mfb – az ország fejlesztési bankja

MFB – az ország fejlesztési bankja

Különleges pénzügyi intézményekSpeciálkollégiumi kurzus

Söllei Judit IgazgatóBudapest, 2009. április 27.

Témakörök

• MFB szerepe

• Hitelezési tevékenység, hitelprogramok jellemzői

• Eredmények

• Állami támogatások az MFB hitelprogramjaiban

Magyar Fejlesztési Bank Zrt.

• Küldetése: a magyarországi beruházások finanszírozásával járuljon hozzá a fejlesztéspolitikai célok megvalósulásához.

• Feladata: a magyar gazdaság fejlesztési igényeit alapvetően a pénz- és tőkepiacokról bevont források kedvező feltételű, de piaci alapú kihelyezésével segítse elő.

• Célja: hogy elősegítse:– a beruházások és fejlesztések növelését,

– a hazai infrastrukturális hiányok felszámolását,

– ösztönözze a magyarországi vállalkozások,elsősorban a kis-és középvállalati szektor tevékenységének bővítését,

– a gazdaság technológiai, környezetvédelmi, energiahatékonysági fejlesztést, valamint a foglalkoztatás növelését,

– járuljon hozzá a vállalkozások versenyképességének javításához.

Az MFB Bankcsoport

[ ]

Banki Pénzügyi csoport

Corvinus Támogatásközvetítő Zrt.(46,02%)

MAG - Magyar Gazdaságfejlesztési Központ Támogatásközvetítő Zrt.

(100%)

MFB Invest Zrt.(100%)

Magyar Követeléskezelő Zrt.

(100%)

Magyar Export-Import Bank Zrt.(74,95%)

Magyar Exporthitel Biztosító Zrt.(74,94%)

Támogatás-közvetítő csoport

Corvinus Kockázati Tőkealap-kezelő Zrt.

(100% MFB Invest Zrt. tulajdon)

Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. 100 % MAG tulajdon

KIKSZ Közlekedésfejlesztési Zrt. 100 % MAG tulajdon

PÓLUS Programiroda Kht. 100 % MAG tulajdon

MFB ZRT.

Magyar Fejlesztési Bank Zrt.

• 100 %-os állami tulajdon

• Tulajdonosi joggyakorló: NFGM

• Tevékenység keretei: MFB törvény (2007. évi LXXVI. törvény)

• Fiókhálózat nélkül

• Refinanszírozás, ügynöki közreműködés, közvetlen hitelezés

• Cégcsoport

MFB hitelezési tevékenysége

Termék-struktúra

Önkormányzat Vállalkozás MagánszemélyEgyéb

célcsoport

Infrastruktúra fejlesztés

Bérlakás építés

Kötvény-finanszírozás

Panel Plusz

Lakossági Energia-

takarékossági

Pálya-Módosító

LakosságiEnergia-

takarékossági

Panel Plusz

Forgóeszköz Hitelek

ÚM Agrár Forgóeszköz

MFB Gabona Forgóeszköz

ÚM TÉSZ Forgóeszköz

MFB ÚM Forgóeszköz

Fejlesztési Hitelek

ÚM Agrár-fejlesztési

ÚM Vállalkozás- fejlesztési

Global Hitelprogram

ÚM Kis- ésKözépvállalkozói

Mikrohitel Plusz

ÚM Kisvállalkozói

Fogalmak• Refinanszírozás• Global Loan technika• Ügynöki értékesítés• Közvetlen hitelezés• Hitelprogramok• Árfolyamgarancia• EURIBOR• Futamidő, türelmi idő, rendelkezésre tartás• Garancia intézmény kezességvállalása• KKV• Állami támogatások: kedvezményes kamat, kamattámogatás, forrásoldali

kamattámogatás• Referencia ráta, egyéni referencia ráta, leszámítolási ráta

Hitelprogramok feltételrendszere1. Vállalkozásfejlesztési hitelek

Csoportosítás

• Ágazat: agrár és agrár ágazaton kívül• Vállalkozási méret: Mikro, kis és közép, nagyvállalat• Forrás: MFB (nemzetközi és saját) , MFB+GOP forrás• Értékesítési mód: közvetlen, refinanszírozás, global,ügynöki• Támogatás kategória: csekély összegű vagy csoportmentességi

rendelet szerint• Támogatási mód: kedvezményes kamat, kamattámogatás,

forrásoldali kamattámogatás• Cél: beruházás, beruházáshoz kapcsolt forgó, önálló forgó

Vállalkozásfejlesztési hitelek

jellemzői

• Kedvezményes kamatozás – Árfolyamgarancia: forinthitel, EURIBOR kamatbázison: 3 havi

EURIBOR + 2,5-től legfeljebb 4% (felár a vállalkozásoknál 3-4%, önkormányzatoknál 2,5-3,5%)

– Vegyes finanszírozás ( MFB és GOP/KMOP forrás): forinthitel, 50 %-os forrás 0,5 %-os refinanszírozási kamaton

– Forrásoldali kamattámogatás: lakossági és önkormányzati terméknél

• Hosszú lejárat 15 év, 2 ill. 3 év türelmi • Kiemelt hitelcélok: állami támogatáshoz kiegészítő

finanszírozás, tőkepótló hitel (7 év türelmi idővel)• Állami támogatási előírásoknak való megfelelés

[ ]

[Fejlesztési hitelek vállalkozásoknak

]Mikro-

vállalkozásoknakMikro- és

kisvállalkozásoknakVállalkozásoknak

méretkorlátozás nélkül

Mikrohitel Plusz

Kisvállalkozói Hitel

Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési

Hitelprogram

Új Magyarország Agrárfejlesztési

Hitelprogram

Refinanszírozás

Ügynöki értékesítés

Kis- és középvállalkozásoknak

Új Magyarország Kis- és Középvállalkozási

Hitelprogram(VFH 12. hitelcél)

2. Forgóeszközhitelek jellemzői

• Csak a beruházással együtt, forgó eszközszükséglet tartós finanszírozásához, egy szerződés keretében

– Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram ( Kivéve:Mikrohitel Plusz és Kisvállalkozói Hitel)

• Beruházáshoz kapcsolva: fennálló vagy folyamatban lévő beruházási hitel

– MFB Agrár forgóeszközhitel

• Önállóan: Piaci elégtelenség esetén, MFB törvényben lévő felhatalmazás és kormány határozat alapján

– MFB Gabona

– MFB TÉSZ

– MFB Forgóeszközhitel

[ ]

Forgóeszközhitelek

Nem agrár ágazat Agrár ágazat

Új Magyarország Forgóeszközhitel Új Magyarország Agrár Forgóeszközhitel

Új Magyarország Gabona Hitelprogram

Új Magyarország TÉSZ Forgóeszközhitel

3. Önkormányzati hitelek jellemzői

• Célja szerint: infrastruktúra fejlesztés, kötvényforrások hitellé konvertálása, bérlakás fejlesztés, energia-megtakarítás

• Hosszabb lejárat: 20-25év, hosszabb türelmi idő:3-5 év, alacsonyabb kamat: EURIBOR+2,5-3,5%

• Nem minősül állami támogatásnak

• Csak beruházási célú

• Finanszírozó kiválasztása: közbeszerzés, MFB szűkebb szerepvállalás

4. Egyéb célcsoport

Csoportosítás:

– Hitelfelvevő szerint:magánszemély, társasház, lakásszövetkezet

– Célja szerint: vállalkozásindítás, energia-megtakarítás( panel, hagyományos)

Jellemző:

– Speciális felhasználási cél: közszféra

– Kedvezményes kamat,(EUROBOR+2,5 %)

– Hosszú futamidő, és türelmi idő

– Állami kezességvállalás

Eredmények

MFB hitelek hitelcélok szerinti megoszlása 2009.04.09-én[ ]

Programok/típusok Jóváhagyott kérelem

Egy ügyfélre jutó hitel

db millió Ft

,,Sikeres Magyarországért’’ Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram 3717 209.048 56

- ebből Mikrohitel 404 3.998 10

- ebből Kisvállalkozói Hitelprogram 42 1.083 26

,,Sikeres Magyarországért’’ Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram 1.694 140.314 83

- ebből Panel plusz 259 15.570 60

Új Magyarország Agrárfejlesztési Hitelprogram 67 2872 43

,,Sikeres Magyarországért’’ Bérlakás Hitelprogram 9 2.204 245

Pályamódosító Hitelprogram 41 112 3

Lakossági Energiatakarékossági Hitelprogram 498 650 1

Új Magyarország Agrár Forgóeszköz Hitelprogram 121 13.191 109

Összes kedvezményes hitelprogram keretében a jóváhagyott hitelösszeg 507 Mrd Ft, szabad keret 437 Mrd Ft

MFB hitelprogramok kihasználtsága

- 50 000 100 000 150 000 200 000 250 000 300 000 350 000

ÚM Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram

MFB Globál Fejlesztési Hitelprogram

ÚM Agrárfejlesztési Hitelprogram

UM Agrár Forgóeszköz Hitelprogram

MFB Gabona Forgóeszköz Hitelprogram

SM Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési HP

"Sikeres Magyarországért"Panel Plusz Hitelprogram

SM Bérlakás Hitelprogram

UM Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Kötvényprogram

SM Lakossági Energiatakarékossági Hitelprogram

Pályamódosító Hitelprogram

ÚM TÉSZ Forgóeszköz Hitelprogram

ÚM Forgóeszköz Hitelprogram

Jóváhagyott Szabad keret

Állami támogatások az MFB hitelprogramjaiban

Állami támogatásnak minősülő MFB hitelprogramok jellemzői

• Árfolyamgaranciával biztosított forrás

• EURIBOR kamatbázis

• Ügyfélre megállapított egyedi referenciaráta magasabb mint az ügyfélkamat

• Támogatástartalom a ügyfélkamat és az egyedi referencia ráta különbségének a hitelszerződés időpontjára diszkontált jelenértéke

• Állami támogatási rendelet (csoportmentességi vagy csekély összegű) előírásainak való megfelelés

• MFB által a PM Támogatásokat Vizsgáló Irodáján illetve az FVM –en keresztül az Európai Uniónak bejelentett Hitelprogramok

[ ]

Állami támogatásnak minősülő hitelprogramok[ ]

Hitelprogram neve Csoportmentességi rendelet

Csekély összegű


1628/2006/EK bizottsági rendelet

1998/2006/EK bizottsági

rendelet

12. hitelcél: ÚM Kis- és Középvállalkozói Hitelprogram


rendelet

ÚM Agrár Fejlesztési Hitelprogram


rendelet

TÉSZ Forgóeszköz Hitelprogram


rendelet

Támogatási előírások a hitelprogramokban

[ ]

•Ágazati korlátok

•Felhasználási korlátok

•Beruházás megkezdésére és saját erő mértékére vonatkozó előírások

•Fenntartásra, használt eszköz vásárlásra vonatkozó előírások

•Támogatástartalomra és támogatásintenzitásra halmozódásra vonatkozó szabályok

•Jogosulatlan támogatások igénybevételének következményei

Ágazati korlátok[ ]


Csekély összegű


Szén, halászat, akvakultúra, hajógyártás, szintetikus szálipar

Közúti teherszállítás (teherszállító jármű)

Szén, halászat, akvakultúra

EK szerződés 1.sz. melléklete szerinti termékek elsődleges termésével foglalkozik




EK szerződés 1. sz. mellékletében nem szereplő termékek előállítása

Felhasználási korlátok[ ]


Csekély összegű


Ek szerződés 1. sz. mell. Szerinti termék előállítása

Export, import

Megkezdett beruházás

Export, Import

Közúti teherszállítás (teherszállító jármű




Csop. Ment. Rendelet szerint

Mekezdett beruházás

Beruházás megkezdése, saját erő[ ]


Csekély összegű


Nem finanszírozható.

Saját erő: nem lehet meglévő eszköz

Megkezdett finanszírozható,

Saját erő: meglévő eszköz elfogadható




Nem finanszírozható, Saját erő: lehet meglévő eszköz

Fenntartás és a használt eszköz[ ]

•Csak VFH csoportmentességi rendelet szerinti hitelnél

•KKV esetén 3 év, KKV-n kívüli vállalkozás esetén 5 év

•Bérbeadás fenntartásnak minősül

•Eladás esetén: arányosan vissza kell fizetni+ jogosulatlan támogatás igénybevétel miatt büntetőkamat

•Korszerűtlen cseréje lehetséges, de nem támogatott hitelből+tevékenységet fenn kell tartani

•Használt eszköz vásárlás, ha ahhoz nem vettek igénybe támogatás

Jogosultatlan támogatás visszafizetése

[ ]

• Terméktájékoztató szerinti esetekben

• Eddig gyakorlat szerint: Bank jelzése illetve a monitoring igazgatóság vizsgálat alapján/ (unió is vizsgálhatja)

• MFB számolja ki

• Csak arra az időszaka amíg a támogatást jogosultatlanul használták

• Büntetőkamattal növelve

• Ügyfél kötelezettsége, ha nem fizet, akkor 8 napon túl a kereskedelmi bank

Támogatástartalom és intenzitás[ ]

• Csekély összegű támogatásnál:

o támogatástartalom,

o 100 ill. 200 ezer euro, 3 év,

o vállalkozás szintjén

• Csoportmentességi rendeletnél:

o Intenzitás: projekthez igénybevett valamennyi támogatás/ teljes projektköltség

o %-os arány

o projekt szintjén

Részvevők feladatai az állami támogatásokkal kapcsolatban

Hitelintézet

[ ]

• Támogatási előírások teljesülésének vizsgálata a hitelbírálat során

• Ügyfél adósminősítési kategóriájának és az ügylet fedezettségének a meghatározása

• Előzetes vizsgálat a támogatáshalmozódásra vonatkozóan

• Regionális csoportmentesség esetén előzetes vizsgálat a projekt megkezdéséhez

• Refinanszírozási adatlapokon az ügyfél és bank nyilatkozatának ellenőrzése és aláírása

• Támogatástartalom igazolás átadása az ügyfélnek és őrzése

• Támogatási előírások ellenőrzése, jelzés a MFB felé annak megszegése esetén

• Jogosulatlan támogatás és büntetőkamat beszedése, illetve megfizetése

Részvevők feladatai az állami támogatásokkal kapcsolatban

MFB

[ ]

• Állami támogatásnak minősülő hitelprogramok feltételeinek kialakítása

• Bejelentés a TVI illetve az FVM részére

• Finanszírozó bank által megadott adatok alapján a támogatási előírások ellenőrzése, támogatáshalmozódás vizsgálata

• Támogatástartalom kiszámítása és megküldése a hitelintézetnek

• Támogatási előírások betartásnak ellenőrzése a monitoring tevékenység során

• Nyilvántartás és adatszolgáltatás a nyújtott támogatásokról

• Jogosulatlanul igénybevett támogatások beszedése

Köszönöm a figyelmet!

További információk:

www.mfb.hu

termekfejleszté[email protected]

[email protected]

http://www.mfb.hu/

mailto:[email protected]

mfb – az ország fejlesztési bankja

Documents