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Page 1: OBJETIVO Linha de Crédito para financiamento à produção de empreendimentos habitacionais, comerciais e mistos, com financiamento direto às empresas
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OBJETIVO

Linha de Crédito para financiamento à produção de empreendimentos habitacionais, comerciais e mistos, com financiamento direto às empresas do ramo da construção civil com faturamento fiscal bruta anual acima de 15 milhões (MN HH 167)

Fonte de recursos: SBPE e FGTS

PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PECPLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Page 4: OBJETIVO Linha de Crédito para financiamento à produção de empreendimentos habitacionais, comerciais e mistos, com financiamento direto às empresas

PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

CONDIÇÕES GERAIS

Público-Alvo: Construtoras, Incorporadoras e SPE

Médias Empresas – entre R$ 15 e R$ 90 milhões

Grandes Empresas – entre R$ 90 e R$ 300 milhões

Grandes Corporações - acima de R$ 300 milhões

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Comercialização

Mínima de 30% de unidades na contratação

Repasse PF com financiamento CAIXA a partir de 80% obra executada

Propriedade do Terreno

Da empresa tomadora ou sócios no caso de SPE - livre e desembaraçado de quaisquer ônus

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Estudo de Viabilidade Comercial

Não exigido

Seguros

Exigido Seguro de Riscos de Engenharia – SRE

Não exigido SGC

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Número de Unidades

Máximo de 500 UH

Acima de 500 UH - Análise da área de engenharia

Certificado do Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade Habitat – PBQP-H

SBPE – não exigido

FGTS – exigido

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Quota

100% do custo das obras, limitado a 60% do VGV

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Prazos FGTS

De produção: 24 meses

De carência: Não há

De amortização: 6 meses

SBPE

De produção: 24 meses

36 meses p/ Grandes Corporações,com rating “B”

De carência: 6 meses

De amortização: Não há

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Encargos na fase de produção e carência

Juros e atualizações (TR) mensais sobre o saldo devedor acrescida da TCCMO

Liquidação/amortização da dívida na fase carência

Contratação PF e/ou com recursos próprios

Execução da dívida no término da fase de carência

Caso a dívida não seja liquidada, durante a fase de carência, será considerada vencida e executadas as garantias

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Contrapartida do Tomador

Recursos financeiros aportados na obra, representados pela diferença entre o valor do custo total das obras (menos terreno e despesas financeiras) e o valor do financiamento

Recursos próprios é diluído no cronograma e aplicado mensalmente na mesma proporção do valor do financiamento a ser liberado

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Taxa de Juros

FGTS Residencial 8,30 + TR 8,000 + TRResidencial 11,50 + TR 10,939 + TRComercial 14,00 + TR 13,172 + TR

FGTS/SBPE

Residencial/Comercial

Tipo de imóvel

SBPE

taxa de juros a ser utilizada será a média ponderada calculada entre o valor das unidades e a respectiva taxa de juros,

acrescida de TR

Fonte de Recursos

Taxa de Juros (a.a.) e TR Efetiva

%Nominal

%

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Porta de Negócios PJ

Recursos SBPE – Empreendimento Residencial Repasse CAIXA

Qtde PF

Efetiva%

Nominal%

Percentual mínimo

%

Aplicação Financeira em conta e/ou

pagamentos de fornecedores

Cobrança Bancária

Folha de pagamento

Construtora ou Empreendimento

11,50 + TR 10,939 + TR - - - -11,00 + TR 10,482 + TR 30 - - -10,50 + TR 10,028 + TR 40 X X X10,00 + TR 9,569 + TR 50 X X X9,50 + TR 9,111 + TR 60 X X X

Reciprocidade Comercial Taxa de Juros (a.a.) e TR

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Porta de Negócios PJ

Recursos SBPE – Empreendimento Comercial

Repasse CAIXA Qtde PF

Efetiva%

Nominal%

Percentual mínimo

%

Aplicação Financeira em conta e/ou

pagamentos de fornecedores

Cobrança Bancária

Folha de pagamento

Construtora ou Empreendimento

14,00 + TR 13,172 + TR - - - -13,00 + TR 12,281 + TR 20 X X X12,00 + TR 11,388 + TR 30 X X X11,00 + TR 10,481 + TR 40 X X X

Taxa de Juros (a.a.) e TR Reciprocidade Comercial

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Liberações de parcelas

Em parcelas mensais de acordo com o cronograma físico-financeiro e o andamento da obra

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Destinação dos recebíveis na fase de produção

Liberados - deduzidos os valores dos juros e TCCMO, desde que:

Condição – manter a garantia de 130% ou 100% do valor integral do financiamento PJ

garantia - somatório das parcelas vincendas após a término da obra + valor do VGV das unidades não comercializadas

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Destinação dos recebíveis/financiamento na fase de carência

Utilizados para reduzir/liquidar o saldo devedor do financiamento

O produto do financiamento das unidades será utilizado para reduzir/liquidar o saldo devedor do financiamento

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Análise de risco

Capacidade de pagamento mensal somente para juros e atualização monetária (a + J)

Impacto máximo para as operações do PEC será de até 50% da CPM

Rating mínimo “C”

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PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Não exigência de aporte financeiro

Não exigência de SGC

Não exigência de segregação patrimonial (PA)

Não exigência de viabilidade comercial ou estudo de velocidade de vendas

Não utilização de recebíveis liquidados para reduzir o valor da parcela a ser liberada

Possibilidade da correção pelo INCC/outros na fase de produção

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PRODUÇÃO MPE PRODUÇÃO MPE

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FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO - MPE - FATURAMENTO FISCAL BRUTO ANUAL DE ATÉ R$ 15 MILHÕES

Número máximo de unidades 200 Atende imóvel residencial e comercialNão exigência de PBQP-H no SBPE Prazo máximo de produção de obra 24 mesesRecursos - SBPE (taxa 10,5% a.a.) FGTS (taxa de 8,00 a.a) + TRAvaliação técnica de engenharia simplificada (diferenciada)Pagamento de obra executada – limite até 10%

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Obrigada pela atenção!Ana Galinari

Agora vamos ver o VPC com Susana: