el sistema bancario
TRANSCRIPT
Paul Sardón Rubin de Celis
EL SISTEMA BANCARIO
EL SISTEMA FINANCIERO E INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
Canaliza recursos financieros de agentes económicos superavitarios (con excedentes de liquidez) hacia agentes deficitarios (déficit de liquidez)
Relaciona a los agentes económicos y a través de los intermediarios facilita el flujo de medios de pago
En Perú: está constituido por el sistema bancario y el no bancario
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
AGENTES SUPERAVITARIOS• Familias• Empresas• Gobiernos
AGENTES INTERMEDIARIOS• Bancos• Cooperativas de
Crédito• CÍAS de seguros• AFPs• SABs
AGENTES DEFICITARIOS• Familias• Empresas• Gobiernos
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA (formal)
• La Bolsa de ValoresDirecta
• Sistema bancario• Sistema no bancarioIndirecta
El Sistema Bancario está normado por la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de
la Superintendencia de Banca y Seguros (09/12/1996)
SISTEMA BANCARIO
Banca múltiple
BCRP
Banco de la Nación
LA EMPRESA BANCARIA: ESQUEMA OPERATIVO
EL INTERÉS
• La Tasa de interés: es el precio del dinero
OPERACIONES BANCARIAS: PASIVAS
Depósitos a la vista
Depósito a plazo
Depósito de ahorro
• Cuentan corriente bancaria: libre disponibilidad
• Baja tasa de interés
• Por un tiempo determinado
• No tiene libre disponibilidad y bajas tasas de interés
• Sobre todo para personas naturales
• Los servicios que cobra el banco son muchas veces mayores que los intereses
OPERACIONES BANCARIAS: PASIVAS
Depósitos de compensación por tiempo de servicios
Emisión de valores negociables
Emisión de valores negociables
• CTS: sueldo al año que deposita la empresa
• Sirve como seguro de desempleo
• Bonos• Certificado bancario en
moneda extranjera (no menor de $1000 y hasta 360 días)
• Pagaré bancario• Letras hipotecarias (en
moneda nacional o extranjera)
OPERACIONES BANCARIAS: ACTIVAS
Préstamos
Crédito en cuenta corriente
Sobregiro bancario
• Colocación de su liquidez en los prestatarios
• Cobra una tasa de interés
• Crédito o sobregiro avisado• Requiere apertura de una
cuenta corriente al descubierto (cuando no cuenta con fondos) o con provisión de fondos
• Similar a la anterior• Se diferencia en que el cliente
no cuenta con autorización previa para girar cheques, pero confía en que el Banco no lo rechazará
OPERACIONES BANCARIAS: ACTIVAS
Descuento bancario
Leasing financiero
Factoring
• El banco otorga un crédito y cobra intereses exigiendo documentos valorados (pagarés, letras de cambio o warrants)
• La diferencia entre el valor nominal del título valor y los intereses representa la liquidez del cliente
• Arrendamiento financiero: la entidad financiera, ante la solicitud del cliente de contar con bienes muebles o inmuebles decide comprar dichos bienes para dárselos en alquiler
• Puede durar 3-5 años(muebles) ó 5-30 años (inmuebles)
• El banco es un factor que adquiere documentos por cobrar de una empresa
• El banco debe evaluar seriamente la cartera de clientes de la empresa, pues corre con el riesgo de la cobranza.
OPERACIONES BANCARIAS: ACTIVAS
Forfeiture
Tarjeta de crédito
Otras operaciones
• O forfetización, similar al factoring, con la diferencia de que esto se aplica ya no al comercio interno sino al internacional: el exportador cede sus acreencias al banco y éste debe pagarle al cliente el valor de los documentos por cobrar menos una comisión
• Es un medio de pago que reemplaza el uso de efectivo
• El banco es quien carga con la obligación, por ello es que otorgan las tarjetas previa evaluación
• Compra y venta de títulos de valor• Compra y venta de divisas• Depósitos en custodia y alquiler de cajas de
seguridad• Intermediarios de pago en comercio exterior• Giros y transferencias• Cajeros automáticos• Transporte de caudales
CLASIFICACIÓN DE LOS BANCOS
I. BANCA MÚLTIPLEBanca privada nacionalBanca privada extranjera
II. BANCO DE LA NACIÓN
III. BCRP
CLASIFICACIÓN DE LOS BANCOS: en función de su actividad financiera
I. Banco de emisión: BCRII. Banco comercialIII. Banco de fomentoIV. Banco hipotecarioV. Banco de consumoVI. Banco de inversión