Februari 2015

UITDAGINGEN BIJ HET INRICHTEN VAN FINANCIËLE PROCESSEN

en hoe deze te tackelen met behulp van een Corporate Payment Hub

Beste lezer,

Voor u ligt de nieuwste whitepaper van PowertoPay. Sinds de oprichting van

PowertoPay in 2009 is er veel veranderd in het betalingsverkeer landschap. Wij

vonden dat het tijd werd om al deze veranderingen en trends eens op een rijtje te

zetten en te kijken wat er allemaal komt kijken bij het efficiënter inrichten van

financiële processen.

Tot eind 2013 lag de focus voornamelijk op SEPA. Hoe werkt dat precies? Wat is de

impact in mijn organisatie? Gaan we die migratie allemaal wel halen binnen de

deadline? Nee dus. Uiteindelijk is gebleken dat een verandering als SEPA ontzettend

veel tijd in beslag neemt. Zoveel tijd, dat de deadline van februari 2014 werd verlengd

naar augustus om bedrijven nog de benodigde extra tijd te gunnen. Nu SEPA op zijn

einde is belopen, is er meer ruimte voor andere ontwikkelingen op het gebied van

betalingsverkeer.

PowertoPay verwacht dat er de komende jaren naast de veranderde regelgeving op

het gebied van betalingsverkeer nog meer gaat veranderen. Dit is dan ook de reden

waarom wij vinden dat we hier bij stil moeten staan. Hoe ziet het betaallandschap er

VOORWOORD

1

op dit moment uit? Welke uitdagingen heb ik nog te overwinnen? En nog belangrijker:

wat valt er te verwachten in de toekomst en hoe doe ik daar mijn voordeel mee?

PowertoPay ziet haar whitepaper als startpunt voor deze vragen.

Het efficiënter inrichten van de financiële processen zal in veel organisaties nog een

hele klus zijn. Belangrijk is: financiële processen zijn core voor een bedrijf, en 'finance’

moet geen ondergeschoven kindje meer zijn.

Wij wensen u veel leesplezier en zien uw gedachtegang over de whitepaper, maar

natuurlijk ook over de toekomst van financiële processen, graag tegemoet!

Met hartelijke groet,

Frank Nolden en Bas Huisman

2

INHOUDSOPGAVEVOORWOORD 1

MANAGEMENT SUMMARY 4

INLEIDING 6

DE VIER UITDAGINGEN VOOR CORPORATES 10MULTI BANK 10AUTOMATISERING EN VEILIGHEID 13INFORMATIESTROMEN 16TEKORTKOMING VAN DE BANKEN 17

OPLOSSINGEN VOOR DE VIER UITDAGINGEN 23DE HUB IS MULTI BANK 23DE HUB IS GEAUTOMATISEERD 24DE HUB STROOMLIJNT INFORMATIE 28DE HUB VULT TEKORTKOMINGEN AAN 29

ZOEK DE VERSCHILLEN 33

DE POWERTOPAY CORPORATE PAYMENT HUB 36

INTERNATIONAAL BETALINGSVERKEER EN SWIFT 39

CONCLUSIE 41

Betalingsverkeer is aan verandering onderhevig. Veel financiële processen zijn

fraudegevoelig en handmatig ingericht. Wanneer een organisatie ervoor kiest om deze

processen her in te richten, komen er een aantal uitdagingen om de hoek kijken.

De migratie naar de Single Euro Payments Area (SEPA) heeft organisaties gedwongen

om hun betalingsverkeer onder de loep te nemen. Door SEPA zijn organisaties er

achter gekomen dat ze een grote verscheidenheid aan systemen in huis hebben. Dit

allemaal aan SEPA aan te passen is wel gelukt, maar heeft veel geld en tijd gekost. Nu

bedrijven de blauwdruk hebben doordat ze SEPA hebben moeten oplossen, kunnen ze

gemakkelijk de processen gaan stroomlijnen.

Een andere trend naast SEPA, de trend tot Straight Through Processing (STP), richt zich

op het automatiseren van processen zonder menselijke tussenkomst. Een trend

afkomstig uit de financiële wereld. Veel organisaties wensen hun processen door

middel van STP in te richten, daar waar STP fraude reduceert.

SEPA en STP zijn veelal de twee hoofdredenen voor organisaties om tot het volgende

besluit te komen: de financiële processen moeten heringericht worden. Tijdens de

herinrichting lopen organisaties tegen de volgende uitdagingen aan: hoe om te gaan

4

MANAGEMENT SUMMARY

met multi bank betaalprocessen, automatisering en veiligheid, audits op

betaalprocessen, het centraliseren van informatiestromen en hoe compenseren we de

tekortkoming van de banken.

De PowertoPay Corporate Payment Hub is de basis voor de herinrichting van de

financiële processen binnen een organisatie. De Hub is eenmulti bank,

geautomatiseerd, auditable, beveiligd en innovatief corporate SaaS betaalplatform

wat financiële processen automatiseert en stroomlijnt.

PowertoPay en haar Payment Hub dienen door de koppel mogelijkheden en haar

value added services (uitgebreide autorisatiestructuur, conversiediensten etc.) als

Payments Factory: een shared service center dat betaalprocessen centraliseert en

optimaliseert. Uw betalingsverkeer, wij regelen het. Met het oog op de lange termijn

is de Payment Hub daarom hét basis platform om de financiële processen mee her in

te richten en de bovenstaande uitdagingen op een efficiënte en toekomst vaste

manier mee op te lossen.

5

Betalingsverkeer is de levensader van elke

organisatie.Een organisatie valt of staat met het effectief inrichten van de financiële keten:

zonder overzicht van de gelden kan de motor van een organisatie immers niet

draaien. Op het gebied van het herinrichten van deze financiële processen

ontstaan steeds meer uitdagingen: het financiële landschap is in ontwikkeling.

Door de vele veranderingen in het betaallandschap wordt het inrichten van

betaalstromen alsmaar complexer voor organisaties. Met welke uitdagingen op

het gebied van financiële inrichting heeft een corporate te maken? En hoe pakt u

deze uitdagingen zo efficiënt mogelijk aan? In deze whitepaper dagen wij u uit.

SEPA ALS STARTPUNT

De invoering van de Single Euro Payments Area (SEPA) moet leiden tot een uniforme

betaalmarkt met meer concurrentie, wat vervolgens moet leiden tot betere

producten, meer efficiency en lagere kosten. Door de invoering van SEPA zijn

organisaties in Euro landen gedwongen geweest om hun financiële keten onder de

loep te nemen: alle bedrijven die opereren in de SEPA landen zijn verplicht om alle

betalingen en incasso’s binnen deze SEPA zone vanaf 1 augustus 2014 volgens het

6

SEPA protocol uit te voeren. Er was en is geen ontkomen aan SEPA. In non Euro

landen binnen de SEPA zone wordt de SEPA regulering later ingevoerd, namelijk per

31 oktober 2016. SEPA betekent harmonisatie en standaardisatie van het Europese

betalingsverkeer. Dit biedt organisaties een kans om het betalingsverkeer zoveel

mogelijk te centraliseren en via een beperkt aantal koppelingen naar banken te

routeren. Voor veel organisaties is SEPA een startpunt geweest om de financiële

processen her in te richten. Door SEPA werd het van toenemend belang om

betaaladministraties centraal in te richten en te kunnen beheren.

De deadline van SEPA was 1 augustus 2014. Volgens de voorzitter van de SEPA

migration action round table (SMART) Jan Paul van Pul, is er ook na de invoering van

SEPA nog genoeg te doen. Er zijn veel banken nog niet klaar voor het IBAN only

tijdperk vanaf 2016 en er zijn veel corporates die het moeilijk hebben met het

implementeren van SEPA Direct Debits en de bijbehorende R transactions

(storneringen). Dit leidt tot verwarring onder corporate klanten. Kortom, de deadline

van de invoering is al voorbij, maar de implementatie van SEPA daarentegen nog niet.

Ondanks dat er corporates zijn die het nog moeilijk hebben met SEPA, toont

onderzoek aan dat het merendeel van de corporates al wel SEPA klaar was voor 1

7

augustus 2014. Een veelgebruikte manier om als corporate op tijd SEPA klaar te

worden, is door voor een multifunctionele, gecentraliseerde oplossing als een

Payment Hub te kiezen. Met een Payment Hub oplossing kunnen organisaties

nationale, internationale en SEPA bestandsformaten uitwisselen met banken. Ook

biedt een Payment Hub conversiediensten, waarmee Legacy bestanden naar de juiste

bestandsformaten (SCT, SDD, CAMT) geconverteerd kunnen worden. De Payment Hub

kan daarna dan ook als basis dienen om de processen verder te stroomlijnen.

STRAIGHT THROUGH PROCESSING

Een andere trend die organisaties beweegt om de inrichting van financiële

processen onder de loep te nemen is de trend van Straight Through Processing

(STP). STP is een term voor het inrichten en uitvoeren van de operationele

bedrijfsprocessen, waarbij het verkorten van de doorlooptijd centraal staat

(Willems, de Kraker & Nieuwenhuys, 2004). De term komt van oorsprong uit de

bankenwereld en richt zich op het automatiseren van processen zonder menselijke

tussenkomst. Het automatiseren van bedrijfsprocessen op basis van STP is een grote

uitdaging voor elke organisatie vanwege de organisatorische en technische

veranderingen. STP moet fraude, kosten, verwerkingstijd, risico’s en het aantal

fouten in een organisatie reduceren. Daarnaast zijn er aanzienlijke financiële en

8

concurrentievoordelen te behalen wanneer organisaties deze vertragingen uit een

bedrijfsproces halen. Steeds meer bedrijfsprocessen worden ingericht op basis van

STP en een Payment Hub is de basis van een op STP heringericht financieel proces.

9

Voor veel organisaties zijn SEPA en STP de hoofdredenen om financiële processen

eens flink onder de loep te nemen. Vaak leiden SEPA en STP dan ook tot een

herinrichting van de financiële processen in een organisatie. Tijdens een financiële

herinrichting lopen organisaties echter tegen een aantal uitdagingen aan. Dit zijn:

Multi bank vraagstukken

Automatisering en veiligheid issues

Inrichten van informatiestromen

Tekortkoming van de banken

Onderstaand hebben wij deze uitdagingen op een rijtje gezet en toegelicht.

1. MULTI BANK

Daar waar consumenten vaak zijn aangesloten bij één bank, zien we bij corporates

vaak dat zij aangesloten zijn bij verschillende banken, dit worden ook wel multi bank

organisaties genoemd. Vaak is dit historisch zo gegroeid, maar we zien ook steeds

vaker dat dit gedaan wordt om risico’s te spreiden.

DE4UITDAGINGEN VOOR CORPORATES

10

Wanneer een organisatie bij verschillende banken bankiert, verlopen de financiële

processen vaak niet gestroomlijnd. De financiële stromen zijn dan lastig te

centraliseren: er zijn immers verschillende stromen naar verschillende banken. In de

praktijk betekent dit dat er verscheidene bankpassen en tokens nodig zijn om bij

iedere bankomgeving in te loggen en gegevens te up en downloaden. Er worden in

elk bankportaal handmatig gegevens zowel geüpload als gedownload en er is geen

centraal holistisch overzicht waar de saldi en in en uitgaande betalingen kunnen

worden ingezien. De resultaten van het transaction banking survey uitgevoerd door

CGI (2013) tonen aan dat corporates deze aparte log in niet preferen (zie figuur 1).

60%35%

5%

FIGUUR 1: Geprefereerdetoegangsmethodes tot banken (percentage

van corporates)

Multibank portal (oneportal providing sharedaccess to multiple banks)

Single sign on for each bankto access all of the bank'sservices

Separate access/log in forspecific services at each bank

Maar liefst 60% van de corporates prefereert een multi bank oplossing boven single

sign on en separate access oplossingen.

Kortom, er is bij multi bank organisaties weinig tot geen inzicht in het hart van de

organisatie: het betalingsverkeer. Daarnaast is het handmatig up en downloaden van

deze financiële gegevens tijdrovend en fout en fraudegevoelig. Dit brengt ons bij de

volgende uitdaging: het automatiseren van financiële processen en de mate van

gewaarborgde veiligheid van de financiële data.

12

2. AUTOMATISERING EN VEILIGHEID

Het automatiseren van financiële processen is veelal de belangrijkste reden om deze

processen her in te richten. Om fouten en fraude te voorkomen worden processen bij

voorkeur ingericht zonder (waar mogelijk) menselijke tussenkomst. In de praktijk blijkt

echter dat financiële processen van organisaties veelal niet geautomatiseerd verlopen.

Een voorbeeld van een financieel proces met een lage automatiseringsgraad binnen

organisaties is het autoriseren van betaalbestanden, ook wel de autorisatiestructuur

genoemd. Naar ervaring blijkt dat veel organisaties de autorisatie op een eenzelfde

manier uitvoeren. Medewerkers van de organisatie kunnen meestal alleen betalingen

autoriseren vanaf kantoor, want daar liggen de bankpassen en tokens. Daarnaast zijn

er vaak maar een aantal personen geautoriseerd om betalingen uit te voeren. Indien

deze personen niet aanwezig zijn, zullen de betalingen op zich moeten laten wachten.

Naast het feit dat deze manier van autoriseren niet efficiënt (lees: geautomatiseerd)

verloopt, is de kans op fraude bij dit soort autorisatiestructuren relatief hoog.

Een praktijkvoorbeeld van fraude met gelden binnen een organisatie is de recente

Douwe Egberts zaak. Volgens justitie heeft een medewerker van de

debiteurenafdeling daar tussen september 2011 en juni 2013 als medewerkster vanaf

de debiteurenafdeling middels 25 transacties in totaal ruim 66.000 euro overgeboekt

13

op rekeningen van haar partner, dochter, vader en zichzelf. De zaak kwam aan het

rollen toen in juni 2013 een bedrijf naar Douwe Egberts belde omdat het nog 2.000

euro tegoed had. Het bedrag bleek wel overgeschreven, maar gestort op een

rekeningnummer dat van verdachte was. Bovenstaand voorbeeld is echter slechts één

van de vele fraude zaken die bij debiteurenafdelingen binnen bedrijven aan het licht

komen.

Het optimaliseren van veiligheid en het reduceren van fouten en

fraude zijn key onderdelen bij het inrichten van financiële processen

Financiële gegevens zijn vertrouwelijk en daarom is het cruciaal om deze goed te

beschermen. Deze veiligheid van gegevens is nog belangrijker in het geval dat de

geselecteerde Payment Hub gehost wordt. Dit hosten van financiële gegevens is op

twee manieren mogelijk: via SaaS (Software as a Service) of via Cloud oplossingen.

SaaS en Cloud software hebben veel gemeen. Zowel SaaS als Cloud Software wordt

online aangeboden, beide technologieën kunnen worden afgenomen op

abonnementsbasis en bij beide technologieën hoeft de gebruiker weinig tot geen

software in eigen huis te installeren. Ook zorgt de aanbieder in beide gevallen voor

Denk

bijvoorbeeld

aan de

Gemeente

Amsterdam,

Essent en

KLM

14

het onderhoud en de updates van de software. Tevens heeft de gebruiker bij zowel

SaaS als Cloud slechts een beveiligde internetverbinding nodig om toegang te

krijgen tot de software. De dienstaanbieder van de SaaS of Cloud software heeft de

controle over de applicatie en de klant gebruikt de applicatie. Kortom, SaaS en

Cloud software lijken in veel opzichten op elkaar!

Het is dus begrijpelijk dat veel organisaties moeite hebben met de keus: bij welke

software is mijn financiële data veilig? Waar wordt mijn data gehost? Veel

organisaties lopen tegen dit soort vragen aan tijdens het herinrichten van de

financiële processen.

15

16

3. INFORMATIESTROMEN

Organisaties verwerken enorme stromen van (financiële) informatie. Hierbij moet u

denken aan facturen, transactiedata en rapportage informatie (nodig voor

reconciliatie). Al deze informatie krijgt u van verschillende leveranciers. Er wordt

niets in één systeem aan u teruggekoppeld, waardoor er geen holistisch overzicht is

van alle financiële stromen.

Een voorbeeld van een informatie stroom waar weinig tot geen inzicht in is, is de

rapportage informatie. Wanneer de rapportage informatie handmatig uit de

bankportalen wordt gedownload, ontbreekt er zeker een totaaloverzicht. Wanneer

de rapportage informatie automatisch verwerkt wordt, kan een organisatie meer

inzicht krijgen in de financiële situatie. Voor veel organisaties is de automatische

terugkoppeling van rapportage informatie (reconciliatie) een must wanneer de

financiële processen worden heringericht.

60%

48%

47%

37%

36%

30%

27%

9%

Complexiteit van regelgeving in nieuwe landen

Systseem beperkingen

Fragmentering van technologie

Legacy kanalen

Toegangskosten nieuwe landen

Verschaffen van een naadloze klantenervaring

Discrete investeringen

Anders

Figuur 2: Grootste belemmeringen voor de groeivan banken (percentage van Banking Services

Providers)

4. TEKORTKOMING VAN DE BANKEN

De laatste uitdaging waar organisaties tegenaan lopen bij het herinrichten van de

financiële processen is de getransformeerde rol van banken. Daar waar in het

verleden banken organisaties op vele vlakken van dienst konden zijn, hebben het

banken het nu moeilijk. De technologie ontwikkelt zich sneller dan de banken en

regelgeving vermoeilijkt de economie en de business modellen.

Uit de Transaction Banking Survey van CGI (2013) blijkt dat er een aantal factoren zijn

die de groei van banken bemoeilijken. De meest in het oog springende redenen

waarom deze groei beperkt blijft zijn 1) de systeem beperkingen van de huidige

infrastructuur van de banken en 2) de fragmentatie van de technische oplossingen en

platformen: banken zijn veelal te logge organisaties, waardoor zij de technologie niet

bij kunnen houden, in tegenstelling tot kleinere niet traditionele partijen (zie figuur 2).

68%

50%

50%

44%

43%

41%

41%

4%

Harmonisatie standaarden tussen banken

Meer 'real time' informatie

Integratie van services

Integratie van data van meerdere banken

Meer support tjidens onboarding

Meer mogelijkheden om alternatieven…

Single entry tot corporate data en alle services

Anders

Figuur 3: Manieren waarop banken hun services moeten verbeteren (percentage corporates)

De concurrentie in de betalingsverkeersector groeit. De niet traditionele spelers dagen

de banken uit, daar waar nieuwe niet traditionele spelers vaak (technisch) flexibeler

zijn. De banken zijn door de eigen inflexibiliteit niet meer in staat om aan de

verwachtingen van de klant te voldoen. De Transaction Banking Survey (CGI, 2013)

toont aan dat corporates van mening zijn dat banken de services moeten en kunnen

verbeteren (zie figuur 3).

18

19

Het merendeel van de corporates vindt dat standaarden geharmoniseerd moeten

worden tussen banken. Deze eis komt overeen met de voorkeur voor multi bank

toegang, die eerder in deze whitepaper is geanalyseerd (zie figuur 1).

Zoals hierboven is geanalyseerd: banken schieten tekort en worden ingehaald door

andere partijen die ook financiële oplossingen aanbieden. Deze getransformeerde rol

van banken is in het World Payments Report van Capgemini en RBS (2014)

onderzocht. Uit het rapport blijkt dat banken zich ervan bewust zijn dat er iets moet

veranderen binnen de bankenstructuur. Deze bewustwording heeft geleid tot een

getransformeerde rol van de banken: steeds meer banken veranderen van een

compliance rol (data gebruiken voor het monitoren van fraude en ander intern

gebruik) naar een differentiatie rol (klantgerichte oplossingen aanbieden om zichzelf

te onderscheiden). Volgens het rapport hebben banken vaak ook geen andere keus,

daar waar de concurrentie de banken aan het inhalen is. Er moet meer gefocust

worden op de klanten en de oplossingen die zij nodig hebben, in plaats van

“regulatory compliance”. We zien dan ook dat banken steeds meer oplossingen

aanbieden waarmee zij hun klanten kunnen ondersteunen en waarmee de bank

zichzelf kan differentiëren, zoals e invoicing services, supply chain tools en cash

forecasting systemen. Deze klantgerichte oplossingen worden echter vaak niet vanuit

de bank, maar in samenwerking met een derde partij aangeboden.

Kortom, door de groeiende concurrentie op de financiële markt zijn banken zich ervan

bewust dat zij iets moeten veranderen. De meeste banken zijn daarom begonnen met

het aanbieden van klantgerichte oplossingen, in samenwerking met derde partijen. Dit

heeft als gevolg dat een organisatie niet alleen de financiële processen met een bank

hoeft in te regelen, maar keus hebben uit meerdere gespecialiseerde partijen.

20

Notes

21

Notes

22

De vier bovengenoemde veelvoorkomende uitdagingen kunnen worden getackeld

met één oplossing: de PowertoPay Corporate Payment Hub. De Hub is eenmultibank, geautomatiseerd, auditable, beveiligd en innovatiefcorporate SaaS betaalplatform dat financiële processen automatiseert enstroomlijnt. De oplossingen worden in dezelfde volgorde behandeld als ze in devorige sectie zijn opgesomd.

1. DE HUB IS EEN MULTI BANK PLATFORM

Alle betalingen en incasso’s van alle banken verzameld en overzichtelijk op één

platform: dit is wat de Hub een multi bank platform maakt. Het ERP pakket levert de

incasso’s en betalingen af op de Hub in de zogenaamde Payment Entity van de

corporate. Na het autoriseren van de bestanden volgens het door de corporate

ingeregelde autorisatiemodel, stuurt de Hub de bestanden naar de verschillende

banken. U kunt vanaf één platform al uw betalingsverkeer regelen.

OPLOSSINGEN VOOR DE 4 UITDAGINGEN

23

PowertoPay Corporate

Payment Hub is:

- Multibank

- Geautomatisee

rd

- Auditable

- Beveiligd

Naast de betalingen en incasso’s zorgt de Hub er ook voor dat de rapportage

informatie die u ontvangt van alle verschillende banken automatisch gebundeld wordt

teruggekoppeld naar het platform en daarop doorgestuurd naar het ERP pakket. Dit

betekent dat zowel de heen als de terugweg van de bank via de Hub verlopen en

klanten een gecentraliseerd overzicht krijgen. Er hoeven geen verschillende

bankpassen en tokens aan te pas te komen, al uw financiële data staat gecentraliseerd

op één platform.

2. DE HUB AUTOMATISEERT FINANCIËLE PROCESSEN OP EEN BEVEILIGDE

MANIER

De Payment Hub maakt de fout en fraudegevoelige handmatige autorisatie van

betaalbestanden met passen en tokens overbodig. Via de autorisatie module op het

betaalplatform kunnen medewerkers betalingen veilig autoriseren vanuit thuis,

onderweg of vanuit de organisatie. Dit autorisatiemodel kan door de gebruiker zelf

worden ingeregeld en bijgehouden. De administrator kan de eigen gebruikersstructuur

aanmaken met de gewenste autorisatierechten. De gebruikers kunnen vervolgens in

de beveiligde omgeving de bestanden inzien, autoriseren of annuleren. De bestanden

worden pas na expliciete autorisatie van de gebruikers – volgens het door de klant

geconfigureerde autorisatieschema – naar de bank verzonden. Dit vindt plaats over

24

het door de bank vereiste communicatie protocol en met de door de bank vereiste

beveiliging. Hierdoor wordt de automatiseringsgraad geoptimaliseerd en de kans op

fouten en fraude aanzienlijk gereduceerd.

De Hub optimaliseert de automatiseringsgraad en reduceert de

kans op fraude

Wanneer een organisatie moet kiezen tussen data opslaan in de Cloud of via SaaS,

wordt veelal in het geval van financiële data de voorkeur gegeven aan de laatste optie

(SaaS). PowertoPay gebruikt ook voor haar Payment Hub een SaaS oplossing in plaats

van de Cloud.

Het belangrijke verschil tussen de twee technologieën is de manier waarop data

beveiligd wordt opgeslagen. SaaS aanbieders slaan alle data op in een dedicated

datacenter. De data zweeft bij SaaS dus niet “in de lucht”, maar is traceer en vindbaar

en wordt volledig beheerd door de aanbieder (in dit geval PowertoPay). In de

financiële wereld is dit verschil in beveiliging van groot belang, omdat veiligheid van

data en financiële gegevens centraal staat. We zien dan dat ook in de financiële

wereld er vooral de voorkeur wordt gegeven aan SaaS oplossingen.

25

Volgens onderzoeksbureau Gartner zal SaaS in de financiële

wereld in 2015 zelfs een heersende manier van software

gebruik zijn.

Uit een recent onderzoek onder wereldwijd opererende CEO’s bleek dat 39% van de IT

afdelingen binnen de financiële sector verwacht dat meer dan de helft van al hun

transacties zullen worden ondersteund via SaaS software in 2015. Volgens

betalingsverkeer expert Craig Ramsey (2004) behoren falende SaaS oplossingen tot

het verleden. Ook de auditing en certificering (SAS70, ISAE3402) zijn inmiddels

gemeengoed in deze markt. Met de juiste beveiliging, audit controles en system

management, zijn SaaS betaaloplossingen zeer betrouwbaar te noemen. Ook in het

banken landschap zien we steeds meer SaaS betaaloplossingen, zoals Internet

bankieren en SWIFT connectiviteit.

Maar hoe zit dat dan met de veiligheid als de data niet meer ‘in eigen huis’ staat? In

tegenstelling tot lokale software, is online software (SaaS) altijd up to date en

beveiligd volgens de laatste stand van de technologie. Lokale software wordt vaak niet

van de laatste updates voorzien en zal dus mogelijk gaten kunnen bevatten voor

hackers. Organisaties zijn veel tijd kwijt om met een combinatie van technologie en

26

beleid de veiligheid van data zo goed mogelijk te waarborgen. Een SaaS platform doet

dit voor heel veel verschillende klanten tegelijk op een centrale omgeving, waardoor

individuele klanten meeprofiteren van deze beveiligingsinspanningen op het SaaS

platform.

27

Elk jaar zijn er meerdere releases

van de Hub, waardoor deze altijd

de laatste en nieuwste

functionaliteiten en technologieën

bevat

3. DE HUB STROOMLIJNT ALLE FINANCIËLE INFORMATIE

Doordat de Hub een beveiligd platform is waar alle betalingen, incasso’s en

rekeninginformatie op staat, wordt de financiële informatie van organisaties

automatisch gestroomlijnd. In de Corporate Payment Hub wordt alle informatie in één

holistisch overzicht verzameld. Alle stromen worden op het platform gereconcilieerd,

waardoor direct inzichtelijk is welke transacties zijn uitgevoerd en welke niet. Ook is er

in te zien waarom bepaalde transacties zijn gefaald, waardoor noodzakelijke acties

kunnen worden ondernomen. De Hub levert deze informatie ook gebundeld terug aan

de organisatie, waardoor processen zoals de verwerking van de rapportage informatie

geautomatiseerd verlopen.

Al het betalingsverkeer

gecentraliseerd op één

platform: meer controle,

verhoogde transparantie

en minder operationele

risico’s

28

29

4. DE HUB VULT DE TEKORTKOMING VAN DE BANKEN AAN

De Corporate Payment Hub van PowertoPay vult de tekortkoming van de banken

aan. Dit is zowel op functioneel vlak als op het technische connectiviteitsvlak.

Onderzoek van PriceWaterHouseCoopers toont aan dat banken niet traditionele

partijen zoals PowertoPay nodig hebben. Opmerkelijk genoeg vinden banken het

zelf ook tijd voor verandering, daar waar 70% van de CEO’s stelt dat het belangrijk is

om te kijken hoe trends het bankenlandschap van 2020 zullen beïnvloeden (PWC,

2014). Onderstaand vindt u drie manieren waarop de diensten van PowertoPay de

tekortkoming van de banken aanvult.

Simplificeren

Volgens PWC moeten banken hun business en operating modellen simplificeren.

Ook de CEO’s zijn het hier mee eens: het merendeel van vindt dat banken hun

producten, kanalen, prijzen, technologie, processen en back offices op een

eenvoudigere manier moeten inrichten (zie figuur 4).

De Corporate Payment Hub helpt banken met het simplificeren van hun producten

en diensten. Dit komt voornamelijk door de grotere flexibiliteit en ICT kennis van

spelers zoals PowertoPay. Value added services, bestandsautorisatie, het

30

controleren en valideren van bestanden, conversiediensten, e invoicing en het

verzenden van bestanden zijn gewoonweg diensten die een bank niet kan

verzorgen.

Het simplificeren van deze processen en modellen zijn voordelig voor zowel de klant

als de bank. Volgens het onderzoek van PricewaterHouseCoopers zijn bankiers van

mening dat door de simplificering zij een betere service kunnen leveren (69%), de

winstgevendheid zal stijgen (59%) en de kosten zullen reduceren (58%).

Een Corporate Payment Hub is flexibel en heeft de

technische mogelijkheden waar een bank simpelweg niet

over beschikt

Klantgericht business model

PWC stelt dat banken klant gerichtere business modellen moet gaan ontwikkelen.

Het merendeel van de banken heeft een vaste set van producten die onderling

weinig verschillen. Vaste pakketten worden niet gewaardeerd door de klanten: er is

niet veel smaak. Systemen van de banken zijn vaak niet modulair en er zijn hoge

kosten voor de technologie en services. De ‘winnende’ banken van 2020 zullen

31

volgens PWC (2014) in staat moeten zijn hun klanten te begrijpen en met een

relevante oplossing voor het probleem van de klant moeten komen. De

kernprocessen zullen aangepast moeten worden op basis van de behoefte van de

klant. Doordat banken samenwerkingen aangaan met partijen zoals PowertoPay,

laten de banken zien dat zij hun klanten begrijpen en hun eigen tekortkomingen

proberen op te lossen door oplossingen van derde partijen aan klanten aan te

bieden.

Het simplificeren van deze processen en modellen zijn

voordelig voor zowel de klant als de bank

Het bevorderen van innovaties

Banken moeten investeren in innoveren. Innovatie leidt immers tot groei. Deze

mening wordt gedeeld door de CEO’s in het bankwezen, daar waar 97% van de

CEO’s innovatie ziet als de hoofdprioriteit voor groei (PWC, 2014). Uit de PWC

Banking Survey van 2009 blijkt dat innovatie bedrijven meer groei vertonen dan

niet innovatieve bedrijven (zie figuur 5).

Om innovatie te bevorderen moeten banken zich anders organiseren en managen.

Banken moeten onder andere partnerschappen aangaan met niet traditionele

spelers zoals PowertoPay, juist omdat belangrijke innovaties door de industrie

worden doorgevoerd en buiten het bankwezen plaatsvinden. Banken zijn simpelweg

te log geworden en hebben niet traditionele spelers nodig om hun klanten goed te

bedienen. Kortom, PowertoPay ontzorgt haar klanten én de banken.

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

2014 2018

Figuur 5: Innovatie is een belangrijk C-level onderwerp

62.2%.De meestinnnovatieve bedrijvenzullen met 62.2% groeien inde volgende vijf jaar

35.4%. Tegen het globalegemiddelde van 35.4%

20.7%. De minst innovatievebedrijven in het onderzoekzullen naar verwachting met20.7% groeien in dezelfdeperiode.

32

Nu er geschetst is wat een Corporate Payment Hub is en doet, is het ook van belang

om te weten wat voor soorten Corporate Payment Hubs er in de markt zijn.

Corporate Payment Hubs zijn er in verschillende soorten en maten. Grosso modo

worden Payment Hubs op twee verschillende manieren aangeboden: via een

licentie of via een abonnement. Onderstaand hebben wij de verschillen tussen de

twee voor u geschetst.

A. Bij licentie gebaseerde Payment Hubs koopt een organisatie de licentie van de

platform aanbieder voor een vast investeringsbedrag en een jaarlijks onderhoud

als percentage van de investering. De licentie gebaseerde pakketten zijn vaak

complete systemen, waarbij het vaak niet mogelijk alleen deelfunctionaliteit af te

nemen. Deze systemen dienen in de organisatie te worden neergezet, beheerd en

ondersteund en zijn vaak alleen via het eigen kantoornetwerk bereikbaar. Ook

dient eigen personeel volledig te worden getraind in het beheer van deze

bedrijfsvreemde software. Daarnaast zijn de jaarlijkse onderhoudskosten relatief

hoog.

ZOEK DE VERSCHILLEN

33

SaaS50%PaaS

25%

IaaS25%

Figuur 6: Globale uitgaven aanCloud Computing (mei 2010)

B. Naast licentie gebaseerde Payment Hubs bestaan er ook betaalplatformen

gebaseerd op abonnementen (SaaS). SaaS oplossingen worden, zoals reeds

beschreven, steeds vaker gebruikt in de betalingsverkeersector en als heersend

gezien in de toekomst.

Figuur 6 illustreert de toename van globale uitgaven aan Cloud Computing.

Wanneer u een Corporate Payment Hub afneemt gebaseerd op SaaS, zult u alleen de

diensten afnemen van de aanbieder die uw organisatie nodig heeft. De diensten die

worden geleverd zijn echter meer dan een vast pakket. U hoeft geen initiële

investering te doen (CAPEX), maar u betaalt voor deze SaaS oplossing volgens een

34

eenvoudig abonnement per jaar (OPEX).

De SaaS aanbieder verzorgt naast alle functionaliteit (validatie, autorisatie,

communicatie met uw bank, etc.) ook alle operationele zaken rondom

betalingsverkeer.

U hoeft dus geen personeel te reserveren die deze applicatie beheerd en

ondersteund, dit doet de SaaS leverancier voor u. Een organisatie kan zich op zijn

eigen business blijven richten, en hoeft zich niet meer te focussen op het intern

onderhouden van bedrijfsvreemde software.

De dienstaanbieder van de SaaS Software neemt de installatie en het onderhoud van

de software voor haar rekening, en de gebruiker neemt de functionaliteit van de

dienstaanbieder af. Dit betekent ook dat er geen grote kapitaalinvesteringen in

software gemaakt hoeven te worden: er zijn geen grote servers, data faciliteiten en

netwerken meer benodigd binnen het bedrijf. Budgeten schuiven hierdoor van CAPEX

naar OPEX, waardoor deze eenvoudiger en op kortere termijn binnen de organisatie

vrij te maken zijn.

35

De PowertoPay Corporate Payment Hub was de eerste SaaS Payment Hub op de

markt en heeft sindsdien haar voorsprong op andere Payment Hub aanbieders

weten vast te houden. Kenmerkend voor de SaaS Corporate Payment Hub van

PowertoPay is dat de toegang tot de Hub niet gebonden is aan een apparaat of

locatie. Er is slechts een beveiligde internet verbinding nodig om contact te maken

met de software.

De PowertoPay Corporate Payment Hub wordt aangeboden volgens een bewezen

business model waarbij klanten volgens een abonnementsstructuur worden

afgerekend voor het gebruik van de verschillende diensten op het platform. De

abonnementen kunnen worden afgesloten voor een periode vanaf 1 jaar.

Ontwikkelingen worden snel centraal uitgerold zonder ingewikkelde software

implementaties voor de klant en de beschikbare modules zijn eenvoudig “aan” of

“uit” te zetten. U betaalt alleen voor wat u gebruikt, u hoeft geen hoge

investeringen te doen en u heeft minder beheerkosten.

36

DE POWERTOPAY CORPORATE PAYMENT HUB

PowertoPay verzorgt naast alle functionaliteit ook alle

operationele zaken rondom uw betalingsverkeer

Door het gebruik van de Corporate Payment Hub in combinatie met de PowertoPay

Mandaat Manager hoeft u zelf geen actieve mandaatadministratie aan te schaffen of

te ontwikkelen. De gegevens uit de mandaat administratie worden via Straight

Through Processing (STP) toegevoegd aan de SEPA Direct Debit collecties die u

verwerkt in de Corporate Payment Hub. De combinatie van de Corporate Payment

Hub en de PowertoPay Mandaat Manager biedt u een toekomst vaste totaaloplossing.

De PowertoPay Payment Hub biedt ook aanvullende faciliteiten, zoals transactie

verrijking om STP rates te verhogen, notificatie mails en zogenaamde two factor

authenticatie om fraude te reduceren. Bij two factor authenticatie is een mobiele

telefoon nodig om in te loggen op het platform om vervolgens betalingen te

autoriseren. Deze autorisatiestructuur is zeer toereikend voor organisaties die

complexere eisen hebben dan alleen betaal en incasso opdrachten (SCT en SDD

betalingsverkeer). De beveiliging en web technologie die door het platform worden

37

gebruikt, maken autorisatie – waar dan ook ter wereld – mogelijk. Dit kan via een

desktop en laptop, maar ook via een tablet of mobiele telefoon.

.

38

PowertoPay realiseert zich dat de toekomst van betalingsverkeer niet alleen in

Nederland ligt. Grote organisaties hebben meer en meer betalingsverkeer buiten

Nederland en ook steeds vaker buiten Europa. PowertoPay heeft daarom de koppeling

met de internationale coöperatieve organisatie SWIFT. Door de koppeling met SWIFT

kan via de PowertoPay Corporate Payment Hub financieel berichtenverkeer worden

verzonden naar meer dan 10.000 financiële instellingen in circa 200 landen. De

PowertoPay Corporate Payment Hub is volledig geïntegreerd met het SWIFT netwerk

en er is geen verdere technische inrichting nodig. Door middel van de SWIFT koppeling

kunnen klanten zowel individuele transacties via de gestandaardiseerde SWIFT FIN

berichten als bulk betalingen aan SWIFT verbonden banken sturen.

DE TOEKOMST

PowertoPay ziet de Payment Hub in de toekomst als een Payment Factory. De

PowertoPay Payment Factory biedt 1) verbeterde inzicht in cash flow 2) verhoogde

efficiency in de financiële keten door middel van hoge STP levels 3) lagere

operationele en transactiekosten 4) optimalisatie van financiële stromen door

gereduceerde kans op fraude en fouten en ten slotte 5) verbeterde compliance en

INTERNATIONAAL BETALINGSVERKEER

Wist u dat de

PowertoPay

Corporate

Payment Hub

de enige

Nederlandse

SWIFT

gecertificeerde

Payment Hub

is?

39

controle. In andere woorden: uw betalingsverkeer, wij regelen het.

40

Het betaallandschap verandert. De grootste verandering in het betalingsverkeer van

40 jaar, de migratie naar SEPA, dwingt corporates om hun financiële processen eens

goed onder de loep te nemen.

Wanneer er goed gekeken wordt naar de financiële processen, ziet men dat veel

processen efficiënter kunnen worden ingericht. Het multi bank verlangen, het

automatiserings en veiligheidsaspect, het effectief stroomlijnen van de financiële

informatie en de tekortkoming van de banken zijn uitdagingen waar corporates

tegenaan lopen bij het opnieuw inrichten van de financiële processen.

Al deze uitdagingen worden omgezet in kansen door gebruik van de PowertoPay

Corporate Payment Hub: eenmulti bank, geautomatiseerd, auditable, beveiligd en

innovatief corporate SaaS betaalplatform wat financiële processen automatiseert en

stroomlijnt: al uw financiële informatie op één platform.

Daarnaast is de Hub klaar voor de toekomst. Daar waar de Hub aan verschillende

andere financiële systemen kan koppelen, wordt de Hub de basis van uw financiële

afdeling. PowertoPay en haar Hub dienen hierdoor als Payment Factory voor

corporates.

41

CONCLUSIE

Samengevat: de PowertoPay SaaS Corporate Payment Hub is een beveiligde,

toegankelijke, laagdrempelige en toekomst vaste financiële snelweg van en naar de

banken. Bent u de volgende die voor de PowertoPay route kiest?

42

De meest simpele,

efficiënte en snelle weg

van en naar de

banken

Notes

43

Notes

44

ColofonCopyright ©2015 PowertoPay BV. All rights reserved.

Februari 2015

Niets uit deze uitgave mag worden en/of op enigerlei wijze worden gereproduceerd zondertoestemming van PowertoPay BV.

ContactPowertoPay BV | Floridalaan 8 | 3404WV IJsselstein |sales@powertopay.com020 2620839

Auteur: Lisa Perales