BİREYSEL EMEKLİLİKTE OTOMATİK KATILIMİşyeri Bazlı Bireysel Emeklilik Planlarında Yeni Dönem

2

3

1

DEĞİŞİYOR

Yaşlanan nüfus devletler ve kişiler için riskler taşıyor

Sosyal güvenlik sistemleri sürdürülebilir değil

Birinci basamak yanında diğer iki basamakönem kazanıyor: Otomatik BES gereklilik

Riskler ve sistem hakkında farkındalığıartırmak için iletişim ve kamuoyunu doğruve detaylı bilgilendirmek kritik

Kaynak: EUROSTAT

85+

80-84

75-79

70-74

65-69

60-64

55-59

50-54

45-49

40-44

35-39

30-34

25-29

20-24

15-19

10-14

5-9

0-4

02810 46 0 2 8 104 6

YAŞ GRUPLARI

PİRAMİT TERSE DÖNÜYOR

Eurostat verilerine göre, dünya hızla yaşlanıyor.

2000’li yıllarda genç nüfustan yaşlı nüfusa doğru azalan bir formu olan nüfus

dağılımı, 2050 yılına kadar hızla değişecek. 34 yıl sonra en kalabalık nüfus 45-60 yaş

arasına çıkacak.

ERKEK (2000) KADIN (2000)

ERKEK (2050) KADIN (2050)

ERKEK KADIN

EMEKLİLİK

1 EMEKLİ

1980

2017

2020

ÇALIŞANÇALIŞANÇALIŞAN

Gelirlerinin Yetersizliği

Emeklilik Gelirinin Yetersizliği

u Türkiye, “Emeklilik Gelirinin Yeterliliği”

Açısından 50 Ülke Arasında 42. Sırada…

u Emeklilik aylığı bağlama oranı, 2008

yılı sonrasında %50’ye geriledi

u Geçim sıkıntısı ve emeklilik dönemi en

büyük kaygılardan

Emeklilikte çalışmaya devam

u Gelirinin yetersizliğinden dolayı

emeklilerin büyük bir kısmı çalışmaya

devam ediyor.

u Emekli olmasına rağmen çalışmaya

devam eden kişilerin oranı, yüzde 30’un

üzerinde

Genç İşsizliğin Azaltılması

u Emeklilikte yaşam standartlarını

koruyarak emekli çalışan ve genç işsiz

sayısını azaltarak istihdama olumlu katkı

sağlamak

Tasarruf Eksikliği / Atalet

u Mevcut çalışanların büyük bir kısmı, gelir yetersizliğinden dolayı tasarruf etmiyor

3

1

2

2003 2013

BES hayata geçirildi

%25 devlet katkısı geldi

Otomatik BES başladı

2017

6.6

6.0

5.1

4.2

3.12012

2013

2014

2015

2016

KATILIMCI SAYISI (MİLYON KİŞİ)

2.62011

2.32010 *15 Eylül 2017 itibarıyla

Eylül 2017 6.8

53.4

42.6

4.8

34.8

3.0

25.11.2

7.4

2012 2013 2014 2015 2016

Katılımcıların toplam fon tutarı

Toplam devlet katkısı fon tutarı

FON TUTARI (MİLYAR TL)

12.4

2011

9.5

2010

26.3

37.8

47.4

60.8

16.2

63.4

9.4

72.8

Eylül 2017

Bireysel emeklilik sisteminin kapsayıcılığını

genişletir

Çalışanlar, bireysel emeklilik sistemi ile yeterince

tanışamadı

Sisteme nasıl girileceğini bilmeyen ya da bilgisi olduğu

halde, isteyip de sisteme girmeyen kişilere sisteme dahil

olma imkanı sunar

Akit kolaylığı yoluyla çalışanların sisteme kolay ve hızlı bir şekilde

girmesini sağlarken kişilerin tasarrufta bulunma konusundaki

ataletini dizginler

EMEKLİLİK KAPSAMI GENİŞLER

ÇALIŞANLAR SİSTEMİ TANIR

TASARRUF ATALETİNİ DİZGİNLER

BİLGİLENDİRME SAYESİNDE SİSTEME GİRİŞ ARTAR

OTOMATİK KATILIM NEDİR?

SİSTEMDEN ÇIKIŞ OLANAĞI

Çalışanların özel emeklilik planlarına otomatik katılımı sağlanırken sistemden

çıkış seçeneği tanınır

GÖNÜLLÜLÜK ESASI

Gönüllülük esasını gözeterek, tasarruf etme konusunda sorumluluğu çalışanlara bırakır

EK TASARRUF İMKANI

Çalışanların emekliliğe yönelik ek tasarruf yapmasını amaçlar

KATILIMCI

KATKI PAYI

KATILIMCININ TERCİH ETTİĞİ

PLAN/FON DAĞILIMI

KATILIMCI TERCİH

YAPMAZSA STANDART FON

Katılımcının bir yılda;6 defa fon dağılımıdeğişikliği hakkı var.

kullanmamaktadır.

Borsa para piyasası

Kamu borçlanma araçları

Yabancı menkul kıymet

%42

%11Özel sektör bonoları

%11

Ters repo%4

Hisse senetleri%12

Mevduat ve diğer%18

%2

57.943 MİLYON TL

BES’TE BİRİKENPARANIN DAĞILIMI

6

İngiltere Yeni Zelanda İtalya

Otomatik katılım öncesi

Otomatik katılım sonrası

Kaynak: OECD PensionOutlook, 2014

FONLARIN GSYİH’YE ORANI (%)

OTOMATİK KATILIM

KATKI YAPIYORPOZİTİF

HALKINTASARRUF EĞİLİMİNE

97

1

2

3

Otomatik katılımı takiben 2 ay içerisinde cayma hakkı tanınıyor, sistemden çıkış hakkı ise istenen anda kullanılabiliyor

17

Çalışanların otomatik olarak bireysel emeklilik sistemine dahil edilmesi için Kanun değişikliği yapıldı

Uygulama 01.01.2017’de yürürlüğe girdi

Kanun 45 yaş altındaki tüm çalışanlar ve çalışmaya yeni başlayacakları kapsıyor

İşveren katkısız sistemde, çalışanların prime esas kazancının en az %3’üne denk bir katkı payı ödemesi gerekiyor

Mevcut sistemde olduğu gibi otomatik katılımda da katkı payı üzerinden ayrıca %25 devlet katkısı sağlanıyor

Cayma süresi dolduğunda sistemde kalan katılımcılara bir defaya mahsus 1000 TL devlet katkısı veriliyor

Devlet katkısı hak edişleri BES ile aynı şartlara bağlı olarak sunuluyor

Emeklilikte yıllık gelir sigortası alınması halinde birikimin %5’i ek devlet katkısı ödeniyor

19

KADEMELİ GEÇİŞ

Tarih Özel Sektör Kamu Çalışan Sayısı Oranı (%)

Ocak 2017 1.000+ 2.190.527 15

Nisan 2017 250-999 5018 Sayılı Kanun* 4.006.323 28

Temmuz 2017 100-249 1.514.052 11

Ocak 2018 50-99 Mahalli İdare + KİT 1.285.494 9

Temmuz 2018 10-49 2.701.698 19

Ocak 2019 5-9 2.470.123 17

TOPLAM ÇALIŞAN SAYISI 14.168.218 100

*İlgili Kanunun I, II, III ve IV sayılı cetvellerini ifade etmektedir.

ÇALIŞAN: 45 YAŞ ALTI 4a / 4c ve sandık iştirakçileri

İŞVEREN VE EMEKLİLİK ŞİRKETİ

20

45 yaş altındaki çalışanlar plana dahil edilir.

Faizli /Faizsiz

Yatırımtercihiniz

2 ay sonunda 1.000TL Katkı payı üzerinden %25;emeklilikte yıllık gelir sigortası alınması halinde birikimin %5’i kadar ek devlet katkısı

Çalışanlar faizli ya da faizsiz bir planı tercih eder.

DEVLET KATKISI

DİĞER EMEKLİLİK YATIRIM FONLARI

21

u Faizli u Faizsiz

Risk iştahına göre otomatik BES için diğer emeklilik yatırım fonları

BAŞLANGIÇ FONUu Faizli u Faizsiz

GİRİŞ

STANDART FONLAR

KATILIMCININ TERCİHİNEBAĞLI OLARAK

Hem bireysel hem de makro düzeyde tasarrufların

arttırılmasına katkı sağlayacaktır

22

Otomatik katılım, sistemin bilinirliğinin arttırılmasında

önemli bir araçtır

Çalışanların ve kamuoyunun bilgilendirilmesi, önemli fayda

sağlayacaktır

Çalışanlar ve işverenlerin hak ve yükümlülükleri, sistemin avantajları hakkında bilgi alınabilecek kaynaklar:

HAZİNE MÜSTEŞARLIĞI

www.hazine.gov.tr www.tsb.org.tr

TEŞEKKÜR EDERİZ