helgeland sparebank, regnskapspresentasjon 3. kv. 2010
DESCRIPTION
Presentasjon av Helgeland Sparebanks regnskap for 3. kvartal 2010TRANSCRIPT
2010
2010Q1234 11
Regnskap 3. kvartal 2010 Helgeland Sparebank Konsern
2010
2010Q1234 22
Hovedtrekk i 3. kvartal 2010
• Godt resultat• Positive verdiendringer på verdipapirer • Lave tap på utlån• Redusert kostnader i % av inntekter og i % av forvaltning• Fortsatt reduksjon i antall årsverk • Tilfredsstillende egenkapitalavkastning• Stabile provisjonsinntekter i kroner• Moderat utlånsutvikling• Stabil innskuddsvekst og innskuddsdekning• God likviditet med tilfredsstillende andel langsiktig finansiering
2010
2010Q1234 33
Viktige hendelser i 3. kvartal
• Forslag om etablering av sparebankstiftelse• Avtale om salg av skadeforsikring for Terra Forsikring AS er sagt
opp• Salg av Frende Skadeforsikring AS startet i midten av oktober.
2010
2010Q1234 4
Strategisk forretningsutvikling
• Helgeland Boligkreditt AS (eierandel 100 %)- Utstedt obligasjoner med fortrinnsrett 2 mrd. kr.
• Eiendomsmegleren Helgeland AS (eierandel 34 %)- Markedsledende på Helgeland
• Frende Holding AS (eierandel 8,9 %)- Frende Skadeforsikrning AS- Frende Livsforsikring AS
• Norne Securities AS, verdipapirforetak (eierandel 6,5 %)- Tre forretningsområder; netthandel, aksjemegling og
corporate finance
• Brage Finans (eierandel 10 %)- Nytt leasingselskap i Bergen- Stiftet i 2010 sammen med 9 andre sparebanker
2010
2010Q1234 55
Kvartalsvis resultatutvikling (konsern)
3. kv. 2. kv. 1. kv. 4.kv. 3.kv. 2.kv. 1.kv.(MNOK) 2010 2010 2010 2009 2009 2009 2009
Rentenetto 82 75 77 82 80 73 66Netto provisjonsinntekter 17 17 16 16 18 15 16Netto verdiendr. og gevinst/tap på fin.inst. 8 10 8 7 4 0 0Andre driftsinntekter 0 2 0 1 0 0 1Ordinære driftskostnader *) 55 55 53 50 53 55 55Engangseffekt kostnader 150 års jubileum 6Engangseffekt inntektsføring AFP -27Nedskrivning på utlån 7 3 5 12 10 5 6Driftsresultat 45 46 64 44 39 28 22
0,00
0,50
1,00
1,50
2,00
2,50
%
1Q08 2Q08 3Q08 4Q08 1Q09 2Q09 3Q09 4Q09 1Q10 2Q10 3Q10periode
I prosent av forvaltningskapital
Rentenetto Netto prov. inntekter Ordinære driftskostnader
*)Ordinære driftskostnader ekskl. engangseffekter
2010
2010Q1234 66
Kvartalsvis nøkkeltall (Konsern)
3. kv. 2. kv. 1. kv. 4. kv. 3. kv. 2. kv. 1. kv.I prosent av snitt forvaltning: 2010 2010 2010 2009 2009 2009 2009Nettorente 1,63 % 1,60 % 1,67 % 1,79 % 1,79 % 1,72 % 1,60 %Netto provisjonsinntekter 0,34 % 0,36 % 0,36 % 0,36 % 0,39 % 0,38 % 0,37 %Netto verdiendring og andre inntekter 0,16 % 0,25 % 0,17 % 0,17 % 0,08 % 0,01 % 0,03 %Ordinære kostnader 1,10 % 1,16 % 1,17 % 1,10 % 1,17 % 1,32 % 1,32 %Engangseffekt kostnader 150 årsjubileum 0,12 %Engangseffekt inntektsføring AFP -0,58 %Tap på utlån 0,14 % 0,07 % 0,11 % 0,27 % 0,23 % 0,11 % 0,15 %
Resultat før skatt 0,89 % 0,98 % 1,38 % 0,95 % 0,86 % 0,68 % 0,53 %
Ordinære kostnader i % av inntekter 55,3 % 55,6 % 57,0 % 48,1 % 53,2 % 61,5 % 66,3 %
Driftskostnader i % av innt. (inkl.jubileum og AFP) 34,3 %
Årsverk 179 182 184 187 190 191 192
2010
2010Q1234 77
Resultat per 30.09.2010 (konsern)
(MNOK) 30.09.10 % 30.09.09 %Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 234 1,63 219 1,71
Netto provisjonsinntekter 50 0,35 49 0,38
Netto verdiendr. og gevinst/tap på finans.instrumenter 26 0,18 4 0,03
Andre driftsinntekter 2 0,02 1 0,01
Sum driftskostnader 142 0,99 163 1,27
Nedskrivninger på utlån, garantier m.v. 15 0,11 21 0,16
Resultat før skatt 155 1,08 89 0,70
Egenkapitalavkasting 9,2 % (5,5 % per 30.09.2009)
2010
2010Q1234 88
Balansetall (Konsern)
(MNOK) 30.09.10 30.09.09
Forvaltningskapital 19.532 17.995Brutto utlån 16.309 15.191Innskudd fra kunder 9.732 9.047
Utlånsvekst - 12 mnd. 7,4 % 8,7 %Personmarked 6,8 % 9,3 %Næringsliv 8,3 % 7,7 %
Innskuddsvekst - 12 mnd. 7,6 % 6,7 %Personmarked 7,4 % 6,4 %Næringsliv 7,8 % 7,3 %
Innskuddsdekning 59,7 % 59,6 %PM-andel utlån 63,7 % 64,0 %
2010
2010Q1234 99
KREDITTOMRÅDET
2010
2010Q1234 1010
4,0 %
12,8 %
2,0 %4,5 %
2,4 % 6,5 %4,1 %
63,7 %
Jord- og skogbruk
Fiske- og havbruk
Industri og bergverk
Bygg, anlegg og kraft
Handel, hotell og restaurant
Eiendomsdrift
Transport og tjenestey. næringer
Personmarked
12 mnd. vekst: PM : 6,8% BM : 8,3 %
Brutto utlån per 30.09.2010
Brutto utlån:10,4 MRD NOK. (9,7 MRD NOK i 3.kv. 2009) av totale utlån er til personkunder, hovedsaklig godt sikrede boliglån1,1 MRD NOK (1,0 MRD NOK i 3.kv 2009) er til landbrukskunder (tradisjonelt et lavrisikosegment) Av brutto utlån er 83,5 % lånt ut til kunder på Helgeland
2010
2010Q1234 1111
Kredittvekst
Kilde: Statistisk sentralbyrå, Kredittindikator K2
BMStabil utvikling i kredittvekst over tid
PMNoe høyere vekst enn ”Norge”
Kredittveksten i foretakene12 mnds vekst
-5,0 %0,0 %5,0 %
10,0 %15,0 %20,0 %25,0 %
feb.
07
mai
.07
aug.
07
nov.
07
feb.
08
mai
.08
aug.
08
nov.
08
feb.
09
mai
.09
aug.
09
nov.
09
feb.
10
mai
.10
aug.
10
Norge, foretak HSB, næringskunder
Kredittveksten i husholdningene12 mnds vekst
0,0 %
5,0 %
10,0 %
15,0 %
20,0 %
feb.
07
mai
.07
aug.
07
nov.
07
feb.
08
mai
.08
aug.
08
nov.
08
feb.
09
mai
.09
aug.
09
nov.
09
feb.
10
mai
.10
aug.
10
Norge, husholdninger HSB, personkunder
2010
2010Q1234 1212
Eksponering per risikoklasse
84 % 84 % 81 % 81 %
10 % 11 % 13 % 13 %3 % 2 % 2 % 2 %
0 %
20 %
40 %
60 %
80 %
100 %
Lav risiko Middels risiko Høy risiko
Risikoklassifisering PM
31.12.2009 31.03.2010 30.06.2010 30.09.2010
Ny scoringsmodell, kort referanseperiodePorteføljescore lagt til grunn. - Porteføljescore uten at sikkerhetsverdier tas hensyn til.- Endring i samsvar med erfaringer og resultat fra andre banker med tilsvarende modell.
(Ikke klassifisert engasjement og mislighold gir små utslag og er holdt utenfor i diagrammene.)
52 % 54 % 52 % 49 %
25 % 24 % 27 % 30 %19 % 20 %
17 % 19 %
0 %
20 %
40 %
60 %
80 %
100 %
Lav risiko Middels risiko Høy risiko
Risikoklassifisering BM
31.12.2009 31.03.2010 30.06.2010 30.09.2010
2010
2010Q1234 1313
Tap på utlån og misligholdte engasjement
Netto misligholdte engasjement -i % av brutto utlån (utvikling)
0
50
100
150
200
250
2005
2006
2007
1.kv
08
2.kv
08
3.kv
08
4.kv
08
1.kv
09
2.kv
09
3.kv
09
4.kv
09
1.kv
10
2.kv
10
3.kv
10
Mill
. kr.
0,0 %
0,5 %1,0 %
1,5 %2,0 %
2,5 %
3,0 %3,5 %
4,0 %
Netto misligholdte engasjement Netto misligh.i % av brutto utlån
Tap på utlån - i % av brutto utlån (utvikling)
0102030405060708090
2005 2006 2007 2008 2009 30.09.2010
Mill
. kr.
0,0 %0,1 %
0,2 %0,3 %0,4 %0,5 %
0,6 %0,7 %0,8 %
0,9 %1,0 %
Tap Tap i % av brutto utlån
2010
2010Q1234 1414
FINANSIERING
2010
2010Q1234 1515
Finansiering per 30.09.10• Andel lang finansiering (>12 mnd.) per 30.09.10 er 80 % (brutto)
• Innskuddsdekning på 59,7 % i konsernet og 71,3 % i morbanken
• Obligasjoner med fortrinnsrett MNOK 2.025
• MNOK 900 i bytteordning
• Ytterligere potensial for overføring av lån til boligkredittselskapet 1 MRDNOK i løpet av Q4 2010 og 2011
Forfallsstruktur – finansiering per 30.09.10
0200400600800
10001200140016001800
4Q 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Langsiktige lån Sertifikater F-lån OMF Langsiktige lån HeBo
2010
2010Q1234 1616
Helgeland Boligkreditt AS • Selskapet eies 100 % av Helgeland Sparebank
• Utlånsvolum 2.400 MNOK overført fra Helgeland Sparebank til boligkredittselskapet og inngår i konsernregnskapet
• Belåningsgrad innenfor 75 %
• Sikkerhetsmassens fyllingsgrad per 30.09.10 = 126 %
(sikkerhetsmasse i % av OMF)
• LTV (loan to value) 39 %
(Lån i % av eiendomsverdi)
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
14.000
16.000
18.000
1.kv.0 9 2 .kv.0 9 3 .kv.0 9 4 .kv.0 9 1.kv.10 2 .kv.10 3 .kv.10
Utlån morbank Utlån boligkreditt
Per 30.09.10 var andel utlån til boligkredittselskapet 15 % av det totale utlånsvolumet.
2010
2010Q1234 1717
Innskudd fra kunder per 30.09.2010
Innskudd fra kunder fordelt på næring
2,6 %2,5 %
3,0 %
5,5 %
9,0 %
8,4 %
1,1 %
1,7 %
5,1 %
61,1 %
Jord- og skogbruk
Fiske- og havbruk
Industri og bergverk
Bygg, anlegg og kraft
Handel, hotell og restaurant
Eiendomsdrift
Transport og tjenestey.næringerPersonmarked
Kommuner
Forsikring og f innasielle foretak
12 mnd. vekst: PM : 7,4 % BM : 7,8 %
Totalt: 7,6 %
93 % er innskudd fra kunder på Helgeland
2010
2010Q1234 1818
Innskuddsvekst
Kilde: Statistisk sentralbyrå, Pengemengden M2
• Stabil likviditet hos bedriftskundene
Innskuddsvekst i husholdningene12 mnds vekst
0,0 %
5,0 %
10,0 %
15,0 %
feb.
07
mai
.07
aug.
07
nov.
07
feb.
08
mai
.08
aug.
08
nov.
08
feb.
09
mai
.09
aug.
09
nov.
09
feb.
10
mai
.10
aug.
10
Norge, husholdninger HSB, personkunderInnskuddsvekst i foretakene
12 mnds vekst
-10,0 %
0,0 %
10,0 %
20,0 %
30,0 %
40,0 %
feb.
07
mai
.07
aug.
07
nov.
07
feb.
08
mai
.08
aug.
08
nov.
08
feb.
09
mai
.09
aug.
09
nov.
09
feb.
10
mai
.10
aug.
10
Norge, foretak HSB, næringskunder
2010
2010Q1234 1919
VERDIPAPIRER
2010
2010Q1234 2020
Rentebærende verdipapirportefølje• Renteporteføljen (uten kortsiktige
likviditetsplasseringer) utgjør ca. 1,7 MRD NOK eller ca. 8,5 % av konsernets forvaltningskapital
• Deponi for F-lån MNOK 945• Meget god porteføljekvalitet
• Minimum "investment grade”• Økende andel covered bonds• God diversifisering på utstedere
• Består hovedsakelig av 3 mnd. FRNs• Porteføljens durasjon er ca. 2,2 år • Ratet portefølje er innenfor bankens strategi
Sektorfordeling
OMF Utland9 %
Finansforetak, Norge31 %
Industri, Norge16 %
Kraft, Norge7 %
Statsgar./Komm.11 %
Finansforetak, Utland7 %
OMF Norge19 %
Fordeling rating
BBB15 %
BBB-1 %
BBB+17 %
A-11 % A
7 % A+5 %
AA-4 %
AA19 %
AAA21 %
2010
2010Q1234 2121
EGENKAPITAL OG EGENKAPITALBEVIS
2010
2010Q1234 2222
Finansielle mål - soliditet
• Helgeland Sparebank har et mål for kjernekapitaldekning på 11,0 % og totalkapitaldekning på 12,5 %. Målsetting for kjernekapitaldekning er på plass. Det vurderes tiltak for å styrke kapitaldekningen.
30.09.10 30.09.09
Ansvarlig kapital: 1.441 1.414Herav kjernekapital 1.403 1.373Herav tilleggskapital 38 41
Beregningsgrunnlag 12.166 11.131
Totalkapitaldekning 11,8 % 12,7 %
Kjernekapitaldekning 11,5 % 12,3 %
Totalkapitaldekning inkl. 50% av resultatet: 12,5 % 13,1 %
Kjernekapitaldekning inkl. 50% av resultatet: 12,2 % 12,7 %
• Høy andel av kjernekapital
Kapitaldekning Basel II•Kredittrisiko – standardmetoden•Operasjonell risiko – basismetoden
Illustrert utvikling forvaltning og kapitaldekning (uten tilført ny egenkapital)
0
10
20
30
2009 2010 2011 2012 2013
mrd
. kr.
0,0 %
5,0 %
10,0 %
15,0 %
Forvaltningskapital Kjernekapitaldekning
2010
2010Q1234 2323
De 20 største egenkapitalbeviseierne per 30.09.10
Antall % andel Antall % andelSparebank 1 Midt-Norge 660.000 10,0 Nordisk Finans Invest AS 125.000 1,9MP Pensjon 658.147 10,0 Nervik, Steffen 102.000 1,6Skagen Vekst 407.400 6,2 Hartviksen, Harald 94.498 1,4Sparebanken Øst 386.994 5,9 Tromstrygd 75.000 1,1Helgelandskraft AS 340.494 5,2 Kirksæter, Per 72.272 1,1Sparebankstiftelsen DnB NOR 329.124 5,0 Brage Invest AS 58.433 0,9Haslum Industri AS 221.697 3,4 Sivesind Invest AS 52.541 0,8Sparebanken Vest 200.000 3,0 Institutt for sammenligning 52.300 0,8Terra utbytte 137.328 2,1 Toten Sparebank 38.499 0,6Nordea Bank Norge AS 131.625 2,0 SEB Private Bank S.A 38.350 0,6
Sum 10 største eiere 3.472.809 52,6 Sum 20 største eiere 4.181.702 63,4Banken har utstedt totalt 6.600.402 stk. egenkapitalbevis
2010
2010Q1234 2424
Etablering av Sparebankstiftelsen Helgeland Bakgrunn• Finansieringsvirksomhetsloven av 1. juli 2009
• Ga føringer for bla utbyttepolitikk – ”bør” legge til rette for at uønsket uvanning ikke finner sted – likebehandling av kapitalklassene
• Ønske om å gjøre egenkapitalbeviset mer forutsigbart for investor
• Bankens nye utbyttepolitikk januar 2010• Støtter opp om lovens intensjon om å unngå utvanning, samt tilbakeholde
deler av overskuddet i virksomheten (inntil 50 % kontantutbytte)• Er likt med de fleste andre egenkapitalbevisbankers utbyttepolitikk
• Bankens kapitalstruktur og eierbrøk • Lav egenkapitalbevisbrøk (26,5%) gir høye gaveutbetalinger • Bankens egenkapitalbevisbrøk er blant de laveste • Lav eierbrøk og lavt volum på Oslo Børs gjør beviset mindre attraktivt
• Bankens fremtidige kapitalbehov • Bankens veksttakt tilsier behov for tilførsel av egenkapital fremover• Viktig å etablere en god og langsiktig kapitalkilde for banken• Lav prising av egenkapitalbeviset (P/B < 1) gir utfordringer ved emisjoner• Viktig å legge til rette for høyere likviditet i egenkapitalbeviset
2010
2010Q1234 25
Eierandels-/grunnfondskapital i andre banker• Noen beregnede forholdstall (fordelingsbrøk) i andre sparebanker
• Helgeland Sparebank GFK/EK 76/24% P/B 0,77• SB1 SR GFK/EK 34/66% P/B 1,46• SB Vest GFK/EK 80/20% P/B 0,93• SB1 SMN GFK/EK 39/61% P/B 1,35• SB1 Nord Norge GFK/EK 65/35% P/B 1,41• SB Møre GFK/EK 54/46% P/B 1,01• Sandnes SB GFK/EK 44/56% P/B 0,70• SB Sogn og Fjordane GFK/EK 13/87% P/B I/A• SB 1 Ringerike Hadeland GFK/EK 12/88% P/B 1,32• SB Øst GFK/EK 51/49% P/B 1,01• Rygge Vaaler SB GFK/EK 79/20% P/B 0,79
GFK = grunnfond + gavefond + kompensasjonsfondEK = eierandelskapital + utjevningsfond + overkursfondP/B = Pris/børskurs / Bokført verdi
Alle tall per 2 Q 2010 (unntak av Sogn og Fjordane og Sparebank 1 Ringerike Hadeland - her er vedtakene i bankene lagt til grunn pga gjennomførte konverteringer av grunnfond i forbindelse med strukturtiltak
2010
2010Q1234 26
2 Hovedgrunner:• Banken ønsker å sikre kapitaltilgangen fremover
– Sparebankstiftelsens grunnkapital skal være investert i egenkapitalbevis i opprettende sparebank
– Sparebankstiftelsen vil bli en sterk kapitalkilde i fremtiden og en profesjonell investor
– En sparebankstiftelse har ingen eierbegrensninger• Banken ønsker å legge til rette for bedre likviditet i
egenkapitalbeviset og etablere en større investorbase
Ytterligere positive effekter:• Stiftelsen kan selge seg ned og omsette bankens egenkapitalbevis
– Bidra til økt likviditet og bedre kursutvikling i HELG– Etter hvert spre risikoeksponeringen mot flere banker/bransjer
• Lokalt opparbeidet kapital forblir eiet av lokalsamfunnet• Nærhet til banken
– Spesielt i forhold til organiseringen av gaveutdelingene til samfunnet – Tilrettelegges for jevnlig kontakt mellom stiftelsen og banken– Bankens verdiskapning er viktig for stiftelsen og vise versa
Hvorfor sparebankstiftelse ?
2010
2010Q1234 27
Begrunnelse for valg av ny brøk
• Grunnfondskapitalen skal fortsatt ivareta funksjonen som første bufferkapital (dvs. nedskrives før eierandelskapital)
• Grunnfondskapitalen påvirker delingsbrøk v/fordeling av overskudd • Kapitalstrukturen skal være egnet til å tiltrekke seg ny egenkapital
på optimale vilkår• Ny brøk bør også tilpasses behov for gaveutdeling fra
Helgelandsfondet og Helgelandsstiftelsen • Erfaringsmessig vil et grunnfond på 25 % gi grunnlag for tilstrekkelig volum til
gaveutdelinger• Sparebankstiftelsen skal være langsiktig eier og være i stand til å
delta i fremtidige emisjoner• Vekt på å oppnå et tilstrekkelig stort volum for å legge til rette for økt
likviditet i egenkapitalbeviset HELG
2010
2010Q1234 2828
Størrelse på stiftelsen – Ny eierbrøk
EK-bevis eiere
Samf./ Egeneid
EK-bevis eiere
Samf./ Egeneid
Eierandel 26,5 % 73,5 % 75,0 % 25,0 %Utbytte 17 49Utjevningsfond 17 49Gaver 48 16Sparebankens fond 48 16Sum disponert 34 96 98 33
Kapitalfordeling 378 1.051 1.072 326 694
Stiftelsens eierandel etter omdanningØvrige EK-beviseiereKontantutbytte stiftelsen (mill.kr)Sum avkastning stiftelsen (andel utbytte og utjevningsfond i mill.kr)
Kapitalinnskudd stiftelse
32
Dagens Brøk Ny Brøk
Dagens Brøk Ny Brøk0
63
65 %35 %100 %
• Overskuddsdeling iht. gjeldende utbyttepolitikk
• Overskuddsdeling ved forventet overskudd etter skatt i 2010 på 130 mill. kr.
• Gaver vil primært håndteres ved utdeling fra bankens gavefond ”Helgelandsfondet” og gavestiftelsen ”Helgelandsstiftelsen”.
• Sparebankstiftelsen vil i de første årene dele ut minst mulig gaver til fordel for å bygge opp kapital for fremtidig deltakelse i kapitalutvidelser i Helgeland Sparebank
Resultat etter skatt
Utdelt utbytte
Tilbakeholdt utbytte
(til balanse)
Eierandels- kapital
(kontantutbytte)
Grunnfond (gaver)
Eierandelskapital
(utjevningsfond)
Grunnfond (sparebankens
fond)
50%
50%
2010
2010Q1234 2929
Stiftelsens formål
• Legger overordnede føringer for stiftelsens virksomhet
• Stiftelsens formål er at stiftelsen – skal forvalte egenkapitalbevis den ble tilført ved opprettelsen– skal utøve et langsiktig og stabilt eierskap i Helgeland Sparebank– kan plassere midlene på en hensiktsmessig og betryggende måte ut fra
hensynet til sikkerhet, risikospredning, likviditet og avkastning– kan disponere overskudd og utdele utbyttemidler til allmennyttige formål– skal i sin utdeling av utbyttemidler fortrinnsvis ta hensyn til det distriktet
som har bygget opp kapitalen i Helgeland Sparebank– skal videreføre sparebanktradisjoner og understøtte Helgeland
Sparebank i bankens virksomhet ved deltakelse i kapitalutvidelser og på annen måte
– kan utøve annen virksomhet som er forenlig med angitte formål
2010
2010Q1234 30
• Stiftelsen blir ved etableringen en stor og dominerende egenkapitalbeviseier men kan etter hvert redusere sitt eierskap
• Egenkapitalbeviseiernes innflytelse i bankens forstanderskap økes samtidig til 40 %, maksimum ut fra lovgivningen
• Grunnkapitalen i stiftelsen er satt lavest mulig og tilsvarer 35 % eierandel i bankens egenkapitalbevis
• Overskytende eierandel defineres som omløpsbevis som kan omsettes i markedet
• Risikospredning av forvaltningen av stiftelsens kapital tilsier også at stiftelsen etter hvert vil bygge ned sin eierandel i banken
Rammer for eierskapet i banken
2010
2010Q1234 3131
Gjennomføring etablering sparebankstiftelse
• Ny eierbrøk vil få virkning fom 01.01.2010, forutsatt Finanstilsynets og Finansdepartementets godkjenning• Overskudd i 2010 vil da bli fordelt på grunnlag av ny eierbrøk• Forutsetter registrering i Foretaksregisteret og Stiftelsesregisteret før
31.12.2010• Konverteringen skjer til bokført verdi bak hvert egenkapitalbevis
• Bokført verdi pr egenkapitalbevis pr 01.01.2010 er 57,33 kr• Ny eierbrøk gir ingen inn- eller utvanning av eksisterende
egenkapitalbeviseiere• Eierandelskapitalen øker fra 330 mill. kr. til 935 mill. kr • Antall egenkapitalbevis øker fra 6,6 millioner bevis til 18,7 millioner
bevis, hvert pålydende 50 kr• Stiftelsen får tildelt 12,1 millioner egenkapitalbevis vederlagsfritt
fra banken, samt 5 millioner kroner i likvide midler fra Helgelandsfondet ved opprettelsen
2010
2010Q1234 3232
HOVEDPRIORTERINGER / UTSIKTENE FREMOVER
2010
2010Q1234 3333
Hovedprioriteringer fremover
• Målrettet aktivitet for å opprettholde markedsandel på mer enn 50 %
• Særlig fokus på inntjening og effektivisering av bankdriften • Sterkt fokus på styrking av utlånsmarginene
• Utnytte muligheter gjennom nytt saksgangssystem, mer differensiert risikoprising
• Fokus på videreutvikling av ledelsesstyrt salgsoppfølging• Forebygge tap• Kostnadsreduserende tiltak, blant annet gjennom vedtatt program for
nedbemanning
• Opprettholde god finansiell situasjon, med tilfredsstillende andel langsiktig finansiering
• God egenkapitalforvaltning• Utøve en eierpolitikk som blant annet bidrar til å skape bedre likviditet i
egenkapitalbeviset og styrke Pris/Bok
2010
2010Q1234 3434
Utsikter fremover• Sparebankstiftelsen
• Etableringen av Sparebankstiftelsen Helgeland forventes å bli et godt bidrag til å øke tilgangen til kapitalkilder for banken i fremtiden, samtidig som det sikres lokalt eierskap til lokalt opparbeidet kapital.
• Arbeidet med etableringen har høy prioritet fremover, og det forventes at stiftelsen vil være etablert ved årsskiftet, forutsatt at nødvendige godkjenninger er på plass.
• Næringslivet på Helgeland er preget av optimisme• Det er stor aktivitet knyttet til utbyggingen av Helgelandsbase (oljevirksomhet). Det tildeles
service og vedlikeholdskontrakter lokalt fra Statoil og BP, som gir grunnlag for optimisme og ringvirkninger for lokalt næringsliv.
• Videre er det til dels stor utbygging innen varehandelen med flere nye sentre og handelsparker
• Oppdrettsnæringen opplever høye priser og har gode utsikter fremover de neste par årene.
• Forventer vekst i utlån og innskudd som på dagens nivå
• Taps- og risikobildet på linje med banker forøvrig
2010
2010Q1234 3535
Organisering av finanskonsernet
Helgeland Sparebank Konsern
Morbank
Helgeland Boligkreditt AS(100 %)
ROI Invest AS Investeringsselskap (48 %)
Helgeland Sparebank Eiendomsselskap AS(100 %)
Helgeland Vekst ASInvesteringsselskap (48 %)
Helgeland Utviklingsselskap AS(100 %)
Eiendomsmegleren Helgeland AS(34 %)
AS Sparebankbygg(100 %)
Frende HoldingForsikringsselskap (8,9 %)
ANS Bankbygg Mo (97 %)
Norne Securities ASVerdipapirforetak (6,5 %)
Storgata 73 AS Eiendomsselskap(43 %)
Brage Finans ASFinansieringsselskap (10 %)
2010
2010Q1234 3636
Kontaktinformasjon
For ytterligere informasjon:Administrerende banksjef, Arnt Krane
Tlf 75 12 83 21, mobil 415 56271, e-post [email protected]
Viseadministrerende banksjef, Lisbeth Flågeng
Tlf 75 12 83 01, mobil 416 85777, e-post [email protected]
Banksjef Stab, Inger Lise Strøm
Tlf 75 11 91 11, mobil 951 33295, e-post [email protected]
Internett: Forretningsadresse:Hjemmeside og nettbank: www.hsb.no Helgeland Sparebank
Egenkapitalbevis generelt: www.egenkapitalbevis.no Postboks 68
8601 Mo i Rana