pillar 3 disclosur t 122014 final - industrial and...

28
Page 1 of 28 !"# $% ! & ! ’# ( ) *+,# - .//0

Upload: others

Post on 11-May-2020

2 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

Page 1: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 1 of 28

����������� ���������������������

������������������ �����

��!��"�#$�%!�&�!��'#��()�*+�,#�'�- �.//0��

Page 2: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 2 of 28

�$�1���$#�-#$23��

������������ �� ������������������������������� ����� !"#$% &&& '()������*�+����������, �������,��+���������� ��-�.��)�����/��0���������������/���10)� 0)'��'+��-(.� 1����21� +���/���10)� ������������/���10)��+���3)�4 �5�)�-(.� �.�0.����������, �������,��+��6��7�-+����*��8����9�5����8������ 1����������6��7�-+�����8������,���0��� 0��-+���� � :; ���/��� <==> �������6��7�-+����-�����������, ����������.���1�� ?������������, �������-�������*����������� @A%A BAC#A%DE"FDAC ��� GH%% BAC#A%DE"FDAC ������+/�

;I ��������'0�0'0J� �K ,����� J���8�K

<I ���L� �01'�)��'0�0'0J� �K ,�����

'()������3�,�����������������/-+��+� ������������ �� �����+������*�+����������, ��������+��6��7�-+���� 0)1����M��0)�/��������������� ��*�+1����2�-+�2(-+������+��� �53)�*�+�����/��?��*1�+��-+���������������� �����-+�����/���10)�-�����������, ������� ���0.

4-��!��������������

������������� ��-�����������, ������� ����N5��������O � :; ���/��� <==> ��0��� 0�����-+���� � :P ��2����� <==> �0�������0.

J���/�Q 5���� K

���5 ,����6����������

:; ���/��� <==> :P ��2����� <==>

����������3#&��()�+� .+7/8*7+9.� +/70+:78;+�

����������3#&��()�+��()��<�!5'����6����

��,� ���0�������0��8������R���������+/ <PS;:<SPTU ;US;VWSVUP

��1��������X���� :PPSPPP <PPSPPP

�����J-�� ��K1� ������3����,�����,��1�� ;S=TVSVPV ;S=TVSVPV

�����-�� ����R��1�R,�3)� ;>PS>U> ;>VSU;V

��� ������ 0)������,������� ��8�.� 0) ; 0)�Y�1�/�-��,+�-� JW=VS=U>K JUU=SWP=K

�' ����������3#&��()�+��()��<�!5'����6���� .+7/8*7+9.� +/70+:78;+�

����������3#&��()�.�

���1����1������1�� ��5��,��8�.���� ;S=:;SWU; ;S=U:S;UV

��� ������ 0)������,������� ��8�.� 0) < J;<<S><;K J<UVS<V;K

�' ����������3#&��()�. ;SUPVST<P ;S<TUSVW>

���' ����������1� �=" ������5 ,����6����������� ..7>/.79..� +079+*7*.:�

Page 3: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 3 of 28

J���/�Q 5���� K

�?@�A,��-��B

:; ���/��� <==> :P ��2����� <==>

����������3#&��()�+� .+7/:/7+.8� +/70;*78;0�

����������3#&��()�+��()��<�!5'����6����

��,� ���0�������0��8������R���������+/ <PS;:<SPTU ;US;VWSVUP

��1��������X���� :PPSPPP <PPSPPP

�����J-�� ��K1� ������3����,�����,��1�� ;S<<=SWV< ;S<<=SWV<

�����-�� ����R��1�R,�3)� ;>PS>UW ;>VSU;V

��� ������ 0)������,������� ��8�.� 0) ; 0)�Y�1�/�-��,+�-� J<U:S:TVK J<>SU>:K

���' ����������3#&��()�+��()��<�!5'����6����� .+7/:/7+.8� +/70;*78;0�

����������3#&��()�.�

���1����1������1�� ��5��,��8�.���� ;S;:=SU:T V<WS>PU

��� ������ 0)������,������� ��8�.� 0) < J;<<S><;K J<UVS<V;K

�' ����������3#&��()�. +79+.70+:� �/0:78.*�

���' ����������1� �=" ��?@�A,��-��B� ..7/>07:8.� +;7*8+7:>9�

-'� �@(�@��������������CD�E�F���GH�IJ�KLM������������������������������� ��1������������5���8��-������������� �� � ������*�+����������, �

������,��+���������� ���Y������1�/����1�� ��5���10)��+�������� �+������ ����+��Z�������� ����)���/���+���� VI= ��.� ����������, ��������0�?���������������� �� �.1�.��Y������1�/����1�� ��5���10)�������������/��0������

�3)���- 0)������������ �� ������� ?��*�����������/���50�5�-������ ��1������1�� ��5���10)���������9 �.�0.����������, ���������+��3��*8+�������������������/���10)� 0)�����1�����/��'��'+�����-���-�����������, ������� ���0.

� �/���10)��+�������� /��0 @F"CE"[ED\$E ]^^[A"_

� �/���10)��+������ /��0 @F"CE"[ED\$E ]^^[A"_

� �/���10)��+��Z�������� /��0 !"#D_ &CED_"FA[ ]^^[A"_ ���,����.�����������, ��������0���������������/���50�5�-������ �� �53)�*�+1����2Z�������+���

��������������������������� ��1����������������, �������-������������� �� �

Page 4: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 4 of 28

��-5�����������#&�1)���()1��������

������������������������������ �����!"#$% &&& ������*�+����������, ������� ����N5��������O�0����������� ��-�.��)�� 0)�+�����1�������/���10)����4 �������0.

+I �����������()1��������!��"�#$-'� �!()������-���1

����/�?��/��0 @F"CE"[ED\$E ]^^[A"_ '()1����2,�����������9 1�� ��5�� 1����������������, ������� ����N5��������O � :; ���/��� <==> ��� � :P ��2����� <==> �0���0.

J���/�Q 5���� K

���5 ,����6����������� � :; ���/��� <==> :P ��2����� <==>

��-5�����������#&�1)���()1��������!��"�#$-'� �!()������-���1�

���������"�(&N 5���-�OP�@�

�����0.9����a��������������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/��

�10)����3����������0.9����a��� VTT b

�����0.12���������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)�

���3����������0.12���������� ������L� ���� ��5�� ;S:UTS:PW ;S:V;S=T:

�����0.���8� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)����3����� �����0.���8� WS=<PS;;= WS<VTSW;P

�����0.������� <S;<>SW<W <S:T=S:=<

1���83)��53)� 0)��������� >>> VV;

1�� ��5���3)� <W=S<;T <==S>VP

����"�(&���-�OP�@� ;=<S;;V ;>PS;VT

���' ��-5�����������#&�1)���()1��������!��"�#$-'� �!()������-���1� +978+;79;9� +978>*789/�

J���/�Q 5���� K

�?@�A,��-��B� � :; ���/��� <==> :P ��2����� <==>

��-5�����������#&�1)���()1��������!��"�#$-'� �!()������-���1�

���������"�(&N 5���-�OP�@�

�����0.9����a��������������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/��

�10)����3����������0.9����a��� VTT b

�����0.12���������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)�

���3����������0.12���������� ������L� ���� ��5�� ;S:U=S>== ;S:>VSPWP

�����0.���8� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)����3����� �����0.���8� >S;>PS::W WSV;TST>=

�����0.������� :<SWVU >S<>V

1���83)��53)� 0)��������� >>> VV;

1�� ��5���3)� ==VS=P: ==VS<:V

����"�(&���-�OP�@� TTST=T ;PWSU;V

���' ��-5�����������#&�1)���()1��������!��"�#$-'� �!()������-���1� >7.9:7>+*� :7:097:/9�

Page 5: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 5 of 28

.Q�����������������()1��������!��"�#$-'� �!()�����1���

1����������� �� 0)�+�����1�������/���10)��+������ ����/�?��/��0 @F"CE"[ED\$E ]^^[A"_ ?������� �� 0)�+�����-�����������, ������� ��� �N5��������O � :; ���/��� <==> �0,���/� TSPV; 5���� ��� � :P ��2����� <==> �0,���/� <US>TU 5���� ���������

*Q �����������()1��������!��"�#$-'� �!()������=�$#1����

�������/������ �� 0)�+�����1�������/���10)��+��X��������?��/��0 !"#D_ &CED_"FA[ ]^^[A"_ '()����� �� 0)�+�����1�������/���10)��+��Z��������-�����������, � ��� �N5��������O � :; ���/��� <==> ��� � :P ��2����� <==> �Y����0.�

J���/� Q5���� K

:; ���/��� <==> :P ��2����� <==>

����� �� 0)�+����� ����������,

������� �N5��

������O ����������, �

������ �N5��

������O ����� �� 0)�+�����1�������/���10)� �+��X��������

WW;S>T<

:UVSUT:

W<PSWW<

:<VS:U=

�������/�1�� ��5���10)������������������������� !"#$% &&& 1�������/���10)� �. : �+��������/ 1�7�*�+����������, ������� ����N5��������O �0�����1�/������������� �����1�� ��5�� ���0.

J���/�Q�+����K

:; ���/��� <==> :P ��2����� <==>

�����1�/������������� ��

����������,

�������

�N5��

������O

��������

� I

����������,

�������

�N5��

������O

��������

� I

����� ��8�.� 0) ; ���1�� ��5���10)� ;WI=< ;TI;V WIP ;;ITT ;UI=: WIP

����� ��8�.� 0) ; 0)�Y�1�/�-��,+�-� ���1�� ��5���10)� ;WI=< ;TI;V UI= ;;ITT ;UI=: UI=

����� ��8�.� 0) < ���1�� ��5���10)� ;IPV PITP b PITT PI=: b

����� �� �.1�.����1�� ��5���10)� ;>IWP <PIPV VI= ;<ITV ;=IPW VI=

�4$����$��"��-'� �!()������-���1�

����������, ������� �0�?�����������/���10)��+�������� �?����1���83)� '()�Y�������� �����/ �*����5�,�����������1���83)� �53)�*�+�/���10)�-�5����1���83)�����*������ 0)��������+ �?��������*��+���/���10)� ������+/� �?�������*�+1���83)��������� 0)��0)�/-+� /������*�+1���83)������/�������������0. �����,�+��+�� 0)����������, ������� �*�+1���83)� ���*�+��+��������,�N5�� ������,�����/������*�+1���83)�*�9�����1������*����1��������() �/�2(�?�������4 0)��0)�/-+��53)�*�+����/����5�,�����������1���83)� 0)1����+�����X�����-+������-� ���� �53)�*�+����������, ������� 1����2�/�����/���10)� 0)����,�����*�+1���83)���+���������1� �/�2(����������/���10)� ��+�������� ����/�����/���10)�-�5����1���83)� 0)��+,��*�+�0���/���������/���10)� ��������� �/���� �����������������1��������/�������1� '()����/���� �.���,�2��Z�����*�+�Y�����?���� 0)��+�������/+

Page 6: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 6 of 28

-��6���#�-'� ���������#�3���A"�(&�R�A������-5���!����#@S��

����������, ������� �0�?����*�������������7�����8������0. 1�������������������+�����-����*�+1���83)� ?��������*�+����+���3������0.� 0)7�����8������0.����/�� TP /�����,��/����������� ��3�2��,��8�.��8����9�5�Y�1�� ��5���+�����9�5

R�'����()23�2����-���'O�T�U� ���� VW���VU�R�A�XE�K�Y�K�� VW���VU��

����������, ������� �0�?���������.1��������73)���0.11��,�1�M��R�,���/� ��������-�.��)�� 0)������������ �� � �������3)�������������,��8�.�������������1����-�12���������� 1��������0. 0)������*�+���������+ ���1�����+���� ;PP 1������1�/�������/�������0.�����M80���������c,,����-�����1���1� 0)���/��,���+���,�����,���������������� ���,���0.����������, ������� �0�����.1��������73)���0.11��,�1�M�5�)������Y������/���0.

;I ����������, ���������.1�����5�)�����?��5�,����2(����/���10���� 0)���/��,�����-(.�Jde$_F$E %A##K 1�����������0.8�.������������0.8�.�����/2(�Y�5���L

<I *����0 0)��+5�,�������-��������1���83)� ��� � /� ���-��������/��� ��3���������?��1�+���0.��+/5�/���0�/���Y����+ 0)�����0.,����1����28�����3�����+���������0.�����3)���--�1�MM���+��� �1������������/�����/���10)�,��1������73)���0.11��,�1�M 0)�����1��5�)������Y������/

:I 1�����������, S��� � ��3�����������0. ������� 0)�0�/���10)�1� �fg���������/���10)��+��1���83)� ��,5�,������.1�����5�)�-(.�

UI ��.1�����5�)�����*����0 0)�1��?�������������1���0�� ����� ���������80�� ���� ��h �8�� ������R� '()�Y����L� ��� ������������ �� � fg�������� fg����/,1��9��*� ��3�7�+��/,1����M80

=I ��3)�,��������������9 ���3)�,�����,�0�/��������*�������������������53)�8������0. ����.������������+������������3)�,�����*8+����53)�����/����1����

�����������+�-�1�� ��5��*���1�a�����������������������1�a��������� 0)1����M����5�,����7����������/���10)��+��������-�����������, ������� ����N5��������O� :; ���/��� <==> ��� <==W ���0. J���/� Q 5���� K

����������, �������

������ :; ���/��� <==> :; ���/��� <==W

1�� ��5��*���1�a���������

���*�+1���83)��/�1� �� ;i ;==SV=;ST<T ;U<S<PWSU;>

���� ��*����1����0.1� �� <i :=S;=>S;V; :PS=>>S>W:

���f�� J�/������0.��+����K ;S=>PSV>W ;SUV=S>PT

�����������1�a���������:i

��������/����j/��� ����.������������+�3���� �����R��������h������ W=:S:>V U=USW<W

1�MM����5����������� ==SPTWSTT< =:STU;ST<<

/��� 0)������+����*8+'()��������+7��5���/+��+/ >V=S=VW <SU<VSU;> ;i �/������0.��+�������1� �������������+����������M80S ����73)���0.11��,�1�MS����73)�������������,��������?��1�+���0. ����/����*�+1���83)�1� �� -����������/������������������ <i �����/�2(���� ��*������0.�+/� '()����/������0.��+�������1� ���������73)�������������-����� ��5���������73)�����+�����-����� ��5�� :i ������������19�5

Page 7: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 7 of 28

J���/� Q 5���� K

�N5��������O

������ :; ���/��� <==> :; ���/��� <==W

1�� ��5��*���1�a���������

���*�+1���83)��/�1� �� ;i ;;US:>VSUVP ;;PS<;VSU=T

���� ��*����1����0.1� �� <i :=S;=>S;V; :PS=>>S>W:

���f�� J�/������0.��+����K ;S:W;ST>: ;S;>WSWWW

�����������1�a���������:i

��������/����j/��� ����.������������+�3���� �����R��������h������ ;WS;=:S:>V WSP=USW<W

1�MM����5����������� ==SPTWSTT< =:STU;ST<<

/��� 0)������+����*8+'()��������+7��5���/+��+/ >V=S=VW <SU<VSU;> ;i �/������0.��+�������1� �������������+����������M80S ����73)���0.11��,�1�MS����73)�������������,��������?��1�+���0. ����/����*�+1���83)�1� �� -����������/������������������

<i �����/�2(���� ��*������0.�+/� '()����/������0.��+�������1� ���������73)�������������-����� ��5���������73)�����+�����-����� ��5�� :i ������������19�5

�����������+�-�1�� ��5��*���1�a�����������������������1�a��������� 0)1����M ����5�,����7����������/���10)��+�������� ,����������� �-������0. -�����������, �����������N5��������O � :; ���/��� <==> ��� <==W �0���0.

J���/�Q 5���� K ����������, �������

:; ���/��� <==>

��� �-������0. ���*�+1���83)�

�/�1� �� ;

���� ��*����

1����0.1� �� <i

���f�� J�/������0.�

�+����K

�/�

��������/����j/��� ����.������������+�3� �����R������

��h������

1�MM����5�������

����

/��� 0)������+����*8+'()��������+

7��5���/+��+/

�/�

��� �� � ;P>SWTVS;>> :PS=;>S;=W ;S;VTS;>W ;:TSUPUS=PT ==;SUVV :VS=VPS<=< =T=SP<U :TS><WS>WU

��������80��'�h6�����/���� �� � U<S>U>S>UV USWUPSP<= ;VVS=W; U>S=>WS::U ;P;SVTP :SV;VS:<; ;TPS=W< US;;PS>>:

���������������3���������������� <S<VTS=V; b ;VTS;=: <SU>VS>:U b USV=:SUVT b USV=:SUVT

�������h���������/�������� :S;;;S>;= b b :S;;;S>;= b b b b

�������?� US>PV b :STVW VSWTU b >SVUUST:P b >SVUUST:P

�/� ;==SV=;ST<T :=S;=>S;V; ;S=>PSV>W ;T<S=>TSTVW W=:S:>V ==SPTWSTT< >V=S=VW =WS=:=ST=W

J���/�Q 5���� K

����������, �������

:; ���/��� <==W

��� �-������0. ���*�+1���83)�

�/�1� �� ;

���� ��*����

1����0.1� �� <i

���f�� J�/������0.�

�+����K

�/�

��������/����j/��� ����.������������+�3� �����R������

��h������

1�MM����5�������

����

/��� 0)������+����*8+'()��������+

7��5���/+��+/

�/�

��� �� � ;PUS><>S;<P <:S>>WST;; ;S;TUS<V< ;<TSWTVS:;: U=USW<W U=SP>>S;UW ;SWU<SU;: U>S;>US;V=

��������80��'�h6�����/���� �� � <TS=;:SUWU WSVPPSV=< V>S<=W :WSUP;S=>< b :SV=TS>VU =V>SW:U USUU>SU;V

���������������3���������������� USW::S>=U b <P;SU<U USV:=S;>V b =SPPPSP>P b =SPPPSP>P

�������h���������/�������� :S:<:S<V> b b :S:<:S<V> b b ;TVS:>P ;TVS:>P

�������?� VS>T< b <S>U> ;;S=:T b UST<< b UST<<

�/� ;U<S<PWSU;> :PS=>>S>W: ;SUV=S>PT ;>US<WTSVVT U=USW<W =:STU;ST<< <SU<VSU;> =WSV<USTW=

Page 8: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 8 of 28

J���/�Q 5���� K

�N5��������O

:; ���/��� <==>

��� �-������0. ���*�+1���83)�

�/�1� �� ;i

���� ��*����1����0.1� �� <i

���f�� J�/������0.��+����K

�/�

��������/����j/��� ����.������������+�3� �����R������

��h������

1�MM����5�����������

/��� 0)������+����*8+'()

��������+7��5���/+��+/

�/�

��� �� � WWS<T:SW<; :PS=;>S;=W TVPS<>: T>S>T;SP=P ;WSP=;SUVV :VS=VPS<=< =T=SP<U ==S<<WS>WU

��������80��'�h6�����/���� �� � U<SWVVS=;= USWUPSP<= :>>S>;U U>S>PWS<=U ;P;SVTP :SV;VS:<; ;TPS=W< US;;PS>>:

���������������3���������������� <S<V>S=UP b b <S<V>S=UP b USV=:SUVT b USV=:SUVT

�������h���������/�������� :S;PVS><; b b :S;PVS><; b b b b

�������?� V: b :STVW USPWT b >SVUUST:P b >SVUUST:P

�/� ;;US:>VSUVP :=S;=>S;V; ;S:W;ST>: ;=PSVT>SW:U ;WS;=:S:>V ==SPTWSTT< >V=S=VW ><SP:=ST=W

J���/�Q 5���� K

�N5��������O

:; ���/��� <==W

��� �-������0. ���*�+1���83)�

�/�1� �� ;i

���� ��*����1����0.1� �� <i

���f�� J�/������0.��+����K

�/�

��������/����j/��� ����.������������+�3� �����R������

��h������

1�MM����5�����������

/��� 0)������+����*8+'()

��������+7��5���/+��+/

�/�

��� �� � ><SV:WS=:; <:S>>WST;; V>>SPUT T>SUTPSUT; WSP=USW<W U=SP>>S;UW ;SWU<SU;: =<S>>US;V=

��������80��'�h6�����/���� �� � <TSU::S;P= WSVPPSV=< ;PPS:V< :WS::US::T b :SV=TS>VU =V>SW:U USUU>SU;V

���������������3���������������� USW<TS>V< b ;TVSVTV USV<VSWVP b =SPPPSP>P b =SPPPSP>P

�������h���������/�������� :S:;TSPU; b b :S:;TSPU; b b ;TVS:>P ;TVS:>P

�������?� b b ::> ::> b UST<< b UST<<

�/� ;;PS<;VSU=T :PS=>>S>W: ;S;>WSWWW ;U;ST><SVVV WSP=USW<W =:STU;ST<< <SU<VSU;> W<SU<USTW= ;i �/������0.��+�������1� �������������+����������M80S ����73)���0.11��,�1�MS����73)�������������,��������?��1�+���0. ����/����*�+1���83)�1� �� -����������/������������������ <i �����/�2(���� ��*������0.�+/� '()����/������0.��+�������1� ���������73)�������������-����� ��5���������73)�����+�����-����� ��5�� :i ������������19�5

�����������+�-�1�� ��5��*���1�a�����������������������1�a��������� 0)1����M ���� 5�,����7����������/���10)��+�������� ,������������1�MM� 0)���3�-�����������, ������� ����N5��������O � :; ���/��� <==> ��� <==W ���0.

J���/�Q 5���� K ����������, �������

������ :; ���/��� <==>

����������� ; k �������� ; k �/�

1�� ��5��*���1�a��������� ���*�+1���83)��/�1� �� ;i WWS>=WS>T= VTSPT=S;:U ;==SV=;ST<T ���� ��*����1����0.1� �� <i ;=S;TUS;UT ;TSTW:SP:< :=S;=>S;V; ���f�� J�/������0.��+����K ;S=>PSV>W b ;S=>PSV>W �����������1�a���������:i

��������/����j/��� ����.������������+�3���������R��������h������ ==;SUVV ;P;SVTP W=:S:>V

1�MM����5����������� =<SVWWS<=; <S<:PS>U; ==SPTWSTT<

/��� 0)������+����*8+'()��������+7��5���/+��+/ UUWS:WT ::TS<;> >V=S=VW

Page 9: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 9 of 28

J���/�Q 5���� K ����������, �������

������ :; ���/��� <==W

����������� ; k �������� ; k �/�

1�� ��5��*���1�a��������� ���*�+1���83)��/�1� �� ;i U=SU==S>TP TWS>=PSW<> ;U<S<PWSU;> ���� ��*����1����0.1� �� <i ;>SV=:SV:W ;<S><:ST<> :PS=>>S>W: ���f�� J�/������0.��+����K ;SUV=S>PT b ;SUV=S>PT �����������1�a���������:i

��������/����j/��� ����.������������+�3���� �����R��������h������ U=USW<W b U=USW<W

1�MM����5����������� UTSU;<S<<> US=<TSWT= =:STU;ST<<

/��� 0)������+����*8+'()��������+7��5���/+��+/ ;SV;WS>WV W;;SWUT <SU<VSU;>

J���/�Q 5���� K �N5��������O

������ :; ���/��� <==>

����������� ; k �������� ; k �/�

1�� ��5��*���1�a��������� ���*�+1���83)��/�1� �� ;i W>SW<<S:;< UWS>=WS;WV ;;US:>VSUVP ���� ��*����1����0.1� �� <i ;=S;TUS;UT ;TSTW:SP:< :=S;=>S;V; ���f�� J�/������0.��+����K ;S:W;ST>: b ;S:W;ST>: �����������1�a���������:i

��������/����j/��� ����.������������+�3���� �����R��������h������ :S;=;SUVV ;:SPP;SVTP ;WS;=:S:>V

1�MM����5����������� =<SVWWS<=; <S<:PS>U; ==SPTWSTT<

/��� 0)������+����*8+'()��������+7��5���/+��+/ UUWS:WT ::TS<;> >V=S=VW

J���/�Q 5���� K �N5��������O

������ :; ���/��� <==W

����������� ; k �������� ; k �/�

1�� ��5��*���1�a��������� ���*�+1���83)��/�1� �� ;i W:SWUWSVTP UWS=>;S=WT ;;PS<;VSU=T ���� ��*����1����0.1� �� <i ;>SV=:SV:W ;<S><:ST<> :PS=>>S>W: ���f�� J�/������0.��+����K ;S;>WSWWW b ;S;>WSWWW �����������1�a���������:i

��������/����j/��� ����.������������+�3���� �����R��������h������ U=USW<W =SWPPSPPP WSP=USW<W

1�MM����5����������� UTSU;<S<<> US=<TSWT= =:STU;ST<<

/��� 0)������+����*8+'()��������+7��5���/+��+/ ;SV;WS>WV W;;SWUT <SU<VSU;>

;i �/������0.��+�������1� �������������+�������M80S ����73)���0.11��,�1�MS����73)�������������,��������?��1�+���0. ��� �/����*�+1���83)�1� ��-����������/������������������ <i ����/������0.��+�������1� ���������73)�������������-����� ��5���������73)�����+�����-����� ��5�� :i ������������19�5

Page 10: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 10 of 28

�����������+�-����*�+1���83)��/������0.��+����������� ��*����1����0. ����5�,����7����������/���10)��+�������� ,����������� �-������0. ��������������,��8�.� 0) � I������ -�����������, ������� ����N5��������O � :; ���/��� <==> ��� <==W ���0.

J���/�Q 5���� K

����������, �������

:; ���/��� <==>

���*�+1���83)��/������0.��+���� ;i ���� ��*����1����0.11��,�1�M

��� �-������0.

���

����/2(�Y�5���L

�)���/������a��

11��

11��,�1�M �/�

��� �� � ;PVS:U<S:>< USVWUSTU< ;SPVVS;== =<:S>PV ;S;WPST<< ;;=STVPSPTT b ��������80��'�h6�����/���� �� � U<S>>US>V< US>VU ;SPPV b b U<S>VPS=>U b ���������������3���������������� <S<VTSW>W > b b b <S<VTSWV: b �������h���������/�������� :S;;;S>;V :<< b b b :S;;<SPUP b

�������?� =SP:T UP b b b =SP>T b

�/� ;=WS=<:S=V> USV>PSPT= ;SPVTS;W: =<:S>PV ;S;WPST<< ;WUS;W>SU>= b

J���/�Q 5���� K

����������, �������

:; ���/��� <==W

���*�+1���83)��/������0.��+���� ;i ���� ��*����1����0.11��,�1�M

��� �-������0.

���

����/2(�Y�5���L

�)���/������a��

11��

11��,�1�M �/�

��� �� � ;P=SVUVSW=V =STU=ST=: ;S<P=S=;U UT>SWP> ;S:U>S<VV ;;USVU=SP<P b ��������80��'�h6�����/���� �� � <TS=>;SU<= >SPT= b VV; b <TS=>TSUP; b ���������������3���������������� USW::STPP TU b b b USW::STTU b �������h���������/�������� :S:<:SWT: ;=T UU ;P> b :S:<USPP: b

�������?� VSU>; ;S;;= b b b TS=VW b

�/� ;U:S:VWS;U> =ST=USU;W ;S<P=S==V UTVS=T= ;S:U>S<VV ;=<S:T<SPPU b ;i �/����*�+1���83)�-����������/������������������

J���/�Q 5���� K ��N5��������O

:; ���/��� <==>

���*�+1���83)��/������0.��+���� ;i ���� ��*����1����0.11��,�1�M

��� �-������0.

���

����/2(�Y�5���L

�)���/������a��

11��

11��,�1�M �/�

��� �� � W=SVP;S:T> >PTSVT; :;S>=P ;VU ;S;=VS=;U W>S>P;S>:W b ��������80��'�h6�����/���� �� � U<S>;US=>W b b b b U<S>;US=>W b ���������������3���������������� <S<V>S=U; b b b b <S<V>S=U; b �������h���������/�������� :S;PVS><; b b b b :S;PVS><; b

�������?� V: b b b b V: b

�/� ;;:ST;<S:;V >PTSVT; :;S>=P ;VU ;S;=VS=;U ;;=SV;<SW=> b

;i �/����*�+1���83)�-����������/������������������

Page 11: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 11 of 28

J���/�Q 5���� K �N5��������O

:; ���/��� <==W

���*�+1���83)��/������0.��+���� ;i ���� ��*����1����0.11��,�1�M

��� �-������0.

���

����/2(�Y�5���L

�)���/������a��

11��

11��,�1�M

�/�

��� �� � >;SUUVS>PV ;S<;VS=TU =S;P> USP>= ;S:U>S<VV >USP<:S>>< b ��������'0��'�h6� ����/���� �� � <TSUVTS=P> b b b b <TSUVTS=P> b ���������������3���������������� USW<TS>V< b b b b USW<TS>V< b �������h���������/�������� :S:;TSPU< b b b b :S:;TSPU< b

�������?� b b b b b b b

�/� ;PVSVV>SP:T ;S<;VS=TU =S;P> USP>= ;S:U>S<VV ;;;SUW<S;P: b ;i �/����*�+1���83)�-����������/������������������

������-�1���� 0)����/+ Jl$C$["% ^[AmD#DAC ��� @^$_DnD_ ^[AmD#DAC K �����0.1�M 0)������,����M80���/��/�1���������*�+1���83)��/������0.��+����������� ��*����1����0. ,����������� �-������0. -�����������, ������� ����N5��������O � :; ���/��� <==> ��� <==W ���0.

J���/� Q 5���� K

����������, �������

:; ���/��� <==>

���*�+1���83)��/������0.��+���� ;i ���� ��*����1��

��0. @^$_DnD_

^[AmD#DAC ��� �-������0.

l$C$["% ^[AmD#DAC

@^$_DnD_

^[AmD#DAC

��������0.1�M 0)������,��

��M80���/��/�

��� �� � ;S>WUS<VU >V:STTT ;;US:><

��������80��'�h6� ����/���� �� � =<U b ;;S=TV

���������������3���������������� b b b

�������h���������/�������� ; b b

�������?� ; b b

�/� ;S=:;SWU; ;S>WUSV;P >V:STTT ;<=ST>P

J���/� Q 5���� K

����������, �������

:; ���/��� <==W

���*�+1���83)��/������0.��+���� ;i ���� ��*����1��

��0. @^$_DnD_

^[AmD#DAC ��� �-������0.

l$C$["% ^[AmD#DAC

@^$_DnD_

^[AmD#DAC

��������0.1�M 0)������,��

��M80���/��/�

��� �� � ;ST=>S:== =UTST>U ;=>S>>=

��������80��'�h6� ����/���� �� � :=: b US;WT

���������������3���������������� ; b b

�������h���������/�������� ;;V b b

�������?� < b b

�/� ;S=PUS;:: ;ST=>SV<T =UTST>U ;W;STUU

Page 12: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 12 of 28

J���/� Q 5���� K

�N5��������O

:; ���/��� <==>

���*�+1���83)��/������0.��+���� ;i ���� ��*����

1����0. @^$_DnD_

^[AmD#DAC ��� �-������0.

l$C$["% ^[AmD#DAC

@^$_DnD_

^[AmD#DAC

��������0.1�M 0)������

,����M80���/��/�

��� �� � ;SUPWSW;V >S<<T ;;US:><

��������80��'�h6� ����/���� �� � b b ;;S=TV

���������������3���������������� b b b

�������h���������/�������� b b b

�������?� b b b

�/� ;S;:=SU:T ;SUPWSW;V >S<<T ;<=ST>P

J���/� Q 5���� K

�N5��������O

:; ���/��� <==W

���*�+1���83)��/������0.��+���� ;i

���� ��*����1��

��0. @^$_DnD_ ^[AmD#DAC��� �-������0.

l$C$["% ^[AmD#DAC

@^$_DnD_

^[AmD#DAC

��������0.1�M 0)������

,����M80���/��/�

��� �� � ;S;V>S<U; >=S;T> ;=>S>>=

��������80��'�h6� ����/���� �� � b b US;WT

���������������3���������������� b b b

�������h���������/�������� b b b

�������?� b b b

�/� ;S:PPSU<W ;S;V>S<U; >=S;T> ;W;STUU ;i �/����������1���� 0)����/+�����0.1�M 0)������,����M80���/��/�-����*�+1���83)���������0.��+����-����������/������������������

�����������+�-����*�+1���83)��/������0.��+���� ����5�,����7����������/���10)��+�������� ,�����������9 �����,-������0. ��������������,��8�.� 0) � I������ -�����������, ������� ��� �N5��������O � :; ���/��� <==> ��� <==W ���0.

J���/�Q 5���� K ����������, �������

:; ���/��� <==>

���9 �����, ���

����/2(�Y�

5���L �)���/������a��

11��

11��,�1�M

�/�

�����L��������3���� ;SWW:SU>W <WUSPP> =WS=T< ::S=VV b <SP;>SWW: ���1���������7���������5���8�� =VSV<:S;PT ;SPVVS<U= <WVS>U= ;UWSPTV =:WSV<W WPSVW:SP<: �����,�1������ ��5�����������1�+� ;;S;=WS:;P ;>TS>U= UVS:UT <:SVVW =WVS:UV ;;ST>WSW:V ���1������?9������������� U;S;P=S;<> ;S<UTSTWV <P>S;=; ;P;S::T :=S=<V U<SWTTS;;: ���*�+1���83)��53)� 0)��������� U;SVTV =SVPP b ;VU <SPW> UTSTUT

�3)�4 U:S>::SWW> <SPV<S::P =PVS:<W <;VSW;: ;VS;=: UWS=W;SPVT

�/� ;=WS=<:S=V> USV>PSPT= ;SPVTS;W: =<:S>PV ;S;WPST<< ;WUS;W>SU>=

Page 13: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 13 of 28

J���/�Q 5���� K ����������, �������

:; ���/��� <==W

���9 �����, ���

����/2(�Y�

5���L �)���/������a��

11��

11��,�1�M

�/�

�����L��������3���� :PWSPTV ;PWSVV< b b b U;<STVP ���1���������7���������5���8�� U<SVW>SUT: U>:S>=T ;<S:T: :S>=P >P:SP:: UUSPWPSU<V �����,�1������ ��5�����������1�+� TSPWTSU>= ;;WS<PP ;USW;V ;ST;T =TPSVUV TS>T:SPWP ���1������?9������������� <TS;PPSW=U UW<S<W< <=S>;< USP<U :USV>P <TSW<>S=<< ���*�+1���83)��53)� 0)��������� :PS:=W WS<PP b <S=P> ;SUTT UPS=W<

�3)�4 W<SP;<SP>; US>VTS;;: ;S;=<SV:= UVWS:T= ;>SP:V WVSU=>SU=<

�/� ;U:S:VWS;U> =ST=USU;W ;S<P=S==V UTVS=T= ;S:U>S<VV ;=<S:T<SPPU

J���/�Q 5���� K

�N5��������O

:; ���/��� <==>

���9 �����, ���

����/2(�Y�

5���L �)���/������a��

11��

11��,�1�M

�/�

�����L��������3���� ;;US<;> TUS>WV b b b <PVSTV= ���1���������7���������5���8�� UVS=T;S;:T ;U:SU;: ;>SUV> b =:WS::= UTS<VVS:>U �����,�1������ ��5�����������1�+� VSTW:S>U; :TS:V; :S>=T b =WVS;W< TS=>=SPU: ���1������?9������������� <=STWWSTW> :PTSUVT ;PS<<= b :USTPW <WS:<;S=V> ���*�+1���83)��53)� 0)��������� U;SVTV =SVPP b ;VU <SPW> UTSTUT

�3)�4 :PS<:US:=W ;;>SPUP <>T b ;>SPUU :PS:WVS>;T

�/� ;;:ST;<S:;V >PTSVT; :;S>=P ;VU ;S;=VS=;U ;;=SV;<SW=>

J���/�Q 5���� K

�N5��������O

:; ���/��� <==W

���9 �����, ���

����/2(�Y�

5���L �)���/������a��

11��

11��,�1�M

�/�

�����L��������3���� <:=S:>> TPSVPW b b b :<WS;V: ���1���������7���������5���8�� :TS<VUSWP: U;<S;WP b ;S=W> >P:SP:: UPSUP;S:W: �����,�1������ ��5�����������1�+� >S:<=S<WW WVS:;> =S;P> b =TPSVUV >STVTS=:V ���1������?9������������� <<S;T=SUT: <VUS:;: b b :USV>P <<S=;USW>W ���*�+1���83)��53)� 0)��������� :PS:=W WS<PP b <S=PV ;SUTT UPS=W:

�3)�4 :TSV;=STUU :=WS>TV b b ;>SP:V UPS;VTS>VP

�/� ;PVSVV>SP:T ;S<;VS=TU =S;P> USP>= ;S:U>S<VV ;;;SUW<S;P:

Page 14: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 14 of 28

������-����1���� 0)����/+Jl$C$["% ^[AmD#DAC ��� @^$_DnD_ ^[AmD#DACK ���������-���0.1�M 0)������,����M80���/��/� 1���������*�+1���83)��/������0.��+���� ,�����������9 �����,-������0. -�����������, ������� ����N5��������O � :; ���/��� <==> ��� <==W ���0.

J���/�Q 5���� K

����������, �������

:; ���/��� <==> :; ���/��� <==W

���9 �����,

l$C$["% ^[AmD#DAC

@^$_DnD_ ^[AmD#DAC

���������� ������������� �����������

l$C$["% ^[AmD#DAC

@^$_DnD_ ^[AmD#DAC

���������� ������������� �����������

�����L��������3���� >VSPVT T<ST:> :TSP:V b ���1���������7���������5���8�� W:PS;TV ::=S<T: =;=S<:> =S==W �����,�1������ ��5�����������1�+� T:STWT W:SWW< =WS<;> <S=W= ���1������?9������������� <U=SP<: <:=SW>V ;PVSWT> <PS=UW ���*�+1���83)��53)� 0)��������� <S;<> b <S<>; ;SV;;

�3)�4 >;=SUPU =WSU<T ;S<:WS:WT =;TSUTW

�/� ;S=:;SWU; ;S>WUSV;P >V:STTT ;S=PUS;:: ;ST=>SV<T =UTST>U

J���/�Q 5���� K

�N5��������O

:; ���/��� <==> :; ���/��� <==W

���9 �����,

l$C$["% ^[AmD#DAC

@^$_DnD_ ^[AmD#DAC

���������� ������������� �����������

l$C$["% ^[AmD#DAC

@^$_DnD_ ^[AmD#DAC

���������� ������������� �����������

�����L��������3���� <VSU:P b <>S<U< b ���1���������7���������5���8�� U;>S>:P :SU>U UV;SVU> >=S;TU �����,�1������ ��5�����������1�+� =VSV;V <SV>: =<S<<= b ���1������?9������������� TWS>:< b TUS:<> b ���*�+1���83)��53)� 0)��������� <S;<> b <S<>; :

�3)�4 VP<S>V; VV< =<TS:<T b

�/� ;S;:=SU:T ;SUPWSW;V >S<<T ;S:PPSU<W ;S;V>S<U; >=S;T>

�����0)����������-����1���� 0)����/+ Jl$C$["% ^[AmD#DAC ��� @^$_DnD_ ^[AmD#DAC K*����/��k1���������*�+1���83)��/������0.��+����;i -�����������, ������� ����N5��������O � :; ���/��� <==> ��� <==W �0���0.

J���/�Q 5���� K ����������, �������

:; ���/��� <==> :; ���/��� <==W

������ l$C$["%

^[AmD#DAC @^$_DnD_

^[AmD#DAC

�/� l$C$["%

^[AmD#DAC @^$_DnD_ ^[AmD#DAC

���

���1���� 0)����/+�+�/� ;S=PUS;:: ;ST=>SV<T :SUW;STW< >PWS=W= ;SU=;S<:U <S;=>S>TT ��0.1�M 0)������,����M80���/��/� b J>V:STTTK J>V:STTTK b J=UTST>UK J=UTST>UK

���1���� 0)����/+�5�)�J��K���/��/� <>S=PV =TPSTVP W;VSUVV >T>S=WV ;SP=WS=WT ;SV=US;:>

���1���� 0)����/+����3����/� ;S=:;SWU; ;S>WUSV;P :S<TWSU=; ;S=PUS;:: ;ST=>SV<T :SUW;STW<

;i �/����*�+1���83)���������0.��+����-����������/������������������

Page 15: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 15 of 28

J���/�Q 5���� K �N5��������O

:; ���/��� <==> :; ���/��� <==W

������ l$C$["%

^[AmD#DAC @^$_DnD_

^[AmD#DAC

�/� l$C$["%

^[AmD#DAC @^$_DnD_ ^[AmD#DAC

���

���1���� 0)����/+�+�/� ;S:PPSU<W ;S;V>S<U; <SUV>SWW> WWUSP:< ;SPTTSUT= ;S>W:S=<> ��0.1�M 0)������,����M80���/��/� b J>S<<TK J>S<<TK b J>=S;T>K J>=S;T>K

���1���� 0)����/+�5�)�J��K���/��/� J;WUSTV>K <<WSWPW W;SW;T W:WS:TU ;W<STU: >TTS::>

���1���� 0)����/+����3����/� ;S;:=SU:T ;SUPWSW;V <S=U<SP=> ;S:PPSU<W ;S;V>S<U; <SUV>SWW>

;i �/����*�+1���83)���������0.��+����-����������/������������������

�����������+�-�1�� ��5��*���1�a������������������� 0��� ��1�� ��5��-� �����������1�a���������

���������9 1�� ��5��?��/��0 @F"CE"[ED\$E ]^^[A"_ -�����������, ������� ��� �N5��������O � :; ���/��� <==> ��� <==W �0���0.

(���/� Q 5���� K

����������, �������

:; ���/��� <==>

���9 1�� ��5�� 1�� ��5��*���1�a���������

�����������1� a���������;i

�/�

�����0.����+�����9�5 �����0.9����a��������������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+ �.�������/���10)����3����������0.9����a��� TSV;:S:>< b TSV;:S:>< �����0.12���������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/�� �10)����3����������0.12���������� ������L� ���� ��5�� :PS>W=SV>V :SW<VST=; :US:TUSV<T �����0.���8� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)� ���3����������0.���8� ;;>S=>>ST<T ;S<T=ST=W ;;VSV>:SVV= �����0.������� ::S<WPS=WP :<V ::S<WPSVVV 1���83)��53)� 0)��������� U<SW<P b U<SW<P 1�� ��5���3)� :S>U;S<W< b :S>U;S<W< �����0.�+�����9�5 ;SU==S>:: <S;<; ;SU=>SV=U

�/� ;TWSW=>S:=U UST<>S:=W <P;S=VUS>;P

;/ �������+/������19�5������Specific provision

Page 16: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 16 of 28

(���/� Q 5���� K ����������, �������

:; ���/��� <==W

���9 1�� ��5�� 1�� ��5��*���1�a���������

�����������1� a���������;i

�/�

�����0.����+�����9�5 �����0.9����a��������������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+ �.�������/���10)����3����������0.9����a��� ;WSWPVSWW< b ;WSWPVSWW< �����0.12���������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/�� �10)����3����������0.12���������� ������L� ���� ��5�� ;US;V>SWUU ;SUP;S:<; ;=S=VVSTW= �����0.���8� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)� ���3����������0.���8� ;PPS<>;ST:> ;SW;TS<;> ;P;SVT;S;=U �����0.������� U;S>WUS;;V b U;S>WUS;;V 1���83)��53)� 0)��������� :US:<U b :US:<U 1�� ��5���3)� :SW>PSWPV b :SW>PSWPV �����0.�+�����9�5 ;SWVPSTPV <S;WW ;SWV:SP>U

�/� ;>VS<;VS<P; :SP<<S>PU ;V;S<UPSTP=

;/ �������+/������19�5������Specific provision

(���/� Q 5���� K �N5��������O

:; ���/��� <==>

���9 1�� ��5�� 1�� ��5��*���1�a���������

�����������1� a���������;i

�/�

�����0.����+�����9�5 �����0.9����a��������������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+ �.�������/���10)����3����������0.9����a��� TSV;:S:>< b TSV;:S:>< �����0.12���������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/�� �10)����3����������0.12���������� ������L� ���� ��5�� :PS==WST>= :SW<VST=; :US;V=ST<W �����0.���8� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)� ���3����������0.���8� ;PTSWPVS;<U ;WS>T=ST=W ;<WSUPUSPVP �����0.������� :T;S=V; :<V :T;STPT 1���83)��53)� 0)��������� U<SW<P b U<SW<P 1�� ��5���3)� >SPT;SWWT b >SPT;SWWT �����0.�+�����9�5 V<;SP>< <S;<; V<:S;T:

�/� ;=VS:<=SU;: <PSU<>S:=W ;>VS>=<S>WT

;/ �������+/������19�5������Specific provision

Page 17: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 17 of 28

(���/� Q 5���� K �N5��������O

:; ���/��� <==W

���9 1�� ��5�� 1�� ��5��*���1�a���������

�����������1� a���������;i

�/�

�����0.����+�����9�5 �����0.9����a��������������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+ �.�������/���10)����3����������0.9����a��� ;WSWPVSWW< b ;WSWPVSWW< �����0.12���������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/�� �10)����3����������0.12���������� ������L� ���� ��5�� ;:SV>VSWP< ;SUP;S:<P ;=S<>TST<< �����0.���8� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)� ���3����������0.���8� ;;PS==>SUU; >S<;TS<;> ;;>S>>WSW=V �����0.������� ;VVS;P; b ;VVS;P; 1���83)��53)� 0)��������� :US:<U b :US:<U 1�� ��5���3)� >S;WVS=;W b >S;WVS=;W �����0.�+�����9�5 TV:SUW< <S;WW TV=SW<V

�/� ;UTSU;TS;PV VSW<<S>P: ;=VSPU;SV;;

;/ �������+/������19�5������Specific provision

���������� ��Z��A�()��()'�#$-'� �!()������-���1�R�1� '�,(�()���5 ,����6������������[��23�2����-���'O!����#@S�!()������-���1

;I ���83)�12����,��������������9����� 0)����������, ������� ��3��*8+������������*�����������.�������/���10)�1�����������0.*���������9 1�� ��5�� ���0.

� �����0.9����a��� �����0.���������1�/� +�2�)� ������-���a ��a/�1����, ��������0.���L� ���� ��5�� 0)������������ �� ��������.�������/���10)����3����������0.12���������� ?����3��*8+������������,��12����,��������������9����� : ��� ��+��� GDF_ o"FDCp# S qAAErs# &Cm$#FA[ @$[mD_$# ��� @F"CE"[E "CE tAA[s# o"FDCp @$[mD_$#

� �����0.�����,���8� ����������, ������� ��3��*8+�������������������.�������/���10)��+���� ;PP 1�����������0.�����,���8� �����

?���������(2(�������/���10)�,��12����,��������������9����� ��3)�,��c,,����,���/������0.�����,���8�-�����������, ������� 0)��+������,��������,��12����,��������������9������0,���/������� ���1��������� 0)��+������,���������/���10)�1�/�*�M� �.�������/���10)� 0)��+������� 0)�+���� ;PP ��*�+7���� ��+������� ��-�����������, ���������+��� ,���������������/���10)�,��12����,��������������9�������*8+�0�/��*��+��0�������0 0)����������, ������� �������.�������/���10)��+���� ;PP 1�����������0.�����,���8� �����

2. ����/���� 0)����������, �������*8+*���������� Rating ,�� ECAI *�+��������0.

� �����0.9����a��� �����0.���������1�/� +�2�)� ������-���a ��a/�1����, ��������0.���L� ���� ��5�� 0) ������������ �� � �������.�������/���10)����3����������0. 12���������� *�����������.�������/���10)� ��������+Z��������������������� 0����0��.�������/���10)�������9 �����0.��� 0)������������ �� �������

Page 18: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 18 of 28

�����������+�-�1�� ��5��*���1�a�����������������������1�a���������1� ��;i ���5�,�������������������/���10)��+��������*���������9 1�� ��5�� ,�����������.�������/���10)�?��/��0 @F"CE"[ED#$E ]^^[A"_ -�����������, ������� ����N5��������O � :; ���/��� <==> ��� <==W �0���0.

J���/� Q 5���� K

��A�P�!����#@�S����5 ,����6�����������

*+�,#�'�- �.//0�

� ��-�-����() (�\�F�U]� ��-�-����()N 5 (�\�F�U]�

�&��"�#�-'� �!()��C^M 9�^� .9�^� /9^� +99�^� 9^� .9�^� */�^� /9�^� 0/�^� �����+99�^� +/9^� ./9�^�

����"�(&N 5���-�OP�@�

�����0.9����a��������������� ������-���a �����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)����3����� �����0.9����a��� <>SV:;SPUW b <;S;UU

�����0.12���������� ������-���a ��� ��a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)����3����� �����0.12���� ������ ������L� ���� ��5�� ;SV:PS:W< UWS=:;SUW: ;SPUWS:TU WSPUUSWT>

�����0.���8� ������-���a��� ��a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)� ���3����������0.���8�

>WS>P>S<U<

�����0.�������

:<SV>USPV= :>=S::>

1���83)��53)� 0)��������� <=S<>< b <T; 1�� ��5���3)� USUT=ST;; J=>>K ;SV<WS>=W =;>SU::

���"�(&���-�OP�@� ;<;S;;U ==<SPV< >VUSW=>

J���/� Q 5���� K

��A�P�!����#@S����5 ,����6�����������

*+�,#�'�- �.//;�

� ��-�-����() (�\�F�U]� ��-�-����()N 5 (��\�F�U]�

�&��"�#�-'� �!()��C^M 9�^� .9�^� /9^� +99�^� 9^� .9�^� */�^� /9�^� 0/�^� �����+99�^� +/9^� ./9�^�

����"�(&N 5���-�OP�@� �����0.9����a��������������� ������-���a �����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)����3����� �����0.9����a���

<PSU<>SW<: b ;PW

�����0.12���������� ������-���a ��� ��a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)����3����� �����0.12���� ������ ������L� ���� ��5�� <SPT=S;<T :>ST>PS<== ;W;SW;; :S:<<SV=U

�����0.���8� ������-���a��� ��a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)� ���3����������0.���8�

>PS;UWSWP=

�����0.�������

U;S=WUS;:: ;VWS<=:

1���83)��53)� 0)��������� ::STT= b :<T 1�� ��5���3)� :ST=PSUV< J<SV:UK ;ST>WSVVV UW:S;T>

���"�(&���-�OP�@� W;S<V> >::S:=V VVVSU<T

;i �������+/������19�5

Page 19: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 19 of 28

J���/� Q 5���� K

��A�P�!����#@S��?@�A,��-��B�

*+�,#�'�- �.//0�

� ��-�-����() (�\�F�U]� ��-�-����()N 5 (�\�F�U]�

�&��"�#�-'� �!()���C^M 9�^� .9�^� /9^� +99�^� 9^� .9�^� */�^� /9�^� 0/�^� �����+99�^� +/9^� ./9�^�

����"�(&N 5���-�OP�@�

�����0.9����a��������������� ������-���a �����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)����3����� �����0.9����a��� <>SV:;SPUW b <;S;UU

�����0.12���������� ������-���a ��� ��a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)����3����� �����0.12���� ������ ������L� ���� ��5�� ;SV:PS:W< UWS:<<S=WP ;SPUWS:TU WSPUUSWT=

�����0.���8� ������-���a��� ��a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)� ���3����������0.���8�

VUS:=WSVTV

�����0.�������

;<S<U; :>=S::>

1���83)��53)� 0)��������� <=S<>< b <T; 1�� ��5���3)� :ST=PSUV< J=>>K =SVPVS=== :PUSV>=

���"�(&���-�OP�@� b ;;>S=TT >P=S=T=

J���/� Q 5���� K

��A�P�!����#@S��?@�A,��-��B�

*+�,#�'�- �.//;�

� ��-�-����() (�\�F�U]� ��-�-����()N 5 (��\�F�U]�

�&��"�#�-'� �!()��C^M 9�^� .9�^� /9^� +99�^� 9^� .9�^� */�^� /9�^� 0/�^� �����+99�^� +/9^� ./9�^�

����"�(&N 5���-�OP�@� �����0.9����a��������������� ������-���a �����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)����3����� �����0.9����a��� <PSU<>SW<: b ;PW

�����0.12���������� ������-���a ��� ��a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)����3����� �����0.12���� ������ ������L� ���� ��5�� <SPT=S;<T :>SWW;S<;: ;W;SW;: :S:<<SV=U

�����0.���8� ������-���a��� ��a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)� ���3����������0.���8�

VWS;;USPW;

�����0.�������

b ;V=S;P; 1���83)��53)� 0)��������� ::STTU b :<T

1�� ��5���3)� VV;SP=P b =ST:PSV>> :PUSV>=

���"�(&���-�OP�@� b ;:<S;U: V=:SUV=

;i �������+/������19�5

Page 20: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 20 of 28

+Q �� �������#$��-'� �!()������-���1�4�'�,(�XF�UH� H�_�H�GEE V�K�����������, ��������0�?�������������/���10)��+��������1������������1�� ��5��*���1�a��������� ������������

��1�a��������� �53)�/��2���1��*������������� �� �������������/���10)��53)�������/���10)��+�������� �����������������/���10)��+��������1������/��0 @F"CE"[ED\$E ]^^[A"_ 0)������������ �� ������� '()����������, ���������+�������Y���/ ��������/����Z������� 0)��0)�/-+���� ���1�� 1�MM� ��3��3)���-�+���X���� 0)��0)�/-+�������������/���10)��+�������� ���0.

� �0���1����3�1�MM� 0)��0)�/-+�������������/���10)��+�������� ��.�4 �07�7��5�����7�+��0)�/-+� ��fg�� ���1����2*8+�������+����X����

� �0����/������� ����*����5�,����2(�3)���-�+���X����

� �0��������� � /� ���1����3�1�MM�������/ *�+�07������*8+��+����X�������������3)�

� �0����/����*�����/�����/���10)��3)� 0)��,����-(.� ,��������/��0���������/���10)���*8+

� �0���Z�����������������6��7�-+����*���3)����������/���10)���� 0) ������������ �� � ������*�������� 0) : JtD%%"[ &&&K

� �0���5�,��������1�MM� ��� ��������3�-�/��0������/���10)� 0),������*8+��3)�� 0�����9�����0. '()�+�����0�/��������-�1�MM� Jq"FH[DFr uD#u"F_K ���/�����������/���10)���������0.

�����#$��-'� �!()������-���1������5 ,����6�����������4�'�,(�X�aE���GEE V�K���A��$N���'�

� ���������/���10)��+���������+/���������� �������

� ���������/���10)��+���������+/������������0.*�����

� ���������/���10)��+���������+/�����.�������������5�����+�������� ���5 ,����6����������N�����"���4$�!��"�#$�����#$��-'� �!()������-���1��'���"#���$"�(&2��$�����#��(&

� ������*�+�0���5�,�����+���X���� /��1�MM������������0.1����2�������+����X���� '()1�MM�������/ 1����2������+/��1�� ��5�������0.1��*�-����1�MM���0�/�����.� 0)����9��*�+1�MM���������0.

� 1����2����������/�����/���10)�,���/���������+������-�1�� ��5�������0.1�� 0),������������ J[A%%bAnn [D#v K ��+

� �0�������������/���������0.������/������1� �� JC$FFDCp w"#D#K

.Q��4$��R�A���A$'�����()���5 ,����6����������23�2����$��"��R�A��A� �� ��-5�"�#���A�#��

9��*�+�?�������������/���10)��+�������� ������*�+�0������������������������ ������� �. 0)�Y����1�� 0)����*����� ��� ���1��������� ��3� ���1�� 0)����0�������� �Y���,�������+�� �� W ��3�� *Q���A�P���"�#���A�#��()!��-#b�����5 ,����6����������

��������� ������� Jd%DpDw%$ GDC"C_D"% BA%%"F$["%K 0)1����M-�����������, �������*�c,,���� ��+��� ���f�������� �������R������������ ��������3)� 0)����������, �������*8+*��������������0.������������/�1�� ��5���10)��������� ���/���10)��+�������� �������+/�

;I ���1� ���f�������� ��3��������f�� 0)���?��������

<I ����

Page 21: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 21 of 28

:I ���1����0. 0)�07�+������1������0 o"FDCp '()��+���,��12����,��������9����� ���0. � ���1����0.����1�.� 0)�0 o"FDCp �0�/����3�� 0��� ����� o"FDCp ]b:itb: -(.�� ��a��� ��������� ����� ����

1�/� +�2�)� ������-���a ��� ��a/�1����, 0)7�+����������������*�+*8+�.�������/���10)����3�������0.��a��� ��� �0 o"FDCp �0�/�� ��3�� 0��� ����� o"FDCp !!b-(.��

� 7�+������1���3)� 4 �8�� 12���������� ���L� ���� ��5�� �����,���8� ���������1�/� +�2�)� ������-���a ��� ��a/�1����, 0)7�+����������������*�+*8+�.�������/���10)����3�������0. 12���������� ��� �0 o"FDCp �0�/�� ��3�� 0��� ����� o"FDCp !!!b -(.��

� ���1����0.����1�.� 0)�0 o"FDCp �0�/����3�� 0��� ����� o"FDCp ]b:itb: -(.�� UI ���1����0. 0)����0 o"FDCp ,��12����,��������������9����� '()�0���L�� ��-+� ���0.

� 7�+������1���Y� 12���������� ��� � ,� ���0��*����������1����0. 0)�Y� 0)������ ��� � �0a�������+��1� ��x J@$CDA[ y$wFK ������1����0.�3)�4 �����9 0)�0 o"FDCp '()���?�� 12���������� ��.� ���

�0�����������+���8������0.��0�/���������1����0. 0)����0 o"FDCp -+��+� �+��0 o"FDCp �0�/�� ��3�� 0��� ����� o"FDCp !!!b ��3� ]b: i tb: -(.��

� ������Z-+���� 0)�Y�����*�+5�,������+/�����1����0.������/ �/��0 o"FDCp �)���/�� o"FDCp !!!b ��3� ]b: i tb: -(.��

=I ���1�� ��'()�/�2(��+���+��19�5 0)�/�����*���8�0-��������� ��5������ WI ���/�� �� 0)� ��*����1�� 0)�Y���������� �������-+��+�����0����������������� 0)�6��7��Y���� �)/� ��/�� 8Q����A�P������-&����A�#�R�A������1����#$��A�#�-'� �!()�,����� ���@#�,S�����-���1�()!��-#b

7�+�.������� 0)1����M ��+��� ��� �/������ '()�.�������*�5���������a/�1����, �������R��� 7�+�.������� ���7�+-��-+�������������/���10)��3)� 0)����������, �������*8+*������������0.������������/�1�� ��5���10)��������� ���/���10)��+�������� 9��*�+�?�������������/���10)��+�������� ��+���

� ��a��� �������53)����5�z�����/����� � ���������1�/� +�2�)� ������-���a

� ��a/�1����, 12���������� ������L� ���� ��5�� 0)��+����.�������/���10)��)���/�����1�MM� �����,���8� �/�2(���L� ��� ���L� ���� ��� ���L� ��/� 0)����������� �/���10)� �+���+������,�������������� 0)�0�/�� ����0�.�������/���10)��)���/�����1�MM� �.�0.������������ 0)7�+�.���������+���,��+� � 0��� �� ������������ ]b ��3� ]: -(.��

/Q��������A6��1#'��-'� �!()������-���1�R�A�����1���2�R15�A��A�P�"�#���A�#�����-&����A�#��R�A������1���

�#$��A�#�-'� �!()�1� ,��A��� ���@#�,S�����-���1�()23�2������#$��-'� �!()������-���1�� ���������/���10)��+���������+/���������� �������-�����������, �������1�/�*�M� �Y����f��������'()

�����������/���10)��+��������,������������*�+1���83)� ���������/���10)��+���������+/�����.�������-�����������, �������1�/�*�M� �Y����������/���10)��+��������,������������� ��*����1�� 0)�0��� �/�������.�������

Page 22: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 22 of 28

�����������+�*�1�/� 0)�0��������� -���������9 1�� ��5�� ?��/��0 @F"CE"[ED\$E ]^^[A"_ ,�����������9 -���������� -�����������, ������� ����N5��������O � :; ���/��� <==> ��� <==W �0���0.

(���/� Q 5���� K ����������, �������

:; ���/��� <==>

���9 1�� ��5�� ��������� �������

����.�������������5�����+��������

�����0.����+�����9�5 �����0.9����a��������������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+ �.�������/���10)����3����������0.9����a��� b b �����0.12���������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/�� �10)����3����������0.12���������� ������L� ���� ��5�� VS:=>SP== ;<SWP:SV>V �����0.���8� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)� ���3����������0.���8� <S<:<S;<> :TST:US=;= �����0.������� ;;SUW> b 1���83)��53)� 0)��������� ;>SP=> b 1�� ��5���3)� <;ST:P b �����0.�+�����9�5 b b

�/� ;PSW:TSW:W =<S=:VS:T: (���/� Q 5���� K

����������, �������

:; ���/��� <==W

���9 1�� ��5�� ��������� �������

����.�������������5�����+��������

�����0.����+�����9�5 �����0.9����a��������������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+ �.�������/���10)����3����������0.9����a��� ;SU=PSUU= b �����0.12���������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/�� �10)����3����������0.12���������� ������L� ���� ��5�� b :SWP=S>>P �����0.���8� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)� ���3����������0.���8� <S:WPST<T <TSU;>S:U= �����0.������� ;:S>:< b 1���83)��53)� 0)��������� b b 1�� ��5���3)� b =;S>;U �����0.�+�����9�5 b b

�/� :SV<=S;PW ::SP>USV<T

Page 23: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 23 of 28

(���/� Q 5���� K �N5��������O

:; ���/��� <==>

���9 1�� ��5�� ��������� �������

����.�������������5�����+��������

�����0.����+�����9�5 �����0.9����a��������������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+ �.�������/���10)����3����������0.9����a��� b b �����0.12���������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/�� �10)����3����������0.12���������� ������L� ���� ��5�� VS:=>SP== ;<SWP:SV>V �����0.���8� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)� ���3����������0.���8� <S:;WS>P; :TS>:PSUVP �����0.������� US::; b 1���83)��53)� 0)��������� ;>SP=> b 1�� ��5���3)� <;ST:P b �����0.�+�����9�5 b b

�/� ;PS>;>SP>U =<S::US:=V (���/� Q 5���� K

�N5��������O

:; ���/��� <==W

���9 1�� ��5�� ��������� �������

����.�������������5�����+��������

�����0.����+�����9�5 �����0.9����a��������������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+ �.�������/���10)����3����������0.9����a��� ;SU=PSUU= b �����0.12���������� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/�� �10)����3����������0.12���������� ������L� ���� ��5�� b :SWP=S>>P �����0.���8� ������-���a�����a/�1����, 0)*8+�.�������/���10)� ���3����������0.���8� <S<>US:PW <TSU;>S:U= �����0.������� :SPPP b 1���83)��53)� 0)��������� b b 1�� ��5���3)� b =;S>;U �����0.�+�����9�5 b b

�/� :S><>S>=; ::SP>USV<T

Page 24: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 24 of 28

-'� �!()�����1����!��"�#$Z��A2�$#b3(�@[)����-��

�/���10)��+������ ����2(�/���10)� 0),������/���10���������3)���,���/��7��7/� ��+��������3�������a��� '()����,��������3)����/-�����������0.� ����������0)�� �������1��*������������ �� ���1���+�?9�9���� 0)�07���� �*� �����������+ �������� ��-�12���������� '()��,��,��7������0)����,��c,,�� 0),�1�7���� � �.���� Jl$C$["% q"[v$F oD#vK ��������0)���� ��+������,��7�+������1���� J@^$_DnD_ oD#vK ������� 0)�0�/���10)��+������1����2�����+�Y�

+Q ,����� 2�$#b3(�@[)����-���Cc �H�U]��VVdM '()�/�a��� JtA#DFDACK -����1�� ������� ���1���+�?9�9���� 0)�0�,���23�����/+�53)�����+���3��53)��{��/���10)�-�a����3)�4 *���M80�53)�����+� �/� �.���5���� ������� �����9 0)�����+����*8+�53)�{�����/���10)�-�a���*���M80�53)���������� ?�����1�� ������� 0)����*���M80�53)�����+��+�����0-+�,�����*����'3.�-�� ��3�*����{�����/���10)� ?�������/�����23��������/����� W ��3��

.Q ,����� 2�$#b3(�@[)����,��-���C��Ud�U]��VVdM�������+/�a���-����3)��3� ���������3���������3)� 0)�����+�0/��2���1���53)�����+� ��3����1�� ������� 0)�0�,�����.������/��,�23����������/��3�23�,���������� ?�������/�����23��������/��)���/�� ; ��3��

����������, ��������0����������?��������������/���10)��+������?���0��������/���10)� /���/���10)� �/�����/���10)� ����������/���10)��+������ �.*���M80�53)�����+� ����/���10)��+�������0.� �53)�*�+1����2�������/���10)���+�����0��1� ��9�5���1����+�����?���� 0)������?�������������� �� � �/���10)��+������ 0)��0)�/-+���+���

;I �/���10)��+������������0.� J&CF$[$#F o"F$ oD#vM �3������0)����-�����������0.� 0) ��*�+������-�1�� ��5�� ��0.1��������������������0)����� ?���N5��������)*�8�/�����/�������2(������/

<I �/���10)��+������������0)�� JG| oD#vK �3�7���� ��8���-������0)����-�����������0)��*�a��������������� ��/� ��1��� '()��,,���,����� ��������������������� ��53)��+� ���{�����/���10)������R�,���/�-�����+�,��������� }["E$ GDC"C_$ ���{�����/���10)��+������������0)�������R�,���/�,������ ��*����1������������ ��Y��+�

:I �/���10)��+������ Jt[D_$ oD#vK �3������0)���� 0)��,��5����� ���53)��+� Jt[A[D$F"[r tA[FnA%DAK *���+�1���M������1�����5�����+������1�� ��

*�����������/���10)��+������ fg���������/���10)� tA[FnA%DA '()����9��*�+1������������/�����/���10)� JoD#v

q"C"p$u$CF yDmD#DACK �0��+� 0)���7��8������/���������/���10)��+������ 0)��,����-(.�,��������������-�1����������� J}[$"#H[r yDmD#DACK ?���0�������������1�� ��5�������0.1�� J]~B�K 5�,����/����/���10)��+����������������?������������������ Jd|B�qK �����8��-��������������1�� ��5�������0.1�� J]~B�K ,��0-(.������+����3���� ; ���. �53)� � /��/���10)��+������������1��*,���� ������������/���10)�9��*�+�����0)����9�/������-��������������� �� 1�������?��������������/��10)��+��������.� fg���������/���10)� tA[FnA%DA ����1��7��������������������/���10)����5�,�����������?������������������

����������, ���������+�0���/���/���10)��+������*���M80�53)�����+� ���������/���10)��+�����4 �.�/���10)�,�������

�����0.� ����������0)�� ����/���10)��+������ ���,���0.�0����������/���10)�����/���50�5�-������ �����������1�

Page 25: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 25 of 28

�.*�9�/�������9�/�/���� ?���0���/��������a���*���M80�53)�����+������+�� ��/������������� ��3�����������,���� ��3������3)�4 0)�����1� ����0�������/������J-�� ��K 0)����-(.�*�������������-���M80�53)�����+��53)��/�������*�+����-���-����-�� ��1�1�� J@FA ~A## ~DuDFK 0)�0����������/+ ���,���0.��+,�� ����� �1��9�/�/����*���M80�53)�����+�1�������/���10)�*� ��4 �+�� '()fg���������/���10)� tA[FnA%DA �0��� � /�1����a��*���� �1��9�/�/�����53)�*�+1����+����9�/����La��,���9�/����������� ������������/���Y����+ 0)����7���� �*��8������ �.�����+�������� ��-�����������, �����������1�)���1��

���3)��3�*�����/�����/���10)�������+/�/���'3.�-����3�a��� JBACF[A% ~DuDFK '()�Y����������/���1�1�� 0)1�������������1����2 0),�� ����+ ����5������-�� ��1�1�� J@FA ~A## ~DuDFK �53)�������-���-����-�� ��1�1�� 0)����������, ������������+ ?��,�1����+�����7������, ���� ��-�����������, ����������19�/����La��, �����3� ������������� �.*���������� �

����������, ���������+��������� ���53)�������/���10)��+������ ?����+��3���������/������ ���������a��

J@F"CE"[ED\$E ]^^[A"_K '()�����1�������L��-�5�������� ��-�����������, ������� ��+/���������*���M80�53)�����+�-�����������, ���������+�5�)�-(.� ����/��'��'+������0������ ���1�/�*�M��Y�������� 0) ���53)�����+� ����Y�1�/�-�a������� ��-���������������� ����������� ��-�.��)��1�������/���10)��+������-�����������, ������� ����N5��������O � :;���/��� <==> ��� <==W �0���0.

J���/� Q 5���� K

����� ��-�.��)��1�������/���10)��+������ ����������, �����������N5��������O

:; ���/��� <==> :; ���/��� <==W �/���10)��+������������0.� <S;:T USW>U �/���10)��+���������1�� �� b b �/���10)��+������������0)�� WSUPV <>S;<P

�/���10)��+������1���+�?9�9���� b b

����� ��-�.��)�� 0)�+�����1�������/���10)��+������J!&@ V�K VS=U> :;S>TU

����� ��-�.��)�� 0)�+�����1�������/���10)��+������J!&@ VI=�K TSPV; ::S>V;

-'� �!()������e�$#1�����

��/���10)��+��Z�������� �3� �/���10)� 0),������/���10���� �����3)���,�����-�����������������,��� 0)�0 ��3� -������

�����9����*������ ������-������/���� 0)�0 ?����,��0)�/-+��������/����Z�������9��*�������� ������ ��3� ���������9����� ���1�7���� ���������+�������� ��-�����������, �������

�?����-�����������, ���������+��������/ ��53)�{��������������/���10)�?����������2( ���,������/�� /��2���1�� 0)��-��/���10)� �������-�����������/���10)��+��Z�������� -�.����Z�����*�����������/���10)��+��Z��������'()������+/� ��������/���10)� ����������/���10)� ���/���������/���10)� ��������������/ ��/�����/���10)� ��������/ ��/�����/���10)��*8+ ����������/���10)�

*�c,,���������������� ��-�����������, ���������+��3��*8+/��0 !"#D_ &CED_"FA[ ]^^[A"_ J!&]K �53)�*�+1����+�������L��-����������������,

Page 26: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 26 of 28

Z��A�()��()'�#$1��!�������

���1�� ��*���M80�53)����������1�/�*�M���+��,��������?��1�+���0. '()1����2�������Y����1�� �� 0)����*��/���+����-����� Jq"[v$F"w%$ @$_H[DFD$#K ����/�3��0�����+���*����� �������0-+�,�����*����-�����1�� ��������/ '()����������, ���������+,�����9 -����1�� ���Y����� ��5���73)�-�� J]m"D%"w%$bnA[b@"%$K ?��,��+��0�������/������������������ Jq"[vbFAbq"[v$FK �����+�������3�� ���1�/���������J-�� ��K 0)��+,���� (�*�1�/�-�7�+23���+� ���,���� (�*�������J-�� ��K��R��1�R, ��3)��0���-������ ��5��������/���,��5�������� �� 1�/����1�� ���53)����� �� �)/� Jl$C$["% &Cm$#Fu$CF @$_H[DFD$#K '()�Y����1�� �� 0)��+���,��������?��1�+���0. ��3� �0�3)���- 0)�����,-�������+ ��3�����0�������� ����.������� (���M80,(*8+���� �� J�D#FA[D_"% BA#FK *����� ���������+/������.1���� Jt[AmD#DACK �/� �.,��+��0��� �1������+����� J&u "D[u$CF }$#FK ��3)��0-+���80.����+����� J�w�$_FDm$ dmDE$C_$ An &u "D[u$CFK �������a�� ���M80

1���������1�� �� 0)� ���53)�,����1���3)� '()�������Y����1�� �� 0)����*��/���+����-����� Jq"[v$F"w%$ @$_H[DFD$#K '()�0�������/������������������ ������1�� ��*�5�������� �� �)/� Jl$C$["% &Cm$#Fu$CFK '()�Y������� (���M80����+� �� 0)��+��� J�D#FA[D_"% BA#FK ���,��+���+������5�,����/���/�,��0����+����� J&u "D[u$CF }$#FK ������1�� ��*���M80�53)����������1�/�*�M��Y����1�� �� 0)�0���23���� 0)����-+���� ����?����-�����������, ��������0����������/+/���������*���M80�53)����������,��+��0���23���������+�� ; ��3�� 7���� ���������J-�� ��K,(�0��������� J��3)�,��,���� (������-�� ���R�����3)��0���-������-(.�K ����.�����������/���10)�*�1�/�-����1�� �� 0)����*���M80�53)����������,(����0�/��,���Y��+��0���������-���-����-�� ��1�1�����/���*����� ��

������������������������������a�������M80 ,�����������������9 -����1�� �� 0)����������, �������,�����9 �� 0)����/���+/*�-+��+� ?���+�������������������������������������������a�������M80?��5�,����,�������1��'3.����1��*������Y����� �������0����������/ 1����2*8+���� 0)��+,���������/�������,���� 0)�Y� 0)������?���/+�-/�-�7�+ 0)��0)�/-+�*����� ���,��+�*8+c,,����3���/�����4 ,��������3� 0)������*�������� 0)1�� ���*8+c,,����3���/��,��9��*�����������, ��������+�� 0)1�� �������R���������1����2�������������������������3����,������+ *�+*8+���� �� 0)��+������� ��5����.�4 ����+ J�D#FA[D_"% BA#FK

������a��� 0)��0)�/-+�������1�� ��*���M80�53)����������-�����������, ������� ��� �N5��������O � :; ���/��� <==> ��� <==W �0���0.

J ���/� Q 5���� K

������a��� 0)��0)�/-+�������1�� �� ����������, �������

:; ���/��� <==> :; ���/��� <==W

;I ������a��� 0)��0)�/-+�������1�� �� ;I; ���������1�� �� 0),� ���0��*��������� ��5�� Qb

� ���� �� V>SU<U V>SU<U

� �������� <<=SWVW ;W;S><P ;I< ���������1�� ���3)� W;PSPV; ===SVU=

<I �����J-�� ��K ,�����-�����1�� �����/��/��������� J<W=K :SV<T :I 1�/����� �� J�)���/�� ��K 1� ��,������0�������� ��*����1�� �����9 �73)�-�� ;UWSU>W T=S:P< UI ����������� ��-�.��)��1������a��� 0)��0)�/-+�������1�� �����

/��0 @F"CE"[ED\$E ]^^[A"_ >;SPUP WPSTT:

Page 27: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 27 of 28

J ���/� Q 5���� K

������a��� 0)��0)�/-+�������1�� �� �N5��������O

:; ���/��� <==> :; ���/��� <==W

;I ������a��� 0)��0)�/-+�������1�� �� ;I; ���������1�� �� 0),� ���0��*��������� ��5�� Qb

� ���� �� V>SU<U V>SU<U

� �������� <<=SWVW ;W;S><P ;I< ���������1�� ���3)� USWU>S=<< USWU>S=<<

<I �����J-�� ��K ,�����-�����1�� �����/��/��������� J<W=K :SV<T :I 1�/����� �� J�)���/�� ��K 1� ��,������0�������� ��*����1�� �����9 �73)�-�� ;UWSU>W T=S:P< UI ����������� ��-�.��)��1������a��� 0)��0)�/-+�������1�� �����

/��0 @F"CE"[ED\$E ]^^[A"_ U;US<<: UPVS>VW

-'� �!()������#1������$(&2�$#b3(�@[)����,��-����

�/���10)��+������������0.�*���1�a���������-�����������, ������� ����,���/��������-�?��1�+�-�1�� ��5�������0.1�� 0)�0����������������0.����5�+����� JqD#u"F_K �.*���1�a�����������������������1�a����������/��������-������/��������/-�1�� ��5�������0.1��,��1�2(������/���10)���3�7���� ���������0)����-�����������0.�/�������3��+���50�*�

��3)�,������������, �����������0���� ��*����1����0.�53)��+� �/���10)��+������������0.�,(����,���������*���M80�53)�����������Y����� ?������������, ��������0���������7���� �,�������0)��������������0.�-�1�� ��5�������0.1�� ������� �.*��+��7���� ���������+1� ��,�������������� J�$F &CF$[$#F &C_Au$K '()��7���� ���������+�����0.�1� ��*��0� ;< ��3�� -+���+� ���7���� �*��+�������� ����La��, Jd_ACAuD_ �"%H$ An d�HDFr b d�dK '()������7���� �-������0)����-������0.����1�� ��5�������0.1�� �.��� '()�Y������9�5�/� �.���-�5��������������, �������

�������R�������������, ���������+ ��1�MM�1/�����������0.� �53)�6��/���10)��+������������0.���1�/�'()������+/�1�MM�1/�����������0.�?����������0.������/���,�������������0.�� 0) ��� 1�MM�1/�����������0.� 0)�������������0.�� 0)���,�������������0.������/�0�1�/���()

����������, �������*8+������/���10)��+������������0.�*���M80�53)���������� Jo$[D_DCp l" o$A[FK *����/������������/���10)��+������������0.�*���M80�53)���������� '()�0����������5����/���10)�*�+����9��*�+����� 0)��������+ ?�������������/fg���������/���10)� tA[FnA%DA �0���������������������i���������� 0)��0)�/-+���������������� �� �����1�)���1��

���,���0.��+,�� ����� �1��9�/�/��������M80�53)����������?���+������������ 0)�0�/�����������0?���1����-(.� �����������1�������Y���������1�53)��������������������������/���10)�-�����������,������ �53)�5�,������� � /����� ��*�����������/���10)� ����7������

Page 28: Pillar 3 Disclosur T 122014 Final - Industrial and …v.icbc.com.cn/.../20151/Pillar_3_Disclosur_201412_T.pdfPage 2 of 281$# -#$23 ˘ ˇˆ˙ ˝ ˛ ˚ ˜ !"#$% &&& ’() ˘ ˆ* + ˛˜

Page 28 of 28

� c,,��������������, �������������0������5�������-� �.�+��1�� ��5�������0.1�� �8�� ������5�������1���������8�����3���0.���������� ��3����f�� 0)����0�����������/��

���,���0.����������, ��������0���������/���10)��+������������0.�*���M80�53)�������������1�������Y������3�� ?��,����������������������������1�� ��5�������0.1�� J]~B�K ����0���,�� ��������/���10)��+������������0.��Y����1�������53)��������������������� �� ��Y���������1 7������0)����-�����������0.���������+1� �� Jd"[CDCp#K -�����������, ������� ��� �N5��������O � :; ���/��� <==> ��� <==W �0���0.

J���/� Q 5���� K

���5 ,����6���������� !�������� �%�.//0� �%�.//;�

f+Q99^ g+Q99^ f+Q99^ g+Q99^

1����� V<SWUT bV<SWUT b;;;S==: ;;;S==: ���0�M1���a b:PS>>P :PS>>P b;PPS:>V ;PPS:>V ��/� ;SUTT b;SUTT b:;U :;U ��?� :: b:: <V b<V ��� TV bTV ;;< b;;< �/�7���� �,�������0)����-�����������0.� =:S=PT b=:S=PT b<;<S;P= <;<S;P=

�������������+�����0.�1� ��*��0� ; k-+���+� 87:*;7.09� 87*8:7999�

�+����-��������������+�����0.�1� ��*��0� ; k-+���+� ;I;PW� b;I;PW� bUIV>V� UIV>V� �+����-������ ��*�c,,���� PI<::� bPI<:: b;I:UU� ;I:UU�

J���/� Q 5���� K �?@�A,��-��B

!�������� �%�.//0� �%�.//;�

f+Q99^ g+Q99^ f+Q99^ g+Q99^

1����� ;:>S<VU b;:>S<VU WPS=VU bWPS=VU ���0�M1���a b:PS>W: :PS>W: b;PPSU<; ;PPSU<; ��/� ;SUTT b;SUTT b:;U :;U ��?� :: b:: <V b<V ��� TV bTV ;;< b;;< �/�7���� �,�������0)����-�����������0.� ;PVS;=; b;PVS;=; bUPSP;; UPSP;;

�������������+�����0.�1� ��*��0� ; k-+���+� .7;0978.9� .7//07999�

�+����-��������������+�����0.�1� ��*��0� ; k-+���+� UIP=� bUIP=� b;I=W=� ;I=W=� �+����-������ ��*�c,,���� PIU>V� bPIU>V� bPI<WT� PI<WT�