tácticas y elementos de vanguardia para admitir, vigilar y
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Tácticas y elementos de vanguardia para admitir, vigilar y trabajar con
Clientes de Alto Riesgo
Leonardo E. Caicedo ContrerasAuditor General
CitibankColombia
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Clientes de Alto Riesgo - Definición
Clientes nacionales o extranjeros que por su
actividad económica, procedencia geográfica,
perfil transaccional o por las funciones que
desempeñan pueden exponer en mayor grado
a la entidad a riesgos reputacionales, legales,
operativos y/o de contagio.
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Clientes de Alto Riesgo - Introducción
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Clientes de Alto Riesgo - Introducción
Y entonces…..qué se puede hacer?
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Clientes de Alto Riesgo - Identificación
CTCKYC
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Clientes de Alto Riesgo - Identificación
¿Por qué es tan
importante
conocer al
cliente?
• Porque puedo brindar un mejor servicio
• Porque trabajo con mayor confianza.
• Porque estoy cumpliendo con los controles
establecidos por la compañía.
• Porque minimizo los riesgos que pueden afectar a la
entidad.
• Por estrategia comercial.
• Porque estoy haciendo las cosas bien desde el
principio
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Cliente de Alto Riesgo - Identificación
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Clientes de Alto Riesgo – Mecanismos de Identificación
DD
DDM
Nombre
Identificación
Actividad Económica
Ciudad - Depto
Dirección - Teléfono
Ingresos
Egresos
Activos
Pasivos
Origen de Fondos
Entrevista
Visita
Soportes Transacciones
Socios - Accionistas
PEPs
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Clientes de Alto Riesgo – Mecanismos de Identificación
• El comercio de joyas, piedras preciosas
y metales
• Casinos, Juegos de azar y/o de suerte
• Personas que sean directivos,
accionistas o propietarios de Casinos
• Compraventa de vehículos lujosos
nuevos y usados
• Compraventa de yates
• Compraventa de obras de arte y
antigüedades
• Negocios de exportación de metales
preciosos
• Sociedades administradoras de
espectáculos
• Empresas importadoras de insumos que pueden
ser utilizados en el procesamiento de sustancias
alucinógenas
• Negociación e intermediación de Títulos valores
• Iglesias o centros religiosos
• Equipos de Fútbol
• Organización no Gubernamentales ONG’s
• Casas de Cambio, Cambistas Profesionales y
Prestamistas
• Extracción de minas y canteras
• Hoteles restaurantes y bares
• Actividades inmobiliarias
Algunas fuentes referencian actividades de Alto Riesgo…
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Clientes de Alto Riesgo - Monitoreo
El proceso de Monitoreo debe realizarse durante todo el período de relación con el Cliente…
Ingresos
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Clientes de Alto Riesgo – Monitoreo / Señales de Alerta
Informalidad de
actividades
comercialesDesconocimiento
de la procedencia
de los recursos
Cliente que se
niega a suministrar
información
Cambio imprevisto
de actividad
económica
Información falsa,
incompleta y/o
engañosa
Altos volúmenes
de operaciones
en efectivo
Operaciones a
nombre
de terceros
Cambios en el
perfil
transaccional
Incoherencia
financiera
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Clientes de Alto Riesgo - Conclusión
Los clientes, como factor de riesgo para una
entidad, requieren de procesos formales de
conocimiento, admisión, seguimiento y
monitoreo, a fin de darles el tratamiento
adecuado acorde con las políticas y
procedimientos definidos por la entidad y en
observancia de las regulaciones aplicables.