ส่วนที่ 1 : เกี่ยวกับองค์กร · 2017-06-15 ·...

ANNUAL REPORT 2012 1

ANNUAL REPORT 20122

สวนท 1 : เกยวกบองคกร


วสยทศน เปนองคกรทมงมนเพอมววฒนาการอยางตอเนอง และเสรมสรางใหระบบประกนภยเปนกลไกสรางหลกประกน

ความมนคงแกประชาชนและพรอมรบความทาทายในอนาคต

พนธกจ(1) เสรมสรางความเชอมนและการเขาถงระบบประกนภย

(2) เสรมสรางเสถยรภาพระบบประกนภย

(3) พฒนากฎหมายและระบบการคมครองสทธประโยชนแบบครบวงจร

(4) สงเสรมโครงสรางพนฐานดานการประกนภย

บทบาท ภารกจ สำานกงาน คปภ.

ภายใต พรบ. ดงกลาว โครงสรางการกำากบดแลธรกจประกนภย ประกอบดวย

1.1 คณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย ทำาหนาทกำาหนดนโยบายการกำากบสงเสรม และ

พฒนาธรกจประกนภย ประกอบดวย

สำาเรจการศกษาระดบปรญญาเอกดานการเงน จาก

University of Mississippi ประเทศสหรฐอเมรกา มความร

และประสบการณบรหารงานดานการเงนและการคลง กอน

ไดรบโปรดเกลาฯ แตงตงเปนปลดกระทรวงการคลง เคย

ดำารงตำาแหนงสำาคญในหลายหนวยงานของกระทรวงการคลง

เชน อธบดกรมสรรพสามต และผอำานวยการสำานกงานคณะ

กรรมการนโยบายรฐวสาหกจ ปจจบนดำารงตำาแหนงบรหาร

ในหลายหนวยงาน อาท ประธานกรรมการ ธนาคารอาคาร

สงเคราะห และกรรมการบรษท การบนไทย จำากด (มหาชน)

สำาเรจการศกษาระดบปรญญาโทดานบรหารธรกจ จาก

สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร เปนผมความรความ

เชยวชาญดานการบรหารธรกจ การบญช และกฎหมาย กอน

ไดรบโปรดเกลาฯ แตงตงเปนปลดกระทรวงพาณชย เคยดำารง

ตำาแหนงสำาคญในหนวยงานของกระทรวงพาณชย อาท

อธบดกรมการคาภายใน ผตรวจราชการ รองอธบดกรมการคา

ภายใน และผอำานวยการสำานกสงเสรมการคาสนคาเกษตร

กรมการคาภายใน

1. สำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (สำานกงาน คปภ.) พระราชบญญตคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยมผลบงคบใช เมอวนท 1 กนยายน 2550

สงผลให กรมการประกนภย ปรบเปลยนสถานะองคกรจากสวนราชการ เปนสำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรม

การประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) เปนหนวยงานของรฐรปแบบหนง มฐานะเปนนตบคคล มภารกจในการกำากบดแล

และพฒนาธรกจประกนภย รวมถงคมครองสทธประโยชนของประชาชนดานการประกนภย โดยมลกษณะเชนเดยวกบ

ธนาคารแหงประเทศไทย และสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (กลต.)

1. นายอารพงศ ภชอม

ปลดกระทรวงการคลง ประธานกรรมการโดยตำาแหนง

2. นางวชร วมกตายน

ปลดกระทรวงพาณชย กรรมการโดยตำาแหนง(ตงแตเดอน ตลาคม 2555)

ANNUAL REPORT 20124

สำาเรจการศกษาระดบปรญญาเอกดานบรหารธรกจ

จาก Harvard University ประเทศสหรฐอเมรกา มความร

และประสบการณโดยเปนผบรหารระดบสงของหนวยงานใน

ตลาดเงนและตลาดทน ทงภาครฐและเอกชน กอนไดรบโปรด

เกลาฯ แตงตงเปนผวาการธนาคารแหงประเทศไทย เคยดำารง

ตำาแหนงบรหารในหลายหนวยงาน อาท เลขาธการสำานกงาน

คณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (ก.ล.ต.)

และกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จำากด (มหาชน)

ปจจบนนอกเหนอจากการปฏบตงานทธนาคารแหงประเทศไทย

แลว ยงทำางานเพอประโยชนตอสงคมและภาคการศกษา เชน

กรรมการบรหารสภากาชาดไทย และกรรมการผทรงคณวฒ

สภาจฬาลงกรณมหาวทยาลย ประเภทผทรงคณวต

3. นายประสาร ไตรรตนวรกล

ผวาการธนาคารแหงประเทศไทยกรรมการโดยตำาแหนง

สำาเรจการศกษาระดบปรญญาเอกดานการเงน จาก

The Wharton School, University of Pennsylvania

ประเทศสหรฐอเมรกา เปนผเชยวชาญดานเศรษฐศาสตร

การเงน และการคลง เคยดำารงตำาแหนงสำาคญ อาท รอง

ประธานสภาทปรกษาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต และ

ประธานคณะกรรมการจดทำาความเหนและเสนอแนะตอ

คณะรฐมนตรเรองแผนพฒนาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต

ปจจบนดำารงตำาแหนงกรรมการผ ทรงคณวฒในคณะ

กรรมการหลายคณะ เชน คณะกรรมการพฒนาอตสาหกรรม

แหงชาต คณะกรรมการแขงขนการคา และคณะกรรมการ

วจยและพฒนาวฒสภา

4. นายวรพล โสคตยานรกษ

เลขาธการสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย กรรมการโดยตำาแหนง

สำาเรจการศกษาระดบปรญญาโท รฐศาสตรมหาบณฑตมหาวทยาลยรามคำาแหง และผานการศกษาจากวทยาลยปองกนราชอาณาจกร หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร (วปอ.) รนท 53 เปนผมความเชยวชาญดานกฎหมายทมสวนรวมในการพฒนาสงคมและสาธารณกศลอยางตอเนอง โดยมสวนสำาคญในการผลกดนการสรางเครอขายการคมครองผบรโภค ภาครฐ ภาคเอกชนและภาคประชาชน เพอการคมครองผบรโภค ปจจบนนอกจากดำารงตำาแหนงเลขาธการคณะกรรมการคมครองผบรโภคแลว ยงดำารงตำาแหนงประธานคณะกรรมการและกรรมการผทรงคณวฒในคณะกรรมการและอนกรรมการของหนวยงานทงภาครฐและเอกชน เชน คณะกรรมการการสถาบนสงแวดลอมเพออตสาหกรรม สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย คณะกรรมการอำานวยการจดงานกาชาด และคณะกรรมการอตสาหกรรมพฒนามลนธ กระทรวงอตสาหกรรม

สำาเรจการศกษาระดบปรญญาตร วศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวศวกรรมไฟฟา จาก จฬาลงกรณมหาวทยาลยและผานการศกษาหลกสตรนกบรหารการยตธรรมทางปกครองระดบสง (บยป.) รนท 2 และหลกสตรเสาหลกของแผนดน : ผนำาระดบสงตามรอยเบองยคลบาท รนเกยรตยศ พ.ศ. 2555 เปนผมประสบการณและความเชยวชาญดานการบรหารธรกจ ปจจบนดำารงตำาแหนงประธานกรรมการและกรรมการผทรงคณวฒทงในหนวยงานของภาครฐและเอกชนไดแก กรรมการ บมจ. ธนาคารกรงเทพและประธานคณะกรรมการบรรษทภบาลและความรบผดชอบตอสงคม บมจ. ธนาคารกรงไทย และประธานกรรมการและกรรมการผทรงคณวฒในคณะกรรมการบรหารกองทนสงเสรมการประกนภยพบต

5. นายจรชย มลทองโรย

เลขาธการคณะกรรมการคมครองผบรโภค กรรมการโดยตำาแหนง(ตงแตเดอน สงหาคม 2555)

6. นายพยงศกด ชาตสทธผล

กรรมการผทรงคณวฒดานบรหารธรกจ(ตงแตเดอน พฤศจกายน 2555)


สำาเรจการศกษาระดบปรญญาเอกเศรษฐศาสตร

กตตมศกด จาก Keio University ประเทศญปน และ

ผ านการศกษาจากวทยาลยปองกนราชอาณาจกร

หลกสตรวทยาลยปองกนราชอาณาจกรภาครฐ เอกชน

และการเมอง (วปม.) รนท 3 เปนผมความรความเชยวชาญ

ดานเศรษฐศาสตรและการเงน เคยดำารงตำาแหนงบรหาร

สำาคญในธนาคารแหงประเทศไทย ไดแก ผวาการ

ธนาคารแหงประเทศไทย รองผวาการ ดานเสถยรภาพ

สถาบนการเงน ผชวยผวาการ สายตลาดการเงน ผชวย

ผวาการสายนโยบายสถาบนการเงน และผชวยผวาการ

สายกำากบและตรวจสอบสถาบนการเงน

7. นางธารษา วฒนเกส

กรรมการผทรงคณวฒดานเศรษฐศาสตร

สำาเรจการศกษาระดบปรญญาเอกดานเศรษฐศาสตร

จาก Cornell University ประเทศสหรฐอเมรกา ผานการ

ศกษาจากวทยาลยปองกนราชอาณาจกร รนท 30 และได

รบปรญญาดษฎบณฑตยกตตมศกด (เศรษฐศาสตร) จาก

จฬาลงกรณมหาวทยาลย เปนผมความรความเชยวชาญ

ดานเศรษฐศาสตรและการเงน ปจจบนดำารงตำาแหนง

ประธานกรรมการ บรษท แสนสร จำากด (มหาชน) และ

ผทรงคณวฒในคณะกรรมการทงของภาครฐและเอกชน

หลายคณะ ไดแก กรรมการมลนธเคมบรดจ-ไทย ใน

พระบรมราชนปถมภ กรรมการสภามหาวทยาลยวลยลกษณ

และกรรมการสำานกงานงานคณะกรรมการกฤษฎกา

8. นายโกวทย โปษยานนท

กรรมการผทรงคณวฒดานการเงน

สำาเรจการศกษาระดบปรญญาโท ดานการประกนภย จาก The Wharton School, University of Pennsylvaniaประเทศสหรฐอเมรกา โดยทนรฐบาลไทย (ก.พ.) เปนผมความรและประสบการณกวา 40 ปดานการประกนภย เคยดำารงตำาแหนงดานการประกนภยทสำาคญหลายตำาแหนง เชน ผอำานวยการสำานกงานประกนภย กระทรวงพาณชย ประธานกรรมการ บรษท ไทยเจรญประกนชวต จำากด (มหาชน) และผอำานวยการสถาบนประกนภยไทย ทงยงทำางานเพอภาคการศกษา โดยเคยเปนอาจารยพเศษของทงมหาวทยาลยรฐและเอกชน และ คณบด คณะบรหารความเสยงและอตสาหกรรมบรการ (ประกนภย) มหาวทยาลยอสสมชญ ปจจบนดำารงตำาแหนงผทรงคณวตในคณะกรรมการคมครองผประสบภยจากรถ

สำาเรจการศกษาระดบปรญญาตร วศวกรรมศาสตรบณฑต สาขาวศวกรรมไฟฟา จาก จฬาลงกรณมหาวทยาลยและผานการศกษาหลกสตรนกบรหารการยตธรรมทางปกครองระดบสง (บยป.) รนท 2 และหลกสตรเสาหลกของแผนดน : ผนำาระดบสงตามรอยเบองยคลบาท รนเกยรตยศ พ.ศ. 2555 เปนผมประสบการณและความเชยวชาญดานการบรหารธรกจ ปจจบนดำารงตำาแหนงประธานกรรมการและกรรมการผทรงคณวฒทงในหนวยงานของภาครฐและเอกชนไดแก กรรมการ บมจ. ธนาคารกรงเทพและประธานคณะกรรมการบรรษทภบาลและความรบผดชอบตอสงคม บมจ. ธนาคารกรงไทย และประธานกรรมการและกรรมการผทรงคณวฒในคณะกรรมการบรหารกองทนสงเสรมการประกนภยพบต

9. ศาสตราจารยพเศษชเกยรต ประมลผล

กรรมการผทรงคณวฒดานการประกนภย(ตงแตเดอน สงหาคม 2555)

10. นายการณ กตตสถาพร

กรรมการผทรงคณวฒดานการประกนภย

ANNUAL REPORT 20126

สำาเรจการศกษาระดบปรญญาโท ดานรฐประศาสนศาสตร

จาก Indiana University ประเทศสหรฐอเมรกาและ

ผานการศกษาจากวทยาลยปองกนราชอาณาจกร รนท 21

เปนผมความรความเชยวชาญดานกฎหมาย ปจจบนดำารง

ตำาแหนงสำาคญดานกฎหมายและการเมองหลายตำาแนง

ไดแก กรรมการกฤษฎกา สำานกงานคณะกรรมการกฤษฎกา

กรรมการตรวจสอบและประเมนผล สำานกงานคณะกรรมการ

พฒนาระบบราชการ กรรมการพจารณาอนบญญตฯ สำานก

เลขาธการคณะรฐมนตร และกรรมการวธปฏบตราชการ

ทางปกครอง สำานกงานคณะกรรมการกฤษฎกา

11. นายวฒนา รตนวจตร

กรรมการผทรงคณวฒดานกฎหมาย

สำาเรจการศกษาระดบปรญญาโท MBA ดานการเงน

จาก New Hampshire College ประเทศสหรฐอเมรกา

เปนผเชยวชาญดานการเงน และการประกนภยทม

ประสบการณการบรหารงานองคกรทงภาครฐและเอกชน

เคยดำารงตำาแหนง อาท Vice President, J.P. Morgan

Securities (Thailand) Ltd. Senior Vice President,

Bank of America N.A., Bangkok Branch และผชวย

เลขาธการอาวโส สำานกงานคณะกรรมการกำากบหลก

ทรพยและตลาดหลกทรพย (ก.ล.ต.) อกทงยงทำางานเพอ

ประโยชนตอสงคม เชน กรรมการทปรกษาการบรหาร

การลงทนของสภากาชาดไทย และกรรมการจรรยาบรรณ

สภาวชาชพบญช

12. นายประเวช องอาจสทธกล

เลขาธการ คปภ. กรรมการและเลขานการโดยตำาแหนง

1.2 สำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย

มลกษณะเปนหนวยงานของรฐทไมเปนสวนราชการและไมเปนรฐวสาหกจ มฐานะเปนนตบคคล ทำาหนาท

ดำาเนนงานตามนโยบายทกำาหนดโดยคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย ตามภารกจหลก

คอ การกำากบดแล และสงเสรมพฒนาธรกจประกนภยใหมประสทธภาพ โปรงใส นาเชอถอ และคมครองประชาชน

ใหไดรบสทธประโยชนจากการประกนภยอยางครบถวน โดยมมาตรการหลกตามแผนพฒนาการประกนภย ฉบบท 2

(พ.ศ. 2553 – 2557) ดงน

1. เสรมสรางความเชอมนและการเขาถงระบบประกนภย

2. เสรมสรางเสถยรภาพของระบบประกนภย

3. เพมมาตรฐานการใหบรการและการคมครองสทธประโยชน

4. สงเสรมโครงสรางพนฐานดานการประกนภย


สวนท 2:โครงสรางองคกร

ANNUAL REPORT 2012

แผนผงโครงสรางองคกร

คณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย

คณะกรรมการตรวจสอบ

เลขาธการ

ดานสงเสรมและพฒนา ดานเสถยรภาพระบบประกนภยดานกฎหมาย คด

และคมครองสทธประโยชน

รองเลขาธการดานสงเสรมและพฒนา

รองเลขาธการดานตรวจสอบ

ผชวยเลขาธการสายกลยทธ

องคกร

ผชวยเลขาธการสายพฒนา

ผชวยเลขาธการสายบรหาร

ผชวยเลขาธการสายประกนภย

ภมภาค

ผชวยเลขาธการสายสถาบนวทยาการ

ประกนภยระดบสง

ผชวยเลขาธการสายพฒนา

และวเคราะหระบบตรวจสอบ

ผชวยเลขาธการสายกำากบผลตภณฑประกนภย

ผชวยเลขาธการสายคมครองสทธประโยชน

ผชวยเลขาธการสายสงเสรม

ผชวยเลขาธการสายตรวจสอบ

ผชวยเลขาธการสายกฎหมาย

ผชวยเลขาธการสายกำากบธรกจและการลงทน

ผชวยเลขาธการสายคด

รองเลขาธการดานกำากบ

รองเลขาธการดานกฎหมาย คดและคมครอง

งานดานกลยทธและสนบสนนองคกร งานดานกระบวนการหลกขององคกร

ผชวยเลขาธการสายพฒนามาตรฐานการกำากบ

8


สวนท 3:ภาพรวมภาวะธรกจประกนภยป 2555

ANNUAL REPORT 201210

1. ภาวะเศรษฐกจไทย

เศรษฐกจไทยป 2555 ขยายตวดทรอยละ 6.4 โดยไดรบแรงสนบสนนหลกจากการผลตภาคอตสาหกรรมทขยายตว

สงขน ทงจากอปสงคภายในประเทศและภายนอกประเทศ รวมทงภาคการสงออกและการทองเทยวทขยายตวสงมาก

2. การเจรญเตบโตของธรกจประกนภย

ภาวะธรกจประกนภยป 2555 มเบยประกนภยรบโดยตรงรวมทงสน 569,903 ลานบาท ขยายตวจากปกอนรอยละ

21.48 โดยเปนเบยประกนชวตจำานวน 390,474 ลานบาท ขยายตวรอยละ 18.72 เมอเทยบกบปกอน และเปนเบย

ประกนวนาศภยจำานวน 179,429 ลานบาท ขยายตวรอยละ 27.96 เมอเทยบกบปกอน

ภาพรวมภาวะธรกจประกนภยป 2555

ภาวะเศรษฐกจรายเดอน

* ทมา : สำานกงานเศรษฐกจการคลงกระทรวงการคลง

รายการ

อตราการขยายตวเพมขน (ลดลง)

GDP

การสงออก

การทองเทยว

การบรโภคภาคเอกชน

- ภาษมลคาเพม ณ ราคาคงท

- ปรมาณจำาหนายรถยนตนง

- ปรมาณจำาหนายรถจกรยานยนต

การลงทนภาคเอกชน

- ปรมาณจำาหนายรถยนตเชงพาณชย

0.1

14.0

20.7

11.7

4.6

7.9

(4.4)

3.2

24.8

14.0

10.5

60.3

11.3

31.7

2.7

16.1

53.3

19.3

0.3

18.7

3.1

3.7

24.7

31.1

10.6

22.9

13.0

17.1

4.4

2.0

9.8

6.3

77.0

4.4

62.3

18.9

18.5

39.3

18.2

268.7

24.8

231.9

26.9

66.0

29.7

509.9

28.0

445.8

13.4

30.4

7.0

162.7

22.4

155.8

6.4

3.1

16.0

14.1

86.6

5.8

76.2

3.1

(3.8)

8.6

20.2

78.6

(0.4)

53.5

0.4

(1.4)

8.1

12.0

(5.4)

(0.6)

33.5

(9.0)

(7.5)

(1.6)

6.6

(42.3)

(12.7)

(53.4)

ป 54Q1 Q3Q2 Q4 Q1 Q3Q2 Q4 พ.ย. YTDธ.ค.

2554 2555

เบยประกนภยหนวย : ลานบาท

ประกนภย จำานวนเงน

ชวต จำานวนเงน

วนาศภย จำานวนเงน

ม.ค.-ธ.ค.2555

2554

469,116

328,897

140,219

76,567

35,173

78,151

33,685

83,445

34,090

90,735

37,272

89,679

42,298

92,588

42,350

94,913

44,374

113,293

50,407

35,370

15,250

46,511

16,854

390,474

179,439

111,740 111,836 117,535 128,007 131,977 134,938 139,288 163,700 50,620 63,364 569,903

% YOY 11.35

11.03

12.11

13.47

12.45

15.77

13.43

12.71

15.13

13.20

12.92

13.90

6.33

6.89

4.98

18.11

17.12

20.26

20.66

18.47

25.72

18.51

13.74

30.17

27.88

24.86

35.24

23.81

16.16

46.11

27.95

31.66

18.72

21.48

18.72

27.96

% YOY

% YOY

2554 2555

Q1 Q3Q2 Q4Q1 Q3Q2 Q4 พ.ย. ธ.ค.


ภาวะธรกจประกนภยป 2555 มเบยประกนภยรบโดยตรงรวมทงสน 569,903 ลานบาท ขยายตวจากปกอน

รอยละ 21.48 โดยเปนเบยประกนชวตจำานวน 390,474 ลานบาท ขยายตวรอยละ 18.72 เมอเทยบกบปกอน และเปน

เบยประกนวนาศภยจำานวน 179,429 ลานบาท ขยายตวรอยละ 27.96 เมอเทยบกบปกอน

ในเดอนธนวาคม 2555 ธรกจประกนชวตมเบยประกนภยรบโดยตรงจำานวน 46,511 ลานบาท ขยายตวรอยละ

31.66 เมอเทยบกบชวงเดยวกนของปกอน หรอขยายตวรอยละ 31.50 เมอเทยบกบเดอนกอนหนา จากการประกนชวต

ประเภทสามญทขยายตวรอยละ 29.41 เมอเทยบกบชวงเดยวกนของปกอน

โดยแบงเปน ธรกจประกนชวตมเบยประกนภยรบโดยตรงรวมทงสนจำานวน 390,474 ลานบาท ขยายตวจาก

ปกอนรอยละ 18.72 เปนเบยประกนชวตประเภทสามญรวมทงสน 329,665 ลานบาท ขยายตวรอยละ 17.90 ประเภท

กลมมจำานวนรวมทงสน 47,184 ลานบาท ขยายตวรอยละ 31.53 และประเภทอบตเหตสวนบคคล มจำานวนรวมทงสน

5,333 ลานบาท ขยายตวรอยละ 9.62 เมอเทยบกบปกอน สวนเบยประกนชวตประเภทอตสาหกรรมมจำานวนรวมทงสน

8,292 ลานบาท หดตวจากปกอนรอยละ 3.20

จำานวนเบยประกนภยของธรกจประกนภยเดอนมกราคม-ธนวาคม 2551-2555

เปรยบเทยบการขยายตวของธรกจประกนภย หลงเหตการณอทกภยเดอนมกราคม-ธนวาคม 2551-2555

วนาศภย ชวต รวม วนาศภย ชวต รวมลานบาท %

327,837

221,598

368,706

258,533

421,288

296,213

469,116

328,897

600,000 30.00

500,000 25.00

400,000 20.00

300,000 15.00

200,000 10.00100,000 5.00

0.002008 20082009 20092010 20102011 20112012 2012

569,903

9.738.265.30 3.70

12.97

16.6714.57

390,474

179,429106,239 110,173 125,075 140,219

14.2613.53

12.11

27.96

21.48

18.72

11.3511.03

รายการหนวย : ลานบาท

25542554 2555 2555

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 พ.ย. ธ.ค. ม.ค.-ธ.ค.

เบยประกนชวต%yoy

%mom/qoq

328,89711.03

76,56712.45-9.80

78,151 12.712.07

83,44512.92 6.77

90,7356.898.74

89,67817.12 -1.16

92,58818.47 3.24

94,91313.742.51

113,29324.8619.37

35,37016.1612.60

46,51131.6631.50

390,47418.72

สามญ%yoy

%mom/qoq

279,625 13.24

63,45614.5

-13.55

65,72113.423.57

70,59217.337.41

79,8558.7913.12

74,98818.17-6.09

77,97718.653.99

79,37412.441.79

97,32621.8822.62

30,41012.6916.81

40,88329.4134.44

329,66517.90

อตสาหกรรม%yoy

%mom/qoq

8,535-5.18

2,163-4.63-0.31

2,123-9.26-1.84

2,162-2.811.86

2,087-3.8-3.48

2,097-3.020.49

2,057-3.12-1.94

2,040-5.67-0.82

2,0990.572.91

670-2.15-5.63

7191.127.31

8,292-2.84

กลม%yoy

%mom/qoq

35,8270.05

9,8164.8718.79

9,05014.74-781

9,331-9.783.10

7,675-7.12-17.75

11,36515,7848.07

11,20723.84-1.39

12,00928.717.16

12,60264.194.94

3,86160.15-8.44

4,52469.9817.18

47,18431.53

อบตเหตสวนบคคล%yoy

%mom/qoq

4,8659.97

1,1328.757.59

1,2577.7711.03

1,35916.698.12

1,1176.18

-17.80

1,2288.519.96

1,3487.229.71

1,4909.6510.57

1,26713.41-14.97

42916.96-5.30

3846.50

-10.38

5,3339.62

เบยประกนชวต


เบยประกนวนาศภย

ธรกจประกนวนาศภยมเบยประกนภยรบโดยตรงรวมทงสนจำานวน 179,429 ลานบาท ขยายตวเรงรอยละ 27.96

เมอเทยบกบปกอน จากเบยประกนภยเบดเตลดทขยายตวอยางโดดเดนทรอยละ 36.83 มเบยประกนภยรวมทงสน

จำานวน 60,606 ลานบาท เบยประกนภยรถจำานวนรวมทงสน 103,874 ลานบาท ขยายตวรอยละ 24.77 เบยประกน

อคคภยจำานวน 9,759 ลานบาท ขยายตวรอยละ 21.04 และเบยประกนภยทางทะเลและขนสงจำานวนรวมทงสน

5,190 ลานบาท ขยายตวรอยละ 12.45 เมอเทยบกบปกอน

3. จำานวนกรมธรรมและจำานวนเงนเอาประกนภยของธรกจประกนภย

ป 2555 มผทำาประกนภยรายใหมจำานวน 52,949,440 กรมธรรม ขยายตวจากปกอนรอยละ 13.05 เปน

จำานวนเงนเอาประกนภย 114,240,502 ลานบาท ขยายตวจากปกอนรอยละ 53.49 แยกเปน

เบยประกนภย(ลานบาท)

25542554 2555 2555

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 พ.ย. ธ.ค. ม.ค.-ธ.ค.

รวม%yoy%mom/qoq

140,220 12.11

35,173 15.77(0.93)

33,685 15.13(4.23)

34,090 13.901.20

37,272 4.699.33

42,298 20.2613.48

42,350 25.720.12

44,374 30.174.78

50,407 35.2413.59

15,249 46.11

(16.69)

16,854 18.7210.53

179,429 27.96

อคคภย%yoy%mom/qoq

8,063 2.49

2,015 4.68

14.62

2,270 3.74

12.69

1,907 (4.47)

(16.00)

1,871 6.29

(1.89)

2,551 26.6136.32

2,680 18.035.06

2,326 22.00

(13.19)

2,203 17.73(5.32)

812 34.3382.88

946 29.7416.48

9,759 21.04

ทะเล & ขนสง%yoy%mom/qoq

4,615 6.68

1,221 10.705.59

1,102 9.45

(9.75)

1,212 14.469.96

1,079 (6.70)

(10.97)

1,271 4.04

17.77

1,296 17.581.99

1,256 3.63

(3.09)

1,367 26.648.81

515 45.0810.99

388 13.14

(24.68)

5,190 12.45

รถ%yoy%mom/qoq

83,250 11.59

21,188 15.582.65

20,112 15.01(5.08)

21,061 16.064.72

20,890 1.25

(0.81)

24,382 15.0816.71

24,850 23.561.92

26,533 25.996.77

28,109 34.565.94

9,019 45.70(0.89)

9,990 20.9610.76

103,874 24.77

เบดเตลด%yoy%mom/qoq

44,292 15.71

10,749 19.13

(10.05)

10,201 18.95(5.10)

9,910 13.54(2.85)

13,432 11.4935.54

14,095 31.124.94

13,525 32.59(4.05)

14,258 43.885.43

18,728 39.4331.35

4,903 49.12

(40.89)

5,530 13.6512.78

60,606 36.83

รายการ

มกราคม-ธนวาคม 2555 จำานวนกรมธรรมทมผลบงคบ

จำานวนกรมธรรม (รายใหม)

จำานวนเงน(ลานบาท)

ณ ธนวาคม 2555 อตราผถอกรมธรรม (%)

2012 2012 2012 2012

ประกนภย 52,949,1440 114,240,502 68,823,580 106,37

%YOY 13.05 53.49 11.89

ชวต 5,132,896 4,916,939 21,007,036 32.47

%YOY 6.58 55.56 7.79

วนาศภย 47,816,544 109,323,562 47,816,544 73.91

%YOY 13.79 53.39 13.79


- กรมธรรมรายใหมของธรกจประกนชวต 5,132,896 กรมธรรม ขยายตวจากปกอนรอยละ 6.58 จากการขยายตว

ของการประกนชวตประเภทสามญและการประกนภยกลมทขยายตวรอยละ 8.14 และ 24.87 ตามลำาดบ โดยการประกน

ชวตประเภทสามญนนมผทำาประกนชวตแบบตลอดชพสงสดจำานวน 1,380,729 กรมธรรม คดเปนสดสวนรอยละ 48.34

ของจำานวนกรมธรรมประเภทสามญ ขยายตวจากปกอนรอยละ 18.99 รองลงมาเปนการประกนชวตแบบสะสมทรพย

จำานวน 1,337,539 กรมธรรม คดเปนสดสวนรอยละ 46.83 ของจำานวนกรมธรรมประเภทสามญ หดตวจากปกอนรอยละ

2.60 จะเหนไดวา ในป 2555 ธรกจประกนชวตเนนการขายผลตภณฑแบบตลอดชพ สะทอนไดจากกรมธรรมประกนชวต

ตลอดชพป 2555 ทมสวนแบงตลาดสงสดรอยละ 48.34 สงกวาปกอนทอยท 43.93 โดยเนนความคมครองหลงเกษยณอาย

เพอเปนการบรรเทาความเดอดรอนของครอบครวในอนาคต

- กรมธรรมประกนวนาศภยจำานวน 47,816,544 กรมธรรม ขยายตวจากปกอนรอยละ 13.79 จากการขยายตว

ของการประกนภยเบดเตลดทมผทำาประกนภยจำานวน 11,738,580 กรมธรรม ขยายตวจากปกอนรอยละ 23.63

การประกนอคคภยจำานวน 2,876,608 กรมธรรม ขยายตวจากปกอนรอยละ 6.16 สวนการประกนภยรถซงมสวนแบง

ตลาดสงสดคดเปนรอยละ 67.71 ของจำานวนกรมธรรมประกนวนาศภยรวมทงสน ขยายตวจากปกอนรอยละ 11.56

จำานวนกรมธรรมททำาใหมระหวางป (ราย)

ประเภท 25542555 2555

Q1 Q2 Q3 Q4 พ.ย. ธ.ค. ม.ค.-ธ.ค. %yoy

สามญ 2,641,295 709,935 708,321 777,236 660,791 293,338 137,739 2,856,283 8.14

- ตลอดชพ 1,160,353 336,820 334,829 381,919 327,161 139,540 74,894 1,380,729 18.99

- สะสมทรพย 1,373,248 347,529 339,993 354,049 295,968 140,083 50,016 1,337,539 -2.60

- เฉพาะกาล 105,536 25,103 32,853 40,610 35,595 13,055 11,568 134,161 27.12

- อนๆ 2,158 483 646 658 2,067 660 1,261 3,854 78.59

อตสาหกรรม 141,323 32,973 33,335 33,555 34,505 12,915 6,567 134,368 -4.92

กลม 7,020 2,170 1,709 1,234 3,653 1,904 272 8,766 24.87

อบตเหตสวนบคคล 2,026,561 661,229 491,938 514,878 465,434 163,110 149,690 2,133,479 5.28

รวม 4,816,199 1,406,307 1,235,303 1,326,903 1,164,383 471,267 294,268 5,132,896 6.58

จำานวนกรมธรรมของธรกจประกนวนาศภย (ราย)

ประเภท 25542555 2555

Q1 Q2 Q3 Q4 พ.ย. ธ.ค. ม.ค.-ธ.ค. %yoy

อคคภย 2,709,600 436,595 929,802 963,767 546,444 183,257 190,375 2,876,608 6.16

ภยทางทะเลและขนสง 796,782 196,494 206,353 212,391 210,184 73,114 64,428 825,422 3.59

- ตวเรอ 5,199 1,348 1,064 1,144 1,414 627 394 4,970 (4.40)

- สนคา 791,583 195,146 205,289 211,247 208,770 72,487 64,034 820,452 3.65

Risk from motor vehicles 29,020,996 7,787,978 8,280,676 8,061,520 8,245,760 2,522,353 2,967,282 32,385,934 11.56

- โดยขอบงคบแหงกฎหมาย 22,726,730 6,042,813 6,529,438 6,274,429 6,381,357 1,928,759 2,319,826 25,228,037 11.01

- โดยความสมครใจ 6,294,266 1,745,165 1,751,238 1,787,091 1,864,403 593,594 647,456 7,147,897 13.56

Miscellaneous risks 9.494.812 2,889,291 2,991,492 2,965,046 2,892,751 961,807 952,058 11,738,580 23.63

- ความเสยงภยทรพยสน 503,913 40,645 49,905 71,492 81,133 22,521 29,711 243,175 (51.74)

- อบตเหตสวนบคคล 7,375,497 2,205,809 2,201,095 2,151,106 2,096,468 699,474 665,604 8,654,478 17.34

- สขภาพ 801,909 218,761 212,559 198,085 182,445 62,739 57,203 811,850 1.24

- อนๆ 813,493 424,076 527,933 544,363 532,705 177,073 199,540 2,029,077 149.43

รวม 42,022,190 11,310,358 12,408,323 12,202,724 11,895,139 3,740,531 4,174,143 47,816,544 13.79


และ ณ ธนวาคม 2555ธรกจประกนภยมจำานวนกรมธรรมทมผลบงคบรวมทงสน 68,823,580กรมธรรม ขยายตวจากปกอนรอยละ 11.89 คดเปนอตราผถอกรมธรรมประกนภยรอยละ 106.37ปรบตวสงขนจากปกอนทมคาเทากบ95.99 โดยเปนอตราผถอกรมธรรมประกนวนาศภยรอยละ 73.91 ปรบตวสงขนจากปกอนทมคาเทากบรอยละ 65.58 และเปนอตราผถอกรมธรรมประกนชวตรอยละ 32.47ปรบตวสงขนจากปกอนทมคาเทากบรอยละ 30.41

ป2554 2555

ณ ม.ค. ณ ม.ย. ณ ก.ย. ณ ธ.ค. ณ ม.ค. ณ ม.ย. ณ ก.ย. ณ ธ.ค.

สนทรพยรวมประเมน (ลานบาท)

- ธรกจประกนชวต 1,282,660 334,829 1,403,417 1,484,171 1,530,388 1,582,142 1,654,901 1,714,026

% ขยายตว 16.30 15.07 16.94 19.44 19.31 20.07 17.19 15.49

- ธรกจประกนวนาศภย 196,669 195,339 202,601 791,511 748,738 703,016 632,838 599,213

% ขยายตว 20.34 15.58 13.81 308.35 280.71 259.90 154.34 -24.29

รวม 1,479,329 1,513,012 1,606,018 2,275,682 2,279,126 2,285,158 2,287,739 2,313,239

% ขยายตว 16.82 15.14 16.53 58.42 54.06 51.03 37.73 1.65

สนทรพยลงทนประเมน (ลานบาท)

- ธรกจประกนชวต 1,221,911 1,253,096 1,336,255 1,412,062 1,454,098 1,497,176 1,571,377 1,628,663

% ขยายตว 16.64 15.35 16.68 19.49 19.00 19.48 17.03 15.34

- ธรกจประกนวนาศภย 155,559 156,254 159,441 162,735 178,785 180,764 182,421 196,024

% ขยายตว 20.20 15.93 12.85 7.68 14.93 15.69 13.26 20.46

รวม 1,377,470 1,409,350 1,495,696 1,574,797 1,632,883 1,677,940 1,753,798 1,824,687

% ขยายตว 17.03 15.42 16.26 18.15 18.54 19.06 16.63 15.87

สดสวนสนทรพยลงทนตอสนทรพยรวม

- ธรกจประกนชวต 95.26 95.10 95.21 95.14 95.02 94.63 94.95 95.02

- ธรกจประกนวนาศภย 79.10 79.99 78.70 20.56 23.88 25.71 28.83 32.71

รวม 93.11 93.15 93.13 69.20 71.65 73.43 76.66 78.88

4. สนทรพยรวมและสนทรพยลงทน

สดสวนผถอกรมธรรมประกนชวตตอจำานวนประชากร

สดสวนผถอกรมธรรมประกนวนาศภยตอจำานวนประชากร


ณ 31 ธนวาคม 2555 ธรกจประกนภยมสนทรพยรวมทงสน 2,313,239 ลานบาท เพมขนจากปกอนรอยละ

1.65 เปนสนทรพยของธรกจประกนชวตจำานวน 1,714,026 ลานบาท เพมขนจากปกอนรอยละ 15.49 และเปนสนทรพย

ของธรกจประกนวนาศภยจำานวน 599,213 ลานบาท ลดลงจากปกอนรอยละ 24.29 จากการลดลงของสนทรพยอนท

ลดลงจากปกอนจำานวน 201,888 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 42.26

สนทรพยลงทนของธรกจประกนภย ณ 31 ธนวาคม 2555 มจำานวน 1,824,687 ลานบาท เพมขนจากปกอน

รอยละ 15.87 คดเปนสดสวนรอยละ 78.88 ของสนทรพยรวม เปนของธรกจประกนชวตจำานวน 1,628,663 ลานบาท

เพมขนจากปกอนรอยละ 15.34 คดเปนสดสวนรอยละ 95.02 ของสนทรพยรวมของธรกจประกนชวต และเปนของ

ธรกจประกนวนาศภยจำานวน 196,024 ลานบาท เพมขนจากปกอนรอยละ 20.46 คดเปนสดสวนรอยละ 32.71 ของ

สนทรพยรวมของธรกจประกนวนาศภย

สนทรพยลงทนสวนใหญเปนสนทรพยทมความเสยงตำา คอพนธบตร ตวเงนคลง เงนฝากธนาคาร หนก ตวสญญา

ใชเงน และสลากออมทรพย จำานวน 1,512,803 ลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ 82.91 ของสนทรพยลงทนรวมทงสน

เพมขนจากปกอนรอยละ 14.59 โดยลงทนในพนธบตร (รวมตวเงนคลง) สงสด จำานวน 1,022,578 ลานบาท คดเปน

สดสวนรอยละ 56.04 ของสนทรพยลงทนรวมทงสน ในขณะทลงทนในสนทรพยทมความเสยงสงจำานวน 311,885 ลานบาท

คดเปนสดสวนรอยละ 17.09 ของสนทรพยลงทนรวมทงสน เพมขนจากปกอนรอยละ 22.49 โดยลงทนในหนทนสงสด

จำานวน 187,317 ลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ 10.27 ของสนทรพยลงทนรวมทงสน เพมขนจากปกอนรอยละ 30.42

- โดยธรกจประกนชวตลงทนในสนทรพยทมความเสยงตำา จำานวน 1,382,145 ลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ

84.86 ของสนทรพยลงทนรวมทงสน เพมขนจากปกอนรอยละ 14.30 โดยลงทนในพนธบตร (รวมตวเงนคลง) สงสด

จำานวน 970,590 ลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ 59.59 ของสนทรพยลงทนรวมทงสน เพมขนจากปกอนรอยละ 10.82

ในขณะทลงทนในสนทรพยทมความเสยงสงจำานวน 246,518 ลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ 15.14 ของสนทรพยลงทน

รวมทงสน เพมขนจากปกอนรอยละ 21.56 เปนการลงทนในหนทนสงสดจำานวน 134,835 ลานบาทคดเปนสดสวน

รอยละ 8.28 ของสนทรพยลงทนรวมทงสน เพมขนจากปกอนรอยละ 29.68


- ธรกจประกนวนาศภยลงทนในสนทรพยทมความเสยงตำา จำานวน 130,658 ลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ

66.65 ของสนทรพยลงทนรวมทงสน เพมขนจากปกอนรอยละ 17.81 โดยลงทนในเงนฝากธนาคารฯสงสดคดเปนสดสวน

รอยละ 30.16 ของสนทรพยลงทนรวมทงสน เพมขนจากปกอนรอยละ 90.28 และลงทนในพนธบตร (รวมตวเงนคลง)

คดเปนสดสวนรอยละ 26.52 ของสนทรพยลงทนรวมทงสน เพมขนจากปกอนรอยละ 10.59 ในขณะทลงทนในสนทรพย

ทมความเสยงสงจำานวน 65,367 ลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ 33.35 ของสนทรพยลงทนรวมทงสน เพมขนจากปกอน

รอยละ 26.12 โดยลงทนในหนทนสงสด คดเปนสดสวนรอยละ 26.77 ของสนทรพยลงทนรวมทงสน เพมขนจากปกอน

รอยละ 32.35


5. การเตบโตของสดสวนเบยประกนภยตอผลตภณฑมวลรวมในประเทศ (Insurance Penetration)

เศรษฐกจไทยป 2555 ขยายตวรอยละ 6.4 สงผลใหสดสวนเบยประกนภยตอผลตภณฑมวลรวมในประเทศ(Insurance Penetration) ป 2555 อยทรอยละ 5.02 ปรบตวสงขนจากปกอนทอยทรอยละ 4.45 และมเบยประกนภยตอจำานวนประชากร (Insurance Density) เทากบ 8,808 บาทตอป สงกวาปกอนทมคาเทากบ 7,321 บาทตอป แยกเปน - สดสวนเบยประกนชวตตอผลตภณฑมวลรวมในประเทศ อยทรอยละ 3.44 มคาสงขนกวาปกอนทอยทรอยละ 3.12 และมเบยประกนชวตตอจำานวนประชากรเทากบ 6,035 บาทตอป สงกวาปกอนทมคาเทากบ 5,133 บาทตอป - สดสวนเบยประกนวนาศภยตอผลตภณฑมวลรวมในประเทศ อยทรอยละ 1.58 มคาสงขนกวาปกอนทอยทรอยละ 1.33 และมเบยประกนวนาศภยตอจำานวนประชากรเทากบ 2,773 บาทตอป สงกวาปกอนทมคาเทากบ 2,188 บาทตอป

สนทรพยลงทน(ลานบาท)

วนาศภย ชวต รวม

ณ ธ.ค. 55 %สดสวน % ณ ธ.ค. 55 % สดสวน % ณ ธ.ค. 55 % สดสวน %

พนธบตร 51.987 26.52 10.59 970,590 59.59 10.82 1,022,578 56.04 10.81

เงนฝากธนาคาร 59,123 30.16 90.28 35,451 2.18 30.54 94,574 5.18 62.4223

หนก 15,413 7.86 19.95 209,835 12.88 23.86 225,248 12.34 23.59

ตวสญญาใชเงนฯ 3,907 1.99 (80.24) 166,236 10.21 21.51 170,143 9.32 8.66

สลากออมทรพย 227 0.12 13.08 33 0.00 (10.81) 260 0.01 9.36

หนทน 52,482 26.77 32.35 134,835 8.28 29.68 187,317 10.27 30.42

เงนใหกยม 3,177 1.62 (15.87) 79,426 4.88 6.70 82,603 4.53 5.61

อนๆ 9,707 4.95 15.61 32.25 1.98 32.29 41,964 2.30 28.02

รวม 196,024 100 20.46 1,628,663 100 15.34 1,824,687 100 15.87

ความเสยงตำา 130,658 66.65 17.81 1,382,145 84.86 14.30 1,512,803 82.91 14.59

ความเสยงสง 65,367 33.35 26.12 246,518 15.14 21.56 311,885 17.09 22.49

Insurance Penetration & Insurance Density 2551 2552 2553 2554 2555 2556

GDP ณ ป 2531 (%yoy) 2.4 (2.4) 7.8 0.1 6.4 5.0

การประกนภย จำานวนเงน (ลานบาท) 327,837 368,706 421,288 469,116 569,903 660,771

% Penetration 3.61 4.08 4.17 4.45 5.02 5.38

Insurance Density (บาท) 5,172 5,804 6,595 7,321 8,808 10,150

ประกนชวต จำานวนเงน (ลานบาท) 221,598 258,533 296,213 328,897 390,474 449,045

% penetration 2.44 2.86 2.93 3.12 3.44 3.66


ประกนวนาศภย จำานวนเงน (ลานบาท) 106,239 110,173 125,075 140,219 179,429 211,726

% penetration 1.17 1.22 1.24 1.33 1.58 1.73


รวม จำานวนเงน (ลานบาท) 327,837 368,706 421,288 468,686 569,903 660,771

จะเหนไดวาธรกจประกนชวตยงคงเนนการลงทนในตราสารทางการเงนทมความเสยงตำาและมสภาพคลองสง เพอสามารถจายคาสนไหมแกผเอาประกนภยไดตลอดเวลา


6. สรป

ในป 2555 แมธรกจประกนภยจะเผชญปญหาจากปจจยรอบดาน ทงดานเศรษฐกจในประเทศและตางประเทศ และผลกระทบหลงจากเกดเหตการณอทกภยในชวงปลายป 2554 ซงสงผลกระทบตอฐานะการดำาเนนงานของหลายบรษท แตธรกจประกนภยกสามารถเตบโตไดอยางแขงแกรง ทรอยละ 21.48 หลงเกดเหตการณดงกลาว การเตบโตของธรกจประกนวนาศภย สงเปนประวตการณ เปนปแรกในรอบกวาสบปทธรกจมอตราการเตบโตสงกวา ธรกจประกนชวต ทงนเปนผลจากการเปลยนแปลงพฤตกรรมการซอประกนภยของประชาชน ทสามารถเลอกซอผลตภณฑตามความคมครองทตองการ เพอสรางความมนคงในชวตและทรพยสนของตนเอง และการปรบตวของธรกจประกนวนาศภยเพอเสรมความแขงแกรง และพรอมรบมอกบการแขงขนทมแนวโนมเสรมากขนในอนาคต ประกอบกบมาตรการภาครฐทสงเสรมใหธรกจประกนภยสามารถเตบไดไดดงน 1. สงเสรมและประชาสมพนธใหประชาชนทกภาคสวนไดเขาใจ และเลงเหนประโยชนของการทำาประกนชวตและประกนวนาศภยวาเปนเครองมอในการสรางหลกประกนความมนคงใหกบชวตและทรพยสนของประชาชนทกระดบ 2. ควบคมดแลใหธรกจประกนภยสามารถบรหารจดการการจายคาสนไหมทดแทนแกผประสบภย ไดอยางมประสทธภาพ 3. จดตง “กองทนสงเสรมการประกนภยพบต” เพอบรหารจดการความเสยงจากภยพบตโดยการรบประกนภยและการทำาประกนภยตอ โดยการจดใหมการรบประกนภยในจำานวนสงสดในอตราเบยประกนภยทเหมาะสมเพอใหประชาชนเขาถงความคมครองภยพบตไดอยางเพยงพอทวถง และมการรณรงคและประชาสมพนธใหประชาชนไดรจกกองทนฯมากขนทงในสวนกลางและสวนภมภาค 4. มาตรการคนเงนภาษรถยนตคนแรก สงผลใหยอดจำาหนายรถยนตนงเพมขนในอตราเรง ซงสงผลใหเบยประกนภยรถยนตขยายตวสงขนตามไปดวย 5. สงเสรมใหธรกจประกนภยไดมการพฒนาผลตภณฑใหมๆ ทหลากหลาย ใหสอดคลองกบความตองการของประชาชนทกระดบ 6. สงเสรมและประชาสมพนธใหประชาชนเหนความสำาคญของการออมเงนพรอมความคมครองชวตผานการประกนชวต 7.พฒนาชองทางการขายใหหลากหลาย เพอใหเขาถงประชาชนทกระดบทวทกภมภาค ซงสงผลใหธรกจประกนวนาศภยสามารถพลกฟนตวและเตบโตในอตราเรงได สะทอนไดจากตวเลขเบยประกนภยดงน - การประกนรถ ซงเปนแหลงสรางรายไดหลกใหกบธรกจประกนวนาศภยในภาพรวม มสดสวนกวา 57%ของธรกจ มการเตบโตป 2555 ถง 24.77% โดยมมาตรการคนเงนภาษรถยนตคนแรกของรฐบาลเปนแรงขบเคลอนสำาคญจากเงอนไขในการขอใชสทธฯ รถยนตคนแรกทซอตงแตวนท 16 กนยายน 2554 ถงวนท 31 ธนวาคม 2555 - การประกนอคคภยและการประกนการเสยงภยทกประเภท(Industrial All Risk) ขยายตวในอตราเรง 21.04% และ 68.58% ตามลำาดบ เนองจากเหตการณมหาอทกภยในปทผานมา ทำาใหอตราเบยประกนภยของการประกนภยทงสองประเภทนเพมขนอยางมนยสำาคญ เนองจากในระยะแรก ธรกจประกนวนาศภยประสบปญหาการซอประกนภยตอและถกปรบเพมอตราเบยประกนภยสงถง 20% สงผลใหบรษทประกนวนาศภยปรบขนอตราเบยประกนภย โดยเฉพาะประเภทการรบประกนอคคภย และประกนความเสยงภยทรพยสน (IAR) ทมอนสญญาคมครองภยธรรมชาตเพมเตม รวมถงการสรางมลคาเพมของแบบประกน ตลอดจนการทำาการตลาดเชงรกผานชองทางการขายธนาคารพาณชย เพอใหบรษทมรายไดเพมขนสำาหรบชดเชยความเสยหายจากมหาอทกภยป 2554


ขณะทการประกนชวต สามารถเตบโตไดอยางมนคงตามแนวโนมระยะยาว เนองจากผบรโภคมความเชอมนประกอบกบธรกจประกนชวตมการพฒนาชองทางการจดจำาหนายและพฒนาผลตภณฑประกนภย สนองความตองการของประชาชนไดเปนอยางด เชน การขยายงานผานระบบธนาคารพาณชย เปนตน ในป 2556 สำานกงานเศรษฐกจการคลง กระทรวงการคลง คาดวาเศรษฐกจจะขยายตวรอยละ 5 ดงนนแนวโนมเบยประกนภยรบโดยตรงของธรกจประกนภยในป 2556 สำานกงาน คปภ.คาดวาจะเตบโตตอ แตในอตราทชะลอลง ประมาณ 16% โดยธรกจประกนชวต เตบโตประมาณ 15% และธรกจประกนวนาศภย เตบโตประมาณ18% โดยเบยประกนภยรบรวมกวา 6 แสนบาท ดงน

ทงน เปนผลจากฐานเปรยบเทยบทสงในป 2555 และจากปจจยหลายอยาง ไมวาจะเปนปจจยจากมาตรการคนเงนภาษรถยนตคนแรกทเปนปจจยหนน ซงจะหมดแรงสงในงวดครงปแรกของป 2556 ตามการสนสดระยะเวลาผอนผนการรบรถของทางการ รวมถงปจจยจากอตราเบยประกนทสงขนจากคาความเสยงทเพมเปนพเศษในป 2555 ทอาจเรมปรบลดลงไปบางแตไมกลบไปสระดบเดม การประกนอคคภย เตบโตในอตราทชะลอลงจากผลของฐานเปรยบเทยบหลงจากทขยายตวโดดเดนดวยปจจยพเศษในป 2555 โดยผทถอกรมธรรมประกนภยทมการซออนสญญาความคมครองเพมเตมในป 2555 นาจะตออายสญญา เนองจากจำานวนเบยประกนภยไมสงมากนก เมอเทยบกบความคมครองทไดรบ ซงเปนรายจายทผบรโภคเลอกซอดวยความสมครใจ ในขณะทประกนอบตเหตสวนบคคลยงคงขยายตวไดดอยางตอเนอง ดวยการรกษาอตราการตออายกรมธรรมควบคไปกบการเพมจำานวนลกคารายใหม รวมถงการพฒนาผลตภณฑประกนภยใหมมลคาเพมควบคไปกบการขยายตลาดไปยงประเทศเพอนบาน อยางไรกตาม การขยายตวในอตราเรงของธรกจประกนวนาศภยในป 2555 เปนสญญาณทดของการปรบตวของภาคอตสาหกรรมประกนภย หลงจากทธรกจตองรบภาระความเสยหายจากเหตการณอทกภยทเกดขนชวงปลายป 2554 ซงสงผลกระทบตอฐานะการเงนของบรษทประกนภยไทยโดยรวม ธรกจประกนภยไทยจงจำาเปนตองเตรยมตวใหพรอมรบการเปลยนแปลงทจะเกดขนไมวาจะเปนกระบวนการแปรสภาพเปนบรษทมหาชน จำากดและการเปดเสรภาคการเงนการประกนภยตามกรอบ AEC ในป 2558

การประกนภย

ประกนชวตประกนวนาศภย

รวม

449,045211,726660,771

6,8983,252

10,150

15.0018.0016.00

3.661.735.38

เบยประกนรบ(ลานบาท)

อตราเตบโต%

Ins. Penetration%

Ins. Density(บาท)


ประกนชวต

อตราการเจรญเตบโตของธรกจประกนภยป 2545 - 2555 และแนวโนมป2556ลานบาท

2545 2546 2547 2548 2549 2550 2551 2552 2553 2554 2555 2556p

700,000

600,000

500,000

400,000

300,000

200,000

100,000

ประกนภย

115,51862,627

178,145

19.27%

22.41% 15.44% 13.47%10.25% 4.12%

16.25% 9.73%16.67%

14.57%

18.72%

16.00%

18.00%27.96%

12.11%13.53%3.70%5.30%5.88%7.72%11.56%11.42%13.63%13.87%

14.80%12.76% 10.70% 5.37%

12.58%8.26%

12.47%14.26%

11.35%

21.48%

16.00%

133,35571,160

204,515

151,31379,289

230,602

166,83088,454

255,284

173,70895,287

268,995

201,942100,888302830

221,598106,239327,837

258,533110,173368,706

296,213125,075421,288

328,897140,219469,116

390,474179,429569,903

449,045211,726660,771

ประกนวนาศภย


สวนท 4 :การดำาเนนงานและ

พฒนาการทสำาคญของสำานกงาน คปภ. ป 2555


การดำาเนนงานและพฒนาการทสำาคญของสำานกงาน คปภ.ป 2555 สำานกงาน คปภ. ไดดำาเนนการตามกรอบแผนพฒนาการประกนภยฉบบท 2 (พ.ศ.2553 - 2557) ซงเปนกรอบแนวทางหลกในการกำาหนดทศทางการพฒนาระบบประกนภยภาพรวม ดงน

สงสำาคญทตองดำาเนนการเปนลำาดบแรกในการพฒนาระบบประกนภยไทย คอ การสรางการยอมรบจากประชาชน

และสงคมโดยรวม วาระบบประกนภยเปนกลไกสำาคญในการสรางความมนคงตอชวต และทรพยสน รวมถงมสวนเสรม

สรางความเขมแขงใหกบระบบเศรษฐกจและสงคมของประเทศ โดยผานการดำาเนนงาน ดงน

มาตรการท 1 เสรมสรางความเชอมนและเขาถงระบบประกนภย

1.1 การสรางความรความเขาใจดานการประกนภย (Insurance Literacy)

สำานกงาน คปภ. มการดำาเนนงานบรณาการดานการสงเสรมการประกนภย ดงน

1. การจดบรรยาย ประชม อบรม สมมนา เพอเสรมสรางความรและสทธประโยชนดานการประกนภยใหกบ

ประชาชน โดยเขารวมกบหนวยงานของภาครฐและหนวยงานของภาคเอกชนในการจดประชม อบรม สมมนาการสงเสรม

ประกนภยทงสวนกลางและสวนภมภาคจำานวน 24 ครง

ประชมชแจงเกยวกบ “การประกนภยและกรมธรรมประกนภยพบต”สำาหรบสมาชกสมาคมธนาคารไทย

สมมนาชแจง “ขนตอนการดำาเนนงานตามกรมธรรมประกนภยพบต”

2. การจดกจกรรมสงเสรมการประกนภยในสวนกลางและสวนภมภาค โดยไดเขารวมจดกจกรรมรวมกบหนวยงาน

ตางๆทงภาครฐและภาคเอกชน จำานวน 21 ครง

พธมอบรางวลประกนภยดเดนครบวงจร ประจำาป 2555 งานสปดาหประกนภยครงท 4 ประจำาป 2555


3. การดำาเนนโครงการยวชนประกนภยในสถานศกษา เพ อปลกฝงความร ดานการประกนภย โดยเฉพาะการประกนชวตและความคมครองภายใต พ.ร.บ.ค มครองผประสบภยจากรถ และไดจดกจกรรมเปนการประกวดการแขงขนและมอบรางวลใหกบโรงเรยน สถานศกษา รวมถงคร อาจารยทมผลงานการบรณาการการเรยนการสอนดานการประกนภย และใหทนการศกษาแกนกเรยนทมผลงานดานการเรยนและเผยแพรความรดานการประกนภยดเดน ในรปแบบตางๆ อาท เพลง การแสดง และทอลกโชว โดยมโรงเรยนเขารวมจำานวน 513 โรงเรยน

คณะนกเรยนและอาจารยทไดรบรางวลการประกวดตาม“โครงการยวชนประกนภย” ประจำาป 2554

ผไดรบรางวลชนะเลศการประกวดตาม“โครงการยวชนประกนภย” ประจำาป 2554

4. การดำาเนนโครงการอาสาสมครประกนภย ในชมชนและทองถนภมภาค โดยการประชาสมพนธเผยแพรขอมลขาวสารดานการประกนภยผานขอกระจายขาว เปนวทยากรบรรยายชวยเหลอ รวมถงใหคำาปรกษาแนะนำาดานการประกนภย ใหกบประชาชนในทองถนไดรบความรความเขาใจทถกตอง ครบถวนและเกดความเขาใจเพยงพอในการนำาการประกนภยไปจดการความเสยงภยทมไดอยางเหมาะสม โดยไดมการจดอบรมความรใหกบอาสาสมครประกนภยจำานวน13,925 ราย

1.2 การสงเสรมภาพลกษณองคกร สำานกงาน คปภ. ไดดำาเนนการรณรงคปลกจตสำานกใหประชาชน เหนความสำาคญและทำาประกนภยมากขน โดยการประชาสมพนธสรางความรความเขาใจ ดานการประกนภยทถกตอง และการสรางภาพลกษณทดขององคกรสสายตาประชาชน รวมถงจดกจกรรมเชงรกอยางตอเนองเพอเผยแพรบทบาท หนาทของสำานกงาน คปภ. และสรางความรความเขาใจใหประชาชนตระหนกถงความสำาคญของการประกนภย เปดตวโครงการ “ประกนภยรวมสงเสรมทศวรรษแหงความปลอดภย

ทางถนนดวยการสวมหมวกนรภย 100%”

สำานกงาน คปภ. รวมจดงาน วนคมครองผบรโภคไทย ประจำาป 2555สำานกงาน คปภ. แถลงขาวภาพรวมผลประกอบธรกจประกนภยครงปแรกของป 55 และพฒนาการของกองทนสงเสรมการประกนภยพบต


1.3 การบรการออกและตออายใบอนญาตตวแทน/นายหนาประกนภย

1. ใหความเหนชอบหนวยงานเปนสถาบนการจดอบรมหลกสตร ขอรบใบอนญาตเปนตวแทนประกนชวต/

วนาศภย และขอตออายใบอนญาตเปนตวแทน/นายหนาประกนชวต/วนาศภย รวม 43 สถาบน สถาบนทจดอบรม

ประเภทประกนชวต 22 สถาบน ประเภทประกนวนาศภย 22 สถาบน (สถาบนประกนภยไทย และบรษท ทอาร เทรนนง

แอนดคอนซลตง จำากด จดอบรมทงประเภทประกนชวต และประกนวนาศภย) เพอดำาเนนการจดอบรมความรดาน

การประกนภย กฎระเบยบทเกยวของ จรรยาบรรณ ใหตวแทน/นายหนาประกนชวต/ วนาศภย ไดมการพฒนาความร

อยางตอเนอง โดยมผเขารบการอบรมรวมทงสนในป 2555 ดงน

ประเภท จำานวน (คน)

ตวแทนประกนชวต 260,474

ตวแทนประกนวนาศภย 20,650

นายหนาประกนชวต 43,009

นายหนาประกนวนาศภย 49,179

รวม 373,312

2. ตรวจสอบหนวยงานทไดรบความเหนชอบใหจดอบรมฯ ระหวางมกราคม – ธนวาคม 2555 จำานวน 38 แหง

ผลการตรวจสอบพบวาหนวยงานสวนใหญปฏบตตามระเบยบการจดอบรมตามประกาศสำานกงาน คปภ. เรอง กำาหนด

หลกสตรและวธการ การอบรมความรเกยวกบการประกนชวต/วนาศภย สำาหรบผขอรบและขอตออายใบอนญาตเปน

ตวแทนประกนชวต/วนาศภย และนายหนาประกนชวต/วนาศภย

3. ปรบปรงรางคำาสงนายทะเบยน ท ………/2555 เรอง ใหนตบคคลทประกอบธรกจนายหนาประกนชวต/

วนาศภย ยนรายงานเกยวกบผลของการประกอบธรกจ เพอใหนตบคคล

3.1 ยนรายงานเกยวกบผลของการประกอบธรกจสำาหรบปสนสด ณ วนสนปบญช เฉพาะในรปของ

สออเลกทรอนกส ภายใน 5 เดอนนบแตวนสนปบญช

3.2 ย นรายงานการจดใหมการประกนภยโดยตรงและการประกนภยตอ สำาหรบงวด 3 เดอน

(มกราคม - มนาคม) 6 เดอน (มกราคม – มถนายน) 9 เดอน (มกราคม – กนยายน) และ 12 เดอน (มกราคม – ธนวาคม)

ภายใน 30 วนนบแตวนสนงวด เฉพาะในรปของสออเลกทรอนกส

4. ตรวจสอบการปฏบตตามพระราชบญญตประกนชวต/วนาศภย พ.ศ. 2535 และกฎหมายทเกยวของของ

นายหนาประกนภย ประเภทนตบคคล ซงรวมถงสถาบนการเงน จำานวน 15 ราย รวมทงดำาเนนการออกใบอนญาตให

นตบคคลเปนนายหนาประกนภยจำานวน 31 ราย และตออายใบอนญาต จำานวน 142 ราย

5. กำากบดแลตวแทน/นายหนาประกนภยทอยในฐานขอมลของสำานกงาน คปภ. จำานวน 456,696 ราย แยกเปน

ตวแทนประกนชวต 279,556 ราย ตวแทนประกนวนาศภย 26,097 ราย นายหนาประกนชวต 69,228 ราย นายหนา

ประกนวนาศภย 81,815 ราย


6. นำาขอมลรายชอของตวแทนประกนชวต (วนาศภย) นายหนาประกนชวต (วนาศภย) ทยนคำาขอรบใบอนญาต

ตออายใบอนญาต ขนเวบไซดของสำานกงาน คปภ. เพอใหประชาชนหรอผเกยวของสามารถตรวจสอบสถานะของ

ตวแทน/นายหนาประกนภยวา สามารถตดตอกระทำาธรกรรมดวยหรอเปนผไดรบใบอนญาตจากสำานกงาน คปภ.

7. พฒนาระบบบรหารจดการตวแทน/นายหนาประกนภยแบบเบดเสรจ เพอเพมความสะดวกใหกบประชาชน

ผใชบรการและลดภาระคาใชจายในการเดนทางมาตดตอกบสำานกงาน คปภ. โดยการพฒนาระบบบรหารจดการตวแทน/

นายหนาประกนภยเชอมโยงกบหนวยงานทไดรบมอบหมายเปนสถานทจดสอบและธนาคารทรบชำาระคาธรรมเนยมและ

ออกใบเสรจอเลกทรอนกส

8. พฒนาชองทางการจำาหนายและการใหบรการครบวงจรทสอดคลองกน กำาหนดขอพงปฏบตในการเสนอขาย

ผลตภณฑประกนภยเปน 3 ขนตอน กอนการขาย (Pre Sale) ณ จดขาย (Point of Sale) และภายหลงการขาย

(Post Sale)

9. พฒนาระบบการออกและตออายใบอนญาตตวแทน/นายหนาประกนภย ซงไดผานการตรวจตดตามผล

รบรองระบบบรหารงานคณภาพตามมาตรฐาน ISO 9001:2008

ประเภท สอบ ออกใบอนญาตตออายใบอนญาต

ขนทะเบยน

ยนเวอรแซลไลฟ

ยนตลงค

ตวแทนประกนชวต 194,346 115,952 80,988 3,330 548

ตวแทนประกนวนาศภย 8,851 5,580 8,819 - -

นายหนาประกนชวต 23,196 19,124 38,823 497 -

นายหนาประกนวนาศภย 36,897 25,648 42,343 - -

รวม 263,290 166,304 170,973 3,827 548

สำาหรบในป 2555 มสถตการสอบ การออกใบอนญาต การตออายใบอนญาต การขนทะเบยนเปนตวแทนขาย

ประกนแบบยนเวอรแซลไล / ยนตลงค ดงน


1.4 การพฒนาผลตภณฑประกนภย 1. ดานการประกนชวต 1) กรมธรรมประกนชวตแบบบำานาญ สำานกงาน คปภ. ไดรวบรวมขอมล ปญหา อปสรรคและขอเสนอแนะจากภาคธรกจ พบวา ประชาชนยงไมเขาใจลกษณะของการประกนชวตแบบบำานาญ ไมเหนความสำาคญของการออมเงนในระยะยาว รวมถงสทธประโยชนตางๆ ทจะไดรบจากกรมธรรมดงกลาว จากโครงสรางประชากรทเปลยนแปลงเปนสงคมผสงวย แนวโนมคาใชจายเพอการมคณภาพชวตทดเพมสงขน วถการดำาเนนชวตทเปลยนแปลงไปอนเนองจากความเจรญกาวหนาทางดานเทคโนโลยสารสนเทศ ปจจยดงกลาวลวนเปนปญหาตอระบบเศรษฐกจ และสงคมของประเทศไทยในระยะยาว การออมผานประกนชวตนบเปนเครองมอทดทชวยสงเสรมใหประชาชนมวนยในการออม ซงการประกนชวตแบบบำานาญจะเปนอกทางเลอกหนงทจะรองรบสำาหรบประชาชนในกลมนได ทงน เพอเปนการสงเสรมการขยายตวของธรกจประกนชวต สำานกงาน คปภ. จงไดมการพจารณาเพมเตมถงแนวทางการขยายการประกนชวตแบบบำานาญใหเขาถงประชาชนไดมากขน โดยแนวทางทไดมการพจารณาเพมเตม ดงน 1. ประชาสมพนธใหประชาชนทราบถงการประกนชวตแบบบำานาญใหมากขน และใหเหนความสำาคญของการออมเงนไวใชหลงเกษยณ 2. ประชาสมพนธถงสทธประโยชนตางๆ ทจะไดรบจากการประกนชวตแบบบำานาญ เชน สทธการหกลดหยอนภาษ เปนตน 3. พฒนากรมธรรมประกนชวตแบบบำานาญใหมความหลากหลาย และสามารถตอบสนองความตองการของลกคาไดหลากหลายขน 4. กำาหนดมาตรการสนบสนนการออมผานรปแบบประกนชวตแบบบำานาญ 2) การกำาหนดคำานยามโรครายแรง เนองจากในปจจบนบรษทประกนชวตและบรษทประกนวนาศภย ไดยนขอรบความเหนชอบสญญาโรครายแรงเขามาเปนจำานวนมาก ดงนน เพอใหคำานยามของโรครายแรงเปนไปในแนวทางเดยวกน สอดคลองกบมาตรฐานทางการแพทย และเพอใหเกดความเปนธรรมตอผเอาประกนภย สำานกงาน คปภ. จงไดแตงตงคณะทำางาน ซงประกอบดวย ผแทนจากสำานกงาน คปภ. แพทยสภา สมาคมประกนชวตไทย และสมาคมประกนวนาศภยไทย รวมกนกำาหนดคำานยามดงกลาว โดยรวบรวมโรคทธรกจประกนชวต/วนาศภยเสนอขายอย จำานวน 50 โรค มากำาหนดนยามโรครายแรงใหเปนมาตรฐาน โดยอางองจากสญญาโรครายแรงทเปนมาตรฐานของประเทศมาเลเซยและสงคโปร เพอใชเปนกรอบแนวทางปฏบต (Guideline) ทมเงอนไขความคมครองสงสดทบรษทสามารถกำาหนดได โดยใชกบกรมธรรมประกนภยทบรษทยนขอรบความเหนชอบมาใหม 3) โครงการ Insurance Bureau System : IBS โครงการ Insurance Bureau System เปนโครงการทจดทำาฐานขอมลการรบประกนภยของธรกจประกนชวต โดยเกบขอมลเปนรายกรมธรรม และเกบขอมลตามธรกรรมทเกดขน ขอมลทไดสามารถนำาไปใชเปนสถตเพอการปรบปรงเบยประกนภย เพอเปนขอมลในการกำากบและตรวจสอบธรกจประกนภย เพอการใหบรการประชาชนและเพอเปนขอมลสำาหรบจดทำารายงานสถตการรบประกนภยของธรกจประกนชวต นอกจากน ประโยชนของการเกบขอมลในลกษณะดงกลาวจะชวยลดความซำาซอนในการขอขอมลจากบรษท และทำาใหขอมลทไดมรายละเอยดและสะดวกในการนำาไปใชประโยชนไดมากขน


4) โครงการกำาหนดหลกเกณฑการคำานวณการจายผลประโยชนตามสญญาประกนชวตใหเปนบรรทดฐานเดยวกน

เพอใหบรษทประกนชวตมแนวทางปฏบตในการคำานวณการจายผลประโยชนตามสญญาประกนชวตเปนไปตามหลกการทางคณตศาสตรประกนภย รวมทงแนวทางการปฎบตอนๆ ทเกยวของตามเงอนไขในสญญาประกนชวต เปนบรรทดฐานเดยวกน ขอบเขตโครงการ: ในป 2555 ไดกำาหนดแผนการเขาตรวจสอบการจายผลประโยชนตามสญญาประกนชวต ณ ททำาการบรษทประกนชวต จำานวน 4 บรษท โดยกำาหนดขอบเขตการพจารณาการจายผลประโยชนตามสญญา ตามรปแบบของกรมธรรม ไดแก (1) กรมธรรมประกนชวตแบบพนฐาน (Traditional Policy) (2) กรมธรรมประกนชวตควบการลงทน (Investment Link Policy) ไดแก กรมธรรมประกนชวต แบบยนเวอรแซลไลฟ และกรมธรรมประกนชวตแบบยนตลงค แนวทางการตรวจสอบ: ตรวจตาม Checklist /สมภาษณผบรหาร และสวนงานทเกยวของ/ เขาสงเกตการณระบบปฏบตงานจรงในเรองการคำานวณทเกยวของกบการจายผลประโยชน และการใหบรการตามเงอนไขในสญญาประกนชวต/ สมตวอยางการจายผลประโยชนตามรายการใน Checklist ผลการตดตาม: พบวามเรองทตองรวมกบภาคธรกจกำาหนดเปนแนวทางปฏบตทเปนบรรทดฐานเดยวกนไดแก การเกบคาธรรมเนยมกบผเอาประกนภย /วธการคำานวณ การแปลงกรมธรรมเปนแบบขยายเวลา (ETI) /การคดอตราดอกเบย ตามเงอนไขในสญญาประกนชวต/ การคำานวณมลคาปจจบนของมลคาเวนคนกรมธรรม เมอผเอาประกนภยขอเวนคนระหวางป และการคนเบยประกนภยสำาหรบสญญาเพมเตม กรณผเอาประกนภยขอเวนคนกรมธรรม โดยสำานกงาน คปภ. ไดแจงใหสมาคมฯ ดำาเนนการจดทำาแนวทางการปฏบตในเรองดงกลาวขางตน เพอใหการจายผลประโยชนใหเปนบรรทดฐานเดยวกนทงธรกจ 5) การจดทำาหลกเกณฑและเงอนไขในการโฆษณาเสนอขายผลตภณฑประกนภยผานทางสอโฆษณา สบเนองจากปจจบนธรกจประกนภยมการออกผลตภณฑประกนภยในรปแบบตางๆ เพอแขงขน และตอบสนองความตองการของประชาชน โดยมการโฆษณาเสนอขายผลตภณฑประกนภยผาน สอตางๆ อยางแพรหลายในวงกวางเพมมากขน ดงนน เพอใหสาระสำาคญของผลตภณฑประกนภยทนำาเสนอ สามารถสรางความเขาใจทถกตอง ครบถวน ชดเจน สำานกงาน คปภ. จงไดหารอรวมกบกบภาคธรกจและหนวยงานทเกยวของ ไดแก สมาคมประกนชวตไทยสมาคมประกนวนาศภยไทย สมาคมตวแทนประกนชวตและทปรกษาการเงน สมาคมนายหนาประกนภยไทย ในการจดทำารางหลกเกณฑและเงอนไขในการโฆษณาเสนอขายผลตภณฑประกนภยผานทางสอโฆษณา เพอเปนกรอบใหบรษทประกนชวตและนายหนาประกนชวตนำาไปปฏบตใหเปนแนวทางเดยวกน โดยมหลกเกณฑดงน (1) ขอความทโฆษณาตองไมเปนเทจหรอเกนความจรง (2) ขอความทโฆษณาตองมความชดเจน เขาใจงาย และไมกำากวม (3) ขอความทโฆษณาจะตองไมกอใหเกดความเขาใจผดในสาระสำาคญเกยวกบกรมธรรมประกนภยหรอการจายผลประโยชน (4) ไมประมาณการผลตอบแทนทจะไดรบ หรอไมประมาณการผลประกอบการของธรกจผเสนอขายยกเวนกรมธรรมประกนชวตทมการจายเงนปนผล (Non guarantee/Variable) กรมธรรมประกนชวตควบการลงทน(Unit-linked/Investment linked) และกรมธรรมประกนชวตแบบยนเวอรแซลไลฟ (Universal life) ทงน กรมธรรมประกนชวตดงกลาวตองระบแหลงทมาของสมมตฐานทใชอางองดวย (5) ในการโฆษณาทระบวา “ไมตองตรวจสขภาพ” จะตองมการระบใหชดเจนดวยวาตองแถลงเกยวกบสขภาพในใบคำาขอเอาประกนภยดวยหรอไม หากมการแถลงเกยวกบสขภาพ ตองระบเพมดวยวา การแถลงสขภาพเปนปจจยหนงในการพจารณารบประกนชวต


(6) ในกรณทมการอางองรายงานทางวชาการ สถต หรอขอมลอนใด ตองระบแหลงทมาใหชดเจน

ตองไมตดทอนขอมลดงกลาว จนอาจทำาใหเกดความเขาใจผดในสาระสำาคญ และตองมขอมลดงกลาว พรอมใหพนกงาน

เจาหนาทตรวจสอบได

(7) กรณโฆษณาผานสอโฆษณาทใชขอความหรอภาพ ตวอกษรของคำาเตอน และคำาอธบายรายละเอยด

ตองมความคมชด และอานไดชดเจน

(8) กรณโฆษณาผานสอโฆษณาทมเฉพาะการใชเสยง ตองจดใหมการอานออกเสยงคำาเตอน และ

คำาอธบายรายละเอยด ทสามารถฟงเขาใจได

(9) ใหมการระบคำาเตอน โดยใชขอความวา “ผซอควรทำาความเขาใจในรายละเอยดความคมครอง

และเงอนไขกอนตดสนใจทำาประกนภยทกครง” หรอขอความอนใดทมความหมายทำานองเดยวกน

(10) การเสนอขายกรมธรรมประกนภยผานทางสอโฆษณาของนายหนาประกนชวต นอกจากจะตอง

เปนไปตามทกำาหนดไวขางตนแลว นายหนาประกนชวตตองไมทำาใหผเอาประกนภยเขาใจผดวาตนเองเปนผรบประกนภย

และใหระบแจงชดในการเสนอขายกรมธรรมประกนภยผานทางสอโฆษณาวากรมธรรมประกนภยทเสนอขายเปน

กรมธรรมประกนภยของบรษทใด

2. ดานการประกนวนาศภย 1) โครงการประกนภยขาวนาป ปการผลต 2555

คณะรฐมนตรมมตเหนชอบในหลกการโครงการประกนภยขาวนาป ปการผลต 2555 เมอวนท 26

มถนายน 2555 และไดอนมตวงเงนงบประมาณจำานวน 555 ลานบาท ในการสนบสนนการดำาเนนโครงการฯ เพอสราง

ระบบประกนภยสำาหรบเกษตรกรผปลกขาวนาปทเขารวมโครงการฯ ใหไดรบความคมครองเมอขาวนาปไดรบความเสยหาย

จากภยธรรมชาต และเพอใหเกดความตอเนองของการดำาเนนการจากโครงการประกนภยขาวนาป ปการผลต 2554

โดยใหกองทนสงเสรมการประกนภยพบตเขามาดำาเนนการรบประกนภย

จำานวนเงนความคมครองและอตราเบยประกนภย

(1) จำานวนเงนความคมครอง ตลอดระยะเวลาเอาประกนภยจำานวน 1,111 บาท/ไร สำาหรบภยธรรมชาต

6 ภย (ฝนทงชวง ลมพาย ภยอากาศหนาว ลกเหบ และอคคภย) และจำานวนเงน ความคมครองจำานวน 555 บาท/ไร

สำาหรบภยศตรพชและโรคระบาด

(2) เบยประกนภยรวมอากรแสตมปและภาษมลคาเพม จำานวน 129.47 บาทตอไร โดยมาจาก 2 สวนคอ

- เกษตรกร 60 บาท/ไร

- รฐบาลสมทบ 69.47 บาท/ไร

2) การปรบระบบการจายคารกษาพยาบาลผปวยฉกเฉนกรณประสบภยจากรถ

สบเนองจากนโยบายของรฐบาลตองการใหประชาชนทมสทธในการรกษาพยาบาลจาก กองทน

ประกนสงคม (สปส.) กองทนหลกประกนสขภาพแหงชาต (สปสช.) และสทธสวสดการรกษาพยาบาลขาราชการ สามารถ

เขาถงบรการสาธารณสขไดโดยไมมความเหลอมลำา โดยกรณทเปนเหตฉกเฉนทมความจำาเปนตองไดรบการรกษาพยาบาล

อยางเรงดวน รฐบาลมนโยบายใหผปวยทง 3 กองทนสามารถเขารบการรกษาพยาบาลจากสถานพยาบาลไดทกแหง

โดยไมตองชำาระเงนกอนและใหหนวยงานทรบผดชอบแตละกองทนประสานการจายเงนคารกษาพยาบาลคนใหสถาน

พยาบาลในภายหลง ซงใหเรมดำาเนนการประชาสมพนธโครงการนตงแตวนท 1 เมษายน 2555 เปนตนไป


ในสวนของการคมครองดแลผประสบภยจากรถ สำานกงาน คปภ. ในฐานะทมหนาทกำากบดแลกองทนทดแทนผประสบภยจงไดพจารณาปรบปรงขนตอนวธการในการจายชดเชยคารกษาพยาบาลผปวยฉกเฉนจากกองทนทดแทนผประสบภยใหม เนองจากเหนวากองทนทดแทนผประสบภยเปนอกกองทนหนงทควรเขารวมโครงการของรฐบาลโดยไดพฒนาระบบเบกจายคารกษาพยาบาล online คอมพวเตอร เรยกวาระบบ E-Claim ซงระบบนผประสบภยทประสงคจะใชสทธตามพระราชบญญตคมครองผประสบภยจากรถ พ.ศ. 2535 สามารถมอบอำานาจใหโรงพยาบาลใชสทธเบกคารกษาพยาบาลจากบรษทประกนภยหรอกองทนทดแทนผประสบภยไดโดยผประสบภยไมตองสำารองคารกษาพยาบาลไปกอน นอกจากนนยงไดอำานวยความสะดวกในการใชสทธโดยมอบหมายใหบรษทกลางคมครองผประสบภยจากรถ จำากด ซงเปนบรษทประกนภยทจดตงขนตามพระราชบญญตคมครองผประสบภยจากรถ พ.ศ. 2535 รบภาระสำารองจายคารกษาพยาบาลใหโรงพยาบาลไปกอน จากนนบรษทกลางฯจะรบภาระในการรวบรวมเอกสารแทนผประสบภยเพอนำาเอกสารดงกลาวมาเบกกบกองทนฯ ตอไป 3) กองทนสงเสรมการประกนภยพบต 3.1 การจดตงกองทนฯ (1) คณะรฐมนตรมมตเหนชอบ “พระราชกำาหนดกองทนสงเสรมการประกนภยพบต พ.ศ.2555” เมอวนท 10 มกราคม 2555 เพอบรหารจดการความเสยงจากภยพบตโดยการรบประกนภยและทำาประกนภยตอ และใหความชวยเหลอทางการเงนแกผประกอบธรกจประกนวนาศภย ในวงเงน 50,000 ลานบาท และไดลงประกาศในราชกจจานเบกษา เมอวนท 26 มกราคม 2555 (2) พ.ร.ก. ดงกลาวไดผานความเหนชอบของสภาผแทนราษฎรเมอวนท 2 กมภาพนธ 2555 และผานความเหนชอบของวฒสภาเมอวนท 13 กมภาพนธ 2555 (3) คณะรฐมนตรไดแตงตงคณะกรรมการบรหารกองทน เมอวนท 7 กมภาพนธ 2555 โดยมนายพยงศกด ชาตสทธผล เปนประธานกรรมการ (4) กองทนฯ ไดจดงานเปดตวกรมธรรมประกนภยพบต เมอวนพธท 28 มนาคม 2555 ณ ตกสนตไมตรทำาเนยบรฐบาล โดยไดรบเกยรตจากนายกรฐมนตร(นางสาวยงลกษณ ชนวตร)เปนประธานในพธเปดงาน 3.2 วตถประสงคของกองทนฯ (1) เพอชวยเหลอประชาชนและผประกอบการใหไดรบความคมครองทรพยและกจการ (2) เพอจดใหมความสามารถในการเอาประกนภยตอในจำานวนทเพยงพอตอความตองการ (Capacity)และในอตราเบยประกนภยทตำาสด (3) เพอใหประชาชนเขาถงความคมครองภยพบตไดอยางทวถง ในอตราเบยประกนภยทเหมาะสม (4) เพอสรางความมนใจใหแกนกลงทนตางชาต และผประกอบการตางๆ ยงคงดำาเนนกจการตอไปในประเทศไทย 3.3 แนวทางการรบประกนภย คณะกรรมการฯ ไดพจารณาคำาจำากดความแลวเหนควรกำาหนดใหเปน “ภยพบต” เมอเขาลกษณะดงตอไปน (1) คณะรฐมนตรประกาศสถานการณภยพบตรนแรงตามคำาแนะนำาของกระทรวงมหาดไทย โดยกรมปองกนและบรรเทาสาธารณภย หรอ (2) จำานวนคาสนไหมทดแทนรวมของผเอาประกนภยภายใตกรมธรรมประกนภยพบตมากกวา 5,000ลานบาทตอหนงเหตการณทเกดขนภายใน 60 วน โดยมการเรยกรองคาสนไหมทดแทนตงแต 2 รายขนไป ทงน มลคาความเสยหายใหเปนไปตามขอมลทไดรายงานไปยงสำานกงาน คปภ. หรอ (3) กรณธรณพบต ความรนแรงของแผนดนไหวตงแต 7 รกเตอรขนไป หรอกรณวาตภย ความเรวของลมพายตงแต 120 กโลเมตรตอชวโมงขนไป


รปแบบการประกนภย

หวขอ รายละเอยด

กลมผเอาประกนภย บานอยอาศย SME และอตสาหกรรม

ภยพบตทคมครอง วาตภย อทกภย และธรณพบตภย

ทนประกนภย (Sublimit)

บานอยอาศย : ไมเกน 100,000 บาท

SME : ไมเกน 30% ของทนประกนภย

อตสาหกรรม : ไมเกน 30% ของทนประกนภย

กรณ SME และอตสาหกรรม สามารถเอาประกนภยเกน

30% ไดโดยกองทนฯ จะพจารณาเปนกรณๆ

ความรบผดสวนแรกบานอยอาศย : ไมม

SME และ อตสาหกรรม : 5% ของ Sublimit

อตราเบยประกนภย

บานอยอาศย : 0.5%

SME : 1%

อตสาหกรรม : 1.25%

3.4 ขอมลการรบประกนภยพบต (ตงแต 28 มนาคม – 7 มกราคม 2556)

กลมผเอาประกนภยจำานวนกรมธรรม

(ฉบบ)

ทนประกนภยพบต

(ลานบาท)

เบยประกนภย


บานอยอาศย

SME

อตสาหกรรม

539,946

47,476

3,745

38,863

8,244

15,878

194

80

176

รวม 591,167 2,932,531 450

1.5 การสรางความเชอมนตอธรกจประกนภยจากเหตการณอทกภย

สำานกงาน คปภ. ไดกำาหนดมาตรการตางๆ ในการชวยเหลอเยยวยาและสรางความเชอมนตอธรกจประกนภย

เนองจากเหตการณอทกภย ผานคณะทำางาน 4 คณะ ไดแก

1) คณะทำางานสรางความเชอมนในธรกจประกนภย เพอตดตามและรายงานมาตรการบรหารจดการความเสยง

ภยจากภยนำาทวม ใหความชดเจนแกสอทงภายในและภายนอกประเทศ กระตนและดงดดผรบประกนภยตอในตางประเทศ

เกดความเชอมนและกลบเขามาใหความคมครองภยนำาทวมในอตราเบยประกนทเหมาะสม มาตรการสำาคญไดแก

การเดนทางพบผรบประกนภยตอรายใหญทประเทศญปนและประเทศองกฤษ การจดสมมนา Asian Insurance Review

ทประเทศไทยซงมผรบประกนภยตอเขารวมประชมกวา 200 คน


2) คณะทำางานศกษารปแบบการรบประกนมหนตภย เพอศกษาแนวทางการจดตงกองทนสงเสรมการประกน

ภยพบต (กองทนฯ) ในตางประเทศ และนำาไปสการจดตงกองทนฯ ในประเทศไทยเปนครงแรก

3) คณะทำางานเยยวยาและฟนฟความเชอมนตอประชาชน เพอระดมภาคธรกจเขาใหความชวยเหลอผประสบภย

และเรงรดการพจารณาชำาระคาสนไหมทดแทนจากภยนำาทวมทเกดขน มาตรการสำาคญไดแก การออกพนทแจกจาย

เครองอปโภคและบรโภค การจดรถยกเขายกรถทจมนำาโดยไมจำากดวามการทำาประกนภยหรอไม การจดโครงการซอมรถ

นำาทวมในราคามาตรฐานตามระดบนำาททวมตวรถ และการเดนสายเขานคมอตสาหกรรมอยางสมำาเสมอเพอให

ความชวยเหลอในการตดตามเรงรดการชำาระคาสนไหมทดแทน

4) คณะทำางานเสรมสรางศกยภาพผประกอบธรกจประกนภย เพอชวยเหลอผประกอบธรกจประกนภยซงเปน

ผประสบภยดวยเชนเดยวกน ใหสามารถใหบรการสาธารณชนไดอยางตอเนองภายใตกรอบการกำากบดแลตามมาตรฐาน

สากล มาตรการทสำาคญไดแก การสรางความยดหยนในหลกเกณฑของสำานกงาน คปภ. ในการอนญาตใหผประเมน

ความเสยหายวนาศภยจากตางประเทศตลอดจนคณาจารย ผทรงคณวฒทางดานวศวกรรมฐานในประเทศ สามารถเขารวม

เปนผประเมนความเสยหายวนาศภยจากภยนำาทวมทเกดขน การปรบปรงวธการคำานวณเงนสำารองประกนภยใหนบรวม

ลกหนประกนภยตอไดตามระดบความนาเชอถอทางเครดต

นอกจากน สำานกงาน คปภ. ยงไดดำาเนนงานเรงรดและตดตามการจายคาสนไหมทดแทนเพมเตม ดงน

1) ไดเชญกรรมการผจดการและผบรหารสนไหมทดแทนของบรษทประกนภยทมการเรยกรองคาเสยหายสงสด

20 ลำาดบแรกมาพบ เพอรบทราบปญหาอปสรรค แนวทางแกไข และแผนการจายคาสนไหมทดแทน

2) ไดรวมกบผแทนสภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย (นายปกรณ วสนานศษย) ลงพนทตดตามผเอาประกนภย

ทรองเรยนวา ไมไดรบความเปนธรรมจากบรษทประกนภย เพอรบทราบปญหา อปสรรคและดำาเนนการพจารณาให

ความชวยเหลอ

3) เดนสายไปพบผประกอบการตามนคมอตสาหกรรมตางๆ รวมกบสมาคมประกนวนาศภยพรอมกบการ

ประชาสมพนธกองทนสงเสรมการประกนภยพบตฯ ทวประเทศ รวม 12 ครง

4) ประชาสมพนธทางสอมวลชนทกแขนงแจงใหผทไมไดรบความเปนธรรมจากการประกนภยมาขอรบการชวย

เหลอไดทสำานกงาน คปภ. และใหคำาแนะนำาปรกษาปญหาประกนภยทางสายดวนประกนภย 1186

5) จากความเสยหายทเรยกรองทงหมด 90,414 ราย มเรองรองเรยนมายงสำานกงาน คปภ. 241 เรอง ดำาเนนการ

ยต 224 เรอง คดเปน 92.95% เปนจำานวนเงน 7,140,925,162.43 บาท และทกรายทรองเรยน สำานกงาน คปภ. ไดให

ความสำาคญ และไดรบความรวมมออยางดจากบรษทประกนภย

พธเปดตว “กรมธรรมประกนภยพบต” เมอวนท28 มนาคม 2555 ณ ตกสนตไมตร ทำาเนยบรฐบาลโดยไดรบเกยรตจากนางสาวยงลกษณ ชนวตร (นายกรฐมนตร เปนประธานในพธเปดฯ)


มาตรการท 2 เสรมสรางเสถยรภาพของระบบประกนภย

สงสำาคญทจะสรางความเชอมนใหกบประชาชนและสงคมตอระบบประกนภยไดคอการพฒนาระบบประกนภย

ใหมเสถยรภาพ เขมแขง และพรอมรบความทาทายทจะเกดขนในอนาคต ซงจำาเปนอยางยงทจะตองมการกำากบ ดแล และ

เสรมสรางความเขมแขงของธรกจประกนภยตามกรอบแนวทางการกำากบบนพนฐานความเสยง (Risk-Based Supervi-

sion: RBS)

2.1 การพฒนาระบบการกำากบเงนกองทนตามระดบความเสยง (Risk-Based Capital : RBC)

1. การตดตามและวเคราะหการกำากบเงนกองทนตามระดบความเสยง พรอมทงพฒนาเครองมอเพอใชใน

การวเคราะห รวมถงรวบรวมปญหา อปสรรค และประเดนทควรแกไข

เพอตดตามการปรบตวของบรษทประกนภยและรวบรวมปญหาและอปสรรคทเกดขนจากการบงคบใชการกำากบ

เงนกองทนตามระดบความเสยงเมอ 1 กนยายน 2554 สำานกงาน คปภ. ไดดำาเนนการจดทำารายงานและจดการประชม

ตางๆ อาท รายงานการตดตามและวเคราะห การกำากบเงนกองทนตามระดบความเสยง โดยใชขอมลรายงานการดำารง

เงนกองทนไตรมาส 3/2554 การจดประชมหารอและชแจงแนวทางการปรบปรงการคำานวณอตราสวนความเพยงพอ

ของเงนกองทนสำาหรบบรษทประกนวนาศภย จดประชมรวมกบผสอบบญชเรองแนวทางการสอบทานรายงาน RBC

ประจำาไตรมาสท 2 เพอใหเปนไปตามหลกมาตรฐานบญชฉบบใหม ศกษาและแปลหลกการ (principles) มาตรฐาน

การกำากบดแล (supervisory standards) และแนวทางปฏบต (guidance paper) ทเกยวของกบมาตรฐานการกำากบ

ดแลธรกจประกนภยวาดวยเรอง Prudential Requirement และทำาการประเมน Financial Sector Assessment

Program (FSAP) ของ Insurance Core Principle 16 และ 17 นอกจากนไดดำาเนนการเพอให ประกาศนายทะเบยน

เรอง กำาหนดหลกเกณฑ วธการ และเงอนไข ในการจดทำารายงานการดำารงเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภย (ฉบบท 4)

พ.ศ. 2555 มผลบงคบใช เนองจากวกฤตการณอทกภยทเกดขนในระหวางวนท 1 กรกฎาคม ถงวนท 31 ธนวาคม 2554

ทำาใหเกดความเสยหายอยางมากเกนกวาความเสยหายทเกดขนจากการรบประกนภยตามปกต จงจำาเปนตองผอนผน

การดำารงเงนกองทนบางสวนเพอใหบรษทสามารถดำารงเงนกองทนเปนไปตามทกฎหมายกำาหนดได

2. เกบขอมลทเกยวของจากภาคธรกจรวมทงวเคราะหและสรปประเดนทควรไดรบการพฒนาเพมเตมตาม

กรอบการกำากบเงนกองทนตามระดบความเสยงทมผลบงคบใชเมอ 1 กนยายน 2554

เพอรวบรวมประเดนปญหาและขอเสนอแนะสำาหรบการปรบปรงและพฒนากรอบการกำากบเงนกองทนตาม

ระดบความเสยงระยะท 2 สำาหรบธรกจประกนภยทจะเรมดำาเนนการในป 2556 สำานกงาน คปภ. ไดดำาเนนการรวบรวม

แบบสอบถามเรองปญหาทพบและแนวทางการปรบปรงกรอบการดำารงเงนกองทนตามระดบความเสยงสำาหรบเจาหนาท

ผบรหารระดบกลางและผบรหารระดบสง พรอมทงเกบรวบรวมขอมลทไดจากแบบสอบถาม เชน ความเหมาะสมของ

หลกการคำานวณเงนกองทนตามระดบความเสยงทใชอยในปจจบน และการดำาเนนงานของบรษทภายใตกรอบการดำารง

เงนกองทนตามระดบความเสยง เปนตน ทงน เพอใหทราบถงปญหาทพบและแนวทางการปรบปรงกรอบการดำารงเงน

กองทนตามระดบความเสยง และความพรอมในการดำาเนนธรกจภายใตกรอบการดำารงเงนกองทนตามระดบความเสยงท

ใชอยในปจจบน พรอมทงจดทำารายงานการวเคราะหตดตามผลกระทบของการกำากบ RBC ในการดำาเนนธรกจของบรษท

ประกนภย จากผลการตอบแบบสอบถามสำาหรบเจาหนาทระดบปฏบตการและผบรหารระดบกลาง


3. โครงการพฒนาแนวทางการกำากบโดยการทดสอบภาวะวกฤต (stress test)

การทดสอบภาวะวกฤตเปนเครองมอทสำาคญเครองมอหนงทจะชวยใหบรษทสรางการบรหารจดการความเสยง

แบบองครวม (Enterprise Risk Management: ERM) ไดงายขน ซง ERM เปนองคประกอบทสำาคญของเสาหลกท 2

ตามหลกการ 3 เสาหลกของ IAIS โดยสำานกงาน คปภ. ไดดำาเนนการจดอบรม Stress Testing Implementation and

Application เมอวนท 4-5 กนยายน 2555 ณ สำานกงาน คปภ. โดยเชญวทยากรจาก Monetary Authority of Singapore

Bank Negara Malaysia และ PricewaterhouseCoopers Thailand โดยมผเขารวมการอบรมจากสายพฒนามาตรฐาน

การกำากบ สายวเคราะหและพฒนาระบบการตรวจสอบ และ Focus Group ของคณะทำางานพจารณาแนวทางการพฒนา

กรอบการทดสอบภาวะวกฤต รวมทงสนกวา 30 คน นอกจากนยงไดจดทำาสรปสาระสำาคญของแนวทางการทดสอบภาวะ

วกฤต Conceptual Paper สำาหรบเผยแพรใหกบเจาหนาทของสำานกงาน คปภ. และภาคธรกจ เพอเปนการสรางความ

เขาใจทตรงกนในหลกการและความสำาคญของการทดสอบภาวะวกฤต

4. โครงการศกษาเงนกองทนเพอรองรบความเสยงดานปฏบตการ (Operational Risk) เพอนำามาใชกบ

การดำารงเงนกองทนตามระดบความเสยง

ความเสยงดานปฏบตการเปนความเสยงดานหนงท IAIS กำาหนดใหหนวยงานกำากบดแลตองใหความสำาคญและ

กำาหนดใหบรษทประกนภยตรวจสอบความเสยงดานปฏบตอยางสมำาเสมอโดยสำานกงาน คปภ. ไดดำาเนนการทำาการศกษา

เงนกองทนเพอรองรบความเสยงดานปฏบตการ (Operational Risk) เพอนำามาใชกบการดำารงเงนกองทนตามระดบ

ความเสยง และไดนำาเสนอรายงานผลการทดสอบผลกระทบเงนกองทนจากคาความเสยดานปฏบตการตามตวแบบของ

หนวยงานกำากบอนๆ ประกอบดวย Solvency II ของ IEOPA ,APRA ของ Australia, MAS ของ Singapore, BNM ของ

Malaysia, JFSA ของ Japan

5. การประเมนมลคาสำารองประกนภยตามหลกมลคายตธรรม

ภายใตแนวทางการกำากบเงนกองทนตามระดบความเสยง (RBC) ทเรมมผลบงคบใชวนท 1 กนยายน 2554

การประเมนมลคาสนทรพยและหนสนจะตองเปนไปตามหลกมลคายตธรรม (Fair Value) ซงสงผลใหการประเมนมลคา

สำารองประกนภย (ภาระผกพนตามกรมธรรมประกนภยของบรษทประกนภยทมตอผเอาประกนภย) ภายใตกรอบการ

กำากบเงนกองทนตามระดบความเสยงของธรกจประกนภยตองเปนไปตามหลกมลคายตธรรมดวย

การประเมนมลคาสำารองประกนภยตามหลกมลคายตธรรม นกคณตศาสตรประกนภยผทำาการประเมนตอง

พจารณาใชวธการทางคณตศาสตรประกนภยทไดรบการยอมรบและสอดคลองกบลกษณะของกรมธรรมประกนภย เพอ

ใหไดมลคาทมความเหมาะสมเพยงพอกบภาระทคาดวาจะเกดขน ซงสำานกงาน คปภ.ไดดำาเนนการพฒนาหลกเกณฑ

และแนวทางปฏบตทางคณตศาสตรประกนภย รวมถงปรบปรงยกระดบคณภาพของนกคณตศาสตรประกนภย ทงนใน

ป 2555 เปนครงแรกทบรษทประกนชวตและบรษทประกนวนาศภย จะตองนำาสงรายงานการคำานวณความรบผดตาม

กรมธรรมประกนภย ทแสดงรายละเอยด ขนตอน วธการ ในการประเมนมลคาสำารองประกนภยตามหลกมลคายตธรรม

ซงไดดำาเนนการ ดงตอไปน

5.1 จดทำาหลกเกณฑในการวเคราะหและตรวจสอบความถกตองและเหมาะสมของรายงานการคำานวณความ

รบผดตามกรมธรรมประกนภย

5.2 ใหคำาแนะนำาบรษทในการจดทำารายงาน พรอมรบฟงปญหาทบรษทพบในการจดทำารายงาน เพอใหทกบรษท

สามารถปฏบตไดถกตองตามประกาศฯกำาหนด

5.3 วเคราะหผลการประเมนมลคาสำารองประกนภยและปรบปรงหลกเกณฑทไดจดทำาไวใหมความเหมาะสม


2.2 การประกนภยตอ

1. ประกาศคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง หลกเกณฑ วธการ และ

เงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกนชวต/บรษทประกนวนาศภย พ.ศ.2555

สำานกงาน คปภ. ไดตระหนกและผลกดนใหการกำากบดแลธรกจประกนภยมความเหมาะสมสอดคลองกบ

สภาวการณทเปลยนแปลงและเปนไปตามมาตรฐานสากลยงขน จงไดออกประกาศ คปภ. เรอง หลกเกณฑ วธการและ

เงอนไขในการประกนภยตอ ซงประกาศ คปภ. ดงกลาวไดกำาหนดใหบรษทประกนภยตองจดทำากลยทธ การบรหารการ

ประกนภยตอ (reinsurance management strategy) ตามหลกเกณฑ วธการและเงอนไขทไดรบความเหนชอบจาก

คณะกรรมการบรษท พรอมทงใหนำาสงนายทะเบยนเปนประจำาทกป และกำาหนดใหบรษทสามารถเอาประกนภยตอกบ

ผรบประกนภยตอในตางประเทศทมอนดบความนาเชอถอไมตำากวาระดบ 4 (BBB-) จากสถาบนจดอนดบความนาเชอถอ

ไดแก S&P Moody’s A.M.Best หรอ Fitch หรอจากสถาบนจดอนดบความนาเชอถอทสำานกงาน คปภ.ยอมรบ อกทง

หามมใหบรษททำาสญญาประกนภยตอทมลกษณะเขาขายสญญาประกนภยตอทางการเงน (financial reinsurance)

หรอการประกนภยตอแบบจำากด (finite reinsurance) เพอปองกนการใชสญญาประกนภยตอในการบดเบอนฐานะการ

เงนทแทจรงของบรษท

วตถประสงคของการออกประกาศ คปภ. ดงกลาว เพอใหบรษทมการบรหารความเสยงดวยวธการประกนภย

ตออยางเปนระบบ และคดเลอกผรบประกนภยตอโดยพจารณาจากอนดบความนาเชอถอทมมาตรฐานและเปนทยอมรบ

ในระดบสากล อนจะสงผลโดยตรงตอความมนคงทางการเงนของบรษทประกอบกบเพอใหบรษทสามารถบรหารจดการ

ความเสยงจากการรบประกนภยและการประกนภยตอไดอยางเหมาะสม สอดคลองกบนโยบายบรหารความเสยง การดำารง

เงนกองทนตามระดบความเสยงและกลยทธการบรหารการประกนภยตอของบรษทประกนภย

2. แนวทางปฏบตในการจดทำากลยทธการบรหารการประกนภยตอสำาหรบบรษทประกนชวต/บรษทประกน

วนาศภย

การจดทำากลยทธการบรหารการประกนภยตอตามทประกาศ คปภ. เรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไขใน

การประกนภยตอกำาหนด ตองเปนหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขทไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการบรษท และ

ตองมสาระสำาคญอยางนอย ไดแก นโยบายการประกนภยตอและการบรหารความเสยงดานการประกนภยตอของบรษท

ซงสอดคลองกบระดบความเสยงทยอมรบไดของบรษทและกระบวนการในการคดเลอกผรบประกนภยตอ การกำาหนด

สดสวนในการรบความเสยงภยไวเอง สดสวนการเอาประกนภยตอ รวมทงกระบวนการตดตามผล ตรวจสอบและทบทวน

การทำาประกนภย ตลอดจนใหระบรายชอผบรหารและหนวยงานของบรษททมหนาทและความรบผดชอบในการดำาเนน

การควบคมดแลใหมการปฏบตตามกลยทธฯ ดงกลาว

สำานกงาน คปภ. ไดจดทำาแนวทางปฏบตในการจดทำากลยทธการบรหารการประกนภยตอขน ซงถอเปนสวนหนง

ของประกาศคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไข ในการ

ประกนภยตอของบรษทประกนชวต/บรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2555 โดยมวตถประสงคเพอสงเสรมใหบรษทม

ธรรมาภบาลทดและมความโปรงใสในการทำาประกนภยตอและการบรหารความเสยงทเกยวของ รวมทงเปนการใหขอมล

เพอใหสำานกงาน คปภ. มความเขาใจในกระบวนการ ขนตอน การทำาประกนภยตอของบรษทมากยงขน


3. การปรบปรงแบบรายงานขอมลการประกนภยตอสำาหรบบรษทประกนชวต/บรษทประกนวนาศภย

ประกาศ คปภ. เรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกนชวต/บรษทประกน

วนาศภย พ.ศ.2555 กำาหนดใหบรษทสงรายงานการจดทำาการประกนภยตอตามแบบ รายการ เงอนไขและระยะเวลาท

นายทะเบยนประกาศกำาหนด โดยมวตถประสงคเพอใชในการกำากบและตดตามการทำาประกนภยตอของบรษทประกนภย

ทำาใหบรษทสามารถบรหารจดการความเสยงจากการประกนภยตอไดอยางเหมาะสม และสำานกงาน คปภ. ใชประโยชน

ในการกำากบและตดตามการบรหารความเสยงทเกยวกบการประกนภยตอของธรกจประกนภย

สำานกงาน คปภ. จงไดปรบปรงแบบรายงานการจดทำาการประกนภยตอพรอมรบฟงความคดเหนจากภาคธรกจ

ไปแลว เพอใหไดขอมลทเกยวของอยางครบถวนและมประสทธภาพ ทงนอยในระหวางจดทำาประกาศนายทะเบยน เพอ

ใหบรษทประกนภยจดสงขอมลตอไป

2.3 การบรหารความตอเนองทางธรกจ (Business Continuity Management: BCM) และการจดทำาแผนรองรบการดำาเนนธรกจอยางตอเนอง (Business Continuity Plan: BCP) ของบรษทประกนภย

สำานกงาน คปภ. จงไดจดทำาแนวทางปฏบต เรอง การบรหารความตอเนองทางธรกจ (Business Continuity

Management: BCM) และการจดทำาแผนรองรบการดำาเนนธรกจอยางตอเนอง (Business Continuity Plan: BCP)

โดยมวตถประสงคเพอเปนขอมล และใหแนวทางในเบองตนเกยวกบการกำาหนดนโยบายและมาตรฐานในการดำาเนน

ธรกจอยางตอเนองของบรษทประกนภย โดยเฉพาะอยางยงระบบงานทสำาคญตางๆ (Critical Business Functions)

ของบรษททตองกลบมาดำาเนนการไดภายในระยะเวลาทเหมาะสม เพอใหบรษทสามารถดำาเนนธรกจไดอยางตอเนอง

และปฏบตตามภาระผกพนทมตอผเอาประกนภยไดหากเกดเหตการณททำาใหธรกจไมสามารถดำาเนนงานไดตามปกต

ซงเมอมการปรบปรงประกาศ คปภ. เกยวกบมาตรฐานขนตำาในการบรหารจดการความเสยงฯ จะไดนำาแนวทางปฏบตฯ น

เขาเปนองคประกอบหนงของประกาศดงกลาว

การบรหารความตอเนองทางธรกจ (Business Continuity Management: BCM) และแผนรองรบการดำาเนน

ธรกจอยางตอเนอง (Business Continuity Plan: BCP) เปนมาตรการสำาคญประการหนงในการบรหารความเสยง

ของธรกจประกนภย ซงสมาคมผกำากบดแลธรกจประกนภยนานาชาต (International Association of Insurance

Supervisors: IAIS) ไดกำาหนดไวใน ICP 8 เรอง การบรหารจดการความเสยงและการควบคมภายใน (Risk Management

and Internal Control) เกยวกบระบบการบรหารจดการความเสยงและการควบคมภายในวา หนวยงานกำากบตอง

กำาหนดใหบรษทประกนภยมระบบการบรหารจดการความเสยงและการควบคมภายในทมประสทธภาพ มความเหมาะสม

กบลกษณะ ขนาด และความซบซอนของธรกจ ซงตองครอบคลมถงการบรหารความตอเนองทางธรกจและการบรหาร

จดการภายใตสภาวะวกฤต (Business Continuity and Crisis Management) รวมถงการมแผนสำารองฉกเฉน

(Contingency Planning)


2.4 การดำาเนนงานดานตรวจสอบ

สำานกงาน คปภ. ไดตดตามตรวจสอบบรษทประกนภยทงสนจำานวน 27 บรษท เพอสรางเสถยรภาพทมตอระบบ

การประกนภยทงในระยะปานกลาง-ระยะยาว อนจะทำาใหเกดความเชอมนตอสาธารณะ จากการตรวจสอบซงมงเนน

ความเสยงของบรษท พบวาบรษทสวนใหญมระบบการควบคมและการบรหารความเสยงในระดบพอใชถงด อยางไรกด

ในป 2555 สำานกงาน คปภ. ไดดำาเนนการสงหยดรบประกนภยบรษทประกนวนาศภย 2 บรษทไดแก

1. บรษท ฟนกซ ประกนภย(ประเทศไทย) จำากด ทมฐานะการเงนไมมนคงดำารงเงนกองทนไมครบถวนตามท

กฎหมายกำาหนด โดยมทรพยสนนอยกวาหนสน รวมทงฝาฝนและไมปฏบตตามเงอนไขหลกเกณฑทกฎหมายกำาหนด

นายทะเบยนโดยความเหนชอบของคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย จงไดมคำาสงใหหยด

รบประกนวนาศภยเปนการชวคราว เมอวนท 20 กมภาพนธ 2555 โดยใหบรษทปรบปรงแกไขฐานะการเงนและดำาเนนงาน

ตามมาตรการและเงอนไขภายในระยะเวลาทกำาหนด ซงบรษทสามารถดำาเนนการได นายทะเบยนโดยความเหนชอบของ

คณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย จงไดยกเลกคำาสงใหบรษทหยดรบประกนวนาศภยเปน

การชวคราว ตงแตวนท 28 มถนายน 2555 เปนตนไป

2. บรษท สงเสรมประกนภย จำากด มขอบกพรองในระบบการบรหารงานบคคล ระบบบญช ระบบการเงน

ระบบการเสนอขาย ระบบการพจารณารบประกนภย ระบบการจดการคาสนไหมทดแทน ระบบการบรหารความเสยง

ระบบการตรวจสอบและควบคมภายใน จงมคำาสงใหหยดรบประกนวนาศภยเปนการชวคราว เมอวนท 20 กรกฎาคม 2555

เปนตนไป

สำานกงาน คปภ. ไดวเคราะหฐานะการเงนแนวใหมในเชงปรมาณและสรปรายงานผลเปนรายบรษทโดยวเคราะห

เปรยบเทยบผลการดำาเนนงานของบรษทประกนภยเดอนปจจบนกบเดอนกอน ยอนหลง 3 เดอน และเดอนปจจบน

ปปจจบนกบปกอน รวมทงการกำากบตดตามในเชงคณภาพเพอปองกนปญหาและความเสยหายทจะเกดขนโดยใชระบบ

สญญาณเตอนภยลวงหนา จากบรษทประกนภยทงหมด 90 บรษท ณ 30 กนยายน 2555 ดงน

1. บรษทประกนชวต จำานวน 25 บรษท

• มบรษทขาดเงนกองทน จำานวน 1 บรษท

• มเงนกองทนครบถวนตามกฎหมาย จำานวน 24 บรษท โดย

(1) มอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนตำากวา 150 % แตเกนกวา 100% จำานวน 2 บรษท

(2) มอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนเกนกวา 150 % จำานวน 22 บรษท ซงไมพบวามบรษท

ใดทมอตราสวนหลก (อตราสวนสนทรพยลงทนตอสำารองประกนภย) ออกนอกคามาตรฐาน แตมบรษททมอตราสวนรอง

อนๆ ออกนอกคามาตรฐาน ดงน

- อตราสวนคาใชจายในการรบประกนภย - ปแรก จำานวน 2 บรษท

- อตราสวนคาใชจายในการรบประกนภย - ปตอไป จำานวน 3 บรษท

- อตราสวนผลตอบแทนจากการลงทน จำานวน 2 บรษท

- อตราสวนผลตอบแทนตอสวนของผถอหน จำานวน 5 บรษท


2. บรษทประกนวนาศภย จำานวน 65 บรษท

• บรษททไมสงรายงานการดำารงเงนกองทน 1 บรษท

• มบรษทขาดเงนกองทน จำานวน 1 บรษท

• มเงนกองทนครบถวนตามกฎหมาย จำานวน 63 บรษท โดย

(1) มอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนตำากวา 150 % แตเกนกวา 100% จำานวน 7 บรษท

(2) มอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนเกนกวา 150 % จำานวน 56 บรษท ประกอบดวย บรษท

ทมอตราสวนหลก(อตราสวนสภาพคลอง)ออกนอกคามาตรฐาน จำานวน 23 บรษท และบรษททมอตราสวนรองอนๆ

ออกนอกคามาตรฐาน ดงน

- อตราสวนคาสนไหมทดแทนและคาใชจายในการดำาเนนธรกจประกนภยตอเบยทถอเปนรายไดจำานวน

41 บรษท

- อตราสวนสนทรพยลงทนตอหนสนผเอาประกนภย จำานวน 4 บรษท

- อตราสวนเบยประกนภยคางรบราคาประเมนตอเบยประกนภยคางรบราคาบญช จำานวน 5 บรษท

- อตราสวนผลตอบแทนตอสวนของผถอหน จำานวน 26 บรษท

ทงน บรษทประกนวนาศภยสวนใหญไดรบผลกระทบจากเหตอทกภยใหญเมอปลายป 2554 เนองจากความ

เสยหายทเกดขนนนมากเกนกวาความเสยหายทเกดขนจากการรบประกนภยตามปกต จงทำาใหบรษทสวนใหญมคาสนไหม

ทดแทนจายสงและมผลการดำาเนนงานขาดทนสทธ รวมทงมอตราสวนสภาพคลอง อตราสวนสนไหมทดแทนและอตราสวน

ผลตอบแทนตอสวนของผถอหนตำากวาเกณฑทกำาหนด บรษทหลายแหงไดทำาการเพมทนจดทะเบยนเพอรองรบผลกระทบ

ทเกดขนแลว ในขณะทสำานกงาน คปภ. กไดมมาตรการผอนปรนใหกบผประกอบการเชนกน เชน ใหบรษทไดรบการยกเวน

ไมตองนำาสำารองคาสนไหมทดแทนนำาทวมมาคำานวณเงนกองทนสำาหรบความเสยงดานการประกนภย ไมตองนำาสนทรพย

จากการประกนภยตอสทธในสวนทเกยวกบคาสนไหมทดแทนนำาทวมมาใชในการคำานวณเงนกองทนสำาหรบความเสยง

ดานเครดตจากการประกนภยตอ ไมตองนำามลคาสำารองสวนทเรยกคนจากการประกนภยตอในสวนทเกยวกบคาสนไหม

ทดแทนนำาทวมมาใชในการคำานวณความเสยงดานการกระจกตวจากการเอาประกนภยตอสำาหรบผรบประกนภยแตละราย

และสำาหรบความเสยงรวมของผรบประกนภยตอในแตละระดบความเสยงกได เปนตน เพอใหบรษทสามารถดำารงเงน

กองทนเปนไปตามทกฎหมายกำาหนดได


2.5 ความรวมมอระหวางประเทศ

1. ความรวมมอดานการประกนภยในภมภาคอาเซยน

สำานกงาน คปภ. ไดเปนเจาภาพจดการประชมประจำาปนายทะเบยนประกนภยอาเซยน ครงท 15 (The 15th

ASEAN Insurance Regulators’ Meeting: The 15th AIRM) ระหวางวนท 12 – 14 ธนวาคม 2555 ณ โรงแรม

Shangri-la กรงเทพฯ ซงเปนการประชมรวมกนระหวางนายทะเบยนประกนภยของประเทศสมาชกอาเซยน 10 ประเทศ

เพอเปนเวทในการหารอแลกเปลยนความคดเหนเกยวกบการสงเสรมและพฒนาการกำากบดแลธรกจประกนภยของภมภาค

และปญหาทจะมผลกระทบตอธรกจประกนภยในประเทศอาเซยน ตลอดจนการประสานความรวมมอระหวางผกำากบ

ดแลธรกจประกนภยของอาเซยนและองคกรดานประกนภยของอาเซยน การประชมในครงนมผเขารวมการประชม

ทงหมด 67 ทาน จาก 8 ประเทศ และ 2 หนวยงาน ไดแก ประเทศบรไน กมพชา อนโดนเซย สปป.ลาว มาเลเซย

สงคโปร ไทย เวยดนาม สำานกเลขาธการอาเซยน (ASEAN Secretariat) และสถาบนฝกอบรมและวจยแหงอาเซยน

(ASEAN Insurance Training and Research Institute: AITRI)

การประชมฯ ในครงน ไดมการหารอในเรองตางๆ อาท ผลการประชมรฐมนตรคลงอาเซยน ครงท 16 ในสวนทเกยวของกบการประกนภย โดยเฉพาะอยางยงเรองการจดทำาการประกนความเสยงจาก มหนตภย (Catastrophe risk insurance) รวมถงการแลกเปลยนความคดเหนเกยวกบภาพรวมธรกจประกนภยในอาเซยน ภาวะเศรษฐกจโลก แนวโนมและการพฒนาธรกจประกนภย ตลอดจนมาตรการการดำาเนนการดานตางๆ ของประเทศสมาชกฯ เพอเพมสดสวนเบยประกนภยตอผลตภณฑมวลรวมของประเทศ และกรอบการกำากบดแลดานเงนกองทนและความมนคงทางการเงนของประเทศสมาชกอาเซยน (Capital and Solvency Regimes in ASEAN) อกทง ไดมการหารอถงแนวทางในการพฒนาการกำากบดแลฯ เพอใหเปนไปตามมาตรฐานสากล

พธเปดการประชม The 15th AIRM ซงไดรบเกยรตจากนายกตตรตน ณ ระนอง (รองนายกรฐมนตรและรฐมนตรวาการกระทรวงการคลง) เปนประธานในพธเปดการประชมฯ


2. ความรวมมอระหวางสำานกงาน คปภ. และ National Association of Insurance Commissioners (NAIC)

คณะผแทนจากสมาคมนายทะเบยนประกนภยของประเทศสหรฐอเมรกา (National Association of Insurance

Commissioners: NAIC) ประกอบดวย Mr.Michael F.Consedine, Insurance Commissioner of the Pennsylvania

Insurance Department และ Mr. Ekrem M. Sarper, International Policy Analyst ไดเขาเยยมคารวะและขอเขา

พบหารอกบทานเลขาธการ ในชวงการสมมนา 2nd OECD - ASIA Regional Seminar: Enhancing transparency

and monitoring of insurance markets ซงสำานกงานคปภ.เปนเจาภาพเมอวนท 26 มกราคม 2555 ณ โรงแรม

เซนทาราแกรนด กรงเทพฯ

การเขาเยยมคารวะและเขาพบหารอในครงน ไดมการหารอเกยวกบแนวทางความรวมมอในการแลกเปลยนทาง

วชาการระหวางสำานกงาน คปภ. และ NAIC ทผานมาและในอนาคต ปญหาภยธรรมชาตและการจดการเกยวกบปญหา

นำาทวมของไทย ตลอดจนการสงเสรมการลงทนดานการประกนภยของบรษทสหรฐอเมรกาในประเทศไทย

3. ความรวมมอระหวางสำานกงานคปภ. และ The International Association of Insurance Supervisors (IAIS) ในฐานะทสำานกงานคปภ. เปนสมาชกของ IAIS และเปนคณะอนกรรมการการศกษา (EducationSubcommittee) สำานกงานคปภ. ไดดำาเนนการรวมกบ IAIS ในดานตางๆ ดงน 1) การดำาเนนการเพอเขารวมเปนภาคของ The International Association of Insurance Supervisors Multilateral Memorandum of Understanding ของ (IAIS MMoU) 2) ดำาเนนการรายงานความคบหนาเกยวกบการดำาเนนการในดานตางๆ ของ IAIS พรอมทงสรปสาระสำาคญและเสนอความเหนเกยวกบการประชม IAIS Committee Meetings และ Education Subcommittee ในระหวางวนท 21-24 กมภาพนธ 2555 ณ เมอง Basel ประเทศสวตเซอรแลนด และการสมมนา IAIS Global Seminar และการประชม IAIS Committee Meetings ในระหวางวนท 18-21 มถนายน 2555 ณ หมเกาะเคยแมน 3) ดำาเนนการจดทำาการประเมน IAIS ICPs Self-Assessment ประจำาป 2554 รวมกบสายงานอนทเกยวของ 4) การประชมทางไกลรวมกบประธาน Signatory Working Group และ Lead Validator ของ IAIS MMoU ในวนท 1 ตลาคม 2555 เวลา 19.00 น. ณ หองประชม 208

เลขาธการ คปภ. และผบรหารระดบสงของสำานกงานคปภ.ตอนรบและรวมหารอกบคณะผแทนจาก NAIC


4. ความรวมมอระหวางสำานกงาน คปภ. และหนวยงานกำากบดแลธรกจประกนภยของสาธารณรฐเกาหล

คณะผแทนสำานกงาน คปภ. ไดเดนทางเขารวมการประชม/หารอกบหนวยงานกำากบดแลธรกจประกนภยของ

สาธารณรฐเกาหลและหนวยงานอนๆ ทเกยวของ ซงประกอบดวย The Financial Services Commission (FSC)

หนวยงาน The Financial Supervisory Services (FSS) บรษท Samsung Life Insurance จำากด ระหวาง

วนท 29 พฤษภาคม – 3 มถนายน 2555 เพอหารอเรองการพฒนากำากบดแลธรกจประกนภย การสงเสรมความรวมมอ

ระหวางหนวยงานกำากบดแลธรกจประกนภยของทง 2 ประเทศและเยยมชมการดำาเนนงานของบรษทฯ ณ กรงโซล

สาธารณรฐเกาหล

นอกจากน เลขาธการ คปภ. และ Mr. Seok-Dong Kim, Chairman of FSC ไดมการลงนามในบนทกความเขาใจ(Memorandum of Understanding: MoU) ระหวางกน เมอวนท 11 มถนายน 2555 ณ โรงแรม InterContinentalกรงเทพฯ ซงมผแทนจากหนวยงานกำากบดแลธรกจประกนภยของไทยและเกาหลใต หนวยงานอนทเกยวของจากสาธารณรฐเกาหล และจากภาคประกนภยของไทยรวมเปนสกขพยาน การลงนามในบนทกความเขาใจฯ ในครงน มวตถประสงคเพอสงเสรมความรวมมอดานการกำากบดแลธรกจประกนภย ในการแลกเปลยนขอมลระหวางหนวยงาน การใหความชวยเหลอทางวชาการดานตางๆ รวมถงการพฒนาบคลากรประกนภยรวมกน

เลขาธการ คปภ. หารอกบ Chairman of Financial Services Commissionณ สาธารณรฐเกาหล

เลขาธการ คปภ. ลงนามในบนทกความเขาใจฯ รวมกบ Mr. Seok-Dong Kim พธลงนามบนทกความเขาใจฯ ระหวางสำานกงานคปภ. และ FSC


ภายหลงจากพธลงนามฯ ไดมการจดการบรรยายภายใตหวขอ บทเรยนและประสบการณจากการเปดเสรธรกจประกนภยของสาธารณรฐเกาหล โดยไดรบเกยรตจาก Mr. Dae-sik Kim, ประธานของ Korean Insurance Research Institute ซงเปนสถาบนวจยดานการประกนภยของประเทศเกาหลใต มาเปนผบรรยาย รวมทงมการจดเสวนาแลกเปลยนประสบการณในการเตรยมความพรอมสการเปดเสรธรกจประกนภยโดยไดรบเกยรตจากคณบรรยง พงษพานช ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพย ภทร จำากด (มหาชน) คณระพ สจรตกล ทปรกษา บรษทเมองไทยประกนชวต จำากด และคณกเดช อนนตศรประภา กรรมการผอำานวยการ บรษทแอกซาประกนภย จำากด (มหาชน) เขารวมการเสวนา ทงนเพอใหผเขารวมงานไดเรยนรและไดรบประสบการณในเรองการเปดเสรธรกจประกนภยจากประเทศเกาหลใต และเพอเตรยมความพรอมสำาหรบการเปดเสรสาขาประกนภยของไทยในอนาคต

เลขาธการ คปภ. และผรวมเสวนาเรองการเตรยมความพรอมสการเปดเสรธรกจประกนภย

Mr. Dae-sik Kim บรรยายเรองบทเรยนและประสบการณจากการเปดเสรธรกจประกนภย

5. การศกษาดงานดานการลงทนในธรกจประกนภย ณ สาธารณรฐแหงสหภาพเมยนมาร คณะผแทนจากสำานกงานคปภ. พรอมดวยคณะผบรหารระดบสงจากสมาคมประกนชวตไทย สมาคมประกนวนาศภยไทย สมาคมตวแทนประกนชวตและทปรกษาการเงน และสมาคมนายหนาประกนภย ไดเดนทางเยอนสาธารณรฐแหงสหภาพเมยนมาร ระหวางวนท 14 - 17 พฤศจกายน 2555 เพอสรางความรวมมอดานการกำากบดแลธรกจประกนภย และขยายโอกาสการลงทนและตลาดประกนภยไทย การเดนทางศกษาดงานในครงนไดหารอกบ H.E. Dr. Mg Maung Thein รฐมนตรชวยวาการกระทรวงการคลงและรายได Mr.Aye Min Thein ประธานคณะกรรมการกำากบดแลธรกจประกนภย และกรรมการผจดการเมยนมารอนชวรรน และ Mr.Aye Lwin เลขาธการ สภาหอการคาและอตสาหกรรมสาธารณรฐสหภาพพมา ซงการเดนทางครงนบรรลวตถประสงคเปนอยางด และทำาใหไดขอมลเชงลกเกยวกบภาพรวมเศรษฐกจ นโยบายตลอดจนแผนพฒนาธรกจดานตางๆ ของตลาดประกนภย

เลขาธการ คปภ. นำาคณะเดนทางเขารวมศกษาดงาน ณ Ministry of Financeand Revenue ณ กรงเนปดอว สาธารณรฐแหงสหภาพเมยนมาร

เลขาธการ คปภ. นำาคณะเดนทางเขารวมศกษาดงานณ Myanma Insurance ณ กรงยางกง สาธารณรฐแหงสหภาพเมยนมาร

นอกจากน สำานกงาน คปภ. ไดเลงเหนถงความสำาคญตอการเสรมสรางความรวมมอดานการพฒนาธรกจประกนภยระหวางหนวยงานของภาครฐ จงเสนอการใหความชวยเหลอทางดานวชาการโดยเฉพาะการพฒนากฎหมายประกนภย ซงเปนพนฐานของการกำากบดแลธรกจประกนภย รวมทงโครงสรางพนฐานทจำาเปนตางๆ


6. การเขารวมประชม/สมมนา Supervisory College for AIA Group คณะผแทนสำานกงาน คปภ. ไดเขารวมการประชม/สมมนา Supervisory College for AIA Group ซงจดโดยหนวยงานกำากบดแลธรกจประกนภยของฮองกง ระหวางวนท 25 – 26 เมษายน 2555 ณ Central Government Officesเขตบรหารพเศษฮองกงแหงสาธารณรฐประชาชนจน การเขารวมการประชม/สมมนาฯ ในครงน มวตถประสงคเพอหารอแลกเปลยนความคดเหนและขอมลทางดานการกำากบดแลธรกจประกนภย ระหวางหนวยงานกำากบดแลของประเทศทกลมบรษทเอไอเอดำาเนนการอย

7. การเขารวมประชม Supervisory College on Tokio Marine Holdings Inc. คณะผแทนสำานกงาน คปภ. ไดเขารวมการประชม Supervisory College on Tokio Marine Holdings Inc. ซงจดโดย Financial Services Agency (FSA) ระหวางวนท 11 – 12 มถนายน 2555 ณ กรงโตเกยว ประเทศญปน การเขารวมการประชมฯ ในครงน มวตถประสงคเพอสรางเครอขายดานการกำากบแบบรวมกลม เสรมสรางประสทธภาพในการกำากบแบบรวมกลม ตลอดจน แลกเปลยนขอมลความรความเขาใจเกยวกบกลมธรกจและความเสยงของประเทศสมาชก

8. การเขารวมประชม/สมมนาประจำาปของ International Insurance Society (IIS) ครงท 48 คณะผแทนสำานกงาน คปภ. ไดเขารวมการประชม/สมมนา ประจำาป ครงท 48 ในหวขอ Insurance Frontiers:Sustainability and Innovation in Emerging Markets ซงจดโดย International Insurance Society (IIS) ระหวางวนท 17 – 20 มถนายน 2555 ณ เมอง Rio de Janeiro สหพนธสาธารณรฐบราซล การเขารวมประชม/สมมนาฯในครงน มวตถประสงคเพอแลกเปลยนความคดเหนและสรางแนวปฏบตใหม รวมถงทราบถงผลงานการศกษาวจยตอเหตการณสำาคญตางๆ ทจะสงผลกระทบตอธรกจประกนภยโลก

9. การเขารวมประชม 2nd Regional CEO Forum 2012 คณะผแทนสำานกงาน คปภ. ไดเขารวมการประชม 2nd Regional CEO Forum 2012 ในหวขอ Managing in Uncertain Times ณ สาธารณรฐสงคโปร ระหวางวนท 12 – 13 กรกฎาคม 2555 การเขารวมการประชมในครงน มวตถประสงคเพอแลกเปลยนความคดเหนระหวางผเขารวมการประชมเรองการจดการความเสยงแบบองครวม รวมทงกลยทธการแกไขปญหา ภายใตความผนผวนทางเศรษฐกจ 10. การเขารวมประชม 7th Asian Forum of Insurance Regulators (AFIR) คณะผแทนสำานกงาน คปภ. ไดเขารวมการประชม 7th Asian Forum of Insurance Regulators (AFIR) ระหวางวนท 25 - 28 กรกฎาคม 2555 ณ เขตบรหารพเศษมาเกา สาธารณรฐประชาชนจน การเขารวมการประชมในครงน มวตถประสงคเพอแลกเปลยนความรความคดเหนเกยวกบกรอบความรวมมอดานการกำากบดแลธรกจประกนภยในภมภาคเอเชย การเสรมสรางขดความสามารถของหนวยงานกำากบดแลธรกจประกนภยในเอเชย ความมนคงทางการเงนและมาตรฐานการกำากบดแลธรกจประกนภยฉบบใหม

คณะผแทนสำานกงานคปภ. เขารวมการประชมThe 7th Asian Forum of Insurance Regulators (AFIR)


11.การเขารวมประชม19thIAISAnnualConferenceและการประชมIAISCommitteeMeeting คณะผแทนสำ�นกง�น คปภ. ไดเข�รวมก�รประชม 19th IAIS Annual Conference และก�รประชม IAIS Committee Meeting ของ The International Association of Insurance Supervisors (IAIS) ระหว�งวนท 7 – 12 ตล�คม 2555 ณ กรงวอชงตน ด ซ ประเทศสหรฐอเมรก� ก�รประชม 19th IAIS Annual Conference มวตถประสงคเพอแลกเปลยนประสบก�รณและแนวท�งในก�รกำ�กบดแลธรกจประกนภย และก�รประชม IAISCommittee Meeting มวตถประสงคเพอตดต�มประเมนผลก�รดำ�เนนก�รของแตละคณะกรรมก�รและคณะทำ�ง�น รวมถงพจ�รณ�กำ�หนดม�ตรฐ�น และแนวท�งก�รกำ�กบดแลธรกจประกนภยในด�นต�งๆ

12.การประชม/หารอรวมกบหนวยงานกำากบดแล/องคกรจากตางประเทศ สำ�นกง�น คปภ. ไดมคว�มรวมมอและประส�นง�นกบหนวยง�น/องคกรต�งๆ ในต�งประเทศ โดยมคณะผแทนจ�กหนวยง�น/องคกรต�งๆ ไดเข�ประชม/ห�รอกบคณะผแทนของสำ�นกง�นคปภ. อ�ท ก�รประชม/ห�รอรวมกบผแทนจ�กองคกรก�รเงนระหว�งประเทศ (International Monetary Fund) ธน�ค�รโลก (World Bank) ธน�ค�รเพอก�รพฒน�แหงเอเชย (Asian Development Bank) คณะผแทนจ�ก European Delegation สม�คม India Thai BusinessAssociation เปนตน 13.การเปนเจาภาพจดประชม/อบรม/สมมนาระหวางประเทศ สำ�นกง�น คปภ. ไดเปนเจ�ภ�พจดประชม/อบรม/สมมน�ด�นก�รกำ�กบดแลธรกจประกนภยระหว�งประเทศ ดงน

1) การจดสมมนา 2nd OECD - ASIA Regional Seminar: Enhancing transparency andmonitoringofinsurancemarkets สำ�นกง�น คปภ. เปนเจ�ภ�พจดก�รสมมน�ในหวขอเรอง สถตก�รประกนภย เพอยกระดบคว�มโปรงใสและพฒน�ก�รตรวจสอบธรกจประกนภย ครงท 2 รวมกบองคก�รเพอคว�มรวมมอท�งเศรษฐกจและก�รพฒน� (The Organizationfor Economic Co-operation and Development: OECD) ระหว�งวนท 26-27 มกร�คม 2555ณ โรงแรมเซนท�ร�แกรนดกรงเทพฯ มผเข�รวมสมมน�ฯ จำ�นวนทงสน 100 ท�น จ�กหนวยง�นภ�ครฐจ�กต�งประเทศ 9 ประเทศ หนวยง�น/สถ�บนก�รศกษ�ต�งประเทศ 19 แหง หนวยง�น/สถ�บนก�รศกษ�ของประเทศไทย 8 แหง และเจ�หน�ทสำ�นกง�น คปภ.

เลข�ธก�ร คปภ. ไดห�รอรวมกบผแทนจ�ก NAIC ระหว�งก�รประชม19th IAIS Annual Conference และก�รประชม IAIS Committee Meeting

ก�รจดสมมน� 2nd OECD - ASIA Regional Seminar: Enhancing transparencyand monitoring of insurance markets ณ กรงเทพฯ


2) การเปนเจาภาพจดการอบรมเชงปฏบตการ AITRI - Toronto Centre Workshop on On – site

and Off - site Examination

สำานกงาน คปภ. เปนเจาภาพจดการอบรมเชงปฏบตการ เรอง การตรวจสอบ ณ ททำาการธรกจและการวเคราะห

ฐานะทางการเงนของบรษทประกนภยรวมกบสถาบนฝกอบรมและวจยแหงอาเซยน (ASEAN Insurance Training and

Reserch Institute: AITRI) ระหวางวนท 2-5 เมษายน 2555 ณ โรงแรมเซนทารา แกรนด กรงเทพฯ โดยมผแทนจาก

หนวยงานกำากบดแลธรกจประกนภยของประเทศในภมภาคอาเซยนและอนๆ ทงสน 51 ทาน จาก 13 ประเทศ และ

4 หนวยงาน โดยมวตถประสงคเพอใหเจาหนาทสำานกงาน คปภ. และผแทนจากหนวยงานกำากบดแลธรกจประกนภยใน

อาเซยนมความรความเขาใจในเรองกระบวนการตรวจสอบ ณ ททำาการธรกจ การวเคราะหฐานะทางการเงนของบรษท

ประกนภย การกำากบดแลธรกจประกนภยตามหลกธรรมาภบาล และแบบรวมกลม การปองกนและปราบปรามการฟอกเงน

และการตอตานการสนบสนนทางการเงนแกการกอการราย

3) การเปนเจาภาพจดอบรม/สมมนา U.S. Insurance Regulation And Supervision

สำานกงาน คปภ. เปนเจาภาพจดการอบรม/สมมนา เรอง แนวทางการกำากบดแลธรกจประกนภยของประเทศ

สหรฐอเมรกา (The U.S. Insurance Regulation and Supervision) รวมกบสมาคมนายทะเบยนประกนภย (National

Association of Insurance Commissioners: NAIC) ประเทศสหรฐอเมรกา ระหวางวนท 18 - 20 กรกฎาคม 2555

ณ หองประชมชน 2 อาคารสถาบนวทยาการประกนภยระดบสง สำานกงาน คปภ. ซงมผเขารวมอบรมทงสน 63 ทาน

ประกอบดวย ผเขารวมอบรมจากประเทศ อาเซยน 11 ทาน (ประเทศบรไน กมพชา มาเลเซย และสงคโปร) และเจาหนาท

สำานกงานคปภ. 52 ทาน โดยมวตถประสงคเพอยกระดบความร และสรางความเชยวชาญ อยางตอเนองดานการตรวจสอบ

ธรกจประกนภยของหนวยงานกำากบดแลธรกจประกนภยในภมภาคอาเซยน

การอบรมเชงปฏบตการ AITRI - Toronto Centre Workshop onOn – site and Off - site Examination ณ กรงเทพฯ

การจดอบรม/สมมนา U.S. Insurance Regulation And Supervision


14. การดำาเนนงานดานอนๆ ทเกยวของกบงานระหวางประเทศ

1) การเขารวมประชมทเกยวของกบการเปดเสรธรกจประกนภย เพอแลกเปลยนความคดเหนกบหนวยงาน

อนๆและเพอประโยชนในการกำาหนดแนวทางการเปดเสรธรกจประกนภย อาท

1.1 การประชมคณะทำางานพจารณาการเปดเสรการคาบรการดานการเงน ครงท 1/2555 เมอวนท

12 มกราคม 2555 ครงท 2/2555 เมอวนท 25 เมษายน 2555 และครงท 3/2555 เมอวนท 7 พฤศจกายน 2555

ณ สำานกงานเศรษฐกจการคลง

1.2 การประชมคณะทำางานเปดเสรการคาบรการดานการเงน ภายใตกรอบความตกลงวาดวยการคา

บรการของอาเซยน (Working Committee on Financial Services Liberalization under the ASEAN Framework

Agreement on Services: WC-FSL/AFAS) ครงท 32 ในวนท 8 กมภาพนธ 2555 ณ โรงแรมพลแมน กรงเทพฯ และ

ครงท 33 ระหวางวนท 20 - 21 มถนายน 2555 ณ กรงกวลาลมเปอร ประเทศมาเลเซย และครงท 34 ในวนท

3 ตลาคม 2555 ณ ประเทศสงคโปร

1.3 การประชมแผนการดำาเนนงานเพอพจารณาตารางแผนการดำาเนนงานสการเปนประชาคมเศรษฐกจ

อาเซยน (พ.ศ. 2555 – 2558) เมอวนท 14 กมภาพนธ 2555 และ 27 กมภาพนธ 2555 ณ กระทรวงพาณชย

1.4 การประชมและสรปผลการประชม DTN’s Annual Symposium 2012: AEC 2015 and Beyond

ซงจดโดยกรมเจรจาการคาระหวางประเทศ เมอวนท 24 กมภาพนธ 2555 ณ โรงแรมพลาซาแอทธน

1.5 การประชมรบฟงความเหนเรองกรอบการเจรจาภายใตองคการการคาโลก เมอวนท 12 มนาคม 2555

ณ สำานกงานปลดกระทรวงพาณชย

1.6 การประชมคณะกรรมการอาเซยนดานการเงนการคลง ครงท 1/2555 เมอวนท 15 มนาคม 2555

ณ หองประชมวายภกษ 1 สำานกงานปลดกระทรวงการคลง และครงท 2/2555 เมอวนท 11 กรกฎาคม 2555

ณ สำานกงานเศรษฐกจการคลง

1.7 การประชมกลมยอยหนวยงานกำากบดแลระบบการเงนเพอระดมความเหนในการเตรยมการดาน

การเงนการคลงเขาสประชาคมเศรษฐกจอาเซยน เมอวนท 23 เมษายน 2555 ณ หองประชมปวย องภากรณ ชน 7

สำานกงานเศรษฐกจการคลง

1.8 การประชมรางขอบทการคาบรการดานการเงนสำาหรบการเจรจาการคาเสรไทย-ชล เมอวนท

13 มถนายน 2555 ณ สำานกงานเศรษฐกจการคลง

1.9 การประชม Cross – Sectoral and Multi-stakeholder Consultation on Disaster

Management and Humanitarian assistance และการประชม the Eight Coordinating Conference on the ASEAN

Socio-Cultural Community (8th SOC-COM) ระหวางวนท 25 – 26 มถนายน 2555 ณ สาธารณรฐอนโดนเซย

1.10 ดำาเนนการเสนอทาทประกอบการเขารวมการประชมทาทไทยในการเจรจากรอบความตกลงหนสวน

ยทธศาสตรเศรษฐกจภาคพนแปซฟก (Trans-Pacific Strategic Economic Partnership Agreement: TPP)

1.11 การประชมรวมกบหนวยงานตดตามการรวมตวของอาเซยน (ASEAN Integration Monitoring

Office: AIMO ซงเปนหนวยงานภายใตสำานกเลขาธการอาเซยน เพอรายงานใหขอมลเกยวกบการเตรยมความพรอมส

การเปดเสรภาคธรกจประกนภยของไทย


2) การประชม/หารอเพอผลกดนการขยายผลการประกนภยรถผานแดน

2.1 การประชม/หารอ เรองปญหาผประกอบการขนสงไทยในมาเลเซย (Thai Excursion Van) ตาม

กรอบแผนงานการพฒนาเขตเศรษฐกจสามฝาย อนโดนเซย-มาเลเซย-ไทย (Indonesia – Malaysia – Thailand Growth

Triangle: IMT-GT) ในวนท 16 มกราคม 2555 ณ สำานกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต

2.2 การประชมคณะอนกรรมการเพอพจารณาจดทำารางกรอบความตกลงอาเซยนวาดวยการอำานวย

ความสะดวกในการขนสงผโดยสารทางบกขามพรมแดน ครงท 1/2555 ในวนพฤหสบดท 19 เมษายน 2555

ณ หองประชม 4 กระทรวงคมนาคม

2.3 การประชมเตรยมการฝายไทยสำาหรบการประชม IMT-GT Post Summit Planning Meeting

ภายใตแผนงาน IMT-GT และการประชมเตรยมการสำาหรบการประชมผประสานโครงการตามกรอบ JDS ในวนท

21 พฤษภาคม 2555 ณ สำานกงานคณะกรรมการพฒนาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต

2.4 การประชมระหวางประเทศระดบผประสานงานโครงการสำาหรบกรอบแผนงานภายใตคณะกรรมการ

ยทธศาสตรรวมในการพฒนาพนทชายแดนไทย – มาเลเซย (Thailand – Malaysia Committee on Joint Development

Strategy for Border Areas: JDS) ครงท 2 ในวนท 6 ธนวาคม 2555 ณ โรงแรมรอยลปรนเซส หลานหลวง กรงเทพฯ

มาตรการท 3 พฒนากฎหมายและระบบการคมครองสทธประโยชนแบบครบวงจร

คณภาพการใหบรการและการคมครองสทธประโยชนแกประชาชน ดานการประกนภยสงผลโดยตรงกบ

ความเชอมนและภาพลกษณของอตสาหกรรมประกนภย เพอเปนการยกระดบการใหบรการและการคมครองสทธ

ประโยชนของประชาชนดานการประกนภย จงไดดำาเนนการ ดงน

3.1 การดำาเนนงานดานคมครองสทธประโยชน

1. การไกลเกลยขอพพาทดานประกนภย

สำานกงาน คปภ. ไดจดแบงระดบเรองรองเรยนออกเปน 4 ระดบ ตามความซบซอนของเรอง เพอเรงรดการ

ดำาเนนการและจดการไกลเกลยไดอยางมประสทธภาพมากขน ดงน

1) เรองรองเรยนไมยงยาก ดำาเนนการโดยทางดวนประกนภยภายใน 3 ชวโมง

2) เรองรองเรยนทมปญหาขอกฎหมาย /เงอนไขกรมธรรม ดำาเนนการภายใน 10 วน

3) เรองรองเรยนทมปญหาขอเทจจรง ดำาเนนการแลวเสรจภายใน 30 วน

4) เรองรองเรยนยงยาก ซบซอน เชน มหนตภย และมปญหาทางการเมอง จะดำาเนนการเปนทมและระดม

ความคดเหน โดยมผลการดำาเนนงานดงน


ประเภท เรองรองเรยน ยต รอยละยตโดย ISC

(ทางดวน)

ยตโดย

การไกลเกลยหมายเหต

ประกนชวต 555 513 92.43 339 174เรองรองเรยน

เพมขนจาก

ปกอนรอยละ

35.58

ประกนวนาศภย 2,722 2,603 95.63 1,845 758

คนกลางประกนภย 38 38 100 13 25

รวม 3,315 3,154 95.14 2,197 957

2. การพฒนาเพมประสทธภาพสายดวนประกนภย 1186

สำานกงาน คปภ. ไดดำาเนนการพฒนาเพมประสทธภาพสายดวนประกนภย ผานระบบบรการตอบรบอตโนมต

Intelligent Network (In) และระบบฝากขอความเสยง (I-box) เพอสรางภาพลกษณทดของการประกนภย ใหประชาชน

บรษทประกนภย และหนวยงานตางๆ สามารถใชบรการขอรบคำาปรกษา คำาแนะนำา ตอบปญหา และขอหารอเกยวกบ

การประกนภย ในวนและเวลาราชการ ตงแตเวลา 08.00 – 16.30 น. (ไมมการหยดพกกลางวน) รวมถงวนหยดนกขตฤกษ

สำาคญ เชน วนสงกรานต และวนขนปใหม เปนตน

3.2 การพฒนาระบบสนไหมอตโนมต (E-Claim) เชอมตอระหวางโรงพยาบาลและบรษทประกนภย

สำานกงาน คปภ. ไดปรบปรงระบบการจายคารกษาพยาบาลผปวยฉกเฉนกรณประสบภยจากรถ ผานระบบ

E-claim เพอใหสถานพยาบาลสามารถใหการรกษาผประสบภยจากรถไดโดยไมตองวตกกงวลวาจะมผรบผดชอบ

คารกษาพยาบาลหรอไม ประชาชนผประสบเหตสามารถนำาผประสบภยจากรถไปสงสถานพยาบาลกไมตองกงวลวา

จะตองตกเปนผรบผดชอบคารกษาพยาบาล โดยระบบ Online E-claim เชอมตอขอมลจากสถานพยาบาลตรงไปท

บรษทประกนภย โดยสถานพยาบาลจะไดรบคารกษาพยาบาลภายใน 7 วน ลดขนตอนทเคยเปนอปสรรค อาท ใบแจง

ความการเกดเหต ไดรบการบรณาการใหแพทยผใหการรกษายนยน และใหบรษท กลางคมครองผประสบภยจากรถ

จำากด เขารบหนาทประสานงานการแจงความแทน กระบวนการน เปนการเสรมสรางสวสดภาพและคณภาพชวตทดแก

ประชาชน โดยเฉพาะอยางยงผใชรถใชถนนโดยไมตองมการสำารองคาใชจายรกษาพยาบาลไปกอน

ผลการดำาเนนงานการไกลเกลยขอพพาทดานประกนภย


3.3 การชวยเหลอผประสบภยจากเหตการณอทกภย

จากสถานการณนำาทวมเมอปลายป 2554 ซงกลายเปนภยพบตครงใหญของประเทศไทยสงผลใหภาคครวเรอน

ธรกจขนาดยอม อตสาหกรรมขนาดใหญ เปนจำานวนมากไดรบความเสยหายอยางมาก สำานกงาน คปภ. ไดเรงเขาให

ความชวยเหลอประชาชนใหไดรบสทธประโยชนจากการประกนภยอยางครบถวน โดยสามารถสรปขอมลความเสยหาย

และการจายคาสนไหมทดแทนจากสถานการณอทกภย ไดดงน

แบบประกนภย

ความเสยหายทเรยกรอง ชดใชคาสนไหมทดแทน อยระหวางการดำาเนนการ

จำานวน

(ราย)

จำานวนเงน


จำานวน

(ราย)

จำานวน

(%)



จำานวน

(%)

จำานวน

(ราย)



1. ประกนชวต และ

ประกนอบตเหต (PA)213 27 213 100.00 27 100.00 - -

2. ประกนภยรถยนต 39,927 4,126 39,779 99.63 4,114 99.70 148 12

3. ประกนภยทรพยสน

- ประกนอคคภย (ทอย

อาศย)

- ประกนอคคภย

(อาคารพาณชย/SME)

36,283

3,904

3,092

12,149

35,815

3,591

98.71

91.98

2,903

7,353

93.87

60.52

468

313

189

4,796

4.ประกนภยการเสยง

ภยทรพยสน (IAR)10,087 404,348 6,258 62.04 319,535 79.02 3,829 84,813

รวม 90,414 423,745 85,656 94.74 333,933 78.81 4,758 89,812

ขอมล ณ วนเกดเหต ถง วนท 31 ธนวาคม 2555

3.4 กระบวนการระงบขอพพาทดวยวธอนญาโตตลาการ สำานกงาน คปภ. มกระบวนการระงบขอพพาทดานการประกนภยดวยวธประนอมขอพพาท และดวยวธอนญาโตตลาการ ซงเปนขอพพาทอนเนองมาจากสญญาประกนภย ระหวางผเอาประกนภย ผรบประโยชน หรอผไดรบความเสยหายอนเนองจากสญญาประกนภย กบบรษทประกนภย โดยมการดำาเนนการดงน


1. การเสรมสรางความรเกยวกบสทธประโยชนของประชาชนตามกฎหมาย และกระบวนการระงบขอพพาทดวยวธอนญาโตตลาการ สำานกงาน คปภ. สำานกงาน คปภ. ไดดำาเนนการจดทำากจกรรมจดอบรมสมมนาใหความรเกยวกบสทธประโยชนของประชาชนตามกฎหมายและกระบวนการระงบขอพพาทดานการประกนภยแกประชาชน บรษทประกนภย องคกรภาครฐ/เอกชน โดยมวตถประสงคเพอใหประชาชนไดรถงสทธประโยชนตามกฎหมายเกยวกบการประกนภย และหากมขอพพาทดานประกนภยเกดขน สำานกงาน คปภ. ไดมกระบวนการดแลสทธประโยชนเกยวกบกระบวนการระงบขอพพาททางเลอกดวยวธประนอมขอพพาท และวธอนญาโตตลาการ เพอใหประชาชนไดใชสทธ ซงไดดำาเนนการจดสมมนาทสำานกงาน คปภ.ภาค 5 จงหวดอบลราชธาน เมอวนท 28-29 มถนายน 2555 ณ โรงแรมปทมรตน จงหวดอบลราชธาน (ครอบคลมพนทภาค 4, 5, 6)

2. การเสรมสรางความรเกยวกบกระบวนการระงบขอพพาทดวยวธอนญาโตตลาการ สำานกงาน คปภ. สำาหรบผทำาหนาทเปนผแทนคพพาท สำานกงาน คปภ. ไดดำาเนนการจดทำากจกรรมอบรมสมมนาเสรมสรางความรเกยวกบกระบวนการระงบขอพพาทดวยวธอนญาโตตลาการ สำานกงาน คปภ. สำาหรบผทำาหนาทเปนผแทนคพพาท เพอเปนการสรางความร ความเขาใจใหแกประชาชนและบคคลผทำาหนาทเปนผแทนคพพาทในกระบวนการระงบขอพพาทประกนภย ดวยวธอนญาโตตลาการของสำานกงาน คปภ. เพอดำาเนนกระบวนการระงบขอพพาทไดอยางมประสทธภาพ และเปนธรรมแกคพพาท รวมทงขอปฏบตเกยวกบจรยธรรมและจรรยาบรรณของผแทนคพพาททเกยวกบสทธประโยชนจากการประกนภย เมอวนท17 ตลาคม 2555

สำานกงาน คปภ. ลงพนทจดอบรมกระบวนการระงบขอพพาทดวยวธอนญาโตตลาการจงหวดอบลราชธาน โดยไดรบเกยรตจากนายบนเทง เพชรไชย (ผชวยเลขาธการสายคด)

สมมนาเสรมสรางความรเกยวกบกระบวนการระงบขอพพาท


3. การพฒนาระบบงานระงบขอพพาทดานประกนภยในพนทภาคเหนอ 18 จงหวด สำานกงาน คปภ. ไดมการขยายและพฒนาระบบงานการระงบขอพพาทดวยวธอนญาโตตลาการ โดยไดมการเปดสำานกงานททำาการอนญาโตตลาการในภมภาค ทสำานกงาน คปภ.จงหวดเชยงใหม เมอป 2546 ครอบคลมการใหบรการในพนทภาคเหนอ 18 จงหวด เพอใหประชาชนผเอาประกนภยหรอผเกยวของสามารถเลอกใชบรการการระงบขอพพาทดวยอนญาโตตลาการของสำานกงาน คปภ. ไดอยางทวถง และเพอเปนการพฒนาระบบการระงบขอพพาทดงกลาวใหมประสทธภาพมากยงขน จงไดจดใหมการประชมเชงปฏบตการรวมกบสำานกงาน คปภ.จงหวดเชยงใหมขนเมอวนท 13-14 ธนวาคม 2555 ณ ททำาการอนญาโตตลาการภาคเหนอ สำานกงาน คปภ.ภาค 1 ศาลากลางจงหวดเชยงใหม

4. การจดทำาบทคดยอคำาชขาดของอนญาโตตลาการสำานกงาน คปภ. สำานกงาน คปภ. ไดรวบรวมและจดทำาบทคดยอคำาชขาดของอนญาโตตลาการ สำานกงาน คปภ. เพอใชเปนบรรทดฐานแนวทางยตขอพพาทดานการประกนภย ใหแกประชาชนผเอาประกนภย บรษทประกนภยไดใชเปนขอมลเมอมขอพพาทดานประกนภย รวมทงใหสถาบนการศกษาตางๆ ไดใชเปนแหลงขอมลศกษาคนควา และแหลงเรยนรในทางวชาการเกยวกบขอพพาทประกนภย โดยไดจดทำาบทคดยอเปน 2 เลม คอ เลม 1/2555 และเลม 2/2555 และไดจดพมพเปน E-Book เพอเผยแพรแกประชาชนทาง เวบไซตของสำานกงาน คปภ. ดวย

3.5 การดำาเนนงานดานกฎหมาย สำานกงาน คปภ. ไดปรบปรงรางกฎหมายแมบทวาดวยการประกนภย โดยการจดประชมเพอรบฟงความคดเหนจากหนวยงานทเกยวของ อาท บรษทประกนชวต บรษทประกนวนาศภย สมาคมประกนชวตไทย สมาคมประกนวนาศภยไทย สมาคมนายหนาประกนภยไทย สมาคมตวแทนประกนชวตและทปรกษาการเงน สมาคมนกคณตศาสตรประกนภยแหงประเทศไทย

การระงบขอพพาทดวยวธอนญาโตตลาการ สำานกงาน คปภ.จงหวดเชยงใหม


มาตรการท 4 สงเสรมโครงสรางพนฐานดานการประกนภย

โครงสรางพนฐานดานการประกนภยถอเปนรากฐานสำาคญในการผลกดนการพฒนาการของธรกจประกนภย

อาท บคลากรประกนภย ระบบเทคโนโลยสารสนเทศ รวมถงหนวยงานกำากบดแลธรกจประกนภย เพอเปนการพฒนา

โครงสรางพนฐานดงกลาว จงไดมการดำาเนนการ ดงน

4.1 การพฒนาระบบทรพยากรบคคลในหนวยงานกำากบดแล

สำานกงาน คปภ. ยงคงมงเนนการพฒนาสมรรถนะและเพมศกยภาพในการทำางานของพนกงานอยางตอเนอง

โดยมเปาหมายสงสดในการเพมพนความร (Knowledge) ความชำานาญงาน (Skill) และคณลกษณะของบคคล (Attribute)

ใหสามารถปฏบตงานไดอยางเตมศกยภาพตามบทบาทหนาทและความรบผดชอบทองคกรกำาหนด

โดยในป 2555 สำานกงาน คปภ. มงพฒนาสมรรถนะและเพมศกยภาพในการทำางานของพนกงานในทกระดบ

ตงแตผบรหารระดบสง จนถง พนกงานระดบปฏบตการ โดยการนำาสมรรถนะหลก 10 ตว ทใชในการประเมนศกยภาพ

ของพนกงาน มาจดทำากรอบการพฒนาเพอขบเคลอนสมรรถนะหลกใหเหมาะสมกบพนกงานในแตละตำาแหนง

ผลการพฒนาบคลากรทสำานกงาน คปภ. คาดหวง คอ พนกงานมความร ความสามารถในการทำางาน และ

พรอมทจะหมนเวยนงานไปยงหนวยงานตางๆ เพอใหเกดศกยภาพและทกษะทหลากหลาย (Multi Skill) ในการรวมกน

ขบเคลอนกลยทธขององคกรใหประสบความสำาเรจตามเปาหมาย อกทงการพฒนาพนกงานใหมความสามารถทหลากหลาย

อยางตอเนอง จะทำาใหพนกงานเกดแรงบนดาลใจ และเกดความพงพอใจทจะปฏบตงานกบองคกรอยางทมเทและยงยน

4.2 การพฒนาระบบเทคโนโลยสารสนเทศ

1. การตรวจสอบบรษทประกนภย

ดำาเนนการปรบระบบรายงานฐานะการเงนของบรษทประกนภย และรายงานพฤตกรรมทางการตลาด ใหรองรบ

ประกาศสำานกงาน คปภ. เรอง ใหบรษทประกนชวตยนรายงานเกยวกบฐานะการเงนและกจการของบรษท พ.ศ. 2555

ประกาศสำานกงาน คปภ. เรอง ใหบรษทประกนวนาศภยยนรายงานเกยวกบฐานะการเงนและกจการของบรษท พ.ศ. 2555

และคำาสงนายทะเบยนท 47/2554 ใหบรษทประกนชวตยนรายงานขอมลเกยวกบพฤตกรรมทางการตลาด

2. การพฒนาผลตภณฑประกนภยและชองทางการจำาหนาย

พฒนาระบบรบสมครสอบนายหนาและระบบรบสมครอบรมตวแทนนายหนาแบบออนไลน โดยดำาเนนการ

ปรบระบบการรบสมครอบรมใหมการจายเงนผานทางธนาคารภายใน 3 วน หลงจากทไดสมครผานระบบฯ ดงกลาวเขามา

ปรบปรงระบบรบสมครสอบตวแทนนายหนาเพอรองรบสนามสอบ สำานกงาน คปภ. เขตวภาวด สำานกงาน คปภ.ภาค

12 จงหวดสงขลา และพฒนารายงานเพมเตมสำาหรบระบบงานตวแทนนายหนาประกนภย ใหกบฝายพฒนาตลาด

ประกนภย


3. การพฒนาโครงสรางพนฐาน

1) การพฒนา/ปรบปรงระบบสารสนเทศ จำานวน 7 ระบบ ดงน

- ปรบปรงโปรแกรมระบบนำาสงเงนสมทบสำานกงาน คปภ. และระบบนำาสงเงนสมทบกองทนประกน

ชวตและกองทนประกนวนาศภย

- ปรบปรงระบบบญชกองทนทดแทนผประสบภย

- ปรบปรงโปรแกรมโหลดขอมลระบบตวแทนและนายหนาประกนภย

- ปรบปรงโปรแกรมระบบการรายงานสนทรพยของสถาบนทางการเงน

- พฒนาระบบสำารวจความตองการฝกอบรมสำาหรบพนกงาน สำานกงาน คปภ. แบบออนไลนใหกบ

สถาบนวทยาการประกนภยระดบสง

- พฒนาทำาเนยบพนกงาน สำานกงาน คป.ภเพอใหพนกงานฯ สามารถใชงานและปรบปรงขอมลของ

ตนเองไดผานอนทราเนต สำานกงาน คปภ.

- พฒนาฐานขอมลการประกนภยตอ

2) การใชงานระบบงาน Back Office สำานกงาน คปภ.

ดำาเนนการพฒนาระบบงานเพมเตม จำานวน 4 ระบบ ไดแก ระบบเบกคาการศกษาบตร ระบบเบกคารกษา

พยาบาล ระบบการตดตาม/แจงเตอนการดำาเนนการจดซอจดจาง และระบบประมาณการพสด

3) การพฒนาฐานขอมลกรมธรรมประกนภย

- ขออนมตโครงการพฒนาแนวทางการประเมนความเสยงรวม และจดอนดบความเสยงของบรษทประกนภย

- ดำาเนนการพฒนาระบบรายงานหลกทรพยหนนหลง (Custodian) ของบรษทประกนภย ระบบรายงาน

เงนสมทบ และระบบรายงานพฤตกรรมทางการตลาดของบรษทประกนภย

4) ปรบปรงระบบเผยแพรขอมลทางเวบไซตของสำานกงาน คปภ. ภาค/จงหวด

โดยรวมเวบไซตสำานกงาน คปภ. จงหวดใหเปนเวบไซตสำานกงานคปภ.ภาค จำานวน 12 ภาค และจดรปแบบ

การเผยแพรขอมลใหเปนมาตรฐานเดยวกน ตรวจสอบ/ปรบปรงขอมลใหมความถกตอง ครบถวน เปนปจจบน

5) จดหาระบบไปรษณยอเลกทรอนกสใหม

ไดแก โปรแกรม MS Exchange Server 2010 ทดแทนโปรแกรมเดมไดแก โปรแกรม Postfix ซงเปนโปรแกรม

ประเภท Freeware ระบบไปรษณยฯ ใหมนสามารถใชงานรวมกบอปกรณโทรศพทชนด Smart Phone ไดเปนอยางด

จะชวยใหผบงคบบญชาสามารถสงการ ตรวจสอบหมายเลขโทรศพทวนเวลาทวาง และนดประชมกบผใตบงคบบญชาได

ตลอดเวลา

6) จดหาระบบหองประชมทางไกล

เพอใหสำานกงาน คปภ. ภาค/จงหวด/เขต สามารถรวมประชมทางไกลดวยเสยง (Call Conference) กบ

สำานกงาน คปภ. สวนกลางไดตลอดเวลาจำานวน 32 ทนงพรอมกนโดยไมมคาใชจาย ระบบนประกอบดวยโทรศพทประชม

ทางเครอขายคอมพวเตอร (Conference SIP Phone) สำาหรบสวนกลางและสำานกงาน คปภ. ภาค/เขต และโทรศพท

ตงโตะชนด IP Phone สำาหรบสำานกงาน คปภ. จงหวด ซงการใชงานระบบจะเชอมตอผานอปกรณ IP PBX ของโครงการ

สายดวนประกนภย 1186


7) โครงการพฒนาระบบฐานขอมลการประกนภย (Insurance Bureau System)

ดำาเนนการศกษาและจดทำาโครงการพฒนาระบบฐานขอมลการประกนภย (Insurance Bureau System)

เพอเปนศนยกลางขอมลดานการประกนภย สนบสนนการกำากบดแลและสงเสรมธรกจประกนภย ดานการดำาเนนงาน

ของบรษทประกนภย พฤตกรรมทางการตลาดในการรบประกนภยและการจดการดานสนไหมทดแทน การประมาณ

การเงนสำารองประกนภย การบรหารความเสยง และการกำาหนดอตราเบยประกนภยตามความเสยงเพอรองรบการ

ผอนคลายการกำากบอตราเบยประกนภยในอนาคต อกทงยงสามารถยกระดบการดำาเนนกจการของอตสาหกรรมประกนภย

ใหมความมนคง มการบรหารงานทด ตลอดจนเปนทเชอมนของประชาชนและภาคอตสาหกรรมโดยรวมทเกยวของ

ทงในและตางประเทศ โดยไดมการจดตงคณะทำางานรวมกบภาคเอกชน ทงคณะทำางานศกษาแนวทางการจดตงศนยกลาง

ขอมลทางดานประกนชวต และคณะทำางานศกษาแนวทางการจดตงศนยกลางขอมลทางดานประกนวนาศภย เพอรวมกน

กำาหนดแนวทางการบรหารจดการขอมล ซงจะทำาใหการบรหารจดการการใชประโยชนจากขอมลเปนไปอยางมประสทธภาพ

มความโปรงใส และคำานงประโยชนสงสดตอธรกจประกนภย ประชาชน และหนวยงานทเกยวของ ตลอดจนมการรบฟง

ความคดเหน (Hearing) จากบรษทประกนภยทกบรษทผานคณะทำางานดงกลาว ซงในอนาคตบรษทประกนภยและ

ประชาชนสามารถเขาถงขอมลประกนภยทมประโยชนถกตอง และเหมาะสม เพอใหเกดความเทาเทยมและความเปน

ธรรมในอตสาหกรรมประกนภย เพอเปนการสนบสนนการเปดเสรดานการประกนภย ซงรองรบการเปดเสรประชาคม

เศรษฐกจอาเซยน (ASEAN Economic Community : AEC)

4.3 การกำากบดแลกจการทด

1. ธรรมาภบาลของสำานกงาน คปภ.

สำานกงาน คปภ. ไดจดใหมธรรมาภบาล (Good Corporate Governance) เพอนำาองคกรไปสการเตบโตอยาง

สมดลและยงยน ทงยงเสรมสรางความเชอมนและความนาเชอถอตอผมสวนไดสวนเสย ทกฝาย และในฐานะหนวยงาน

ของรฐ ททำาหนาทในการกำากบดแลและสงเสรมพฒนาธรกจประกนภยใหมประสทธภาพ และคมครองประชาชนใหได

รบสทธประโยชนจากการประกนภยอยางครบถวน จะตองแสดง ใหเหนถงการมระบบการบรหารจดการและการใช

อำานาจหนาทดวยความโปรงใส นาเชอถอ

แนวทางธรรมาภบาลของสำานกงาน คปภ. ไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการ คปภ. เรยบรอยแลว โดยม

ความเขมงวดไมนอยไปกวามาตรฐานธรรมาภบาล ทไดกำาหนดใหผอยใตการกำากบดแล ถอปฏบต โดยไดอางองมา

จากหลกธรรมาภบาลตามมาตรฐานสากลขององคกรเพอความรวมมอทางเศรษฐกจและการพฒนา (Organization for

Economic Co-operation and Development : OECD) และมาตรฐานการกำากบดแลธรกจประกนภย (Insurance

Core Principles : ICP) ซงกำาหนดโดยสมาคมผกำากบดแลธรกจประกนภยนานาชาต (International Association of

Insurance Supervisors : IAIS) ทงยงไดเทยบเคยง กบหลกธรรมาภบาลของหนวยงานกำากบดแลสถาบนการเงนอนๆ

โครงสรางแนวทางธรรมาภบาลของสำานกงาน คปภ. ประกอบดวย 2 สวน คอ ธรรมาภบาลในระดบคณะกรรมการ

และธรรมาภบาลในระดบสำานกงาน ภายใตกรอบแนวทาง 4 ประการ ดงน

1) โครงสรางการกำากบดแลทมประสทธภาพของคณะกรรมการ

เพอใหมนใจวา มคณะกรรมการทมทกษะ ความร และความเชยวชาญเพยงพอกบขนาด โครงสราง และลกษณะ

การดำาเนนงานของสำานกงาน


2) ความรบผดชอบอยางเหมาะสมในการกำากบดแล

2.1 เพอสรางความมนใจวาสำานกงานมการกำาหนดแนวทางกลยทธในการดำาเนนงานทงยงมการวางระบบ

ทมประสทธภาพในการตดตามประเมนผลการดำาเนนงานของสำานกงาน และผบรหารระดบสง

2.2 เพอใหมนใจวาคณะกรรมการปฏบตหนาทของตนบนพนฐานของขอมลขาวสารทครบถวน ทำาหนาท

ดวยความซอสตยสจรต ขยนหมนเพยร และระมดระวง เพอผลประโยชนทดทสดขององคกรและผมสวนไดเสย และ

รบผดชอบตอผลการปฏบตหนาทของตนทงตอองคกรและผมสวนไดเสย

2.3 เพอใหมนใจวาสำานกงานมการปฏบตงานเปนไปตามหลกจรรยาบรรณ มความซอสตย สจรต

เทยงธรรม ปฏบตหนาทอยางมประสทธภาพและประสทธผลดวยความรความสามารถทเพยงพอ ยดถอประโยชนสวนรวม

มากกวาสวนตน

3) การเปดเผยขอมล ความโปรงใส และการสอสาร

เพอใหมนใจวาสำานกงานมการเปดเผยขอมลในเรองสำาคญๆอยางถกตองและทนตอเหตการณ และมระบบท

ทำาใหเชอมนไดวาขอมลตางๆทเปดเผยนนมความนาเชอถอ

4) การบรหารความเสยง การควบคมภายใน และการตรวจสอบภายใน

4.1 เพอสรางความมนใจวาสำานกงานมการบรหารความเสยงและมระบบการควบคมภายในทด ซงเปน

สวนสำาคญของการจดการทมประสทธภาพ

4.2 เพอใหมนใจวามคณะกรรมการตรวจสอบทมความเปนอสระ ทำาหนาทสนบสนนการปฏบตงานของ

คณะกรรมการ ในการสอบทานการกำากบดแลกจการ การบรหารงาน การบรหารความเสยง การควบคมภายใน และ

การตรวจสอบภายใน รวมทงการจดทำารายงานทางการเงนทนาเชอถอ เพอใหการปฏบตงานและการเปดเผยขอมลของ

สำานกงานเปนไปอยางโปรงใส และนาเชอถอ

2. การบรหารความเสยงและการควบคมภายใน

1) การควบคมภายใน

สำานกงาน คปภ. ไดตระหนกถงความสำาคญของการกำากบดแลกจการขององคกรทด (Good Corporate

Governance) โดยมการดำาเนนงานบนพนฐานของ 3 องคประกอบทสำาคญ คอ การตรวจสอบภายใน (Internal Audit)

การควบคมภายใน (Internal Control) และการบรหารความเสยง (Risk Management) ซงสอดคลองกบหลกการบรหาร

กจการบานเมองทด เพอใหผมสวนไดเสยขององคกร สามารถเชอมนอยางสมเหตสมผลวาการดำาเนนงานเชงกลยทธของ

สำานกงาน คปภ. มงไปสการบรรลวตถประสงคและเปาหมายขององคกรอยางมประสทธผลและประสทธภาพ โดยได

ดำาเนนการตามระเบยบคณะกรรมการตรวจเงนแผนดนวาดวยการกำาหนดมาตรฐานการควบคมภายใน พ.ศ. 2544 ขอ 6

ทไดกำาหนดใหผรบตรวจรายงานตอคณะกรรมการตรวจเงนแผนดน ผกำากบดแล และคณะกรรมการตรวจสอบ เกยวกบ

การควบคมภายในอยางนอยปละหนงครงภายในเกาสบวนนบจากวนสนปงบประมาณหรอปปฏทนแลวแตกรณ ฯลฯ

สำานกงาน คปภ. ไดจดทำารายงานการประเมนองคประกอบของการควบคมภายใน และรายงานแผนการปรบปรง

การควบคมภายใน ป 2555 (31 ธนวาคม 2555) โดยพจารณาจากกระบวนงานท เปนภารกจทมผลสำาคญตอการบรรล

วตถประสงคหลกของสำานกงาน ตลอดจนภารกจสนบสนน ซงหากมความผดพลาดเกดขนจะสงผลกระทบตอการปฏบต

งาน และไดรายงานตอตอคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการ คปภ. และคณะกรรมการตรวจเงนแผนดน (ภายใน

เกาสบวนนบจากวนสนปปฏทน)

ทงน ผตรวจสอบภายใน ไดสอบทานการประเมนการควบคมภายในแลว มความเหนวาไดปฏบตอยางสมเหตสมผล

และระมดระวงรอบคอบ เปนไปตามวธการทกำาหนด และเหนวาสำานกงานไดใหความสำาคญในการปรบปรงพฒนาระบบ

การควบคมภายในใหมประสทธผลและประสทธภาพอยางตอเนอง มความพอเพยงและสามารถบรรลวตถประสงคของ

การควบคมภายใน


2) การบรหารความเสยง

สำานกงาน คปภ. ไดจดทำาแผนบรหารความเสยงองคกร โดยคำานงถงปจจยแวดลอมทงภายในและภายนอกองคกร

ทจะมผลกระทบตอการบรรลวตถประสงคและเปาประสงคทองคกรกำาหนดไว 4 ประการ ประกอบดวย

• ประชาชนมความรความเขาใจและตระหนกถงความสำาคญของการประกนภย

• บรษทประกนภยมเสถยรภาพและมขดความสามารถในการแขงขน

• ประชาชนไดรบความเปนธรรมจากการประกนภย และบรษทประกนภยมมาตรฐานการใหบรการ และการ

เสนอขาย

• มโครงสรางพนฐานทสนบสนนการพฒนาธรกจประกนภย

นอกจากน ไดคำานงถงปจจยสนบสนนทเปนรากฐานในการขบเคลอนใหสำานกงาน คปภ. มกระบวนการบรหาร

จดการภายในทด สนบสนนการปฏบตงานตามภารกจหลกไดอยางมประสทธภาพ โปรงใส ภายใตหลกธรรมาภบาล

ไดแก ธรรมาภบาลและการกำากบดแลกจการทด ขอมลและระบบเทคโนโลยสารสนเทศ บคลากร และการบรหารจดการ

งบประมาณ

การกำาหนดประเภทความเสยง สำานกงาน คปภ. ไดแบงเปน 4 ประเภท ทเหมาะสมกบรปแบบการดำาเนนงาน

ขององคกร ไดแก ความเสยงดานกลยทธ (Strategic Risk) ความเสยงดานปฏบตการ (Operational Risk) ความเสยง

ดานการเงน (Financial Risk) และความเสยงดานการปฏบตตามกฎหมาย กฎระเบยบ (Compliance Risk) และไดม

ระบบการตดตามประเมนผลเปนประจำาทกไตรมาส เพอควบคมและตดตามการเคลอนทของความเสยงอยางใกลชด

มการสนบสนนใหหนวยงานประเมนและควบคมความเสยงดวยตนเอง (Control Self-Assessment : CSA) และได

รายงานตอคณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย อยางตอเนอง

3. การตรวจสอบภายใน

สำานกงาน คปภ. ไดตระหนกถงความสำาคญของการกำากบดแลกจการขององคกรทด (Good Corporate Govern)

ป 2555 สำานกงาน คปภ. มงเนนใหบคลากรเกดความตระหนกรในเรองของการกำากบดแลกจการทด การบรหารความเสยง

และการควบคมภายใน (Good Governance, Risk Management, Control & Compliance ; GRC) ซงเปนปจจย

สำาคญทจะทำาใหองคกรบรรลวตถประสงคและเปาหมายของแผนกลยทธ และแผนงานโครงการตางๆ อยางมประสทธผล

และประสทธภาพ โดยไดมการสรางความรความเขาใจผนวกการเผยแพรความรในเรอง GRC และทกษะในการประเมน

การควบคมดวยการประเมนตนเอง (Control Self-Assessment ; CSA) เขากบกจกรรมการออกตรวจสอบหนวยรบ

ตรวจตามแผนการตรวจสอบประจำาป 2555 ซงมจำานวน 27 หนวย (สวนกลาง 10 หนวย, สวนภมภาค 17 หนวย)

และไดมการผลกดนการเสรมสรางความร ทกษะประสบการณเกยวกบกระบวนการบรหารความเสยง และการควบคม

ภายใน ลงไปสการปฏบตผานการจดอบรมเชงปฏบตการตาม “โครงการเสรมสรางความรความเขาใจดานการบรหาร

ความเสยงองคกร และการวางระบบการควบคมภายใน” ใหกบผบรหารระดบสง และผบรหารระดบกลางดวย เนองจาก

ผบรหารทงสองระดบเปนตวแปรสำาคญหรอปจจยหลกทจะชวยเสรมสรางและพฒนาใหเกดกระบวนการบรหารความเสยง

และระบบการควบคมภายในทมคณภาพ มความเหมาะสม มประสทธผลประสทธภาพ มการปฏบตอยางตอเนอง และ

เกดขน (Built in) ในทกกระบวนการทำางานและการปฏบตงานประจำาวนตามปกตขององคกร และเพอใหงานตรวจสอบ

ภายในเปนไปอยางมประสทธภาพเกดประโยชนสงสดตอองคกร โดยสามารถใชทรพยากรบคคลทมอยจำากดเมอเปรยบเทยบ

กบหนวยรบตรวจทมทงสวนกลางและสวนภมภาค รวมทงการตรวจสอบกองทนประกนชวตและกองทนประกนวนาศภย

ตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการบรหารกองทนทง 2 กองทนดงกลาว ในป 2555 น นอกจากการสงเสรมพฒนา

ความร ทกษะ และประสบการณของผตรวจสอบดวยการสงเขาอบรมความรในหลกสตรดานการตรวจสอบภายในและ

หลกสตรทเกยวของ สงเสรมการทำางานเปนทม และยดหลก “มาตรฐานสากลการปฏบตงานวชาชพการตรวจสอบภายใน

(International Standards for the Professional Practice of Internal Auditing)” ตลอดจน “ประมวลจรรยาบรรณ


(Code of Ethics)” ในการปฏบตงานแลว ยงไดสงเสรมใหเกดการแลกเปลยนเรยนรภายในฝาย ดวยการหมนเวยน

ใหบคลากรแตละคน เขาตรวจสอบในงานตรวจสอบทกดาน/ประเภท โดยอาศยแนวทางการปฏบตงานตรวจสอบ

(Audit Program) และการสอนงาน/ Coaching จากบคลากรทเคยตรวจสอบในเรองนนๆ มากอน รวมทงการศกษา

เรยนร/และการประยกตใชแนวทางการตรวจสอบของหนวยงานทมมาตรฐานอนๆ ดวย ทงนเพอใหบคลากรของฝาย

ตรวจสอบกจการภายในทกคนสามารถหมนเวยนเขาตรวจสอบไดทกเรอง นอกจากนยงไดนำาผลการตรวจสอบทเกยวของ

กบการปฏบตทไมเปนไปตามกฎหมาย กฎ ระเบยบ ขอบงคบ หรอหลกเกณฑ มาสรป/ประมวล และสงใหหนวยงานท

เกยวของ เพอพจารณาดำาเนนการทบทวน ปรบปรงระบบการควบคมภายในทมอย ใหมความเหมาะสมเพยงพอ จดทำา

คมอการปฏบตงานทมความชดเจน และอบรมใหกบหนวยรบตรวจทยงขาดความรความเขาใจในเรองดงกลาว อนจะ

ทำาใหการปฏบตงานเกดประสทธผล และประสทธภาพมากยงขน

4.4 การพฒนาดานยทธศาสตร

จากสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไปอยางรวดเรว ซงกอใหเกดการเปลยนแปลงอยางมนยสำาคญตอเศรษฐกจ

และสงคมโลก ไมวาจะเปนวกฤตการณสถาบนการเงนทเกดขน และสงผลกระทบตอเศรษฐกจในทวปยโรปและ

สหรฐอเมรกา บทบาททางเศรษฐกจของประเทศจนตอเศรษฐกจโลก รวมถงบทบาททางเศรษฐกจของกลมประเทศ

เศรษฐกจเกดใหมในทวปเอเชย (Emerging Asia) และการเขาสสงคมผสงอาย (Aging Society) ของทกภมภาคทวโลก

นอกจากน ยงมปจจยอนๆอกหลายประการ อาท ผลจากสภาพภมอากาศทเปลยนแปลงไป กอใหเกดภยธรรมชาตทม

ความถ และความรนแรงมากขน สรางความเสยหายตอชวตและทรพยสนของประชาชนเปนจำานวนมหาศาล จงกอให

เกดความตองการหลกประกนความมนคงในชวตและทรพยสนจากความเสยงภยทคาดคะเนไมได และแรงผลกดนจาก

การเปดเสรตามกรอบประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (ASEAN Economic Community : AEC) ในป พ.ศ. 2558 เปนตน

ดงนน มความจำาเปนตองศกษาผลกระทบตอธรกจประกนภยจากสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไปดงกลาว เพอเสรมสราง

ศกยภาพและขดความสามารถในการแขงขนของธรกจประกนภยไทย ใหพรอมตอความทาทายในอนาคตตางๆเหลานนได

สำานกงาน คปภ. จงไดจดทำา “โครงการศกษาสภาพแวดลอม ศกยภาพและขดความสามารถในการแขงขนของ

ธรกจประกนภยไทย” โดยมวตถประสงค ดงน

1) เพอใชเปนขอมลประกอบการพจารณากำาหนดทศทางและนโยบายในการกำากบ และสงเสรมการประกอบ

ธรกจประกนภย และปรบปรงแผนพฒนาการประกนภย ใหสอดคลองกบสภาวการณทเปลยนแปลงไป สามารถสราง

ระบบประกนภยไทย ใหมศกยภาพ มขดความสามารถพรอมแขงขน พรอมรบความทาทายในอนาคต

2) เพอใหหนวยงานทเกยวของทงภาครฐ เอกชน และธรกจประกนภยไทยมการเชอมโยงการทำางานรวมกน

อยางบรณาการในการผลกดนระบบประกนภยไทยสการพฒนาอยางยงยน

4.5 สถาบนวทยาการประกนภยระดบสง (The OIC Advanced Insurance Institute)

สถาบนวทยาการประกนภยระดบสง ไดดำาเนนการตามแผนพฒนาการประกนภยฉบบท 2 ในการสงเสรม

โครงสรางพนฐานดานการประกนภย โดยในป 2555 สถาบนฯ ไดพฒนาหลกสตร ตางๆ ดานการประกนภย อาท

การเงนและการลงทน การบรหารความเสยง และสาขาทเกยวของใหแกบคลากรของสำานกงาน คปภ. ในการกำากบดแล

ธรกจประกนภย (Insurance Supervisory Curriculum: ISC) รวมถงบคลากรภายนอกสำานกงาน คปภ. ประกอบดวย

หลกสตรผบรหารระดบสงจากภาคประกนภย ภาคราชการและภาคเอกชนอนๆ (Thailand Insurance Leadership

Program) หลกสตรทปรกษาดานการประกนภย (Chartered Insurance Advisor: CIA) ตลอดจนการพฒนาความร

เกยวกบกฎระเบยบดานการประกนภยใหกบตวแทนและนายหนาประกนภย และงานอนๆ ทไดรบมอบหมาย ดงน


หลกสตรสำาหรบบคลากรประกนภย

หลกสตรสำาหรบผกำากบดแลธรกจประกนภย

งานบรการทางวชาการE-Learning

ผบรหารระดบสง(ผอ.อาสโส-รองเลขาธการ)

ผบรหารระดบกลาง(ผเชยวชาญ-ผอ.ฝาย)

ผบรหารระดบตน(หวหนาทม-ผอ.สวน)

ระดบปฏบตการ(เจาหนาท-เจาหนาทชำานาญการ)

หลกสตรสำาหรบบคคลภายนอก

โครงการทจะเพมทกษะการเปนวทยากรบรรยาย

หลกสตรประจำา หลกสตรพเศษ

หลกสตรการจดอบรมตออายใบอนญาตคนกลางประกนภยครงท3 และ ครงท4

หลกสตรวทยาการประกนภยระดบสง (วปส)

การขายกรมธรรมประกนชวตควบการลงทน

หลกสตรทปรกษาดานการประกนภย


1. หลกสตรสำาหรบผกำากบดแลธรกจประกนภย (Insurance Supervisory Curriculum: ISC)

สถาบนฯ ไดพฒนาหลกสตรผกำากบดแลธรกจประกนภย สำาหรบเจาหนาทสำานกงาน คปภ. โดยมวตถประสงค

เพอพฒนาความรความชำานาญและทกษะดานการประกนภย การเงนและการลงทน การบรหารความเสยง การตรวจสอบ

ระบบสารสนเทศของบรษทประกนภย มาตรฐานการบญชใหม ทศทางแนวโนมเศรษฐกจ ทงในและตางประเทศเทคโนโลย

กบการบรหารงาน และดานอนๆ ทเกยวของสำาหรบการกำากบดแลธรกจประกนภย โดยจดแบงหลกสตรออกเปน 4 ระดบ

คอ ผบรหารระดบสง ผบรหารระดบกลาง ผบรหารระดบตน และระดบปฏบตการ สำาหรบป 2555 สถาบนฯ ไดม

การพฒนาหลกสตรจดอบรมและกรณศกษา จำานวน 19 ครง โดยมจำานวนและสดสวนผเขาอบรมแบงตามระดบ ดงน

ระดบ จำานวน (คน) รอยละ

บรหารระดบสง 171 17.1

บรหารระดบกลาง 173 17.3

บรหารระดบตน 524 52.4

ปฏบตการ 132 13.2

รวม 1,000 100

2. หลกสตรสำาหรบบคคลภายนอก

สำาหรบหลกสตรบคคลภายนอก ไดแบงหลกสตรออกเปน 2 ประเภท คอ หลกสตรประจำา และหลกสตรพเศษ

โดยมรายละเอยด ดงน

2.1 หลกสตรประจำา

หลกสตรสำาหรบการพฒนาความรดานการประกนภย กฎระเบยบ การจดการความเสยง และการบรหาร

คาสนไหมทดแทนใหกบตวแทน/นายหนาประกนภย ตามพระราชบญญตประกนชวต/พระราชบญญตประกนวนาศภย

พ.ศ.2535 แกไขเพมเตม (ฉบบท 2) พ.ศ. 2551 กำาหนดใหผประสงคจะขอรบ/ขอตออายใบอนญาตเปนตวแทนประกนภย

และขอตอใบอนญาตนายหนาประกนภยตองผานการอบรมจากสำานกงาน คปภ. หรอผานการอบรมตามหลกสตรและวธ

การทสำานกงาน คปภ. ประกาศกำาหนด

สถาบนฯ ไดดำาเนนการจดอบรมใหกบผขอตออายใบอนญาตคนกลางประกนภย 3 หลกสตร ดงน

2.1.1 หลกสตรการจดอบรมตออายใบอนญาตคนกลางประกนภย ครงท 3

2.1.2 หลกสตรการจดอบรมตออายใบอนญาตคนกลางประกนภย ครงท 4

2.1.3 หลกสตรการขายกรมธรรมประกนชวตควบการลงทน (Unit-Linked)

หลกสตรการจดอบรมการขอตออายใบอนญาตคนกลางประกนภย ครงท 3 และครงท 4 เปนตนไป ในป 2555

มตวแทน/นายหนาประกนภย ทตองอบรมสะสมชวโมงเพอขอตออายใบอนญาตฯครงท 3 และครงท 4 เปนตนไป

เปรยบเทยบกบป 2554 ไดดงน หลกสตรขอตออายใบอนญาตเปนตวแทน/นายหนาประกนภย ครงท 3 มจำานวน 65 คน

ลดลงจากป 2554 จำานวน 4 คน หรอลดลงรอยละ 5.80 และหลกสตรขอตออายใบอนญาตเปนตวแทน/นายหนา

ประกนภย ครงท 4 เปนตนไป มจำานวน 17,898 คน เพมขนจากป 2554 จำานวน 2,977 คน หรอเพมขน รอยละ 19.95

รวมทง 2 หลกสตร มจำานวนทงสน 17,963 คน เพมขนจากป 2554 รอยละ 19.83


สถตผเขาอบรมหลกสตรขอตออายใบอนญาตตวแทน/นายหนาประกนภย ป 2553-2555

หลกสตร/กลมเปา

หมาย

(คนกลางประกนภย)

ป 2553

จำานวน

ป 2554 ป 2555 สดสวน (%)

จำานวน

(%)

เปลยน

แปลง

จำานวน

(%)

เปลยน

แปลง

ป 2553 ป 2554 ป 2555

2.1.1 หลกสตรตอ

อายฯ ครงท 3193 69 -64.25 65 -5.80 2.05 0.46 0.36

2.1.2 หลกสตรตอ

อายฯ ครงท 4 เปนตนไป9,209 14,921 62.03 17,898 19.95 97.95 99.54 99.64

รวม 9,402 14,990 59.43 17,963 19.83 100 100 100

หลกสตรการขายกรมธรรมประกนชวตควบการลงทน (Unit-Linked) สถาบนวทยาการประกนภยระดบสง

ไดดำาเนนการจดอบรมหลกสตรตวแทน/นายหนาขายกรมธรรมประกนชวตควบการลงทน (Unit-Linked) ใหแก ตวแทน/

นายหนาประกนชวต ป 2555 จำานวน 11 ครง มผสมครเขาอบรมจำานวน 1,241 คน ลดลงจากป 2554 จำานวน 620 คน

หรอลดลงรอยละ 33.32

2.2 หลกสตรพเศษ

2.2.1) หลกสตรทปรกษาดานการประกนภย (Chartered Insurance Advisor: CIA)

หลกสตรทปรกษาดานการประกนภย (Chartered Insurance Advisor: CIA) เปนหลกสตรเพอพฒนาความร

ความเขาใจในเชงลกเกยวกบการประกอบอาชพทปรกษาดานการประกนภย โดยผรบการอบรมจะไดรบความรดานการ

ประกนภย การเงนและการลงทน กฎหมายทเกยวของกบการประกนภย นวตกรรมผลตภณฑประกนชวต และประกนภย

วนาศภย กลยทธในการวางแผนบรหารความเสยงดานตางๆ การจดการคาสนไหมทดแทน และเทคนคการบรหารจดการ

และการดงดดลกคา เพอเสรมสรางศกยภาพและความนาเชอถอใหกบผประกอบการอาชพดานการประกนภย ใหสามารถ

นำาไปใชประยกตกบการปฏบตงานจรง และเปนไปตามหลกมาตรฐานสากล

ในป 2555 สถาบนฯ ไดเปดอบรมหลกสตรทปรกษาดานการประกนภย จำานวน 2รน ไดแก รนท 2/2555 และ

รนท 3/2555 โดยการจดอบรมรนท 2/2555 ระหวางวนท 10 เมษายน-16 มถนายน 2555 จำานวน 78 ชวโมง มผเขารบ

การอบรม จำานวน 11 คน

นอกจากการเรยนการสอนในหองเรยนแลว รนท 2/2555 มกจกรรมศกษาดงานนอกสถานท ณ นคม

อตสาหกรรมนวนคร จงหวดปทมธาน เพอใหผเขารบการอบรมไดรบความรความเขาใจในภาคปฏบตเกยวกบการวางแผน

และการบรหารความเสยงของนคมอตสาหกรรมเพอรองรบอทกภย กจกรรมเขารวมสงเกตการณการระงบขอพพาท

ดวยวธอนญาโตตลาการ เพอใหเขาใจถงกระบวนการและหลกเกณฑการระงบขอพพาทดวยวธอนญาโตตลาการ และ

กจกรรมทางวชาการ จดเสวนาในหวขอ เรอง “ลดหยอนภาษไดมากกวาทคดกบประกนชวตแนวใหม”


พธมอบเกยรตบตรใหกบผเขารบการอบรมหลกสตรทปรกษาดานการประกนภย (Chartered Insurance Advisor) รนท 2/2555โดยไดรบเกยรตจากนายววฒน เกดไพบลย (รองเลขาธการ ดานกฎหมาย คด และคมครอง) ใหเกยรตเปนผมอบเกยรตบตร

สำาหรบหลกสตรทปรกษาดานการประกนภย รนท 3/2555 มผเขารบการอบรม จำานวน 12 คนจดอบรมระหวางวนท 20 พฤศจกายน 2555-16 กมภาพนธ 2556 จำานวน 78 ชวโมง

2.2.2) หลกสตรวทยาการประกนภยระดบสง (วปส.) (Thailand Insurance Leadership Program) หลกสตรวทยาการประกนภยระดบสง (วปส.) รนท 2/2555 จดขนระหวางเดอน สงหาคม-ตลาคม 2555 โดยมวตถประสงคเพอใหผบรหารระดบสงในภาคธรกจประกนภย และผบรหารระดบสงจากหนวยงานภาครฐและเอกชน มวสยทศนดานการประกนภย การบรหารความเสยง การเปนผนำาทมคณธรรมและเสรมสรางความสามารถดานบรหารจดการเชงสรางสรรคนำาองคกรไปสความสำาเรจ โดยสอดคลองกบสภาวะการเปลยนแปลงทางการเมอง เศรษฐกจ และสงคมของโลก หลกสตร วปส. มงเนนใหความรแกผเขารบการอบรมเกยวกบการประกนภย เศรษฐกจ การเงนการลงทน การบรหารความเสยง และการพฒนาประเทศ รวมถงการเสวนาการถายทอดประสบการณโดยตรงจากวทยากรผทรงคณวฒ ตลอดจนการมสวนรวมของผเขารบการอบรม ในการแลกเปลยนแสดงความคดเหนกบวทยากร โดยม ผเขารบการอบรม จำานวน 74 คน ประกอบดวย ภาคธรกจประกนภย 29 คน ภาคราชการ/การเมอง 24 คน สถาบนการเงน 5 คน และภาคธรกจอนๆ 16 คน

ภาพบรรยากาศการอบรม และการศกษาดงานของนกศกษาหลกสตร วปส. รนท 2/2555

3. งานบรการทางวชาการ จดหาบทความวชาการ ตำาราวชาการทางสาขาประกนภย การเงน การบรหารการเงน จากในประเทศและตางประเทศ เพอใหเปนแหลงความรสำาหรบพนกงานสำานกงาน คปภ. และบคลากรประกนภย ในการเพมพนความรเกยวกบการประกนภย และในสาขาตางๆทเกยวของ


สวนท 5: ภาคผนวก


รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบประกอบดวยกรรมการจำานวน 3 ทานจากคณะกรรมการในสวนของผทรงคณวฒทไดรบการแตงตงจาก คปภ. โดยม นายโกวทย โปษยานนท เปนประธานคณะกรรมการตรวจสอบ นางธารษา วฒนเกส นายพยงศกด ชาตสทธผล เปนกรรมการตรวจสอบ และ นายเกยรตศกด คำาสมาน ผอำานวยการฝายอาวโส ฝายตรวจ สอบกจการภายใน เปนเลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ ระหวางป 2555 มการเปลยนแปลงในคณะกรรมการตรวจสอบ โดย นายณรงคชย อครเศรณ ไดลาออกจากกรรมการผทรงคณวฒในคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย มผลใหพนจากตำาแหนงกรรมการตรวจสอบในคณะกรรมการตรวจสอบดวย เมอวนท 1 กนยายน 2555 ดงนนคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย จงไดแตงตงนายพยงศกด ชาตสทธผล ซงไดรบการแตงตงเปนกรรมการผทรงคณวฒในคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เปนกรรมการตรวจสอบแทน มผลตงแตวนท 22 พฤศจกายน 2555 คณะกรรมการตรวจสอบ ไดปฏบตหนาทในภาพรวมครอบคลมขอบเขต หนาท และความรบผดชอบ ตามกฎบตรคณะกรรมการตรวจสอบ และตามทคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยมอบหมาย ในรอบป 2555 ไดมการประชมคณะกรรมการตรวจสอบทงสน จำานวน 4 ครง โดยมการประชมรวมกบฝายตรวจสอบกจการภายใน สายบรหาร และฝายเลขานการของคณะกรรมการตดตามประเมนผลการบรหารความเสยงและการควบคมภายในในวาระทเกยวของ คณะกรรมการตรวจสอบมความเปนอสระในการปฏบตหนาท และไดรบความรวมมออยางดจากทกหนวยงานของสำานกงาน คปภ. ซงผลการปฏบตงานและการดำาเนนการของคณะกรรมการตรวจสอบมสาระสำาคญ สรปไดดงน 1. พจารณาแนวทางปฏบตทดตามกรอบธรรมมาภบาลของสำานกงาน คปภ. เพอเสรมสรางความนาเชอถอตอผมสวนไดเสยบนพนฐานของการเจรญเตบโตอยางยงยนของสำานกงาน คปภ. 2. สอบทานประสทธผลของกระบวนการควบคมภายในในการจดทำารายงานทางการเงน เพอใหมนใจไดวารายงานทางการเงน ไดจดทำาขนอยางถกตอง มความเหมาะสมเพยงพอ โปรงใส และเชอถอได 3. สอบทานระบบบรหารความเสยง ระบบควบคมภายใน และกระบวนการตรวจสอบภายใน โดยประชมรวมกบผตรวจสอบภายใน และฝายเลขานการคณะกรรมการตดตามประเมนผลการบรหารความเสยงและการควบคมภายใน รวมทงพจารณารายงานการประเมนการควบคมภายในตามระเบยบคณะกรรมการตรวจเงนแผนดน (คตง.) เหนวา สำานกงาน คปภ. มระบบบรหารความเสยง ระบบควบคมภายใน และกระบวนการตรวจสอบภายในทเพยงพอ สามารถสรางความมนใจอยางสมเหตสมผลวา สำานกงานคปภ. สามารถบรรลวตถประสงคทงในดานของความมประสทธผลและประสทธภาพในการดำาเนนงาน และการปฏบตตาม ขอบงคบกฎ ระเบยบ ของสำานกงาน คปภ. และนโยบายของคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 4. ทบทวนขอบงคบสำานกงาน คปภ. วาดวยการตรวจสอบภายใน และกฎบตรการตรวจสอบภายใน เพอใหขอบเขตการปฏบตงานเกดความชดเจนและรบรองความเปนอสระและเทยงธรรมของผตรวจสอบภายในมากขน รวมทงทบทวนบทบาทหนาทของคณะกรรมการตรวจสอบ และจดทำากฎบตรคณะกรรมการตรวจสอบเปนเอกสารตางหากแยกจากขอบงคบ สำานกงาน คปภ. วาดวยการตรวจสอบภายใน เพอใหกรอบ การดำาเนนงานของคณะกรรมการตรวจสอบมความชดเจนมากยงขน 5. การกำากบดแลงานตรวจสอบภายใน เพอใหมนใจวาการดำาเนนกจกรรมตรวจสอบภายในเปนไปอยางมประสทธภาพและประสทธผล เพอประโยชนสงสดตอองคกร คณะกรรมการตรวจสอบไดพจารณาความเปนอสระของผตรวจสอบภายใน ขอบเขตการปฏบตงาน รายงานผลการตรวจสอบ การตดตามผลการแกไขตามรายงานการตรวจสอบในประเดนทสำาคญ ตลอดจนใหคำาแนะนำาในการพฒนาปรบปรงการปฏบตงานตรวจสอบใหมประสทธภาพ พจารณาอนมตแผนการตรวจสอบภายในประจำาป 2556 รวมทงพจารณางบประมาณ จำานวนบคลากร การพฒนาบคลากรของฝายตรวจสอบกจการภายในใหเปนไปอยางเพยงพอเหมาะสมดวย โดยสรปในภาพรวมแลว คณะกรรมการตรวจสอบไดปฏบตหนาทครบถวนตามกฎบตร คณะกรรมการตรวจสอบและมความเหนวา สำานกงาน คปภ. จดใหมระบบควบคมภายในทรดกมเหมาะสม มกระบวนการทชวยใหเกดความมนใจอยางสมเหตสมผลไดวา การปฏบตงานของสำานกงาน คปภ. เปนไปตามกฎหมาย กฎ ระเบยบ ขอบงคบทเกยวของ และนโยบายของคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย โดยมการกำากบดแลกจการทด ตลอดจนมการจดทำารายงานทางการเงนขนตามหลกการบญชทรบรองทวไป มการใชดลพนจและประมาณการทสมเหตสมผลในการจดทำา มการเปดเผยขอมลทสำาคญอยางเพยงพอ

นายโกวทย โปษยานนท) ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ 21 มนาคม 2556

ภาคผนวก


งบการเงน

สำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยงบแสดงฐานะการเงน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 หนวย : บาทหมายเหต 2555 2554

สนทรพยสนทรพยหมนเวยน เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด 4.1 336,662,373.22 551,975,908.12 เงนลงทนชวคราว 4.2 1,503,057,870.08 739,247,408.18 ลกหน 4.3 325,924,890.13 253,112,175.57 ลกหนอน 4.4 13,690,533.18 210,337.90 คาใชจายจายลวงหนา 4.5 5,894,784.00 6,314,513.35 สนทรพยหมนเวยนอน 4.6 10,843,675.69 8,746,572.90 รวมสนทรพยหมนเวยน 2,196,074,126.30 1,559,606,916.02 สนทรพยไมหมนเวยน เงนลงทนระยะยาว 4.7 168,427,000.00 201,000,000.00 ทดน อาคาร และอปกรณ - สทธ 4.8 333,246,333.51 375,599,505.54 สนทรพยไมมตวตน - สทธ 4.9 26,907,384.48 18,138,462.64 สนทรพยไมหมนเวยนอน 157,260.00 152,560.00 รวมสนทรพยไมหมนเวยน 528,737,977.99 594,890,528.18 รวมสนทรพย 2,724,812,104.29 2,154,497,444.20

หนสนและสวนของทน หนสนหมนเวยน เจาหน 4.10 7,656,640.06 39,532,360.80 คาใชจายคางจาย 4.11 17,893,996.93 27,085,498.77 หนสนหมนเวยนอน 4.12 16,258,243.58 17,178,686.30 รวมหนสนหมนเวยน 41,808,880.57 83,796,545.87 หนสนไมหมนเวยน สำารองคารกษาพยาบาลพนกงานพนสภาพ 4.13 15,236,451.44 7,073,526.48 คาตอบแทนตามตนทนบรการในอดตรอจาย 4.13 181,439,210.46 112,427,769.80 รวมหนสนไมหมนเวยน 196,675,661.90 119,501,296.28 รวมหนสน 238,484,542.47 203,297,842.15 สวนของทนทนรบโอนจากกรมการประกนภย 4.14 120,538,099.76 120,538,099.76 ทนประเดมจากรฐบาล 4.15 100,000,000.00 100,000,000.00 กำาไรสะสม 2,265,789,462.06 1,730,661,502.29

2,486,327,561.82 1,951,199,602.05 2,724,812,104.29 2,154,497,444.20

หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน

.......................................................... ........................................................... (นายประเวช องอาจสทธกล) (นายชฉตร ประมลผล) เลขาธการ ผชวยเลขาธการสายบรหาร


สำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย

งบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555

หนวย : บาท

หมายเหต 2555 2554

รายได

รายไดเงนสมทบบรษทประกนภย 3.1.1 , 4.16

1,166,020,097.16 964,813,761.55

รายไดคาธรรมเนยมจากผประกอบธรกจประกนภย

3.1.2 , 4.17

216,752,628.00 202,302,990.00

รายไดจากดอกเบยรบ 55,351,429.17 36,445,516.61

รายไดอน 9,566,198.90 17,833,459.16

รวมรายได 4.4 1,447,690,353.23 1,221,395,727.32

คาใชจาย

คาใชจายบคลากร 4.18 687,150,261.46 612,446,364.19

คาใชจายในการดำาเนนงาน 4.19 229,350,242.17 252,072,220.62

คาตอบแทนคณะกรรมการและคณะอนกรรมการ

4.20 10,147,000.00 11,348,634.23

รวมคาใชจาย 926,647,503.63 875,867,219.04

กำาไรสำาหรบป 4.21 521,042,849.60 345,528,508.28

กำาไรขาดทนเบดเสรจอนสำาหรบป - -

กำาไรขาดทนเบดเสรจรวมสำาหรบป 521,042,849.60 345,528,508.28




งบแสดงการเปลยนแปลงสวนของทน



กำาไรสะสม

ยอดคงเหลอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 120,538,099.76 100,000,000.00 1,385,132,994.01

กำาไรสทธป 2554- - 345,528,508.28


บวก ปรบปรงงวดกอนเนองจากบนทกคาใชจายสงไป

- - 15,768,000.00

หก ปรบปรงงวดกอนเนองจากบนทกคาใชจายตำาไป

- - -1,682,889.83

120,538,099.76 100,000,000.00 1,744,746,612.46

กำาไรสทธป 2555 - - 521,042,849.60



ทนประเดมจากรฐบาล

ทนรบโอนจากกรมการประกนภย


สำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยงบกระแสเงนสด



2555 2554

กระแสเงนสดจากกจกรรมดำาเนนงาน

กำาไรสทธ 521,042,849.60 345,528,508.28

รายการปรบกระทบยอดกำาไรสทธเปนเงนสดรบ (จาย)จากกจกรรมดำาเนนงาน

คาเสอมราคาและคาตดจำาหนาย 73,657,049.95 88,875,668.29

คาใชจายจากการปรบลดครภณฑ - 148,550.00

คาตดจำาหนายครภณฑรบบรจาค 5.00 -

รายไดครภณฑรบบรจาค -2,752,897.50 -7,336,537.19

รายไดดอกเบย -55,351,429.17 -36,445,516.61

เงนสดรบจากดอกเบย 52,627,463.67 30,069,884.94

กำาไรจากการดำาเนนงานกอนการเปลยนแปลงในเงนทนหมนเวยน 589,223,041.55 420,840,557.71

สนทรพยและหนสนดำาเนนงานเพมขนหรอลดลง

ลกหน (เพมขน) -72,812,714.56 -10,890,843.48

ลกหนอน (เพมขน) ลดลง -13,480,195.28 350,260.97

คาใชจายจายลวงหนาลดลง (เพมขน) 419,729.35 -3,553,623.96

สนทรพยหมนเวยนอนลดลง (เพมขน) 626,862.71 -901,111.20

สนทรพยไมหมนเวยน (เพมขน) -4,700.00 -

เจาหน (ลดลง) เพมขน -31,875,720.74 32,551,720.92

คาใชจายคางจาย (ลดลง) -9,191,501.84 -3,535,064.94

เงนสมทบบรษทประกนรบลวงหนาเพมขน 79,683.56 102,316.44

เงนอนญาโตตลาการเพมขน 2,209,520.59 529,960.50

เงนคำาประกนสญญา (ลดลง) เพมขน (1,498,419.87) 7,798,578.91

เงนรบลวงหนา (ลดลง) เพมขน (107,702.00) 94,205.00

เงนรบฝากรายไดแผนดนรอนำาสงกรมบญชกลาง (ลดลง) - (307.87)

เงนปนผลบรรษทประกนตอแหงเอเชย - รอสงคลง (ลดลง) เพมขน (1,603,525.00) 1,603,525.00

สำารองคารกษาพยาบาลพนกงานพนสภาพเพมขน 8,162,924.96 7,073,526.48

คาตอบแทนตามตนทนบรการในอดตรอจายเพมขน 69,011,440.66 44,522,884.90

เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมดำาเนนงาน 539,158,724.09 496,586,585.38



2555 2554

กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน

เงนสด(จาย)จากเงนลงทนชวคราว (763,810,461.90) (421,983,057.83)

เงนสดรบจากเงนลงทนระยะยาวสทธ 32,573,000.00 -

เงนสด(จาย)จากการตอเตมและปรบปรงอาคาร (2,560,382.39) (41,139,644.81)

เงนสด(จาย)จากการซอครภณฑและอปกรณ (4,003,630.70) (59,231,970.30)

เงนสด(จาย)จากการซอสนทรพยไมมตวตน (16,670,784.00) (3,310,710.03)

เงนสดสทธ(ใชไป)ในกจกรรมลงทน (754,472,258.99) (525,665,382.97)

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด(ลดลง)สทธ -215,313,534.90 -29,078,797.59

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนตนงวด 551,975,908.12 581,054,705.71

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนสนงวด 336,662,373.22 551,975,908.12




คาใชจายในการดำาเนนงาน

สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553


2555 2554

คาวสดสำานกงานใชไป 12,402,983.15 11,259,102.48

คาวสดเชอเพลงและหลอลน 6,578,947.36 4,719,995.10

คาวสดสงพมพและเผยแพร 2,446,464.78 3,060,335.13

คาวสดอน ๆ 1,265,296.30 903,717.48

คาเชาทรพยสน - ทดนและอาคาร 13,136,876.00 11,760,716.00

คาเชายานพาหนะ 3,921,000.00 3,921,000.00

คารบรองและพธการ 163,772.98 133,935.97

คาใชจายในการประชมและสมมนา 6,062,606.53 7,674,124.19

คาใชจายเดนทางในประเทศ 4,289,704.17 4,048,865.15

คาใชจายเดนทางตางประเทศ 31,206,363.67 25,137,962.75

คาสมาชกสถาบนประกนภยตางประเทศ 539,615.50 914,072.45

คาจางทปรกษา 5,623,387.10 3,280,161.29

คาเบยประกนภย 1,106,903.49 1,755,006.62

คาสาธารณปโภค 19,170,073.92 18,555,777.50

คาเสอมราคาและคาตดจำาหนาย 88,875,668.29 80,421,261.70

คาสอบบญช 300,000.00 300,000.00

คาประชาสมพนธ 33,015.00 483,590.00

คาธรรมเนยมธนาคาร 953,734.35 36,637.00

คาจางเหมาบรการ 39,933,524.56 41,569,058.51

คาซอมแซมและปรบปรงทรพยสน 2,501,701.04 1,845,608.47

คาภาษทะเบยนยานพาหนะ 471,038.22 1,050,435.45

คาใชจายงาน Money Expo - 1,131,522.00

คาใชจายในการฝกอบรมตวแทนนายหนาประกนภย 10,107,834.05 4,480,383.40

คาใชจายเบดเตลด 981,710.16 1,166,191.93

รวม 252,072,220.62 229,609,460.57


หมายเหตประกอบงบการเงน

สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555...........................................

1. ขอมลทวไป

สำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (สำานกงาน คปภ.) จดตงขนเมอวนท

1 กนยายน 2550 ภายใตพระราชบญญตคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย โดยการเปลยน

สถานะจากกรมการประกนภย สงกดกระทรวงพาณชย เปนสำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจ

ประกนภย ซงเปนหนวยงานของรฐ ทไมเปนสวนราชการและไมเปนรฐวสาหกจ มฐานะเปนนตบคคล ภายใตการกำากบ

ดแลของกระทรวงการคลง เพอทำาหนาทในการกำากบดแลธรกจประกนภย ใหเปนไปตามหลกวชาการดานการประกนภย

และการคมครองสทธของผเอาประกนภย

ปจจบนสำานกงานฯ มสถานประกอบการตงอย ณ เลขท 22/79 ถนนรชดาภเษก แขวงจนทรเกษม เขตจตจกร

กรงเทพฯ 10900

2. เกณฑในการจดทำางบการเงน

2.1 งบการเงนนจดทำาขนตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไป และสอดคลองกบระบบการบญชทกระทรวง

การคลงไดวางไว ตามเกณฑคงคาง

2.2 รอบระยะเวลาบญชถอตามปปฏทน เรมตงแตวนท 1 มกราคม และสนสดวนท 31 ธนวาคม ของแตละป

2.3 มาตรฐานการบญชทยงไมนำามาปฏบต

สำานกงาน คปภ. ยงไมไดใชมาตรฐานการบญชฉบบท 19 ผลประโยชนพนกงาน (ปรบปรง 2552) วนทมผล

บงคบใช 1 มกราคม 2554 เนองจากตามพระราชบญญตคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย

พ.ศ. 2550 มาตรา 19 บญญตวา กจการของสำานกงานไมอยภายใตบงคบแหงกฎหมายวาดวยการคมครองแรงงาน

กฎหมายวาดวยแรงงานสมพนธ กฎหมายวาดวยประกนสงคม และกฎหมายวาดวยเงนทดแทน

3. สรปนโยบายการบญชทสำาคญ

นโยบายการบญชทสำาคญทใชในการจดทำางบการเงนของสำานกงานฯ มดงตอไปน

3.1 การรบรรายได

3.1.1 รายไดเงนสมทบทรบจากบรษทประกนวนาศภยและบรษทประกนชวต รบรรายไดตามเกณฑ

สทธทบรษทตองนำาสง ตามประกาศคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง หลกเกณฑ

วธการ และอตราเงนสมทบทบรษทประกนวนาศภย บรษทประกนชวต ตองนำาสงใหสำานกงานคณะกรรมการกำากบ

และสงเสรม การประกอบธรกจประกนภย ประกาศ ณ วนท 22 มกราคม 2551 เรมใชบงคบสำาหรบการคำานวณเงน

สมทบตงแตงวดป 2551

3.1.2 รายไดคาธรรมเนยมตาง ๆ รบรรายไดเมอไดรบชำาระเงนคาธรรมเนยม

3.1.3 รายไดจากเงนงบประมาณรายจายประจำาป รบรรายไดเมอไดรบโอนเงนจากกรมบญชกลาง

เขาบญชเงนฝากฯ ของสำานกงานฯ

3.1.4 รายไดดอกเบย รบรตามเกณฑสดสวนของเวลาโดยคำานงถงอตราผลตอบแทนทแทจรงของสนทรพย


3.2 การรบรคาใชจาย

คาใชจายรบรตามเกณฑคงคาง

3.3 ทดน อาคารและอปกรณ

ทดน แสดงดวยราคาทน สวนอาคารและอปกรณแสดงดวยราคาทน ณ วนทซอหรอไดมาหกดวยคาเสอม

ราคาสะสม

อาคารและอปกรณจะบนทกเปนสนทรพย เมอมอายการใชงานมากกวา 1 ป และคาเสอมราคาคำานวณ

โดยใชวธเสนตรงตามอายการใชงานโดยประมาณของสนทรพย ดงน

อาคาร 20 ป

อปกรณ 5 ป

ยานพาหนะและอปกรณ 5 ป

สวนคาปรบปรงอาคารเชา บนทกเปนสนทรพยและคำานวณคาเสอมราคาโดยวธเสนตรง ตามระยะเวลา

ทกำาหนดไวในสญญาเชา

อปกรณทไดรบโอนมาจากกรมการประกนภยใชราคาสทธ ณ วนทรบโอนเปนราคาทนและคำานวณ

คาเสอมราคาตามหลกเกณฑขางตน

รายจายเกยวกบการตอเตม การตออาย หรอการปรบปรงสนทรพยใหดขน ซงทำาใหราคาเปลยนแทน

ในปจจบนของสนทรพยเพมขนอยางเปนสาระสำาคญจะรวมเปนราคาทนของสนทรพย สวนคาซอมแซมและคาบำารง

รกษารบรเปนคาใชจายในรอบระยะเวลาบญชทเกดขน

3.4 สนทรพยไมมตวตน

สนทรพยไมมตวตน ไดแก คาใชจายเกยวของโดยตรงในการพฒนาโปรแกรมคอมพวเตอรและคาใชจาย

ในการจดซอโปรแกรมคอมพวเตอรสำาเรจรปทอยภายใตการควบคมดแลของสำานกงาน และจะไดรบประโยชนเชง

เศรษฐกจ ในอนาคตมากกวาหนงป แสดงดวยราคาทนหกดวยคาใชจายตดจาย ซงคาใชจายตดจายคำานวณโดยวธเสนตรง

เพอลดราคาตามบญชของสนทรพยแตละชนดตามอายการใชงานโดยประมาณของสนทรพย และสทธการเชา แสดงดวย

ราคาทนหลงจากหกคาตดจำาหนายสะสม และคาตดจำาหนายคำานวณโดยใชวธเสนตรงตามอายสทธการเชาของทรพยสน

ดงตอไปน

โปรแกรมเกยวกบระบบงานคอมพวเตอร 5 ป

สทธการเชาอาคารตามอายสทธการเชาแตไมเกน 10 ป

3.5 วสดคงเหลอทมราคาทนตอหนวยไมถง 5,000 บาท ณ วนทซอมาถอเปนคาใชจายในงวดบญชท

ไดมาทงจำานวน

3.6 ประมาณการหนสน

สำานกงานจะบนทกประมาณการหนสนไวในบญชเมอภาระผกพนซงเปนผลมาจากเหตการณในอดต

ไดเกดขนแลวและมความเปนไปไดคอนขางแนวาจะเสยทรพยากรเชงเศรษฐกจไปเพอปลดเปลองภาระผกพนนน และ

สามารถประมาณการมลคาไดอยางนาเชอถอ


3.7 หนสนไมหมนเวยน

3.7.1 สำารองคารกษาพยาบาลพนสภาพ

ตามขอบงคบสำานกงาน วาดวยการรกษาพยาบาลของพนกงานทพนสภาพ พ.ศ. 2553 ไดกำาหนดให

สำานกงานตงเงนสำารองคารกษาพยาบาลของพนกงานทพนสภาพ โดยพนกงานนำาสงเงนเพอเขารวมโครงการเปนรายเดอน

จำานวนรอยละศนยจดหกของเงนเดอนพนกงาน และสำานกงานจายเงนสมทบโดยจดสรรจากรายไดกอนหกคาใชจาย

จำานวนรอยละศนยจดสตอปในสนปงบการเงนทไดผานการตรวจสอบจากสำานกงานการตรวจเงนแผนดน

เงนจายสมทบเขาโครงการคารกษาพยาบาลพนสภาพรบรเปนคาใชจาย

3.7.2 คาตอบแทนตามตนทนการบรการในอดต

ภาระผกพนของสำานกงานเกยวกบโครงการคาตอบแทนตามตนทนบรการในอดต อยระหวางการ

ดำาเนนการใหถกตอง จงรบรประมาณการหนสนตามขอบงคบคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจ

ประกนภย วาดวยคาตอบแทนตามตนทนการบรการในอดต พ.ศ. 2554

3.8 กองทนสำารองเลยงชพ

ใหพนกงานทเปนสมาชกจายเงนสะสมเขากองทน และใหสำานกงานจายเงนสมทบเขากองทนตามหลก

เกณฑ ทกำาหนด โดยอยภายใตขอบงคบกองทนเฉพาะสวนของสำานกงาน ภายใตกองทนสำารองเลยงชพ เค มาสเตอร

พล ฟนด ซงจดทะเบยนแลว เงนสวนทสำานกงานจายสมทบเขากองทนดงกลาว รบรเปนคาใชจายในงบกำาไรขาดทน

4. ขอมลเพมเตม

4.1 เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ประกอบดวย


2555 2554

เงนสด 6,100.00 394,759.39

เงนฝากธนาคาร - ประเภทกระแสรายวน 833,600.00 297,200.00

- ประเภทออมทรพย 175,584,712.50 125,022,965.47

- ประเภทประจำา 3 เดอน 160,237,960.72 426,260,983.26

รวม 336,662,373.22 551,975,908.12

4.2 เงนลงทนชวคราว ประกอบดวย

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 เปนเงนฝากธนาคารประเภทประจำา 5 เดอน แตไมเกน 12 เดอน

จำานวน 1,503,057,870.08 บาท และ 739,247,408.18 บาท ตามลำาดบ

4.3 ลกหน

ลกหนจากบรษทประกอบธรกจประกนวนาศภยและบรษทประกอบธรกจประกนชวต ทจะตองนำาสงเงนสมทบ

ใหแกสำานกงาน คปภ. ตามประกาศคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง หลกเกณฑ วธการ

และอตราเงนสมทบทบรษทประกนวนาศภย บรษทประกนชวตตองนำาสงใหสำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรม

การประกอบธรกจประกนภย ประกาศ ณ วนท 22 มกราคม พ.ศ. 2551 ประกอบดวย


หนวย : บาท 2555 2554ลกหนจากบรษทประกอบธรกจประกนวนาศภย 118,628,506.17 91,150,720.26ลกหนจากบรษทประกอบธรกจประกนชวต 207,296,383.96 161,961,455.31 รวม 325,924,890.13 253,112,175.57

4.4 ลกหนอน ประกอบดวย หนวย : บาท 2555 2554ลกหนเงนยมเพอทดรองจาย 455,309.68 71,700.40ลกหนเงนคาปรบผด พรบ. สำานกงาน คปภ. 35,617.50 35,617.50ลกหนเงนกยม – โครงการชวยผประสบอทกภย 13,195,180.00 -ลกหนอน ๆ 4,426.00 103,020.00 รวม 13,690,533.18 210,337.90

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 มยอดลกหนเงนกยม – โครงการชวยเหลอนำาทวม จำานวน 13,195,180.00 บาท ซงเปนเงนทสำานกงาน คปภ. ใหความชวยเหลอแกพนกงานทประสบอทกภย ตามมตทประชมคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย ครงท 11/2554 วนท 4 พฤศจกายน 2554 โดยใหผกยมรายละไมเกน 200,000.00 บาท ปลอดดอกเบย โดยมผคำาประกน และตองชำาระคนภายใน 3 ปนบแตวนทก พนกงานทมสทธกเงนตองมคณสมบตตามทกำาหนดในขอบงคบคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการใหความชวยเหลอเพอบรรเทาผลกระทบจากอทกภย พ.ศ. 2554 และระเบยบสำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยหลกเกณฑและวธการในการใหความชวยเหลอพนกงานและลกจางทไดรบผลกระทบจากอทกภย พ.ศ. 2554

4.5 คาใชจายจายลวงหนา ประกอบดวย หนวย : บาท 2555 2554คาใชจายจายลวงหนา – คาเชาทรพยสน 4,814,439.11 5,054,377.45คาใชจายจายลวงหนา – คาเบยประกนภย 1,080,344.89 1,260,135.90 รวม 5,894,784.00 6,314,513.35

4.6 สนทรพยหมนเวยนอน ประกอบดวย หนวย : บาท 2555 2554วสดคอมพวเตอร 274,248.49 901,111.20ดอกเบยเงนฝากธนาคารคางรบ 10,569,427.20 7,845,461.70 รวม 10,843,675.69 8,746,572.90

4.7 เงนลงทนระยะยาว ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 เปนเงนฝากธนาคารประเภทประจำาไมตำากวา 1 ป จำานวน 168,427,000.00 บาท และ 201,000,000.00 บาท ตามลำาดบ


4.8 ทดน อาคาร และอปกรณ – สทธ ประกอบดวย

ณวนท31ธนวาคม2555ทดนอาคารและอปกรณประกอบดวย

หนวย:บาท

ราคาทน คาเสอมราคาสะสม ทดน อาคาร และอปกรณ-สทธ ประเภท ตนงวด เพม ลด ปลายงวด ตนงวด เพม ลด ปลายงวด

ทดน 7,748,818.00 - - 7,748,818.00 - - - - 7,748,818.00

อาคารและสงปลกสราง

19,163,334.00 - - 19,163,334.00 2,098,221.36 958,166.70 - 3,056,388.06 16,106,945.94

ตอเตมและปรบปรงอาคาร

243,028,792.04 18,328,382.39 - 261,357,174.43 25,857,935.69 16,509,031.25 - 42,366,966.94 218,990,207.49

ครภณฑสำานกงาน

45,244,239.19 2,043,267.83 90,152.17 47,197,354.85 23,070,698.68 8,829,479.25 90,149.17 31,810,028.76 15,387,326.09

ครภณฑคอมพวเตอร

122,735,194.44 3,580,514.67 6,112.55 126,309,596.56 86,737,344.01 18,996,617.21 6,110.55 105,727,850.67 20,581,745.89

ครภณฑยานพาหนะ

66,262,197.03 - - 66,262,197.03 28,931,197.70 11,578,469.03 - 40,509,666.73 25,752,530.30

ครภณฑอนๆ 49,768,528.75 499,412.37 - 50,267,941.12 11,656,200.47 9,932,980.85 - 21,589,181.32 28,678,759.80

รวม 553,951,103.45 24,451,577.26 96,264.72 578,306,415.99 178,351,597.91 66,804,744.29 96,259.72 245,060,082.48 333,246,333.51

ANNUAL REPORT 2012

ณวนท31ธนวาคม2554ทดนอาคารและอปกรณประกอบดวย

หนวย:บาท

ราคาทน คาเสอมราคาสะสม ทดน อาคาร และอปกรณ-สทธ ประเภท ตนงวด เพม ลด ปลายงวด ตนงวด เพม ลด ปลายงวด

ทดน 7,748,818.00 - - 7,748,818.00 - - - - 7,748,818.00

อาคารและสงปลกสราง

19,163,334.00 - - 19,163,334.00 1,140,054.66 958,166.70 - 2,098,221.36 17,065,112.64

ตอเตมและปรบปรงอาคาร

196,464,147.23 46,564,644.81 - 243,028,792.04 14,201,109.12 11,656,826.57 - 25,857,935.69 217,170,856.35

ตอเตมและปรบปรงอาคารระหวางปรบปรง

5,425,000.00 - 5,425,000.00 - - - - - -

ครภณฑสำานกงาน 44,081,666.99 1,162,572.20 - 45,244,239.19 14,129,545.33 8,941,153.35 - 23,070,698.68 22,173,540.51

ครภณฑคอมพวเตอร 109,087,153.79 13,796,590.65 148,550.00 122,735,194.44 64,175,185.38 22,562,158.63 - 86,737,344.01 35,997,850.43

ครภณฑยานพาหนะ 42,067,934.03 24,194,263.00 - 66,262,197.03 17,304,137.21 11,627,060.49 - 28,931,197.70 37,330,999.33

ครภณฑอนๆ 22,653,447.11 27,115,081.64 - 49,768,528.75 6,821,732.21 4,834,468.26 - 11,656,200.47 38,112,328.28

รวม 446,691,501.15 112,833,152.30 5,573,550.00 553,951,103.45 117,771,763.91 60,579,834.00 - 178,351,597.91 375,599,505.54

ในงวดป2555และ2554สำานกงานคปภ.มคาเสอมราคาประจำางวดเปนจำานวนรวม65,121,854.46บาทและ60,579,834.00บาทตามลำาดบ

74

ANNUAL REPORT 2012

4.9 สนทรพยไมมตวตน - สทธ ประกอบดวย

ณวนท31ธนวาคม2555สนทรพยไมมตวตนประกอบดวย หนวย:บาท

ราคาทน คาตดจำาหนายสะสมสะสม สนทรพยไมมตวตน-สทธ ประเภท ตนงวด เพม ลด ปลายงวด ตนงวด เพม ลด ปลายงวด

คาพฒนาระบบ 16,209,748.53 9,407,327.33 - 25,617,075.86 7,371,287.89 3,865,234.93 - 11,236,522.82 14,380,553.04

ระบบงานBackoffice

15,500,000.00 - - 15,500,000.00 6,200,000.00 3,100,000.00 - 9,300,000.00 6,200,000.00

สทธการเชา 64,135,090.00 7,896,790.00 - 72,031,880.00 64,135,088.00 1,569,960.56 - 65,705,048.56 6,326,831.44

รวม 95,844,838.53 17,304,117.33 - 113,148,955.86 77,706,375.89 8,535,195.49 - 86,241,571.38 26,907,384.48

ณวนท31ธนวาคม2554สนทรพยไมมตวตนประกอบดวย หนวย:บาท

ราคาทน คาตดจำาหนายสะสมสะสม สนทรพยไมมตวตน-สทธ ประเภท ตนงวด เพม ลด ปลายงวด ตนงวด เพม ลด ปลายงวด

คาพฒนาระบบ 16,209,748.53 9,407,327.33 - 25,617,075.86 7,371,287.89 3,865,234.93 - 11,236,522.82 14,380,553.04

ระบบงานBackoffice

15,500,000.00 - - 15,500,000.00 6,200,000.00 3,100,000.00 - 9,300,000.00 6,200,000.00

สทธการเชา 64,135,090.00 7,896,790.00 - 72,031,880.00 64,135,088.00 1,569,960.56 - 65,705,048.56 6,326,831.44

รวม 95,844,838.53 17,304,117.33 - 113,148,955.86 77,706,375.89 8,535,195.49 - 86,241,571.38 26,907,384.48

ในงวดป2555และ2554สำานกงานคปภ.มคาตดจำาหนายประจำางวดเปนจำานวนรวม8,535,195.49บาทและ28,295,834.29บาทตามลำาดบ

75


4.10 เจาหน ประกอบดวย


2555 2554

เจาหนกองทนประกนวนาศภย - เงนคาปรบคางนำาสง - 624,686.25

เจาหนกองทนประกนชวต - เงนคาปรบคางนำาสง 26,350.00 629,127.50

เจาหนเงนสมทบบรษทประกนชวต 271,106.66 545,692.65

เจาหนเงนสมทบบรษทประกนวนาศภย 1,561,787.96 1,409,532.22

เจาหนทวไป 5,797,395.44 36,323,322.18

รวม 7,656,640.06 39,532,360.80

4.11 คาใชจายคางจาย ประกอบดวย


2555 2554

คาจางบรการ 7,091,455.55 8,530,239.51

คาสาธารณปโภค 1,622,619.55 2,045,831.80

ภาษหก ณ ทจายรอนำาสงกรมสรรพากร 3,315,875.80 3,098,029.06

คาตอบแทนตามโครงการออกจากงานกอนเกษยณอาย - 4,851,930.00

คาใชจายดำาเนนงานทวไป 5,864,046.03 8,559,468.40

รวม 17,893,996.93 27,085,498.77

ในป 2553 สำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยมโครงการออกจากงาน

กอนเกษยณอาย โดยมผเขารวมโครงการ 21 ราย ซงมวงเงนคาใชจาย จำานวน 39.43 ลานบาท ซงวนท 31 ธนวาคม 2554

คงเหลอคางจาย จำานวน 4.85 ลานบาท และในป 2555 ไดมการจายยอดคางชำาระดงกลาวทงจำานวน

4.12 หนสนหมนเวยนอน ประกอบดวย


2555 2554

เงนสมทบบรษทประกนรบลวงหนา 382,000.00 302,316.44

เงนอนญาโตตลาการ 6,790,973.09 4,581,452.50

เงนคำาประกนสญญา 9,052,118.49 10,550,538.36

เงนรบลวงหนาอน ๆ 33,152.00 140,854.00

เงนปนผล บรรษทประกนภยตอแหงเอเชยรอนำาสง - 1,603,525.00

รวม 16,258,243.58 17,178,686.30


4.13 หนสนไมหมนเวยน ประกอบดวย


2555 2554

สำารองคารกษาพยาบาลพนกงานพนสภาพ 15,236,451.44 7,073,526.48

คาตอบแทนตามตนทนบรการในอดตรอจาย 181,439,210.46 112,427,769.80

รวม 196,675,661.90 119,501,296.28

คณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยไดเหนชอบในหลกการใหมการตงเงนคาตอบแทน

ตามตนทนการบรการในอดตเพอเปนบำาเหนจเพมเตมแกพนกงานทรบมาจากกรมการประกนภย และกระทรวงพาณชย

โดยกำาหนดวงเงนไวประมาณ 679.05 ลานบาท โดยทยอยตงในอตรารอยละ 10 ตอป ณ วนท 31 ธนวาคม 2555

คงเหลอคางจาย จำานวน 181.44 ลานบาท ซงอยระหวางการดำาเนนการใหถกตองตามท ผสอบบญชใหขอสงเกต และ

มตทประชมคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย ครงท 9/2553 เมอวนท 31 สงหาคม พ.ศ. 2553

เหนชอบใหสำานกงานตงเงนสำารองคารกษาพยาบาลพนกงานพนสภาพทเขารวมโครงการโดยจดสรรจากรายไดกอน

หกคาใชจายจำานวนรอยละศนยจดสตอปในสนปงบการเงนทไดผาน การตรวจสอบจากสำานกงานการตรวจเงนแผนดน

และพนกงานทเขารวมโครงการสมทบเปนรายเดอนจำานวน รอยละศนยจดหกของเงนเดอนพนกงาน

4.14 ทนรบโอนจากกรมการประกนภย

เมอวนท 1 กนยายน 2550 พระราชบญญตคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย

พ.ศ. 2550 มผลบงคบใช ไดเปลยนสถานะจากกรมการประกนภย เปนสำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรม

การประกอบธรกจประกนภย(สำานกงาน คปภ.) พรอมทงโอนบรรดากจการ อำานาจหนาท ทรพยสน หนสน สทธ

และภาระผกพนของกรมการประกนภยทมอยใหสำานกงาน คปภ. โดยถอยอดคงเหลอตามบญช ณ วนท 31 สงหาคม 2550

ของกรมการประกนภย ซงสำานกงาน คปภ. ไดแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบความถกตองครบถวนของรายการ

ทรพยสน หนสนและสทธตาง ๆ โดยในงวดป 2552 คณะกรรมการดงกลาวตรวจสอบเสรจพรอมทงรายงาน ผลการ

ตรวจสอบวาทรพยสนตาง ๆ ของกรมการประกนภยทโอนมาเปนของสำานกงาน คปภ. ณ วนทเปลยนสถานะ มรายการ

ถกตอง ครบถวนและยอดทนรบโอนจากกรมการประกนภยถกตองตรงกบรายการทนรบโอนทปรากฏ ในงบการเงน

จำานวน 120,538,099.76 บาท

4.15 ทนประเดมจากรฐบาล

ในป 2551 สำานกงาน คปภ. ไดรบจดสรรเงนเพอเปนทนประเดมจากรฐบาลจำานวน 100,000,000 บาท


4.16 รายไดเงนสมทบบรษทประกนภย คณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย ไดออกประกาศและมผลบงคบใหบรษทประกอบธรกจประกนภยตองนำาสงเงนสมทบใหสำานกงาน คปภ. ตงแตในงวดป 2551 รายไดเงนสมทบจากบรษทประกนภยประกอบดวย หนวย : บาท 2555 2554เงนสมทบบรษทประกนวนาศภย 456,034,892.35 370,767,261.08เงนสมทบบรษทประกนชวต 709,985,204.81 594,046,500.47 รวม 1,166,020,097.16 964,813,761.55

4.17 รายไดคาธรรมเนยมจากผประกอบธรกจประกนภย ประกอบดวย หนวย : บาท 2555 2554รายไดคาธรรมเนยมสมครสอบ 52,631,628.00 48,580,540.00รายไดคาธรรมเนยมออกใบอนญาต 50,238,900.00 49,070,800.00รายไดคาธรรมเนยมตออายใบอนญาต 69,057,000.00 55,049,100.00รายไดคาธรรมเนยมการประกอบธรกจประกนภย 7,325,900.00 13,545,950.00รายไดคาธรรมเนยมจากการอบรม 37,499,200.00 36,056,600.00 รวม 216,752,628.00 202,302,990.00

4.18 คาใชจายบคลากร ประกอบดวย หนวย : บาท 2555 2554เงนเดอน 509,492,702.43 445,166,556.70เงนสมทบกองทนสำารองเลยงชพ 71,874,182.28 60,798,617.51คาตอบแทนตามตนทนการบรการในอดต 67,503,800.00 67,904,884.90เงนเพมคาครองชพ 12,366,283.88 12,112,836.56คาตอบแทนพเศษ สปพ. 205,583.33 197,500.00คาลวงเวลาและคาทำางานในวนหยด 163,490.00 34,900.00คาตอบแทนวชาชพ 1,055,000.00 820,000.00คาใชจายในการศกษาบตร 1,097,513.00 878,725.50คารกษาพยาบาล 11,527,044.53 11,489,456.01ภาษเงนไดทจายใหพนกงาน - 1,182,723.06คาใชจายการศกษาของพนกงาน 152,000.00 5,285,333.78เงนสมทบคารกษาพยาบาลพนกงานพนสภาพ 5,790,761.41 4,886,302.65เงนชวยเหลอพนกงาน – ประสบอทกภย 2,833,347.00 -คาเบยประกนภยบคคล 3,088,553.60 1,688,527.52 รวม 687,150,261.46 612,446,364.19

ในป 2555 สำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยมคาใชจาย บคลากร จำานวน 687.15 ลานบาท ในจำานวนนสวนหนงเปนคาตอบแทนตามตนทนการบรการในอดต จำานวน 67.50 ลานบาท


4.19 คาใชจายในการดำาเนนงาน ประกอบดวย หนวย : บาท 2555 2554คาวสดสำานกงานใชไป 10,160,584.82 12,402,983.15คาวสดเชอเพลงและหลอลน 7,274,995.16 6,578,947.36คาวสดสงพมพและเผยแพร 1,577,508.52 2,446,464.78คาวสดอน ๆ 1,329,564.47 1,265,296.30คาเชาทรพยสน – ทดนและอาคาร 15,861,776.97 13,136,876.00คาเชายานพาหนะ 3,878,833.38 3,921,000.00คารบรองและพธการ 111,539.82 163,772.98คาใชจายในการประชมและสมมนา 9,031,413.36 6,062,606.53คาใชจายเดนทางในประเทศ 2,863,873.97 4,289,704.17คาใชจายเดนทางตางประเทศ 7,145,175.59 31,206,363.67คาสมาชกสถาบนประกนภยตางประเทศ 753,500.00 539,615.50คาจางทปรกษา 1,386,387.10 5,623,387.10คาเบยประกนภย 2,979,685.76 1,106,903.49คาสาธารณปโภค 20,935,443.87 19,170,073.92คาเสอมราคาและคาตดจำาหนาย 73,657,049.95 88,875,668.29คาสอบบญช 300,000.00 300,000.00คาประชาสมพนธ 2,871,729.65 33,015.00คาธรรมเนยมธนาคาร 2,179,077.57 953,734.35คาจางบรการ 42,699,976.32 39,933,524.56คาซอมแซมและปรบปรงทรพยสน 3,339,268.98 2,501,701.04คาภาษ 4,248,394.35 471,038.22คาใชจายในการฝกอบรมตวแทนนายหนาประกนภย 14,098,231.43 10,107,834.05คาใชจายเบดเตลด 666,231.13 981,710.16 รวม 229,350,242.17 252,072,220.62

4.20 คาตอบแทนคณะกรรมการและคณะอนกรรมการ ประกอบดวย หนวย : บาท 2555 2554คาตอบแทนคณะกรรมการ คปภ. 5,760,000.00 5,941,634.23คาเบยประชมคณะกรรมการสำานกงาน คปภ. 2,375,000.00 2,632,000.00คาเบยประชมคณะกรรมการอน ๆ 220,000.00 167,000.00คาเบยประชมคณะอนกรรมการสรรหา 320,000.00 212,000.00คาเบยประชมคณะอนกรรมการกฎหมาย 644,000.00 1,532,000.00คาเบยประชมคณะอนกรรมการอน ๆ 828,000.00 864,000.00 รวม 10,147,000.00 11,348,634.23


4.21 ผลการดำาเนนงาน หนวย : บาท 2555 2554 เพม(ลด) %รายได 1,447,690,353.23 1,221,395,727.32 226,294,625.91 18.53คาใชจาย 926,647,503.63 875,867,219.04 50,780,284.59 5.80 กำาไรสทธ 521,042,849.60 345,528,508.28 175,514,341.32 50.80

ในป 2555 สำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย มรายได จำานวน 1,447,690,353.23 บาท และมคาใชจาย จำานวน 926,647,503.63 บาท ผลการดำาเนนงานเพมขนจากปกอน จำานวน 175,514,341.32 บาท โดยในป 2555 และ 2554 มกำาไรสทธ จำานวน 521,042,849.60 บาท และ 345,528,508.28 บาทตามลำาดบ

4.22 การจดประเภทรายการใหม รายการบางรายการในงบการเงนสำาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 ไดมการจดประเภทรายการใหมเพอใหสอดคลองกบการนำาเสนอในงบการเงนป 2555 ดงน เดม ใหม จำานวนเงนสำารองคารกษาพยาบาลพนกงานพนสภาพ หนสนหมนเวยนอน หนสนไมหมนเวยน 7,073,526.48คาตอบแทนตามตนทนบรการในอดตรอจาย คาใชจายคางจาย หนสนไมหมนเวยน 112,427,769.80

4.23 การอนมตงบการเงน งบการเงนนไดรบอนมตใหออกโดยเลขาธการสำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เมอวนท 26 เมษายน 2556

ส่วนที่ 1 : เกี่ยวกับองค์กร · 2017-06-15 ·...

Documents