LI NI UNhm h tr cho cc nhn vin MB nm bt nhng thng tin c bn v sn phm, dch v gii thiu, t vn cho khch hng, to iu kin thun li hn cho cng tc bn hng v cung cp dch v, Khi khch hng doanh nghip va v nh bin son v thit k S tay sn phm, dch v KHDN. S tay sn phm dch v KHDN h thng ha tt c cc sn phm, dch v ca MB hin ang cung cp cho khch hng doanh nghip, trong a ra cc thng tin v c im, tin ch sn phm, iu kin p dng, h s th tc cn thit v cc vn bn quy nh, hng dn nghip v c lin quan n sn phm ang cn hiu lc thi hnh. Mt khc, thng qua S tay sn phm dch v KHDN, cc cn b nhn vin Ngn hng cng c th cp nht thng tin v h thng sn phm dch v ca MB ti mi thi im, t c c s xut ci tin sn phm hin c, pht trin cc sn phm mi,.. thc y qu trnh a dng ha sn phm dch v nhanh chng, hiu qu. S tay sn phm dch v KHDN c chia thnh 4 nhm sn phm, dch v vi b cc thng nht to s thun li cho vic tra cu thng tin: Sn phm tin gi; Sn phm tn dng; Sn phm ngoi hi, ngun vn; Cc dch v. Khi khch hng doanh nghip va v nh hy vng S tay sn phm, dch v KHDN s l cun cm nang dnh cho cc nhn vin trn ton h thng ca Ngn hng TMCP Qun i v l ti liu thc s hu ch cho cc cn b, nhn vin kinh doanh trong vic t vn cho khch hng v cc sn phm dch v ca Ngn hng. Cc cn b, nhn vin Ngn hng TMCP Qun i c trch nhim thc hin theo nhng hng dn ca s tay sn phm, dch v ng thi ng gp kin chnh sa S tay, gi gn bo mt S tay sn phm, dch v ny. PH TNG GIM C GIM C KHI KHDN VA V NH

GII THCH CC T NG V CC T VIT TTGii thch cc t ng

Ngn hng: c hiu l Ngn hng TMCP Qun i Chi nhnh: c hiu l cc chi nhnh, S Giao dch trc thuc Ngn hng.Cc t vit tt

MB NHNN TCTD TSB GDV

: Ngn hng TMCP Qun i : Ngn hng nh nc : T chc tn dng : Ti sn m bo : Giao dch vin

1 of 41

BLDT BLTHH BLBH VL L/C UCP 600 D/P D/A BTT HMTC TGTT

: Bo lnh d thu : Bo lnh thc hin hp ng : Bo lnh bo hnh : Vn lu ng : Th tn dng : Quy tc thc hnh thng nht v tn dng chng t : Nh thu tr ngay : Nh thu tr chm : Bao thanh ton : Hn mc thu chi : Tin gi thanh ton

TIN GI THANH TONKhi nim

L tin gi khng k hn ti cc t chc tn dng nhm mc ch thc hin cc giao dch thanh ton qua ngn hng bng cc phng tin thanh ton.Tin ch

Th tc m ti khon min ph, n gin, nhanh chng, an ton, thng tin bo mt, hiu qu,... M ti khon mt ni c th giao dch nhiu ni; Tit kim thi gian, chi ph qun l tin mt; D dng theo di, qun l vn lu ng trn ti khon: cc giao dch pht sinh c ngn hng cung cp qua s ph hng ngy hoc do doanh nghip yu cu; c hng li sut trn s d c trong ti khon; c hng cc dch v km theo: thu chi trn ti khon tin gi thanh ton, chuyn tin, chi tr h tin lng, thu h tin hng, cc dch v phone banking, internet banking, mobile banking, .iu kin p dng

i tng p dng: L cc t chc Vit Nam c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lut Vit Nam, t chc nc ngoi c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lut nc m t chc c thnh lp c nhu cu s dng loi ti khon ny. S d ti thiu ca ti khon: 500.000 VND hoc 50 USD hoc s ngoi t tng ng.c im sn phm

Loi tin: VND, USD, EUR Mc ch s dng ti khon: i vi ti khon VND: c s dng cho cc mc ch thanh ton: gi, rt tin, chuyn khon thanh ton hng ha dch v, pht hnh sc, pht hnh th, tr lng cho nhn vin qua ti khon. i vi ti khon ngoi t: c s dng cho cc mc ch thanh ton: gi, rt tin, bn cho MB, chuyn khon thanh ton hng ha dch v theo qui nh v qun l ngoi hi. Ti khon ny khng s dng pht hnh th thanh ton hoc pht hnh sc. Tr li

2 of 41

Ti khon ny c MB tr li khng k hn, tin li c tnh theo phng php tch s v thng c tr li vo ngy 25 hng thng v tr li tnh t ngy 26 thng trc n ht ngy 25 thng sau hoc t u thng n cui thng ty theo qui nh ca tng thi k. i vi thng tnh li u tin, ngy bt u tnh li l ngy m khch hng gi tin vo ngn hng cho n ht ngy 25 ca thng . Li c tnh v tr vo mt ngy trong thng (25 hng thng) v hch ton t ng ghi N trc tip vo chi ph v ghi C vo ti khon ca khch hng. Cc giao dch trn ti khon: Np tin mt, rt tin mt Nhn chuyn khon, thanh ton chuyn khon ng ti khon Ni dung chi tit thc hin cc giao dch ti khon thc hin theo Quyt nh s 74/Q/NHQ/HQT ngy 24/12/2002 ca HQT v qui ch m v s dng ti khon tin gi ti MB. Chng t tr cho khch hng: l cc giy bo N, C (Giy np tin, sc lnh tin, chng t chuyn i, n ti khon).H s th tc i vi cc t chc gm cc giy t chnh sau:

Giy ng k m ti khon. H s php l: Giy php kinh doanh, quyt nh b nhim G, K ton trng,... Cc giy t chng minh t cch i din hp php ca ch ti khon: CMND hoc h chiu, Quyt nh b nhim, y quyn nu c, ng k m s thu.i vi ng ch ti khon gm cc giy t chnh sau:

Giy ngh m ti khon ng s hu. Cc giy t chng minh t cch i din hp php ca ngi i din cho t chc tham gia ti khon ng s hu. Vn bn tha thun (hoc hp ng) qun l v s dng ti khon chung. Lu : Ngoi cc giy t k trn, phc v yu cu v c th hot ng ca tng n v, MB c th yu cu khch hng cung cp thm cc giy t cn thit khc b sung cho h s m ti khon. Cc giy t trong b h s m ti khon c th l bn gc hoc bn sao c xc nhn ca c quan cp bn chnh hoc c cng chng, chng thc ca c quan nh nc c thm quyn. Cc yu t k khai trong b h s m ti khon phi chnh xc, ng s tht.Quy trnh thc hin cung cp sn phm cho khch hng

B1: Nhn c h s m ti khon ca khch hng B2: MB c trch nhim kim tra, i chiu cc giy t m bo khp ng, chnh xc. B3: MB gii quyt m ti khon ngay trong ngy lm vic (ngy nhn h s):

Nu chp thun m ti khon cho khch hng: MB giao cho khch hng 1 bn Giy ng k m ti khon ca t chc vi cc ni dung v ti khon c m v ngy bt u hot ng ca ti khon, MB gi li 2 bn lu h s. Nu t chi m ti khon: MB s nu r l do t chi vi khch hng.

Vn bn hng dn

3 of 41

S cng vn

Ngy ban hnh

Ni dung

Q s 74/Q/NHQ/HQT Q s 747/Q-NHQ-HS Q s 905/Q/NHQ/HQT Qui trnh nghip v k ton T24

24/12/2002 20/03/2008

V qui ch m v s dng ti khon tin gi ti MB V vic ban hnh Quy trnh nghip v k ton (phn h RETAIL v FA). cc vn bn sa i, b sung quy nh biu ph dch v ngn hng

TIN GI C K HNKhi nim

L tin gi ca t chc ti MB trong mt k hn gi xc nh trc nhm mc ch hng li sut c k hn tng ng.Tin ch

M ti khon min ph; Th tc n gin, x l h s nhanh; K hn a dng tng ng vi li sut linh hot; Thng tin ti khon c bo mt tuyt i v an ton; V nhiu tin ch khc cho doanh nghip.iu kin p dng

i tng p dng: tham kho i tng p dng ca sn phm tin gi thanh ton Cc k hn tun ch p dng i vi cc hp ng tin gi c gi tr ln hn 2 t ng i vi t chc.c im sn phm

Phn loi: Tin gi c k hn tr li cui k Tin gi c k hn tr li gia k Tin gi c k hn tr li hng thng Tin gi c k hn vi li sut linh hot theo s tin gi Loi tin: C th m ti khon theo VND v cc ngoi t khc, nu l ti khon ngoi t phi c s dng theo ng qui nh v qun l ngoi hi. K hn: 02 tun, 03 tun, 01 thng, 02 thng, 03 thng, 06 thng, 09 thng, 12 thng, 24 thng. Ch : i vi cc nhu cu gi k hn tun hoc cc k hn khc bit cc k hn c nu trn v vi gi tr ln hn 2 t ng th khch hng c th tha thun vi MB cc iu kin c th. Mc ch s dng: c s dng cho cc mc ch khi khch hng k hoch c vic s dng vn trong tng lai nhm nng cao hiu qu s dng vn bng cch gi c k hn tng thm ngun thu ca n v. Ti khon ny khng s dng pht hnh th thanh ton hoc pht hnh sc Tr li tin gi: Li c tr vo cui k hoc gia k hoc hng thng ty theo tng loi sn phm tin gi m khch hng s dng.

4 of 41

Vo ngy n hn, nu MB v ch ti khon khng c tha thun g thm th MB s tip tc chuyn phn gc sang k hn tip theo v chuyn ton b s tin li sang mt ti khon khc ti MB. Trong trng hp khch hng rt gc trc hn, MB s tr li khng k hn theo s ngy thc t. Chng t tr cho khch hng: l cc giy bo N, C (giy np tin, lnh tin, chng t chuyn tin i, n ti khon), phiu tr li.H s th tc H s:

H s php l Cc giy t chng minh t cch i din hp php ca ch ti khon ng k m s thuQui trnh thc hin cung cp sn phm cho khch hng:

B1: Tip nhn h s: (i vi khch hng ln u tin giao dch th MB m ti khon tin gi thanh ton v m khch hng (code) cho khch hng). B2: Thc hin giao dch gi c k hn: MB nhn hp ng tin gi c k hn v cc chng t lin quan (y nhim chi nu c), kim tra s chnh xc v ng n ca hp ng v x l. Theo di, qun l tin gi c k hn; tr li v d tr li B4: Trng hp rt tin trc hn: MB lm cc th tc theo tha thun trong hp ng tin gi c k hn, nhp cc thng tin trn h thng, h thng s t ng tnh ton s li khch hng c nhn v to ra cc bt ton t ng.Vn bn hng dn S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

Q s 74/Q/NHQ/HQT Q s 747/Q-NHQ-HS Q s 905/Q/NHQ/HQT Qui trnh nghip v k ton T24

24/12/2002 20/03/2008

V qui ch m v s dng ti khon tin gi ti MB V vic ban hnh Quy trnh nghip v k ton (phn h RETAIL v FA). cc vn bn sa i, b sung quy nh biu ph dch v ngn hng

TIN GI VN CHUYN DNGKhi nim

L ti khon tin gi khng k hn c s dng cho nhng mc ch nht nh.Tin ch

M ti khon min ph; Th tc m ti khon v giao dch n gin, x l nhanh, an ton, bo mt; Tit kim thi gian, chi ph qun l tin mt v cc giao dch thanh ton m vn mang li hiu qu cao; c hng li sut trn s d c trong ti khon; V nhiu tin ch khc cho doanh nghip.iu kin p dng

i tng p dng: tham kho i tng p dng ca sn phm tin gi thanh ton

5 of 41

c im sn phm

Loi tin: C th m ti khon theo VND v cc ngoi t khc, nu l ti khon ngoi t phi c s dng theo ng qui nh v qun l ngoi hi. Mc ch s dng: c s dng cho cc mc ch nht nh ca khch hng. S tin gi vo hoc chi dng t ti khon do yu cu ca c quan qun l ca doanh nghip thun li cho vic theo di v qun l. Ti khon ny khng s dng pht hnh th thanh ton hoc pht hnh sc v khng s dng thanh ton thng xuyn nh ti khon tin gi thanh ton m s dng vo mc ch nht nh. Tr li tin gi: p dng ging tin gi thanh ton. Chng t tr cho khch hng: L cc giy bo C/N (giy np tin, lnh tin, chng t chuyn tin i, n ti khon).H s th tc H s:

H s php l Cc giy t chng minh t cch i din hp php ca ch ti khon ng k m s thu Vn bn lin quan n vic s dng ti khon chuyn dng ca khch hng.Vn bn hng dn S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

Q s 74/Q/NHQ/HQT Q s 747/Q-NHQ-HS Q s 905/Q/NHQ/HQT Qui trnh nghip v k ton T24 Qui nh v qun l ngoi hi

24/12/2002 20/03/2008

V qui ch m v s dng ti khon tin gi ti MB V vic ban hnh Quy trnh nghip v k ton (phn h RETAIL v FA). cc vn bn sa i, b sung quy nh biu ph dch v ngn hng

TIN GI K QUKhi nim

L tin gi khng k hn ca t chc ti Ngn hng nhm m bo vic thc hin mt ngha v ti chnh ca t chc i vi Ngn hng hoc i vi cc bn lin quan.Tin ch

Th tc n gin, thi gian x l nhanh chng, an ton, bo mt. c hng li sut trn s tin k quiu kin p dng

i tng p dng: tham kho i tng p dng ca sn phm tin gi thanh tonc im sn phm

Loi tin: C th m ti khon theo VND v cc ngoi t khc, nu l ti khon ngoi t phi c s dng theo ng qui nh v qun l ngoi hi.

6 of 41

Mc ch s dng: Ti khon c m theo di s tin ca khch hng k qu ti MB vi cc mc ch nh: khch hng ngh pht hnh th bo lnh, ngh m th tn dng, m bo tin vay S tin trn ti khon ny c theo di ring cho tng mc ch v thng thng c chuyn t ti khon tin gi thanh ton sang. Trong sut thi gian k qu, khch hng khng c s dng s tin ny. Ti khon ny khng c s dng pht hnh th thanh ton hoc pht hnh sc. Tr li tin gi: Ti khon ny c MB tr li vi li sut thp hn hoc bng li sut tin gi thanh ton. Tin li c tnh theo phng php tch s v tr li thng c tnh t 26 thng trc n ht ngy 25 thng sau v tr vo ti khon tin gi thanh ton ca n v. Chng t c tr cho khch hng: L cc giy bo N, C (Giy np tin, lnh tin, chng t chuyn tin i, n ti khon).H s th tc H s:

Giy ng k m ti khon; y nhim chi trch tin gi t ti khon TGTT sang ti khon tin gi k qu.Quy trnh thc hin cung cp sn phm cho khch hng:

B1: Nhn h s m ti khon: MB kim tra v i chiu cc giy t v yu t k khai trong h s m ti khon m bo khp ng, chnh xc. B2: MB gii quyt m ti khon ngay trong ngy lm vic:

Nu chp thun m ti khon: MB giao cho khch hng 1 bn Giy ng k m ti khon ca t chc vi cc ni dung v ti khon c m v ngy bt u hot ng ca ti khon, MB gi li 2 bn. Nu t chi m ti khon: MB s nu r l do t chi vi khch hng.

Gii ta ti khon: ti khon c gii ta s dng khi khch hng c ngh gii ta v c MB chp nhn hoc khi ht hn k qu. Sau khi gii ta ti khon, nu khch hng mun s dng ti khon phi lm li th tc m ti khon.Vn bn hng dn S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

Q s 747/Q-NHQ-HS Q s 905/Q/NHQ/HQT Qui trnh nghip v k ton T24 Qui nh v qun l ngoi hi

20/03/2008

v vic ban hnh Quy trnh nghip v k ton (phn h RETAIL v FA) Cc vn bn sa i, b sung quy nh biu ph dch v ngn hng

CHO VAY THEO MNKhi nim

L phng thc cho vay da trn nhu cu vn ca tng phng n sn xut kinh doanh ca khch hng, trong xc nh r mc ch s dng vn vay, thi hn cho vay, ngun tr nTin ch

7 of 41

p ng nhanh nhu cu b sung vn kinh doanh ca Khch hng. Th tc n gin, thun tin.iu kin p dng

Doanh nghip ang hot ng kinh doanh hp php ti Vit Nam; C nhu cu vay vn khng thng xuyn, hot ng sn xut kinh doanh theo thi v hoc khng thuc i tng cp hn mc tn dng, khch hng c cp hn mc tn dng nhng pht sinh mn vay mi vt hn mc tn dng hoc mng sn xut kinh doanh c MB cp hn mc. C nhu cu thanh ton cc chi ph hp l, hp php thc hin phng n sn xut kinh doanh: Gi tr vt t, hng ho mua vo thc hin phng n sn xut kinh doanh (thng mi trong nc, xut khu, nhp khu), k c thu phi np cho cc i tng trn nh: thu nhp khu, thu gi tr gia tng, thu tiu th c bit (nu c); Chi ph nhn cng, nhin liu, nng lng phc v qu trnh sn xut kinh doanh.c im sn phm

Loi tin: VN, ngoi t. Thi hn vay: Di 12 thng. Li v ph: theo thng bo li sut v biu ph ca MB trong tng thi k. S tin vay = Nhu cu VL Vn t c tham gia phng n Ngi mua tr trc theo hp ng (tm ng)

Ti sn m bo: K qu bng tin; Bo m bng s tit kim MB; Cm c / th chp ti sn; Bo lnh ca Bn th ba; Tn chp; Cc bin php bo m khc theo quy nh ca php lut. Cc vn lin quan n ri ro: Khi thm nh cn xem xt ti tr i vi cc chi ph hp l, hp l (mc ch vay vn) ca khch hng c to ra hiu qu trc tip khng, c phi l chi ph thc m doanh nghip phi b ra khi thc hin phng n kinh doanh hay khng. Trnh ti tr cho nhng chi ph khng to ra hiu qu trc tip (chi ph hoa hng, mi gii, tin pht) hoc khng nm trong chi ph thc m khch hng phi b ra thc hin phng n (khu hao ti sn c nh, thu thu nhp).H s th tc: (Theo Ph Lc) Vn bn hng dn S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

268/Q-NHQ-HS

31/01/2007

Hng dn qun l cho vay theo mn, theo hn mc

CHO VAY THEO HN MC TN DNG

8 of 41

Khi nim

L phng thc cho vay m MB v khch hng tho thun duy tr mt hn mc tn dng trong mt khong thi gian nht nh vi nhng iu kin nht nh v tng hn mc, thi gian duy tr hn mc Hn mc tn dng bao gm: hn mc cho vay, hn mc bo lnh, hn mc L/C. Hn mc cho vay: l mc d n vay ti a i vi 1 khch hng ti 1 thi im; Hn mc bo lnh: l mc d cam kt L/C ti a i vi 1 khch hng ti 1 thi im; Hn mc L/C: l mc d n cam kt bo lnh ti a i vi 1 khch hng ti 1 thi im.Tin ch

p ng nhu cu b sung vn lu ng ca khch hng trong 1 khon thi gian; Gip doanh nghip ch ng trong vic thc hin k hoch kinh doanh.iu kin p dng

Doanh nghip ang hot ng kinh doanh hp php ti Vit Nam; C nhu cu vay vn thng xuyn, hot ng sn xut kinh doanh thng xuyn lin tc. C nhu cu thanh ton thng xuyn cc chi ph hp l, hp php thc hin phng n sn xut kinh doanh. Gi tr vt t, hng ho mua vo thc hin phng n sn xut kinh doanh (thng mi trong nc, xut khu, nhp khu), k c thu phi np cho cc i tng trn nh: thu nhp khu, thu gi tr gia tng, thu tiu th c bit (nu c); Chi ph nhn cng, nhin liu, nng lng phc v qu trnh sn xut kinh doanh.c im sn phm

Hai hnh thc cp hn mc vay vn: Hn mc tn dng thng xuyn: dnh cho khch hng c nhu cu vay vn thng xuyn, hot ng sn xut kinh doanh thng xuyn, lin tc n nh qua cc nm (n nh v khch hng, lnh vc kinh doanh v doanh thu). Hn mc tn dng khung: dnh cho khch hng c nhu cu vay vn thng xuyn, lin tc nhng cha iu kin c cp hn mc tn dng thng xuyn hoc c c im sn xut kinh doanh buc phi theo di cho vay theo mn (nh: cho vay i vi doanh nghip xy lp). Loi tin: VN hoc ngoi t. Thi hn: duy tr hn mc 12 thng. Li v ph: theo thng bo li sut v biu ph ca MB trong tng thi k. Xc nh gi tr hn mc: Gi tr hn mc cho vay: = Nhu cu VL bnh qun Vn t c Ngi mua tr trc (tm ng) Vn chim dng Vn vay khch hng TCTD khc

Trong : Nhu cu VL bnh qun: c xc nh da trn k hoch kinh doanh nm, k hoch khu hao, li, thu v cc khon phi np khc. Gi tr hn mc bo lnh:

Cn c vo ngh ca khch hng v mc bo lnh thc hin trong cc nm trc ca khch hng; La chn loi bo lnh thc hin cp hn mc, xem xt nh sau:

9 of 41

TT

Loi bo lnh

c im

Doanh s bo lnh (*)

Hn mc bo lnh

1

Bo lnh d thu Theo k hoch u thu ca Theo k hoch = (*)/Vng quay khch hng: 1BLDT thng c u thu ca BLDT thi gian di 90 ngy, tng khch hng ng vi vng quay l khong 4vng/nm Bo lnh thc hin hp ng Bo lnh bo hnh Bo lnh khc T l c im loi sn phm 10% Gi tr thc = (*)/Vng quay ca khch hng (doanh thu) hin ca khch BLTHH ca hng khch hng Tu theo c im loi sn 5% gi tr thc = (*)/vng quay phm ca khch hng xc hin ca Khch BLBH ca khch hng hng nh vng quay BLBH Xc nh theo c im hot ng kinh, uy tn ca khch hng

2

3

4

Gi tr hn mc L/C: c xc nh d trn mt s yu t:

K hoch nhp khu ca khch hng trong nm c thanh ton theo phng thc L/C (Doanh s m L/C); Hn mc L/C v cho vay khch hng thc hin nhp khu (nu c) = Doanh s L/C chia cho (:) vng quay vn lu ng ca khch hng tr i (-) cc vn t c, t chim dng khc; Hn mc L/C = Hn mc L/C v cho vay - Mc d n ti mt thi im.

Ti sn m bo: ( ging TSB trong sn phm Cho vay theo mn ) Vn lin quan n ri ro: Hn mc cho vay phi nm trong nhu cu vay vn lu ng b sung ca khch hng; Xc nh hn mc cho vay i vi mt s lnh vc kinh doanh c th nn xem xt k cc c im ca lnh vc kinh doanh xc nh hn mc, la chn loi mt hng ti tr, thi hn mi khon vay cho khch hng mt cch chnh xc nht.H s th tc: (Theo Ph Lc) Vn bn hng dn S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

268/Q-NHQ-HS

31/01/2007

Hng dn qun l cho vay theo mn, theo hn mc

CHO VAY CHIT KHU B CHNG T XUT KHUKhi nim

L sn phm tn dng h tr cc doanh nghip xut khu thng qua vic mua t b chng t theo L/C vi 1 t l nht nh (chit khu min truy i) hoc Ngn hng tm ng ti mt t l nht nh tr gi b chng t thanh ton theo L/C hoc nh thu v c quyn i li khch hng hon tr s tin c tm ng trong trng hp Ngn hng nc ngoi t chi thanh ton (chit khu min truy i).Tin ch

p ng nhanh nhu cu b sung vn kinh doanh ca khch hng; T l chit khu cao;

10 of 41

Th tc n gin, thun tin.iu kin p dng TT Chit khu Theo phng thc L/C Theo phng thc nh

1 V khch hng

Tp trung vo khch hng c th mnh, tim nng lm hng xut khu, c nng lc ti chnh mnh, c kinh nghim lu nm lnh vc lm hng xut khu, c c s chc chn cho phng n xut khu thc hin kh thi (c phng n mua v phng n xut hng) Khch hng c ngun thu ngoi t thanh ton ; Cc khch hng c MB cp hn mc hoc gia hn hn mc; Cc khch hng mi ang c MB xem xt cp gii hn tn dng : tp trung vo mt s mt hng l th mnh ca cng ty; Khch hng c xp loi AAA, AA, A, BBB (theo quy ch xp loi khch hng). L nhng khch hng c kinh nghip ti thiu 02 nm hot ng trong lnh vc xut khu ;

2 V mt hng

L mt hng xut khu thuc th mnh ca VN nh: Du th, dt may, go, c ph, iu, tiu, g, cao su, ch, than , giy dp cc loi, hng in t, linh kin my tnh, gm s, sn phm nha, dy in, cp in, ti xch, vali, d. Ring i vi mt hng thu sn: do chu s gim st ngt ngho v v sinh an ton thc phm ca cc nc nhp khu do vy cn phi thn trng khi nhn chit khu. Phi l nhng ngn hng c Phng cc nh ch ti chnh (FI) ca MB cng b hoc xc nhn c uy tn chit khu B chng t hon ho; Trn b chng t c lp theo lnh B chng t c sai st nhng c ngn hng c xut trnh ti Ngn ngn hng pht hnh hoc ngn hng hng. xc nhn chp nhn sai xt bng in i vi D/A: Ngn hng nhn c c xc nhn tnh chn thc hoc; in xc thc t Ngn hng nh thu B chng t c sai st nhng c bng xc nhn vic ngi nhp khu chp chng chc chn v kh nng thanh nhn hi phiu v thng bo ngy n ton ca b chng t (nh ngn hng hn thanh ton.

3 V ngn hng pht hnh / ngn hng ti chit khu 4 V B chng t chit khu

php hnh hoc ngn hng xc nhn k hu vn n bo lnh nhn hng); B chng t c sai st khng thuc trng hp c quy nh ti im b hoc c nu trn nhng c nh gi l c kh nng thu tin t i tc nc ngoi; 5 Nh nhp khu L nhng i tc c quan h xut nhp khu ti thiu 1 nm v c t nht 03 thng v thnh cng. L/C v (cc) bn sa i (nu c) c xc nhn tnh chn thc ; L/C phi c cho php chit khu ti MB hoc ti Ngn hng bt k ;

6 iu kin khc

11 of 41

Th tn dng xc nhn hoc hon tr v/hoc cho php i tin bng in,c im sn phm TT Th tn dng Nh thu

1 Phng thc

Th tn dng tr ngay : l th tn dng m ngn hng pht hnh tr tin ngay khi b chng t c xut trnh ph hp vi cc iu kin v iu khon ca th tn dng ; Th tn dng tr chm : l th tn dng m ngn hng pht hnh tr tin vo ngy n hn c xc nh ph hp vi quy nh ca th tn dng khi b chng t quy nh c xut trnh ph hp vi cc iu kin v iu khon ca th tn dng.

Nh thu tr ngay (D/P) : l phng thc thanh ton trong ngn hng nh thu trao b chng t cho ngi nhp khu sau khi thu c ton b tin nh thu t ngi nhp khu, Nh thu tr chm (D/A) : l phng thc thanh ton trong Ngn hng nh thu trao b chng t cho ngi nhp khu sau khi nhn c hi phiu c ngi nhp khu k chp nhn thanh ton khi n hn.

2 Loi tin 3 Thi hn

Theo ngh ca khch hng, ph hp vi kh nng p ng ca MB v m bo phng nga ri ro t gi, p ng cc quy nh v qun l ngoi hi ca NHNN L/C tr ngay : khng qu 30 ngy theo lch k t ngy chit khu chng t ; L/C tr chm : tnh t ngy chit khu chng t cho n thi im khng qu 3 ngy lm vic sau ngy o hn ca b chng t xut khu. D/P: khng qu 60 ngy theo lch k t ngy chit khu chng t; D/A : tnh t ngy chit khu chng t cho n thi im khng qu 5 ngy lm vic sau ngy o hn ca b chng t xut khu.

4 Li v ph

Li : tng ng vi thi hn, loi tin v i tng khch hng theo quy nh v li sut ca MB trong tng thi k Ph : p dng theo biu ph thanh ton quc t do MB ban hnh trong tng thi k.

5 S tin chit khu Tr gi i tin nhn (x) t l chit khu 6 T l chit khu C truy i: L/C tho mn cc quy nh ti : khon 1,2,3 v im a, hoc b, hoc c khon 4 ca mc 3 (iu kin p dng) : t l chit khu ti a l : L/C tr ngay: 95% ; L/C tr chm: 85%

D/P : ti a l 70% ; D/A : ti a l 50%.

L/C tho mn cc quy nh ti : mc 1,2,3 v im d mc 3 (iu kin p dng) : t l ti a l : L/C tr ngay: 70% L/C tr chm: 50%

Min truy i :

12 of 41

L/C tho mn : Th tn dng xc nhn hoc hon tr v/ hoc cho php i tin bng in ; v tho mn cc iu kin quy nh ti khon 1,2,3 v im a hoc b khon 4 mc 3 (iu kin p dng). B chng t c ti chit khu min truy i.

T l chit khu min truy i c xc nh sau khi tnh ton n li chit khu d kin v Ph thanh ton quc t d kin. T l chit khu i vi chit khu min truy i = PV/FV trong : PV = (FV- Ph)/(1+r x n/360)

PV: s tin chit khu b chng t; FV: tr gi i tin hoc s tin ti chit khu (nu c), ty theo gi tr no thp hn; r : li sut chit khu (tnh theo nm).

TSB

L b chng t xut khu

H s th tc: (Theo Ph Lc)

Theo Ph Lc. Trong : H s phng n vay vn l cc loi chng t theo yu cu ca b chng t L/C hay nh thu.Vn bn hng dn S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

1793/Q-NHQ-HS 164/TB-NHQ-HS.m 3085/NHQ-HS

09/11/2006 28/08/20008 07/10/2008

Quy nh nghip v chit khu b chng t xut khu Ch o chnh sch tn dng - Hot ng cho vay ti tr xut nhp khu Trin khai thc hin sn phm chit khu trong giai on hin nay

CHO VAY DA TRN HNG KHO V KHON PHI THUKhi nim

L hnh thc cho vay da trn ti sn ngn hn ca doanh nghip (hng tn kho v khon phi thu) c d tnh s chuyn thnh tin mt trong tng lai.Tin ch

Hng tn kho, cc khon phi thu s l ti sn bo m v l ngun tr n cho khon vay. T l cho vay ti 80%. Hnh thc cho vay linh hot: Theo mn, hn mc. Thi hn cho vay linh hot, nhng khng qu 12 thng. Th tc nhanh gn, ph cnh tranh.iu kin vay vn

Cc doanh nghip c cc khon phi thu v hng tn kho p ng c cc yu cu ca MB va c th l ti sn bo m ng thi cng l ngun tr n. Hng tn kho: thc hin vay vn theo sn phm ny l nguyn vt liu v thnh phm tn kho.

13 of 41

Khon phi thu: thc hin vay vn theo sn phm ny l cc khon phi thu ca khch hng v phi thu ni b.c im

Thi hn: Cho vay theo mn: cn c vo dng tin c xc nh l ngun tr n t phng n kinh doanh hoc thi gian chuyn i cc khon phi thu thnh tin mt hoc ngun tin d tnh thu c t hot ng bn hng ca khch hng nhng khng qu 12 thng. Cho vay theo hn mc: cn c vo h s quay vng cc khon phi thu bnh qun v h s quay vng hng tn kho bnh qun ca chu k kinh doanh lin k trc . Li v ph: theo thng bo li sut v biu ph ca MB trong tng thi k. S tin vay: i vi cho vay theo mn: Cho vay da trn khon phi thu: s tin cho vay ti a bng 80% gi tr khon phi thu; Cho vay da trn hng tn kho: s tin cho vay ti a bng 70% gi tr hng tn kho theo nh gi ca MB. i vi cho vay theo hn mc: Mc cho vay mi ln gii ngn lun nh hn hn mc cho vay v c xc nh khng vt qu 80% tr gi khon phi thu c xc nh ti thi im gii ngn + 70% tr gi hng tn kho do MB nh gi ti thi im gii ngn. Ti sn m bo: L hng ho v khon phi thu. Vn lin quan n ri ro: Lin quan n hng tn kho: tnh hp php, hp l ca hng tn kho v quyn s hu hng tn kho ca khch hng; cht lng v tnh thanh khon ca hng tn kho; gi tr chnh xc ca hng tn kho; Lin quan n khon phi thu: tnh hp php, hp l ca khon phi thu; kh nng thanh ton ca Bn mua hng Qu trnh qun l ti sn bo m cng ng thi l qun l qu trnh thu n, do cn xc nh r phng thc qun l Khon phi thu, hng tn kho ph hp vi c im hng ho, khon phi thu v kh nng qun l ca Ngn hng.H s vay vn: (Theo Ph Lc)

Theo Ph Lc. Trong , H s ti sn m bo: L cc giy t php l chng minh quyn s hu ca doanh nghip i vi khon phi thu v nguyn vt liu, thnh phm tn kho: hp ng kinh t/mua bn, bin bn giao nhn hng, ho n, chng t thanh ton, phiu nhp khoVn bn hng dn S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

803/Q-NHQ-HS

24/04/2007

Quy nh v cho vay da trn hng tn kho v khon phi thu

CHO VAY THEO HN MC THU CHIKhi nim

L hnh thc MB cho khch hng chi vt qu s tin c trn ti khon thanh ton (ti khon VN) ca mnh ti MB.Tin ch

14 of 41

p ng phn vn thiu ht tm thi trong thanh ton ca khch hng Rt vn vay n gin, thun tin; Thu n gc, li t ng.iu kin p dng

Khch hng vay theo hn mc thu chi phi c p ng iu kin: C ti khon tin gi thanh ton ti MB v ti khon phi c pht sinh c tin bn hng v/hoc cung cp dch v hng thng ti thiu 500 triu ng trong thi gian 06 thng tnh n thi im MB cp HMTC; C TSB cho vic thu chi. Cc trng hp cp HMTC khng c TSB phi c cp c thm quyn ph duyt; Khng c n nhm 3, 4, 5 ti MB v c t chc tn dng khc trong thi gian 06 thng tnh n thi im ngh MB cp HMTC; C giy ngh cp Hn mc thu chi theo mu km theo h s, ti liu vay vn ph hp vi quy nh MB.c im

Loi tin: VN Thi hn: khng qu 12 thng Li v ph: theo thng bo li sut v biu ph ca MB trong tng thi k Phng thc tr n: N gc c h thng thu n ngay khi ti khon TGTT c ghi C.Mc cho vay:

Ti a khng qu 500 triu ng Ti a khng qu 70% gi tr ti sn theo nh gi ca MB. Ring i vi TSB l s tit kim, chng ch tin gi do MB pht hnh: hn mc thu chi cp cho khch hng ti a l 90% gi tr ca s tit kim hoc chng ch tin gi Ti a khng qu 20% doanh s pht sinh C bnh qun 06 thng gn nht trn TGTT ca khch hng ti MB. i vi trng hp khch hng c cp hn mc tn dng ti MB, Hn mc thu chi c cp phi nm trong hn mc tn dng.Ti sn m bo: ( ging TSB trong sn phm Cho vay theo mn ) H s vay vn: (Theo Ph Lc) Vn bn hng dn S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

883/Q-NHQ-HS 636/Q/NHQ/HQT 194/Q-NHQ-HQT

10/03/2008 10/03/2008 10/03/2008

Quy nh nghip v sn phm Cho vay theo hn mc thu chi Hng dn hch ton k ton nghip v Cho vay theo hn mc thu chi Ban hnh ph dch v Ngn hng p dng i vi Sn phm Thu chi

CHO VAY C PHN HA

15 of 41

Khi nim

L vic cho vay vn mua c phn ln u ca Doanh nghip c phn ha bao gm c c phn u i ca CBCNV, nh u t chin lc v c phn mua thm ngoi.Tin ch

Gip khch hng c vn mua c phn ca doanh nghip c phn ha.iu kin p dng

i tng p dng: Khch hng mua c phn pht hnh ln u ca DNNN c phn ha. Cc t chc thc hin C phn ha: C quyt nh chuyn DNNN thnh cng ty c phn ca cp c thm quyn C phng n c phn ha c cp c thm quyn ph duyt Cn vn Nh nc (cha bao gm gi tr quyn s dng t sau khi x l ti chnh) ln hn 5 t

ng. C tnh hnh ti chnh lnh mnh, hot ng kinh doanh c li t nht 2 nm lin tc gn nht,

khng c l ly k. C tng s lao ng t 50 ngi tr ln. C phng n c phn ha kh thi, d kin c li sau c phn ha

i vi c phiu pht hnh: L c phiu c pht hnh theo trnh t quy nh ca php lut. c t do chuyn nhng. Trng hp i vi nhng c phiu u i khng c chuyn nhng trong vng 3 nm k t ngy cng ty c phn c cp giy chng nhn ng k kinh doanh th phi c s chp thun ca Hi ng qun tr cng ty c phn.c im

Loi tin: VN Thi hn: Ti a 36 thng (3 nm). Li v ph: Theo quy inh ca MB ti tng thi k. Ti sn bo m: l c phiu ca Doanh nghip c phn ha c hnh thnh t vn vay; v/hoc ti sn th chp, cm c thuc s hu ca ngi vay, ca bn bo lnh ph hp vi quy nh hin hnh ca php lut, ca MB.H s vay vn: (Theo Ph Lc). Trong :

i vi doanh nghip c phn ha H s phng n c phn ha, d tho iu l Cng ty c phn (nu c) Bin bn xc nh gi tr doanh nghip Quyt nh v vic chuyn DNNN thnh cng ty c phn v ph duyt phng n c phn ha ca cp c thm quyn. i vi nh u t l cc t chc kinh t: H s chng minh nng lc tr nVn bn hng dn S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

1097/Q-NHQ-HS

10/08/2005

Quyt nh v nghip v cho vay c phn ha

16 of 41

TI TR D NKhi nim

Ti tr d n c nh ngha l hot ng cung cp ti chnh cho d n u t trong nh u t cn c ch yu vo dng tin (cash flow) pht sinh t d n hon tt trch nhim ti chnh, v cn c vo chnh ti sn v nng lc sinh li ca d n l gi tr bo m cc trch nhim ti chnh.Tin ch

Li sut cho vay cnh tranh, thi gian n hn hp l, ph giao dch u i. Rt vn linh hot, c th rt mt ln hoc nhiu ln theo tin d n. Gip khch hng c c ngun vn quy m ln trin khai nhanh d nc im

Thi hn cho vay: trung di hn. Vic thm nh cho vay phi ch trng nh gi vo hiu qu v mt ti chnh, kh nng sinh li, tr n ca d n; kh nng thc hin d n ca Ch u t; phn tch cc ri ro v bin php phng nga, khc phc ri ro. Li v ph: Theo thng bo li sut v biu ph ca MB trong tng thi k. Cc phng thc thu n gc, li Li tr hng thng, gc tr nh k theo phn k tr n. Li tr hng thng, gc tr cui k. Li, gc tr cui k. Phng thc tr gp.H s th tc: (Theo Ph Lc) Vn bn hng dn S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

502/2003/Q-HS PL 5

20/05/2003

Hng dn thm nh d n u t

BAO THANH TON TRONG NCKhi nim

L hnh thc cp tn dng ca MB cho Bn bn hng thng qua vic mua li cc Khon phi thu pht sinh t vic mua bn hng ho, cung ng dch v c Bn bn hng v Bn mua hng tho thun trong Hp ng mua bn hng ho.Tin ch

i vi Bn bn hng (khch hng ca MB): c ti tr vn lu ng da trn gi tr khon phi thu ngay sau khi giao hng m TSB khng phi l iu kin bt buc; Tng ngun vn lu ng t hot ng sn xut kinh doanh v ch ng trong vic lp k hoch ti chnh v d on c dng tin vo; Tng li th cnh tranh khi bn hng theo phng thc tr chm m khng nh hng n ngun vn kinh doanh; Tng doanh s bn hng nh chnh sch bn hng tr chm;

17 of 41

i vi Bn mua hng: C th mua hng vi iu khon thanh ton sau; S dng tn dng ngi bn ti tr vn lu ng; C hi m phn iu khon mua hng tt hn; n gin ho th tc thanh ton nh tp trung thanh ton v mt u mi l Ngn hng.iu kin p dng

Bn bn hng: L t chc kinh t c nng lc php lut dn s, hot ng trn lnh th Vit Nam; iu kin p dng sn phm Bao thanh ton theo quy nh xp hng tn dng ca MB i vi khch hng doanh nghip trong tng thi k (nu c); Tnh hnh hot ng n nh v c kh nng ti chnh m bo hon tr Khon ng trc ca MB theo tho thun trong Hp ng bao thanh ton; L ch th ca Hp ng mua bn hng ho v l ch s hu Khon phi thu c MB chp nhn. Bn mua hng: L t chc c nng lc php lut dn s, hot ng ti Vit Nam; Ngnh ngh kinh doanh n nh, khng chu nh hng ln ca bin ng th trng; Hot ng sn xut kinh doanh hiu qu, c uy tn v thng hiu trn th trng; Tnh hnh ti chnh r rng, lnh mnh, c kh nng ti chnh m bo cc khon phi tr ng hn theo Hp ng mua bn hng ho; C cam kt thanh ton tin hng ho vo ti khon ca Bn bn hng theo ch nh ca MB; C lch s quan h tt vi Bn bn hng v thanh ton cc khon n. Khon phi thu: Khon phi thu l hp php v c kh nng thu hi. Cc Khon phi thu di y khng c xem xt Bao thanh ton: Pht sinh t cc giao dch b php lut cm; giao dch, tho thun ang c tranh chp; giao dch

khng c thc; Pht sinh t cc Hp ng mua bn hng ho di hnh thc k gi; hp ng mua bn hng

ho c thi hn thanh ton cn li di hn 180 ngy; c tho thun khng c chuyn giao quyn v ngha v trong hp ng; Khon phi thu c tnh b tr (nh cung cp ng thi l Bn mua hng); c gn n, cm

c hoc th chp; hoc khon phi thu ca bn th ba; gia cng ty m v cng ty con (trong trng hp hch ton ph thuc); Khon phi thu qu hn thanh ton theo Hp ng mua bn hng ho; hoc pht sinh t hp

ng cung ng dch v trong lnh vc xy dng; lnh vc ti chnh, ngn hng (theo ph lc nh km Quyt nh 30/2008/Q-NHNN ngy 16/10/2008);c im

Loi tin: VN Thi hn: Thi hn mi Khon ng trc: thi gian cn li ca Khon phi thu + x thi gian (ti a l 15ngy/1 khon phi thu; ti a cng 30ngy/Khon phi thu c thi hn thanh ton n sm nht i vi Bao thanh ton tng ln gm nhiu Khon phi thu c thi hn thanh ton gn ging nhau); Thi hn duy tr hn mc l 12 thng t ngy k hp ng bao thanh ton hn mc.

18 of 41

Li & ph: T l ph, mc ph ti a, ti thiu c quy nh c th ti Biu ph ca MB tng thi k v theo php lut hin hnh; C ch xc nh, iu chnh li sut v thu li c thc hin theo quy nh MB ti tng thi k. Phng thc: bao thanh ton tng ln v bao thanh ton hn mc Cch xc nh Khon ng trc, hn mc bao thanh ton: Gi tr mi Khon ng trc: Khon ng = trc Trong : T l BTT 1,2,n: t l BTT tng ng vi Khon phi thu1,2,n; ti a l 80%. Gi tr Hn mc Bao thanh ton: Hn mc BTT = (Gi tr Khon phi thu bnh qun1) + (Gi tr Khon phi thu (Gi tr Khon phi + ... + bnh qun2) thu bnh qunn) (Gi tr Khon phi thu1 x T l BTT 1) + (Gi tr Khon phi thu2 (Gi tr Khon phi + ... + x T l BTT 2) thun x T l BTT n)

Hn mc s d Khon ng trc: Hn mc s d = Khon ng trc Trong : Gi tr Khon phi thu1,2,,n: gi tr Khon phi thu tng ng vi Hp ng c Bao thanh

Gi tr Khon phi (Gi tr Khon phi thu ((Gi tr Khon phi thu bnh qun1 x + bnh qun2 x T l + ... + thu bnh qun x T T l BTT 1) BTT 2) l BTT n)

ton1,2,n; Gi tr Khon phi thu bnh qun1,2,,n: gi tr Khon phi thu bnh qun tng vi Bn mua

hng1,2,n; c xc nh cn c vo gi tr Khon phi thu bnh qun k trc , k hoch kinh doanh k k hoch, tnh hnh th trng, ngnh kinh doanh ca Khch hng; T l BTT 1,2,n: t l BTT tng ng Khon phi thu bnh qun1,2n; ti a l 80%.

Ti sn m bo: nghip v Bao thanh ton thng thng khng yu cu TSB, tuy nhin, tu tng trng hp Chi nhnh c th linh hot yu cu b sung TSB cho ph hp vi kh nng khch hng cng nh p ng yu cu qun l ri ro. Cc vn ri ro lin quan: Hiu qu thm nh cht lng khon phi thu v Bn mua hng, c bit l thm nh hp ng thng mi: i vi khon phi thu: Kim tra cc khon phi thu da trn cc hp ng, s ph, cc ha n, chng t, Phn tch c d bo v tnh hnh cc i tc, tnh hnh th trng c nh hng n mt hng lin

quan n khon phi thu, Tnh ton lch thu n lin quan n cc khon phi thu trn c s cn i dng tin ca Bn mua

hng. i vi Bn mua hng: Cn s dng nhiu ngun thng tin (chnh thc v phi chnh thc) tm hiu uy tn, t cch, thin ch tr n v lch s tn dng ca Bn mua hng, phng nga ri ro o c. i vi Hp ng mua bn hng: Khi thm nh hp ng cn ch mt s vn : tnh php l, hp php, tnh cht ch ca hp

ng v s ph hp ca hp ng vi ha n thng mi, bin bn giao nhn hng, bin bn nghim thu hp ng,

19 of 41

gim thiu kh nng pht sinh tranh chp gia Bn mua hng v Bn bn hng v vic thc

hin cc iu khon cam kt trong hp ng, khi thc hin bao thanh ton nn u tin cc mt hng c cht lng n nh, t xy ra h hng, thiu ht v cht lng v s lng trong qu trnh vn chuyn, Kim sot Khon phi thu ti thi im gii ngn v kim tra nh k sau gii ngn thng qua i chiu cng n; Theo di v x l cc du hiu bt thng trong hot ng thng mi ca khch hng (doanh s tng t bin, bn mua chm thanh ton).H s vay vn: (Theo Ph Lc) Vn bn hng dn S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

4027/Q-NHQ-HS 4028/MB-HS 154/HD-KT-HS

08/12/2008 08/12/2008 17/12/2008

Quy nh nghip v Bao thanh ton trong nc Ch o trin khai sn phm Bao thanh ton Hng dn hch ton k ton nghip v Bao thanh ton

MUA BN NGOI T GIAO NGAY (SPOT)Khi nim

Mua bn ngoi t giao ngay l giao dch m hai bn thc hin mua, bn mt lng ngoi t theo t gi giao ngay ti thi im giao dch v kt thc thanh ton trong vng hai ngy lm vic tip theo.Tin ch

p ng nhu cu mua ngoi t ngay trong ngy hoc trong hai ngy lm vic ca khch hng. p ng nhu cu bn ngoi t ly VN hoc ngoi t khc ca khch hng.iu kin p dng

Khch hng c giy php ng k kinh doanh (cn hiu lc) v c ti khon VN hoc ti khon ngoi t ti MB.c im

Loi tin giao dch : theo danh mc ngoi t mua bn do MB cng b Ngy hiu lc: Ti a 2 ngy lm vic theo thng l quc t. (Ti Vit Nam, thng thng ngy hiu lc thanh ton i vi giao dch Spot thng l cng ngy k hp ng). Gi mua bn: theo t gi MB cng b ti tng thi im (trong mt s trng hp, ty loi ngoi t giao dch hoc s lng ngoi t giao dch khch hng v MB c th thng lng gi).H s th tc:

Hp ng mua/bn ngoi t giao ngay. Chng t thanh ton (trong trng hp mua ngoi t thanh ton cho i tc nc ngoi).

MUA BN NGOI T C K HN (FORWARD)Khi nim

20 of 41

Mua bn ngoi t k hn l giao dch hai bn cam kt s mua, bn vi nhau mt lng ngoi t nht nh theo mt mc t gi xc nh v vic thanh ton s c thc hin vo mt thi im xc nh trong tng lai.Tin ch

Hn ch ri ro do t gi bin ng ti thi im tng lai, m bo c mc li tc d tnh trong hot ng kinh doanh. T gi, khi lng giao dch, k hn c th m phn linh hot.iu kin p dng

p dng cho cc khch hng bn trc ngun ngoi t trong tng lai (khch hng xut khu) hoc cc khch hng c nhu cu ngoi t trong tng lai (nhp khu hng ha, tr n vay ngoi t...) c th mua trc hin ti.c im

K hn giao dch: Ti thiu 03 ngy, ti a 365 ngy (Bao gm ngy ngh l, ngy ngh cui tun). Khch hng khng phi tr ph giao dch i vi giao dch k hn.H s th tc:

Chng t chng minh mc ch s dng ti thi im c nhu cu v ngoi t. Chng t chng minh s lng, loi ngoi t cn mua/ bn, thi im thanh ton.

QUYN CHNKhi nim

Giao dch Quyn chn l giao dch gia bn mua quyn v bn bn quyn, trong bn mua quyn c quyn nhng khng c ngha v mua hoc bn mt lng ngoi t nht nh mt mc t gi xc nh trong mt khong thi gian tha thun trc. Nu bn mua quyn la chn thc hin quyn ca mnh, bn bn quyn c ngha v bn hoc mua lng ngoi t trong hp ng theo t gi tha thun trc. Cc loi Quyn chn: Mua Quyn chn mua (Buy a Call option): L quyn c mua ngoi t ti t gi tha thun trong mt khong thi gian hoc thi im xc nh. Mua Quyn chn bn (Buy a Put option): L quyn c bn ngoi t vi t gi tha thun trong mt khong thi gian hoc thi im xc nh.Tin ch

Phng nga ri ro dng vn trc s bin ng t gi.iu kin p dng

p dng cho cc khch hng bn trc ngun ngoi t trong tng lai (khch hng xut khu) hoc cc khch hng c nhu cu ngoi t trong tng lai (nhp khu hng ha, tr n vay ngoi t...) c th mua trc hin ti.c im

ng tin giao dch : theo danh mc ngoi t do MB cng b T gi thc hin : c hai bn mua bn tho thun v n nh trong hp ng quyn la chn. Thi hn giao dch : Ti thiu l 7 ngy v ti a l 365 ngy.

21 of 41

Ph quyn chn : Khch hng mua quyn chn phi tr cho MB mt khon ph ngay lc k hp ng cho d quyn c thc hin hay khng thc hin trong tng lai. Khon ph ny s khng c hon tr trong bt k trng hp no.H s th tc:

Giy t chng minh mc ch s dng ngoi t, s lng ngoi t cn giao dch Tha thun chung v nghip v quyn chn tin t (theo mu ca MB) Hp ng quyn chn (theo mu ca MB) Giy ngh thc hin hp ng quyn chn (theo mu ca MB)

QUYN CHN C GII HN (BARRIER OPTION)Khi nim

Quyn chn Barrier l mt loi giao dch Quyn chn mua/ bn mt loi ngoi t nht nh vo mt ngy no trong tng lai v mt t gi xc nh trc vo ngy k Hp ng. im khc bit vi loi Quyn chn bnh thng l sn phm ny r hn v c mt hoc hai mc gii hn bin ng ca t gi. Nu t gi bin ng v chm vo cc mc gii hn ny th Hp ng s b tuyn b ht hiu lc thc hin hoc bt u c hiu lc thc hin thanh ton.Cc loi Quyn chn Barrier:

Quyn chn Knock-in Barrier Option: L loi quyn chn s c hiu lc nu Hp ng quyn chn c hai bn tho thun v k kt trc, v ng thi p ng cc iu kin sau : Quyn chn down-and-in Barrier Option Mt mc Gii hn t gi chn di c tho thun t trc. Ti bt k thi im trong thi gian c hiu lc ca Hp ng, t gi ngoi t vt qua gii hn

t gi chn di (hoc di chuyn bn di t gi chn di). Quyn chn up-and-in Barrier Option Mt mc Gii hn t gi chn trn c tho thun t trc. Ti bt k thi im trong thi gian c hiu lc ca Hp ng, t gi ngoi t vt qua gii hn

t gi chn trn. Quyn chn Knock-out Barrier Option : L loi quyn chn s lp tc ht hiu lc nu Hp ng quyn chn c hai bn tho thun v k kt trc, v ng thi p ng cc iu kin sau : Quyn chn down-and-out Barrier Option Mt mc Gii hn t gi chn di c tho thun t trc Ti bt k thi im trong thi gian c hiu lc ca Hp ng, t gi ngoi t vt qua gii hn

t gi chn di (hoc di chuyn bn di t gi chn di) Quyn chn up-and-out Barrier Option Mt mc Gii hn t gi chn trn c tho thun t trc Ti bt k thi im trong thi gian c hiu lc ca Hp ng, t gi ngoi t vt qua gii hn

t gi chn trn.Tin ch

Gip khch hng khi thc hin kinh doanh xut nhp khu c c hi phng nga ri ro dng vn ca mnh trc s bin ng t gi khng th lng nh trc trn th trng.

22 of 41

Giao dch quyn chn vi khon chi ph hp l c th chp nhn c, khch hng c c mt quyn chn v t gi trong mt th trng ngoi hi c nhiu bin ng. Giao dch quyn chn c c hi u t trn s bin ng t gi vi chi ph hu hn, li nhun khng gii hn.iu kin p dng

Khch hng l t chc c giy php kinh doanh (cn hiu lc) v c ti khon VN hoc ngoi t ti MB.c im

C y c im nh mt quyn chn bnh thng, nhng c chi ph mua/bn quyn r hn.H s th tc:

Nh quyn chn bnh thng

GIAO DCH HON I NGOI T (FX SWAPS)Khi nim

Giao dch hon i ngoi t (Currency swap) l giao dch ng thi mua v bn cng mt lng ngoi t (ch c hai ng tin c s dng trong giao dch), trong k hn thanh ton ca hai giao dch l khc nhau v t gi ca hai giao dch c xc nh ti thi im k kt hp ng.Tin ch

Khi khch hng c nhu cu s dng mt loi tin t cho mc ch thanh ton, tr n m khng mun thc hin giao dch mua bn ngoi t, th khch hng c th dng mt loi tin khc ang sn c trao i vi ngn hng. Khch hng khng phi gnh chu ri ro t gi nh trong nhng giao dch mua bn ngoi t giao ngay v K hn.iu kin p dng

Khch hng l t chc c giy php kinh doanh (cn hiu lc) v c ti khon VN hoc ngoi t ti MB.c im

Loi tin giao dch: theo danh mc ngoi t do MB cng b K hn giao dch : Ti thiu 03 ngy, ti a 365 ngy Hnh thc giao dch: giao dch ny tng ng 02 giao dch ng thi, 1 giao dch mua bn ngoi t giao ngay v 1 giao dch k hn mua bn ngoi t ti thi im trong tng lai nhng theo chiu ngc li. Giao dch trao i ny l c k hn nht nh, ht thi hn ny khch hng nhn li loi tin dng trao i v tr cho ngn hng loi tin vay.H s th tc:

Chng t chng minh mc ch s dng ngoi t. Hp ng mua/bn ngoi t Swap theo mu ca MB

GIAO DCH HON I LI SUT (IRS)Khi nim

23 of 41

Giao dch hon i li sut c nh th ni l vic cc bn giao kt hp ng vi nhau theo mi bn thanh ton cho bn kia khon tin li tnh theo li sut th ni hay li sut c nh trn cng mt khon n gc trong cng mt khong thi gian.Tin ch

Hn ch s bin ng bt li ca li sut. To cho khch hng s la chn a dng trong vic tnh ton li danh mc u t ca mnh. m bo cho khch hng c th xc nh c chi ph vn hp l cho cc khon u t di hn. Khng c s chuyn i vn gc.iu kin p dng

Khch hng l t chc c giy php kinh doanh (cn hiu lc) v c ti khon VN hoc ngoi t ti MB.c im

Thi gian ca 1 hp ng hon i li sut di: t 1 nm n 5 nm k t ngy hp ng c hiu lc S tin gc khng phi trao i, khng phi tr ph. S tin thanh ton c tnh da trn mc li sut chnh lch gia c nh v th ni vo ngy thanh ton (nhn vi vn gc). Loi tin giao dch: MB thc hin hon i li sut i vi VND, VND v cc ngoi t khc hoc gia cc ngoi t vi nhauH s th tc:

Giy t chng minh mc ch s dng ngoi t. Hp ng giao dch hon i li sut theo mu ca MB

QUN L KINH DOANH VNCc loi sn phm : Cho vay v i vay cc T chc tn dng khc trn th trng Lin Ngn hng K hn : Bao gm cc k hn t O/N, 1 tun, 2 tun, 1 thng n 12 thng i tng khch hng : cc nh ch ti chnh v cc t chc kinh t ln.

KINH DOANH GIY T C GIKinh doanh tri phiu

Loi tri phiu giao dch: Tri phiu chnh ph, tri phiu do cc chnh quyn a phng pht hnh, tri phiu do cc T chc kinh t pht hnh. Phng thc giao dch: u t tri phiu trn th trng s cp Mua bn hn tri phiu trn th trng th cp Repo tri phiu.y thc u t giy t c gi

T vn, phn tch u t : Cung cp cho khch hng cc thng tin phn tch nhn nh v th trng trong ngn v di hn, nhn nh thi im v c hi u t vo cc sn phm giy t c gi. Qun l danh mc u t : Cung cp cho khch hng gii php qun l danh mc u t giy t c gi gim thiu ri ro v sinh li hiu qu.

24 of 41

y thc u t : Dch v nhn y thc u t an ton v sinh li cao Cc gi dch v u t giy t c gi vi t sut sinh li cao: Vi danh mc u t ln v t sut sinh li cao, MB cung cp cc gi dch v u t giy t c gi ngn v di hn cho khch hng vi mc li sut hp dn.T vn, bo lnh v i l pht hnh giy t c gi

T vn khch hng trong lnh vc t vn bo lnh pht hnh tri phiu v giao dch tri phiu.

VN BN TI LIU HNG DNS cng vn Ngy BH Ni dung

Quyt nh s 2807/Q-NHQ-HS Quyt nh s 1853/Q-NHQ-HS Ti liu Gii thiu cc sn phm Ngoi hi v Ngun vn do Khi Treasury ban hnh

9 /2008

Hng dn giao dch ngoi hi ti MB Quy ch hot ng ca Khi Treasury

Nm 2008

Gii thiu v cc sn phm ngoi hi v ngun vn hin ti ca MB

BO LNHCc loi bo lnh

Bo lnh d thu L cam kt ca MB vi Bn mi thu (Bn nhn bo lnh), m bo ngha v tham gia d thu ca Khch hng. Trng hp khch hng phi np pht do vi phm hp quy nh u thu m khng np hoc np khng y tin pht cho Bn mi thu th MB s thc hin thay. Khi , khch hng c trch nhim hon tr cho MB ton b s tin tr thay v li pht sinh (nu c). Bo lnh thc hin hp ng L cam kt ca MB vi Bn nhn bo lnh, m bo vic thc hin ng v y cc ngha v ca khch hng theo hp ng k kt vi Bn nhn bo lnh. Trng hp khch hng vi phm hp ng v phi bi thng cho Bn nhn bo lnh m khng thc hin hoc thc hin khng y th MB s thc hin thay. Khi khch hng c trch nhim hon tr cho MB ton b s tin tr thay v ph pht sinh (nu c). Bo lnh vay vn: L cam kt ca MB vi Bn nhn bo lnh v vic s tr n thay cho khch hng trong trng hp khch hng khng tr hoc tr khng y , ng hn n vay i vi Bn nhn bo lnh. Khi khch hng c trch nhim hon tr cho MB ton b s tin tr thay v ph pht sinh (nu c). Bo lnh thanh ton: L cam kt ca MB vi Bn nhn bo lnh v vic s thc hin ngha v thanh ton thay cho khch hng trong trng hp khch hng khng thc hin hoc thc hin khng y ngha v thanh ton ca mnh khi n hn. Khi khch hng c trch nhim hon tr cho MB ton b s tin tr thay v ph pht sinh (nu c). Bo lnh m bo cht lng: L cam kt ca MB vi Bn nhn bo lnh v vic thc hin ng cc tho thun v cht lng sn phm cam kt trong hp ng gia khch hng v Bn nhn bo lnh. Trong trng hp khch hng phi tr tin do khng thc hin hoc thc hin khng ng cc tho thun v cht lng sn phm trong hp ng m khng tr hoc tr khng tin cho Bn nhn bo lnh th MB s tr thay cho khch hng. Khi khch hng c trch nhim hon tr cho MB ton b s tin tr thay v li pht

25 of 41

sinh (nu c) Bo lnh hon tr tin ng trc: L cam kt ca MB vi Bn nhn bo lnh v vic m bo ngha v hon tr tin ng trc ca khch hng theo hp ng k kt vi Bn nhn bo lnh. Trng hp khch hng vi phm hp ng v phi hon tr tin ng trc m khng hon tr hoc hon tr khng y th MB s thc hin tr thay. Bo lnh i ng: L cam kt ca MB (Bn bo lnh i ng) vi Bn bo lnh (l t chc tn dng khc) v vic s thc hin ngha v ti chnh cho Bn bo lnh, trong trng hp Bn bo lnh thc hin ngha v bo lnh v phi tr thay cho khch hng ca Bn bo lnh i ng theo ni dung cam kt vi Bn nhn bo lnh. Xc nhn bo lnh: L cam kt bo lnh ca MB (Bn xc nhn bo lnh) vi Bn nhn bo lnh v vic bo m kh nng thc hin ngha v bo lnh ca t chc tn dng khc i vi Bn c bo lnh.Tin ch

Th tc n gin, Thi gian pht hnh th nhanh chng, trong ngy lm vic (ngoi tr nhng trng hp c bit quy m ln), Gia tng c hi tham gia u thu v thng thu cho Khch hng; gia tng mc tin cy ca i tc trong vic thc hin hp ng, giao dch mua bn tr chmcho khch hng. Ph hp l v cnh tranh.iu kin p dng

Khch hng phi p ng cc iu kin: C y nng lc php lut dn s, nng lc hnh vi dn s theo quy nh ca php lut; Mc ch ngh MB bo lnh l hp php; C kh nng ti chnh, nng lc chuyn mn nu cn thit, thc hin ngha v ngh MB bo lnh; Trng hp khch hng l t chc nc ngoi th ngoi cc iu kin nu trn phi tun th cc quy nh v qun l ngoi hi ca Vit Nam; Trng hp giao dch bo lnh c kh nng pht sinh ri ro tn dng cho MB th ngoi cc iu kin trn, khch hng phi p ng iu kin cp tn dng theo Quy nh ca MB.c im

Loi tin: VN hoc ngoi t (nu ngha v bo lnh hay s tin bo lnh xc nh bng ngoi t th phi ph hp quy nh ca php lut v qun l ngoi hi) Li v Ph: pht sinh khi MB thc hin ngha v tr thay cho khch hng (c tnh trn s tin tr thay); Ph: Ph pht hnh th bo lnh, Ph tu chnh th bo lnh (nu c). Li v ph c tnh theo thng bo li sut v biu ph ca MB trong tng thi k Hnh thc: tng ln, hn mc S tin bo lnh: i vi tng ln Bo lnh: Cn c vo h s pht sinh nghip v bo lnh;

26 of 41

Cn c vo nhu cu v kh nng tr n ca khch hng; Cn c vo gi tr Ti sn m bo. i vi Bo lnh theo hn mc Cn c vo ngh ca Khch hng v mc bo lnh thc hin trong cc nm trc ca khch hng; La chn loi Bo lnh thc hin cp hn mc, xem xt nh sau: Ti sn m bo: ( ging TSB trong sn phm Cho vay theo mn ) Vn lin quan n ri ro

S d bo lnh v cho vay ca mt khch hng khng c vt qu 15% vn t c ca MB. Cn thm nh kh nng, uy tn ca khch hng trong vic tham gia u thu, thc hin hp ng, thanh ton.H s th tc:

Theo Ph Lc. Trong : H s phng n bo lnh i vi tng loi bo lnh nh sau: Bo lnh d thu: H s mi thu, thng bo mi thu (th mi thu, ti liu chng minh phn mi thu trong trng hp mi thu trn bo ch) Bo lnh thc hin hp ng: hp ng kinh t; cc quyt nh ph duyt trng thu (nu c) Bo lnh vay vn: h s vay vn Bo lnh thanh ton: hp ng gia khch hng v Bn nhn bo lnh; trong trng hp bo lnh thanh ton thu: thng bo thu, t khai hi quan; Bo lnh m bo cht lng sn phm: hp ng gia khch hng v Bn nhn bo lnh, bin bn giao nhnVn bn hng dn S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

266/Q-NHQ-HS 9391/Q-NHQ-HS 3026/Q-NHQ-HS

31/01/2007 07/03/2006 30/11/2007

Hng dn tc nghip qu trnh thc hin nghip v bo lnh Ban hnh hng dn quy ch bo lnh Mu hp ng, th bo lnh

DCH V NHN V CHUYN TIN TRONG NCHin nay dch v ny ti MB c thc hin nh sau: Chuyn tin khch hng vng lai cho ngi nhn m ti khon hoc bng chng minh th ti chi nhnh khc trong h thng MB. Chuyn tin khch hng m ti khon ti MB cho ngi nhn bng chng minh th hoc m ti khon ti chi nhnh khc ca MB Chuyn tin cho khch hng m ti khon ti MB cho ngi nhn ti Ngn hng khc trn cng a bn Chuyn tin khch vng lai cho ngi nhn ti Ngn hng khc trn cng a bn Chuyn tin khch hng m ti khon ti MB cho ngi nhn ti Ngn hng khc tnh, khc thnh ph vi MB. Chuyn tin khch hng vng lai cho ngi nhn ti Ngn hng khc nhng cng tnh (thnh ph) vi chi nhnh ca MB.

27 of 41

Chuyn tin khch hng m ti khon cho ngi nhn ti Ngn hng khc nhng cng tnh (thnh ph) vi chi nhnh MB. Chuyn vn gia cc chi nhnh ca MB v gia MB vi cc i tc (nh ch ti chnh) ca MB. Chuyn tin cho khch hng hng ti Ngn hng nc ngoi. Nhn tin t khch hng trong v ngoi nc chuyn tin cho ngi nhn (t chc hoc c nhn) c Ti khon hoc khng c ti khon ti MB.

QUN L TI KHON GIAO DCHKhi nim

L vic MB nhn tin gi, qun l, theo di s d v cung cp cc dch v v ti khon cho khch.Tin ch

Th tc m ti khon v phng thc giao dch n gin. Tin trn ti khon ca Khch hng s c an ton, bo mt. Hng mc li sut hp dn. C th thc hin chuyn khon tc thi trong h thng MB.H s th tc

Giy ng k m ti khon. H s chng minh t cch php l ca doanh nghip. H s chng minh t cch i din hp php ca ch ti khon

DCH V TR LNG QUA TI KHONKhi nim

Sn phm Dch v tr lng qua ti khon ca MB l dch v cung cp cho khch hng cc gii php qun l tin mt, qun l thanh ton bng vic thc hin thanh ton lng, thng cho ngi th hng theo danh sch m khch hng cung cp.Tin ch

Tit kim thi gian, chi ph qun l, chi ph nhn cng, cng c v phng tin chi cho bin php tr lng bng tin mt ng thi gim thiu ri ro do khng phi chi tr tin lng bng tin mt. m bo s chnh xc trong thanh ton lng cho cn b, nhn vin. H tr chnh sch nhn s cho khch hng (doanh nghip), m bo thng tin b mt tin lng cn b, nhn vin ca doanh nghip Tin lng trn ti khon ca cn b, nhn vin s c hng li theo quy nh ca MB. Tt c cn b ca doanh nghip s c s hu th ACTIVE plus ca NHQ qun l chi tiu v thc hin giao dch d dng, thun tin.iu kin p dng

i tng p dng: L cc t chc c iu kin theo quy ch m ti khon ca MB c nhu cu s dng dch v tr lng qua ti khon.c im

Loi tin: VND Ph dch v:

28 of 41

Ph tr lng qua ti khon: p dng theo biu ph hin hnh ca MB. Ph dch v th: p dng theo Biu ph hin hnh ca MB.H s th tc

Nu khch hng cha c ti khon ti MB: Khch hng cung cp h s m ti khon bao gm: Giy ng k m ti khon theo mu ca MB; Cc giy t chng minh vic t chc c thnh lp theo quy nh ca Php lut; Cc giy t chng minh t cch i din hp php ca ch ti khon; ng k m s thu. Nu khch hng c ti khon ti MB, Khch hng v Ngn hng tin hnh k kt hp ng y thc chi tr lng. Qui trnh thc hin cung cp sn phm cho khch hng. B1: MB k hp ng y thc chi tr lng vi cc doanh nghip (theo mu hp ng ca MB) B2: MB m cho mi doanh nghip tr lng mt ti khon chuyn dng thanh ton cho c nhn. Ti khon ny v tn ti khon c p dng m cho cc n v hng lng ngn sch Quc phng theo Hng dn s 53 ca Cc Ti Chnh BQP. Cn i vi cc n v, t chc khc th ti khon dng chi tr lng ca n v, t chc c s dng linh hot: c th l ti khon tin gi thanh ton hoc mt ti khon chuyn dng chi tr lng cho CBCNV. B3: MB nhn danh sch cn b, cng nhn vin ca doanh nghip (mu s 1) m ti khon cho tng c nhn. B4: Hng thng, vo ngy quy nh tr lng ca doanh nghip, phng Ti chnh - K ton ch cn lp bng lng v y nhim chi theo mu hng dn ca MB, MB s thc hin hch ton chi lng t ti khon ca doanh nghip vo tng ti khon ca cn b, nhn vin chi tit theo bng lng nhanh chng, an ton v chnh xc.Vn bn hng dn hin hnh

Qui trnh nghip v T24 Quyt nh 747/Q-NHQ-HS ngy 20/03/2008 ca Tng Gim c MB v vic ban hnh Quy trnh nghip v k ton (phn h RETAIL v FA) Q s 905/Q/NHQ/HQT v cc vn bn sa i, b sung quy nh biu ph dch v ngn hng. Ch th s 20/2007/CT-TTg ngy 24/08/2007 v vic tr lng qua ti khon cho cc i tng hng lng t ngn sch nh nc.

DCH V CHUYN TIN RA NC NGOIiu kin p dng: i tng p dng: L cc t chc, c nhn (Ngi c tr hoc Ngi khng c tr) c iu kin theo quy nh trong cc vn bn lut v Qun l Ngoi hi v Ngoi thng ca nc CHXHCN Vit Nam ang c p dng v theo cc quy nh khc ca MB. ng tin thanh ton: L cc ng ngoi t m MB c th thanh ton qua cc ti khon Nostro v ph hp vi quy nh v qun l Ngoi hi ca NHNN Vit Nam. Mc ch thanh ton: Ph hp vi mc ch chuyn ngoi t c quy nh trong cc vn bn lut v Qun l Ngoi hi v Ngoi thng ca nc CHXHCN Vit Nam. H s: p ng theo yu cu tng nghip v. H s y chuyn v Phng TTQT v bo vn TTQT theo ng quy nh v h s v thi gian (quy nh c th trong Quy trnh tc nghip TTQT gia p.TTQT v cc chi nhnh) s c x l trong ngy.

29 of 41

Khi nim

L nghip v, trong khch hng (Ngi chuyn tin) yu cu Ngn hng phc v mnh chuyn mt s tin nht nh cho mt ngi khc (Ngi hng li) mt a im nht nh v trong mt thi gian nht nh.Tin ch

Th tc n gin, nhanh chng. An ton, bo mt, chi ph thp. Tra sot nhanh nh h thng ngn hng i l rng, a dng ti nhiu th trng trong v ngoi nc. S dng nhiu loi ngoi t khc nhau.c im

MB tin hnh chuyn tin trn c s ngh ca Ngi yu cu nhng phi trn c s b h s ph hp theo quy nh Qun l Ngoi hi v Ngoi thng ca nc CHXHCN Vit Nam ang c p dng v theo cc quy nh khc ca MB. 4 loi TTR chnh TTR c nhn TTR dch v TTR trc khi nhn hng TTR sau khi nhn hngH s, th tc chuyn tin

TTR c nhn H s chi tit theo: Quy nh ca Tng gim c MB v vic mua, chuyn, mang ngoi t ra nc ngoi ca cng dn VN ti MB c hiu lc ti thi im chuyn tin. TTR dch v Do tnh c th, a dng ca chuyn tin dch v, khi pht sinh giao dch, h s chi tit s c quy nh cho tng trng hp. TTR trc khi nhn hng Lnh chi ngoi t (Bn gc Theo mu): Cung cp thng tin y , r rng v ngi hng li (Tn, a ch, s ti khon) v Ngn hng ngi hng li (Tn, a ch, m Swift code), ni dung thanh ton. Hp ng mua bn ngoi t (Nu cn) (Bn gc): Trong trng hp Khch hng khng c sn ngoi t trong ti khon hoc vay tn dng bng loi tin khc ngoi t chuyn i. Hp ng ngoi thng (Bn gc/Bn sao) Cc chng t khc theo quy nh ca hp ng (Bn gc/Bn sao) (Nu cn) Cc chng t khc (Nu cn) (Bn gc/Bn sao). V d: Giy php nhp khu ca c quan c thm quyn trong trng hp hng ha nm trong danh mc hn ch nhp khu, Cam kt b sung chng t nhp khu (Bn gc Theo mu). m bo ngun tin thanh ton (Np tin v/hoc gii ngn i vi vn vay). TTR sau khi nhn hng Lnh chi ngoi t (Bn gc Theo mu): Cung cp thng tin y , r rng v ngi hng li (Tn, a ch, s ti khon) v Ngn hng ngi hng li (Tn, a ch, m Swift code), ni dung thanh ton. Hp ng mua bn ngoi t (Nu cn) (Bn gc): Trong trng hp Khch hng khng c sn ngoi t trong ti khon hoc vay tn dng bng loi tin khc ngoi t chuyn i.

30 of 41

Hp ng ngoi thng (Bn gc/Bn sao) Cc chng t khc (Nu cn) (Bn gc/Bn sao). V d: Giy php nhp khu ca c quan c thm quyn trong trng hp hng ha nm trong danh mc hn ch nhp khu, B chng t nhn hng (Bn gc/Bn sao) T khai hi quan (Bn gc v bn sao) ng k vay tr n nc ngoi (Bn gc v bn sao) (Nu cn) (Trng hp p dng Quy ch vay v tr n nc ngoi hin hnh ca NHNNVN). m bo ngun tin thanh ton (Np tin v/hoc gii ngn i vi vn vay). Lu : i vi TTR tr sau: Cn b QHKH ng du thanh ton, ghi tr gi s tin thanh ton v ngy thanh ton ln T khai hi quan gc trc khi tr li t khai gc ny cho khch hng. i vi TTR tr trc: Cn b QHKH kim tra h s v hng dn khch hng lp v nhn Cam kt b sung chng t theo mu ca ngn hng. Da trn Bng theo di khch hng phi b sung chng t theo TTR tr trc trong thng do Phng TTQT cung cp, cn b QHKH chu trch nhim n c khch hng b sung chng t ng hn (Bao gm: TKHQ bn gc v bn sao, Ha n, Vn ti n), sau ng du thanh ton, ghi tr gi s tin thanh ton v ngy thanh ton ln T khai hi quan gc trc khi tr li t khai gc ny cho khch hng.

DCH V NHN TIN T NC NGOITin ch

Th tc n gin, nhanh chng. An ton, bo mt, chi ph thp c t vn, hng dn c th. S dng nhiu loi ngoi t khc nhau.Th tc

Khch hng cung cp cho bn chuyn tin thng tin ca ngi th hng nh sau: Tn v s ti khon ca ngi c th hng. Ngn hng ngi th hng: Tn Ngn hng: Military Commercial Joint Stock Company. M SWIFT ca ngn hng: MSCBVNVX. a ch ngn hng: L a ch chi nhnh MB ni khch hng c ti khon v mun nhn tin chuyn v. Lu : Khi nhn tin t Ngn hng nc ngoi, MB s lm ng ch th ca ngi gi nc ngoi v thng bo cho khch hng. Khch hng c th nhn tin bng ngoi t hoc chuyn sang Vietnam Dong.

DCH V NH THUKhi nim

L phng thc thanh ton, trong Ngi xut khu y thc cho ngn hng phc v mnh thu h s tin ngi nhp khu (ngi mua hng) trn c s b chng t l chng t ti chnh v/hoc chng t thng mi. Ngn hng thu h ch trao b chng t cho nh nhp khu sau khi ngi ny p ng c yu cu

31 of 41

ca ch th Nh thu.c im Ngn hng thu h ch c trch nhim thu h tin ch khng cam kt thanh ton. Ngn hng thu h khng c trch nhim kim tra b chng t m ch c trch nhim lm theo ng ch th nh thu. Nh xut khu c th yn tm khng ch c b chng t do Ngn hng thu h c trch nhim ch trao chng t cho khch hng theo ng ch th nh thu. Nh NK c th ch ng khng thanh ton, khng nhn hng khi c bin ng v gi c, th trng, Nh thu b chng t xut khu

Tin ch Thi gian x l h s nhanh. H tr tm kim thng tin v nh nhp khu, thit lp hp ng v chn ngn hng uy tn thu h. Tra sot nhanh nh h thng ngn hng i l rng, a dng ti nhiu th trng trong v ngoi nc. Chi ph hp l. Gim thiu ri ro trong qu trnh giao thng quc t. H s th tc H s: Phiu xut trnh b chng t nh thu xut khu (Bn gc Theo mu): Cung cp thng tin r

rng v ngi hng li (Tn, a ch, s ti khon) v ngn hng ngi hng li (Tn, a ch, m Swift Code) cng bng k chi tit cc chng t nh thu, ch th hng dn nh thu (Ph bn no chu, ...). Hp ng ngoi thng (Bn gc/Bn sao) B chng t nh thu xut khu

Sau khi nhn c b h s, MB s tin hnh kim tra, i chiu thng tin trn Phiu xut trnh chng t v tnh trng ng, ca b chng t, kim tra hi phiu (Nu c) v nhanh chng phn hi li khch hng nhng thng tin sai lch, t vn sa i trong thi gian sm nht. Gi b chng t cho ngn hng thu h v tin hnh tra sot khi c yu cu ca khch hng. MB c th thanh ton cho khch hng thng qua hnh thc chit khu hoc ngay sau khi nhn c bo c t Ngn hng nc ngoi, MB s tin hnh bo c vo ti khon khch hng.Nh thu b chng t nhp khu

Tin ch H tr min ph kim tra s b b chng t (Ha n, Vn ti n,) v t vn nghip v. Th tc n gin, x l nhanh, mc ph cnh tranh. An ton, bo mt. H s th tc Khi nhn c b chng t nh thu t Ngn hng nc ngoi gi n, MB s kim tra lnh nh thu ca Ngn hng nc ngoi v Thng bo chng t Nh thu nhp khu ngay lp tc cho khch hng bng vn bn. MB s lu gi b chng t nguyn trng ti ni an ton cho n khi khch hng chp nhn thanh ton hoc chuyn tr nguyn trng cho Ngn hng nc ngoi trong trng hp Ngn hng nc ngoi yu cu.

32 of 41

Trng hp nh thu tr ngay (D/P): MB s giao chng t cho khch hng ngay khi khch hng xut trnh: Thng bo chng t Nh thu nhp khu c xc nhn thanh ton ca khch hng (Bn gc), Hp ng ngoi thng (Bn gc/Bn sao) Cc chng t khc (Nu cn) (Bn gc/Bn sao) Hon tt th tc thanh ton (Gii ngn v/hoc np tin thanh ton cho ngi hng v cc

khon ph dch v lin quan). Trng hp nh thu tr chm (D/A): MB s giao chng t cho khch hng ngay khi khch hng xut trnh: Thng bo chng t Nh thu nhp khu c xc nhn thanh ton ca khch hng (Bn gc) Nu cn - Bn gc) Hp ng ngoi thng (Bn gc/Bn sao) Cc chng t khc (Nu cn) (Bn gc/Bn sao). V d: Giy php nhp khu ca c quan c

thm quyn trong trng hp hng ha nm trong danh mc hn ch nhp khu, ng k vay tr n nc ngoi (Bn gc v bn sao) (Trng hp p dng Quy ch vay v tr

n nc ngoi hin hnh ca NHNNVN). Trng hp thanh ton nh thu tr chm (D/A): Chi nhnh c trch nhim n c khch hng hon tt th tc thanh ton (Gii ngn v/hoc np tin thanh ton cho ngi hng v cc khon ph dch v lin quan) ti ngy o hn.

DCH V TH TN DNGKhi nim

Tn dng l tha thun khng th hy b v l cam kt chc chn ca Ngn hng pht hnh v vic thanh ton cho mt xut trnh ph hp. Thanh ton c ngha l: Tr ngay khi xut trnh, nu tn dng c gi tr thanh ton ngay; Cam kt tr sau v tr tin khi o hn, nu tn dng c gi tr thanh ton v sau; Chp nhn hi phiu do ngi th hng k pht v tr tin khi o hn, nu tn dng c gi tr thanh ton bng chp nhn.c im

L mt cam kt thanh ton chc chn, khng th hy b v c iu kin ca Ngn hng pht hnh i vi ngi hng li khi xut trnh b chng t hon ho ph hp vi mi iu kin ca L/C. L/C ra i da trn hp ng mua bn gia nh XK v NK nhng khi c pht hnh, L/C hon ton c lp vi hp ng mua bn trn. L/C ch giao dch v thanh ton da trn chng t ch khng da trn hng ha thc t.Th tn dng xut khu

Tin ch Thi gian x l h s nhanh. c t vn v hp ng xut khu, iu kin th tn dng, lp chng t. H thng ngn hng i l rng, a dng ti nhiu th trng. Chi ph hp l, c min ph thng bo L/C, sa i L/C nu khch hng xut trnh/Chit khu b chng t ti MB.

33 of 41

H s, th tc Khi nhn c L/C hoc sa i L/C t Ngn hng nc ngoi, MB s tin hnh kim tra tnh chn thc, lm thng bo v gi L/C gc/Sa i gc cho khch hng trong vng 1 ngy. Cc L/C do MB thng bo s c kim tra ni dung v lu cc im bt li, im c bit, khch hng tin hnh m phn sa i L/C vi i tc nc ngoi. Khch hng kim tra ni dung, i chiu L/C hoc sa i L/C vi hp ng ngoi thng. Trng hp khng th thc hin c y v chnh xc vi yu cu ca L/C/ Sa i L/C th khch hng ngh ngi m L/C tu chnh L/C ti ngn hng pht hnh. Trng hp khch hng chp nhn cc iu khon ca L/C th phi giao hng ng thi hn v tin hnh lp b chng t ph hp vi yu cu ca L/C, ng thi xut trnh chng t ti ngn hng xut trnh. Khi xut trnh b chng t gc ti MB, MB s kim tra v t vn cho khch hng c c b chng t ph hp vi yu cu ca L/C v cc tp qun Quc t c lin quan (UCP, ISBP). B h s xut trnh bao gm: B chng t xut trnh theo L/C Phiu xut trnh chng t thanh ton hng xut khu (Bn gc) L/C v/hoc cc sa i (Bn gc)

MB c th thanh ton cho khch hng thng qua hnh thc chit khu hoc ngay sau khi nhn c bo c t Ngn hng nc ngoi, MB s tin hnh bo c vo ti khon khch hng.Th tn dng nhp khu

Tin ch iu kin linh hot, th tc n gin, chnh xc, thun tin. m bo hiu qu v tit kim chi ph cho doanh nghip. Gim thiu ri ro trong thanh ton ngoi thng. c t vn v nhng quy tc, tp qun thng mi quc t, v cc iu khon, iu kin c li nht cho doanh nghip khi x l cc vn lin quan n L/C. H thng ngn hng i l rng, a dng ti nhiu th trng. C chnh sch u i cho cc doanh nghip c lch s quan h tn dng tt v s dng cc dch v phi tn dng ca MB. H s, th tc giao dch: Pht hnh LC n xin m th tn dng (Bn gc - Theo mu). Hp ng ngoi thng (Bn gc/Bn sao). Cc chng t khc (Nu cn) (Bn gc/Bn sao). V d: Giy php nhp khu ca c quan c thm quyn trong trng hp hng ha nm trong danh mc hn ch nhp khu, ng k vay tr n nc ngoi (Bn gc v bn sao) (Trng hp p dng Quy ch vay v tr n nc ngoi hin hnh ca NHNNVN). Hp ng ni (Bn gc/Bn sao) (Nu cn). Hp ng mua bn ngoi t (Nu cn) (Bn gc). Sa i/Hy L/C: ngh sa i/Hy LC (Bn gc Theo mu) Cc chng t lin quan n vic tu chnh nh: Sa i hp ng, ngh tu chnh ca ngi bn (nu c) (Bn gc/Bn sao). Hp ng mua bn ngoi t, trng hp sa i tng gi tr L/C (Nu cn) (Bn gc)

34 of 41

Nu sa i tng gi tr L/C, doanh nghip cn cung cp thm h s gii trnh ngun vn m bo cho phn tng thm v ph duyt. i vi sa i nhng iu khon c bit, MB s xem xt da trn tnh cht ca giao dch quyt nh. Nhn chng t xut trnh v thng bo chng t: Sau khi nhn c b chng t xut trnh, MB s tin hnh kim tra cht ch b chng t v tin hnh Thng bo chng t nhp khu cho khch hng bng vn bn, trong nu r tnh trng b chng t: B chng t hon ho B chng t K hu bo lnh/Pht hnh bo lnh nhn hng/K Cargo Receipt B chng t c sai st: Nu r, chi tit ton b cc sai st.

Trng hp B chng t hon ho v/hoc K hu bo lnh/Pht hnh bo lnh nhn hng/K Cargo Receipt: Cn b QHKH s lin h khch hng chun b y ngun tin thanh ton theo thi hn trn Thng bo chng t nhp khu v tin hnh cc bc nh phn thanh ton. Trng hp B chng t c sai st: Cn b QHKH chu trch nhim n c khch hng cho kin v b chng t theo thi hn c nu trong Thng bo chng t nhp khu. Nu khch hng chp nhn thanh ton bt k sai st ca b chng t: Chi nhnh tin hnh cc bc

nh phn thanh ton. Nu khch hng t chi thanh ton b chng t: MB s lu gi b chng t nguyn trng ti ni an

ton cho n khi khch hng chp nhn thanh ton hoc chuyn tr nguyn trng b chng t cho Ngn hng nc ngoi trong trng hp c ngh. Chp nhn thanh ton L/C tr chm: Khch hng xut trnh: Thng bo chng t nhp khu c xc nhn thanh ton (Bn gc)/y quyn thanh ton (Bn gc - Theo mu Trng hp khch hng chp nhn thanh ton sau khi t chi b chng t). m bo phng n thanh ton khi n hn: Yu cu khch hng hon thnh vic k kh c nhn n v cc hp ng th chp/cm c ti sn, Thanh ton L/C (L/C tr ngay v L/C tr chm n hn thanh ton): Khch hng xut trnh: Thng bo chng t nhp khu c xc nhn thanh ton (Bn gc). m bo ngun tin thanh ton (Np tin v/hoc gii ngn i vi vn vay). K hu vn n, chuyn tr chng t cho khch hng: Sau khi khch hng xut trnh Thng bo chng t nhp khu c xc nhn thanh ton v m bo ngun tin thanh ton L/C, MB s tin hnh k hu vn n v chuyn tr b chng t cho khch hng.

DCH V BO LNH NHN HNG THEO L/CTin ch p ng nhu cu nhn hng ngay v gim ph lu kho, lu bi ca doanh nghip. Th tc n gin, x l nhanh, mc ph cnh tranh. c im Khch hng c th lm th tc nhn hng ngay khi hng cp cng m b chng t cha c xut trnh ti MB bng cch k hu vn n (trong trng hp khch hng c vn n gc) hoc s dng th bo lnh nhn hng (trong trng hp khch hng khng c vn n gc). Sau khi k hu vn n hoc bo lnh nhn hng khch hng s mt quyn t chi mi sai st ca b chng t v phi thanh ton v iu kin cho Ngi hng li.

35 of 41

Trng hp pht hnh bo lnh nhn hng, ngay sau khi nhn c vn n gc, khch hng s phi ra hng tu v i ly bo lnh hon tr cho Ngn hng. H s, th tc giao dch Th yu cu pht hnh Bo lnh nhn hng/K Cargo Receipt (Bn gc). Hp ng mua bn ngoi t (Nu cn) (Bn gc) Giy bo hng n (Bn sao) B chng t nhn hng (Bn sao) Vn n (Bn gc) (Nu c) Mt s vn bn hng dn c lin quan S cng vn Ngy ban hnh Ni dung

Quyt nh s 1208/Q /NHQ-HS Hng dn tc nghip TTQT gia TTQT Hi s v cc Chi nhnh Php lnh ngoi hi Ngh nh 160/2006/ND-CP Thng t s 09/2004/TT-NHNN Quyt nh s 711/2001 /Q-NHNN

02/08/2006 07/10/2008 13/12/2005 28/12/2006 21/12/2004 25/05/2001

Quy nh v vic mang, chuyn ngoi t ra nc ngoi ca cng dn Vit nam ti MB. Quy nh v quy trnh, h s TTQT, cch tc nghip TTQT gia TTQT Hi s v cc Chi nhnh Quy nh v hot ng ngoi hi Ngh nh hng dn thi hnh Php lnh ngoi hi Hng dn vic vay v tr n nc ngoi ca Doanh nghip. Quyt nh v vic ban hnh quy ch m th tn dng nhp hng tr chm.

DCH V THU CHI HKhi nim

Sn phm Dch v Thu h-Chi h ca MB l dch v cung cp cho khch hng cc gii php qun l tin mt, qun l thanh ton bng vic thc hin cc nghip v thu chi h tin mt hoc thu chi h qua ti khon theo yu cu ca khch hng.iu kin p dng

i tng p dng: Bao gm cc t chc, cc hip hi, on th, cc qu, cc doanh nghip c nhu cu thu chi tin mt cho nhiu ngi nh thu tin bn hng ha v dch v bng tin mt, tr lng, tr ph dch v, tr tin n b t ai, chi tr kiu hi. Ti khon ca khch hng c s tin MB thc hin thu ph v chi h (nu khch hng c ti khon ti MB); Np tin ph v tin nh chi cho MB (nu khch hng khng c ti khon ti MB). Thng bo trc cho MB v a im thu chi h, s tin nh chi. Khch hng phi m bo a im thu chi h an ton, thun tin (a im thu chi h phi vn chuyn c bng t, khng vn chuyn bng xe my). Mc ch thu tin v chi tin khng vi phm php lut.Tin ch

c hng li sut khng k hn trn s tin thu h ghi c vo ti khon ca khch hng m ti MB c gi b mt v cc thng tin lin quan n a im thu tin, s tin v n v cn thu. Trnh c ri ro xy ra trong qu trnh vn chuyn tin mt, trnh c ri ro v tin gi, tin nt

36 of 41

Tn dng ti a ngun trong hot ng sn xut kinh doanh do tin sau khi c thu h s ngay lp tc c ghi C lun vo ti khon ca khch hng.c im

Dch v thu h Thu h lu ng: MB n thu cc khon tin mt ti a im khch hng thng bo nh vn phng cng ty, ca hng bn hng, i l phn phi v chuyn s tin thu c vo ti khon ca khch hng. Thu h ti quy ca Ngn hng: Khch hng ca cc doanh nghip s dng dch v thu h ti MB c th n bt k mt im giao dch no ca MB thanh ton tin mua hng ha, dch v bng cch np tin mt hoc yu cu chuyn khon t ti khon ca h vo ti khon ca cc doanh nghip s dng dch v thu h ti MB. Dch v chi h Chi h lu ng: MB trch tin t ti khon ca khch hng v thc hin chi bng tin mt cho ngi th hng ti a im do khch hng ch nh. C hai hnh thc: Chi nguyn gi: theo yu cu ca khch hng, MB trch tin t ti khon ca khch hng v cho

vo phong b ln, MB vn chuyn phong b ny n a im c ch nh v giao cho ngi c y quyn nhn tin ca khch hng. Chi trc tip cho tng c nhn: Theo danh sch chi tit chi tr ca khch hng, MB t bn chi

trc tip ti a im c ch nh v tin hnh chi tr ln lt cho tng c nhn c tn trong danh sch. Chi h ti quy Ngn hng: Theo yu cu, MB trch tin t ti khon ca khch hng chi cho ngi th hng ti cc im giao dch ca MB. C 3 hnh thc: Chi h tin mt ti quy Ngn hng: Theo yu cu, MB trch tin t ti khon ca khch hng

chi tin mt cho ngi th hng ti cc im giao dch ca MB. Chi h qua ti khon: theo yu cu, MB trch tin t ti khon ca khch hng chuyn vo ti

khon ca ngi th hng. Chi h qua Th: MB pht hnh th ATM cho ngi th hng theo danh sch do khch hng

cung cp. Theo yu cu ca khch hng, MB trch tin t ti khon chuyn vo ti khon ca ngi th hng. Ngi th hng s dng th 24/24 ti cc my rt tin t ng ATM hoc thanh ton tin hng ha dch v ti nhng im chp nhn th. Dch v t quy giao dch MB c nhn vin n vn phng ca khch hng kim m, thu cc khon tin mt khch hng thanh ton v/hoc chi h tin mt cc khon phi tr. Cui ngy, s tin cn li c MB chuyn vo ti khon ca khch hng. Dch v thu h c nhp chi tit ha n Khch hng ca doanh nghip ng k s dng dch v thu h ti MB s thanh ton cc Ha n/Giy bo np tin do cc doanh nghip ny pht hnh ti cc im giao dch ca MB bng tin mt hoc chuyn khon. MB thc hin chuyn tin vo ti khon ca cc doanh nghip, ng thi nhp thng tin Ha n thanh ton theo yu cu qun l. MB cung cp tp d liu nhp gip cho doanh nghip d dng kim tra, theo di cht ch tnh hnh thanh ton ca cc khch hng. Ph dch v v phng thc thanh ton Ph dch v: gm c ph thu chi h tin mt ti ngn hng, ph thu chi h bng chuyn khon, ph thu chi tin mt ti ni khch hng yu cu, ph kim m tin h khch hng ti tr s Ngn hng, ph kim m tin h khch hng ti ni khch hng yu cu, ph i tin, ph ct gi h tin, ph kim nh v gi h ngoi t, ph chuyn tin.

37 of 41

Mc ph c th: Theo biu ph hin hnh ca MB. Ring mc ph thu chi h tin mt ti ni khch hng yu cu c thc hin theo Ph lc 2-Biu ph dch v thu chi h Cc trng hp biu ph khng quy nh, cc n v cung cp dch v trnh ln cp c thm quyn ph duyt p dng mc ph c th. Phng thc thanh ton Bng chuyn khon hoc bng tin mt. Trng hp khch hng s dng dch v thu h, MB s tr li tin gi khng k hn trn s tin thu h ghi c vo ti khon khch hng m ti MB. Li sut v phng thc tnh li theo quy nh ca MB trong tng thi k.H s th tc

i vi dch v thu h Giy chng nhn ng k kinh doanh/Giy chng nhn ng k lao ng/Giy php hnh ngh (nu c), M s thu, Bo co ti chnh ng k s dng dch v thu h (theo mu); Hp ng cung cp dch v thu h (theo mu); Thng bo v a im, thi gian v danh sch khch hng cn thu h (theo mu); Giy np tin v bng k np tin (theo mu). i vi dch v chi h ng k s dng dch v chi h (theo mu); Hp ng cung cp dch v chi h (theo mu); Lnh chi tin/y nhim chi; Thng bo thi gian, a im, danh sch khch hng cn chi h (theo mu) Th tc ng k s dng dch v thu chi h Khch hng c MB cung cp dch v thu h-chi h sau khi hon tt cc th tc ng k s dng dch v, np ph v l ph y theo qui nh Trng hp Khch hng c nhu cu s dng dch v tng ln: s dng dch v, khch hng s s dng mu ng k s dng dch v thu-chi h. Trng hp Khch hng c nhu cu s dng dch v thng xuyn: s dng dch v, Khch hng v MB s k kt mt Hp ng dch v thu-chi h, trong quy nh r thi gian, a im, cch thc thc hin v ph ca vic thu hoc chi hVn bn hng dn

Qui trnh nghip v T24. Quyt nh 829/Q-NHQ-HS ngy 27/04/2007 ca Ch tch Hi ng qun tr MB v vic ban hnh Ch giao nhn, bo qun, vn chuyn tin mt, ti sn qu, giy t c gi. Quyt nh 747/Q-NHQ-HS ngy 20/03/2008 ca Tng Gim c MB v vic ban hnh Quy trnh nghip v k ton (phn h RETAIL v FA) Quyt nh 2850/Q-NHQ-HS ngy 22/09/2008 ca Tng Gim c v vic ban hnh Hng dn, Quy trnh thc hin dch v thu h-chi h. Q s 905/Q/NHQ/HQT v cc vn bn sa i, b sung quy nh biu ph dch v ngn hng.

DCH V KIM M I TIN

38 of 41

Khi nim

Sn phm Dch v kim m i tin ca MB l dch v m MB thc hin kim tra tin tht, gi, m s tin v thc hin i cc mnh gi, i tin khng tiu chun lu thng cho khch hng.Tin ch Doanh nghip tit kim c chi ph (v nhn lc v vt lc), trnh c ri ro tin gi v m nhm trong giao dch tin mt. Th tc n gin, thun tin C chnh sch u i cho cc doanh nghip c lch s quan h tn dng tt v s dng cc dch v phi tn dng ca MB. iu kin p dng

i tng p dng: L cc t chc Vit Nam c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lut Vit Nam, t chc nc ngoi c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lut nc m t chc d c thnh lp) c nhu cu s dng dch v kim m, i tin.c im

Loi tin: VND, USD, EUR Cc loi hnh dch v kim m tin: Kim m thng xuyn Kim m bt thng Cc loi hnh dch v i tin: i tin khng tiu chun lu thng i ngoi t i sc du lch ly VND hoc USD. Ph kim m, i tin: c thc hin theo biu ph dch v ca MB cng b trong tng thi k.H s th tc

H s th tc:Cc doanh nghip c th ng k s dng dch v thng xuyn nu s lng tin mt cn kim m ln v c th yu cu bt thng. Cch thc thc hin cng ty thuc vo nhu cu thc t ca doanh nghip, c th c nhn vin ngn hng thng xuyn c mt doanh nghip thc hin dch v ny hoc theo thi gian hn trc, MB mi n cung cp dch v.Vn bn hng dn

Quyt nh 829/Q-NHQ-HS ngy 27/04/2007 ca Ch tch Hi ng qun tr MB v vic ban hnh Ch giao nhn, bo qun, vn chuyn tin mt, ti sn qu, giy t c gi. Q s 905/Q/NHQ/HQT v cc vn bn sa i, b sung quy nh biu ph dch v ngn hng.

DCH V GI H TI SN QUKhi nim

L dch v m MB s gip doanh nghip ct gi cc ti sn c gi tr nh vng bc, qu, giy t ti liu quan trngan ton v bo mt tuyt i.Tin ch

Bo m an ton v bo mt thng tin tuyt i vi cc ti sn MB nhn ct gi. Chi ph hp l,

39 of 41

Th tc n gin, thun tin.iu kin p dng

i tng p dng: L cc t chc Vit Nam c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lut Vit Nam, t chc nc ngoi c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lut nc m t chc c thnh lp) c nhu cu s dng dch v gi h ti sn qu.c im

Ti sn c nhn ct gi: Vng bc, qu Giy t ti liu quan trng Ph dch v: c thc hin theo biu ph dch v ca MB cng b trong tng thi k.H s th tc

Cc giy t chng minh vic t chc c thnh lp theo quy nh ca Php lut Cc giy t chng minh t cch i din hp php ca ch ti khon ng k m s thu Hp ng s dng dch v gi h ti sn qu (theo mu ca MB).Vn bn hng dn

Quyt nh 829/Q-NHQ-HS ngy 27/04/2007 ca Ch tch Hi ng qun tr MB v vic ban hnh Ch giao nhn, bo qun, vn chuyn tin mt, ti sn qu, giy t c gi. Q s 905/Q/NHQ/HQT v cc vn bn sa i, b sung quy nh biu ph dch v ngn hng.

PH LCTT Tn h s Ghi ch

I1 2 3 4 5 6

H s php l Giy php thnh lp Giy chng nhn kinh doanh Giy php hnh ngh Giy php xut nhp khu/ng k m s xut nhp khu ng k m s thu Bin bn i hi c ng/Thnh vin gp vn thnh lp doanh nghip v bu HQT/HTV, cam kt ca cc thnh vin hp danh Giy chng nhn phn vn gp ca tng thnh vin Quyt nh b nhim TG/G & k ton trng iu l hot ng Vn bn u quyn/xc nh thm quyn trong quan h vay vn (vn bn ca HQT, u quyn ca TG/G cho ngi khc k hp ng) Cc vn bn, giy t khc c lin quan (mu du, ch k) H s ti chnh Bng cn i k ton 3 nm gn nht

7 8 9 10

11

II1

40 of 41

2

Bo co kt qu hot ng kinh doanh 3 nm gn nht v Bo co nhanh n thng lin k thi im ngh vay vn Thuyt minh bo co ti chnh Bo co lu chuyn tin t Chi tit cc ti khon: phi thu, phi tr, ti sn c nh, hng tn kho, vay ngn hn, vay di hn ngn hng Bng quyt ton thu H s ti sn m bo Vn bn ca HQT chp thun vic dng ti sn th chp ti ngn hng Giy t chng minh quyn s hu hp php ti sn m bo Cc giy t khc... H s phng n vay vn ngh vay vn Phng n sn xut kinh doanh Hp ng kinh t, n t hng Cc chng t, ho n lin quan Cc ti liu, h s khc tu theo tnh cht, c im ca tng phng n kinh doanh c th H s khc (theo yu cu ca MB) Mt s hp ng, ho nlin quan n hot ng kinh doanh ca Cng ty H s gii thiu nng lc Bng pht minh sng ch, giy chng nhn cht lng Cc bo co tng kt, trin khai d n mi

3 4 5

6

III1 2 3

IV1 2 3 4 5

V1 2 3 4

LI KT

6 gi tr ct li ca MB: Tin cy (Trustworthy) Hp tc trong ton ngn hng (Team work) Chm khc khch hng (Custumer Care) Sng to (Creative) Chuyn nghip (Professional) Hiu qu (Performance Driven)

41 of 41