tendencias en fintech 201x
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FINTECH TENDENCIAS
201X
Manuel Serrano OrtegaGerente de Transformación [email protected]
@manoloserrano
En el sector financiero estamos presenciando dos grandes movimientos
relacionados con la tecnología y la banca.
1# Nuevos Players: Las empresas tecnológicas están introduciéndose e influyendo en el sector financiero
Las entidades financieras, no solo no se enfrentan a la amenaza de “canibalización” de los nuevos players, sino que serán ellas las que entren en nuevos negocios y servicios en los que hoy no se encuentran presentes, pero donde captarán nuevas cotas de mercado.
2# Respuesta del Sector Financiero:Replantearse sus modelos de negocio y diseño de nuevos servicios
El aumento de los costes, la reducción de márgenes, y el peso de los nuevos requerimientos regulatorios están presionando al sector financiero para buscar formas más rentables de gestión de sus negocios.
¿Por qué nos encontramos ante un escenario sin precedentes?¿No hemos oído esta historia antes?
¿Por qué esta vez es diferente?
#DriversQue están impulsando la transformación digital
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# Competidores Digitales:Las Startups y los grandes líderes digitales están detrás de las disrupciones…
#ImpactoFintechLas Fintech están optando a una parte relevante del “pastel” …
MACRO TENDENCIASHACIA DONDE VA EL MERCADO
#Pagos digitales
MACROTENDENCIASTendencias tecnológicas que están afectando y afectarán de manera significativa el sector financiero…
#Autenticación y biometría
#Block chains and distributed ledgers
#CloudComputing
#Inteligencia Artificial
#BigData
Todas estas tendencias y movimientos están influyendo de manera imparable en la evolución del sector financiero, encontrándose éste, en uno de los momentos claves en
cuanto a disrupción y transformación.
Análisis de las dos grandes fuerzas contrapuestas y encontradas que se
están integrando en el Ecosistema Fintech
FINTECHEMPRESAS TECNOLÓGICAS EN EL SECTOR FINANCIERO
Desde el nacimiento de PayPal allá por el año 1998, o el inicio del micromecenazgo o crowdfunding también por aquellas fechas, hemos asistido a una auténtica explosión de creatividad y emprendimiento en el sector tecnológico relacionado con las finanzas. Desde ‘Neo banks’ hasta redes sociales, pasando por aplicaciones móviles para facilitarnos transacciones o pagos, y el uso del crowdfunding y crowdsourcing para la financiación. Vamos a enumerar algunos de los ejemplos más destacados e innovadores y así, vislumbrar el escenario tan amplio de oferta ante el que nos encontramos.
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1#TendenciasNeo Banks
Entre las características principales de estos nuevos bancos destacan, que tienen base digital en aplicación móvil, tienen una atención al cliente 24/7, son disruptivos y están cambiando el modelo de negocio de los bancos tradicionales. Existen infinidad de startups en el sector de la banca, destacaremos las más importantes y las que más aceptación o sorpresa han causado.
BANCOS CENTRADOS EN EL CONSUMIDOR
Neo Banks
Mondo Simple
# INNOVACIONES
Go Bank
BANCOS CENTRADOS EN EL CONSUMIDOR
Neo Banks
Moven MXNumber26
# INNOVACIONES
Según Starling Bank, el ecosistema bancario desde el punto de vista de Reino Unido, se encuentra distribuido de la siguiente manera:
2#TendenciasPagos Digitales
APPS PARA ENVIAR Y RECIBIR DINERO
PAGOS DIGITALES
NIMBL CoowryTransferwise
# INNOVACIONES
3#TendenciasSocial Payments
PAGOS SOCIALES PEER-TO-PEER
Social Payments
PaySocial PingpayFacebook
# INNOVACIONES
4#TendenciasCréditos & Prestamos
PEER-TO-PEER, CROWDLENDING, CROWDFUNDING
Créditos y Prestamos
Symbid LendahandSofi
# INNOVACIONES
5#TendenciasMobile
Payments
Según el último estudio de Gartner, Apple espera que su aplicación Apple Pay sea aceptada en 1.5 millones de localizaciones a finales de 2015. Google desarrolló Android Pay el pasado mes de mayo, con el anuncio de que iba a ser aceptada en más de 700.000 tiendas físicas y más de 1000 aplicaciones móviles. Samsung Pay, ya ha sido probada en Corea del Sur y se lanzó en EE UU a finales de septiembre. Además, Microsoft también planea dar el salto al mercado del pago mediante móvil. Si agrupamos todos estos datos, el resultado es millones y millones de smartphones integrados con funcionalidades y aplicaciones para el pago por móvil
Por otro lado, la generación millennial, que ahora entran en sus años de mayor consumo, está especialmente sensibilizada para las ofertas digitales. Según un reciente estudio de Synchrony Financial, los millennials son muchos más proclives a usar sus teléfonos móviles para comprar y obtener descuentos a través del mismo. El estudio revela que el 62% de los millennials responde a las ofertas de marketing enviadas a sus dispositivos móviles, en comparación al 39% de los baby boomers.
PAGOS MÓVILES
M-Payments
Amazon Local Register MozidoSquare
# INNOVACIONES
6#TendenciasTecnología Blockchain
Este libro de contabilidad 2.0, es la tecnología detrás del tan comentado Bitcoin, y gracias a su funcionamiento descentralizado, se ha convertido en el centro de atención de todo el entorno fintech. El algoritmo blockchain fue inventado específicamente para el sistema Bitcoin, pero se puede aplicar en cualquier otro caso donde se requiera establecer un consenso distribuido en presencia de actores maliciosos o no confiables. El aspecto central sobre el que se basa el diseño del sistema bitcoin es que no hay una autoridad central. Ante esto, se requiere un mecanismo para determinar quién es dueño de qué monedas. Dicho mecanismo debe ser distribuido (repartido entre una red de nodos) y resistente a ataques que quieran alterar su integridad.
LA TECNOLOGIA DETRÁS DE LOS BITCOINS
Blockchain
R3 CEV Digital Asset HoldingSymbiont
# INNOVACIONES
7#TendenciasAutentificacion y
Biometria
La autentificación de la identidad propia es fundamental para el acceso a una variedad de servicios financieros y la realización de muchas de las transacciones financieras.
Según los avances en la tecnología, podemos esperar soluciones más seguras y eficientes para la autentificación de la identidad.
En un futuro cercano, es posible que no tengamos que recordar contraseñas complejas o preocuparnos por el robo de las mismas.
AUTENTIFICACIÓN. PERSONAS COMO CONTRASEÑA
Biometria
Voice Recognition Password Logs Customers Into Their Accounts
Authenticator Analyzes Unique Behavioral Biometrics Rhythm To Verify User Identity
Facial Payment Software Verifies Purchases With A Selfie
# INNOVACIONES
#Oportunidades para las FintechQue están aprovechando los nuevos entrantes con planteamientos digitales
ETORO
Merchant Discount Ecosystem
Real-Time Payments
Real State Ecosystem
Social Investment
Plataforma que ayuda a los clientes a la compra y venta de casas e integra a
las agencias inmobiliarias
P2P en tiempo real y pagos de cuenta a cuenta de forma
rápida y sencilla.
Plataforma para compartir tu cartera de inversión con el objeto de que otros posibles inversores la
puedan replicar
MBANK COMMONWEALTH BANK
Digital Commerce Personal Finance ManagementFacilitar la digitalización de los
comercios, mediante el desarrollo de servicios de e-commerce, etc.
Servicio de apoyo a la gestión de las finanzas personales. ¿Cuánto gasto y en que? ¿Cómo optimizo mi gasto?
MBANKAMERICAN EXPRESSDWOLLA
Plataforma que conecta a los comercios con los clientes del banco y donde los
primeros cuelgan sus ofertas y descuentos
#Ecosistemas
#Nuevas propuesta de valor digitales
EVERYDAY BANKCOMO LOS BANCOS SE ESTÁN ADAPTANDO A ESTA NUEVA REALIDAD
Desde el nacimiento de PayPal allá por el año 1998, o el inicio del micromecenazgo o crowdfunding también por aquellas fechas, hemos asistido a una auténtica explosión de creatividad y emprendimiento en el sector tecnológico relacionado con las finanzas. Desde ‘Neo banks’ hasta redes sociales, pasando por aplicaciones móviles para facilitarnos transacciones o pagos, y el uso del crowdfunding y crowdsourcing para la financiación. Vamos a enumerar algunos de los ejemplos más destacados e innovadores y así, vislumbrar el escenario tan amplio de oferta ante el que nos encontramos.
#EveryDay BankLos bancos se están integrando en la vida diaria de los consumidores
Las entidades financieras, no solo no se enfrentan a la amenaza de “canibalización” de los nuevos players, sino que serán ellas las que entren en nuevos negocios y servicios en los que hoy no se encuentran presentes, pero donde captarán nuevas cotas de mercado.
#Competidores DigitalesLos bancos están desarrollando una propuesta de valor única para satisfacer las necesidades del cliente 3.0, evitando la comoditización y el desafio de los competidores
DIGITAL OFFER CREATIONProducts for the Digital Age• FS and non-FS• Easy, online, accessible• Personal, configurable
HIGH VALUE HUMAN TOUCH• Focused, integrated
touchpoints• New physical formats• Remote advice• Leverage passive contact (i.e.
payments)
EXTENDED ECOSYSTEMExtend the value chain to meet clients’ lifecycle needs• Grant access to the Ecosystem• Single view of customer• Real-time aggregation
of product/offers
DISTINCTIVECUSTOMEREXPERIENCEOmni-channel Engagement• Simple, intuitive, attractive,
coherent• End-to-end services across
all channels• Personalized and relevant
client interaction
Save, Spend,Transfer, Borrow
#Ecosistema ExtendidoLos bancos pueden satisfacer una amplia gama de necesidades del ciclo de vida del cliente
BANK AS VALUE AGGREGATOR
Assembly components (financial and non-financial, own and third parties) to create an integrated solution for "real world" customer needs
Provide specific buying suggestions, based on deep customer knowledge and purchasing algorithms
BANK AS ADVICE PROVIDER
Support the customer in "everyday/everywhere" buying processes (shopping, access to daily services)
BANK AS ACCESS FACILITATOR
Estrategia Transformación &
Innovación
DIGITAL
BE DIGITALTransformándose internamente
InteligenteAgilidad Simplicidad Digital
GO DIGITALTransformándose de cara al cliente
Gestión acciones comerciales enfoque omnicanal y tiempo real
Gestión de la experiencia del cliente
Expe
rienc
ia d
e C
lient
e
Préstamos
Pagos
Inversiones
Cuentas
THINK DIGITALCreando nuevos productos y servicios
- 17,4%
- 6%
- 4,9%
- 3,4%
Ecosistemas
Potenciación ventas digitales
Conocimiento del cliente apalancado en big data y capacidades analíticas
Vent
as D
igita
les
Ever
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Ban
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pro
pues
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e va
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igita
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Transformación de los “Customer Journeys”
Opt
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odel
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istr
ibuc
ión
Migración operaciones a canales digitales
Modelos de atención más eficientes
#Transformación DigitalPara poder competir en el entorno digital …
