presentazione due diligence assicurativa sas

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Due Diligence Assicurativa s.a.s. di Borsoi Michele & C.

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  • 1. Due Diligence Assicurativa S.a.s. Consulenza & Formazione in diritto e tecnica delle assicurazioni

2. Introduzione Trattiamo largomento assicurazioni senza vendere contratti di assicurazione Il consulente puro, oggi opera nelle strutture delle grandi aziende, ma non ancora riconosciuto dal nostro tessuto produttivo come valido complemento alle attivit interne di ottimizzazione dei costi. E proprio in questo che ci distinguiamo, mantenendo inalterato il valore, significato e finalit della consulenza fornendo al contempo gli strumenti per effettuare formazione. Offriamo consapevolezza a quanti pretendono valore e trasparenza dal loro investimento. Due Diligence Assicurativa 2 3. Chi Il Consulente Puro Il consulente puro un esperto indipendente in diritto e tecnica assicurativa, si distingue da agenti e broker perch fornisce know-how estremamente qualificato senza vendita di contratti di assicurazione Difficilmente ne avrete incontrati, ma avreste volentieri richiesto il loro parere quella volta che avete dovuto decidere in base ad un solo elemento di valutazione: il prezzo Ci stiamo impegnando per cambiare questo sistema e per diffondere una cultura assicurativa che possa offrire a tutti la possibilit di valutare, di comprendere e di decidere consapevolmente Due Diligence Assicurativa 3 4. Presentazione Nasciamo nel 2010 come societ di consulenza e formazione di diritto e tecnica delle assicurazioni, dopo aver raccolto varie esperienze in oltre 25 anni di attivit dintermediazione (agente, broker) in collaborazione con primarie compagnie e societ di brokeraggio locali e internazionali In questi anni, la passione per la tecnica, la ricerca e la dedizione nel lavoro, si sono tradotte nella realizzazione di servizi altamente specialistici Promuoviamo limportanza della conoscenza e della consapevolezza, auspichiamo lo sviluppo di un sistema assicurativo maturo orientato dalla condivisione dei principi di professionalit e trasparenza Due Diligence Assicurativa 4 5. Servizi Quali esperti indipendenti in diritto e tecnica assicurativa, possiamo realizzare i seguenti servizi: Analisi comparativa tra pi contratti di assicurazione Due diligence di programmi o di singoli contratti assicurativi Formazione in sede per referenti aziendali delle assicurazioni Pareri motivati su quesiti interpretativi di contratti e/o sinistri Due Diligence Assicurativa 5 6. A chi ci rivolgiamo Proponiamo consulenza qualificata e professionale per: Associazioni di categoria Aziende private Studi Professionali Societ di revisione, collegi sindacali Societ di consulenza strategica Intermediari (servizio in outsourcing) Due Diligence Assicurativa 6 7. Il metodo Operiamo previo conferimento di incarico professionale Prima di ogni progetto realizziamo, senza richiesta di compenso, una pre- analisi Assumiamo lincarico su richiesta di salvaguardia da parte degli amministratori (ex art. 2392 Codice Civile) Osservazioni e valutazioni sono oggettive e comprovate da dottrina e giurisprudenza prevalente Le indicazioni operative adottano come riferimento la (miglior pratica) best- practice di mercato Il progetto viene condiviso con gli amministratori e con gli intermediari fiduciari dellazienda. Due Diligence Assicurativa 7 8. Analisi comparativa Confronto economico-normativo tra pi contratti di assicurazione che comparando tutte le clausole fa risaltare le differenze in materia di: Condizioni di assicurazione Tassi di premio, Limiti di risarcimento, Scoperti e/o franchigie Modalit di gestione di un sinistro e pagamento indennizzi Per mezzo di una griglia di confronto si riesce a conoscere le differenze tra i contratti che si vogliono confrontare Indispensabile per gli assicurati che non seguono la sola logica dei costi, ma pretendono trasparenza e valore dal loro investimento Necessaria per valorizzare i punti di forza dei contratti e per mitigare eventuali carenze e criticit Due Diligence Assicurativa 8 9. Due diligence assicurativa Gli amministratori devono conoscere le criticit e limpatto economico dei rischi La due diligence viene realizzata su richiesta di salvaguardia da parte dellazienda e prevede lo studio e unanalisi critica, imparziale e scrupolosa comprendente: Rispondenza tra attivit svolta e rischio assicurato Evidenza di ogni franchigia, scoperto, limiti allindennizzo Valutazione critica alle condizioni normative presenti Segnalazione delle condizioni normative mancanti Indicazione dei rischi non coperti e delle soluzioni La due diligence utilizzata come strumento operativo dagli amministratori di societ in quanto la misurazione e la valutazione dei rischi attiene al principio della diligenza richiesta dalla natura dellincarico e dalle specifiche competenze (Art.2392 Codice Civile) Due Diligence Assicurativa 9 10. Formazione in house Percorso formativo rivolto al personale dazienda per insegnare la gestione in autonomia dei momenti della vita di un contratto ovvero: Il trasferimento del rischio al sistema assicurativo; E il momento in cui lassicurato, consapevole del pericolo derivante dallassunzione in proprio di un rischio, decide di trasferirlo ad un soggetto capace La gestione del rischio; Non basta stipulare il miglior contratto, ma serve mantenere il livello in funzione dei rischi, evoluzioni e mutamenti Esistono precisi adempimenti da seguire e importanti aspetti da monitorare Il momento e la gestione del sinistro; E il omento della verit, infatti se il rischio stato correttamente trasferito e monitorato regolarmente, al momento del sinistro liter avr un decorso fluido e potr essere definito in tempi pi contenuti: il tutto a vantaggio della continuit aziendale. Due Diligence Assicurativa 10 11. Case history - Caso 1 Competitor con poca competenza Azienda storicamente assicurata con primaria compagnia riceve visita da altrettanto primaria compagnia che offre ampliamento delle coperture e riduzione consistente di costi. Lazienda ci commissiona di verificare la bont del programma realizzato dallintermediario di fiducia e al contempo verificare se le offerte del competitor sono realmente tali. Eseguiamo due diligence del programma in corso e comparazione di questo con le nuove offerte; ne esce questo quadro: il programma in corso sistematicamente inadeguato e le offerte sono per lo pi peggiorative sia normativamente che economicamente. Indichiamo allazienda tutti gli elementi correttivi da apportare al programma in corso; lintermediario di fiducia recepisce il quasi il 70% delle indicazioni normative, fermi i costi in corso. Due Diligence Assicurativa 11 12. Case history - Caso 2 Scatta lobbligo per i professionisti Valente architetto riceve due diverse offerte di copertura della responsabilit civile professionale A prima vista non c storia: il premio di polizza di una esattamente la met dellaltra proposta, ma il valente professionista teme che ci possano essere delle lacune a fronte di siffatta differenza e ci chiede un confronto tra le due Stranamente il contratto che presenta il premio inferiore, contiene condizioni normative decisamente pi qualificanti rispetto alla polizza dal premio maggiore Il professionista, rinfrancato dallesito dellanalisi comparativa, stipula consapevolmente risparmiando notevolmente sul costo di polizza Due Diligence Assicurativa 12 13. Case history - Caso 3 Aiutiamo gli associati Con questa idea unassociazione di piccole medie imprese ci chiede di individuare tra le primarie compagnie presenti sulla piazza quella che presenta le migliori caratteristiche di copertura di danni ai beni e di danni a terzi Recuperata tutta la documentazione contrattuale eseguiamo una comparazione di tutte le condizioni di polizza fra le primarie 5 compagnie della zona Con lesito dellanalisi lassociazione ha invitato la compagnia pi idonea a garantire condizioni economiche di favore ai propri associati a fronte dellindirizzamento degli stessi allacquisto dei loro prodotti Due Diligence Assicurativa 13 14. Case history - Caso 4 Limportanza della formazione assicurativa per le risorse aziendali Prestigiosa azienda produttrice di arredi vittima di diversi sinistri si accorge con ritardo che questi non vengono nemmeno denunciati allassicuratore tanto da determinare un esborso aggiuntivo quasi pari al costo dei premi pagati in corso danno Gli amministratori decidono di mandare in aula tutto il personale avente mansioni direttive ed organizzative (12 persone) per imparare quali sono gli eventi assicurati e non; il comportamento da tenere nel momento immediatamente successivo al sinistro A seguito dei primi tre incontri in comune accordo con lazienda si sono selezionate due persone che completeranno un ulteriore percorso formativo per cominciare a rapportarsi direttamente con lintermediario circa la gestione del programma assicurativo aziendale Due Diligence Assicurativa 14 15. Case history - Caso 5 Casa, dolce casa Medico riceve dal proprio intermediario una offerta per la riforma delle due polizze in corso a protezione della sua abitazione La proposta consiste nellaccorpamento in un unico contratto, nellaumento delle somme assicurate e nellaumento di diversi limiti di indennizzo, sembra unofferta irrinunciabile In effetti il nuovo contratto decisamente migliorativo, ma ci viene chiesto di esprimere una valutazione tra quanto proposto e il miglior standard di mercato Lanalisi evidenzia degli aspetti migliorabili e la lista viene condivisa tra il medico e lintermediario che si adopera presso la propria mandate per recepire le segnalazioni Non tutto viene recepito, ma le indicazioni strategiche (catastrofali, stima benevisa, rapporti di terziet) vengono inclusi Due Diligence Assicurativa 15 16. Case history - Caso 6 Caro il mio patrimonio (ex art. 2392 Codice Civile) Anni fa lamministratore di una azienda di produzione su suggerimento del sindaco della stessa ci chiede di verificare se il patrimonio dellazi

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