relatÓrio e balanÇo 2017 gestÃo...conselho de administração nossos ativos cresceram 37,30%,...
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2017 GESTÃO
RELATÓRIO E BALANÇO
2017 GESTÃO
UNIPRIME ALLIANCE
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MENSAGEM AOS COOPERADOS......................................P04DIRETORIA E CONSELHOS................................................ P06MISSÃO, VISÃO, VALORES...................................................P082017 EM RESUMO..................................................................P10DIGITAL, MAS PRESERVANDO O CALOR HUMANO....P12FORMAR OS COOPERADOS DE AMANHÃ.....................P14CULTIVAR A SOLIDARIEDADE.............................................P16AJUDAR A PRESERVAR A NATUREZA...............................P18MULTIPLICAR CONHECIMENTO......................................P20CRIAR OPORTUNIDADES DE BONS NEGÓCIOS.........P24AMPLIAR ESPAÇOS DE ATENDIMENTO..........................P26MANTER VIVA A NOSSA HISTÓRIA................................... P28INDICADORES DE 2017........................................................P30RESULTADOS..........................................................................P40VANTAGENS E VALORES AGREGADOS...........................P46DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS........................................P50BALANÇO E DEMONSTRATIVO DA CONTA “SOBRAS E PERDAS”...............................................................P52PARECER DA AUDITORIA INDEPENDENTE...................P60PARECER DO CONSELHO FISCAL....................................P64
SUM
ÁR
IO
UNIPRIME ALLIANCE
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CENÁRIO DE DESAFIOS
Encerramos o exercício de 2017 vivendo os derradeiros
momentos da mais longa, profunda e grave crise econômica
da história brasileira.
Iniciamos 2018 já na expectativa de tempos melhores,
com a retomada do crescimento econômico e da geração
de empregos. Ainda persistem grandes incertezas, mas a
avaliação é a de que os piores momentos ficaram no passado.
ESTRATÉGIA PARA VENCER
A Uniprime Alliance enfrentou e superou estes desafios,
mantendo uma performance excepcional neste cenário
adverso, atestada pelos números e indicadores que
apresentaremos a seguir. A chave para este notável
desempenho é a participação e a confiança dos Cooperados.
NÚMEROS SAUDÁVEIS
Nossos depósitos à vista cresceram 25,95%, os depósitos a
prazo, 40,71%, e as operações de crédito foram ampliadas
em 17,99%; e foram registrados os mais baixos níveis de
inadimplência (1,16% em nossa Cooperativa, contra 3,2%,
que é a média nacional das instituições financeiras, segundo
o Banco Central do Brasil).
ME
NSA
GE
M AOSCOOPERADOS
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Hirofumi Uyeda
PresidenteConselho de Administração
Nossos ativos cresceram 37,30%,
ultrapassando os 500 milhões de reais, e o
quadro social registrou expansão de 36,09%,
alcançando o total de 4.857 Cooperados,
agora também com a participação dos
Cooperados de Francisco Beltrão e região,
finalizando o processo de incorporação.
Conseguimos também manter as despesas
administrativas no menor índice de todo o
nosso Sistema Uniprime.
VANTAGENS E VALORES AGREGADOS
Na Uniprime Alliance, o Cooperado colhe
vantagens todos os dias, na forma de
menores taxas, melhor remuneração para
suas aplicações, atenção e atendimento
personalizados. Apenas a diferença entre
as taxas médias praticadas pelos principais
bancos de varejo e os valores pagos à
Cooperativa representou uma economia
anual da ordem de R$ 35.810.335,00, como
você pode conferir neste relatório. São
valores que permanecem no bolso de nossos
Cooperados, fortalecem e realimentam a
economia regional. A este diferencial, que
muitas vezes não é percebido ou avaliado,
somam-se as sobras. Mesmo com a drástica
redução da taxa Selic, as sobras líquidas à
disposição desta Assembleia registraram
evolução positiva da ordem de 3,18%,
perfazendo um total de R$ 9.377.391,00.
Além destes benefícios financeiros,
continuamos a valorizar nossos Cooperados,
com o Programa de Educação Financeira:
Palestra de Planejamento Tributário e Palestra
de Previdência Privada, Palestra com o filósofo
Luis Felipe Pondé, a premiação do Unipremium,
e o Prime Day.
Aperfeiçoamos nossos canais digitais, com o
aprimoramento do aplicativo e a reformulação
do Internet Banking.
RESPONSABILIDADE SOCIAL E
SUSTENTABILIDADE
A preocupação com a ética e a sustentabilidade
está na raiz histórica de nossa Cooperativa.
Em 2017 avançamos mais, com a criação de
uma linha de crédito especial, a Ecoprime, para
estimular a adoção de atitudes e hábitos de
consumo sustentáveis, mediante a concessão
de financiamentos em condições especiais.
Substituímos o uso de copos descartáveis
de plástico por canecas de cerâmica,
reciclamos os papéis de uso interno, bem
como confeccionamos nosso calendário com
material reciclado. Na nova agência da rua Mato
Grosso, em Cascavel, geramos nossa própria
energia com placas fotovoltaicas, utilizamos
ar-condicionado de baixo consumo energético
e reservamos espaço nobre ao estacionamento
de bicicletas, num estímulo permanente a esta
modalidade de transporte não poluente. A nova
agência de Francisco Beltrão, em construção,
também vai gerar sua própria energia, além
de contar com outros recursos sustentáveis.
Veja mais detalhes nas próximas páginas deste
relatório. Boa leitura.
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UNIPRIME ALLIANCE
DIRETORIAEXECUTIVA
DIRETORA EXECUTIVA
Dra. Maryam Olympia Yasbick Spricido
DIRETOR FINANCEIRO
Dr. Cláudio Jundi Kimura
DIRETOR FRANCISCO BELTRÃO
Dr. Aramis Karam de Araujo
DIRETORA DE FOZ DO IGUAÇU
Dra. Marcia Regina Bittencourt
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CONSELHO
MEMBROS EFETIVOS
Dr. Agostinho Bryk Junior
Dr. Carlos Puppi Busetti Mori
Dr. Clênio Pereira Godoy
Dr. João Luís Corso Bandeira
Dr. Manoel Estrela Obregon Junior
Dr. Nelson Rosa Mendes
Dr. Walter de Assumpção
MEMBROS SUPLENTES
Dr. Ademir Cellio
Dr. Julio César Empinotti
PRESIDENTE
Dr. Hirofumi Uyeda
VICE-PRESIDENTE
Dr. Antônio Carlos deAndrade Soares
ADMINISTRATIVO
MEMBROS EFETIVOS
Dra. Andrea Ishikawa Shiratori
Dr. Evandro Armando Tavares Luzzi
Dr. Milton Ito
MEMBROS SUPLENTES
Dr. Gilberto Carlos Tiano
Dr. Rosangela Teresinha De Castro Cagnin
Dr. Santo Toledo Carvalho
FISCAL
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UNIPRIME ALLIANCE
NOSSA MISSÃO
Atuar com excelência nos serviços financeiros, estimulando a
prática dos princípios cooperativistas.
NOSSA VISÃO
Ser a melhor instituição financeira do Sistema Cooperativo.
NOSSOS VALORES
• Integração plena com o quadro associativo;
• Ajuda mútua e cooperação;
• Sigilo e transparência na relação com os Cooperados;
• Equidade na formação dos preços dos produtos e serviços;
• Democracia na condução administrativa e associativa;
• Responsabilidade social e ambiental na gestão dos negócios;
• Solidariedade com as cooperativas coirmãs e Cooperados.
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A Uniprime Alliance atua nas regiões Oeste e Sudoeste do Paraná,
com agências em Cascavel, Foz do Iguaçu e Francisco Beltrão.
Francisco Beltrão
Cascavel
Foz do Iguaçu
NOSSA ÁREA DE AÇÃO
2017EM RESUMO
A contribuição da Uniprime Alliance não
se limita a oferecer as menores taxas e
a melhor remuneração possível a seu
investimento. Veja, a seguir, um resumo
das ações, fatos e eventos que marcaram o
exercício de 2017.
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DIGITAL,MAS PRESERVANDO O CALOR HUMANO
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Em cada agência, espaço nobre para a convivência e integração.
Muito mais que oferecer ampla plataforma digital, com serviços por
internet Banking ou aplicativos de ponta que ampliam a mobilidade, o
modelo Uniprime Alliance se distingue por apresentar uma proposta de
valor que prioriza o atendimento personalizado, preserva a proximidade
e o calor do relacionamento face a face.
A Cooperativa oferece todas as ferramentas e estímulos para que o Cooperado possa
decidir sua vida financeira sem precisar estar fisicamente presente à Agência. Mas,
ao mesmo tempo, faz questão de criar ambientes confortáveis, que estimulem o
Cooperado a frequentar e interagir com seus amigos.
Sob esta ótica, as cinco agências Uniprime reservam um ambiente especial de
convivência, chamado “Espaço do Cooperado”. É a área principal da agência,
reservada à convivência e à integração entre os Cooperados, ao redor da qual estão
distribuídos todos os serviços.
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UNIPRIME ALLIANCE
FORMAROS COOPERADOS DE AMANHÃUma das grandes atrações do calendário anual
de eventos da Uniprime Alliance, o Prime Day,
realizado este ano em Cascavel e Foz do Iguaçu,
mescla atividades de lazer e recreação para crianças,
adolescentes, jovens, pais e mães.
PRIME DAY
É um dia diferente,
que busca promover a
integração e a recreação
da família Cooperada,
agregando valores,
informações, conceitos
e conhecimentos que
ajudam a moldar as
gerações futuras.
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Prime Day: a Cooperativa pensando nas gerações de amanhã.
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UNIPRIME ALLIANCE
CULTIVARA SOLIDARIEDADE
Cooperativismo como modelo econômico
também é preocupação com a coletividade, com
a manutenção do bem-estar dos seus associados
e das Comunidades onde as cooperativas se
inserem.
Ao praticar taxas menores e repassar melhores
índices de remuneração, a Uniprime está
cumprindo esta missão. Mas, ao longo do ano,
outras ações concretas de apoio e solidariedade
são conduzidas e incentivadas (fotos). Entre
elas, vale destacar a Campanha do Agasalho,
que repassou doações ao Provopar de Cascavel
e Entidades Beneficentes de Foz do Iguaçu e
Francisco Beltrão, e o Natal Solidário, através do
qual nossos Cooperados materializaram o sonho
de Natal de centenas de crianças carentes.
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NATAL SOLIDÁRIO
CAMPANHA DO AGASALHO
Ações de solidariedade
materializam a
sensibilidade de nosso
Quadro Cooperado e
Colaboradores.
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UNIPRIME ALLIANCEUNIPRIME ALLIANCE
Em 2017, criamos a Ecoprime,
uma linha especial de
financiamento para ações de
sustentabilidade, que materializa
nossa preocupação com o meio
ambiente.
AJUDARA PRESERVAR A NATUREZA
Nossa Cooperativa
também contribui para o
desenvolvimento sustentável
ao disponibilizar recursos
financeiros para que pessoas e empresas
façam a transição para uma economia
inclusiva e de baixo carbono.
Investimentos em equipamentos, veículos
elétricos ou híbridos, e tecnologias na
área de energia renovável e alternativa
ganharam um tratamento, taxas e
condições especiais.
A agência Mato Grosso, recém-
inaugurada em Cascavel, e a de Francisco
Beltrão, que será entregue no primeiro
semestre de 2018, foram projetadas
atendendo aos mais avançados conceitos
de sustentabilidade. Elas geram sua
própria energia, através de células
fotovoltaicas. Esta visão, voltada à
preservação do meio ambiente e recursos
naturais, também é visível em iniciativas
como a instalação do bicicletário em
espaço nobre do estacionamento da
agência Mato Grosso. Substituímos o
uso de copos descartáveis de plástico
por canecas de cerâmica, reciclamos
os papéis de uso interno, bem como
confeccionamos nosso calendário com
material reciclado.
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Estímulo ao uso de sistemas alternativos.
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MULTIPLICAR CONHECIMENTO
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Palestra sobre planejamento tributário com
Osvaldo Peressute Junior
O programa de Educação Financeira
desenvolvido ao longo do ano pela Uniprime
Alliance tem como objetivo disponibilizar
conhecimentos que possam ajudar as pessoas
a lidarem com a sua renda, com a gestão
do dinheiro, com gastos e empréstimos
financeiros, poupança e investimentos de
curto, médio e longo prazos.
Entre as ações, destacamos a palestra com
o especialista Osvaldo Peressute Junior,
abordando conceitos, ferramentas e práticas
que podem ajudar na gestão e também na
redução legal da carga tributária.
Investimos também fortemente na formação e
aperfeiçoamento técnico de nosso quadro de
gestores e colaboradores. Foram dezenas de
cursos e treinamentos.
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Curso Grafoscopia e Lei
do Cheque.
Participantes do curso
de Formação de Líderes,
ministrado pela Pontifícia
Universidade Católica.
Curso CPA 10 e CPA 20.
Curso Governança para
Conselheiros Administrativos
e Conselheiros Fiscais.
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CRIAROPORTUNIDADESDE BONS NEGÓCIOS
O Festival Automotivo Uniprime já se incorporou
ao calendário anual de grandes eventos. É a
oportunidade de realizar ótimos negócios, com a
comodidade de reunir as melhores ofertas num
único endereço.
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FESTIVALAUTOMOTIVO
Em sua quarta edição em Cascavel
e primeira em Francisco Beltrão,
o Festival Automotivo Uniprime
consagrou-se como uma oportunidade
excepcional de negócios para os nossos
Cooperados.
É o momento ideal em que reunimos
as grandes marcas mundiais de
automóveis, que trazem ao evento,
num mesmo local, suas mais recentes
inovações tecnológicas. Além da
comodidade, a proximidade gera
concorrência, estimula a concessão
de descontos e benefícios para nossos
Cooperados.
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As novas dependências da agência Mato Grosso, que foram entregues aos Cooperados
neste final de 2017, usam tecnologias e medidas de eficiência energética e geram sua
energia através de placas fotovoltaicas. O mesmo conceito está sendo replicado na
agência de Francisco Beltrão, que será inaugurada no primeiro semestre de 2018. A
exemplo das demais agências Uniprime, o layout privilegia o conforto, reservando sua
área mais nobre como o espaço de convivência do Cooperado.
Francisco Beltrão ganhará nova agência em 2018.
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AMPLIARESPAÇOS DE ATENDIMENTO
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Instalações da nova
agência Mato Grosso.
NOVA AGÊNCIA MATO GROSSO
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MANTERVIVA A NOSSAHISTÓRIANo dia 12 de maio, marcamos os 20 anos de fundação
de nossa Cooperativa, com um grande evento no
Teatro Municipal de Cascavel.
ALIANÇAÉ o símbolo dos ciclos, da união.Em nossa marca, a aliança representa ainda o infinito e traduz as relações duradouras que mantemos comnossos Cooperados.
SOLIDEZO logo em 3 dimensões traduz a solidez e a capacidade da Cooperativa de gerar resultados palpáveis.
CREDIBILIDADEEm qualquer contexto cultural, o azulestá diretamente relacionado ao celestial.Em tons mais escuros, como em nossamarca, ele se associa à credibilidade,experiência e estabilidade.
CONSTRUÇÃO DE VALORAs cores prata e dourada expressam a criação de valores e de riqueza para os nossos Cooperados.
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MAIS DE 500 COOPERADOS
PARTICIPARAM DAS
COMEMORAÇÕES
ALUSIVAS AOS 20
ANOS DE FUNDAÇÃO.
A programação incluiu homenagem aos Conselhos de
Administração e Conselhos Fiscais que se dedicaram à
gestão e fiscalização da Cooperativa nestas duas décadas,
palestra com o renomado filósofo e ensaísta Luiz Felipe
Pondé, sorteio e entrega de prêmios e confraternização.
2017INDICADORES
Racionalizar custos, otimizar resultados,
inovar, ampliar escala e níveis de segurança e
sustentabilidade. Estas prioridades norteiam a
estratégia de gestão da Uniprime Alliance. O
conjunto destas ações resulta em indicadores
extremamente confortáveis.
O Rating de risco ou grau de investimento, avaliado
pela Uniprime Central, classifica a Cooperativa em
R-1, o que equivale a baixo risco no longo prazo, a
melhor avaliação possível sob esta métrica. Além
da avaliação pela Uniprime Central, utilizamos
a avaliação de risco da Agência LFRating. Mais
indicadores nas próximas páginas.
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SOLIDEZE CAPACIDADE DE RESISTÊNCIA A MUDANÇAS NA CONJUNTURA ECONÔMICA
Avaliada pela Agência LFRating desde 2015, a
Uniprime Alliance tem classificação de Rating ou
grau de investimento A1. Significa que, ao avaliar a
evolução dos negócios, participação no mercado,
posição financeira consolidada, a Agência classifica
nossa Cooperativa como sólida e com grande
capacidade de resistência a mudanças da conjuntura
econômica.
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R A T I N G A 1 | I N V E S T M E N T G R A D E
SOLIDEZ E CAPACIDADE DE
RESISTÊNCIA A MUDANÇAS DA
ECONOMIA
TEMPO PARA EFEITO
ALTAinvestment grade
MÉDIAspeculative grade
BAIXA
FRÁGIL
CRÍTICA
CURTO MÉDIO LONGO
C1 / D
C2
B1
B2 B3
A1 A2 A3
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EVOLUÇÃODOS DEPÓSITOS
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À V I S T A
A P R A Z O | A P L I C A Ç Õ E S
2010
59.619
40,71%
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
81.414107.833
136.752159.415
203.719
268.685
328.063
10.79115.383
20.064
26.445 28.713
34.439
45.151
56.870
25,95%
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
* valores expressos em milhões de reais.
* valores expressos em milhões de reais.
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EVOLUÇÃODAS OPERAÇÕESDE CRÉDITO
EVOLUÇÃODO QUADRODE COOPERADOS
UNIPRIME ALLIANCE
UNIPRIME ALLIANCE
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17,99%
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
37.943 38.200
53.522
78.693
98.768108.179
119.933
141.510
36,09%
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
2.020 2.147 2.3482.604
2.8413.121
3.569
4.857
* valores expressos em milhões de reais.
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EVOLUÇÃODO ATIVO TOTAL
ATIVOSEM RELAÇÃO AO SISTEMA UNIPRIME
UNIPRIME ALLIANCE
UNIPRIME ALLIANCE
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1o
2o
3o4o 5o 6o 7o 8o
NORTE DO PARANÁ
ALLIANCE CENTRO OESTE BR
PIONEIRA DO PARANÁ
CAMPOS GERAIS
FOZ DOIGUAÇU
DOURADOS / MS
OESTEPAULISTA
1.974.428
506.975354.040 233.159 154.769 123.957 104.601 83.095
37,30%
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
92.106120.208
156.754195.745
229.727
288.940
369.268
506.975
* valores expressos em milhões de reais.
* valores expressos em milhões de reais.
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2017RESULTADOS
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RESULTADO BRUTO
CORREÇÃO DE 100% DA TAXA SELIC, SOBRE
O CAPITAL SOCIAL,
CREDITADA EM 28-12-2017
UNIPRIME ALLIANCE
UNIPRIME ALLIANCE
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2011
2,40%
2012 2013 2014 2015 2016 2017
14.986.47614.634.570
12.867.057
10.164.195
5.958.0724.843.9644.749.268
100% SELIC = 9,88% a.a
2011
0,28%
2012 2013 2014 2015 2016 2017
3.952.5993.941.753
3.232.386
2.305.262
1.544.7441.408.4921.495.096
* valores expressos em milhões de reais.
* valores expressos em milhões de reais.
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SOBRAS LÍQUIDASÀ DISPOSIÇÃO DA
ASSEMBLEIA GERAL
ORDINÁRIA
UNIPRIME ALLIANCE
UNIPRIME ALLIANCE
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2011
3,18%
2012 2013 2014 2015 2016 2017
9.377.3919.088.352
8.189.269
6.679.501
3.700.887
2.774.9492.692.566
* valores expressos em milhões de reais.
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VANTAGENSE VALORES AGREGADOSA Uniprime busca oferecer sempre os melhores
serviços e menores taxas. Esta, entretanto, é
uma vantagem que nem sempre percebemos ou
quantificamos durante os 365 dias do ano. Para
avaliar a dimensão desta vantagem, recorremos
ao site do Banco Central do Brasil, que registra
os valores praticados pelos maiores bancos
nacionais. Os gráficos a seguir permitem visualizar
o quanto nossos Cooperados pagaram a menos,
considerando o valor das operações realizadas
no ano, com a Cooperativa. Converse a respeito
com o seu Gerente Uniprime para acessar mais
informações.
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T A X A S P R A T I C A D A S N O C H E Q U E E S P E C I A L
C O M P A R A T I V O - T A X A S E M O P E R A Ç Õ E S D E D E S C O N T O D E C H E Q U E S
BANCO A
12,46%
BANCO B BANCO C BANCO D BANCO E MÉDIA
12,51% 12,70% 12,13%
14,75%
12,91%
6,88%
BANCO A
3,34%
BANCO B BANCO C BANCO D BANCO E MÉDIA
2,99%2,85% 2,74% 2,61%
2,91%
2,01%
Fonte: Bacen - Banco Central do Brasil - dezembro 2017
Fonte: Bacen - Banco Central do Brasil - dezembro 2017
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C O M P A R A T I V O - T A X A S P A R A A Q U I S I Ç Ã O D E V E Í C U L O S N O V O S
C O M P A R A T I V O - T A X A S D E C R É D I T O P E S S O A L
BANCO A
2,03%
BANCO B BANCO C BANCO D BANCO E MÉDIA
1,75% 1,79%
1,57%
1,79% 1,79%
1,44%
BANCO A
4,90%
BANCO B BANCO C BANCO D BANCO E MÉDIA
3,98%
4,74%
5,41%
4,53%4,71%
1,72%
Fonte: Bacen - Banco Central do Brasil - dezembro 2017
Fonte: Bacen - Banco Central do Brasil - dezembro 2017
UNIPRIME ALLIANCE
UNIPRIME ALLIANCE
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D I F E R E N Ç A E N T R E O S V A L O R E S D E M E R C A D O E O S P R A T I C A D O S P E L A U N I P R I M E A L L I A N C E
P E R F O R M A N C E D A S A P L I C A C Õ E S U N I P R I M E
O quadro acima apresenta a economia em pagamento de juros proporcionada pela Uniprime
Alliance, por meio de algumas modalidades de crédito, que permitem comparação em relação
ao mercado financeiro. Como se vê, a economia total no período alcança R$ 35,8 milhões.
O quadro acima apresenta a rentabilidade total auferida no ano de 2017, contemplando
a rentabilidade nominal (mensal) acrescida da distribuição de sobras correspondentes às
aplicações financeiras.
ECONOMIA DE JUROS COOPERADOS – UNIPRIME ALLIANCE – 2017
ModalidadesValor Da Carteira
Uniprime
Taxa Média Uniprime
(Mês)
Juros Mensais Uniprime
(R$)
Taxa Média Mercado
(Mês)
Juros Mensais Mercado Financeiro
Diferença Mensal
Empréstimos R$ 79.640.517 1,72% R$1.369.817 4,71% R$ 3,751.068 R$2.381.251
Veículos R$ 7.278.368 1,44% R$ 104.808 1,78% R$ 129.555 R$24.746
Cheque Especial R$ 3.455.886 6,88% R$ 237.765 12,91% R$ 446.155 R$ 208.390
Desconto Cheques R$ 4.335.734 2,01% R$ 87.148 2,90% R$125.736 R$38,588
Tarifa Mensal 4.868 Isenta - R$ 68,04 R$ 331,219 R$ 331,219
Economia Mensal 2.984.195
Economia Anual (R$) 35.810.335
APLICAÇÕES 2017
Faixas %CDI
Até R$ 50.000,00 102,28%
R$ 50.000,00 - R$ 100.000,00 103,28%
R$ 100.000,00 - R$ 300.000,00 104,28%
R$ 300.000,00 - R$ 500.000,00 105,28%
Acima R$ 500.000,00 106,28
RDC Premium 110,28%
50
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DEMONSTRAÇÕES
CONTÁBEIS
UNIPRIME ALLIANCE
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51
DEMONSTRAÇÕES
CONTÁBEIS
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BALANÇOE DEMONSTRATIVO DA
CONTA “SOBRAS E PERDAS”
I - BALANÇO PATRIMONIAL (VALORES EM R$)DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS LEVANTADAS EM 31 DE DEZEMBRO
ATIVO 2017 2016
CIRCULANTE 409.302.122,46 293.200.697,35
DISPONIBILIDADES 267.838,01 178.418,58
Caixa 222.487,30 162.231,64
Depósitos Bancários 45.350,71 16.186,94
RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS 346.514.460,32 242.191.159,22
Centralização Financeira - Cooperativas 346.514.460,32 242.191.159,22
RELAÇÕES INTERDEPENDÊNCIAS 125.700,00 -
Valores em Custódia 125.700,00 -
OPERAÇÕES DE CRÉDITO 60.337.693,97 48.796.123,10
Operações de Crédito - Setor Privado 62.958.978,83 50.934.116,40
(-) Provisão p/ Créditos de Liquidação Duvidosa (2.621.284,86) (2.137.993,30)
OUTROS CRÉDITOS 101.406,05 18.833,10
Adto. e Antecipações Salariais 24.146,98 -
Adto.Diversos Fornecedores 4.519,67 -
Cheques a Receber 5.527,59 18.653,10
Depósitos Judiciais 44.250,95 -
UNIPRIME ALLIANCE
UNIPRIME ALLIANCE
53
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Devedores Diversos 22.960,86 180,00
OUTROS VALORES E BENS 1.955.024,11 2.016.163,35
Bens não de Uso Próprio 2.127.078,56 2.016.163,35
(-) Provisão para Desvalorização (172.054,45) -
REALIZÁVEL A LONGO PRAZO 79.597.674,56 68.584.571,52
RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS 4.535.386,68 2.669.436,75
Centralização Financeira - Cooperativas 4.535.386,68 2.669.436,75
OPERAÇÕES DE CRÉDITO 75.062.287,88 65.915.134,77
Operações de Crédito - Setor Privado 78.551.359,99 68.998.981,60
( - ) Provisão p/ Créditos de Liquidação Duvidosa (3.489.072,11) (3.083.846,83)
PERMANENTE 18.075.651,67 7.483.079,63
INVESTIMENTOS 12.540.010,30 2.917.429,77
Ações e Cotas 12.540.010,30 2.917.429,77
IMOBILIZADO DE USO 5.513.665,43 4.560.596,61
Imobilizado de Uso 6.274.505,85 5.022.107,19
( - ) Depreciações Acumuladas (760.840,42) (461.510,58)
INTANGÍVEL 21.975,94 5.053,25
Ativos Intangíveis 38.008,76 15.743,50
( - ) Amortização Acumulada (16.032,82) (10.690,25)
TOTAL DO ATIVO 506.975.448,69 369.268.348,50
I - BALANÇO PATRIMONIAL (VALORES EM R$)DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS LEVANTADAS EM 31 DE DEZEMBRO
PASSIVO 2017 2016
CIRCULANTE 441.822.612,36 319.067.516,37
DEPÓSITOS 434.934.164,32 313.837.167,72
Depósitos à Vista 56.870.721,37 45.151.751,66
Depósitos a Prazo 378.063.442,95 268.685.416,06
54
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RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS 132.364,48 379.026,14
Relações Interfinanceiras 132.364,48 379.026,14
OUTRAS OBRIGAÇÕES 6.756.083,56 4.851.322,51
Sociais e Estatutárias 1.031.367,92 640.201,33
Fiscais e Previdenciárias 997.153,03 946.903,99
Cheques Administrativos 3.240.000,00 2.530.100,00
Provisões Pgtos a Efetuar 902.839,95 664.862,04
Provisões Passivos Contingentes 468.000,00 69.000,00
Credores Diversos 116.722,66 255,15
EXIGÍVEL A LONGO PRAZO 3.717,91 150.290,72
Relações Interfinanceiras 3.717,91 150.290,72
PATRIMÔNIO LÍQUIDO 65.149.118,42 50.050.541,41
Capital Social 43.805.756,87 32.511.984,05
Reserva Legal 8.008.418,73 6.277.781,28
Reserva Estatutária 3.957.552,39 2.172.423,89
Sobras ou Perdas Acumuladas 9.377.390,43 9.088.352,19
TOTAL DO PASSIVO 506.975.448,69 369.268.348,50
II - DEMONSTRAÇÃO DE SOBRAS OU PERDAS (VALORES EM R$)DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS LEVANTADAS EM 31 DE DEZEMBRO
DISCRIMINAÇÃO
EXERCÍCIOS
2017 2016
RECEITAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 61.313.624,73 54.888.894,03
Operações de Crédito 31.145.247,15 28.753.313,02
Resultado de Op. com Títulos e Valores Mob. 30.168.377,58 26.135.581,01
DESPESA DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA (35.150.288,21) (32.204.658,79)
Operações de Captação no Mercado (31.516.728,94) (29.740.930,86)
Despesas de Obrig. de Empréstimos e Repasses (31.618,97) (60.406,78)
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (3.601.940,30) (2.403.321,15)
UNIPRIME ALLIANCE
UNIPRIME ALLIANCE
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RESULTADO BRUTO DA INTERMED. FINANCEIRAS 26.163.336,52 22.684.235,24
OUTRAS RECEITAS/DESPESAS OPERACIONAIS (13.907.767,27) (11.161.204,14)
Receita de Prestação de Serviços 1.898.437,71 1.222.013,54
Despesa de Pessoal (6.224.159,29) (4.886.166,49)
Despesas Administrativas (5.899.913,89) (3.861.446,06)
Despesas Tributárias (50.826,66) (32.961,35)
Despesas Juros ao Capital (3.968.347,24) (3.941.877,41)
Outras Receitas Operacionais 337.042,10 339.233,63
RESULTADO OPERACIONAL 12.255.569,25 11.523.031,10
RESULTADO NÃO OPERACIONAL (180.715,36) (146,09)
RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO 12.074.853,89 11.522.885,01
Imposto de Renda e Contribuição Social (528,98) (200,57)
Participações Estatutárias no Lucro (1.040.447,81) (829.866,97)
SOBRAS LÍQUIDAS 11.033.877,10 10.692.817,47
FATES (Resultado Atividade Não Cooperativista) (1.653,07) (638,43)
RESULTADO ANTES DEST. ESTATUTÁRIA 11.032.224,03 10.692.179,04
10% Reserva Legal (1.103.222,40) (1.069.217,90)
5% Fates (551.611,20) (534.608,95)
SOBRAS LÍQUIDAS À DISPOSIÇÃO AGO 9.377.390,43 9.088.352,19
III - DEMONSTRAÇÕES DAS MUTAÇÕES DO PATRIMÔNIO LÍQUIDO (VALORES EM R$)DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS LEVANTADAS EM 31 DE DEZEMBRO
CAPITALRESERVA DE
LEGALSOBRAS/PERDAS
ACUMULADASRESERVA
ESTATUTÁRIAPATRIMÔNIO
LÍQUIDO
SALDO EM 30/06/2017
40.088.052,93 6.905.196,33 5.896.446,57 3.957.552,39 56.847.248,22
Integralização de Capital
968.765,30 - - - 968.765,30
Devolução de Capital
(522.915,80) (522.915,80)
Remuneração de Capital
3.849.175,21 - - - 3.849.175,21
IRRF s/ Remuneração de Capital
(577.320,77) - - (577.320,77)
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Sobras ou Perdas 2º Sem.2017
- - 5.137.430,53 - 5.137.430,53
FATES - - (553.264,27) - (553.264,27)
Reserva Legal - 1.103.222,40 (1.103.222,40) - -
SALDO EM 31/12/2017
43.805.756,87 8.008.418,73 9.377.390,43 3.957.552,39 65.149.118,42
MUTAÇÃO DO PERÍODO
3.717.703,94 1.103.222,40 3.480.943,86 - 8.301.870,20
SALDO EM 31/12/2015
28.033.076,46 5.208.563,38 8.189.269,11 1.254.665,60 42.685.574,55
Integralização de Capital
1.902.424,67 - - - 1.902.424,67
Devolução de Capital
(774.127,22) (774.127,22)
Remuneração de Capital
3.941.877,41 - - - 3.941.877,41
IRRF s/ Remuneração de Capital
(591.267,27) - - (591.267,27)
Distribuição Sobras
- - (7.271.510,82) 917.758,29 (6.353.752,53)
Sobras ou Perdas 31/12/2015
- - 10.692.817,47 - 10.692.817,47
Reservas Estatutárias
- - (917.758,29) (917.758,29)
FATES - - (535.247,38) - (535.247,38)
Reserva Legal - 1.069.217,90 (1.069.217,90) - -
SALDO EM 31/12/2016
32.511.984,05 6.277.781,28 9.088.352,19 2.172.423,89 50.050.541,41
MUTAÇÃO DO PERÍODO
4.478.907,59 1.069.217,90 899.083,08 917.758,29 7.364.966,86
Integralização Capital Incorporado
6.328.549,31 - - - 6.328.549,31
Integralização de Capital
2.839.933,08 - - - 2.839.933,08
Devolução de Capital
(1.146.564,01) - - - (1.146.564,01)
Remuneração de Capital
3.849.175,21 - - - 3.849.175,21
IRRF s/ Remuneração de Capital
(577.320,77) - - - (577.320,77)
Distribuição Sobras
- - (8.019.033,03) - (8.019.033,03)
Sobras ou Perdas 31/12/2017
- - 11.033.877,10 - 11.033.877,10
Reservas Estatutárias
- - (1.069.319,16) 1.069.319,16 -
Reservas Estatutárias Incorporadas
- - - 715.809,34 715.809,34
UNIPRIME ALLIANCE
UNIPRIME ALLIANCE
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IV - DEMONSTRAÇÃO DO FLUXO DE CAIXA - MÉTODO INDIRETO (VALORES EM R$)DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS LEVANTADAS EM 31 DE DEZEMBRO
FLUXOS DE CAIXA DAS ATIVIDADES OPERACIONAIS 2º Sem. 2017 2017 2016
Sobras Líquidas do Exercício 5.137.430,53 11.033.877,10 10.692.817,47
AJUSTES POR:
Depreciação 92.321,97 299.329,84 76.084,74
Amortização do Diferido - - (8.784,96)
Amortização do Intangível 4.041,97 5.342,57 (4.007,51)
Provisões de Crédito a Curto Prazo (492.004,65) 483.291,56 469.567,80
Provisões de Crédito a Longo Prazo (307.159,20) 405.225,28 905.943,56
GERAÇÃO BRUTA DE CAIXA 4.434.630,62 12.227.066,35 12.131.621,10
Aumento das Operações de Crédito a Curto Prazo (2.909.205,06) (12.024.862,43) (5.169.082,61)
Aumento de Outros Créditos a Curto Prazo - (82.572,95) -
Redução de Outros Créditos a Curto Prazo 91.903,16 - 366.159,29
Aumento de Outros Valores e Bens - - (2.016.163,35)
Redução de Outros Valores e Bens 93.139,24 61.139,24 -
Redução de Despesas Antecipadas 82.954,93 - -
Aumento da Centralização Financeira - Cooperativas a Longo Prazo
(176.575,59) (1.865.949,93) (2.669.436,75)
Aumento das Operações de Crédito a Longo Prazo (3.227.095,34) (9.552.378,39) (6.555.730,11)
Aumento dos Depósitos 22.514.281,14 121.096.996,60 72.258.909,18
Redução de Relações Interfinanceiras (2.661.019,03) (246.661,66) (12.548,87)
Redução de Relações Interdependências (316.031,99) - -
FATES - - (553.264,27) - (553.264,27)
Reserva Legal - 1.103.222,40 (1.103.222,40) - -
Reserva Legal Incorporada
627.415,05 - - 627.415,05
SALDO EM 31/12/2017
43.805.756,87 8.008.418,73 9.377.390,43 3.957.552,39 65.149.118,42
MUTAÇÃO DO PERÍODO
4.965.223,51 1.730.637,45 289.038,24 1.785.128,50 8.142.612,65
58
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Exercício de 2017 Inicial Final
Disponibilidade 178.418,58 267.838,01
Relações Interfinanceiras de Liquidez Curto Prazo 242.191.159,22 346.514.460,32
Relações Interdependências - 125.700,00
TOTAL DE CAIXA E EQUIVALENTE DE CAIXA 242.369.577,80 346.907.998,33
Aumento de Outras Obrigações a curto prazo 2.112.095,26 1.904.761,05 1.107.902,56
CAIXA LÍQUIDO PROVENIENTE DAS ATIVIDADES OPERACIONAIS
20.039.077,34 111.517.537,88 69.441.630,44
FLUXOS DE CAIXA DAS ATIVIDADES DE INVESTIMENTO
2º Sem. 2017 2017 2016
Aumento de Investimentos em Ações e Cotas (9.002.038,66) (9.622.580,53) -
Aumento de Imobilizado (858.194,84) (1.252.398,66) (1.506.559,55)
Redução do Diferido - - 9.465,42
Aumento do Intangível (18.311,56) (22.265,26) -
Redução do Intangível - - 7.728,38
CAIXA LÍQUIDO PROVENIENTE DAS ATIVIDADES DE INVESTIMENTOS
(9.878.545,06) (10.897.244,45) (1.489.365,75)
FLUXOS DE CAIXA DAS ATIVIDADES DE FINANCIAMENTO
2º Sem. 2017 2017 2016
Integralização de Capital 968.765,30 9.168.482,39 1.902.424,67
Devolução de Capital (522.915,80) (1.146.564,01) (774.127,22)
Redução de Obrigações por Empréstimos a longo prazo
(52.552,76) (146.572,81) (391.364,45)
Destinação para o FATES (553.264,27) (553.264,27) (535.247,38)
Juros ao Capital 3.849.175,21 3.849.175,21 3.941.877,41
IRRF Juros ao Capital (577.320,77) (577.320,77) (591.267,27)
Distribuição de Sobras para Cooperados - (8.019.033,03) (7.271.510,82)
Reservas Incorporadas 1.343.224,39
CAIXA LÍQUIDO PROVENIENTE DAS ATIVIDADES DE FINANCIAMENTO
3.111.886,91 3.918.127,10 (3.719.215,06)
GERAÇÃO LÍQUIDA DE CAIXA 13.272.419,19 104.538.420,53 64.233.049,63
(+) Saldo Inicial de Caixa e equivalente de caixa 333.635.579,14 242.369.577,80 178.136.528,17
(=) Saldo Final de Caixa e equivalente de caixa 346.907.998,33 346.907.998,33 242.369.577,80
(REDUÇÃO)/AUMENTO DO SALDO DO CAIXA E EQUIVALENTE DE CAIXA
13.272.419,19 104.538.420,53 64.233.049,63
UNIPRIME ALLIANCE
UNIPRIME ALLIANCE
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2º semestre de 2017 Inicial Final
Disponibilidade 317.506,63 267.838,01
Relações Interfinanceiras de Liquidez 333.080.272,51 346.514.460,32
Relações Interdependências 237.800,00 125.700,00
TOTAL DE CAIXA E EQUIVALENTE DE CAIXA 333.635.579,14 346.907.998,33
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SRS.
CONSELHEIROS, DIRETORES E ASSOCIADOS DA
UNIPRIME ALLIANCE - COOPERATIVA DE ECONOMIA E CRÉDITO MÚTUO
CASCAVEL – PR
OPINIÃO
Examinamos as demonstrações contábeis da UNIPRIME ALLIANCE -
COOPERATIVA DE ECONOMIA E CRÉDITO MÚTUO, que compreendem o balanço
patrimonial, em 31 de dezembro de 2017 e de 2016 e as respectivas demonstrações
dos resultados, das mutações do patrimônio líquido e dos fluxos de caixa para os
exercícios findos naquelas datas, bem como as correspondentes notas explicativas,
incluindo o resumo das principais políticas contábeis.
Em nossa opinião, as demonstrações contábeis acima referidas foram elaboradas,
em todos os aspectos relevantes, de acordo com as práticas contábeis adotadas no
Brasil, aplicáveis às instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Brasil.
BASE PARA OPINIÃO
Nossa auditoria foi conduzida de acordo com as normas brasileiras e internacionais
de auditoria. Nossas responsabilidades, em conformidade com tais normas, estão
descritas na seção a seguir, intitulada “Responsabilidades do auditor pela auditoria
das demonstrações contábeis”. Somos independentes em relação à Empresa, de
acordo com os princípios éticos relevantes previstos no Código de Ética Profissional
do Contador e nas normas profissionais emitidas pelo Conselho Federal de
Contabilidade, e cumprimos com as demais responsabilidades éticas conforme
essas normas. Acreditamos que a evidência de auditoria obtida é suficiente e
apropriada para fundamentar nossa opinião.
PARECERDA AUDITORIA INDEPENDENTE
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OUTRAS INFORMAÇÕES QUE ACOMPANHAM AS DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS E
O RELATÓRIO DO AUDITOR
A administração da empresa é responsável por essas outras informações que
compreendem o Relatório da Administração.
Nossa opinião sobre as demonstrações contábeis não abrange o Relatório da
Administração e não expressamos qualquer forma de conclusão de auditoria sobre
esses relatórios.
Em conexão com a auditoria das demonstrações contábeis, nossa responsabilidade
é a de ler as outras informações identificadas acima e, ao fazê-lo, considerar se
essas outras informações estão, de forma relevante, inconsistentes com as
demonstrações contábeis ou com o nosso conhecimento obtido na auditoria ou, de
outra forma, aparentam estar distorcidas de forma relevante.
Se, com base no trabalho realizado, concluirmos que há distorção relevante no
Relatório da Administração, somos requeridos a comunicar esse fato. Não temos
fatos a relatar.
RESPONSABILIDADES DA ADMINISTRAÇÃO E DA GOVERNANÇA PELAS
DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS
A administração é responsável pela elaboração das demonstrações contábeis de
acordo com praticas contábeis adotadas no Brasil e pelos controles internos que ela
determinou como necessários para permitir a elaboração de demonstrações
contábeis livres de distorção relevante, independentemente se causada por fraude
ou erro.
Na elaboração das demonstrações contábeis, a administração é responsável pela
avaliação da capacidade de a Empresa continuar operando, divulgando, quando
aplicável, os assuntos relacionados com a sua continuidade operacional e o uso
dessa base contábil na elaboração das demonstrações contábeis, a não ser que a
administração pretenda liquidar a Empresa ou cessar suas operações, ou não tenha
nenhuma alternativa realista para evitar o encerramento das operações.
Os responsáveis pela governança da Empresa são aqueles com responsabilidade
pela supervisão do processo de elaboração das demonstrações contábeis.
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RESPONSABILIDADES DO AUDITOR PELA AUDITORIA DAS DEMONSTRAÇÕES
CONTÁBEIS
Nossos objetivos são obter segurança razoável de que as demonstrações contábeis,
tomadas em conjunto, estejam livres de distorção relevante, independentemente se
causada por fraude ou erro, e emitir relatório de auditoria contendo nossa opinião.
Segurança razoável é um alto nível de segurança, mas, não, uma garantia de que a
auditoria realizada de acordo com as normas brasileiras e internacionais de auditoria
sempre detectam as eventuais distorções relevantes existentes. As distorções
podem ser decorrentes de fraude ou erro e são consideradas relevantes quando,
individualmente ou em conjunto, possam influenciar, dentro de uma perspectiva
razoável, as decisões econômicas dos usuários tomadas com base nas referidas
demonstrações contábeis.
Como parte da auditoria realizada, de acordo com as normas brasileiras e
internacionais de auditoria, exercemos julgamento profissional e mantemos
ceticismo profissional ao longo da auditoria. Além disso:
• Identificamos e avaliamos os riscos de distorção relevante nas demonstrações
contábeis, independentemente se causada por fraude ou erro, planejamos e
executamos procedimentos de auditoria em resposta a tais riscos, bem como
obtivemos evidência de auditoria apropriada e suficiente para fundamentar nossa
opinião. O risco de não detecção de distorção relevante resultante de fraude é
maior do que o proveniente de erro, já que a fraude pode envolver o ato de burlar
os controles internos, conluio, falsificação, omissão ou representações falsas
intencionais.
• Obtivemos entendimento dos controles internos relevantes para a auditoria para
planejarmos procedimentos de auditoria apropriados nas circunstâncias, mas não
com o objetivo de expressarmos opinião sobre a eficácia dos controles internos
da empresa.
• Avaliamos a adequação das políticas contábeis utilizadas e a razoabilidade das
estimativas contábeis e respectivas divulgações feitas pela administração.
• Concluímos sobre a adequação do uso, pela administração, da base contábil de
continuidade operacional e, com base nas evidências de auditoria obtidas, se
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existe uma incerteza relevante em relação a eventos ou condições que possam
levantar dúvida significativa em relação à capacidade de continuidade operacional
da empresa. Se concluirmos que existe incerteza relevante, devemos chamar
atenção em nosso relatório de auditoria para as respectivas divulgações nas
demonstrações contábeis ou incluir modificação em nossa opinião, se as
divulgações forem inadequadas. Nossas conclusões estão fundamentadas nas
evidências de auditoria obtidas até a data de nosso relatório. Todavia, eventos ou
condições futuras podem levar a Empresa a não mais se manter em continuidade
operacional.
Comunicamo-nos com os responsáveis pela governança a respeito, entre outros
aspectos, do alcance planejado, da época da auditoria e das constatações
significativas de auditoria, inclusive as eventuais deficiências significativas nos
controles internos que identificamos durante nossos trabalhos.
BAUER AUDITORES ASSOCIADOS CRC/MG 6427 “S” PR
EDUARDO ALVES DA CRUZ Contador Responsável
CRCMG 071481/ O “S” PR
BELO HORIZONTE - MG, 15 DE JANEIRO DE 2018.
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Os abaixo-assinados, membros do Conselho Fiscal da Uniprime Alliance –
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo, em reunião realizada no dia 19 de
Fevereiro de 2.018, em observância ao disposto no artigo 56, da Lei 5764/71, e
no uso de suas atribuições legais e estatutárias, examinaram o relatório anual
da Administração e as Demonstrações Financeiras, relativos ao exercício social
encerrado em 31 de dezembro de 2.017, compreendendo o Balanço Patrimonial,
Demonstrativo do Resultado do Exercício e demais documentos e informações
pertinentes às operações realizadas pela UNIPRIME ALLIANCE.
Com base nos documentos examinados, nas análises levadas a efeito e nos
esclarecimentos apresentados por representantes da UNIPRIME ALLIANCE, e tendo
em conta, os relatórios e pareceres das auditorias internas e externas realizadas, é
de parecer que os citados documentos estão de conformidade com as prescrições
legais e reflete adequadamente a posição patrimonial e econômico-financeira da
cooperativa no referido exercício social, razão pela qual opinamos favoravelmente à
aprovação de tais documentos pela Assembléia Geral de Cooperados.
PARECERDO CONSELHO FISCAL
DR. MILTON ITO DRA. ANDREA ISHIKAWA SHIRATORI
DR. EVANDRO ARMANDO TAVARES LUZZI
CASCAVEL - PR, 19 DE FEVEREIRO DE 2.018.
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