a jeho podpora v softvéri COMPEKO

Január 2014

Program• Cieľ a zmysel• Legislatíva ...• Základné schémy transakcií • Nástroje SEPA• Termíny• Prechodné obdobie • Realizácia v SW COMPEKO

– MZDY– FIN– UCT

• Diskusia (priebežne)

Cieľ a zmysel

• Európa už má jednotnú menu• Platby sa ale realizujú s rôznymi pravidlami a v

rôznych podmienkach• Cezhraničné prevody sú pomalé a drahé• Toto všetko je prekážkou funkčnosti Európskeho

trhuCieľ:• Zjednotiť všetky platby čo sa týka podmienok,

pravidiel• Zrýchliť cezhraničné prevody• Zjednotiť a zjednodušiť platby platobnými kartami• Zaviesť jednotné postupy pre inkasá• Rovnaké pravidlá zaviesť v čo najväčšom priestore

... legislatíva

Základný legislatívny rámec na zavedenie SEPA platieb je daný týmito predpismi:

• Payment Services Directive (PSD) – Zákon o platobných službách 492/2009

• Nariadenie EP a Rady EÚ 260/2012• ISO 20022 – XML norma pre technickú stránku komunikácie• pain xxx.xxx.xx – definície štruktúr súborov pre iniciáciu

transakcií– pain.001.xxx.xx príkazy na úhradu (SCT)

– pain.008.xxx.xx príkazy na priame inkaso (SDD)

• camt xxx.xxx.xx – definície štruktúr súborov výpisov• IBAN• BIC – môže sa používať najdlhšie do 1.2.2016• SBA a ČBA sa dohodli: IBAN, EndToEND, camt 053

... legislatíva

Jednotná platobná oblasť zahŕňa:

• Členské štáty EÚ• Nórsko• Lichtenštajnsko• Island• Švajčiarsko• Monako

Schémy transakcií

Schémy transakcií

Nástroje SEPA

• Základnými nástrojmi SEPA sú– Priama platba (SCT – SEPA Credit Transaction)

– Priame inkaso (SDD - SEPA Direct Debit)

– Rámec platobných operácií realizovaných platobnými kartami

Nástroje SEPA – Schéma platby

Nástroje SEPA – Schéma platby

• Príkazca (platiteľ) dá príkaz na úhradu vo forme XML podľa štandardu pain 001.xxx.xx

• SBA doporučuje používať pain 001.001.02 alebo pain 001.001.03• Účet platiteľa aj príjemcu musí byť v tvare IBAN• Úhrada musí byť v mene EURO• VS,KS a SS sú uvedené v poli „EndToEnd“ (Referencia platiteľa)

• Transakcia by mala prebehnúť „on-line“• Účtovne by mal byť dátum odpísania z účtu platiteľa a pripísania

na účet príjemcu totožný

Nástroje SEPA – Schéma inkasa

Nástroje SEPA – Schéma inkasa

• Inkasant musí byť registrovaný:– O registráciu požiada svoju banku (poskytovateľa

platobných služieb)– CID (Creditor Identifier) pridelí SBA (Slovenská

Banková Asociácia) – Národná časť CID bude mať tvar 70000000001 –

79999999999 a bude prideľovaná postupne jednotlivým žiadateľom.

• CID musí uviesť v každej výzve na inkaso• Doterajšie inkasá zaniknú 31.1.2014 budú

automaticky konvertované na SDD.

Nástroje SEPA – Rámec pre platobné karty

• Nariadenie aj norma určujú „iba“ rámec pre funkcionalitu platobných služieb spojených s používaním platobných kariet

• Mnohé funkcie sú už reálne v prevádzke• Plná funkcionalita má byť zavedená najneskôr

1.2.2016

Nástroje SEPA – Národné úpravy

• V štandardoch SEPA a ISO 20022 sú možné národné úpravy.• SK a CZ sa dohodli na týchto:

– IBAN sa konštruuje rovnako– Pole EndToEnd bude obsahovať doterajšie platobné

symboly v tejto štruktúre:

/VSxxxxxxxxxx/SSxxxxxxxxxx/KSxxxx– Ak ho uvedie príkazca prenesie sa k príjemcovi– Banky v SR a CZ počas prechodného obdobia budú

konvertovať tieto platobné symboly z/do „starých“ formátov

– Zo starých formátov sa nebudú prenášať údaje:• Kreditná informácia

• Debetná informácia

• Debetný variabilný symbol

• Debetný špecifický symbol

SEPA – termíny

• 14.2.2012 – schválenie Nariadenia EP 260/2012• 1.11.2013 – banky môžu poskytovať služby SEPA úhrad• 1.2.2014 – Zosúladenie domácich a cezhraničných platieb a

inkás v €• 1.2.2014 – 1.2.2016 = Prechodné obdobie ...

SEPA – Prechodné obdobie

• 1.2.2014 – 1.2.2016– PO: povinnosť používať IBAN

– FO: povinnosť používať IBAN až od 1.2.2016 (pre cezhraničné platby od 1.2.2014)

– Banka môže poskytnúť službu internej konverzie „starých“ formátov do SEPA XML

– Banka musí vedieť prijať SEPA xml

– Banka musí byť schopná vytvoriť výpis SEPA camt 053

• Po 1.2.2016– Konverzia z iných formátov do SEPA XML už bude možná iba

interne na strane klienta. Banky už konverziu vykonávať nebudú

SEPA – čo nepokryje ...

– Platby mimo oblasti SEPA

– Platby v inej mene ako EUR

– Urgentné platby

– Špeciálne platobné operácie

SEPA – užitočné linky

European Payments Council:www.europeanpaymentscouncil.eu

SEPA regulácia: http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2012:094:0022:0037:SK:PDF

SCT:http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_credit_transfer

SCT Rulebook a Implementation Guidelines: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sct_2014_rulebook_

SDD:http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_direct_debit_(sdd)

SDD Rulebook a Implementation Guidelines: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sdd_2014_rulebooks_

NBS:http://www.nbs.sk/sk/platobne-systemy/sepa

Tatra banka:http://www.tatrabanka.sk/sk/personal/ucet-platby/platobny-styk/sepa.html

CITI bank:http://www.citibank.com/slovakia/commercialbanking/slovak/sepa.htm

SEPA – Podpora v produktoch FENIX

– Číselník vlastných bankových účtov:• Uvádza sa IBAN• Pre vytvorenie SEPA platby stačí uviesť akýkoľvek typ EPS

– Číselník obchodných partnerov• IBAN sa dopočíta pre Slovenské a České banky (podľa SKB)

– MZD – KTPP, Zrážky, Poisťovne• IBAN

– FIN – Úhrady:• V každej úhrade sa uvádza aj IBAN• Pre Slovenské a České banky sa dopočíta• Nové tlačidlo „SEPA“

– FIN – Import údajov EPS-SEPA

– UCT – Import údajov EPS-SEPA

Záver