TEMA:FORMAS DE PAGO INTERNACIONAL“USO ADECUADO DE LA CARTA DE CREDITO”

JOHN PEDRAZAMaterial Didáctico 2

Caso No 1 Feria de construcción Guadalajara México

Calderas S.A Empresa Colombiana

Mauricio Ortegón

Vendedor

Hoteles Las MargaritasRafael laderas

(Representante de cadena de hoteles de Latinoamérica )

Comprador

• Debe hacer llegar la oferta

• Hoja de vida de la empresa

• Referencias comerciales

• Quien es?• Donde esta ubicado?• Experiencia• Seriedad• Calidad de producto• Cumplimiento• Formas de pago que ofrece• Costos asociados a la operación

Calderas S.A. Hotel las margaritas• El verifica la veracidad de la competencia• Cree conveniente pedir anticipó de 20% y el resto del

pago contra entrega

Hotel las Margaritas le exige un pazo de 60 días ya que la competencia se lo da (Con una financiación al 100%)

Riesgo para Calderas (exportador)

• Despachar la mercancía sin recibir el pago (ya que es un cliente nuevo y no lo conoce) •El país del cliente es un país con control de cambios (las operaciones de cambio son restringidas como el cambio de divisas y los anticipos)•Riesgo comercial•Fraude •Disputa comercial •Riesgo de mercado etc..

Alternativa 1• Conseguir el capital necesario necesario para producir y enviar la mercancía a través de los socios para financiar al cliente•Conseguir financiamiento en el sector financiero•Que el comprador se financie directamente Alternativa 2 •Cubrir y mitigar los riesgos utilizando algún instrumento de pago con respaldo bancario•Asegurar el negocio resolviendo las necesidades de financiación del comprador obviando el anticipoEsta sería la mejor

alternativa ya que se

consigue un respaldo

bancario

Y se minimizan los

riesgos

Opciones de pago por calderas S.A.

Cuentas abiertas

( No es recomendable)la responsabilidad es asumida por el comprador y el vendedor, asume el riesgo país y comercial

A través del convenio ALADI

(Puede mitigar los riesgos, utilizando convenios establecidos entre los bancos centrales de cada país)

Instrumentos de pago con respaldo financiero •Orden de pago•Letra avalada•Standby letter of credit•Pagaré•Cobranza documentaria•Carta de crédito

Analisis por parte de Hoteles Las MargaritasPropuesta 1 Descarta la propuesta y el anticipo ya que las políticas de control de cambios no lo permiten ,

además no tiene la seguridad que la empresa de Colombia le cumpla luego de haber pagado el anticipo.

Propuesta 2 Era la misma propuesta inicial pero con una Standby letter of credit no es aceptada por la compañía ya que manifiesta que los textos son complicados , los costos muy altos ya que debe mantenerse abierta todo el tiempo que demora la producción y el embarque de la mercancía.

Propuesta 3 Carta de crédito La compañía encuentra mejores beneficios•Puede obtener divisas a la tasa de cambio oficial•Garantiza embarque y demás procesos mediante la carta de crédito•Si el vendedor no envía la mercancía esta no se paga (por las condiciones de la carta de crédito)Dificultades

•No ofrece plazo de pago luego del embarque de la mercancía y el proveedor de Brasil si lo tiene •No sabe el costo es decir que podría llegar a ser muy costosa

Contrapropuesta - soluciónContrapropuesta :•Hacer una orden de pago ( a través del convenio ALADI) ya que es menos costosa que la carta de crédito.•Plazo: 60 días después de el embarque y la nacionalización y después de cumplir los requisitos de la autoridades cambiarias y aduaneras.

Resultado:•Calderas S.A alarga el plazo a 90 días a partir del documento de embarque •Se hace pago estructurado en una carta de crédito a 90 días el cual no satisfacía la decisión del comprador ya que la carta de crédito genera altos costos, pero el vendedor da opciones y facilidades al comprador para establecer dicho acuerdo además que bajo esta carta de crédito las dos partes controlar los dos puntos relevantes de la operación. •Cada parte asume los costos de la carta de crédito en su país•Las dos partes cubren los riesgos de la operación en partes iguales•No se genero ningún anticipo beneficio para el comprador •Utilización de bancos para realizar una transacción reembolsable a través del convenio ALADI•Dejan condiciones en una factura proforma para hacer la solicitud ante el banco.

PREGUNTAS:• 1. Cuál es la carta de crédito más adecuada para utilizarla en el caso #1.

• 2. Después de observar el video que otra forma de pago internacional recomendaría usted para ser utilizada en el caso #1 Feria de Construcción.

• 3. Está de acuerdo (sustente su respuesta sea afirmativa o negativa) con la contrapropuesta y la solución del caso estudiado #1.

ASIGNATURA: COMERCIO Y NEGOCIOS INTERNACIONALES

Crédito Documentario y Cobranza Documentaria

Caso No 2 Rueda de negocios

Confecciones florecitavendedor

Tiendas eMAXComprador

• Bucaramanga• Amanda Duran• Empresa de confección de ropa

infantil con alto crecimiento en exportaciones a usa y España

• Costa Rica• Carla Molina • Directora del área de compras

Propuesta realizada por el vendedor

Monto o valor 30.000 dólares americanos

Plazo de entrega 90 días

Plazo para el pago (eMAX) 60 días después de recibir la mercancía

Transporte Vía marítima

Comienzan riesgos ya que no se conoce a eMax solo saben que es empresa reconocida.

Comienzan a analizar formas de pago ya que el negocio parece ser interesante

PosibilidadesCuenta abierta:La empresa eMax es grande por tanto tiene poder de negociación no va ha aceptar que se solicite una garantía Pueden conseguir otro proveedor y se pierde el negocioAquí toda la responsabilidad de pago esta por parte del comprador y los riesgos por parte del vendedor así que no es recomendable

En este caso:

Pago anticipadoEl riesgo es asumido por el compradorPago de contado contra embarque La responsabilidad sigue a cargo del comprador pero existe cuadrar la posibilidad para que este pague al hacer el embarque de la mercancíaConocer el cliente:En el momento en que la empresa confecciones florecita ´piense en realizar la operación a través de una cuenta abiertaDebe conocer muy bien con quien va ha realizar negocios

Preguntas:• 1. Qué sería mejor utilizar una cobranza documentario o un crédito

documentario en el caso #2.

• 2. Después de ver el video (#1 y #2)cual sería su alternativa dentro de las cuentas abiertas para desarrollar el caso número 2.