banca ifis: approccio al rischio e prodotti offerti

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APPROCCIO AL RISCHIO E PRODOTTI OFFERTI

Bari, 7 febbraio 2012

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Agenda

1. Banca IFIS ed il modello di business• Approccio al rischio di credito• Milestones• La valutazione del rischio • Il Sistema di Internal Rating

2. I Prodotti e le attività• I servizi offerti• I prodotti• Il pricing

3. Il nostro factoring• A chi ci rivolgiamo• Elementi di mitigazione del rischio• Elementi di complessità nella valutazione• Come ottenere una risposta veloce

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Gruppo Banca IFIS: i Marchi

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Milestones di Banca IFIS1983

• Costituita la Società con denominazione “I.Fi.S. – Istituto di Finanziamento e Sconto S.p.A.”1

989

• Ammissione delle azioni al Mercato Ristretto di Milano1997

• Iscrizione all’elenco speciale degli intermediari finanziari ex art. 107 TUB2001

• Autorizzazione all’esercizio dell’attività bancaria a far data dal 1° gennaio 20022

002

• Ammissione al Mercato Telematico Azionario2004

• Ammissione al segmento STAR2005

• Aumento di capitale: equity pari a 100 milioni di euro2006

• Acquisizione IFIS Finance in Polonia2010

• Banca IFIS perfeziona un aumento di capitale da 50 milioni di euro2011

• Banca d’Italia rilascia l’autorizzazione all’OPA su Toscana Finanza• Fusione per incorporazione di Toscana Finanza in Banca IFIS

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Il modello di business: approccio al rischio di credito

Clienti cedenti generalmente di rilevanti dimensioni ed elevato standing Clienti cedenti generalmente di medie/piccole dimensioni

DIMENSIONE REDDITIVITÀ

Operatori tradizionali

66

Il modello di business: la valutazione del rischio

Valutazione del debitore ceduto

Valutazione del credito

Valutazione del cedente

Approvazione della pratica

Valutazione del cedente

Valutazione del portafoglio crediti

Approvazione della pratica

Pratica chiusa

Pratica chiusa

Pratica chiusa

Pratica chiusa

Pratica chiusa

Valutazione tradizionaledel rischio

Focus sul CEDENTE Focus sul DEBITORE CEDUTO

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Il modello di business: il Sistema di Internal Rating

Banca IFIS ha sviluppato un proprio Sistema di Internal Rating (SIR)

Il SIR consente:

1. di attribuire con immediatezza un rating al debitore, al cedente e all’operazione;

2. di definire un pricing adeguato al rischio dell’operazione;

3. di monitorare il rating controparte.

Cedente Debitore

Score automatico Score rettificato Score automatico Score rettificato 82,50 82,50 BILANCIO 29,21 29,21

54,62 54,62 SETTORE 53,19 53,19

68,14 68,14 CENTRALE RISCHI 26,00 26,00

0,00 0,00 INFO ESTERNE 0,00 0,00

90,00 90,00 SEGMENTO DIMENSIONALE 50,00 50,00

77,29 77,29 SCORE DI SINTESI 35,49 35,49

CC CC RATING DI SINTESI A A

Credito maturato su contratto perfezionato per somministrazione di beni

Documentato Ceduto Notificato Con adesione

Senza riserva Confermato Condizionato

SCORE OPERAZIONE SEMPLICE: 44,69

RATING OPERAZIONE SEMPLICE: BBB

Rating Operazione Semplice

0 100

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I Prodotti e le attività: perché il factoring?

L’intervento di Banca IFIS si sviluppa su tre fronti principali:

VALUTARE l’affidabilità della clientela e affiancare l’impresa per una crescita sana e sostenibile

AFFIANCARE l’impresa nella gestione amministrativa e finanziaria delle relazioni con la clientela

FORNIRE strumenti finanziari e di garanzia sui crediti, calibrati sui volumi e sulle caratteristiche degli ordinativi ricevuti

PERCHÉ ILFACTORING?

finanziamento complementare

al credito bancario

leva commerciale

disponibilità di uno strumento

specialistico per gestire

i crediti

garanzia del buon fine

dei crediti commerciali

programmazione dei flussi di cassa

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I Prodotti e le attività: i servizi offerti

FinanziamentoIl cliente ottiene un’anticipazione totale o parziale dei crediti ceduti generalmente dell’80%.

Garanzia

Permette all’azienda cliente di ottenere totale o parziale garanzia contro i rischi di insolvenza.È comune una condivisione del rischio di insolvenza tra il factor e l’azienda che chiede la copertura che pertanto resta parziale.

Gestione

Amministrazione, gestione ed incasso dei crediti dell’azienda cliente. Questo servizio non prevede finanziamento o garanzia e non comporta assunzione di rischi da parte della Banca. È poco diffuso da solo.

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I Prodotti e le attività: i servizi offerti associati ai prodotti

Anticipazione (finanziamento)

Garanzia Gestione

Factoring sola gestione

X

Factoring gestione e garanzia

X X

Factoring prosolvendo

X X

Factoring prosoluto X X X

Factoring non notification prosolvendo

X

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I Prodotti e le attività: i prodotti

1. Factoring sola gestione

2. Factoring pro solvendo

3. Factoring pro soluto

4. Acquisto crediti a titolo definitivo

5. Factoring indiretto (dal debitore ai fornitori)

6. Anticipo crediti futuri a fronte di ordini/ contratti

7. Export factoring

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1. Factoring sola gestionePrevede il solo servizio di gestione e incasso dei crediti ceduti. Banca IFIS si assume esclusivamente l’onere del servizio senza alcuna assunzione di rischio nei confronti del cedente o del debitore.

2. Factoring pro solvendoPrevede la gestione e l’anticipazione dei crediti ceduti. La cliente garantisce la solvenza del debitore ceduto. In caso di mancato pagamento, vi è pertanto per Banca IFIS la possibilità di rivalsa sul cliente cedente.

3. Factoring pro solutoPrevede la gestione, l’anticipazione e la garanzia dei crediti ceduti. Banca IFIS assume il rischio del mancato incasso per insolvenza del debitore ed il rischio di credito nei confronti del cedente per l’eventuale anticipazione erogata.

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4. Acquisto crediti a titolo definitivoAcquisto del credito con pagamento sotto garanzia ad una data concordata antecedente i termini previsti nel contratto di factoring.

La somma erogata al cedente non costituisce anticipazione del corrispettivo, ma incasso definitivo del credito. Non rappresenta pertanto un debito del cedente.

L’esposizione è trasferita in capo al debitore ceduto.

Segnalazione in Centrale Rischi:

• a carico del cliente cedente; l’importo acquistato è segnalato sub rischi autoliquidanti con accordato pari all’utilizzato;

• alla scadenza dei crediti la segnalazione passa sul debitore ceduto sub rischi a revoca (accordato pari all’utilizzato).

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5. Factoring indiretto … dal debitore ai fornitori

Si rivolge ad Aziende e a Gruppi Industriali di elevata affidabilità che, in qualità di debitori, sono interessati a utilizzare il factoring con i propri fornitori tramite Banca IFIS.

Tale prodotto offre vantaggi sia al debitore che al suo fornitore.

6. Anticipo crediti futuri a fronte di ordini/contratti

Prevede la possibilità per il cedente di ottenere delle anticipazioni sui crediti futuri derivanti da contratti stipulati con debitori ceduti approvati.

A fronte della cessione dei crediti futuri Banca IFIS eroga al cedente un anticipo sul corrispettivo della cessione, in una percentuale compresa di norma tra il 5% ed il 10% del valore imponibile del contratto/ordine.

Il rimborso dell’anticipo crediti futuri avviene mediante decurtazione progressiva al sorgere dei singoli crediti relativi al contratto oggetto di intervento.

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7. Export factoringSi rivolge all’impresa che opera con l’estero e che applica condizioni di pagamento normalmente non superiori a 120 giorni.

I benefici per l’esportatore

Stipula un unico contratto di factoring che copre i rischi su più debitori residenti in paesi diversi.

Ha unico interlocutore (Banca IFIS) che parla la sua stessa lingua.

Ha la possibilità di concentrarsi maggiormente sugli aspetti commerciali e relazionali, delegando a Banca IFIS tutti i problemi connessi all’incasso dei crediti.

Dispone di informazioni e valutazioni aggiornate su debitori e mercati esteri.

Nel caso di factoring pro soluto è anche possibile ridurre le incertezze derivanti da forniture in mercati poco conosciuti.

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I principali paesi sui quali la Banca è operativa sono:

L1 L2 L3 M1 M2 M3 H1 H2 H3

AustraliaAustriaBelgio CanadaDanimarca Finlandia Francia GermaniaGiapponePaesi BassiNorvegiaRegno UnitoSpagnaSloveniaSveziaUSA

Hong Kong PortogalloRep. CecaSlovacchiaSingapore

CileCinaCiproEstoniaSpagnaPoloniaSud Africa

GreciaIndiaIrlandaMaroccoTunisia

CroaziaRomaniaUngheriaTaiwan

Turchia

Low High

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I Prodotti e le attività: il pricing

Servizi di gestione

Commissione factoring pro

solvendoDallo 0.10% mese

Garanzia Commissione factoring prosoluto

Dallo 0.15% mese

AnticipazioneMargine di interessi, spread su Euribor 3

mesiDa 250 bps

Servizi di acquisto a titolo

definitivo

Commissione omnicomprensiva per garanzia, gestione ed

anticipazione

Dal 2% sul totale del credito acquistato

1818

Il nostro factoring

A chi ci rivolgiamo?

1919

Il nostro factoring

A tutte le imprese e ...

2020

Il nostro factoring: a chi ci rivolgiamo …

… in particolar modo alle PMI, anche con merito creditizio limitato, con fatturato realizzato nei confronti di clienti di standing adeguato

valutazione basata sul debitore ceduto

Il frazionamento su più debitori ceduti è una condizione non necessaria in presenza di debitori di elevato standing o appartenenti alla P.A.

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Elementi di mitigazione del rischio

Rapporto continuativo

Riconoscimento/certificazione

Frazionamento del rischio

Rapporto consolidato tra cedente e debitore

Banca IFIS garantisce l’eccellenza nella qualità del servizio e la rapidità nei tempi di risposta in caso di:

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Elementi di mitigazione del rischio

La mitigazione del rischio garantita dal modello di business di Banca IFIS viene meno nei casi di seguito indicati.

In taluni casi l’intervento è possibile, ma solo con controparti di elevato standing.

1. Cessione non notificata

2. Divieto di cessione del credito

3. Fatture in acconto per prestazioni non rese

4. Crediti il cui pagamento è subordinato al verificarsi di eventi esterni al rapporto cedente/ceduto

5. Rapporto 1:1

6. Intervento spot

7. Prevalenza di anticipo crediti futuri

8. Forniture che prevedono c/deposito presso il cedente

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Il trasferimento del rischio

Cedente Debitore


61,72 61,72 SETTORE 48,38 48,38

99,16 99,16 CENTRALE RISCHI 15,00 35,00

0,00 0,00 INFO ESTERNE 0,00 0,00


86,12 86,12 SCORE DI SINTESI 13,71 29,65

C C RATING DI SINTESI AAA AA

Credito futuro determinato su contratto perfezionato per appalto d'opera da realizzare


Con riserva Non confermato Condizionato


RATING OPERAZIONE SEMPLICE: CC


0 100

Cedente Debitore


61,72 61,72 SETTORE 48,38 48,38

99,16 99,16 CENTRALE RISCHI 15,00 35,00

0,00 0,00 INFO ESTERNE 0,00 0,00


86,12 86,12 SCORE DI SINTESI 13,71 29,65

C C RATING DI SINTESI AAA AA

Credito maturato su contratto perfezionato per fornitura di beni


Senza riserva Confermato Non condizionato


RATING OPERAZIONE SEMPLICE: AA


0 100

24

GRAZIE PER L’ATTENZIONE

Banca IFIS

Filiale di BariVia Lucera 4, 70124 Bari

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