finanças pessoais

1Profº Gilson Evaristo

FINANÇAS PESSOAIS


FINANÇAS PESSOAIS

Gilson EvaristoFormação

Administração de Empresas

MBA em Engenharia da Qualidade

MBA em Gestão de Processos Industriais

Técnico em Gestão Empresarial

Técnico Mecânico

AtuaçãoConsultor na área de Gestão da Qualidade

Professor e Instrutor Técnico


Finanças pessoais

Hoje vamos explorar a ideia do dinheiro como motivador na

tomada de decisão que implica diretamente na realização dos seus

projetos de vida.


Mito ou verdade?

Dinheiro não traz felicidade...

...Mas com o saldo positivo no banco, você vive com mais humor.

Sabemos o que devemos fazer para não ficar endividado:

• Fazer um orçamento;

• Planejar;

• Não gastar mais do que ganha;

• Economizar para comprar a vista;

• Etc...

Mesmo assim, a inadimplência cresce e o endividamento das

pessoas é cada vez maior.


Como nos relacionamos com o dinheiro?

O que o dinheiro significa para você?


Sonhos

Sonhos não costumam ser auto-realizáveis

É preciso agir


Como realizar os sonhos?

Sonhos

Projetos

Então, ponha em prática


Como transformar os sonhos em projetos?

1 – Saiba onde você quer chegar e o que quer conquistar;

2 – Internalize a visão de futuro trazida pela realização do projeto;

3 – Estabeleça metas que sejam claras e objetivas;

4 – Estabeleça etapas intermediárias;

5 – Comemore as etapas intermediárias;


Necessidades e desejos

Você sabe a diferença entre Necessidades e Desejos?

Necessidades

Aquilo que realmente precisamos:

É algo absolutamente

indispensável

Desejos

Aquilo que queremos possuir ou

usufruir: São manifestações da

nossa vontade.


Necessidades x Desejos

Quando desejos viram necessidades ...

Se torna impossível alcançar o equilíbrio financeiro.

Desejos são ilimitados e os recursos são limitados

Despesas

(Saídas)


Equilíbrio Financeiro

Equilíbrio financeiro é resultante da seguinte equação:

Receita

(Entradas)

Salário e

outros

rendimentos

Aluguel,

água, luz,

condomínio...

Equilíbrio

Financeiro

Resultado Positivo

(lucro)

Sobra de recursos:

Investir? Poupar?

Comprar?

Despesas

(Saídas)


Desequilíbrio Financeiro

Desequilíbrio financeiro é resultante da seguinte equação:

Receita

(Entradas)

Salário e

outros

rendimentos

Aluguel,

água, luz,

condomínio...

Desequilíbrio

Financeiro

Resultado Negativo

(Prejuízo)

Falta de recursos:

Endividamento

Empréstimo


Escolhas

A vida é feita de escolhas sejam elas:

conscientes

ou

inconscientes


Equilíbrio nas escolhas

RAZÃO

EMOÇÃO

DIVERSÃO

IMEDIATISMO

CONSUMISMO

Mas quando se fala em finanças pessoais, existe uma escolha

que é FUNDAMENTAL

PAGAR ou RECEBER juros?


Juros

VISÃO DE QUEM PAGA

É o aluguel que você paga para usar um dinheiro que não é seu.

É o preço da impaciência ou da necessidade imediata.

VISÃO DE QUEM RECEBE

É o aluguel que você recebe por emprestar o seu dinheiro.

É a remuneração por esperar, por ser paciente.


Qual a sua escolha?

Se você optou por pagar...

VANTAGENS

• Atender emergências

• Aproveitar oportunidades (Investir em bens de capital)

• Antecipar consumos

DESVANTAGENS

• Transferências de renda para terceiros

• Comprometimento do consumo futuro

• Endividamento excessivo


Pagar juros – Uso do crédito

Você (sua família) decidiu fazer uma compra...

A PRAZO ou À VISTA?


Na hora de comprar um carro

Preço: R$40.000,00

Entrada: R$16.000,00 (40%)

OPÇÃO 1 – FINANCIAMENTO PARCIALValor financiado: R$24.000,00

Prazo: 60 meses (5 anos)

Prestação: R$657,41

% financiamento: 1,8%



OPÇÃO 2 – AQUISIÇÃO A VISTAPoupar por 30 meses: R$24.000,00

Valor a depositar: R$657,41

% rentabilidade: 0,5%

Observação: Após a compra, continuar depositando até o 60º mês

R$51.147,00

R$55.444,00

R$24.600,00

R$55.444,00



10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

Opção 1 Opção 2

Total desembolsado Patrimônio

R$24.600,00

R$55.444,00


Resultado patrimonial

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

Opção 1


Opção 1 – Patrimônio final

- Carro com 5 anos de uso

- Poupança: R$ 0,00

- Desembolso final: R$55.444,00

- Patrimônio Final: R$24.600,00

R$51.147,00

R$55.444,00


Resultado patrimonial

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

Opção 2


Opção 2 – Patrimônio final

- Carro com 2,5 anos de uso

- (R$29.500,00)

- Poupança: R$21.647,00

- Desembolso final: R$55.444,00

- Patrimônio Final: R$51.147,00

R$51.147,00

R$55.444,00

R$24.600,00

R$55.444,00



10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

Opção 1 Opção 2



Pagar juros - Endividamento

Porque ocorre o endividamento? (Se é que você não saiba)

• Falta de planejamento e controle

• Mito do crédito fácil

• Excesso de compras a prazo

• Gastar o que ainda não recebeu

• Pouco conhecimento financeiro


Consequências do endividamento

FINANCEIRAS

• Comprometimento da renda com juros

• Perda de patrimônio

• Multas


Consequências do endividamento

MORAIS

• constrangimento por

cobranças;

• Restrições cadastrais

(SPC, SERASA, Divida ativa);

• Comprometimento da

qualidade de vida;

• Desestruturação familiar


Como sair do endividamento?

• Tomar consciência da situação;

• Mapear as dívidas;

• Agir (Sair do plano do choro para o plano da ação):• Não fazer novas dívidas;

• Gerar rendas extras;

• Procurar credores para negociar;

• Reduzir gastos.


Como reduzir gastos?

Eliminar por completoDESPERDÍCIO

Devemos controlar três grandes grupos:

Reduzir ou EliminarSUPÉRFLUO

Otimizar os gastos

(Procurar alternativas)NECESSÁRIO

Sobrou dinheiro?

APROVEITE PARA PAGAR E AMORTIZAR DÍVIDAS


Receber juros - Poupar


Se você optou por receber...

Poupar é Acumular valores

NO PRESENTE

para utilizá-los

NO FUTURO


Por que poupar?

SEGURANÇA OPORTUNIDADE

Superar imprevistos

Pouco ou nenhum endividamento

Tranquilidade na aposentadoria

Aproveitar ofertas

“Poder de barganha”

Viabilização de sonhos


- R$10.000,00

R$0,00

R$5.000,00

Por que poupar?

- R$20.000,00

- R$30.000,00

- R$40.000,00

R$10.000,00

- R$50.000,00

1º Ano 2º Ano 3º Ano 4º Ano 5º Ano

R$8.414,00

- R$44.552,00

Poupar R$120,00 por mês durante 5 anos (60 meses) – Rentabilidade de 0,5% a.m.

Dívida de R$120,00 reais por mês durante 5 anos (60 meses) – Juros de 5% a.m.


E agora? Qual a sua escolha?


A escolha continua sendo sua!


Para onde vai o seu dinheiro?

Alimentação

Juros

Transporte

Vestuário

Educação Viagens

Diversão

Sonhos


Para que serve o orçamento?

• Conhecer sua realidade atual;

• Entender os próprios hábitos de consumo;

• Definir prioridades e projetos

• Organizar e tranquilizar sua vida financeira;

• Administrar imprevistos;

• Consumir de forma contínua e consciente


Orçamento - objetivo básico

ORÇAMENTO RECEITA X DESPESA

Deficitário

Neutro

Superavitário

Receita < Despesa

Receita = Despesa

Receita > Despesa

O objetivo básico do orçamento

Ter uma Receita maior que a Despesa


Estimar Receitas e Despesas

RECEITAS DESPESAS

FIXASSalário R$__,__Aposentadoria R$__,__Aluguel R$__,__

VARIÁVEIS13º Salário R$__,__Férias R$__,__Bonificações R$__,__Dividendos R$__,__

TOTAL R$__,__

FIXASAluguel R$__,__Prestação Habitação R$__,__Seguro R$__,__Plano de saúde R$__,__Escola R$__,__

VARIÁVEISAlimentação R$__,__Agua R$__,__Luz R$__,__Telefone Fixo/Celular R$__,__Combustível R$__,__

TOTAL R$__,__


Modelo de orçamento

Modelo de Orçamento.xls

Modelo de Orçamento.xls


Reflexões

CARTÃO DE CRÉDITO


Reflexões

CHEQUE ESPECIAL


Reflexões

CRÉDITO CONSIGNADO


Reflexões

http://www.bcb.gov.br/?portabilidadefaq

PORTABILIDADE DE CRÉDITO

http://www.bcb.gov.br/?portabilidadefaq


Os 10 erros mais comuns nas finanças pessoais

2º ERRO

Usar o limite de cheque

especial com frequência

1º ERRO

Aceitar todos os cartões de

créditos oferecidos pelas

operadoras



3º ERRO

Pagar o mínimo da fatura

dos cartões de crédito ou

parcelar a dívida (crédito

rotativo)

4º ERRO

Não conferir os extratos

bancários e não questionar as

tarifas cobradas e as anuidades

dos cartões de crédito



5º ERRO

Entrar nas lojas apenas

porque há aglomeração de

pessoas atraídas por cartazes

de “ofertas imperdíveis”

6º ERRO

Não dar importância às notas

e moedas de pequeno valor



7º ERRO

Atrasar as contas e não dar

importância ao “pequeno” valor

de encargos cobrados pelo

atraso

8º ERRO

Nas compras à prazo, olhar

apenas o valor das prestações,

não se importando com os juros

e o montante final da dívida



9º ERRO

Não se preocupar em saber

o quanto ganha e como gasta

sua renda (orçamento pessoal)

10º ERRO

Não se preocupar em poupar

um pouco do salário mensal


Dicas


10 Super dicas

1º DICA

Cancele todos os cartões de

crédito e o cheque especial

2º DICA

Faça uma lista de todos os

débitos e apure o montante


10 Super dicas

3º DICA

Renegocie as dívidas

4º DICA

Priorize as dívidas com juros

mais altos


10 Super dicas

5º DICA

Elabore ou reveja o

orçamento pessoal

6º DICA

Corte gastos desnecessários


10 Super dicas

7º DICA

Procure reduzir as despesas

do mês. Ex.: telefone, contas de

água e energia

8º DICA

Tente comprar sempre à

vista


10 Super dicas

9º DICA

Antecipe os pagamentos

quando há desconto

10º DICA

Faça uma poupança de pelo

menos 10% dos seus

rendimentos


Lembre-se

"O rio só atinge seu objetivo porque aprendeu a contornar seus

obstáculos!"


Comentários e perguntas

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