banco do nordeste linhas, programas e produtos de...
TRANSCRIPT
BANCO DO NORDESTEBANCO DO NORDESTE
LinhasLinhas, , ProgramasProgramas e e ProdutosProdutos de de
FinanciamentoFinanciamento ààss ExportaExportaççõesões
RN - REDE DE AGÊNCIAS E REGIÕES
Valores em R$ milhões
Crédito de Longo Prazo: 23.490,4• Industrial: 4.202,6• Infra-estrutura: 2.982,6• Rural: 14.538,9 • Comercial/Serviços: 1.766,3
Crédito de Curto Prazo: 1.619,3• Comercial: 1.356,8• Câmbio: 262,4
Aplicações de Créditos1
Posição: junho/2008
(1) Operações de crédito e outros créditos com características de operações de crédito
62,563,271,671,972,773,777,979,377,768,1
58,555,643,0
34,5
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Fonte: SISBACEN
2006 2007(mai)
Banco do NordesteBanco do Nordeste
ParticipaParticipaçção nos Financiamentos ão nos Financiamentos de Longo Prazo da Região (%)de Longo Prazo da Região (%)
29.446
21.831
30.399
21.928
35.670
29.174
42.314
37.374
47.79146.285
36.738 36.586
2003 2004 2005 2006 2007 2008*
Quantidade de Operações
Valor Contratado (R$ mil)
SUPER RN SUPER RN -- CONTRATAÇÕES CREDIAMIGOCONTRATAÇÕES CREDIAMIGO
*Posição: 31/08/2008
18.503
34.282
81.717 83.638
2005 2006 2007 2008*
Valor Contratado (R$ mil)
SUPER RN SUPER RN –– CONTRATAÇÕES CRÉDITO PARA MICRO E CONTRATAÇÕES CRÉDITO PARA MICRO E PEQUENAS EMPRESAS (MPE’S)PEQUENAS EMPRESAS (MPE’S)
*Posição: 31/08/2008
SUPER RN SUPER RN -- CONTRATAÇÕES FNECONTRATAÇÕES FNE
41.897
175.920 183.291
272.453
171.675
281.859
2003 2004 2005 2006 2007 2008*
Valor Contratado (R$/mil)
*Posição: 31/08/2008
84.800
296.422 287.321
478.477440.358
500.239
2003 2004 2005 2006 2007 2008*
Valor Contratado (R$/mil)
SUPER RN SUPER RN -- CONTRATAÇÕES GLOBAISCONTRATAÇÕES GLOBAIS
*Posição: 31/08/2008
11.234
26.495
40.198
68.409
2005 2006 2007 2008*
Saldo Médio (R$ mil)
SUPER RN SUPER RN –– CRÉDITO COMERCIALCRÉDITO COMERCIAL
*Posição: 31/08/2008
65.071
118.084131.018
152.359
2005 2006 2007 2008*
Saldo Médio (R$ mil)
SUPER RN SUPER RN –– CAPTAÇÃO DE RECURSOSCAPTAÇÃO DE RECURSOS
*Posição: 31/08/2008
ATUAÇÃO DO BNB NO RIO GRANDE DO NORTEATUAÇÃO DO BNB NO RIO GRANDE DO NORTE
2003 102 167 61%2004 160 167 96%2005 164 167 98%2006 167 167 100%2007 167 167 100%2008 167 167 100%
Cobertura dos municípios do RN com financiamento do FNE
Linhas de investimento para produção para a exportação
Condições Básicas – Fonte FNE
• Finalidade do Programa: Apoiar a implantação, expansão, modernização e relocalização de empreendimentos rurais, industriais, comerciais e de prestação de serviços, inclusive o turismo, além da infra-estrutura privada.
FUNDO CONSTITUCIONAL DE FUNDO CONSTITUCIONAL DE FINANCIAMENTO DO NORDESTE FINANCIAMENTO DO NORDESTE -- FNEFNE
• Público-alvo: Produtores rurais, empresas privadas industriais, comerciais e de serviços, inclusive de mineração (pessoas jurídicas e empresários registrados na junta comercial).
PRAZOS MÁXIMOS (*): Prazo total de até 12 anos, incluídos até 04 anos de carência.
(*) Definidos pela avaliação técnica, que leva em conta o fluxo de caixa líquido projetado da empresa.
GARANTIASGARANTIAS (cumulativas ou alternativamente)•Hipoteca•Penhor dos bens existentes•Alienação fiduciária dos bens financiados•Fiança / aval dos sócios•Fiança bancária
FUNDO CONSTITUCIONAL DE FUNDO CONSTITUCIONAL DE FINANCIAMENTO DO NORDESTE FINANCIAMENTO DO NORDESTE -- FNEFNE
70% *> 35.000.000,0070%> 1.400.000,00Grande
85% *> 2.400.000,00≤ 35.000.000,00
85%> 220.000,00≤ 1.400.000,00
Médio
100%> 240.000,00≤ 2.400.000,00
100%> 110.000,00≤ 220.000,00
Pequeno
100%≤ 240.000,00100%≤ 110.000,00Mini e Micro
Limite Máximo
Receita Operacional Bruta Anual
(R$)Limite Máximo
Receita Bruta -Média Anual
(R$)
DEMAIS SETORESSETOR RURAL
PORTE
* Médio e Grande: limitado a 50% do investimento total (pré-existente + projetado)
Bônus de adimplência, aplicável sobre os juros: 25% (semi-árido) 15% (fora do semi-árido)
FUNDO CONSTITUCIONAL DE FUNDO CONSTITUCIONAL DE FINANCIAMENTO DO NORDESTE FINANCIAMENTO DO NORDESTE -- FNEFNE
Taxas de Juros Anuais
Semi-Árido (25%) Fora Semi-Árido (15%)
Miniprodutor 5,00% 3,75% 4,25%
Pequeno 6,75% 5,06% 5,74%
Médio 7,25% 5,44% 6,16%
Grande 8,50% 6,38% 7,23%
Semi-Árido (25%) Fora Semi-Árido (15%)
Microempresa 6,75% 5,06% 5,74%
Pequeno Porte 8,25% 6,19% 7,01%
Médio Porte 9,50% 7,13% 8,08%
Grande Porte 10,00% 7,50% 8,50%
Taxas
DEMAIS SETORES
SETOR RURAL
TaxasPORTE
PORTE
COM BÔNUS DE ADIMPLÊNCIA
COM BÔNUS DE ADIMPLÊNCIA
FUNDO CONSTITUCIONAL DE FUNDO CONSTITUCIONAL DE FINANCIAMENTO DO NORDESTE FINANCIAMENTO DO NORDESTE -- FNEFNE
• Taxa flat: 1,5% sobre o valor do financiamento,
referente a análise, contratação e acompanhamento da
operação
• Os desembolsos são efetuados de acordo com o
cronograma aprovado. A partir do segundo desembolso,
este deverá ser precedido pela comprovação física e
financeira da aplicação da parcela anterior (recursos do
banco e próprios)
OUTROS ASPECTOSOUTROS ASPECTOS
FINACIAMENTOS E SERVIÇOS PARA O
COMÉRCIO EXTERIOR
Produtos e Serviços
PRODUTOSPRODUTOSACC ACC -- Adiantamento sobre Contrato de CâmbioAdiantamento sobre Contrato de CâmbioACE ACE -- Adiantamento sobre Cambiais EntreguesAdiantamento sobre Cambiais Entregues
NORDESTE EXPORTAÇÃONORDESTE EXPORTAÇÃOCarta de créditoCarta de crédito
Financiamento à importaçãoFinanciamento à importação
SERVIÇOSSERVIÇOSTransferência financeira do exteriorTransferência financeira do exterior
Transferência financeira para o exteriorTransferência financeira para o exteriorCâmbio de Exportação prontoCâmbio de Exportação pronto
Cobrança de ExportaçãoCobrança de ExportaçãoCobrança de importaçãoCobrança de importação
ACC / ACE
É a antecipação do valor em moeda nacional de um contrato de câmbio de exportação fechado à prazo com o BNB.
ACCO ACC é feito pelo BNB ao exportador antes que a exportação da
mercadoria (ou serviço) seja realizada (pré-embarque). O exportador se compromete a entregar ao BNB, após o embarque da mercadoria, a respectiva moeda estrangeira.
ACEO exportador entrega os documentos da exportação (as cambiais,
por exemplo) ao banco, efetuando a transferência dos direitos sobre a venda a prazo. A diferença para o ACC é que o embarque da mercadoria já ocorreu.
NOTA: esses produtos têm como finalidade prover recursos antecipados ao exportador, para completar as diversas fases do processo de produção e comercialização da mercadoria a ser exportada. Prazo total de até 720 dias.
NORDESTE EXPORTAÇÃO
O porquê do produto:
Pesquisa mostra importância da micro e pequena empresa nas exportações dos países (representam mais de 50% nos USA, Itália, México)
No Brasil, a participação fica em torno de 7,5%
Está diminuindo o número de empresas exportadoras nos portes micro, pequeno e médio
NORDESTE EXPORTAÇÃO
O porquê do produto:
Custos de financiamento mais elevados e desvalorização do dólar pressionam as margens de lucro das empresas
Lei Geral da Micro e Pequena Empresa prevê apoio dos bancos públicos para este segmento de empresa
Simplificar acesso ao financiamento àexportação
NORDESTE EXPORTAÇÃO
O porquê do produto:
Existência de aproximadamente 1.500 empresas exportadoras na Região Nordeste
Volume exportado em 2007: US$ 13 bilhões
Auxiliar no financiamento do ciclo produtivo dessas empresas
Disponibilizar crédito em reais, com taxas de juros mais baixas
NORDESTE EXPORTAÇÃO
Bases e Condições
NORDESTE EXPORTAÇÃO
Público-alvo:
Empresas exportadoras: industriais, agroindustriais, Comerciais; e de prestação de serviços
MICROEMPRESA MÉDIO PORTE
PEQUENO PORTE GRANDE PORTE
NORDESTE EXPORTAÇÃO
Finalidade:
Fomentar a produção, comercialização e prestação de serviços destinadas àexportação, mediante o financiamento dos seguintes itens:
Matérias-primas e insumos utilizados
no processo produtivo
Mercadoriaspara a
constituiçãode estoque
Insumosutilizados porempresas deprestação de
serviços
NORDESTE EXPORTAÇÃOPrazo:• Até 18 meses
• Admite amortização parcial ou total antes do vencimento
Fonte:• 100% de recursos do FNE
• Desembolso:
• Em favor do fornecedor ou diretamente ao mutuário
• A nota fiscal não pode ser anterior a 2 meses da data da entrada da proposta na Agência
NORDESTE EXPORTAÇÃO
Garantia:• Aval ou fiança prestados por 2 pessoas idôneas e
dos respectivos cônjuges, ou por instituição
financeira;
• Hipoteca;
• Penhor;
• Fundo de liquidez, equivalente sempre a, pelo
menos, 100% do saldo devedor da operação;
NORDESTE EXPORTAÇÃOComprovação da Aplicação do Crédito Simplificada:
• Cópia do contrato de câmbio de exportação liquidado, contendo no campo Outras Especificações: “Os bens e serviços objeto da exportação de que trata este contrato foram financiados pelo Programa Nordeste-Exportação do Banco do Nordeste”.
Descaracterização – Penalidades
• Multa de 15% sobre a parcela liquidada sem comprovação da aplicação do crédito
• Cinco anos sem poder operar dentro do Programa
NORDESTE EXPORTAÇÃO
Limites de Financiamento por Porte de Empresa:
Em R$ 1,00
2.625.0003.500.000Médio
3.750.0005.000.000Grande
750.0001.000.000Pequeno
90.000120.000Micro
Demais
Municípios
Municípios do Semi-árido e Municípios de Baixa Renda
Porte
NORDESTE EXPORTAÇÃO
> R$ 360.220,00 e < = R$ 2.701.650,00Pequena empresa > R$ 2.701.650,00 e <= R$ 35.000.000,00Média empresa
< = R$ 720.440,00Microempresa
> R$ 720.440,00 e < = R$ 6.303.850,00Pequena empresa > R$ 6.303.850,00 e <=R$ 35.000.000,00Média empresa
<R$ 35.000.000,00 Grande empresa
< = R$ 360.220,00Microempresa Empresa Comercial e de Serviços
<R$ 35.000.000,00 Grande empresa
Empresa Industrial / Agroindustrial
Receita Bruta AnualPorte
Classificação de Porte em Apoio à Exportação
CÂMBIO DE EXPORTAÇÃO PRONTO
Modalidade em que o Banco do Nordeste presta serviço ao exportador brasileiro fechando o câmbio da exportação realizada, possibilitando que o cliente receba os valores correspondentes em moeda nacional, em até dois dias úteis.
OUTROS PRODUTOS VOLTADOS A EMPRESAS EXPORTADORAS
2. OUTROS PRODUTOS E SERVIÇOS DA ÁREA DE CÂMBIO
• Financiamento à Importação
• Abertura de Cartas de Crédito
• Cobrança
• Garantias bancárias internacionais
AGÊNCIA NATAL - CENTRORua Vigário Bartolomeu – CentroTelefone: 3220-1700 Equipe: Béliche (Gerente Geral), Gama, Terezinha e Edi Carlos (Gerentes de Negócio).
AGÊNCIA NATAL – PRUDENTE DE MORAISAv. Prudente de Morais - Lagoa NovaTelefone: 3213-4074 •Equipe: Vieira (Gerente Geral), Thiago, Joserri (Gerentes de Negócio).
SUPERINTENDÊNCIA ESTADUALJosé Maria Vilar - SuperintendenteWalmir – Gerente ExecutivoÍris – Gerente de Negócios
REDE DE ATENDIMENTO NO RNREDE DE ATENDIMENTO NO RN
UNIDADE TELEFONE ENDEREÇO
Angicos (84) 3531-2146 Travessa Joaquim Bernardes, 20. Centro. Cep: 59515-000
Apodi (84) 3333-2020 Rua São João Batista, 268. Cep: 59700-000
Assu (84) 3331-3379 Praça Pedro Velho, 116. Centro. Cep: 59650-000
Caicó (84) 3421-2358 Av. Cel. Martiniano, 621. Centro. Cep: 59300-000
Currais Novos (84) 3412-1800 Av. Dr. Silvio Bezerra de Melo, 730. Ceo: 59380-000
Jardim do Seridó (84) 3472-2259 Rua Dr. Otávio Lamartine, 400. Edf. J. Medeiros. Cep: 59343-000
Macau (84) 3521-1228 Rua Martins Ferreira, 197. Edf. Djalma A. Marinho. Cep: 59500-000
Mossoró (84) 3316-3023 Praça Getúlio Vargas, 45. Centro. Cep: 59610-190
Natal-Centro (84) 3220-1700 Rua Vigário Bartolomeu, 630 Cidade Alta. Cep: 59025-100
Natal-Prudente de Morais (84) 3203-1400 Av. Prudente de Morais, 3489 Lagoa Nova. Cep: 59020-400
Pau dos Ferros (84) 3351-2111 Praça da Matriz, 104. Edf. Manoel Reginaldo. Cep: 59900-000
Santa Cruz (84) 3291-2118 Rua Manoel Cícero de Lima, 95. Centro. Cep: 59200-000
Santo Antônio (84) 3282-2232 Rua Dr. Pedro Velho, 360. Centro. Cep: 59255-000
Superintendência
Estadual(84) 3133-3200 Av, Antonio Basílio,3006 - Ed. Lagoa Center - Lagoa Nova. Cep: 59054-380
Unidade de Recuperação
de Crédito(84) 4008-1888
Av. Romualdo Galvão, 2189, Edifício Imperial Center, 2º Andar - Lagoa
Nova. Cep: 59075-750