Innovation dans la banque et l’assurance

Club innovation AltranPhilippe Honoré

Mars 2013

Objectifs et démarche

Dresser un panorama de l’innovation dans la banque de détail et l’assurance en France, afin d’identifier les bonnes pratiques et de tracer des voies d’amélioration.

Un travail non exhaustif et qui n’est pas abouti

Plus de questions que de réponses

Un point d’étape sous la forme d’un rapport d’étonnement

« Innovation is the successfull exploitation of new ideas and is a vital ingredient for competitiveness, productivity and social gain within business and organisation » Richard Branson

Le processus qui conduit de l’idée à un business model rentable, tout en créant de l’utilité sociale

L’indétermination de la notion d’innovation

Des définitions hétérogènes, parfois très larges

«  Qu’est-ce qu’une innovation?L’innovation désigne une nouveauté, en termes de :• Produit ou service• Processus ou mode d’organisation• Méthode, procédé et outil d’amélioration.….cela peut aussi concerner un service existant sur le marché mais qui n’est pas encore développé dans notre entreprise. Pour être prise en compte, elle doit avoir été implantée dans l’année au sein de la société »

Cette indétermination ne favorise pas le positionnement de la fonction

L’innovation à l’épreuve de la crise

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

facebook twitter

I Phone I Pad

1 Mrds Comptes facebook

TNT

13 Millions de Smartphones vendus en France

3 Millions de tablettes vendues en France

TV connectée

Paiement mobile Strasbourg

GENERALI

GE Capital Allianz

Club Altran

Groupama

Crédit Agricole

Société Générale

BPCEAXA

Table tactile

MACIF

CNP LAB

L’innovation à l’épreuve de la crise

Face à la crise, une fonction encore fragile Récente En phase d’installation (sensibilisation, expérimentation, peu de réalisations opérationnelles) Souvent très « personnalisée » Qui doit encore être portée au niveau de la Direction dont la pérennité peut être remise en cause

Les projets de maîtrise des risques et de réduction des coûts ont pris le pas sur les projets d’innovation Des budgets fortement contraints

De l’innovation produits à l’innovation dans la relation client?

Des projets importants liés à la relation clientMais qui sont plus des projets d’optimisation des processus, de fiabilisation des données, que des projets d’innovation:Il s’agit de passer d’une gestion multicanale à une gestion cross-canal, d’intégrer l’ensemble des media (mobile, réseaux sociaux…).

Ces modifications de la relation client peuvent elles être perçues comme des innovations par les consommateurs (ex pouvoir appeler son conseiller sur son portable ou correspondre avec lui par mail)?

Tout se passe comme si les institutions essayaient avec peine de suivre les comportements de consommateurs qui leur échappent

L’innovation est elle passée de mode?

L’innovation porte t’elle aujourd’hui un risque d’image?

1er juillet 2008

2008/2009 2012/2013

Des produits essentiels, sans superflu

La simplicité, le juste respect des besoins du clients

Des valeurs de solidarité

Le Crédit Agricole retrouve le bon sens

Les banques fédérales réinventent les valeurs du mutualisme

Mai 2008

Christophe Bardet MMA Conférence de l’ARGUS Décembre 2008

Avril 2010 Décembre 2010

Pour la multirisque habitation,Nous n’avons rien inventéNous n’avons fait que vous écouter

I2SIdeas to success

I2SIdeas to share

DSPI DSPM

Direction Stratégique Performance et Innovation Direction de la Stratégie, de la Performanceet de la Maîtrise des risques et de la qualité

La question de l’organisation

Est il nécessaire d’avoir un département innovation? du laboratoire à l’innovation comme culture managériale

De fait, les banques les plus innovantes ont identifié une responsabilité de l’innovation (cf étude de l’EFMA sur les banques européennes )

Les fonctions d’un département innovation:• Un laboratoire pour travailler sur les innovations de rupture• Une culture de l’innovation (ateliers de créativité, concours

d’idées)• Un observatoire de l’innovation (veille sur les usages)La reconnaissance des organes de direction

Innovation et marketing

Innovation et informatique

Les méthodes et les processus

Des initiatives intéressantes: Génération d’idées (concours, blog, Intranet, boîtes à idées…) Créativité Pluridisciplinarité des équipes Design Thinking, sous l’impulsion du club innovation Stratégie Océan Bleu (formation, réflexion)

Un point d’amélioration La mesure des résultats et les critères de performance

Les freins à l’innovation

Les contraintes du système d’information

L’accroissement des contraintes règlementaires

Le recherche de résultats à court terme: l’innovation est elle nécessaire dans l’industrie de la banque et de l’assurance?

Un marché d’oligopoles avec des barrières à l’entrée forte: l’innovation ne viendra t’elle pas de nouveaux entrants (moyens de paiement, peer to peer lending, crowndfunding)

La globalisation de certaines fonctions (informatique, marketing…) et la perte d’autonomie des filiales locales

Une situation de concurrence qui ne permet plus la collaboration interprofessionnelle

Quelques pistes de travail pour le club innovation

Construire un définition partagée de l’innovation

Réfléchir à l’organisation de la fonction

Explorer des méthodes (à l’instar du design thinking)

Réfléchir à la mesure des résultats

Offrir un lieu de travail collaboratif entre banquiers et assureurs concurrents