bİreysel emeklİlİk 2013

AXA Hayat ve Emeklilik Satış Departmanı – Ocak 20131

BİREYSEL EMEKLİLİK 2013


Yeni Yasanın Getirdikleri


Devlet

Bireysel veya gruba bağlı bireysel plana bağlı sözleşmesi olan herkes faydalanabilecektir.

Devlet katkı payı tutarı, katılımcının bireysel emeklilik hesabına ödediği katkı payının %25'i ve yıllık brüt asgari ücretin %25'ini aşamayacaktır.

Bu sınırlamalar yıllık olarak katılımcı bazında uygulanacaktır.

3

BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı

Katılımcı

%25 Devlet Katkısı


Vergi Avantajından sadece çalışanlar yararlanabiliyordu

Devlet katkısından ise…

Emekliler

Ev Hanımları

Öğrenciler

Kısacası sistemde olan herkes faydalanabilecek



Katkı payı ödemelerinden ayrı olarak takip edilecek ve Müsteşarlıkça belirlenen yatırım araçlarında değerlendirilecektir.

Devlet katkısı olarak ödenen tutar için kademeli hak ediş uygulaması getirilmiştir.

5



Devlet katkısı ve getirileri haczedilemez, rehin edilemez, iflas masasına dahil edilemez.

Sistemde;•3 yıldan fazla 6 yıldan az bulunan katılımcılara 1 yıl, •6 yıldan fazla 10 yıldan az bulunan katılımcılara 2 yıl, •10 yıldan fazla bulunan katılımcılara ise 3 yıl

Hak ediş süreleri 1 Ocak 2016 tarihinde eklenecektir. (Devlet katkısına hak kazanmak için 2013’ten itibaren en az üç yıl

sistemde kalmak zorunlu)

29 Mayıs 2012 itibarı ile sistemde olan sözleşmeler 29 Haziran 2012 – 29 Haziran 2014 arası sistemden birikimini alıp çıkış yaparsa 2015’e kadar Devlet Katkısı alamaz (Tüm şirketler)



• Girişte alınan tutar azami BAÜ x %10 • Peşin ve ertelenmiş olarak alınan giriş aidatlarının toplamı

teklifin imzalandığı veya onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin;

• 0-3 yıl arası çıkanlar için %75 ‘ini,• 3-6 yıl arası çıkanlar için %50 ‘ini,• 6-10 yıl arası çıkanlar için %25 ‘ini aşamaz.• 10 yıldan sonra ayrılmalarda ertelenmiş Giriş Aidatı

alınamaz.

• Sadece ilk sözleşme için giriş aidatı alınabilir.• 1 Ocak 2013 itibarı ile sistemde olan sözleşmelerin

Giriş Aidatları değişmeyecektir.

Giriş Aidatı ile

ilgili sınırlamalar değişti!

BES’te Yenilikler – Giriş Aidatı


• Örneğin BAÜ 969 TL ise;

• Sisteme girişte alınacak azami Giriş Aidatı 96 TL olacaktır. Bu tutarın girişte tahsil edilmesi durumunda çıkışta veya aktarımda alınacak azami tutarlar aşağıdaki gibi olacaktır:

• 0-3 yıl arası çıkanlar için 630 TL,• 3-6 yıl arası çıkanlar için 388 TL,• 6-10 yıl arası çıkanlar için 146 TL

Giriş Aidatı ile

ilgili sınırlamalar değişti!

BES’te Yenilikler – Giriş Aidatı


BES’te Yenilikler – YGK

%8%8 olan Yönetim Gideri Kesintisi üst sınırı %2 olarak değiştirilmiştir.

1 Ocak 2013’ten önce sisteme giren sözleşmelerin Yönetim Gideri Kesintileri yeni

orana göre güncellenecektir.


BES’te Yenilikler – FTGK

10

Eski Dönem Yeni Dönem

Fon İşletim Gideri Kesintisi her fondan yıllık %3,65 oranında alınabiliyordu.

Fon İşletim Gideri Kesintisi tanımının yerine Fon Toplam Gider Kesintisi tanımlandı ve üst sınırı fon tipine bağlı olarak %1,09 , %1,91 ve %2,28 olarak değişti.

Emeklilik Fonu

Günlük Fon Toplam Gider

Kesintisi (Yüz binde)

Yıllık Fon Toplam Gider

Kesintisi (Yüzde)

AXA Likit Fonu 3,00 1,09

AXA Kamu Borçlanma Fonu 5,25 1,91

AXA Esnek Fon 6,25 2,28

AXA Karma Dış Borçlanma Fonu 5,25 1,91

AXA Hisse Senedi Fonu 6,25 2,28


Sadece getiri üzerinden stopaj

(Yürürlükte)

İşverenler için %10’u olan vergi avantajı üst limiti,

%15’e çıktı. (Yürürlükte)

Sözleşme tahsilatın şirkete intikal ettiği tarih

itibariyle yürürlüğe giriyor.

(KK intikal süresi yaklaşık 45 gün)

Cayma hakkı süresi 30 günden

60 güne çıktı.

BES’te Yenilikler – Diğer

%

Cayma süresinde vazgeçildiğinde kesinti

yapılmıyordu

Şimdi fon toplam gider kesintisi ve getiriden

stopaj kesintisi yapılabiliyor


Her üç ayda bir katılımcılara bilgilendirme

yapmak zorunlu. (Daha önce yıllık

bilgilendirme zorunluydu)

Başvuru formlarının yapısı

değişecek.



Uzaktan satışa izin veren düzenleme

yapıldı.

Emekli olabilmek için gereken 10 yıl

boyunca ödeme yapma koşulu

kaldırıldı. Sadece 10 yıl boyunca sistemde

kalmak yeterli.



Asgari katkı payı kavramı yerine referans katkı payı kavramı geldi

Hesap birleştirme sadece emeklilik döneminde yapılabiliyor

Kıymetli maden fonlarına yatırım yapılabiliyor



Teklif tarihi 01/01/2013’ten sonra olan

başvurular için Aktarım süresi 1 yıldan 2 yıla

çıktı.

3 ay ödeme yapmayanlar ödemeye ara

vermiş sayılıyor.

Şirket ay bazında 2 TL

alabilir.

Emeklilik durumunda

kısmi ödeme yapılmayacak.



İşveren Sertifikaları için hak ediş süresi azami 5 yıldan 7 yıla çıktı. Aşağıdaki şablonlardan biri kullanılabilecek:


1 2 3 4 5 6 71* 1002 0 1003 0 0 1004 0 0 75 1005 0 0 60 80 1006 0 0 60 70 80 1007 0 0 50 60 70 80 100

* Hak kazanma süresi 1 yıldan az olamaz

Sözleşme Yılı Sonu İtibarı İle Hak Kazanma Oranı

Hak Kazanma

Süresi (yıl)


Sözleşme ve plan değişikliğinin bildirimi,

aktarım, sistemden ayrılma sürelerine ilişkin değişikler

olacaktır.

BES’ ten kısmi çıkış hakkı olmayacak.

(Kanunda var, yönetmelikte yok)

Aktarım yapan katılımcıların doğru bilgilendirildiklerini teyit için EGM tarafından kontrol

aramaları yapılabilecek.


Emeklilik hakkı kazanarak çıkış yapılması :10 İş günü (Eski:7 iş günü)

Emeklilik hakkı kazanmadan çıkış yapılması :20 İş günü

Başka bir şirkete aktarım yapılması :10 İş günü (Eski:7 iş günü)


3.750 ve 5.000 kuralları yıldan bağımsız olarak ulaştığı her

durumda YGK’sını %1 veya 0’a düşürecek

Eski komisyonları verilmeye devam edecek

1 Ocak 2013’e kadar teklif tarihi olan tüm başvurular eski koşullarla devam edecek (YGK ve FİG hariç)

Eski sözleşmeler


Yaptığımız Dış Aramalar• Hoşgeldiniz Araması• Tahsilatsızlık Araması• Ayrılma/Cayma İkna Araması

Yapılması Düşünülen Aramalar• Katkı Payı Artış Araması• İştira / Vade Gelimi BES’e Geçiş Araması• Memnuniyet Araması

BES’te Müşteri Hizmetleri Aramaları


TEŞEKKÜR EDERİZ

bİreysel emeklİlİk 2013

Documents