Nove naloge svetov delavcev

pri oblikovanju/preoblikovanju

pokojninskih načrtov v podjetjih

Ljubljana, 27. 2. 2013

Ali zaposleni cenijo dodatno pokojninsko zavarovanje

1. steber

povprečna neto pokojnina v 2012   EURDelež v plači v

%starostna  615  62 invalidska  480  48,5 družinska oz. vdovska  399  40,4 del vdovske  63  6,3 skupaj  565  57,1 Povprečna neto plača v 2012 991 

2. steber neobvezen pokojninski skladi pomoč delodajalca davčna olajšava

Zaposleni s povprečno plačo, ki

mu delodajalec plačuje

maksimalno premijo v višini 84 €

mesečno, bi v primeru izplačila

v obliki plače prejel le 54 €!

obvezen - medgeneracijska pogodba

prispevki: delavec15,5%, delodajalec 8,85% bruto plače

Kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje je za posameznika najugodnejša oblika varčevanja za starost!

Posamezniki se odločajo med: Povišanjem plače ali kolektivno shemo (denar danes ali v

prihodnosti)

Med varčevanjem v drugem stebru ali druge oblike življenjskih zavarovanj (prednost donosa in fleksibilnosti ali davčnih olajšav)

Izplačilom iz drugega stebra po 120 mesecih

DEJSTVA:• Več kot 80 % zaposlenih premalo varčuje za pokojnino … • Dodatno pokojninsko zavarovanje je zelo odvisno od

razumevanja delodajalcev in davčnih ugodnosti, ki jih nudi država

Ali delodajalci cenijo dodatno pokojninsko zavarovanje

ZPIZ-2 krepi vlogo predstavnikov zaposlenih!

Iniciativna - kot pobudniki oblikovanja/preoblikovanja

pokojninskega načrta kolektivnega zavarovanja

(Po)svetovalna - sogovornik pri izbiri izvajalca in svetovalec

zaposlenim

Nadzorna - spremljanje izvajanja pogodbe o oblikovanju

pokojninskega načrta in po novem poslovanja

sklada

Vloga predstavnikov zaposlenih:

Pobudniki oblikovanja/preoblikovanja pokojninskega načrta kolektivnega zavarovanja Kolektivna pogodba (pogodba o oblikovanju pokojninskega

načrta) Pogoji za vključitev, višina vplačila ali način izračuna višine vplačila, višina

vplačila v primeru dela s skrajšanim delovnim časom, v primeru dopolnilnega dela ter v času prejemanja nadomestil, rok za plačilo premije, stroški upravljavca

Pokojninski načrt Opredelitev sklada, pogoji za vključitev in prenehanje zavarovanja, pogoji

za pridobitev pravic, postopek uveljavljanja pravic, mirovanje in zadržanje. Po novem poseben pokojninski načrt za rente-pravica izbire izplačevalca!

Pogodba o financiranju

Način in roki plačevanja, višina vplačil, stroški (stopni in izstopni) v skladu z določbami zakona in s pogodbo o oblikovanju

pokojninskega načrta, ki jo delodajalec sklenil s svojimidelavci

Iniciativna vloga predstavnikov zaposlenih:

Možnost oblikovanja krovnega sklada s podskladi življenjskega

cikla - mlajšim zavarovancem ponuditi manj konzervativen način

varčevanja

Delodajalec lahko oblikuje in financira tudi več pokojninskih

načrtov in zaposlenim omogoči, da izberejo pokojninski načrt, v

katerem bodo varčevali za dodatno pokojnino

Uskladitev obstoječih pokojninskih načrtov in pravil dodatnega

pokojninskega zavarovanja

Natančneje določena razmerja med zaposlenim, delodajalcem

in izvajalcem pokojninskega načrta in povečan vpliv zavarovancev

na poslovanje pokojninskega sklada

Ključne vsebinske spremembe dodatnega pokojninskega zavarovanja po ZPIZ-2

Je pokojninski sklad (vzajemni ali kritni), sestavljen iz najmanj treh podskladov, ki so oblikovani, kot ločeno premoženje.

Podskladi se razlikujejo po naložbeni politiki ustrezno prilagojeni ciljni starostni skupini člana, eden od podskladov mora zagotavljati zajamčen donos.

Pri prenosu sredstev med podskladi istega upravljavca, upravljavec ni upravičen do vstopnih in izstopnih stroškov.

Mlajšim zavarovancem zagotovljen manj konservativen način varčevanja!

Krovni pokojninski sklad

Za uskladitev pokojninskih načrtov in pravil upravljanja je

določeno obdobje dveh let po uveljavitvi ZPIZ-2

Do uskladitve pokojninskih načrtov in pravil se uporabljajo obstoječi akti - za vsa razmerja, ki niso bila urejena v pokojninskem načrtu in je zanje neposredno veljal ZPIZ-1, pa velja ZPIZ-2 oziroma prehodne določbe -417 člen izstop po 120 mesecih in enkratno izplačilo

Pri uskladitvi pokojninskih načrtov in pravil z ZPIZ-2 smo izvajalci odvisni od sprejema številnih podzakonskih aktov v pristojnosti ATVP, Ministrstva za delo in Ministrstva za finance!

Uskladitev pokojninskih načrtov dodatnega pokojninskega zavarovanja po ZPIZ-2

Pod enakimi pogoji in po svoji izbiri se vključijo vsi zaposleni

Delavec, ki ne želi biti vključen, mora delodajalcu podati pisno izjavo, da se ne želi vključiti

Vključitev – z dnem vplačila v pokojninski sklad, brez pristopne izjave

Upravljavec izda obvestilo o vključitvi

Začetek zavarovanja je prvi dan v mesecu za katerega je bilo vplačilo izvedeno (mesečno, kvartalno, polletno ali letno vplačilo)

Vključitev v kolektivno zavarovanje po ZPIZ-2

Vsa sredstva po 1. 1. 2013 namenjena dodatni pokojninski renti, razen če le-ta znašajo manj kot 5.000 EUR-v tem primeru izplačilo v enkratnem znesku

Vsa zbrana sredstva do 31. 12. 2012 se po izteku 120 mesecev kadarkoli lahko izplačajo v enkratnem znesku (ohranitev pridobljenih pravic)

Blažji pogoj za pridobitev pravice do dodatne pokojnine - zgolj uveljavitev pravice do

starostne, vdovske, invalidske pokojnine pri ZPIZ

Odpravljen pogoj 51 % vključenih zaposlenih za uveljavljanje davčnih olajšav im

možnost vključitve tudi samostojnim podjetnikom in pretežnim lastnikom podjetij

Odbor sklada kot obvezen dodaten nadzorni organ, ki skrbi za zagotavljanje pravic

zavarovancev

•  

Ostale bistvene spremembe dodatnega pokojninskega zavarovanja po ZPIZ-2

Obveščanje po novem Modra zavarovalnica žezagotavlja dostop do e-računa

Upravljavec članom in delodajalcem omogoči elektronski sistem obveščanja v obliki elektronskega predala oziroma dostopa do osebnega portala.

(Na zahtevo člana sklada bo upravljavec izdal tudi pisno potrdilo o številu enot premoženja).

Sogovorniki pri izbiri izvajalca in svetovalci zaposlenim!

prednosti in slabosti posamezne oblike (vzajemni pokojninski sklad, kritni sklad),

Upravljavci pokojninskega sklada: Banke Pokojninske družbe Zavarovalnice

Katere so ključne vsebine pri izbiri upravljavca sredstev

dodatnega pokojninskega zavarovanja Varnost/kapitalska ustreznost, Transparentno poslovanje Stroški upravljanja Obseg zagotavljanja zajamčene donosnosti Način vrednotenje premoženja

Svetovalna vloga predstavnikov zaposlenih:

Primerjava velikosti domačih pokojninskih skladov (stanje 31.12.2012; v mio EUR)

Abank

a (AIII)

Adriatic

Slovenic

a

Banka

Koper

General

i (Leo

n)

Modra za

varova

lnica (K

VPS)

Modra za

varova

lnica (Z

VPSJU)

Moja Naložb

a

Pokojninska

družba A

Probanka

(Delta

)

Prva ose

bna

Skupna

Zavarov

alnica T

riglav

0

100

200

300

400

500

600

17.0 5.831.3 23.0

141.5

611.1

128.2

190.0

8.6

224.3 245.9

158.0

Vir: Dnevnik, februar 2013

Modra

zava

rova

lnica

, d.d

.

Skupna p

okojn

insk

a dru

žba, d

.d.

Pokojn

insk

a dru

žba A

, d.d

.

Prva o

sebna z

avaro

valn

ica ,

d.d.

Moja

nalo

žba p

okojn

insk

a dru

žba, d

.d.

0

20,000,000

40,000,000

60,000,000

80,000,000

100,000,000

120,000,000

140,000,000 122,435,343

3,635,700 2,991,921 4,885,712 1,434,993

Ocena prostega kapitala upravljavcev pokojninskih skladov

Vir: Letna poročila upravljavcev za leto 2011

Spremljanje izvajanja pogodbe o oblikovanju pokojninskega načrta in po novem tudi poslovanja sklada

ZAGOTOVITEV REDNIH VPLAČIL - SANKCIONIRANJE KRŠITEV Kršitev pravic iz pogodbe o oblikovanju pokojninskega načrta in

pokojninskega načrta Neplačevanje prispevkov s strani delodajalca (upravljavec obvesti

socialne partnerje

ODBOR SKLADA kot obvezen dodaten nadzorni organ, ki skrbi za zagotavljanje pravic zavarovancev predvsem z vidika transparentnejšega delovanja izvajalcev, obveščenosti članov ter tudi zaradi možnosti, da sami člani vplivajo na poslovanje pokojninskega sklada

Nadzorna vloga predstavnikov zaposlenih:

Modra zavarovalnica, d. d.

Dunajska cesta 119

1000 Ljubljana

Vesna Razpotnik

Tel. številka: 01 47 46 736

Fax: +386 1 47 46 754

E-mail: vesna.razpotnik@modra-zavarovalnica.si

Web site: www.modra-zavarovalnica.si

Kontakt