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Finanças Pessoais

A vida Financeira em Equilíbrio”

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Dinâmica

• Você tem um Orçamento Familiar com recebimento total de R$ 1.500,00.

• Precisará fazer um corte de R$ 200,00 para uma reserva de emergência.

• Por onde começaria?

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Maicon

Planejamento financeiro, familiar e pessoal.

O que é planejamento?

O planejamento é determinar antecipadamente quais são os objetivos que devem ser atingidos e detalhar os planos necessários para atingi-los da melhor maneira possível.

Quem planeja onde e como gastar, vive melhor!

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Mas o que é Planejamento Financeiro Familiar?

Já o planejamento financeiro proporciona às pessoas um entendimento de sua situação financeira e orienta sobre qual é a direção a ser seguida.

Permite identificar o peso de cada decisão de compra e/ou despesas na vida financeira como um todo.

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Objetivos Pessoais

O planejamento pode visar vários objetivos, tais como:

• Compra de uma casa e/ou apartamento;• Liquidação de uma dívida;• Compra de um carro;• Uma reforma na casa e/ou apartamento;• Educação de filhos;• Uma vida financeira estável.

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Maicon


Vantagens de uma vida financeira saudável.

• Possibilita uma maior folga no orçamento que, em última

instância, traz maior tranqüilidade à pessoa;

• Faz com que você evite os gastos por impulso;

• Auxilia na decisão quanto ao que pode ou não gastar;

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• Possibilita que saiba exatamente como gastar o seu

dinheiro;

• Apóia a criação de um plano de poupança e investimento;

• Ajuda a decidir sobre como é possível se proteger contra

as conseqüências financeiras de eventos imprevistos.7



O maior benefício da educação financeira é permitir que você tenha controle da sua situação financeira.

Algo que, efetivamente, não tem preço!

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Diagnóstico Financeiro Pessoal.

Como anda sua vida financeira?

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Indicadores de uma vida financeira não saudável:

• Conta permanentemente negativa;

• Uso excessivo do cartão de crédito;

• Empréstimos.

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Indicadores de uma vida financeira saudável, porém não ideal:

• Pouca ou nenhuma dívida, porém todo dinheiro que é recebido é gasto;

• Não há sobras no final do mês.

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Indicadores de uma vida financeira saudável ideal:

• Contas em ordem;

• Sobras para investimento e/ou poupança;

• Crescimento do Patrimônio.

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Método para controle da vida financeira.

A ferramenta mais importante para equilibrar a vida financeira é realizar o orçamento financeiro mensal, pois através dele você pode:

• Planejar e controlar as finanças;• Visualizar onde foram os gastos;• Visualizar o que ainda será gasto;• Planejar as receitas e despesas mensalmente.

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Para montar o orçamento financeiro mensal é necessário responder as seguintes questões:

O que é REALMENTE sua remuneração? E o que não é sua remuneração? Para podermos calcular as entradas

de dinheiro.

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Maicon

Exercício 2



Muitos imaginam sua renda mensal contando com limite da conta, limite do cartão de crédito, férias, empréstimos, etc.

É importante lembrar que essas receitas ou são temporárias, ou irão custar no orçamento posteriormente, não podendo ser consideradas como sua remuneração mensal.

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A segunda parte para realização do orçamento financeiro mensal, é identificar e prever as suas despesas.

Atenção especial para gastos eventuais em determinados períodos do ano.

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Despesa Valor ANUAL Valor MENSAL

Material Escolar R$ 200,00 R$ 16,66

IPTU R$ 400,00 R$ 33,33

IPVA R$ 400,00 R$ 33,33

Seguro Residencial R$ 250,00 R$ 20,83


Como sair do endividamento?

Para sair do endividamento, não há milagre. Tem que se diminuir o consumo.

Por mais difícil que possa ser, diminuir despesas algumas vezes pode ser mais simples do que parece.

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Algumas dicas para diminuir despesas:

• Diminuir o consumo de água;• Diminuir gastos com energia elétrica;• Diminuir gastos com telefone fixo e celular;• Pesquisa de preço antes de realizar a compra do mês;• Reinvente o seu lazer;• Adiar passeios ou viagens para depois.

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Diminuir o consumo de água:

• Diminuir o tempo do banho de 15 minutos, para 10 minutos;

• Fechar a torneira enquanto estiver lavando as mãos, fazendo a barba;

• Para escovar os dentes é necessário um copo de água somente, deixando a torneira ligada, são 10 litros de água;

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Diminuir o consumo de água:

• Não jogar papel e outras coisas no vaso, pois é gasto mais água para mandar o lixo embora;

• Utilizar a capacidade máxima da máquina de lavar roupas, esperar acumular;

• Os vazamentos são grandes vilões.

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Tabela da Sanepar para o ideal de consumo:

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Diminuir os gastos com energia elétrica:

• Substituir lâmpadas incandescentes por lâmpadas mais eficientes;

• Ligar a luz somente quando a luz natural não for suficiente;

• Ligar lâmpadas de cômodos desocupados, a não ser quando envolver segurança;

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Diminuir os gastos com energia elétrica:

• Quando for comprar eletrodomésticos, dar preferência aos que possuem o selo de eficiência A do Inmetro;

• Evite o uso de “T”´s (benjamins) que sobrecarregam a tomada.

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Diminuir os gastos com telefonia:

Para diminuir os gastos com telefone é necessário primeiro, uma mudança de comportamento. Racionalizar o uso do telefone para somente o necessário.

É possível também que o plano não seja adequado à sua realidade de utilização. Verificar todas as companhias e verificar qual delas oferece um plano adequado à sua utilização.

Já que você está sempre conectado à internet por uma taxa fixa, aproveite esse canal de comunicação. Em vez de telefonar, mande e-mail ou use um programa de chat (por exemplo: ICQ, MSN, Yahoo Messenger, skype).

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Diminuir os gastos com telefonia:

Quem faz poucas ligações de longa distância e não contratou nenhum plano alternativo deve evitar o horário comercial.

A telefonia internacional é cara, mas é o segmento em que há mais concorrência e no qual freqüentemente acontecem promoções.

Diversas operadoras oferecem planos alternativos com tarifas reduzidas para determinados paises.

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Diminuir os gastos com compra do mês

Matéria CBN:

http://www.cbnlondrina.com.br/Materias/cesta-basica-sobe-0,28-em-londrina

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http://www.cbnlondrina.com.br/Materias/cesta-basica-sobe-0,28-em-londrina


Diminuir os gastos com compra do mês

Dados do IBGE indicam que pessoas com renda de até R$ 1.200 mensais gastam, em média, 27,8% com alimentação, produtos de limpeza e de higiene.

Em média, gasta-se, então, R$ 333,60 por mês para comprar apenas o básico da sobrevivência do lar.

Mas quem passar a tomar mais cuidado na hora de comprar pode diminuir até R$ 100 deste orçamento mensal, dependendo do valor gasto atualmente.

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Diminuir os gastos com compra do mês:

Carregue uma lista de compras. Antes de ir ao supermercado, revise os itens que já estão em estoque e anote o que falta.

Leve as crianças para o supermercado se não houver outro jeito.

Não leve a mesma marca só por costume. Verifique as que estão em oferta e teste-as.

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Os produtos da marca própria do mercado costumam ser até 80% mais baratos do que os outros.

Levar pacotes maiores costuma compensar. Porém, não deixe de fazer as contas.

Na hora de comprar óleo, veja se é de canola, milho ou soja. O último custa menos do que os outros.

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Se o feijão estiver caro, substitua por lentilha. Mas lembre-se de comparar as quantidades das embalagens.

Pegue doces nas prateleiras e nunca na fila do caixa. Lá, ficam expostas as marcas mais caras.

Deixe para comprar frutas, verduras e legumes na feira. São mais baratos, principalmente uma hora antes do fim. Faça o mesmo com peixe.

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Opte por alimentos frescos da estação, ao invés

de congelados;

É muito mais vantajoso financeiramente preparar

as refeições em casa;

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Verifique quais produtos estão mais caros que o

usual e veja em outros supermercados;

Na TV e em folhetos entregues no sinal sempre

são indicados as melhores ofertas;

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Reinvente o seu Lazer:

O objetivo aqui não é propor que você se tranque em casa e não faça mais nada até que a sua dívida esteja paga, mas que tenha mais controle na hora de gastar.

Um exemplo é trocar o cinema, por assistir um filme em casa.

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PARE DE FUMAR:

Dados da PETab (Pesquisa Especial de Tabagismo) revelaram que uma família composta por um casal de fumantes, entre 45 e 64 anos, residente em uma cidade do Sudeste do país gasta, por mês, R$ 128,60 somente com a compra de cigarros. Por ano, a despesa chega a R$ 1.543,20.

O que você compraria com R$ 1.543,20????

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PARE DE FUMAR:

- TV de LCD de 32 polegadas (R$ 1.469,00, preço médio);

- Computador (R$ 1.300,00);

- Geladeira duplex (R$ 1.400,00).

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Para conseguir visualizar onde se pode economizar, é necessário utilizar o orçamento financeiro mensal, onde você irá conhecer todas as suas despesas.

É um sacrifício pequeno se comparado com o que será atingido posteriormente, uma vida financeira equilibrada.

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Como lidar com o cartão de crédito?

• É a redução no consumo, para gerar sobras e pagar o cartão.

• Incorporar o limite do cartão como salário é o erro clássico. O valor para pagamento do cartão deve estar dentro do limite de suas receitas.

• Eliminar vários cartões, paga pagar menos taxas de administração.

• Economizar é a chave. 38


SIMULAÇÃO QUITAÇÃO DE DÍVIDAS:

http://web.infomoney.com.br//suasfinancas/orcamento/emprestimo/

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http://web.infomoney.com.br/suasfinancas/orcamento/emprestimo/


Como lidar com o consumo?

Quais suas prioridades para seu orçamento?

Educação, Saúde, Moradia, Alimentação, Transporte.

O que é supérfluo para você?

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Maicon

exercício 3


Quanto custa um carro?

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IPVA R$ 1.000,00Seguro Obrigatório R$ 130,00Seguro R$ 2.200,00Pneus 185/70 r14 R$ 2.200,00Lavagem 15 dias R$ 600,00Peças de Reposição R$ 1.000,00Revisão 10mil R$ 200,00Revisão 20mil R$ 300,00Revisão 30mil R$ 250,00Depreciação R$ 6.000,00Total R$ 11.000,00Total por dia (365) R$ 38,03Total por KM R$ 0,20


Como lidar com o consumo?

Exemplos típicos de gastos supérfluos mais comuns:

• Celular de última geração, sendo que só utiliza para falar;• Carro 0KM na garagem, mas ainda pagando aluguel da casa em

que mora;• Comprar roupas de grife;• Outros.

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Como planejar o futuro?

Finanças é se programar no longo prazo.

Para um orçamento financeiro ideal há a necessidade de sobras para RESERVA.

Trabalhar numa empresa estável é uma grande vantagens para assumir compromisso futuro.

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Atualização do orçamento financeiro mensal.

A melhor forma de atualizar as planilhas de uma forma seqüencial e lógica é:

1º) Projeta-se o orçamento para o ano(meses);

2º) Verifica-se o valor de Poupança Planejada, para o cumprimento da meta

proposta;

3º) Atualize semanalmente os valores na planilha de orçamento financeiro;

4º) Faça a conciliação para saber como foi o previsto e o realizado, para

verificar como foi o orçamento financeiro pessoal e o que terá de ser

diferente daqui pra frente.

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Por que analisar criticamente seu orçamento?

Porque é “uma tendência do brasileiro” tomar decisões superficiais, resolvendo os problemas financeiros por conveniência e não através de uma estratégia.

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Onde investir?

• Primeiro é preciso definir o seu perfil, conservador, moderado e agressivo.

Para verificar seu perfil: www.shopinvest.com.br

• Segundo: qual é seu ciclo de vida.• Terceiro: quanto você pode investir?• Quarto: por quanto tempo você quer e pode manter o

dinheiro?• Quinto: qual retorno quer alcançar?


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http://www.shopinvest.com.br/

• Aplicar em Fundos de investimento, no site do www.bradesco.com.br tem aplicações a partir de R$ 1.000,00 para fundos de investimento.

• Aplicar em Planos de Previdência.

• Títulos de renda fixa.


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http://www.bradesco.com.br/

• A escolha deve se basear no seguinte:

• Idade do investidor;• Objetivo do investidor;• Baixa taxa de administração;• Melhores retornos sobre o total aplicado.• Aplicações de longo prazo para filhos podem ter renda fixa e

variável.• Aplicações para profissionais perto de aposentar, o ideal é

renda fixa.


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Construindo um orçamento financeiro.

EXERCÍCIO “A ELABORAÇÃO DO ORÇAMENTO PESSOAL”

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Mudança de atitude.

Tudo o que aprendemos até agora pode mudar radicalmente a forma de administrarmos nossas finanças pessoais: aumentando as receitas, diminuindo despesas etc.

Mas, se é tão bom, porque muitos não conseguem mudar para prosperar financeiramente? O que está faltando?

A palavra que falta é: ATITUDE!

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Fontes:

www.bradesco.com.br

www.copel.com

www.sanepar.com.br

www.shopinvest.com.br

www.inca.gov.br/tabagismo/

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http://www.bradesco.com.br/

http://www.copel.com/

http://www.sanepar.com.br/

http://www.shopinvest.com.br/

http://www.inca.gov.br/tabagismo/

www.ideiaconsultoria.com.br

Maicon PuttiCRA/PR 19.270

A riqueza de procedência vã diminuirá, mas quem a ajunta com o próprio trabalho a aumentará. Provérbios 13:11

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