10%

123. Djelimičnoiščašenje(subluksacija)akromioklavikularnogilisternokla-vikularnogzgloba:a) djelimičnoiščašenje 5%b) operativnoliječenoiščašenje 10%

124. Potpuno iščašenje akromioklavikularnog ili sternoklaviku-larnogzgloba 10%

125. Endoprotezaramenogzgloba 30%

126. Pseudoartrozanadlaktnekosti 25%

127. Hroničniosteomielitiskostijugornjihekstremitetasafistulom 15%

128. Paralizaživcaakcesoriusa 15%

129. Paralizabrahijalnogpleksusa 60%

130. Djelimičnaparalizabrahijalnogpleksusa(ERBiliKLUMPKE) 35%

131. Paralizaradijalnogživca 30%

132. Paralizaaksilarnogživca 15%

133. Paralizaživcamedianusa 35%

134. Paralizaživcaulnarisa 30%

135. Paralizadvaživcajedneruke 50%

136. Paralizatriživcajedneruke 60%POSEBNI USLOVI

1. Pareza živca određuje se maksimalno do 2/3 invaliditetaodređenogzaparalizudotičnogživca.

2. Zaslučajevekojispadajupodtačke128.do136.određujeseinvalididtetpozavršenomliječenjualineprijedvijegodineposli-je povrede, uz obaveznu verifikaciju saEMGne starijemod3mjeseca.

PODLAKTICA

137. Potpunaukočenostzglobalaktaufunkcionalnopovoljnompoložajuod100do140stepeni 20%

138. Potpunaukočenostzglobalaktaufunkcionalnonepovoljnompoložaju 30%

139. Umanjenapokretljivostzglobalakta:a) ulakomstepenusmanjenjedo1/3pokretauzglobu do10%b) u srednjem stepenu smanjenje do 2/3 pokreta u

zglobu od10%do15%c) ujakomstepenusmanjenjepreko2/3pokretauzglobu 20%

140. Veliki i duboki ožiljci umišićima nadlaktice ili podlaktice,kaoitraumatskehernijemišićanadlakticeipodlakticebezporemećajafunkcijezgloba do10%

141. Pseudoartrozaobijekostipodlaktice 30%

142. Pseudoartrozaradiusa 15%

143. Pseudoartrozaulne 15%

144. Ankilozapodlaktice 15%

145. Umanjenarotacijapodlaktice(pro-supinacija)a) ulakomstepenusmanjenje1/3pokretauzglobu do5%b) usrednjemstepenusmanjenjedo2/3pokretauzglo-

bu od5%do10%c) ujakomstepenusmanjenjepreko2/3pokretauzglobu 15%

146. Ankilozaručnogzglobaa) upoložajuekstenzije 15%b) uosovinipodlaktice 20%c) upoložajufleksije 30%

147. Umanjenapokretljivostručnogzglobaa) ulakomstepenusmanjenjedo1/3pokretauzglobu do10%b) u srednjem stepenu smanjenje do 2/3 pokreta u

zglobu od10%do15%c) ujakomstepenusmanjenjepreko2/3pokretauzglobu 20%

148. Endoprotezačunaste kosti ili os lunatum (mjesečaste kosti) 20%

POSEBNI USLOVI

1. Pseudoartrozačunaste ilipolumjesečastekostisecijeniprematački147.


PRSTI

149. Potpunaukočenostsvihprstijujedneruke 40%

150. Potpunaukočenostčitavogpalca 15%

151. Potpunaukočenostčitavogkažipšrsta 9%

152. Potpunaukočenostsrednjeg,domalogimalogprstaa) čitavogsrednjegprsta 6%b) domalogilimalogprsta 4%

POSEBNI USLOVI

1. Za potpunu ukočenost jednog zgloba palca određuje sepolovina,azapotpunuukočenostjednogzglobaostalihprstijuodređujesetrećinainvaliditetaodređenogzagubitaktogprsta.

2. Zbirprocenatazaukočenostpojedinihzglobovajednogprstanemožebitivećaodprocentaodređenogzapotpunuukočenosttogprsta.

153. Umanjena pokretljivost palca poslije uredno saniranogprelomabazeimetakarpalnekosti(Bennett) 5%

154. NepravilnozarastaoBennett-ovprelompalca do10%

155. Prelommetakarpalnihkostiju:a) nepravilnosaniranprelomImetakarpalnekosti do4%b) zaostalemetakarpalnekosti II,III, IV i V-e za svaku

kost do3%

156. Umanjenapokretljivostdistalnogilibazalnogzglobapalca:a) ulakomstepenu do3%b) ujakomstepenu do6%

157. Umanjenapokretljivostpojedinihzglobovakažiprsta:a) ulakomstepenuzasvakizglob 2%b) ujakomstepenuzasvakizglob 3%

158. Umanjenapokretljivostpojedinihzglobova:A. srednjegprsta a) ulakomstepenuzasvakizglob 1,50% b) ujakomstepenuzasvakizglob 2,50%

B. domalogilimalogprsta a) ulakomstepenuzasvakizglob 1% b) ujakomstepenuzasvakizglob 2%

POSEBNI USLOVI

1. Ukupaninvalididtetpotačkama156.i158.nemožeiznositivišeodinvaliditetazapotpunuukočenostistogprsta.

2. Podlakimstepenompodrazumijevasesmanjenapokretljivostzapolovinunormalnepokretljivosti,apod jakimstepenompodra-zumijevaseprekopolovinenormalnepokretljivosti.

XVNOGE

159. Gubitakobijenatkoljenice 100%

160. Aksartikulacijanogeukuku 70%

161. Gubitaknatkoljenice 60%

162. Gubitakobijepotkoljenice 80%

163. Gubitakpotkoljenice 45%

164. Gubitakobastopala 80%

165. Gubitakjednogstopala 35%

166. Transmetatarzalnaamputacija 25%

167. Gubitakprveilipetemetatarzalnekosti 5%

168. Gubitakdruge,trećeičetvrtemetatarzalnekosti,zasvaku 3%

169. Gubitaksvihprstijustopalanajednojnozi 20%

170. Gubitakpalcanastopalu:a) gubitakkrajnjegčlankapalca 5%b) gubitakcijelogpalca 10%

171. GubitakčitavogII–Vprstananozi,zasvakiprst 2,50%

172. DjelimičnigubitakII–Vprstanozi,zasvakiprst 1%

POSEBNI USLOVI

1. UkočenostinterfalangealnihzglobovaII–Vprstauispruženompoložaju iliumanjenapokretljivostovihzglobovanepredstavljainvaliditet.

2. Tačke167.i168.primjenjujuseuslučajugubitkadotičnihprstiju.

173. Potpunaukočenostkukaufunkcionalnopovoljnompoložaju 30%

174. Potpuna ukočenost kuka u funkcionalno nepovoljnompoložaju 40%

175. Potpunaukočenostobakuka 70%

176. Endoprotezakuka 30%

177. Umanjenapokretljivostkukaa) ulakomstepenusmanjenjedo1/3pokretauzglobu do10%b) usrednjemstepenusmanjenjedo2/3pokretauzglo-


178. Pseudoartrozabutnekosti 40%

179. Saniranprelombutnekostiuzangulacijuza:a) 10do20stepeni do10%b) preko20stepeni 15%

180. Hroničniosteomielitiskostijudonjihudovasafistulom 15%

181. Velikiidubokiožiljciumišićimanadkoljeniceilipodkoljen-ice, kao i traumatske hernije mišića nadkoljenice i pod-koljenice,bezporemećajafunkcijazgloba do10%

182. Oštećenjavelikihkrvnihsudovadonjihekstremiteta:a) podkoljenice do10%b) nadkoljenice do20%

183. Skraćenjenogeusledprelomaa) 2–4cm do10%b) 4,1–6cm od10%do15%c) preko6cm 20%

184. Ukočenostkoljena:a) u funkcionalno povoljnom položaju (do 10 stepeni

fleksije) 25%b) ufunkcionalnonepovoljnompoložaju 35%

185. Deformirajućaatrozakoljenaposlijepovredezglobnihtijelauzuman-jenupokretljivostsa rentgenološkom–verifikovanom–kompariranosazdravimkoljenom:a) ulakomstepenusmanjenjedo1/3pokretauzglobu do15%b) u srednjem stepenu smanjeneje do 2/3 pokreta u

zglobu 20%c) ujakomstepenusmanjenjepreko2/3pokretauzglobu 30%

186. Umanjenapokretljivostzglobakoljena:a) ulakomstepenusmanjenjedo1/3pokretauzglobu do10%b) usrednjemstepenusmanjenjedo2/3pokretauzglo-


187. Umanjenafleksijakoljenazamanjeod15stepeni do 5%

188. Nestabilnostkoljenaposlepovredekapsulei ligamentarnogaparata,verifikanoadekvatnimdijagnostičkimmetodama(UZ,artroskopija...):a) labavostujednomsmjeru do10%b) labavostudvasmjera do15%

189. Endoprotezakoljena 30%

190. Oštećenjemeniskusasarecidivirajućimsmetnjamailistanjeposlijeoperativnogodstranjenjameniskusa do5%


191. Slobodnozglobnotijelousledpovredekoljena 5%

192. Funkcionalnesmetnjeposlijeodstranjenjapatele:a) parcijalnoodstranjenapatela 5%b) totalnoodstranjenapatela 10%

193. Pseudoartrozapatelerendgenskidokazana 10%

194. Pseudoartrozatibije 20%

195. Saniranprelompotkoljenicesavalgusilirecurvatumdeformacijom:a) od5–15stepeni do10%b) preko15stepeni od10%do15%

196. Ankilozaskočnogzgloba 20%

197. Umanjenapokretljivostskočnogzgloba:a) ulakomstepenusmanjenjedo1/3pokretauzglobu do10%b) usrednjemstepenusmanjenjedo2/3pokretauzglo-


198. Smanjenapokretljivost skočnog zglobau jednomsmjeruzamanjeod10stepeni,ilismanjenapokretljivostsubtalar-nogzglobakompariranasazdravimstopalom 5%

199. Deformacijastopala:peseskavatus,pesplanovalgus,pesvarus,pesekvinus:a) ulakomstepenu do10%b) ujakomstepenu 20%

200. Deformacijakalkaneusaposlijekompresivnogpreloma do20%

201. Izolovaniprelomikostijutarsusa do5%

202. Deformacijajednemetatarzalnekostinakonprelomazasvaku–aliukupnonevišeod10% do3%

203. Deformacija metatarzusa nakon preloma metatarzalnihkostiju do10%

204. Ukočenostkrajnjegzglobapalcananozi 2%

205. Ukočenostosnovnogzglobapalcananoziiliobazgloba do5%

206. UkočenostosnovnogzglobaII–Vprsta,zasvakiprst 1%

207. DeformacijailiankilozaII–Vprstananoziusavijenompoložaju(digitusfleksus),zasvakiprst 1,50%

208. Velikiožiljcinapetiilitabanuposlijedefektamekihdjelovaa) površinado½tabana do10%b) površinapreko½tabana do20%

209. Paralizaishijadičnogživca 40%

210. Paralizafemoralnogživca 30%

211. Paralizatibijalnogživca 25%

212. Paralizaperonealnogživca 25%

213. Paralizaglutealnogživca 10%

POSEBNI USLOVI

1. Zaparezeživacananoziodređujesemaksimalno2/3procentaodređenogzaparalizudotičnogživca.

2. Zaslučajevekojispadajupodtačkom200.trebamjeritidepresijuBorelovogugla.

3. Zaslučajevekojispadajupodtačke209.do213.određujeseinvaliditetpozavršenomliječenjualineranijeod2godineposlijepovrede,saverifikovanimEMG-omnestarijimod3mjeseca.

Pravilodevetke:

- vrat i glava ................................................ 9%- jedna ruka ................................................. 9%- prednja strana trupa ............................ 2 X 9%- zadnjastranatrupa...............................2x9%- jednanoga ...........................................2x9%- perineum i genitalije ...................................1 %

PROCJENA OPEČENE POVRŠINE PO WALLACE-ovom PRAVILU

81000 podgorica telefon: 020.231.882 fax: 020.231.881 e-mail: … · 2013-12-16 · dana od dana...

Documents